АРБИТРАЖНЫЙ  СУД  

НИЖЕГОРОДСКОЙ  ОБЛАСТИ

 

Именем Российской Федерации

Р Е Ш Е Н И Е

Дело № А43-6578/2024

г. Нижний Новгород                                                                                      17 апреля 2024 года

 

Резолютивная часть решения оглашена 03 апреля 2024 года

Решение в полном объеме изготовлено 17 апреля 2024 года

 

Арбитражный суд Нижегородской области в составе судьи Чепурных Марии Григорьевны (вн. шифр 43-122), при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Кудряшовой А.Г., рассмотрев в судебном заседании дело по заявлению ГУ ФССП России по Нижегородской области о привлечении ООО профессиональная коллекторская организация НСВ (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) к административной ответственности за нарушение требований законодательства о потребительском займе при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности согласно части 2 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях,

в присутствие представителей сторон:

от заявителя: ФИО1 (служебное удостоверение),

от ответчика: ФИО2 (доверенность от 04.12.2023),

установил:

в Арбитражный суд Нижегородской области обратилось Главное управление Федеральной службы судебных приставов России по Нижегородской области (далее – заявитель, Управление, административный орган) с заявлением о привлечении ООО профессиональная коллекторская организация НСВ (далее – ответчик, общество, ООО ПКО НСВ) к административной ответственности, предусмотренной частью 2 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях по основаниям, подробно изложенным в заявлении.

В ходе судебного заседания представитель административного органа поддержал заявленное требование, просил суд назначить ответчику наказание в виде административного штрафа.

Подробно доводы Управления изложены в заявлении и поддержаны представителем в судебном заседании.

Ответчик вину в совершении вмененного правонарушения признал в полном объеме, раскаялся, обязался впредь не допускать подобных нарушений.

Представитель общества просила суд признать вмененное правонарушение малозначительным или назначить административное наказание в виде штрафа в минимальном размере, предусмотренном санкцией части 2 статьи 14.57 КоАП РФ, с учетом того, что в настоящее время действия по взысканию просроченной задолженности в отношении потерпевшего со стороны ответчика не осуществляются, общество оперативно отреагировало на нарушение и предприняло меры воздействия на ответственного сотрудника в соответствии с нормами трудового законодательства Российской Федерации.

Подробно позиция ответчика изложена в отзыве на заявление и поддержана представителем в судебном заседании.

ФИО3, привлеченный к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, отзыва на заявление не представил, ходатайств не заявил. В соответствии со статьей 156 АПК РФ дело рассмотрено в отсутствие указанного лица при его надлежащем извещении.

Проверив обстоятельства возбуждения дела об административном правонарушении в отношении общества, полномочия лица, составившего протокол об административном правонарушении, порядок фиксации признаков административного правонарушения, срок давности привлечения к административной ответственности, изучив материалы дела, заслушав доводы сторон, арбитражный суд установил следующие обстоятельства.

Как следует из материалов дела, 25.12.2023 в Управление поступило обращение потерпевшего (вх.№127326/23/52000-КЛ) по факту взаимодействия с ним в мессенджере What’sApp ООО ПКО НСВ с номера +7495******* в интересах ООО «Право онлайн» по вопросу просроченной задолженности потерпевшего в нарушение положений Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Федеральный закон № 230-ФЗ).

Из материалов обращения третьего лица следует, что 01.12.2023 на его абонентский номер в мессенджере What’sApp от ООО ПКО НСВ поступило текстовое сообщение, содержащее недвусмысленные угрозы в адрес родных, близких и имущества должника. 

02.12.2023 должнику поступило уведомление от ООО «Право онлайн» о передаче его задолженности в работу ООО ПКО НСВ.

09.01.2024 административным органом вынесено определение о возбуждении дела об административном правонарушении и проведении административного расследования № 2/24/32/52-АР по признакам административного правонарушения, предусмотренного ч. 4 ст. 14.57 КоАП РФ в отношении неустановленного лица.

По результатам проведенного административного расследования по делу об административном правонарушении и изучения материалов, представленных ООО «Право онлайн», ООО ПКО НСВ и потерпевшим, должностным лицом административного органа выявлены достаточные данные, указывающие на наличие в действиях ООО ПКО НСВ события административного правонарушения, предусмотренного ч. 2 ст. 14.57 КоАП РФ.

ООО ПКО НСВ состоит в реестре юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, в соответствии со свидетельством № 4/16/77000-КЛ.

В рамках административного расследования административным органом установлено, что в работе ООО «Право онлайн» находятся персональные данные должника, полученные на основании договора уступки прав требования (цессии) между ООО «Право онлайн» и ООО МКК «Академическая» № АК-98-2023 от 27.11.2023 в отношении договора потребительского кредита (займа) 

<

***> от 21.04.2023. Дата образования просроченной задолженности — 10.07.2023. 

Между ООО МКК «Академическая» и потерпевшим к договору потребительского кредита (займа) 

<

***> от 21.04.2023 заключены дополнительные соглашения о продлении срока возврата займа от 11.05.2023, от 24.05.2023, от 25.06.2023, от 11.07.2023. 

ООО «Право онлайн» 27.11.2023 по агентскому договору привлечено ООО ПКО НСВ для взаимодействия с должником по вопросу возврата просроченной задолженности.

Согласно сведениям, представленным ООО ПКО НСВ в рамках административного расследования (исх.№ 3772 от 11.01.2024), общество осуществляло действия, направленные на взыскание с третьего лица задолженности по договору займа 

<

***> от 21.04.2023, дата передачи в работу долга — 27.11.2023. Основанием для осуществления указанных действий является агентский договор № КЛ-Аг-25/2021 от 07.07.2021, заключенный между ООО «Право онлайн» и ООО ПКО НСВ. 

ООО ПКО НСВ также осуществляло действия, направленные на взыскание задолженности по кредитному договору с ПАО «Совкомбанк» № 332693960 от 16.06.2007, дата передачи долга в работу - с 16.12.2021 по 17.03.2022. Основанием для осуществления указанных действий является агентский договор №0061/20-ИП от 12.03.2020, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ООО ПКО НСВ.

По информации, полученной от ООО «Право онлайн», взыскание просроченной задолженности потерпевшего по кредитному договору №53482427 от 21.04.2023 в судебном порядке не осуществлялось.

Согласно сведениям, представленным ООО ПКО НСВ, взаимодействие по вопросу просроченной задолженности с потерпевшим в течение 2023 года осуществлялось посредством исходящих звонков на абонентский номер +79049******: 29.11.2023 в 11:17, 01.12.2023 в 09:08, 08.12.2023 в 10:53, 10.12.2023 в 11:56, 15.12.2023 в 09:11,17.12.2023 в 10:45, 22.12.2023 в 09:05.

Также согласно сведениям, представленным ООО ПКО НСВ, взаимодействие по вопросу просроченной задолженности с потерпевшим в течение 2023 года осуществлялось по абонентскому номеру +79049****** посредством направления голосовых сообщений: 30.11.2023 в 09:14, 30.11.2023 в 15:25, 01.12.2023 в 11:56, 12.12.2023 в 16:25 и смс-сообщений: 04.12.2023 в 08:34, 20.12.2023 в 08:46, а также текстовых сообщений в мессенджере What’sApp: 01.12.2023 в 11:11.

В адрес потерпевшего обществом 01.12.2023 направлено почтовое отправление.

Детализация направленных потерпевшему на абонентский номер +79049****** текстовых и голосовых сообщений в мессенджере What’sApp и совершенных звонков с номера +74953****** предоставлена в Управление ООО ПКО НСВ (л.д.63)

В обращении от 25.12.2023 и объяснении от 11.01.2024 потерпевший также указывает, что на его абонентский номер с номера +74953****** в мессенджере What’sApp поступили текстовые сообщения, содержащие угрозы распространения персональной информации о нем и о наличии у него задолженности третьим лицам, а именно его супруге и ребенку, в случае если он не погасит долг. Потерпевший также обращает внимание, что текстовые сообщения, поступившие ему с номера +74953******, содержали угрозы в отношении его имущества.

При этом потерпевший не давал ответчику согласия на осуществление взаимодействия по кредитному обязательству с третьими лицами.

Таким образом, ООО ПКО НСВ, являясь представителем кредитора ООО «Право онлайн», 01.12.2023 в период времени с 11 часов 11 мин. до 12 часов 41 мин. (включительно) своими действиями, направленными на возврат просроченной задолженности, возникшей из кредитного договора, нарушило требования, установленные частью 1 и 5 статьи 4, пунктами 4, 6 части 2 статьи 6 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», то есть совершило административное правонарушение, ответственность за которое предусмотрена частью 2 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Усматривая в действиях общества признаки состава административного правонарушения, предусмотренного частью 2 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, уполномоченным должностным лицом Управления в отсутствие надлежащим образом извещенного законного представителя общества (л.д.120-132) 27.02.2024 составлен протокол об административном правонарушении №40/24/19/52-АП. 

Процессуальных нарушений в ходе проведения проверки и составления протокола об административном правонарушении Управлением не допущено. 

Частью 2 статьи 14.57 КоАП РФ установлена административная ответственность за нарушение, предусмотренное частью 1 настоящей статьи, совершенное юридическим лицом, включенным в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности.

Санкция названной статьи предусматривает наложение административного штрафа в размере от пятидесяти тысяч до пятисот тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до девяноста суток.

Субъектами административного правонарушения, предусмотренного частью 2 статьи 14.57 КоАП РФ, могут являться юридические лица, включенные в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, а также их должностные лица. 

В силу положений части 1 статьи 4 Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон №230-ФЗ) при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, вправе взаимодействовать с должником, используя: 1) личные встречи, телефонные переговоры (непосредственное взаимодействие); 2) телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи; 3) почтовые отправления по месту жительства или месту пребывания должника.

Частью 5 статьи 4 Закона N 230-ФЗ установлено, что направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие кредитора или представителя кредитора с любыми третьими лицами, под которыми для целей настоящей статьи понимаются члены семьи должника, родственники, иные проживающие с должником лица, соседи и любые другие физические лица, по инициативе кредитора или представителя кредитора может осуществляться только при одновременном соблюдении следующих условий:

1) имеется согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом;

2) имеется согласие третьего лица на осуществление с ним взаимодействия.

В соответствии с частью 6 статьи 4 Закона N 230-ФЗ согласия, указанные в пунктах 1 и 2 части 5 настоящей статьи, содержащие в том числе согласия должника и (или) третьего лица на обработку их персональных данных, должны быть даны в письменной форме в виде отдельных документов независимо от наличия или отсутствия просроченной задолженности.

В силу части 1 статьи 6 Закона N 230-ФЗ при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или представитель кредитора обязан действовать добросовестно и разумно.

Как следует из пункта 4 части 2 статьи 6 Закона N 230-ФЗ не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или представителя кредитора, связанные, в том числе, с оказанием психологического давления на должника и (или) иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и (или) иных лиц.

Согласно пункту 6 части 2 статьи 6 Закона N 230-ФЗ не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или представителя кредитора, связанные в том числе с любым другим неправомерным причинением вреда должнику и иным лицам или злоупотреблением правом.

В соответствии с частью 3 статьи 6 Закона N 230-ФЗ если иное не предусмотрено федеральным законом, кредитор или представитель кредитора при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, не вправе без согласия должника передавать (сообщать) третьим лицам или делать доступными для них сведения о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании и любые другие персональные данные должника.

Однако в данном случае при осуществлении взаимодействия с физическим лицом вышеуказанные требования Закона №230-ФЗ обществом не соблюдены.

В рассматриваемом случае ООО ПКО НСВ, являясь представителем кредитора ООО «Право онлайн», а также юридическим лицом, включенным в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, осуществляло взаимодействие с должником, действуя недобросовестно, злоупотребив своим правом, оказало на потерпевшего психологическое давление, направив текстовые и голосовые сообщения в мессенджере What'sApp, осуществив звонки на номер потерпевшего.

Сведения об ООО ПКО НСВ включены в Государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, на основании соответствующего решения ФССП России (запись рег.№ 4/16/77000-КЛ).

Факт допущенных обществом нарушений указанных требований Закона №230-ФЗ подтверждается материалами рассматриваемого дела, а именно: протоколом об административном правонарушении №40/24/19/52-АП от 27.02.2024, обращением потерпевшего от 25.12.2023, детализацией направленных потерпевшему на абонентский номер +79049****** текстовых и голосовых сообщений в мессенджере What’sApp и совершенных звонков с номера ООО ПКО НСВ (л.д.63), договором уступки прав требования (цессии) между ООО «Право онлайн» и ООО МКК «Академическая» № АК-98-2023 от 27.11.2023 в отношении договора потребительского кредита (займа) 

<

***> от 21.04.2023, договором потребительского кредита (займа) 

<

***> от 21.04.2023, дополнительными соглашениями о продлении срока возврата займа от 11.05.2023, от 24.05.2023, от 25.06.2023, от 11.07.2023 к договору потребительского кредита (займа) №53482427 от 21.04.2023, агентским договором №КЛ-Аг-25/2021 от 07.07.2021, заключенным между ООО «Право онлайн» и ООО ПКО НСВ, агентским договором №0061/20-ИП от 12.03.2020, заключенным между ПАО «Совкомбанк» и ООО ПКО НСВ, агентским договором от 27.11.2023, заключенным между ООО «Право онлайн» и ООО ПКО НСВ.

Оценив указанные доказательства в совокупности в соответствии со статьей 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации суд признает их допустимыми, поскольку нарушений при их получении Управлением не допущено.

Таким образом, материалы дела подтверждают, что рассматриваемые действия общества нарушают требования, установленные частью 1 и 5 статьи 4, пунктами 4, 6 части 2 статьи 6 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В соответствии с частью 2 статьи 2.1 КоАП РФ юридическое лицо признается виновным в совершении административного правонарушения, если будет установлено, что у него имелась возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых настоящим Кодексом или законами субъекта Российской Федерации предусмотрена административная ответственность, но данным лицом не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению.

В рассматриваемом случае обществом не представлено доказательств невозможности соблюдения требований Закона №230-ФЗ.

При таких обстоятельствах в действиях общества имеется состав административного правонарушения, предусмотренного частью 2 статьи 14.57 КоАП РФ.

Срок привлечения общества к административной ответственности не истек.

Возможности применения в рассматриваемом случае статьи 2.9 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях судом не усматривается в силу следующих обстоятельств.

В соответствии со статьей 2.9 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях при малозначительности совершенного административного правонарушения суд может освободить лицо, совершившее административное правонарушение, от административной ответственности и ограничиться вынесением устного замечания.

В пункте 18 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 02.06.2004 №10 "О некоторых вопросах, возникших в судебной практике при рассмотрении дел об административных правонарушениях» (далее – Постановление №10) указано, что малозначительность административного правонарушения имеет место при отсутствии существенной угрозы охраняемым общественным отношениям. Такие обстоятельства, как, например, личность и имущественное положение привлекаемого к ответственности лица, добровольное устранение последствий правонарушения, возмещение причиненного ущерба не являются обстоятельствами, свидетельствующими о малозначительности правонарушения. Данные обстоятельства в силу частей 2 и 3 статьи 4.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях учитываются при назначении административного наказания.

Состав административного правонарушения, предусмотренного частью 2 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, является формальным и для привлечения лица к административной ответственности достаточно самого факта нарушения вне зависимости от наступивших в результате совершения такого правонарушения последствий.

По смыслу статьи 2.9 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях оценка малозначительности деяния должна соотноситься с характером и степенью общественной опасности, причинением вреда либо угрозой причинения вреда личности, обществу или государству.

Согласно пункту 18.1 Постановления №10 квалификация правонарушения как малозначительного может иметь место только в исключительных случаях и производится с учетом положений пункта 18 данного Постановления применительно к обстоятельствам конкретного совершенного лицом деяния.

Между тем суд, оценив обстоятельства рассматриваемого дела, не находит исключительности в характере совершенного административного правонарушения. Доказательств наличия в рассматриваемом случае исключительных обстоятельств ответчиком суду не представлено.

При таких условиях суд приходит к выводу об отсутствии оснований для признания названного правонарушения малозначительным.

В соответствии с частью 3 статьи 4.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях при назначении административного наказания юридическому лицу учитываются характер совершенного им административного правонарушения, имущественное и финансовое положение юридического лица, обстоятельства, смягчающие административную ответственность, и обстоятельства, отягчающие административную ответственность.

Оснований для замены наказания в виде административного штрафа на предупреждение в рассматриваемом случае не имеется ввиду отсутствия в материалах дела доказательств наличия совокупности условий, предусмотренных статьями 3.4, 4.1.1 КоАП РФ.

Вмененное обществу административное правонарушение содержит угрозу причинения вреда здоровью должника в связи с оказанием на него психологического давления посредством направления голосовых и текстовых сообщений и осуществления звонков с целью возврата просроченной задолженности, причинение абоненту беспокойства неоднократными голосовыми сообщениями и звонками приводит к нарушению неприкосновенности частной жизни, в связи с чем гражданин вынужден был обратиться за защитой в административный орган.

Суд также принимает во внимание повторность и неоднократность совершения ответчиком вмененного правонарушения. Из содержания протокола об административном правонарушении №40/24/19/52-АП от 27.02.2024 следует, что ООО ПКО НСВ привлекалось к административной ответственности в виде административного штрафа в размере 400000рублей за совершение правонарушения, предусмотренного ч. 2 ст. 14.57 КоАП РФ по постановлению ГУ ФССП России по Республике Татарстан от 28.10.2022 по делу №168/22/16000-АП, вступившему в законную силу 28.06.2023, а также в виде административного штрафа в размере 50000рублей за совершение правонарушения, предусмотренного ч. 2 ст. 14.57 КоАП РФ, по постановлению ГУ ФССП России по Свердловской области от 15.11.2023 по делу №138/23/66000-АП, вступившему в законную силу 27.11.2023.

Однако общество, неоднократно привлекавшееся к административной ответственности за совершение административных правонарушений, ответственность за которые предусмотрена частью 2 статьи 14.57 КоАП РФ, должных выводов для себя не сделало и вновь совершило аналогичное правонарушение.

Таким образом, в соответствии с п.п. 2 п. 1 ст. 4.3 КоАП РФ вмененное обществу правонарушение совершено им неоднократно, что признаётся обстоятельством, отягчающим административную ответственность.

При назначении наказания суд также учитывает характер административного правонарушения, признание ответчиком вины, раскаяние, принятие обществом мер по устранению выявленного нарушения, отсутствие возражений со стороны представителя административного органа относительно назначения ответчику наказания в виде административного штрафа в минимальном размере.

На основании изложенного, принимая во внимание указанные обстоятельства по делу, суд считает необходимым назначить обществу наказание в виде административного штрафа в размере 50000рублей, что соответствует минимальному размеру штрафа, предусмотренного санкцией части 2 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Руководствуясь статьями 167-170, 176, 180-182, 206 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд  

РЕШИЛ:

привлечь общество с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация НСВ (ИНН 

<

***> ОГРН 

<

***>, дата государственной регистрации: 31.08.2005, налоговый орган: межрайонная инспекция Федеральной налоговой службы № 51 по г. Москве, адрес регистрации: 108811, г.Москва, вн.тер.г.поселение Московский км Киевское шоссе 22-й (п.Московский), двлд.6, стр.1) к административной ответственности по части 2 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях и назначить наказание в виде штрафа в размере 50000рублей.

Административный штраф лицом, привлеченным к административной ответственности, должен быть уплачен не позднее шестидесяти дней со дня вступления решения о наложении штрафа в законную силу по реквизитам: 

Получатель штрафа: УФК по Нижегородской области (Главное управление Федеральной службы судебных приставов по Нижегородской области)

л/с: 

<

***>

ИНН: 

<

***>

КПП: 526301001

к/с: 40102810745370000024

р/с: 

<

***> в Волго-Вятское ГУ Банка России по г.Н.Новгороду

БИК: 012202102

КБК: 32211601141019002140

«Административный штраф по ст.14.57 КоАП РФ»

ОКТМО: 22701000

УИН: 32252000240000040012

Надлежащим образом заверенную копию квитанции или платежного поручения, подтверждающего уплату штрафа, необходимо представить в Арбитражный суд Нижегородской области.

По истечении шестидесяти дней со дня вступления настоящего решения в законную силу, в случае если арбитражному суду не будет представлено доказательство добровольной уплаты штрафа, в отношении лица, привлеченного к административной ответственности, подлежит применению принудительное исполнение решения суда.

Принудительное исполнение производится на основании настоящего судебного решения (ч.4.2 ст.206 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).

Настоящее решение вступает в законную силу по истечении 10 дней со дня его принятия и может быть обжаловано в Первый арбитражный апелляционный суд через Арбитражный суд Нижегородской области. 

Настоящее решение выполнено в форме электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью судьи, в связи с чем направляется лицам, участвующим в деле, посредством его размещения на официальном сайте суда в сети "Интернет".

 

Судья                                                                                                                       М.Г.Чепурных