АРБИТРАЖНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ КАЛМЫКИЯ

 

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

 

г. Элиста

24 сентября 2018 года                                                                              Дело № А22–1995/2018

 

Резолютивная часть решения объявлена 17 сентября 2018 года.

 

Судья Арбитражного суда Республики Калмыкия Хазикова В.Н. при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания ФИО1, рассмотрев в судебном заседании материалы дела по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Элистаторг» к Южному филиалу ПАО «Росбанк» в лице Операционного офиса «Калмыцкий» о признании незаконным действия, признании незаконным решения Южного филиала ПАО «Росбанк» в лице Операционного офиса «Калмыцкий» о признании действий и решения незаконными,

при участии в судебном заседании: от истца – представителя по доверенности от 18.06.2018 ФИО2, от ответчика – представителя по доверенности от 29.12.2016 ФИО3,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Элистаторг» (далее – истец) обратилось в арбитражный суд с исковым заявлением к Южному филиалу ПАО «Росбанк» в лице Операционного офиса «Калмыцкий» (далее – ответчик, банк) о признании незаконными действий банка, выразившихся в невыполнении распоряжения о проведении операций по счету по платежному поручению №1 от 27.03.2018, решения банка о расторжении договора банковского счета и закрытии счета №40702810651090000531, возложении обязанности на ответчика предоставить доступ истцу к системе дистанционного банковского обслуживания «Интернет Клиент-Банк».

В ходе судебного разбирательства истец в порядке статьи 49 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее – АПК РФ) уточнил требования. В итоге ООО «Элистаторг» просило суд признать действия банка незаконными и возложить обязанность по предоставлению доступа истцу к системе дистанционного банковского обслуживания «Интернет Клиент-Банк».

Согласно части 1 статьи 49 АПК РФ истец вправе при рассмотрении дела в арбитражном суде первой инстанции до принятия судебного акта, которым заканчивается рассмотрение дела по существу, изменить основание или предмет иска, увеличить или уменьшить размер исковых требований.

На основании части 5 статьи 49 АПК РФ арбитражный суд принимает уточнения исковых требований, так как это не противоречит закону и не нарушает права других лиц.

В судебном заседании представитель истца уточненные исковые требования поддержал.

В судебном заседании представитель ответчика возражал относительно удовлетворения исковых требований.

При таких обстоятельствах арбитражный суд, руководствуясь статьей 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее – АПК РФ), полагает возможным рассмотрение дела в отсутствие неявившихся участвующих в деле лиц по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав материалы дела и оценив представленные доказательства, суд пришел  к следующим выводам.

Исковые требования мотивированы тем, что Операционный офис «Калмыцкий» Южного филиала ПАО Росбанк письмом от 19.03.2018 года уведомило ООО «Элистаторг» о приостановлении в одностороннем порядке с 19.03.2018 года на неограниченный срок предоставления услуг, при этом предоставив возможность распоряжаться счетом посредством предоставления распоряжений на бумажном носителе.

28 марта 2018 года ООО «Элистаторг» в соответствии с вышеуказанным письмом, представило в банк для осуществления платежа платежное поручение № 1 от 27.03.2018 года о перечислении СПССК «Расковский молзавод» за молочную продукцию 454200 руб. Однако в проведении платежа отказано, вместе с этим банк направил письмо о расторжении договора об открытии счета № 

<

***> от 07.04.2017 г.

Истец полагая, что действия банка являются незаконными, нарушающими права и интересы ООО «Элистаторг», обратился в суд с настоящими исковыми требованиями.

При принятии решения суд руководствуется следующим.

Как следует из материалов дела, 07.04.2017 между ПАО Росбанк и ООО «Элистаторг», по средствам подписания заявления о присоединении к Правилам банковского обслуживания юридических лиц (кроме кредитных организаций), индивидуальных предпринимателей, физических лиц, занимающихся в установленном законодательством РФ порядке частной практикой в ПАО РОСБАНК (далее - Правила) (копия прилагается) заключен договор банковского счета № 

<

***> и открыт расчетный счет (в валюте РФ) № 40702810651090000531.

В соответствии с п. 2.7. Правил, банковское обслуживание Клиента производится в соответствии с законодательством РФ, нормативными актами Банка России, банковскими правилами и Правилами.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету

Согласно ст. 858 ГК РФ, ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Согласно п. 1.1. Условий ведения счетов юридических лиц (кроме кредитных организаций), индивидуальных предпринимателей, физических лиц, занимающихся в установленном законодательством РФ частной практикой в ПАО Росбанк, являющимися Приложением №1 к Правилам (далее - Условия) (копия прилагается), операции по счету осуществляются в порядке и формах, предусмотренных законодательством РФ и установленными в соответствии с ним банковскими правилами, регулирующими порядок осуществления расчетных и кассовых операций в валюте РФ.

Кассовые операции по расчетному счету осуществляются в соответствии с порядком ведения кассовых операций установленных Банком России (п. 1.3. Условий).

Согласно п. 1.4. Условий, формы безналичных расчетов (расчеты платежными поручениями, расчеты чеками, расчеты по аккредитиву, расчеты по инкассо) избираются Клиентом самостоятельно и предусматриваются в договорах, заключаемым им со своими контрагентами.

В соответствии с п. 1.10. Условий, операции по счету осуществляются Банком на основании распоряжений Клиента, взыскателей/получателей средств, а также Банка, имеющих право в соответствии с законодательством РФ, либо на основании отдельного договора предъявлять распоряжения к счету, в электронном виде или на бумажном носителе, составляемых в соответствии с законодательством РФ и соответствующих режиму счета.

Перечень и описание реквизитов, а также формы распоряжений устанавливаются Банком России (п 1.11 Условий).

Пункты 1.1. и 3.1.3. Правил, устанавливают обязанность Банка:

- осуществлять банковское обслуживание Клиента в соответствии с Правилами и осуществлять по его поручению банковские операции в соответствии с законодательством РФ и договором (п. 3.1.1. Правил);

- осуществлять на условиях заранее данного акцепта Клиента, а также на основании инкассовых поручений списание денежных средств со счета в случае предоставления Клиентом письменного распоряжения об исполнении расчетных документов, поступающих от контрагента(ов), с представлением в Банк сведений о своих кредиторах (получателях средств), которые имеют право выставлять расчетные счета на списание денежных средств, об обязательстве, по которому будут осуществляться платежи, а также об основном договоре и/или иные установленные законодательством РФ сведения (п. 3.1.3. Правил).

Согласно п. 3.2.1. Правил, Банк имеет право не принимать к исполнению распоряжение Клиента в случае противоречия операции законодательству РФ.

Пунктом 3.2.3. Правил, предусмотрено право Банка, запрашивать у Клиента документы и информацию, необходимые в соответствии с требованиями законодательства РФ, в том числе в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Банк вправе отказать в выполнении распоряжения Клиента о совершении операций (за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет Клиента) при непредставлении Клиентом Банку сведений и документов, предусмотренных законодательством РФ, о чем Банк в обязательном порядке информирует Клиента.

В соответствии с п. 3.2.5. Правил, по результатам проведенной проверки, Банк вправе отказать в исполнении операций по счету в случае противоречия операций законодательству РФ.

В п. 3.3.1. Правил, закреплена обязанность Клиента предоставить по требованию Банка надлежащим образом составленные документы и информацию, необходимые в соответствии с действующим законодательством РФ для осуществления контроля за проведением операций по счету.

Согласно п. 4.2. Правил, стороны несут ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств по Договору в соответствии с действующим законодательством РФ.

Правилами предусмотрены обязанности клиента:

- предоставлять по требованию Банка надлежащим образом составленные документы и информацию, необходимые в соответствии с действующим законодательством РФ для осуществления контроля за проведением операций по счету, (п. 3.3.1 Правил);

- предоставлять по требованию Банка надлежащим образом составленные документы и информацию, включая, но не ограничиваясь, информацией о своих представителях, выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах Клиента, сведения о целях установления и предполагаемом характере деловых отношений с Банком, финансовом положении, деловой репутации, целях финансово-хозяйственной деятельности и источниках происхождения денежных средств, в целях выполнения действующего законодательства по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, подзаконных актов (в том числе актов Банка России) и внутрибанковских правил (п. 3.3.6 Правил);

- предоставлять по требованию Банка (в срок не более 7 (семи) рабочих дней с даты получения запроса) сведения, поясняющие экономическую суть проводимых Клиентом операций, а также, в случае получения соответствующего приглашения Банка, обеспечивать личное участие руководства и учредителей Клиента в организуемых Банком встречах, (п. 3.3.7 Правил).

Основания для осуществления кредитной организацией мониторинга операций клиента с денежными средствами предусмотрены Федеральным законом от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Федеральный закон N 115-ФЗ), Положением Банка России от 02.03.2012 г. № 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организацией в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма».

Согласно ст. 1 Федерального закона N 115-ФЗ настоящий Федеральный закон направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

В силу ст. 4 указанного закона к мерам, направленным на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, относится, в том числе запрет на информирование клиентов и иных лиц о принимаемых мерах противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, за исключением информирования клиентов о принятых мерах по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, о приостановлении операции, об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операций, об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), о необходимости предоставления документов по основаниям, предусмотренным настоящим Федеральным законом.

Согласно п. 2 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ, организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В соответствии с п. 11 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями Федерального закона.

Таким образом, при реализации правил внутреннего контроля, в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в п. 2 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ, и, соответственно, является основанием для документального фиксирования информации, то банк вправе запросить у клиента предоставления документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, а также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций.

При этом закон предоставляет банку право самостоятельно, с соблюдением требований внутренних нормативных актов, относить сделки клиентов банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих банку защищать свои интересы в части соблюдения законности деятельности данной организации, действующей на основании лицензии.

Согласно п. 11 ст. 7 Федерального Закона № 115-ФЗ, организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Кроме того, согласно п. 5.2 ст. 7 Федерального Закона № 115-ФЗ, кредитные организации вправе расторгнуть договор банковского счета (вклада) с клиентом в случае принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции на основании пункта 11 настоящей статьи.

Указанные положения п. 5.2 и 11 ст. 7 Федерального Закона № 115-ФЗ зафиксированы в Правилах внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма ПАО Росбанк.

При возникновении у работников кредитной организации подозрений, что какие-либо операции осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, работники кредитной организации уведомляют клиента о невозможности исполнения его поручения, при этом, обосновывая свои действия соответствующими положениями договора банковского счета, которые, в свою очередь, включаются в договоры в соответствии с рекомендациями, изложенными в Письме Банка России от 27.04.2007 N 60-Т «Об особенностях обслуживания кредитными организациями клиентов с использованием технологии дистанционного доступа к банковскому счету клиента (включая интернет-банкинг)».

В соответствии с ч. 12 ст. 7 Федерального Закона № 115-ФЗ, приостановление операций в соответствии с п. 10 настоящей статьи и отказ от выполнения операций в соответствии с п. 11 настоящей статьи не являются основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным Имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.

В процессе реализации банком «Программы выявления в деятельности клиентов операций, подлежащих обязательному контролю, и операций в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма» (далее - Программа выявления, прилагается) (утверждена Приказом Председателя правления банка от 18.10.2017 №943, копия прилагается), «Правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в ПАО РОСБАНК» (далее - Правила внутреннего контроля, прилагаются) (утверждены Приказом Председателя правления банка от 29 сентября 2017 г. №893, копия прилагается) (согласно требованиям ст. ст. 5, 6, 7 Федерального Закона № 115-ФЗ), банком были выявлена сомнительная операция ООО «Элистаторг», подпадающая под признаки сомнительных операций, указанные в п. 5 письма Банка России от 26.12.2005 № 161-Т «Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций», Письма Банка России от 31.12.2014 № 236-Т «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов» и зафиксированным в п. 3.1.38 (код вида признака 1199) Перечня критериев и признаков необычных операций (сделок) Приложения № 3 (копия прилагается) к Программе выявления (осуществление иных операций, которые не имеют очевидного экономического смысла (носят запутанный или необычный характер), либо не соответствуют характеру (основному виду) деятельности клиента или его возможностям по совершению операций в декларируемых объемах, либо обладают признаками фиктивных сделок).

По результатам анализа операций ООО «Элистаторг» по счету №40702810651090000531, осуществленных в период с 01.12.2017 по 15.03.2018, были установлены следующие негативные тенденции:

Общая сумма оборота по кредиту счета № 40702810651090000531 составила - 459000,00 руб., общая сумма оборота по дебету того же счета составила - 1 200 руб. (оплата задолженности по комиссионному вознаграждению Банку); денежные средства в размере 459000,00 руб. поступили на счет клиента с назначением платежа «Оплата за дизельное топливо согласно счету №26 от 15.03.2018г.» от контрагента ООО Мострейд (Юридическое лицо - Фигурант Перечня "Положения о порядке доведения до сведения кредитных организаций и некредитных Финансовых организаций информации о случаях отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, отказа от заключения договора банковского счета (вклада) и (или) расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом" (утв. Банком России 20.07.2016 N 550-П). с кодами отказа 03 (отказ от заключения договора банковского счета). 07 (не предоставлены документы). 08 (подозрения, что операции совершаются в целях легализации): назначение платежа «Оплата за дизельное топливо согласно счету №26 от 15.03.2018г.» не соответствует заявленным клиентом основным и дополнительным видам деятельности, отраженным в разделе «Сведения о видах экономической деятельности по Общероссийскому классификатору видов экономической деятельности» в соответствии с выпиской из ЕГРЮЛ от 10.07.2018 (копия прилагается) и среди которых отсутствует вид деятельности - оптовая торговля нефтепродуктами; клиент «спящий», в анализируемом периоде совершена первая операция по счету.

20.03.2018 в адрес ООО «Элистаторг» на основании пунктов 3.2.3, 3.3.1 и 3.3.7 Правил, а также в соответствии с требованиями п.14 ст.7 Федерального Закона №115-ФЗ, был направлен запрос исх.№203-41-15/37 (копия прилагается) о предоставлении документов, необходимых для анализа операций, осуществляемых по счету №40702810651090000531, документов и пояснений об экономическом смысле его деятельности со сроком предоставления сведений до 27.03.2018г.

В частности, были запрошены следующие подтверждающие документы/пояснения клиента:

1. копии договоров, контрактов, в рамках которых осуществляются зачисления/списания на счет/со счета Клиента, включая копии первичных бухгалтерских документов, подтверждающих исполнение обязательств (отгрузку/поступление товара, место его хранения, последующую его реализацию, перевозку (транспортные услуги) до места хранения и реализации), товарные накладные, кассовые чеки, счета-фактуры, товарно-транспортные накладные, заявки, акты (отчеты) об оказании услуг, выполненных работ, прайс-листы и т.п.) по совершенным приходным и расходным операциям с контрагентам с момента открытия счета №40702810651090000531 по дату направления запроса: ООО «Мострейд»;

2. копию штатного расписания; сведения о фактическом количестве штатных единиц; сведения о среднесписочной численности; расчет по начисленным и уплаченным страховым взносам (форма КНД 1151111, форма 4-ФСС РФ) с отметкой пенсионного фонда и фонда социального страхования о принятии;

3. ведомости выданной заработной платы сотрудникам за последние 3 месяца, копии п/п в случае осуществления перечисления з/п в сторонней кредитной организации;

4. документы, подтверждающие оплату налогов НДФЛ, платежи в ПФР, ФСС, в соответствии с выбранной системой налогообложения (в случае оплаты налоговых платежей и выплаты зарплаты сотрудникам со счетов в сторонних КО, представить подтверждающие документы, например, копии платежных поручений) за последние 3 месяца.

5. копии договоров аренды офисных / складских помещений для осуществлении деятельности. Договоры, заключенные с частными охранными организациями на осуществление услуг по охране объектов недвижимости (офис, склад и т.д.), а также платежные поручения и/или квитанции об оплате, подтверждающие оплату коммунальных услуг (электроэнергия и т.д.), услуг охраны по офисному, складскому и другим объектам недвижимости за последние 3 месяца.

6. письменные подробные пояснения Клиента:

• о схемах операций и экономическом смысле их осуществления;

• о схеме ведения бизнеса (единичный цикл) с предоставлением информации об имеющихся складах, производственных помещениях, транспортных средствах, специализированном оборудовании и квалифицированном персонале, необходимых для осуществления хозяйственной деятельности Клиента;

• о расчетных счетах, открытых в других кредитных организациях (количество, номер расчетного счета, банк);

7. копии бухгалтерской и налоговой отчетности, подтверждающей результаты хозяйственной деятельности, и исполнение обязательств налогоплательщиком (бухгалтерский баланс, отчет о финансовых результатах, декларации: по налогу на прибыль, НДС, УСН, ЕНВД, ЕСН и пр.) за последний отчетный период (с отметками налоговых органов о получении, копии почтовых квитанций или отчетов, подтверждающих отправку в электронной форме).

8. расширенные выписки (с указанием дат операций, наименований контрагентов, ИНН, сумм и назначений платежей) по расчетным счетам, открытым в сторонних кредитных организациях, за период с 01.11.2017 по дату направления запроса.

Запрошенные информация и документы ООО «Элистаторг» представлены 22.03.2018.

По результатам рассмотрения банком представленных ООО «Элистаторг» подтверждающих документов, было установлено следующее:

операция клиента от 15.03.2018 по зачислению на счет № 40702810651090000531 денежных средств в размере 459000,00 руб. от контрагента ООО «Мострейд» с назначением платежа «Оплата за дизельное топливо согласно счету №26 от 15.03.2018г.» не соответствует заявленной ООО «Элистаторг» деятельности: со стороны ООО «Элистаторг» документально не подтверждена возможность осуществления хозяйственной деятельности в соответствии с назначением платежа поступивших денежных средств;

по счету ООО «Элистаторг» № 40702810651090000531 осуществляются минимальные налоговые отчисления, а также отсутствуют платежи по ведению хозяйственной деятельности;

чистая прибыль ООО «Элистаторг» по отношению к выручке от продаж минимальная; выявлена информация о признании банкротом ФИО4, являвшегося до 16.04.2018 генеральным директором и совладельцем ООО «Элистаторг», что подтверждается Решением Арбитражного суда Республики Калмыкия от 20.01.2015 по делу №А22-1963/2014, в соответствии с которым ИП ФИО4 был признан банкротом и в отношении его имущества было открыто конкурсное производство сроком на 4 (четыре) месяца. Определением Арбитражного суда Республики Калмыкия от 01.06.2015 конкурсное производство в отношении ИП ФИО4 было завершено.

По результатам осуществленных ПАО Росбанк проверочных мероприятий, операция ООО «Элистаторг» по зачислению на счет №40702810651090000531 денежных средств в размере 459000,00 руб. от контрагента ООО «Мострейд» с назначением платежа «Оплата за дизельное топливо согласно счету №26 от 15.03.2018г.» была квалифицирована как сомнительная в соответствии с п. 3.1.38 Приложения 3 к Программе выявления.

По указанной выше сомнительной операции ООО «Элистаторг» 04.04.2018 ПАО Росбанк было направлено сообщение в уполномоченный орган Федеральную службу по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг) с кодом 6001 (вид признака операции 1199).  (Выписка из извещения в виде электронного сообщения (ИЭС), Список сделок с участием ООО «Элистаторг», прилагаются).

В целях минимизации риска вовлечения ПАО Росбанк в проведение сомнительных операций, на счет ООО «Элистаторг» № 40702810651090000531 было установлено спец. условие 080, не позволяющее его дебетовать и приостановлено с 19.03.2018 на неограниченный срок предоставление услуг по Договору об использовании электронных документов на основании п.11.4 Общих условий об использовании электронных документов о чем Истец был уведомлен по каналам электронной связи 19.03.2018 (копия уведомления прилагается).

Так, согласно п. 11.4. Общих условий. Банк вправе в одностороннем порядке Приостановить на неограниченный срок предоставление услуг по Договору об использовании электронных документов в случае подозрения или выявления в деятельности Клиента признаков необычных и/или сомнительных операций либо при проведении Клиентом операций, совершаемых в целях легализации (отмывания) доходов полученных преступным путем или финансирования терроризма, письменно уведомив 101иента о приостановлении предоставления услуг по Договору об использовании электронных документов, при этом датой Приостановления услуг считается дата, указанная в уведомлении Банка.

С даты приостановления услуг, Истец был вправе предъявлять в Банк распоряжения по использованию денежных средств в виде надлежащим образом оформленных расчетных документов на бумажном носителе, обслуживание счета клиента не приостанавливалось, договор банковского счета не расторгался, что подтверждается банковской выпиской по счету № 40702810651090000531 ООО «Элистаторг» (копии прилагаются).

Установление блокировок на счета клиента осуществляется в случае наличия подозрений, что целью проведения операций клиента является легализация (отмывание) доходов, полученных преступным путем, и финансирование терроризма.

Поскольку сомнительные операции зачастую проводятся клиентами с использованием систем дистанционного банковского обслуживания, либо с использованием электронных средств платежа (например банковских карт), целью установки таких блокировок является в первую очередь не ограничение операций по счету, а обеспечение личного обращения клиента в банк для совершения операции (оформления Заявления на выдачу наличных денежных средств со счета, Заявления на перевод денежных средств со счета, платежного поручения), чтобы банк мог реализовать процедуру отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении расходной операции и (при наличии двух решений об отказе в течении одного календарного года) расторгнуть с проблемным» клиентом договор банковского счета в порядке, установленном Правилами внутреннего контроля.

Каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений (ст. 65 АПК РФ).

Согласно ч. 3.1. ст. 70 АПК РФ обстоятельства, на которые ссылается сторона в обоснование своих требований или возражений, считаются признанными другой стороной, если они ею прямо не оспорены или несогласие с такими обстоятельствами не вытекает из иных доказательств, обосновывающих представленные возражения относительно существа заявленных требований.

Принимая во внимание изложенное, исследовав и оценив по правилам ст. 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации имеющиеся в деле документы, доводы и возражения участников спора, суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

В силу положений ст. 110 АПК РФ судебные расходы относятся на лиц, участвующих в деле, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Руководствуясь ст.ст. 110, 167, 168, 169, 170, 176, 180, 181 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Элистаторг» отказать.

Решение по настоящему делу вступает в законную силу по истечении одного месяца со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба. В случае подачи апелляционной жалобы решение, если оно не отменено и не изменено, вступает в законную силу со дня принятия постановления арбитражного суда апелляционной инстанции (ч. 1 ст. 180 АПК РФ).

Решение может быть обжаловано в течение одного месяца после его принятия в порядке, предусмотренном главой 34 АПК РФ, в Шестнадцатый Арбитражный апелляционный суд (г. Ессентуки) через Арбитражный суд Республики Калмыкия.

Решение может быть обжаловано в Арбитражный суд Северо-Кавказского округа (г. Краснодар) в порядке, предусмотренном главой 35 АПК РФ, при условии, что оно было предметом рассмотрения арбитражного суда апелляционной инстанции или суд апелляционной инстанции отказал в восстановлении пропущенного срока подачи апелляционной жалобы, через Арбитражный суд Республики Калмыкия.

Судья                                                                                    Хазикова В.Н.