АРБИТРАЖНЫЙ СУД УДМУРТСКОЙ РЕСПУБЛИКИ

426011, г. Ижевск, ул. Ломоносова, 5

http://www.udmurtiya.arbitr.ru

Именем Российской Федерации

МОТИВИРОВАННОЕ

РЕШЕНИЕ

по делу, рассмотренному в порядке упрощенного производства

Дело №А71- 7060/2020

г. Ижевск

18 сентября 2020 года

Арбитражный суд Удмуртской Республики в составе судьи                        М.С. Сидоровой, рассмотрев в порядке упрощенного производства дело по заявлению Кредитного потребительского кооператива «Резерв Инвест»,                 г. Ижевск (ОГРН 1151841005580, ИНН 1841052351) о признании незаконным и отмене постановления Отделения – Национального банка по Удмуртской Республике Волго-Вятского главного управления Центрального банка Российской Федерации (Банк России) от 02.06.2020 № ТУ-94-ЮЛ-20-5838 о наложении штрафа по делу об административном правонарушении, в отсутствие сторон, извещенных надлежащим образом о начавшемся судебном процессе,

УСТАНОВИЛ:

Кредитный потребительский кооператив «Резерв Инвест» (далее – КПК «Резерв Инвест», кооператив, заявитель) обратился в Арбитражный суд Удмуртской Республики с заявлением о признании незаконным и отмене постановления Отделения – Национального банка по Удмуртской Республике Волго-Вятского главного управления Центрального банка Российской Федерации (Банк России) от 02.06.2020 № ТУ-94-ЮЛ-20-5838 о наложении штрафа по делу об административном правонарушении, предусмотренном ч.6 ст. 15.38 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (далее - КоАП РФ).

17.07.2020 от ответчика в суд поступил отзыв на заявление с материалами административного производства, который приобщен к материалам дела, размещен в ограниченном доступе на официальном сайте арбитражного суда в информационно-телекоммуникационной сети Интернет. 

В соответствии со ст.ст. 226-228 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее – АПК РФ) дело рассмотрено в порядке упрощенного производства.

Согласно ст. 229 АПК РФ решение арбитражного суда по делу, рассматриваемому в порядке упрощенного производства, принимается немедленно после разбирательства дела путем подписания судьей резолютивной части решения и приобщается к делу.

В соответствии с ч.2 ст. 229 АПК РФ по заявлению лица, участвующего в деле, или в случае подачи апелляционной жалобы по делу, рассматриваемому в порядке упрощенного производства, арбитражный суд составляет мотивированное решение.

25.08.2020 подписана и 26.08.2020 размещена на официальном сайте арбитражного суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» резолютивная часть решения по настоящему делу.

15.09.2020 от кооператива поступила апелляционная жалоба, в связи с чем судом составлено мотивированное решение по настоящему делу. 

Из представленных по делу доказательств следует, что КПК «Резерв Инвест» относится к микропредприятиям, что подтверждается сведениями из Единого реестра субъектов малого и среднего предпринимательства.

Главным управлением по Центрального федеральному округу г. Москва Центрального банка Российской Федерации (Банк России) 22.11.2019 в адрес  КПК «Резерв Инвест» на основании ст.76.1 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банк России)» (далее – Закон о Центральном банке Российской Федерации), п.6 ч.3 ст.5 Федерального закона от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» (далее - Закон о кредитной кооперации) по поручению департамента микрофинансового рынка Банка России и в целях проверки исполнения требований о направлении информации в бюро кредитных историй, установленных Федеральным законом от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» (далее - Закон о кредитных историях) был направлен запрос о необходимости представления в Банк России в срок не позднее 02.12.2019 информации о заключенных договорах займа за период с 01.07.2019 по 30.09.2019, а также заключенных договорах займа ранее (до 01.07.2019), по которым в период с 01.07.2019 по 30.09.2019 осуществлялась выдача денежных средств.

КПК «Резерв Инвест» в ответ на запрос Банка России от 22.11.2019                № Т1-52-4-15/129239 о представлении сведений о договорах микрозайма в период с 01.07.2019 по 30.09.2019 представлено письмо от 02.12.2019 о заключенных КПК «Резерв Инвест» договорах микрозайма (займа) от 08.07.2019 № 03/2019 (заемщик ФИО1), от 08.07.2019 № 04/2019 (заемщик ФИО2), от 06.08.2019 № 05/2019 (заемщик ФИО3), от 19.08.2019 № 65/2019-РИ (заемщик ФИО4) с указанием информации и условий указанных выше договоров микрозайма: фамилии, имени, отчества заемщика; суммы займа; срока займа; вида обязательства - договор займа; информации о полной стоимости займа (ПСК).

Информация об указанных договорах микрозайма, включающая фамилию, имя, отчество заемщика; сумму займа, срок займа; вид обязательства - договор займа; информацию о полной стоимости займа (ПСК), КПК «Резерв Инвест» должна быть представлена в бюро кредитных историй соответственно не позднее 15.07.2019, 13.08.2019, 26.08.2019.

Согласно письму КПК «Резерв Инвест» от 02.12.2019, а также представленным (в ответ на запрос Банка России от 21.01.2020 № 47-5-3/76 о представлении информации о заключенных кредитными потребительскими кооперативами с 01.07.2019 по 30.09.2019 договорах займа) бюро кредитных историй АО «Национальное бюро кредитных историй», ЗАО «Объединенное Кредитное Бюро», ООО «Кредитное Бюро Русский Стандарт», ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз», ООО «Бюро кредитных историй «Южное», ООО «Восточно-Европейское бюро кредитных историй», ООО «Столичное Кредитное Бюро», ООО «Межрегиональное Бюро кредитных историй «Кредо», ООО «Красноярское Бюро кредитных историй», ООО «Специализированное Кредитное Бюро» письмам от 28.01.2020 № ИСХ/4478, от 28.01.2020 № 1960/ДО, от 31.01.2020 № 1980/1, от 24.01.2020 № 1108, от 22.01.2020 № 22-01-2020/п-1, от 28.01.2020 № 01/20-ГО-10, от 20.02.2020 № 02/20-ГО-18, от 31.01.2020 № 42, 22.01.2020 № 3/2020дсп, от 28.01.2020 № 05/20, КПК «Резерв Инвест» информация о заключенном договоре займа от 08.07.2019 № 03/2019 в бюро кредитных историй не представлена.

Информация о заключенных договорах займа от 08.07.2019 № 04/2019 (заемщик ФИО2), от 06.08.2019 № 05/2019 (заемщик ФИО3), от 19.08.2019 № 65/2019-РИ (заемщик ФИО4) представлена в бюро кредитных историй - ООО «МБКИ «Кредо» (далее - БКИ) с нарушением срока, установленного ч. 5 ст. 5 Закона о кредитных историях,  а именно:

-информация о договоре микрозайма от 08.07.2019 № 04/2019 (заемщик ФИО2) представлена в БКИ 21.08.2019;

-информация о договоре микрозайма от 06.08.2019 № 05/2019 (заемщик ФИО3) представлена в БКИ 20.09.2019;

-информация о договоре микрозайма от 19.08.2019 № 65/2019-РИ (заемщик Б.А.А.) представлена в БКИ 28.08.2019.

В отношении КПК «Резерв Инвест» за неисполнение требований законодательства, выразившегося в несвоевременном представлении информации, входящей в состав кредитной истории, о заключенных договорах займа в бюро кредитных историй,  должностным лицом Отделения - Национального банка по Удмуртской Республике Волго-Вятского главного управления Центрального банка Российской Федерации 18.05.2020 в отсутствие представителя кооператива составлен протокол №ТУ-94-ЮЛ-20-5838 об административном правонарушении, предусмотренном ч.6 ст. 15.38 КоАП РФ.

Уведомление о составлении протокола от 06.04.2020, направленное по юридическому адресу общества, вернулось в административный орган.

Копия протокола об административном правонарушении,  направленная в адрес кооператива получена 05.06.2020, что подтверждается подписью в уведомлении о вручении.

Определение  от 18.05.2020 №ТУ-94-ЮЛ-20-5838/3020-1 о назначении времени и места рассмотрения дела об административном правонарушении, направленное в адрес кооператива, получено 22.05.2020, что подтверждается подписью в уведомлении о вручении.

01.06.2020 директор кооператива направил ходатайство, в котором указал, что осознает противоправность действий и не отрицает вину, устранение последствий административного правонарушения произведено кооперативом самостоятельно, намерения скрыть информацию в действиях кооператива отсутствовали. Санкции штрафного характера должны отвечать вытекающим их Конституции Российской Федерации требованиям справедливости и соразмерности.

02.06.2020 Банком, в присутствии представителя кооператива ФИО5 вынесено постановление №ТУ-94-ЮЛ-20-5838 о признании КПК «Резерв Инвест» виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч.6 ст. 15.38 КоАП РФ, с назначением наказания в виде штрафа в размере 30000 руб.

Несогласие заявителя с постановлением о назначении административного наказания послужило поводом для его обращения в арбитражный суд с заявлением.

В обоснование требований кооператив указал, что в рассматриваемом случае самим фактом возбуждения дела об административномправонарушении, его рассмотрением и установлением вины лица, его совершившего, достигнуты предупредительные цели административного производства, тем самым охраняемым законом государственным и общественным интересам обеспечена соответствующая защита. Кооператив осознает противоправность своих действий и не отрицает свою вину, устранение последствий административного правонарушения произведено кооперативом самостоятельно, намерения скрыть информацию в действиях кооператива отсутствовали. Нарушения прав иных лиц, жалобы на действия кооператива отсутствуют. С учетом указанных обстоятельств, совершенное кооперативом деяние само по себе не содержит каких-либо угроз для граждан, общества и государства, что свидетельствует о малозначительности совершенного административного правонарушения.

Кроме всего прочего, в связи с предпринимаемыми Правительством Российской Федерации и Банком России мерами для обеспечения экономической устойчивости и финансовой стабильности на финансовом рынке,  Банк России ввел временные регуляторные и надзорные послабления для кредитных потребительских кооперативов, направленные на снижение последствий влияния короновирусной инфекции (COVID-19), в числе которых Банком России ограничено применение административных наказаний к поднадзорным организациям (их должностным лицам), что отражено в Информационном письме Банка России о комплексе мер по поддержке рынка микрофинансирования от 20.03.2020 № ИН-015-44-25. 

Ответчик требование заявителя не признал, указав в отзыве на заявление на законность и обоснованность вынесенного постановления. Событие, состав и вина кооператива подтверждаются протоколом об административном правонарушении другими документами, имеющимися в материалах дела. Применение ст.2.9 КоАП РФ является правом, а не обязанностью административного органа. Основания для применения ст.2.9 КоАП РФ административным органом не установлены. Основания для снижения размера административного штрафа отсутствуют. Ранее кооператив был привлечен к административной ответственности с назначением наказания в виде предупреждения. Штраф назначен кооперативу в минимальном размере.

Оценив представленные по делу доказательства, суд пришел к следующему.

В соответствии с ч. 4 ст. 210 АПК РФ по делам об оспаривании решений административных органов о привлечении к административной ответственности обязанность доказывания обстоятельств, послуживших основанием для привлечения к административной ответственности, возлагается на административный орган, принявший оспариваемое решение.

Согласно ч. 6 ст. 210 АПК РФ при рассмотрении дела об оспаривании решения административного органа о привлечении к административной ответственности арбитражный суд проверяет законность и обоснованность оспариваемого решения, устанавливает наличие соответствующих полномочий административного органа, принявшего оспариваемое решение, устанавливает, имелись ли законные основания для привлечения к административной ответственности, соблюден ли установленный порядок привлечения к ответственности, не истекли ли сроки давности привлечения к административной ответственности, а также иные обстоятельства, имеющие значение для дела. 

При рассмотрении дела об оспаривании решения административного органа арбитражный суд не связан доводами, содержащимися в заявлении, и проверяет оспариваемое решение в полном объеме (ч. 7 ст. 210 АПК РФ).

На основании ч. 1, 2 ст. 23.74 и ч. 1 ст. 28.3 КоАП РФ протокол об административном правонарушении составлен и оспариваемое постановление вынесено уполномоченными должностными лицами компетентного органа - банка.

В соответствии со ст. 76.1 Закон о Центральном банке Российской Федерации Банк России является органом, осуществляющим регулирование, контроль и надзор в сфере финансовых рынков за некредитными финансовыми организациями и (или) сфере их деятельности в соответствии с федеральными законами.

Часть 6 ст. 15.38 КоАП РФ предусматривает административную ответственность за непредставление или несвоевременное представление кредитными кооперативами информации, содержащейся в кредитной истории, в бюро кредитных историй.

Указанное деяние влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от двух тысяч до пяти тысяч рублей; на юридических лиц - от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей.

Объектом правонарушения является установленный законодательством о кредитных кооперативах правопорядок в области финансов.

Объективная сторона правонарушения по ч. 6 ст. 15.38 КоАП РФ характеризуется бездействием, связанном с непредставлением кредитным кооперативом информации, содержащейся в кредитной истории, в бюро кредитных историй либо действием, связанном с несвоевременным представлением такой информации.

Субъектами правонарушения являются должностные лица кредитных кооперативов, а также юридические лица.

Субъективная сторона правонарушения состоит в наличии вины в форме умысла или неосторожности.

Правоотношения по поводу формирования кредитной истории урегулированы Законом о кредитных историях. Кредитная история - информация, состав которой определен данным Федеральным законом и которая характеризует исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договорам займа (кредита) и хранится в бюро кредитных историй (ст. 3).

Бюро кредитных историй - юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством Российской Федерации, являющееся коммерческой организацией и оказывающее в соответствии с настоящим Федеральным законом услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг.

Согласно действующему законодательству, кредитные кооперативы относятся к источникам формирования кредитных историй (п. 4 ст. 3, п. 3.1 ст. 5 Закона о кредитных историях).

Отношения между кредитными кооперативами и бюро кредитных историй урегулированы ст. 4.1 Закона о кредитной кооперации. Кредитные кооперативы обязаны в порядке и на условиях, которые установлены Законом о кредитных историях, представлять хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, имеющуюся у них информацию, необходимую для формирования кредитных историй членов кредитного кооператива (пайщиков), которым предоставлены займы.

Содержание кредитной истории регламентировано в ст. 4 Закона о кредитных историях. Данная информация предоставляется кредитными кооперативами на основании заключенного договора об оказании информационных услуг. Допускается заключение договора об оказании информационных услуг с несколькими бюро кредитных историй. Названный договор является договором присоединения, условия которого определяет бюро кредитных историй.

Согласно ч. 1, 5 ст. 5 Закона о кредитных историях источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную ст. 4 Федерального закона №. 218-ФЗ, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг. Источники формирования кредитной истории представляют информацию в бюро кредитных историй в срок, предусмотренный договором о предоставлении информации, но не позднее пяти рабочих дней со дня совершения действия (наступления события), информация о котором входит в состав кредитной истории в соответствии с Законом о кредитных историях, либо со дня, когда источнику формирования кредитной истории стало известно о совершении такого действия (наступлении такого события).

В соответствии с п. 1 ч. 2, подпунктами «а», «б», «к», «м» п. 2 ч. 3 ст. 4 Закона о кредитных историях в состав кредитной истории включаются: фамилия, имя, отчество заемщика; сумма обязательства (или предельного лимита по кредиту, предоставленному с использованием банковской карты) заемщика на дату заключения договора займа (кредита); срок исполнения обязательства заемщика в полном размере в соответствии с договором займа (кредита); вид обязательства - договор займа (кредита) или договор поручительства; информация о полной стоимости займа (кредита) в соответствии с договором займа (кредита).

Как следует из материалов дела информация о заключенных договорах займа от 08.07.2019 № 04/2019 (заемщик ФИО2), от 06.08.2019 № 05/2019 (заемщик ФИО3), от 19.08.2019 № 65/2019-РИ (заемщик ФИО4) была представлена в бюро кредитных историй с нарушением срока, установленного ч. 5 ст. 5 Закона о кредитных историях, а именно:

-информация о договоре микрозайма от 08.07.2019 № 04/2019 (заемщик ФИО2) представлена в БКИ 21.08.2019;

-информация о договоре микрозайма от 06.08.2019 № 05/2019 (заемщик ФИО3) представлена в БКИ 20.09.2019;

-информация о договоре микрозайма от 19.08.2019 № 65/2019-РИ (заемщик Б.А.А.) представлена в БКИ 28.08.2019.

Доказательства наличия объективных обстоятельств, не позволивших КПК «Резерв Инвест» обеспечить соблюдение установленного ст. 4.1 Закона о кредитной кооперации требования в части представления информации, входящей в состав кредитной истории, о заключенных договорах займа в бюро кредитных историй в материалы дела не представлены. 

У КПК «Резерв Инвест» имелась возможность для представления информации, входящей в состав кредитной истории, о заключенных договорах займа в бюро кредитных историй, но в силу непринятия КПК «Резерв Инвест» необходимых мер соблюдение указанных выше требований законодательства в части представления информации, входящей в состав кредитной истории, о заключенных договорах займа в бюро кредитных историй обеспечено не было.

Факт нарушения КПК «Резерв Инвест» законодательства, выразившегося в представлении информации о заключенных договорах займа с нарушением срока, судом установлен, подтвержден материалами дела, в том числе, протоколом об административном правонарушении  от 18.05.2020 №ТУ-94-ЮЛ-20-5838/1020-1, заявителем не оспорен.

Доказательства, опровергающие установленные административным органом обстоятельства, в материалы дела заявителем не представлены. Событие административного правонарушения в действиях заявителя административным органом доказано.

Согласно ст. 1.5 КоАП РФ лицо подлежит административной ответственности только за те административные правонарушения, в отношении которых установлена его вина. Неустранимые сомнения в виновности лица, привлекаемого к административной ответственности, толкуются в пользу этого лица.

Согласно ст. 2.1 КоАП РФ административным правонарушением признается противоправное, виновное действие (бездействие) физического или юридического лица, за которое настоящим Кодексом или законами субъектов Российской Федерации об административных правонарушениях установлена административная ответственность (ч. 1).

Юридическое лицо признается виновным в совершении административного правонарушения, если будет установлено, что у него имелась возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых настоящим Кодексом или законами субъекта Российской Федерации предусмотрена административная ответственность, но данным лицом не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению (ч. 2).

Как следует из материалов дела, кооператив в силу своего правового статуса не принял всех зависящих от него мер по соблюдению нарушенных им правил и норм, в то время как, согласно материалам дела у него имелась такая возможность. 

Таким образом, суд пришел к выводу о наличии в действиях кооператива состава правонарушения предусмотренного ч. 6 ст. 15.38 КоАП РФ.

Нарушений порядка привлечения кооператива к административной ответственности судом не установлено.

Размер санкции определен кооперативу в виде штрафа в минимальном размере с учетом требований ч. 1 и 3 ст. 4.1 КоАП РФ.

Кооператив привлечен к административной ответственности в пределах срока установленного ст. 4.5 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Доводы заявителя о возможности признания правонарушения малозначительным и применения ст. 2.9 КоАП РФ отклоняются судом.

Согласно ст. 2.9 КоАП РФ при малозначительности совершенного административного правонарушения судья, орган, должностное лицо, уполномоченные решить дело об административном правонарушении, могут освободить лицо, совершившее административное правонарушение, от административной ответственности и ограничиться устным замечанием.

Из содержания ст. 2.9 КоАП РФ и п. 18, 18.1 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 02.06.2004 № 10 «О некоторых вопросах, возникших в судебной практике при рассмотрении дел об административных правонарушениях» следует, что освобождение лица от ответственности за административное правонарушение в силу его малозначительности является правом, а не обязанностью суда. Квалификация правонарушения как малозначительного может иметь место только в исключительных случаях применительно к обстоятельствам конкретного совершенного лицом деяния. При этом применение судом положений о малозначительности должно быть мотивировано.

Состав правонарушения, квалифицируемого по ч. 6 ст. 15.38 КоАП РФ, является формальным, и в данном случае угроза охраняемым общественным отношениям заключается не в наступлении каких-либо материальных последствий правонарушения, а в пренебрежительном отношении заявителя к исполнению своих публично-правовых обязанностей, установленных законодательством.

С учетом характера совершенного административного правонарушения (социальной значимости охраняемых общественных отношений) и обстоятельств его совершения, а также, принимая во внимание тот факт, что правонарушение совершено обществом повторно, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для признания правонарушения малозначительным.

Проверив возможность замены административного штрафа на предупреждение в порядке ст. 4.1.1 КоАП РФ, суд пришел к выводу о том, что оснований для замены административного наказания в виде штрафа на предупреждение на основании ч. 1 ст. 4.1.1 КоАП РФ и ч. 2 ст. 3.4 КоАП РФ судом не установлено, поскольку заявителем правонарушение совершено не впервые. 

Доводы заявителя о введении Банком России временных регуляторных и надзорных послаблений для кредитных потребительских кооперативов, направленные на снижение последствий влияния коронавирусной инфекции (COVID-19) отклоняются судом. 

Указанные послабления направлены на снижение последствий влияния коронавирусной инфекции в период осуществления деятельности организациями с 30.03.2020 по 30.06.2020. Вместе с тем, согласно материалам дела административное правонарушение было совершено кооперативом в период с 01.07.2019 по 30.09.2019 и выявлено Банком России до 30.03.2020.

В силу ч.2 ст.211 АПК РФ в случае, если при рассмотрении заявления об оспаривании решения административного органа о привлечении к административной ответственности арбитражный суд установит, что оспариваемое решение или порядок его принятия не соответствует закону, либо отсутствуют основания для привлечения к административной ответственности или применения конкретной меры ответственности, либо оспариваемое решение принято органом или должностным лицом с превышением их полномочий, суд принимает решение о признании незаконным и об отмене оспариваемого решения полностью или в части либо об изменении решения.

Указанных в названной норме обстоятельств при рассмотрении дела судом не установлено, следовательно, оснований для признания незаконным и отмены оспариваемого постановления ответчика не имеется.

На основании изложенного, суд считает постановление Отделения – Национального банка по Удмуртской Республике Волго-Вятского главного управления Центрального банка Российской Федерации (Банк России) от 02.06.2020 № ТУ-94-ЮЛ-20-5838 о наложении штрафа по делу об административном правонарушении, предусмотренном ч.6 ст. 15.38 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях законным и обоснованным, в удовлетворении требований заявителя следует отказать.

Заявление об оспаривании постановления по делу об административном правонарушении государственной пошлиной согласно ст. 208 АПК РФ и ст.30.2 КоАП РФ не облагается. 

Руководствуясь ст. 167-170, 211, 229 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд Удмуртской Республики,

РЕШИЛ:

В удовлетворении заявления Кредитного потребительского кооператива «Резерв Инвест» г. Ижевск о признании незаконным и отмене постановления Отделения – Национального банка по Удмуртской Республике Волго-Вятского главного управления Центрального банка Российской Федерации (Банк России) от 02.06.2020 № ТУ-94-ЮЛ-20-5838 о наложении штрафа по делу об административном правонарушении, предусмотренном ч.6 ст. 15.38 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, отказать.

Решение может быть обжаловано в Семнадцатый арбитражный апелляционный суд через Арбитражный суд Удмуртской Республики в срок, не превышающий пятнадцати дней со дня его принятия, а в случае составления мотивированного решения - со дня принятия решения в полном объеме.

Судья                                                                          М.С. Сидорова