ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

 

АРБИТРАЖНЫЙ СУД ВОРОНЕЖСКОЙ ОБЛАСТИ

 

Р Е Ш Е Н И Е

 

г. Воронеж                                                                         Дело № А14-7109/2019

«22» июля 2019 г.   

 

Резолютивная часть решения объявлена 15 июля 2019г.

Решение в полном объеме изготовлено 22 июля 2019г.

 

Арбитражный суд Воронежской области в составе судьи Бобрешовой А.Ю. 

При ведении протокола судебного заседания помощником судьи Баткаевой А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску 

Акционерного общества «Банк Воронеж» в лице Конкурсного управляющего - государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>),  г. Москва,

к Закрытому   акционерному   обществу   «Инвестиционно - строительная компания «ЗАПАД», (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>), 109240, 

<

...>

о взыскании задолженности по кредитному договору № 

<

***> от 08 декабря 2015 года в размере 26 877 540 рублей 80 копеек, в том числе: 23 330 000-00 руб. - основной долг;

3 315 416-71 руб. - проценты по кредиту;

232 124-09 руб. - пени по просроченным процентам.

об обращении взыскания на следующее заложенное имущество:

- кадастровый номер 77:07:0002004:5337, квартира, назначение: жилое, общей площадью 50,8 кв.м., этаж 7, адрес: 

<

...>, установив начальную продажную цену 7 300 000,00 рублей;

- кадастровый номер 77:03:0005009:1444, квартира, назначение: жилое, общей площадью 43,7 кв.м., этаж 5, адрес: 

<

...>, установив начальную продажную цену 6 000 000,00 руб.

 

при участии  в заседании:

от истца:  представитель не явился, надлежаще извещен,

от ответчика: представитель не явился, надлежаще  извещен; 

 

у с т а н о в и л:

АО «Банк Воронеж» в лице Конкурсного управляющего - государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в Арбитражный суд воронежской области с иском к ЗАО  «Инвестиционно - строительная компания «ЗАПАД» о взыскании задолженности по кредитному договору № 

<

***> от 08 декабря 2015 года в размере 26 877 540 рублей 80 копеек, в том числе: 23 330 000-00 руб. - основной долг; 3 315 416-71 руб. - проценты по кредиту; 232 124-09 руб. - пени по просроченным процентам, об обращении взыскания на следующее заложенное имущество: - кадастровый номер 77:07:0002004:5337, квартира, назначение: жилое, общей площадью 50,8 кв.м., этаж 7, адрес: 

<

...>, установив начальную продажную цену 7 300 000,00 рублей; - кадастровый номер 77:03:0005009:1444, квартира, назначение: жилое, общей площадью 43,7 кв.м., этаж 5, адрес: 

<

...>, установив начальную продажную цену 6 000 000,00 руб.

Стороны в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания надлежаще не извещены. В соответствии со статьями 123, 156 АПК РФ, дело рассматривалось в отсутствие надлежаще извещенных сторон.

В порядке пункта 2 статьи 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации резолютивная часть решения объявлена 15.07.2019 года, изготовление полного текста решения отложено до 22.07.2019 года. 

Истец поддерживает исковые требования. Ответчик исковые требования по существу не оспорил.

Исследовав материалы дела, суд установил следующее: в соответствии с приказом Центрального банка РФ № ОД-1480 от 15.06.2018 г. у кредитной организации акционерное общество «Банк Воронеж» с 15.06.2018 г. отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражным судом Воронежской области от 06.09.2016 г. по делу № А14-14649/2018 акционерное общество «Банк Воронеж» признан банкротом, введено конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов», расположенную по адресу: 109240, 

<

...>. 

Решением Правления Агентства представителем конкурсного управляющего Банка назначен ФИО1, действующий на основании доверенности.

08 декабря 2015 г. между АО «Банк Воронеж»  (далее – Истец, Банк, Кредитор) и ЗАО ИСК «Запад» (далее – Заемщик) был заключен кредитный договор № 

<

***> об открытии возобновляемой кредитной линии. 29 декабря 2015 года между сторонами заключено дополнительное соглашение № 1 к кредитному договору. 17 июня 2016 года между сторонами заключено дополнительное соглашение № 2 к кредитному договору. 30 декабря 2016 года между сторонами заключено дополнительное соглашение № б/н к кредитному договору. 04 сентября 2017 года между сторонами заключено дополнительное соглашение № 3 к кредитному договору. 31 января 2018 года между сторонами заключено дополнительное соглашение № 04 к кредитному договору. 23 марта 2018 года между сторонами заключено дополнительное соглашение № 5 к кредитному договору.

В соответствии с  п.1.1. Кредитного договора, Кредитор открывает с 09.12.2015 года заемщику возобновляемую кредитную линию с лимитом задолженности 140 000 000,00 рублей. Согласно п. 1.2 кредитного договора дата погашения кредита не позднее 06.12.2018 г. Согласно п. 1.5 кредитного договора предоставление кредита осуществляется путем зачисления денежных средств на расчетный счет заемщика № 40702810300320000006, открытый в АО «Банк Воронеж». 

Согласно п. 1 дополнительного соглашения № 3 от 04.09.2017 г. к кредитному договору стороны пришли к соглашению о том, что ссудная задолженность заемщика по кредитному договору на 29.01.2018 г. составляет 23 330 000,00 рублей. Согласно п. 2 дополнительного соглашения погашение кредита или его части в течение срока действия кредитной линии не увеличивает неиспользованный лимит задолженности. 

Согласно п. 2.1 кредитного договора за пользование кредитными средствами заемщик обязан уплачивать проценты из расчета: 23% годовых за пользование траншем, предоставленным на цели пополнения оборотных средств, 19% годовых за пользование траншем, предоставленным на цели приобретения недвижимого имущества. Согласно п. 2.2 кредитного договора начисление процентов за пользование кредитными средствами производится на остаток задолженности на начало операционного дня, начиная с даты, следующей за днем образования ссудной задолженности, до даты (включительно) фактического зачисления денежных средств, поступивших в погашение кредита, на счет Кредитора в полном объеме и выполнения заемщиком всех обязательств в соответствии с условиями настоящего Договора либо до даты (включительно) переноса соответствующей суммы кредита на счет просроченной задолженности. Согласно п. 2.3 кредитного договора начиная со второго календарного месяца пользования кредитом и вплоть до полного исполнения заемщиком обязательства по кредитному договору, проценты по кредиту уплачиваются ежемесячно, но не позднее последнего рабочего дня каждого текущего месяца и в день окончательного погашения кредита. 

Согласно п. 7.1 кредитного договора кредитор вправе потребовать досрочного погашения кредита вместе с начисленными, но неуплаченными процентами, неустойками и комиссиями, в том числе если заемщик не исполнил или ненадлежащим образом исполнил свои обязательства по оплате на любую сумму, подлежащую оплате по договору.

Согласно п. 9.1.1 кредитного договора заемщик обязан выплатить кредитору при невыполнении обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитными средствами и/или комиссий, предусмотренных договором, заемщик должен уплачивать кредитору неустойку в виде пени из расчета 50 % годовых, начисляемых на просроченную сумму кредита и/или начисленных и неуплаченных в срок процентов, в порядке, изложенном в п.п. 2.2 – 2.4 договора и/или комиссий.   

По состоянию на 30 сентября 2018 г. задолженность по кредитному договору № 

<

***> от 01 декабря 2015 г. составляет 26 877 540 рублей, в т.ч.:

-    23 330 000-00 руб. - основной долг;

-    3 315 416-71 руб. – проценты по кредиту;

-    232 124-09 руб. – пени по просроченным процентам.

Исполнение обязательств по кредитному договору № 

<

***> об открытии возобновляемой кредитной линии от 08.12.2015 г. обеспечивается залогом недвижимого имуществ, приобретаемого за счет кредитных средств (ипотека в силу закона) (дополнительное соглашение № 1 от 29.12.2018 г.)

21.12.2015 г. между ООО «ВЕБ Инвест» и ЗАО ИСК «Запад» заключен договор купли-продажи квартиры №41-ДКПЮ.  Согласно п. 1 договора продавец передает в собственность покупателя, а покупатель принимает и обязуется оплатить в соответствии с условиями настоящего договора принадлежащую продавцу по праве собственности квартиру с кадастровым номер 77:03:005009:1444, общей площадью 43,7 кв.м., расположенную по адресу: 

<

...>.  Согласно п. 4 договора квартира оценивается сторонами и продается за 6 000 000,00 рублей. Покупатель производит оплату цены квартиры продавцу за счет кредитных средств, предоставленных АО «Банк Воронеж» на основании кредитного договора № 

<

***> об открытии возобновляемой кредитной линии от 08.12.2015 г. 

Исполнение обязательств по кредитному договору № 

<

***> об открытии возобновляемой кредитной линии от 08.12.2015 г. обеспечивается залогом недвижимого имуществ, приобретаемого за счет кредитных средств (ипотека в силу закона)(дополнительное соглашение № 1 от 29.12.2018 г.)

21.12.2015 г. между ООО «ВЕБ Инвест» и ЗАО ИСК «Запад» заключен договор купли-продажи квартиры №42-ДКПЮ.  Согласно п. 1 договора продавец передает в собственность покупателя, а покупатель принимает и обязуется оплатить в соответствии с условиями настоящего договора принадлежащую продавцу по праве собственности квартиру с кадастровым номер 77:07:0002004:5337, общей площадью 50,8 кв.м., расположенную по адресу: 

<

...>.  Согласно п. 4 договора квартира оценивается сторонами и продается за 7 300 000,00 рублей. Покупатель производит оплату цены квартиры продавцу за счет кредитных средств, предоставленных АО «Банк Воронеж» на основании кредитного договора № 

<

***> об открытии возобновляемой кредитной линии от 08.12.2015 г. 

Заемщиком, начиная с 01 апреля 2018 г. были нарушены условия кредитного договора, выплаты процентов по договору не производились.

Банк 02 ноября 2018 г. направил в адрес заемщика ЗАО ИСК «ЗАПАД» письмо с требованием о досрочном возврате задолженности по кредиту в течение 7 (семи) календарных дней. Данные требования до настоящего момента не исполнены.

Сумма задолженности подтверждается кредитным договором, выпиской по счету, иными документами, а также расчетом задолженности по кредитному договору по состоянию на 30 сентября 2018 г.

Согласно п. 13.2 кредитного договора споры по настоящему договору рассматриваются в Арбитражном суде Воронежской области. 

Изложенные обстоятельства послужили основанием для обращения истца в арбитражный суд с заявленными требованиями. 

Рассмотрев представленные доказательства, изучив материалы дела, заслушав пояснения представителя истца и ответчика,  арбитражный суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу статей 307, 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона, иных правовых актов, а в случае неисполнения обязательств, лицо их не исполнившее несет ответственность, если не докажет отсутствие своей вины в неисполнении обязательства (ст.401 ГК РФ).

Оценив представленные документы, суд считает, что между сторонами заключены кредитные договоры. 

В соответствии со статьей 849 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Из представленных доказательств следует, что истец свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объёме, что подтверждается выпиской по счету ответчика, последним не оспаривается.

Доказательств исполнения принятых на себя по договору обязательств в сумме 23 330 000 руб. ответчиком  суду не представлено, в связи с чем исковые требования о взыскании задолженности по кредитным договорам правомерны и подлежат удовлетворению в полном объёме.

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. 

Согласно п. 2.1 кредитного договора за пользование кредитными средствами заемщик обязан уплачивать проценты из расчета: 23% годовых за пользование траншем, предоставленным на цели пополнения оборотных средств, 19% годовых за пользование траншем, предоставленным на цели приобретения недвижимого имущества. 

В связи с неисполнением ответчиком принятых на себя по спорному договору обязательств ему доначислены 3 315 416-71 руб.- задолженность по процентам за пользование кредитом (расчет имеется в материалах дела, признан судом корректным).

В соответствии со статьей 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Согласно п. 9.1.1 кредитного договора заемщик обязан выплатить кредитору при невыполнении обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитными средствами и/или комиссий, предусмотренных договором, заемщик должен уплачивать кредитору неустойку в виде пени из расчета 50 % годовых, начисляемых на просроченную сумму кредита и/или начисленных и неуплаченных в срок процентов, в порядке, изложенном в п.п. 2.2 – 2.4 договора и/или комиссий.   

В связи с тем, что ответчик не возвратил заемные средства в полном объеме в срок, исковые требования о взыскании 232 124-09 руб.  пени по просроченным процентам являются правомерно заявленными и подлежат удовлетворению в полном объеме (расчет пени имеется в материалах дела, признан судом правомерным).

Исполнение обязательств по кредитному договору № 

<

***> об открытии возобновляемой кредитной линии от 08.12.2015 г. обеспечивается залогом недвижимого имуществ, приобретаемого за счет кредитных средств (ипотека в силу закона) (дополнительное соглашение № 1 от 29.12.2018 г.)

21.12.2015 г. между ООО «ВЕБ Инвест» и ЗАО ИСК «Запад» заключен договор купли-продажи квартиры №41-ДКПЮ.  Согласно п. 1 договора продавец передает в собственность покупателя, а покупатель принимает и обязуется оплатить в соответствии с условиями настоящего договора принадлежащую продавцу по праве собственности квартиру с кадастровым номер 77:03:005009:1444, общей площадью 43,7 кв.м., расположенную по адресу: 

<

...>.  Согласно п. 4 договора квартира оценивается сторонами и продается за 6 000 000,00 рублей. Покупатель производит оплату цены квартиры продавцу за счет кредитных средств, предоставленных АО «Банк Воронеж» на основании кредитного договора № 

<

***> об открытии возобновляемой кредитной линии от 08.12.2015 г. 

Исполнение обязательств по кредитному договору № 

<

***> об открытии возобновляемой кредитной линии от 08.12.2015 г. обеспечивается залогом недвижимого имуществ, приобретаемого за счет кредитных средств (ипотека в силу закона)(дополнительное соглашение № 1 от 29.12.2018 г.)

21.12.2015 г. между ООО «ВЕБ Инвест» и ЗАО ИСК «Запад» заключен договор купли-продажи квартиры №42-ДКПЮ.  Согласно п. 1 договора продавец передает в собственность покупателя, а покупатель принимает и обязуется оплатить в соответствии с условиями настоящего договора принадлежащую продавцу по праве собственности квартиру с кадастровым номер 77:07:0002004:5337, общей площадью 50,8 кв.м., расположенную по адресу: 

<

...>.  Согласно п. 4 договора квартира оценивается сторонами и продается за 7 300 000,00 рублей. Покупатель производит оплату цены квартиры продавцу за счет кредитных средств, предоставленных АО «Банк Воронеж» на основании кредитного договора № 

<

***> об открытии возобновляемой кредитной линии от 08.12.2015 г. 

В силу ст.340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно ст. 33 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Залог обеспечивает исполнение заемщиком в соответствии с условиями договора об открытии кредитной линии обязательств по возврату кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате комиссий и неустоек (пеней и/или штрафов), возмещению расходов залогодержателя по обращению взыскания на заложенное имущество и его реализации (п.п. 2.1 договоров об ипотеке (залоге недвижимости).

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В соответствии с п.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В материалах дела отсутствуют доказательства исполнения  обязательств по кредитному договору ответчиком, ни иными лицами, соответственно, суд полагает, что у истца имеются все предусмотренные законом основания для обращения взыскания на заложенное имущество:

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Согласно п.1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В силу статьи 350 ГК РФ,  реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно статье 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно ст.56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» №102 от 16.07.1998 (далее - Закон об ипотеке) имущество, заложенное по договору об ипотеки, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи публичных торгов.

В соответствии с пунктом 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. 

Таким образом, необходимо чтобы одновременно были соблюдены два условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Поскольку сумма неисполненных ответчиком обязательств по основному долгу составила более 5% от размера оценки предмета залога по рассматриваемому договору и период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, на дату вынесения решения судом составил более 3 месяцев (пункт 2 статьи 348 ГК РФ), при отсутствии возражений ответчика, суд считает обоснованным установить начальную продажную цену в размере залоговой стоимости.

Согласно ч.2 ст.9 АПК РФ каждому лицу, участвующему в деле, в том числе, гарантируется право представлять доказательства арбитражному суду и другой стороне по делу. Лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий.

В соответствии с ч.1 ст.65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

Доказательств, свидетельствующих о нарушении истцом условий кредитного договору или договора поручительства, выразившегося в неисполнении последним своего обязательства, ответчиком суду не представлено.

Исходя из вышеизложенного, исковые требования правомерны и подлежат удовлетворению полном объёме.

В соответствии со ст.110 АПК РФ государственная пошлина относится на ответчика. Истцом при подаче искового заявления платежным поручением № 459892 от 09.11.2018 года была уплачена госпошлина в сумме 157 388 руб., которая в указанной сумме подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 110, 123, 156, 163, 167-170, 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд  

 

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Закрытого   акционерного   общества  «Инвестиционно - строительная компания «ЗАПАД», (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>), 109240, 

<

...>, в пользу Акционерного общества «Банк Воронеж» в лице Конкурсного управляющего - государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>),  г. Москва, задолженность по кредитному договору № 

<

***> от 08 декабря 2015 года в размере 26 877 540 рублей 80 копеек, в том числе: 

23 330 000-00 руб. - основной долг;

3 315 416-71 руб. - проценты по кредиту;

232 124-09 руб. - пени по просроченным процентам, 

а  также 157 388 руб. расходов по оплате госпошлины.

Обратить  взыскания на следующее заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности Закрытому   акционерному   обществу «Инвестиционно - строительная компания «ЗАПАД», (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>), 109240, 

<

...>, а именно:

- кадастровый номер 77:07:0002004:5337, квартира, назначение: жилое, общей площадью 50,8 кв.м., этаж 7, адрес: 

<

...>, установив начальную продажную цену 7 300 000,00 рублей;

- кадастровый номер 77:03:0005009:1444, квартира, назначение: жилое, общей площадью 43,7 кв.м., этаж 5, адрес: 

<

...>, установив начальную продажную цену 6 000 000,00 руб.

Реализацию имущества произвести путем продажи с публичных торгов в установленном законом порядке. 

Исполнительный лист выдать после вступления решения в законную силу.

Решение может быть обжаловано в Девятнадцатый Арбитражный Апелляционный суд в месячный срок через Арбитражный суд Воронежской области.

 

Судья                                                           А.Ю. Бобрешова