АРБИТРАЖНЫЙ СУД САМАРСКОЙ ОБЛАСТИ

443001, г. Самара, ул. Самарская, 203Б, тел. (846)207-55-15

http://www.samara.arbitr.ru, e-mail: info@samara.arbitr.ru

 

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

 

10 февраля 2022 года

Дело №

А55-38649/2021

Резолютивная часть решения объявлена 03 февраля 2022 года

Полный текст решения изготовлен 10 февраля 2022 года

 

Арбитражный суд Самарской области

в составе

судьи Рагуля Ю.Н.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Петраковой Д.Э.,

рассмотрев в судебном заседании 03.02.2022  дело по заявлению

Центрального Банка Российской Федерации в лице Отделения по Самарской области Волго - Вятского главного Управления Центрального Банка Российской Федерации, г. Самара, Самарская область,

к  Акционерному обществу "Страховая компания "Астро-Волга", г. Самара, Самарская область, ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>,

о привлечении к административной ответственности, предусмотренной ч. 3 ст. 14.1 КоАП РФ (протокол № ТУ-36-ЮЛ-21-10137/1020-1 от 27.12.2021г. об административном правонарушении),

 

с участием в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора: гр. ФИО1.

 

при участии в заседании:

от заявителя –  ФИО2 по доверенности от 18.08.2021г.;

от лица, привлекаемого к административной ответственности – ФИО3 по доверенности от 10.11.2021г.;

от третьего лица - не явился, извещен; 

 

УСТАНОВИЛ:

Центральный Банк Российской Федерации в лице Отделения по Самарской области Волго - Вятского главного Управления Центрального Банка Российской Федерации обратился в арбитражный суд с заявлением о привлечении Акционерного общества "Страховая компания "Астро-Волга" к административной ответственности предусмотренной ч. 3 ст. 14.1 КоАП РФ.

В соответствии со ст. 51 АПК РФ привлечена к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора: гр. ФИО1.

Представитель заявителя в судебном заседании поддержал заявленные требования по основаниям, изложенным в заявлении, также представил возражения на отзыв, которые судом в порядке ст. 75 АПК РФ приобщены к материалам дела.

Представитель лица, привлекаемого к административной ответственности, в судебном заседании возражал против удовлетворения заявленных требований.

Через систему «МойАрбитр» от общества поступил отзыв на заявление, который суд приобщил в материалы дела в порядке ст. 75 АПК РФ.

Представитель третьего лица в судебное заседание не явился о месте и времени  которого извещен надлежащим образом в силу ст. 123 АПК РФ.

При отсутствии возражения сторон суд, в соответствии с ч.4 ст. 137 АПК РФ завершил предварительное судебное заседание и открыл судебное заседание в первой инстанции.

Согласно п. 6 ст. 121 АПК РФ лица, участвующие в деле, после получения определения о принятии искового заявления или заявления к производству и возбуждении производства по делу, а лица, вступившие в дело или привлеченные к участию в деле позднее, и иные участники арбитражного процесса после получения первого судебного акта по рассматриваемому делу самостоятельно предпринимают меры по получению информации о движении дела с использованием любых источников такой информации и любых средств связи.

Лица, участвующие в деле, несут риск наступления неблагоприятных последствий в результате непринятия мер по получению информации о движении дела, если суд располагает информацией о том, что указанные лица надлежащим образом извещены о начавшемся процессе.

В соответствии со статьями 156, 205 АПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя третьего лица.

Исследовав материалы дела, заслушав доводы представителя заявителя и возражения лица, привлекаемого к административной ответственности, суд считает заявленные требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Как видно из материалов дела, в Банк России поступило обращение ФИО1 (далее -Заявитель) (вх. № ОЭ-180810 от 22.11.2021), в том числе, по поводу несогласия с действиями страхового агента при заключении договора ОСАГО. В связи с поступлением обращения, в адрес АО «СК «Астро-Волга» Банком России направлен запрос о предоставлении объяснений и информации (№ С59-10-4-5/29992 от 02.12.2021).

Из представленных АО «СК «Астро-Волга» пояснений и документов следует, что Заявитель 12.11.2021 обратилась к агенту АО «СК «Астро-Волга» - ИП ФИО4 (Агентский договор № 406/ИП от 19.09.2019, далее - Агент) с целью заключения договора ОСАГО.

При содействии Агента, между Заявителем и АО «СК «Астро-Волга» заключен договор ОСАГО в виде электронного документа XXX № 0204033318.

Согласно предоставленным документам, оплату страховой премии по договору ОСАГО XXX № 0204033318 Агент принял от Заявителя наличными денежными средствами, что подтверждается Квитанцией №834176 от 12.11.2021 на получение страховой премии (взноса), подписанной Агентом.

Согласно пояснениям АО «СК «Астро-Волга», представленным в ответ на запрос Банка России, оформление электронного договора ОСАГО было осуществлено Агентом при обращении ФИО1 агент выдал страхователю полисы и квитанцию, подтверждающий оплату страховой премии.

Таким образом, принятие Агентом от Заявителя страховой премии по договору ОСАГО XXX № 0204033318 (Квитанция № 834176 от 12.11.2021), заключенному с АО «СК «Астро-Волга», является нарушением требований п. 5 ст. 6.1 Закона РФ от 27.11.1992 №4015-I.

В связи с этим заявитель пришел к выводу о нарушении обществом части 3 статьи 14.1 КоАП РФ и составил протокол об административном правонарушении от 27.12.2021 №ТУ-36-ЮЛ-21-10137/1020-1.

На основании статьи 23.1 КоАП РФ протокол об административном правонарушении и иные материалы проверки направлены в арбитражный суд для решения вопроса о привлечении общества к административной ответственности по части 3 статьи 14.1 КоАП РФ.

Частью 3 статьи 14.1 КоАП РФ предусмотрена ответственность за осуществление предпринимательской деятельности с нарушением требований и условий, предусмотренных специальным разрешением (лицензией).

В соответствии с пунктом 1 статьи 30 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон РФ от 27.11.1992 № 4015-1) надзор за деятельностью субъектов страхового дела (далее - страховой надзор) осуществляется в целях соблюдения ими страхового законодательства, предупреждения и пресечения нарушений участниками отношений, регулируемых настоящим Законом, страхового законодательства, обеспечения защиты прав и законных интересов страхователей, иных заинтересованных лиц и государства, эффективного развития страхового дела, а также в целях предупреждения неустойчивого финансового положения страховой организации.

Пунктом 3 статьи 30 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 предусмотрено, что страховой надзор осуществляется Банком России.

Согласно пункту 5 статьи 30 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1, субъекты страхового дела обязаны соблюдать требования страхового законодательства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 32 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1, право на осуществление деятельности в сфере страхового дела представляется только субъекту страхового дела, получившему лицензию.

Согласно пункту 2 статьи 4.1 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 страховые организации, иностранные страховые организации, общества взаимного страхования и страховые брокеры являются субъектами страхового дела.

Сведения о субъектах страхового дела подлежат внесению в единый государственный реестр субъектов страхового дела в порядке, установленном органом страхового надзора.

Согласно сведениям, содержащимся в едином государственном реестре субъектов страхового дела, размещенном на официальном сайте Центрального банка Российской Федерации в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» по адресу http://www.cbr.ru, АО «СК «Астро-Волга» имеет действующую лицензию ОС № 2619-03 от 22.01.2018 на осуществление обязательного страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств.

В соответствии с пунктом 2 статьи 3 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования.

Правовые, экономические и организационные основы обязательного страхования гражданской ответственности определяются Федеральным законом от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Федеральный закон № 40-ФЗ).

Порядок реализации определенных Федеральным законом № 40-ФЗ, прав и обязанностей сторон по договору обязательного страхования, а также форма заявления о заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее - договор ОСАГО) установлены в Правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных Положением Центрального банка Российской Федерации от 19.09.2014 № 431-П (далее -Правила страхования).

Таким образом, являясь субъектом страхового дела, имеющим лицензию на осуществление страхования, АО «СК «Астро-Волга» обязано соблюдать требования страхового законодательства и правила страхования.

Соответственно, нарушение страховщиком требований страхового законодательства и правила страхования признается нарушением условий осуществления лицензируемой деятельности.

В соответствии с ст. 7 Федерального закона № 40-ФЗ, заключение договора обязательного страхования подтверждается предоставлением страховщиком страхователю страхового полиса обязательного страхования с присвоенным уникальным номером, оформленного по выбору страхователя на бумажном носителе или в виде электронного документа в соответствии с пунктом 7.2 настоящей статьи.

Согласно ст. 7.2 Федерального закона № 40-ФЗ, договор обязательного страхования может быть составлен в виде электронного документа с учетом особенностей, установленных настоящим Федеральным законом. Право участвовать в обмене информацией в электронной форме между страхователем (застрахованным лицом, выгодоприобретателем) и страховщиком при оказании страховым агентом, страховым брокером услуг, связанных с заключением, изменением, расторжением и исполнением договоров обязательного страхования, предоставляется страховщиком страховому агенту или страховому брокеру с учетом требований Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации".

Согласно п. 5 ст. 6.1 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1, страховой агент, страховой брокер не вправе подписывать от имени страховщика договор страхования в виде электронного документа электронной подписью страхового агента, страхового брокера, а также получать страховую премию (страховые взносы) от страхователя по соответствующему договору страхования.

Таким образом, принятие Агентом от Заявителя страховой премии по договору ОСАГО XXX № 0204033318 (Квитанция № 834176 от 12.11.2021), заключенному с АО «СК «Астро-Волга», является нарушением требований п. 5 ст. 6.1 Закона РФ от 27.11.1992 №4015-I.

В соответствии с п. 1 ст. 8 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1, под деятельностью страховых агентов, страховых брокеров по страхованию и перестрахованию понимается деятельность, осуществляемая в интересах страховщиков или страхователей и связанная с оказанием им услуг по подбору страхователя и (или) страховщика (перестраховщика), условий страхования (перестрахования), оформлению, заключению и сопровождению договора страхования (перестрахования), внесению в него изменений, оформлению документов при урегулировании требований о страховой выплате, взаимодействию со страховщиком (перестраховщиком), осуществлению консультационной деятельности.

В соответствии с п. 5 ст.8 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1, страховыми агентами являются физические лица, в том числе физические лица, зарегистрированные в установленном законодательством Российской Федерации порядке в качестве индивидуальных предпринимателей, или юридические лица, осуществляющие деятельность на основании гражданско-правового договора от имени и за счет страховщика в соответствии с предоставленными им полномочиями.

Контроль за деятельностью страховых агентов осуществляет страховщик, в том числе путем проведения проверок их деятельности и предоставляемой ими отчетности об обеспечении сохранности и использовании бланков страховых полисов, сертификатов, об обеспечении сохранности денежных средств, полученных от страхователей, и исполнения иных полномочий.

Между АО «СК «Астро-Волга» и ИП ФИО4 19.09.2021 заключен Агентский договор № 406/ИП. Предметом Агентского договора является деятельность Агента, осуществляемая в интересах страховщиков и страхователей, связанная с оказанием услуг, в том числе, с оформлением, заключением и сопровождением договора страхования, внесения в него изменений.

С учетом изложенного, действие (бездействие) АО «СК «Астро-Волга», выразившееся в ненадлежащем контроле за деятельностью страхового агента, повлекло оказание данным страховым агентом ФИО1 услуги по заключению от имени АО «СК «Астро-Волга» договора ОСАГО в электронном виде, с нарушением требований и условий предусмотренных п. 5 ст. 6.1 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1.

Таким образом, осуществление АО «СК «Астро-Волга» страховой деятельности с нарушением требований страхового законодательства, предусмотренных пунктом 5 статьи 6.1, пунктом 5 статьи 30 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1, квалифицируется как осуществление предпринимательской деятельности с нарушением условий, предусмотренных специальным разрешением (лицензией).

Ответственность за осуществление предпринимательской деятельности с нарушением требований и условий, предусмотренных специальным разрешением (лицензией) предусмотрена частью 3 ст. 14.1 КоАП РФ.

Согласно представленному отзыву, страховщик полагает, что оформление электронного договора ОСАГО агентом было осуществлено ввиду того, что на момент обращения страхователя ФИО1 у агента закончились бланки бумажных полисов, а отказать клиенту, оформить полис ОСАГО агент не мог в силу закона. Следовательно, действия агента были направлены на недопущение нарушения запрета на необоснованный отказ в заключении договора ОСАГО в связи с отсутствием бланков страховых полисов.

Заявитель обращает внимание на то, что приведенные страховщиком доводы об отсутствии административного правонарушения в действиях агента Страховщика не соответствуют фактическим обстоятельствам дела, а требование о признании правонарушения малозначительным необоснованно.

Как следует из материалов дела, и подтверждено самим Страховщиком, 12.11.2021 ФИО1 обратилась к агенту АО «СК «Астро-Волга» - ИП ФИО4 (Агентский договор № 406/ИП от 19.09.2019, далее - Агент) с целью заключения договора ОСАГО.

При содействии Агента, между Заявителем и АО «СК «Астро-Волга» заключен договор ОСАГО в виде электронного документа XXX № 0204033318.

Согласно предоставленным документам, оплату страховой премии по договору ОСАГО XXX № 0204033318 Агент принял от Заявителя наличными денежными средствами, что подтверждается Квитанцией №834176 от 12.11.2021 на получение страховой премии (взноса), подписанной Агентом.

В соответствии с ст. 7 Федерального закона № 40-ФЗ, заключение договора   обязательного   страхования   подтверждается   предоставлением страховщиком страхователю страхового полиса обязательного страхования с присвоенным уникальным номером, оформленного по выбору страхователя на бумажном носителе или в виде электронного документа в соответствии с пунктом 7.2 настоящей статьи.

Согласно ст. 7.2 Федерального закона № 40-ФЗ, договор обязательного страхования может быть составлен в виде электронного документа с учетом особенностей, установленных настоящим Федеральным законом. Право участвовать в обмене информацией в электронной форме между страхователем (застрахованным лицом, выгодоприобретателем) и страховщиком при оказании страховым агентом, страховым брокером услуг, связанных с заключением, изменением, расторжением и исполнением договоров обязательного страхования, предоставляется страховщиком страховому агенту или страховому брокеру с учетом требований Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон № 4015-1).

Согласно п. 5 ст. 6.1 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1, страховой агент, страховой брокер не вправе подписывать от имени страховщика договор страхования в виде электронного документа электронной подписью страхового агента, страхового брокера, а также получать страховую премию (страховые взносы) от страхователя по соответствующему договору страхования.

Таким образом, принятие Агентом от Заявителя страховой премии по договору ОСАГО XXX № 0204033318 (Квитанция № 834176 от 12.11.2021), заключенному с АО «СК «Астро-Волга», является нарушением требований п. 5 ст. 6.1 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1.

В соответствии с п. 1 ст. 8 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1, под деятельностью страховых агентов, страховых брокеров по страхованию и перестрахованию понимается деятельность, осуществляемая в интересах страховщиков или страхователей и связанная с оказанием им услуг по подбору страхователя и (или) страховщика (перестраховщика), условий страхования (перестрахования), оформлению, заключению и сопровождению договора страхования (перестрахования), внесению в него изменений, оформлению документов при урегулировании требований о страховой выплате, взаимодействию со страховщиком (перестраховщиком), осуществлению консультационной деятельности.

В соответствии с п. 5 ст.8 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1, страховыми агентами являются физические лица, в том числе физические лица, зарегистрированные в установленном законодательством Российской Федерации порядке в качестве индивидуальных предпринимателей, или юридические лица, осуществляющие деятельность на основании гражданско-правового договора от имени и за счет страховщика в соответствии с предоставленными им полномочиями.

Контроль за деятельностью страховых агентов осуществляет страховщик, в том числе путем проведения проверок их деятельности и предоставляемой ими отчетности об обеспечении сохранности и использовании бланков страховых полисов, сертификатов, об обеспечении сохранности денежных средств, полученных от страхователей, и исполнения иных полномочий.

Между АО «СК «Астро-Волга» и ИП ФИО4 19.09.2019 заключен Агентский договор № 406/ИП. Предметом Агентского договора является деятельность Агента, осуществляемая в интересах страховщиков и страхователей, связанная с оказанием услуг, в том числе, с оформлением, заключением и сопровождением договора страхования, внесения в него изменений.

С учетом изложенного, действие (бездействие) АО «СК «Астро-Волга», выразившееся в ненадлежащем контроле за деятельностью страхового агента, повлекло оказание данным страховым агентом ФИО1 услуги по заключению от имени АО «СК «Астро-Волга» договора ОСАГО в электронном виде, с нарушением требований и условий предусмотренных п. 5 ст. 6.1 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1.

Кроме того, довод ответчика о том, что оформление договора ОСАГО в электронной форме произошло в связи с тем, что в момент обращения страхователя ФИО1 у агента закончились бланки бумажных полисов, а отказать клиенту, оформить полис ОСАГО агент не мог в силу закона не могут быть приняты во внимание. Согласно п.7.1 Федерального закона № 40-ФЗ Страховщик предоставляет страховым агентам и страховым брокерам бланки страховых полисов обязательного страхования с присвоенными уникальными номерами, обеспечивает контроль за использованием ими указанных бланков и несет ответственность за их несанкционированное использование.

Следовательно, АО «СК «Астро-Волга» обязано было предоставить страховому агенту бланки страховых полисов в таком количестве, чтобы обеспечить возможность любому обратившемуся физическому или юридическому лицу заключить договор ОСАГО на бумажном носителе.

Доказательств того, что Общество не имело возможности соблюдать лицензионные требования, суду не предоставлено.

Согласно части 2 статьи 2.1 КоАП РФ юридическое лицо признается виновным в совершении административного правонарушения, если будет установлено, что у него имелась возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых КоАП РФ предусмотрена административная ответственность, однако данным лицом не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению.

Виновность юридического лица считается установленной, если доказано событие правонарушения и лицом, привлекаемым к ответственности, не заявлены возражения об отсутствии возможности для соблюдения правил и норм, за нарушение которых предусмотрена административная ответственность, либо о принятии всех зависящих от него мер по их соблюдению.

Обстоятельства данного дела свидетельствуют о том, что Обществом не были приняты все зависящие от него меры по соблюдению требований указанных выше нормативных актов.

Нарушений порядка привлечения к административной ответственности и обстоятельств, исключающих производство по делу об административном правонарушении, арбитражным судом не установлено. Срок давности привлечения к административной ответственности, установленный статьей 4.5 КоАП РФ, на момент рассмотрения дела арбитражным судом не истек.

Из представленных материалов дела арбитражный суд не усматривает оснований для признания совершенного правонарушения малозначительным.

На основании изложенного, суд считает, что в действиях Общества имеется состав административного правонарушения, предусмотренного частью 3 статьи 14.1 КоАП РФ.

Согласно части 1 статьи 4.1 КоАП РФ административное наказание за совершение административного правонарушения назначается в пределах, установленных законом, предусматривающим ответственность за данное административное правонарушение, в соответствии с настоящим Кодексом.

При назначении административного наказания юридическому лицу учитываются характер совершенного им административного правонарушения, имущественное и финансовое положение юридического лица, обстоятельства, смягчающие административную ответственность, и обстоятельства, отягчающие административную ответственность (часть 3 статьи 4.1 КоАП РФ).

Санкцией части 3 статьи 14.1 КоАП РФ предусмотрена возможность назначения наказания в виде предупреждения или административного штрафа на юридических лиц в размере от тридцати тысяч до сорока тысяч рублей.

Частью 2 статьи 3.4 КоАП РФ предусмотрено, что предупреждение устанавливается за впервые совершенные административные правонарушения при отсутствии причинения вреда или возникновения угрозы причинения вреда жизни и здоровью людей, объектам животного и растительного мира, окружающей среде, объектам культурного наследия (памятникам истории и культуры) народов Российской Федерации, безопасности государства, угрозы чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера, а также при отсутствии имущественного ущерба.

Исходя из конкретных обстоятельств дела, принимая во внимание характер допущенного нарушения и степень вины нарушителя, а также отсутствие сведений об обстоятельствах, отягчающих административную ответственность, суд считает возможным применить к Обществу административное наказание за совершенное правонарушение в виде предупреждения.

При этом, по мнению суда, в рассматриваемом случае данное наказание отвечает принципам разумности и справедливости, соответствует тяжести совершенного правонарушения и обеспечивает достижение целей административного наказания, предусмотренных частью 1 статьи 3.1 КоАП РФ.

Таким образом, факт нарушения Обществом вышеуказанных положений законодательства подтверждается материалами дела.

Руководствуясь ст.ст. 167 - 170, 206     Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, 

 

Р Е Ш И Л:

Заявление удовлетворить.

Привлечь Акционерное общество "Страховая компания "Астро-Волга" (443001, г. Самара, Самарская область, ул. Арцыбушевская, д. 167, ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) к административной ответственности, предусмотренной ч. 3 ст. 14.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, и назначить обществу административное наказание в виде предупреждения.

         Решение  может быть обжаловано в Одиннадцатый арбитражный апелляционный суд, г.Самара с направлением апелляционной жалобы через Арбитражный суд Самарской области.

 

Судья

 

/

Ю.Н. Рагуля