ДЕВЯТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД

127994, Москва, ГСП-4, проезд Соломенной cторожки, 12

адрес электронной почты: 9aas.info@arbitr.ru

адрес веб.сайта: http://www.9aas.arbitr.ru

 

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

№ 09АП-45516/2024

Дело № А40-60901/24

г. Москва

04 октября 2024 года

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:

судьи А.С. Сергеевой,

рассмотрев апелляционную жалобу АО "Страховая компания "РСХБ-страхование"

на решение Арбитражного суда г. Москвы от 05.06.2024 по делу № А40-60901/24,

принятое в порядке упрощенного производства

по иску АО "Российский сельскохозяйственный банк"

к АО "Страховая компания "РСХБ-страхование"

о взыскании,

без вызова сторон, 

 

У С Т А Н О В И Л:

АО "РОССИЙСКИЙ СЕЛЬСКОХОЗЯЙСТВЕННЫЙ БАНК" обратилось в суд с иском к АО "СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ "РСХБ-СТРАХОВАНИЕ" о взыскании страхового возмещения в размере 120 130 руб. 62 коп. 

Дело рассмотрено судом первой инстанции в порядке упрощенного производства по правилам главы 29 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 05.06.2024 иск удовлетворен.

Не согласившись с принятым по делу решением, ответчик обратился с апелляционной жалобой, в которой просил решение отменить и принять по делу новый судебный акт об отказе в удовлетворении исковых требований.

Информация о принятии апелляционной жалобы к производству вместе с соответствующим файлом размещена в информационно-телекоммуникационной сети Интернет на сайте www.kad.arbitr.ru в соответствии положениями части 6 статьи 121 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Дело рассмотрено апелляционным судом в соответствии с частью 1 статьи 272.1 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации единолично без вызова сторон по имеющимся в деле доказательствам.

Девятый арбитражный апелляционный суд, исследовав имеющиеся в деле доказательства, проверив все доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность обжалуемого решения в порядке, предусмотренном ст. ст. 266, 268 АПК РФ, приходит к выводу о наличии оснований для отмены обжалуемого судебного акта ввиду следующего.

Как следует из материалов дела, АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского регионального филиала АО «Россельхозбанк» (далее Кредитор) и ФИО1 (далее Заемщик) было заключено Соглашение №2065511/0218 от 21.09.2020 г. путем присоединения Заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения на сумму 200 000 руб. 00 коп. под 9,5% годовых на срок до 22.09.2025 (пункт 1-4 Соглашения). 

21.09.2020 г. ФИО1 была присоединена к программе коллективного страхования АО СК «РСХБ-Страхование» от несчастных случаев и болезней. 

Согласно п. 17 Соглашения выдача кредита производится путём перечисления суммы кредита на текущий счёт Заёмщика. Банк выполнил свои обязательства по Соглашению в полном объёме, предоставив Заёмщику кредит, что подтверждается выпиской со счета Заемщика.

Представителям Банка стало известно о смерти заемщика. ФИО1 умерла 01.02.2023 г.

Для установления причины смерти Банком были запрошены амбулаторная карта больного, который был направлен Ответчику. 

В письме от 22.08.2023 г., общество сообщило об отсутствии оснований для страховой выплаты, указывая на то обстоятельство, что смерть наступила от заболевания, диагностированного до заключения договора страхования. 

Таким образом, возник спор о том, является ли случай смерти умершего заемщика страховым.

Суд первой инстанции, придя к выводу о том, что спорный случай является страховым, удовлетворил иск.

Между тем судом первой инстанции ошибочно не учтено следующее.

Согласно п. 4.1.3. Правил страхования события, перечисленные в пункте 3.2 Правил страхования, не являются страховыми случаями, если они произошли по причине, связанной с заболеваниями/несчастными случаями, имевшими место до начала действия договора страхования, о которых Страховщик не был поставлен в известность заранее, или их последствиями.

Согласно п. 1.2. раздела «Исключения» Программы страхования № 5 не являются страховыми рисками, страховыми случаями, страховые выплаты не производятся по событиям, указанным в разделе «Страховые случаи (риски)» настоящей Программы страхования №5: Находящимся в прямой причинно – следственной связи с любым заболеванием / несчастным случаем (а также его последствием), впервые диагностированным / произошедшим с Застрахованным лицом до даты его присоединения к Программе страхования..

Согласно корешку окончательного медицинского свидетельства о смерти серия 92 № 223015534 от 01.02.2023 ГАУЗ «Дрожжановская ЦРБ», причиной смерти ФИО1 явилось заболевание: диабет инсулиннезависимый с множественными осложнениями. В представленной выписке из амбулаторной карты ГАУЗ «Дрожжановская ЦРБ» указано, что ФИО1 с 09.01.2014 состояла на учете у эндокринолога с установленным диагнозом «Инсулиннезависимый сахарный диабет 2 типа с множественными осложнениями». Таким образом, смерть ФИО1 явилась следствием заболевания, имевшегося у неё до момента распространения на неё условий договора страхования. В связи с этим апелляционный суд приходит к выводу о доказанности прямой причинно-следственной связи между диагностированным у заемщика до присоединения к Программе страхования заболеванием и последовавшей смертью, в связи с чем у страховой компании не возникло обязательство по выплате страхового возмещения по риску "смерть". 

Учитывая, что причина наступления смерти возникла до начала действия договора страхования, апелляционная коллегия приходит к выводу о том, что обжалуемое решение суда первой инстанции подлежит отмене с принятием по делу нового судебного акта об отказе в удовлетворении иска.

Аналогичный правовой подход изложен в постановлениях Арбитражного суда Московского округа от 30.08.2024 N Ф05-16001/2024 по делу N А40-233616/2023, от 29.08.2024 N Ф05-14016/2024 по делу N А40-237496/2023, от 01.08.2024 N Ф05-14171/2024 по делу N А40-245092/2023, от 10.04.2024 N Ф05-3442/2024 по делу N А40-150231/2023.

Судебные расходы распределяются в соответствии с частью 1 статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 110, 266, 268, 269, 271, 272.1 АПК РФ, Девятый арбитражный апелляционный суд 

 

П О С Т А Н О В И Л:

Решение Арбитражного суда города Москвы от 05.06.2024 по делу № А40-60901/24 отменить. В удовлетворении иска отказать.

Взыскать с АО "РОССЕЛЬХОЗБАНК" (ИНН 

<

***>) в пользу АО СК "РСХБ-СТРАХОВАНИЕ" (ИНН 

<

***>) 3 000 (три тысячи) руб. в возмещение расходов по оплате госпошлины за рассмотрение апелляционной жалобы.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев со дня изготовления постановления в полном объеме в Арбитражном суде Московского округа.

                          

Судья:                                                                                                А.С. Сергеева