АРБИТРАЖНЫЙ СУД ГОРОДА МОСКВЫ 

115225, г.Москва, ул. Большая Тульская, д. 17 

http://www.msk.arbitr.ru 

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

Дело № А40-259895/22-47-1944

г. Москва

01 марта 2023 г.

Резолютивная часть решения объявлена 14 февраля 2023года Полный текст решения изготовлен 01 марта 2023 года 

Арбитражный суд в составе судьи Эльдеева А.А., при ведении протокола судебного  заседания секретарем ФИО1, рассмотрев в судебном заседании дело по  исковому заявлению (заявлению) Общества с ограниченной ответственностью  "ТУРОПЕРАТОР ЮНЭКС" (127055, 

<

...>,  ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 19.04.2013, ИНН: 

<

***>) к  Акционерному обществу "РАИФФАИЗЕНБАНК" (119002, Россия, г. Москва, вн.тер.г.  муниципальный округ Арбат, Смоленская-Сенная пл., д. 28, ОГРН: 

<

***>,  Дата присвоения ОГРН: 07.10.2002, ИНН: 

<

***>) об обязании,  

при участии представителей: согласно протоколу  

УСТАНОВИЛ:

ООО «Туроператор ЮНЭКС» обратилось в Арбитражный суд г. Москвы с  иском к АО «Райффайзенбанк» о восстановлении полного доступа к системе  дистанционного банковского обслуживания (ДБО) «Банк-клиент».  

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного  заседания извещен в установленном законом порядке.  

Суд пришел к выводу о возможности рассмотрения спора в отсутствие  полномочных представителей указанных лиц, учитывая, что о времени и месте  судебного заседания извещены в соответствии с требованиями ст.ст. 123, 156 АПК РФ.  

Учитывая отсутствие возражений сторон против продолжения рассмотрения  дела в судебном разбирательстве арбитражного суда первой инстанции, суд в  соответствии с п.4 ст.137 Арбитражного процессуального кодекса Российской  Федерации, п.27 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской  Федерации № 65 от 20.12.2006, завершил предварительное заседание и рассмотрел дело  в судебном заседании в первой инстанции.  

Истец исковые требования поддержал по изложенным в исковом заявлении  обстоятельствам.  

Ответчик письменный отзыв не представил, исковые требования документально  не оспорил.  

Исследовав письменные доказательства, суд установил.  

Между ООО «Туроператор ЮНЭКС» (Истец, Компания) и АО  «Райффайзенбанк» (Ответчик, Банк) 19.04.2022 г. заключен договор банковского счета,  в рамках которого Компании Банком открыты следующие расчетные счета:  

- № 40702.810.7.00000223911; - № 40702.840.1.00000026694; - № 40702.978.3.00000026764. 

Договор банковского счета в виде отдельного документа, подписанного между  Компанией и Банком, не составлялся. Данный договор был заключен в форме  присоединения путем подачи Компанией заявления Банку о согласии на применение и  использование публично объявленных и утвержденных АО «Райффайзенбанк» правил  комплексного банковского обслуживания и присоединения Компании к действующим  редакциям Договора банковского счета в АО «Райффайзенбанк», а также Соглашения  об общих условиях предоставления банковских услуг с использованием Системы Банк  Клиент.  

05.07.2022г. Банк, реализуя право, определенное Федеральным законом от  07.08.2001 № 115-Ф3 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов,  полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Федеральный  закон № 115-Ф3), отказал Компании в проведении операции по валютному переводу №  82 от 04.07.2022г. на сумму 2982 евро.  

13 июля 2022 г. Банк, реализуя право, определенное Федеральным законом от  07.08.2001г. № 115-Ф3 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов,  полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Федеральный  закон № 115-Ф3), отказал Компании в проведении следующих операций:  

- валютный перевод № 99 от 12.07.2022г. на сумму 1056 долларов США,  получатель AА TOUR.,JSC с назначением платежа «Payment for tourist services proforma  invoice UN210722-MARKOV dd. 10.07.2022, accomodation 21.07-27.07.22(Civil purpos)»  

- валютный перевод № 100 от 13.07.2022г. на сумму 21300 евро, получатель  LUXURY TRAVEL DMC LTD с назначением платежа «Payment for tourist services  invoice 107108 dd. 23.06.2022, accomodation 13/08 - 24/08/2022 (civil purpose)»  

- валютный перевод № 101 то 130.72.02 на сумму 5912 долларов США,  получатель Enjoy America Travel Club, INC. с назначением платежа «PAYMENT FOR  TOURIST SERVICES INVOICE Cherkasova 9 dd. 11/07/2022, accomodation 09.0718.07.2022 (civil purpose).  

14 июля 2022 года Банк предоставил разъяснения о причинах отказа в  выполнении распоряжения № 82 от 04.07.2022г. на сумму 2 982.00 евро. Причиной  было указано: осуществление перевода денежных средств на счет контрагента,  открытый в банке за пределами территории Российской Федерации, при этом операция  соответствует установленным Банком России признакам, указывающим на необычный  характер операции. Компании было предложено предоставить следующие документы:  расширенные выписки по счетам в других кредитных организациях (действующим или  закрытым). В выписке должны быть указаны ИНН, наименования контрагентов и  назначения платежей;  

сведения о застрахованных лицах (Форма СЗВ-М); 

договоры с контрагентами ООО «МИРАИ» ИНН 

<

***>, включая все  неотъемлемые части и приложения к данным договорам (акты, счета-фактуры,  товарные, товарно-транспортные накладные или иные документы).  

Запрашиваемые документы были предоставлены Компанией 15 июля 2022 года  за период, соответствующий периоду действия счета, открытого в Банке.  

26 июля 2022 года Банк предоставил разъяснения о причинах отказа в  выполнении распоряжений № 99 от 12.07.2022г. на сумму 1056 долларов США, № 100  от 13.07.2022г. на сумму 21300 евро, № 101 от 13.07.2022г. на сумму 5912 долларов  США. Причина отказа, а также перечень документов, подтверждающих отсутствие  вышеуказанных оснований в ранее принятом Банком решении об отказе от проведения  операции, полностью идентичны тому, что было указано в Письме Банка то  14.07.2022г.  

Несмотря на факт предоставления Компанией всех запрошенных на тот момент  документов, 15.07.2022г. Банк в одностороннем порядке отказал Компании в  предоставлении услуг дистанционного банковского обслуживания (прием  распоряжений на проведение операций, подписанных аналогом собственноручной  подписи клиента). При этом через систему Банк-клиент Компания получила письмо №  23809 от 15.07.2022 о принятии решения о невозможности приема распоряжений об  осуществлении перевода денежных средств, направленных Компанией с  использованием функционала системы Банк-Клиент, а также об ограничении операций  с использованием банковских карт.  

Порядок предоставления услуг с использованием дистанционного банковского  обслуживания регламентируется Соглашением об общих правилах и условиях  предоставления банковских услуг с использованием Системы банк-клиент (далее  Соглашение ДБО)  

Пунктом 4.4.9 Соглашения ДБО установлено право Банка отказать Клиенту в  приеме от него распоряжений на проведение операций по Счету, подписанных ЭП, в  случаях:  

выявления в деятельности Клиента признаков необычных операций и сделок,...  

непредоставления Клиентом информации (документированных сведений) по  запросу банка...  

Действия Банка по отказу в приеме распоряжений на проведение операций,  подписанных аналогом собственноручной подписи клиента (т.е. через банк-клиент)  противоречат ст. 309 ГК РФ, согласно которой обязательства должны исполняться  надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона  иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с  обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.  

Межведомственной комиссией, созданной при Банке России в соответствии с  Федеральным законом № 115-Ф3, было признано, что у Банка отсутствовали основания  для отказа Банка в проведении указанных выше валютных операций (письмо исх. № 595-3/39087 от 07.09.2022г., письмо исх. № 59-5-1/42474 то 28.09.2022г.).  

В Банк были предоставлены разъяснения о характере деятельности Компании,  источниках поступления денежных средств, порядке и объемах оборачиваемости  финансовых потоков.  

Как видно из представленных Компанией в Банк документов основным  источником денежных средств, поступающих на расчетный счет Общества, являются  поступления от реализации туристских услуг юридическим и физическим лицам. Это  соответствует ОКВЭД Компании. Так, ООО «Туроператор ЮНЭКС» осуществляет  туроператорскую и турагентскую деятельность с 2013 года, включено в Единый реестр  туроператоров. Основное направление деятельности реализация отдельных туристских  услуг в сфере выездного туризма.  

Истец неоднократно обращался к Ответчику для восстановления полного  доступа к системе дистанционного банковского обслуживания (ДБО) «Банк-клиент»  (досудебная претензия исх. № 2208/06 от 03.08.2022г., обращение через банк-клиент  исх. № 2210/02 от 11.10.2022г.), однако Банк требования не выполнил, информацию о  конкретных основаниях для ограничения доступа к системе ДБО не предоставил.  

На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим  образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.  

Ответчиком в нарушение ст.65 АПК РФ не представлено доказательств оплаты  задолженности в установленные сроки и на дату рассмотрения спора.  

Таким образом, исковые требования обоснованы, правомерны, документально  подтверждены и подлежат удовлетворению в полном объеме.  

Расходы по госпошлине подлежат распределению в порядке ст. 110 АПК РФ., 

На основании ст.ст.309, 310, 330, 779, 781 ГК РФ, руководствуясь ст.ст. 64, 65,  81, 104, 110, 123, 124, 167-171 АПК РФ суд  

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить. 

Обязать Акционерное общество "РАИФФАИЗЕНБАНК" восстановить полный  доступ Обществу с ограниченной ответственностью "ТУРОПЕРАТОР ЮНЭКС" к  системе дистанционного банковского обслуживания (ДБО) «Банк-Клиент»  Акционерного общества "РАИФФАИЗЕНБАНК".  

Взыскать с Акционерного общества "РАИФФАИЗЕНБАНК" в пользу Общества  с ограниченной ответственностью "ТУРОПЕРАТОР ЮНЭКС" расходы по уплате  государственной пошлины в размере 6 000 руб.  

 Решение может быть обжаловано в месячный срок с даты его принятия в  Девятый арбитражный апелляционный суд.  

Судья А.А. Эльдеев 

Электронная подпись действительна.

Данные ЭП:Удостоверяющий центр Федеральное казначейство 

Дата 11.01.2022 8:38:33

Кому выдана ЭЛЬДЕЕВ АРСЛАН АЛЕКСЕЕВИЧ