91/2023-293046(2) 

 Арбитражный суд Тамбовской области 

392020, г. Тамбов, ул. Пензенская, д. 67/12 http://tambov.arbitr.ru 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

РЕШЕНИЕ

 

г. Тамбов «10» ноября 2023 года Дело № А64-1535/2023 

Резолютивная часть решения объявлена «02» ноября 2023 года Решение изготовлено в полном объеме «10» ноября 2023 года 

Арбитражный суд Тамбовской области в составе судьи Чекмарёва А.В.  

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Иванковой И.В. 

рассмотрел в судебном заседании дело № А64-1535/2023 по заявлению  

Общества с ограниченной ответственностью МКК «Каппадокия» (ОГРН 

<

***>,  ИНН 

<

***>), г.Самара  

к УФССП России по Тамбовской области, г.Тамбов о признании незаконным и отмене постановления от 09.12.2022 № 39/22/68000-АП при участии представителей: от заявителя: не явился, извещен надлежаще; от заинтересованного лица: не явился, извещен надлежаще. 

Дело рассматривается в порядке ст.ст.123, 156 АПК РФ в отсутствие не явившихся  представителей сторон, извещенных надлежащим образом  

Рассмотрев материалы дела, арбитражный суд 

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью МКК «Каппадокия» обратилось в  Арбитражный суд Тамбовской области с заявлением к УФССП России по Тамбовской  области с требованием о признании незаконным и отмене постановления от 09.12.2022   № 39/22/68000-АП.  

Определением суда от 03.04.2023 заявление Общества с ограниченной  ответственностью МКК «Каппадокия» принято к производству Арбитражного суда  Тамбовской области, возбуждено производство по делу № А64-1535/2023.  

Представители сторон в заседание суда не явились, о времени и месте извещены  надлежаще.  

В соответствии со ст. 123, 156 АПК РФ судебное заседание проводится в  отсутствие представителей сторон.  

ООО МКК «Каппадокия» включено в единый государственный реестр  юридических лиц за основным государственным номером регистрации 

<

***>,  основным видом деятельности ООО МКК «Каппадокия» является - Деятельность  микрофинансовая (ОКВЭД 64.92.7).  

ФИО1 обратилась в УФССП России по Тамбовской области с заявлением от  12.09.2022 № 29403/22/68000-ОГ, о неправомерных действиях неизвестного лица,  осуществлявшего с ней, взаимодействие по взысканию просроченной задолженности и  угрозы в ее адрес.  

10 ноября 2023 года 

Как следует из материалов дела, между ООО МКК «Каппадокия» и Мишиной И.В.  заключен договор займа № 2684157 от 01.06.2022.  

По состоянию на 29.09.2022 года, общий размер задолженности перед Обществом  по Договору составляет: 34 173,00 руб., включая сумму займа 18 000,00 руб., проценты15 660,00 руб., пени – 513,00 руб.  

Взаимодействие между Обществом и ФИО1 осуществлялось путем  направления СМС-текстовых сообщений на абонентский номер телефона 

<

***>, принадлежащий Потерпевшей и указанный в заявке на получение потребительского  займа:  

02.07.2022 в 09 час. 46 мин. 24 сек. CMC-текстовое сообщение: «Продлите займ  сегодня во избежание обращения в Суд с последующей передачей решения в ФССП РФ  ООО МКК «Каппадокия» 89990558490 credit7.ru»;  

03.07.2022 в 18 час. 12 мин. 13 сек. CMC-текстовое сообщение: «Уклонение от  контакта и оплаты долга негативно влияет на текущую ситуацию. Свяжитесь 89990558206  ООО МКК «Каппадокия» credit7.ru/login»;  

04.07.2022 в 08 час. 19 мин. 13 сек. CMC-текстовое сообщение: «В рамках ст. 4.ФЗ  230 возможен выезд по Вашему адресу регистрации, для исключения этой вынужденной  меры Вам необходимо оплатить долг 89990558206 ООО МКК «Каппадокия»;  

04.08.2022 в 09 час. 48 мин. 08 сек. CMC-текстовое сообщение: «Срочно  оплатите долг 5580 руб. (актуально на текущий день), во избежание в Суд  89881997890 ООО МКК «Каппадокия» credit7.ru»;  

06.08.2022 в 09 час. 52 мин. 13 сек. CMC-текстовое сообщение: «В рамках ст. 4.ФЗ  230 возможен выезд по Вашему адресу регистрации, для исключения этой вынужденной  меры Вам необходимо оплатить долг 79584055491 ООО МКК «Каппадокия» credit7.ru»;  

09.08.2022 в 08 час. 22 мин. 03 сек. CMC-текстовое сообщение: «Ввиду наличия  задолженности, по указанному Вами адресу регистрации, назначен выезд специалиста на  сегодня с 18:00 до 22:00. Оплатите долг. ООО МКК «Каппадокия» 89584051215  credit7.ru»;  

10.08.2022 в 16 час. 58 мин. 35 сек. CMC-текстовое сообщение: «Срочно оплатите  долг 7038 р. (актуально на текущий день), для пролонгации срока договора. ООО МКК  «Каппадокия» 89584051215 credit7.ru»;  

11.08.2022 в 14 час. 06 мин. 00 сек. CMC-текстовое сообщением: «По адресу  регистрации был осуществлен выезд специалистов, но с Вами не смогли установить  контакт для отмены следующего выезда срочно свяжитесь или оплатите долг ООО МКК  «Каппадокия» 89584051215 credit7.ru»;  

23.08.2022 в 10 час. 56 мин. 07 сек. CMC-текстовое сообщением Заем просрочен!  Срочно погасите долг на caftTe:credit7.ru/login ООО МКК «Каппадокия» - 88002228022»;  

03.09.2022 в 10 час. 54 мин. 33 сек. CMC-текстовое сообщение: «Принято решение  о направлении документов по долгу в суд либо уступке требования 3-м лицам ООО МКК  «Каппадокия» - 88002228022 credit7.ru»;  

12.09.2022 в 11 час. 09 мин. 17 сек. CMC-текстовое сообщение: «Принято решение  о направлении документов по долгу в суд либо уступке требования 3-м лицам ООО МКК  «Каппадокия» - 88002228022 credit7.ru»;  

15.09.2022 в 13 час. 42 мин. 06 сек. CMC-текстовое сообщение: «По адресу  регистрации был осуществлен выезд специалистов но с Вами не смогли установить  контакт для отмены следующего выезда срочно свяжитесь или оплатите долг ООО МКК  «Каппадокия» 89584051215 credit7.ru».  

Обществом был заключен договор с ООО «РБВ», предусматривающее совершение  таким лицом от имени Общества и (или) в его интересах действий, направленных на  возврат задолженности, возникшей по договору займа. Передано в коллекторское  агентство 21.09.2022г.  

Управлением проведен мониторинг сайтов судов, исковое заявление о взыскании  задолженности с Потерпевшей на рассмотрение судов с 02.07.2022 на время проверки не  подавалось, решения судами не выносились.  

Также Обществом, на абонентский номер телефона 

<

***>,  принадлежащий Потерпевшей 02.07.2022 в 09 час. 46 мин. 24 сек., 03.07.2022 в 18 час.  12 мин. 13 сек., 04.07.2022 в 08 час. 19 мин. 13 сек., 04.08.2022 в 09 час. 48 мин. 08 сек.,  06.08.2022 в 09 час. 52 мин. 13 сек., 06.08.2022 в 09 час. 52 мин. 13 сек., 09.08.2022 в  час. 22 мин. 03 сек., 10.08.2022 в 16 час. 58 мин. 35 сек., 10.08.2022 в 16час. 58 мин. 35  сек., 11.08.2022 в 14 час. 06 мин. 00 сек., 23.08.2022 в 10 час. 56 мин. 07 сек., 03.09.2022 в  10 час. 54 мин. 33 сек., 12.09.2022 в 11 час. 09 мин. 17 сек., 15.09.2022 в час. 42 мин. 06  сек. направлены CMC-текстовые сообщения с телефонного номе буквенным  идентификатором «creditseven».  

Действия ООО МКК «Каппадокия» послужили поводом для обращения ФИО1 в УФССП России по Тамбовской области с соответствующим обращением.  

24.11.2022 заместителем руководителя Управления Федеральной службы  судебных приставов по Тамбовской области — заместителем главного судебного  пристава Тамбовской области майором внутренней службы ФИО2 в  отношении общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания  «Каппадокия» составлен протокол об административном правонарушении,  предусмотренным ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ.  

09.12.2022 Руководителем УФССП России по Тамбовской области ФИО3  вынесено постановление по делу об административном правонарушении, в соответствии с  которым ООО МКК «Каппадокия» привлечено к административной ответственности по  ч.1 ст.14.57 КоАП РФ.  

Не согласившись с указанным постановлением, заявитель обратился в  арбитражный суд с настоящим заявлением, считает что в действиях общества отсутствуют  нарушения Федерального закона от 03.07.21 16 № 230-ФЗ «О защите прав и законных  интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной  задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой  деятельности и микрофинансовых opганизациях».  

Административный орган считает постановление законным и обоснованным. 

Изучив материалы дела, суд считает заявленные требования подлежащими  удовлетворению, при этом суд руководствовался следующим.  

В соответствии с частью 6 статьи 205 АПК РФ при рассмотрении дела о  привлечении к административной ответственности арбитражный суд в судебном  заседании устанавливает, имелось ли событие административного правонарушения и  имелся ли факт его совершения лицом, в отношении которого составлен протокол об  административном правонарушении, имелись ли основания для составления протокола об  административном правонарушении и полномочия административного органа,  составившего протокол, предусмотрена ли законом административная ответственность за  совершение данного правонарушения и имеются ли основания для привлечения к  административной ответственности лица, в отношении которого составлен протокол, а  также определяет меры административной ответственности.  

Частью 1 статьи 14.57 КоАП РФ установлено, что совершение кредитором или  лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, действий, направленных на  возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской  Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении  деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев,  предусмотренных частью 2 настоящей статьи, влечет наложение административного  штрафа на граждан в размере от пяти тысяч до пятидесяти тысяч рублей; на должностных  лиц - от двадцати тысяч до двухсот тысяч рублей или дисквалификацию на срок от шести  

месяцев до одного года; на юридических лиц - от пятидесяти тысяч до пятисот тысяч  рублей.  

Объектом данного правонарушения являются общественные отношения в сфере  потребительского кредита (займа).  

Объективную сторону состава правонарушения, ответственность за которое  установлена частью 1 статьи 14.57 КоАП РФ, образуют действия, направленные на  возврат просроченной задолженности, которые нарушают законодательство Российской  Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении  деятельности по возврату просроченной задолженности.  

 Субъектом правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.57 КоАП РФ,  является кредитор или лицо, действующие от его имени и (или) в его интересах.  

Правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности  физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной  задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств, урегулированы  нормами Закона N 230-ФЗ.  

Частью 1 статьи 4 названного Закона кредитору или лицу, действующему от его  имени и (или) в его интересах при совершении действий, направленных на возврат  просроченной задолженности, предоставлено право взаимодействовать с должником,  используя личные встречи, телефонные переговоры (непосредственное взаимодействие);  телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям  электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи; почтовые отправления по  месту жительства или месту пребывания должника.  

Согласно части 1 статьи 6 Закона N 230-ФЗ при осуществлении действий,  направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее  от его имени и (или) в его интересах, обязаны действовать добросовестно и разумно.  

Кредитные организации, независимо от того, что их основанным видом  деятельности не является возврат просроченной задолженности, вправе осуществлять  и фактически осуществляют действия, направленные на возврат просроченной  задолженности, в связи с чем обязаны соблюдать требования действующего  законодательства, в том числе требования Федерального закона от 03.07.2016 № 230-Ф3  «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности  по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон  «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».  

Согласно пункту 4 части 2 статьи 6 Закона N 230-ФЗ не допускаются направленные  на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от  его имени и (или) в его интересах, связанные в том числе с оказанием психологического  давления на должника и иных лиц, использованием выражений и совершением иных  действий, унижающих честь и достоинство должника и иных лиц.  

Статьей 7 Закона N 230-ФЗ конкретизированы действия кредитора или лица,  действующего от его имени и (или) в его интересах, в период взаимодействия: не  допускается непосредственное взаимодействие с должником в рабочие дни в период с 22  до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по  местному времени по месту жительства или пребывания должника, известным кредитору  и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах; не допускается  непосредственное взаимодействие с должником посредством телефонных переговоров  более двух раз в неделю.  

В соответствии с п.5 ч.2 ст.6 Федерального закона № 230-ФЗ не допускаются  направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица,  действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные в том числе с:  

5) введением должника и иных лиц в заблуждение относительно:  

а) правовой природы и размера неисполненного обязательства, причин его  неисполнения должником, сроков исполнения обязательства;  

б) передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение  суда, последствий неисполнения обязательства для должника и иных лиц, возможности  применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия  и уголовного преследования;  

в) принадлежности кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его  интересах, к органам государственной власти и органам местного самоуправления;  

6) любым другим неправомерным причинением вреда должнику и иным лицам или  злоупотреблением правом.  

Нарушение вышеназванных норм образует состав административного  правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.57 КоАП РФ.  

В нарушение вышеуказанных норм права, обществом была превышена  максимально допустимая частота осуществления телефонных переговоров с должником в  неделю (3 раза в период с 09.08.2022 по 11.08.2022 включительно).  

В силу части 9 статьи 7 Закона N 230-ФЗ кредитору или лицу, действующему от  его имени и (или) в его интересах, для осуществления непосредственного взаимодействия  с должником посредством телефонных переговоров разрешается использовать только  абонентские номера, выделенные на основании заключенного между кредитором или  лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, и оператором связи договора  об оказании услуг телефонной связи. При этом запрещается скрывать информацию о  номере контактного телефона, с которого осуществляется звонок или направляется  сообщение должнику, либо об адресе электронной почты, с которой направляется  сообщение, либо об отправителе электронного сообщения.  

В целях возврата просроченной задолженности общество осуществляло  взаимодействие с ФИО1 путем направления СМС-текстовых сообщений на  абонентский номер телефона 

<

***>, принадлежащий Потерпевшей и указанный  в заявке на получение потребительского займа с номера с буквенным идентификатором  «creditseven», в котором отсутствовали сведения о лице, действующем от имени  кредитора, не содержали сведений о полномочиях лица и сведений о лице, ведущем  переписку, сведений о телефонном номере для связи с кредитором, однако на должника  оказывалось психологическое давление, выразившееся в указании в тексте сообщений на  принятие мер по взысканию задолженности посредством взаимодействия с  родственниками и соседями должника, а также осуществлении работы по всему  окружению, использовании выражений унижающих честь и достоинство должника,  которые ФИО1 восприняла как косвенную угрозу.  

 ООО МКК «Каппадокия» при указанном взаимодействии с ФИО1 с целью  возврата просроченной задолженности использовало скрытый телефонный номер«creditseven».  

Взаимодействие с должником посредством смс-сообщений, направленное на  возврат просроченной задолженности, осуществлялось обществом с использованием  скрытого альфанумерического номера - «creditseven», что не дает возможности должнику  установить контакт с отправителем, так как данный номер является индивидуальным  символьным обозначением отправителя и фактический номер телефона, с которого  направлялись тексты смс-сообщений, скрыт.  

Требования к информации, которая должна содержаться в сообщениях,  установлены частью 6 статьи 7 Закона № 230-ФЗ и им установлен запрет на сокрытие  информации о номере контактного телефона, с которого направляется сообщение  должнику.  

При этом наличие договора с оператором сотовой связи, по которому  юридическому лицу предоставлена услуга по выделению номера в виде  альфанумерического имени, не освобождает юридическое лицо от обязанности соблюдать  требования Закона № 230-ФЗ и не свидетельствует о праве юридического лица  

взаимодействовать с должниками, скрывая информацию о номере, с которого были  направлены смс-сообщения.  

Материалами дела, в том числе протоколом об административном правонарушении  от 24.11.2022 № 39/22/68000-АП, подтверждается факт нарушения ООО МКК  «Каппадиокия» требований вышеизложенных положений действующего  законодательства.  

 В соответствии с частью 2 статьи 2.1 КоАП РФ юридическое лицо признается  виновным в совершении административного правонарушения, если будет установлено,  что у него имелась возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых  настоящим Кодексом или законами субъекта Российской Федерации предусмотрена  административная ответственность, но данным лицом не были приняты все зависящие от  него меры по их соблюдению.  

Согласно ч. 3.1. ст.70 АПК РФ обстоятельства, на которые ссылается сторона в  обоснование своих требований или возражений, считаются признанными другой  стороной, если они ею прямо не оспорены или несогласие с такими обстоятельствами не  вытекает из иных доказательств, обосновывающих представленные возражения  относительно существа заявленных требований.  

В соответствии с ч. 2 ст. 65 АПК РФ обстоятельства, имеющие значение для  правильного рассмотрения дела, определяются арбитражным судом на основании  требований и возражений лиц, участвующих в деле, в соответствии с подлежащими  применению нормами материального права.  

Обществом не были предприняты необходимые и достаточные меры по  соблюдению требований законодательства. При этом какие-либо неустранимые  препятствия для надлежащего исполнения законодательства отсутствовали. При должной  степени заботливости и осмотрительности общество имело возможность для соблюдения  установленных требований законодательства. Доказательств невозможности исполнения  обществом требований указанных норм в силу чрезвычайных событий и обстоятельств,  которые оно не могло предвидеть и предотвратить при соблюдении той степени  заботливости и осмотрительности, которая от него требовалась, в материалы дела не  представлено.  

В силу статьи 9 АПК РФ лица, участвующие в деле, несут риск наступления  последствий совершения или не совершения ими процессуальных действий.  

При указанных обстоятельствах, учитывая, что в судебном заседании установлено  наличие события административного правонарушения и вина общества в его совершении  доказана, суд приходит к выводу о наличии оснований для привлечения ООО МКК  «Каппадокия» к административной ответственности по части 1 статьи 14.57 КоАП РФ.  

Нарушений процессуальных требований, установленных КоАП РФ, в том числе  существенных, административным органом при производстве по делу об  административном правонарушении не допущено.  

Исходя из существа правонарушения и характера применяемого законодательства,  настоящее нарушение непосредственным образом касается сферы законодательства о  потребительском кредите (займе) и законодательства о микрофинансовой деятельности и  микрофинансовых организациях, для которых статьей 4.5 КоАП РФ также установлен  годичный срок давности привлечения к административной ответственности.  

Обстоятельств, исключающих производство по делу об административном  правонарушении, судом не установлено.  

Срок давности привлечения к административной ответственности соблюден. 

Оснований для освобождения общества от административной ответственности в  порядке статьи 2.9 КоАП РФ ввиду малозначительности суд не усматривает.  

 Материалы дела не свидетельствуют об исключительности рассматриваемого  случая.  

Существенная угроза охраняемым общественным отношениям заключается в  

пренебрежительном отношении Общества к исполнению своих публично-правовых  обязанностей.  

Одним из принципов привлечения к ответственности является правовой принцип  индивидуализации, который выражается в том, что при привлечении лица к  административной ответственности, учитываются не только характер правонарушения,  степень вины нарушителя, но и обстоятельства, смягчающие и отягчающие  ответственность.  

Обстоятельств, смягчающих административную ответственность, судом не  установлено, в материалах дела не содержится.  

При таких обстоятельствах суд полагает, что в рассматриваемом случае  административное наказание в виде штрафа в пределах санкции статьи (50 000 рублей)  назначено верно, соответствует тяжести совершенного правонарушения и сможет  обеспечить достижение целей административного наказания.  

Постановление о назначении административного наказания по делу об  административном правонарушении от 09.12.2022 № 39/22/68000-АП, вынесенное  руководителем УФССП России по Тамбовской области ФИО3, а также порядок его  вынесения соответствуют требованиям закона.  

Таким образом, заявленное требование не подлежит удовлетворению. 

В соответствии с частью 4 статьи 208 АПК РФ заявление об оспаривании решения  административного органа о привлечении к административной ответственности  государственной пошлиной не облагается.  

Руководствуясь статьями 167 - 170, 210, 211 Арбитражного процессуального кодекса  Российской Федерации арбитражный суд  

Р Е Ш И Л:

Требования Общества с ограниченной ответственностью МКК «Каппадокия» (ОГРН  

<

***>, ИНН 

<

***>), г.Самара о признании незаконным и отмене  постановления 09.12.2022 № 39/22/68000-АП УФССП России по Тамбовской области  оставить без удовлетворения.  

Решение суда по настоящему делу может быть обжаловано в апелляционном порядке  в Девятнадцатый арбитражный апелляционный суд в течение десяти дней с даты  принятия решения через суд, принявший решение.  

В соответствии со ст.177 АПК РФ копии судебных актов на бумажном носителе  направляются по ходатайству лиц, участвующих в деле заказным письмом с  уведомлением о вручении или могут быть вручены им под расписку в пятидневный срок  со дня поступления соответствующего ходатайства в арбитражный суд.  

Судья А.В.Чекмарёв