АРБИТРАЖНЫЙ СУД

НИЖЕГОРОДСКОЙ ОБЛАСТИ

Именем Российской Федерации

Р Е Ш Е Н И Е

Дело № А43-27504/2023

г. Нижний Новгород                                                                                        02 декабря 2024 года

Резолютивная часть решения объявлена 14.11.2024

Полный текст решения изготовлен 02.12.2024

Арбитражный суд Нижегородской области в составе:

судьи Мясниковой Екатерины Николаевны (шифр 2-488), при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Широков А.Э.,

при участии представителя

третьего лица: ФИО1 (доверенность от 10.10.2024),

рассмотрев в судебном заседании дело по заявлению общества с ограниченной ответственностью «Промснаб» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) о признании незаконными действий акционерного общества «Райффайзенбанк» по применению в отношении заявителя мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона        № 115-ФЗ,

третье лицо: Центральный банк Российской Федерации,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Промснаб» (далее – ООО «Промснаб», Общество) обратилось в Арбитражный суд Нижегородской области с заявлением о признании незаконными действий акционерного общества «Райффайзенбанк» (далее – АО «Райффайзенбанк», Банк) по применению в отношении заявителя мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ.

К участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечен Центральный банк Российской Федерации (далее – ЦБ РФ, Банк России).

В обоснование требования заявитель указал, что действия ответчика привели к ограничению хозяйственной деятельности заявителя, невозможности полноценно вести свою деятельность, расплачиваться с контрагентами по заключенным сделкам, что фактически парализовало деятельность Общества.

АО «Райффайзенбанк» в своем отзыве указал, что в ходе проведения Банком анализа операций и осуществляемой деятельности Общества установлены факторы риска вовлечения Банка в операции, связанные с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем. Банк не смог сделать однозначный вывод об очевидном экономическом смысле и очевидной законной цели проводимых операций. Банк, не располагающий достаточными сведениями, подтверждающими законность операции, по счету истца как клиента, действовал правомерно, в рамках действующего законодательства. Удовлетворение требований заявителя будет противоречить положениям Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Закон № 115-ФЗ), поскольку банком приняты меры по отказу в исполнение распоряжений денежными средствами по расчетному счету с целью пресечения возможного обналичивания денежных средств.

Банк России в письменных объяснениях просил суд отказать ООО «Промснаб» в удовлетворении требования, поскольку применение кредитной организацией мер осуществлялось на основании императивного требования пункта 5 статьи 7.7 Закона о ПОД/ФТ.

В судебном заседании третье лицо поддержало заявленные возражения, заявитель и АО «Райффайзенбанк» явку представителей не обеспечили, извещены надлежащим образом.

Изучив материалы дела и заслушав представителя Банка России, суд установил следующее.

Из документов видно, что 22.03.2022 у ООО «Промснаб» открыт расчетный счет            № 

<

***> в Поволжском филиале АО «Райффайзенбанк», г. Нижний Новгород.

23.12.2022 ООО «Промснаб» было отнесено Банком России к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, информация об отнесении заявителя к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций направлена Банком России в кредитные организации 23.12.2022.

26.12.2022 Общество направило в Банк платежное поручение № 155 на сумму 320 000 руб. в адрес контрагента АО «ТК Мегаполис»

26.12.2022 по системе клиент-банк от Банка Обществу поступило письмо № 94365 с решением банка о невозможности приема распоряжений об осуществлении перевода денежных средств, направленных с использованием функционала системы банк-клиент, а также об ограничении операций с использованием банковских карт.

27.12.2022 банк направил сообщение об отказе в проведении платежа от 26.12.2022 на сумму 320 000 руб. на основании пункта 11 статьи 7 закона №115-ФЗ от 07.08.2001.

11.01.2023 в системе банк-клиент в адрес заявителя поступило письмо из Банка за       № 2607, из которого следует, что ООО «Промснаб» отнесено Банком к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, в соответствии с критериями, определенными в порядке, предусмотренном статьей 9.1 Федерального закона от 10.07.2002 № 860фз «О центральном банке», с применением мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ.

Полагая, что указанными действиями Банка нарушаются права и законные интересы заявителя в сфере предпринимательской деятельности, последний обратился в арбитражный суд с рассматриваемым требованием.

Согласно части 1 статьи 198 АПК РФ граждане, организации и иные лица вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании недействительными ненормативных правовых актов, незаконными решений и действий (бездействия) органов, осуществляющих публичные полномочия, должностных лиц, если полагают, что оспариваемый ненормативный правовой акт, решение и действия (бездействие) не соответствуют закону или иному нормативному правовому акту и нарушают их права и законные интересы в сфере предпринимательской и иной экономической деятельности, незаконно возлагают на них какие-либо обязанности, создают иные препятствия для осуществления предпринимательской и иной экономической деятельности.

Таким образом, для признания ненормативного правового акта, решения, действий (бездействия) государственных органов, органов местного самоуправления, иных органов, должностных лиц незаконными суд должен установить наличие совокупности двух условий: 

несоответствие ненормативного правового акта, решения, действия (бездействия) государственных органов, органов местного самоуправления, иных органов, должностных лиц закону или иному  нормативному правовому акту; 

нарушение ненормативным правовым актом, решением, действием (бездействием) государственных органов, органов местного самоуправления, иных органов, должностных лиц прав и законных интересов заявителя  в  сфере  предпринимательской  и  иной  экономической деятельности. 

Согласно части 4 статьи 200 АПК РФ при рассмотрении дел об оспаривании ненормативных правовых актов,  решений и действий (бездействия) органов, осуществляющих публичные полномочия, должностных лиц арбитражный суд в судебном заседании осуществляет проверку оспариваемого акта или его отдельных положений, оспариваемых решений и действий  (бездействия)  и  устанавливает  их  соответствие закону или иному нормативному правовому акту, устанавливает наличие полномочий у органа или лица, которые приняли оспариваемый акт, решение или совершили оспариваемые действия (бездействие), а также  устанавливает, нарушают ли оспариваемый акт, решение и действия (бездействие) права и законные интересы заявителя в сфере предпринимательской и иной экономической деятельности.

Согласно пункту 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Пункт 3 названной статьи устанавливает, что банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета, ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

На основании пункта 1 статьи 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

В силу пункта 1 статьи 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.

В соответствии со статьей 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на его счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом (пункт 1 статьи 858 ГК РФ).

Закон № 115-ФЗ принят в целях защиты прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма. Меры и требования, установленные Законом № 115-ФЗ, направлены на противодействие легализации преступных доходов и финансированию терроризма и экстремизма, которые представляют высокую степень общественной опасности и прямую угрозу для безопасности государства.

Согласно требованиям Закона № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях, и документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил.

С 01.07.2022 вступили в силу положения Федерального закона от 21.12.2021 № 423-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» (далее - Федеральный закон № 423-ФЗ), существенно изменившие положения Закона № 115-ФЗ.

Глава 2 Закона № 115-ФЗ дополнена статьями 7.6 - 7.8, относящимися к реализации платформы "Знай своего клиента", взаимодействию с Банком России, в том числе передаче Банку России информации о клиентах, получению от Банка России информации о группах риска клиентов, применению мер внутреннего контроля в зависимости от отнесения клиента к определенной группе риска, в том числе в соответствии с пунктом 5 статьи 7.7 Закона        № 115-ФЗ установлены определенные обязанности для кредитной организации, использующей информацию Банка России (платформу "Знай своего клиента") в отношении клиента - юридического лица (за исключением кредитных организаций, государственных органов и органов местного самоуправления), индивидуального предпринимателя, зарегистрированного в соответствии с законодательством Российской Федерации и отнесенного кредитной организацией и Банком России к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций: не проводить операции по списанию со счета такого клиента (за исключением определенных пунктом 5 статьи 7.7 Закона № 115-ФЗ исключений) и информировать о применении мер Банком России и клиента не позднее 5 рабочих дней с момента принятия соответствующих мер; не выдавать остаток денежных средств при расторжении ДБО; прекратить возможность использования таким клиентом электронного средства платежа (в том числе использования ДБО).

Банк России вправе разместить на своем официальном сайте информацию об отнесении юридического лица, индивидуального предпринимателя, зарегистрированного в соответствии с законодательством России, к группам риска совершения подозрительных операций, носящую справочный характер. Состав этой информации и порядок доступа устанавливается нормативным актом Банка России.

При выявлении клиента, отнесенного банком и Банком России к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, на клиента / банковский счет клиента / электронное средство платежа банком устанавливаются ограничения, позволяющие контролировать возможность осуществления операций по счету(-ам) и возможность использования таким клиентом электронного средства платежа (в том числе ДБО).

Банк не вправе изменить степень (уровень) риска совершения подозрительных операций клиенту, который отнесен банком и Банком России к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, за исключением случая получения решения межведомственной комиссии об отсутствии оснований для применения к заявителю мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Закона № 115-ФЗ.

Согласно абзацу второму пункта 1 статьи 7.6 Закона № 115-ФЗ Банк России доводит информацию об отнесении юридических лиц (за исключением кредитных организаций, государственных органов и органов местного самоуправления) (индивидуальных предпринимателей), зарегистрированных в соответствии с законодательством Российской Федерации, к группам риска совершения подозрительных операций до кредитных организаций.

В силу пункта 2 статьи 7.6 Закона № 115-ФЗ кредитные организации при осуществлении внутреннего контроля с момента получения от Банка России информации, предусмотренной абзацем вторым пункта 1 данной статьи, вправе использовать в качестве дополнительного фактора, влияющего на оценку степени (уровня) риска совершения клиентом - юридическим лицом (за исключением кредитных организаций, государственных органов и органов местного самоуправления) (индивидуальным предпринимателем), зарегистрированным в соответствии с законодательством Российской Федерации, подозрительных операций, информацию об отнесении такого клиента к одной из групп риска совершения подозрительных операций.

Арбитражный суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения лиц, участвующих в деле, а также иные обстоятельства, имеющие значение для правильного рассмотрения дела, исходя из представленных доказательств (часть 1 статьи 64, статья 168 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).

В силу части 1 статьи 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений. Лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий (часть 2 статьи 9 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).

Материалами дела подтверждается, что 23.12.2022 Общество отнесено Банком России к группе высокой степени (уровню) риска совершения подозрительных операций. Соответствующая информация согласно статье 7.6 Закона № 115-ФЗ в тот же день направлена Банком России в кредитные организации.

В соответствии с пунктом 5 статьи 7.7 Закона № 115-ФЗ 11.01.2023 Банком в отношении Общества применены меры. Уведомление о применении мер направлено Банком в адрес Общества в тот же день.

Таким образом, применение кредитной организацией мер осуществляется на основании императивного требования пункта 5 статьи 7.7 Закона № 115-ФЗ.

Пунктом 1 статьи 7.8 Закона № 115-ФЗ предусмотрено, что в случае получения юридическим лицом (индивидуальным предпринимателем) информации о применении к нему мер такое юридическое лицо (индивидуальный предприниматель) вправе обратиться с заявлением об отсутствии оснований для применения к нему мер с приложением при необходимости документов и (или) сведений в указанную в пункте 13.5 статьи 7 Закона         № 115-ФЗ межведомственную комиссию, созданную при Банке России (далее - Межведомственная комиссия).

На основании указанной нормы Общество обратилось в Межведомственную комиссию.

Межведомственной комиссией в рамках полномочий, предусмотренных Законом        № 115-ФЗ, указанное заявление рассмотрено и в соответствии с абзацем первым пункта 2 статьи 7.8 Закона № 115-ФЗ принято решение о наличии оснований для применения Банком к Обществу мер.

Указанное решение Межведомственной комиссии оспорено Обществом в судебном порядке. Решением Арбитражного суда города Москвы от 11.04.2024 по делу № А40-282576/231, вступившим в законную силу, Обществу отказано в удовлетворении требований о признании незаконным решения Межведомственной комиссии.

При изложенных обстоятельствах суд приходит к выводу, что Банк действовал в соответствии с Законом № 115-ФЗ, что в силу части 3 статьи 201 АПК РФ является основанием для отказа в удовлетворении заявленного требования.

В соответствии со статьей 110 АПК РФ расходы по оплате государственной пошлины подлежат отнесению на заявителя.

Руководствуясь статьями 167-170, 176, 181, 201 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

отказать заявителю в удовлетворении заявления.

Настоящее решение вступает в законную силу по истечении одного месяца со дня принятия и может быть обжаловано в Первый арбитражный апелляционный суд через Арбитражный суд Нижегородской области в месячный срок со дня принятия решения.

Решение выполнено в форме электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью судьи, в связи с чем направляется лицам, участвующим в деле, посредством его размещения на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Судья                                                                                                                      Е.Н. Мясникова