Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

Дело № А40-79815/17-38-53Б

07 июня 2017 г.

г. Москва

Резолютивная часть решения объявлена 01 июня 2017 г.

В полном объеме решение изготовлено 07 июня 2017 г.

Арбитражный суд города Москвы в составе: 

председательствующего-судьи  Иванова А.А.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по заявлению ЦБ РФ (7702235133/1037700013020; 115035, 

<

...>) о признании несостоятельным (банкротом) Кредитной организации АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» (АО) (ИНН/ОГРН 

<

***>/

<

***>; 119296, 

<

...>),

с участием:

- от ЦБ РФ: ФИО2 по дов. 77 АВ №3572283 от 01.02.2017 г. и ФИО3 по дов. 77 АВ №3572706 от 01.02.2017 г.,

- руководитель временной администрации  АКИБ  «ОБРАЗОВАНИЕ» (АО): ФИО4 по приказу №ОД-1056 от 21.04.2017 г.,

- от временной администрации АКИБ  «ОБРАЗОВАНИЕ» (АО): ФИО5 по дов. от 06.05.2017 г. и ФИО6 по дов. от 21.04.2017 г.,

- от Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»: ФИО7 по дов. №506 от 15.05.2017 г.

Установил:

Определением Арбитражного суда города Москвы от 04.05.2017 г. принято заявление ЦБ РФ о признании несостоятельным (банкротом) Кредитной организации Банк АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» (АО). Возбуждено производство по делу № А40-79815/17-38-53Б.

В настоящем судебном заседании подлежит рассмотрению дело по существу.

Представитель ЦБ РФ в судебном заседании требования, изложенные в заявлении №18-2-06/93 от 28.04.2017 г., с учетом дополнения №18-2-06/93-1 от 30.05.2017 г. поддержал. 

Так, согласно заявлению ЦБ РФ №18-2-06/93 от 28.04.2017 г. Кредитная организация Банк Экономический Союз (акционерное общество) Банк Экономический Союз (АО) была зарегистрирована Банком России 10.07.1991 за регистрационным номером 1521.

В связи с неисполнением кредитной организацией АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» (АО) федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, неоднократным нарушением в течение одного года требований, предусмотренных статьей 7 (за исключением пункта 3 статьи 7) Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», а также требований нормативных актов Банка России, изданных в соответствии с указанным Федеральным законом, установлением фактов существенной недостоверности отчетных данных, неспособностью удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, неоднократным применением в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», на основании статьи 19, пунктов 3, 6, 6.1 части первой и пункта 4 части второй статьи 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», части одиннадцатой статьи 74 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» приказом Банка России от 21.04.2017 № ОД-1055 у данной кредитной организации (регистрационный номер 1521) с 21.04.2017 отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

В соответствии с пунктом 2 статьи 189.26 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее - Законно о банкротстве) с 21.04.2017 приказом Банка России от 21.04.2017 № ОД-1056 назначена временная администрация по управлению АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» (АО).

Согласно пункту 1 статьи 189.8 Закона о банкротстве кредитная организация считается неспособной удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, если соответствующие обязанности не исполнены ею в течение четырнадцати дней после наступления даты их исполнения и (или) стоимость имущества (активов) кредитной организации недостаточна для исполнения ее обязательств перед кредиторами и (или) обязанности по уплате обязательных платежей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 189.64 Закона о банкротстве заявление о признании кредитной организации банкротом может быть принято арбитражным судом, а производство по делу о банкротстве может быть возбуждено только после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций на основании заявлений лиц, указанных в пункте 1 статьи 189.61 указанного Федерального закона, если сумма требований к кредитной организации в совокупности составляет не менее тысячекратного размера минимального размера оплаты труда, установленного федеральным законом, и если эти требования не исполнены в течение четырнадцати дней после наступления даты их исполнения.

На дату отзыва лицензии (21.04.2017) общая сумма обязательств АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» (АО), неисполненных в срок более 14 дней после наступления даты 

исполнения, составила 1 559 850 руб., в том числе кредитной организацией не исполнены следующие платежные поручения:

- ООО «КранСпецСтрой»» от 03.04.2017 № 197 на сумму 450 ООО руб., полученное кредитной организацией АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» (АО) 03.04.2017;

- ООО «КранСпецСтрой»» от 03.04.2017 № 199 на сумму 452 160 руб., полученное кредитной организацией АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» (АО) 03.04.2017;

- ООО «Грабли» от 29.03.2017 № 13 на сумму 98 800 руб., полученное кредитной организацией АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» (АО) 29.03.2017;

- ООО «Грабли» от 29.03.2017 № 14 на сумму 60 000 руб., полученное кредитной организацией АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» (АО) 29.03.2017;

- ООО «Грабли» от 29.03.2017 № 15 на сумму 98 890 руб., полученное кредитной организацией АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» (АО) 29.03.2017;

-ООО «Грабли» от 29.03.2017 № 16 на сумму 98 000 руб., полученное кредитной организацией АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» (АО) 29.03.2017;

-ООО «Грабли» от 29.03.2017 № 17 на сумму 92 000 руб., полученное кредитной организацией АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» (АО) 29.03.2017;

-ООО «Грабли» от 29.03.2017 № 18 на сумму 95 000 руб., полученное кредитной организацией АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» (АО) 29.03.2017;

-ООО «Грабли» от 30.03.2017 № 20 на сумму 95 000 руб., полученное кредитной организацией АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» (АО) 30.03.2017;

-ООО «Грабли» от 30.03.2017 № 21 на сумму 20 000 руб., полученное кредитной организацией АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» (АО) 30.03.2017.

Таким образом, на момент издания Банком России приказа об отзыве у кредитной организации АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» (АО) лицензии на осуществление банковских операций, у банка имелся признак несостоятельности (банкротства), предусмотренный пунктом 1 статьи 189.8 Закона о банкротстве, а именно: неспособность удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, если соответствующие обязанности не исполнены кредитной организацией в течение четырнадцати дней после наступления даты их исполнения.

Согласно пункту 4 статьи 189.61 Закона о банкротстве, если ко дню отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций у нее имеются признаки несостоятельности (банкротства), предусмотренные статьей 189.8 указанного Федерального закона, Банк России в течение пяти дней со дня опубликования решения об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций в журнале «Вестник Банка России» обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации банкротом.

Приказы Банка России от 21.04.2017 № ОД-1055 и № ОД-1056 об отзыве у кредитной организации АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» (АО) лицензии на осуществление банковских операций и о назначении временной администрации по управлению кредитной организацией опубликованы в журнале «Вестник Банка России» от 26.04.2017 № 40 (1874).

По состоянию на дату отзыва лицензии остатки денежных средств АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» (АО) по лицевым счетам, открытым в Отделении №1 Москва, составили:

-на корреспондентском счете № 30101810245250000719 - 0,00 руб.;

- по счету обязательных резервов, депонированных в Банке России по обязательствам в валюте Российской Федерации (№30201810145250000179) - 223 594 000,00 руб. (Приложение 13);

- по счету обязательных резервов, депонированных в Банке России по обязательствам в иностранной валюте (счет №30203810745250000179) -42 386 000, 00 руб.

Аресты на денежные средства АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» (АО) на корреспондентском счете, открытом в Отделении 1 Москва, отсутствуют.

В соответствии с дополнением №18-2-06/93-1 от 30.05.2017 г. В ГУ Банка России по Центральному федеральному округу 24.05.2017 от временной администрации по управлению кредитной организацией АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» (АО) поступило ходатайство от 24.05.2017 № 726-ВА о направлении в Арбитражный суд г. Москвы дополнения к заявлению о признании АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» (АО) несостоятельным (банкротом), в связи с выявлением второго признака несостоятельности (банкротства) кредитной организации, а именно: недостаточности стоимости имущества (активов) кредитной организации для исполнения ее обязательств перед кредиторами, а также выявлением дополнительных к указанным в заявлении о признании банка несостоятельным (банкротом) платежных поручений, неисполненных кредитной организацией в срок свыше 14 дней после наступления даты их исполнения.

Так, по результатам проведенного обследования финансового состояния АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» (АО) на дату отзыва лицензии на осуществление банковских операций, временной администрацией было установлено, что стоимость имущества (активов) кредитной организации составляет 2 522 472 000 руб. при величине обязательств перед кредиторами в сумме 21 692 884 000 руб.

Таким образом, размер обязательств АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» (АО) перед его кредиторами превышает стоимость его имущества (активов) на 19 170 412 000 руб., что подтверждает наличие у АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» (АО) второго признака несостоятельности (банкротства), предусмотренного пунктом 1 статьи 189 Федерального закона № 127-ФЗ: стоимость имущества (активов) кредитной организации недостаточна для исполнения ее обязательств перед кредиторами.

В соответствии с отзывом временной администрации №ВА-363 от 07.04.2017 г. временная администрация по управлению кредитной организацией АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ ИННОВАЦИОННЫЙ БАНК «ОБРАЗОВАНИЕ» (акционерное общество) АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» (АО) рассмотрела заявление и дополнение к заявлению Банка России в лице ГУ Банка России по Центральному федеральному округу о признании несостоятельным (банкротом) АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» (АО) и считает его подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В связи с неисполнением кредитной организацией АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» (АО)' федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность и нормативных актов Банка России, неоднократным нарушением в течении одного года требований, предусмотренных статьей 7 (за исключением пункта 3 статьи 7) Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», а также требований нормативных актов Банка России, изданных в соответствии с указанным Федеральным законом, установлением фактов существенной недостоверности отчетных данных, неспособностью удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», на основании статьи 19, пунктами 3, 6, б1 части первой и пункта 4 части второй статьи 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и части одиннадцатой статьи 74 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации» приказами Банка России от 21.04.2017 №№ ОД-1055, ОД-1056 у кредитной организации АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» (АО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций и назначена временная администрация по управлению данной кредитной организацией.

В соответствии с пунктом 2 ст. 189.32 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее - Федеральный закон № 127-ФЗ) и Положением Банка России от 09.11.2005 № 279-П «О временной администрации по управлению кредитной организацией» (далее - Положение Банка России № 279-П) временная администрация в пределах своей компетенции провела обследование кредитной организации на дату отзыва лицензии.

По результатам проведенного обследования установлено, что стоимости активов АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» (АО) в сумме 2 522 472 тыс. руб. недостаточно для исполнения обязательств в сумме 21 692 884 тыс. руб.

Временная администрация приступила к исполнению своих функциональных обязанностей в условиях противодействия со стороны руководства кредитной организации и части ее сотрудников, выразившегося в непредставлении временной администрации запрашиваемой информации и документов в соответствии с п. 12.1 Положения Банка Россииот 09.11.2005 № 279-П «О временной администрации по управлению кредитной организацией» и распоряжением временной администрации о предоставлении документов от 21.04.2017 № 4/1 -ВА, а именно:

-электронных баз данных Банка;

-отчетности по форме 0409101 «Оборотная ведомость по счетам бухгалтерского учета кредитной организации» по состоянию за 20.04.2017 (в целом по кредитной организации, по головному офису и филиалам);

- ведомости остатков по счетам кредитной организации на 21.04.2017 (в целом по кредитной организации, по головному офису и филиалам);

- бухгалтерского баланса (публикуемая форма) 0409806 по состоянию на 21.04.2017. По фактам непредставления документов и отсутствия возможности копирования базы данных, временной администрацией были подготовлены и направлены в ОВД России Гагаринского района г. Москвы два заявления с просьбой принять соответствующие процессуальные решения в отношении ответственных лиц от 25.04.2017 и от 26.04.2017 (талон-уведомление № 1353 от 25.04.2017 и талон-уведомление № 1568 от 26.04.2017).

В условиях непередачи руководством Банка документации и электронных баз данных, временная администрация для проведения обследования финансового состояния АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» (АО) использовала данные оборотной ведомости по счетам бухгалтерского учета Банка по форме 0409101 по состоянию за 14.04.2017 (соответствует данным ежедневной отчетности по форме 0409101 по состоянию на 14.04.2017, представленной в Банк России). Данные аналитического учета отсутствуют.

По состоянию на дату отзыва лицензии Банк имеет 9 филиалов (г. Новосибирск, г. Тула, г. Санкт-Петербург г. Самара г. Тверь, г. Горно-Алтайск, г. Пермь, г. Краснодар, г. Ростов-на-Дону) и 37 внутренних структурных подразделений. Банк является участником системы страхования вкладов.

Результаты обследования АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» (АО) приведены в нижеследующей таблице.

№ п/п

Наименование статей

Данные по балансу за 14.04.2017

Данные временной администрацией на дату отзыва лицензии

21.04.2017 с учетом проведенного обследования

Активы

1

Денежные средства

47 867

10 472

2

Средства кредитных организаций в Центральном банке Российской Федерации

310 641

268 892

2.1

Обязательные резервы

265 980

265 980

3

Средства в кредитных организациях

22 832

16 522

4

Финансовые активы, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль и убыток

82 778

69 798

5

Чистая ссудная задолженность

         31 214 970

1 609 910

6

Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи

173 083

173 083

6.1

Инвестиции в дочерние и зависимые организации

173 039

173 039

7

Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения

0

0

8

Требование по текущему налогу на прибыль

74 495

74 495

9

Отложенный налоговый актив

44 715

44 715

10

Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы

191 628

99 109

11

Долгосрочные активы, предназначенные для продажи

28 805

28 805

12

Прочие активы

127 856

126 671

13

Всего активов

32 319 670

2 522 472

Пассивы

14

Кредиты, депозиты и прочие средства Центрального банка Российской Федерации

0

0

15

Средства кредитных организаций

89

89

16

Средства клиентов, не являющихся кредитными организациями

21 106 848

21 106 848

16.1

Вклады физических лиц в том числе индивидуальных предпринимателей

19 655 358

19 655 358

17

Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток

0

0

18

Выпущенные долговые обязательства

15 520

15 520

19

Обязательство по текущему налогу на прибыль

0

0

20

Отложенное налоговое обязательство

30 079

30 079

21

Прочие обязательства

308341

308 341

22

Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и операциям с резидентами офшорных зон

232 007

232 007

23

Всего обязательств

21 692 884

21 692 884

Временной администрацией установлено отсутствие оригиналов кредитных договоров, договоров залога и иной кредитной документации, в соответствии с п. 4.9 Положения Банка России № 254-П доформирован резерв по отсутствующим договорам до 100% ссудной задолженности.

По итогам комплексного анализа ссуд, предоставленных физическим и юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям, а также с учетом отсутствия оригиналов части кредитных договоров, договоров залога и иной кредитной документации, ряд ссуд был реклассифицирован временной администрацией в более низкую категорию качества с доформированием резерва на возможные потери до максимального значения. Таким образом, временной администрацией доформирован резерв на возможные потери в разм 29 605 060 тыс. рублей.

Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы -191 628 тыс. рублей, в том числе:

Основные средства (кроме земли) на балансовом счете 60401 - 246 772 тыс. рублей, амортизация основных средств (БС 60414) - 123 842 тыс. рублей, остаточная стоимость на дату отзыва лицензии составили - 122 930 тыс. рублей, в том числе:

- движимое имущество (автотранспортные средства), балансовая стоимость 20 878 тыс. рублей, амортизация 12 000 тыс. рублей, остаточная стоимость 8 878 тыс. рублей.

Филиал

Наименование

Балансовая стоимость, тыс. рублей

Головной офис

CHEVROLET KLAL (Epica) (гос.№ Р 597 ЕТ 163), 2012 года выпуска

565

Головной офис

Автомобиль специализир.бронир. модель 19453-0000010 (гос.№ В 249 АС 197) 2010 года выпуска

1292

Головной офис

Автомобиль специализир.бронир. модель 19453-0000010 (гос.№Р768ЕА197) 2010 года выпуска

1303

Головной офис

Автомобиль специализир. модель 19453-0000010 (гос.№А154Н0197) 2011 года выпуска

1303

Головной офис

Автомобиль DAEWOO-NEXIA DOHC-150 GL (гос.№Е750СЕ197) 2011 года выпуска

302

Головной офис

а/м ИМЯ 19282 (гос.№К500АА06) 2006 года выпуска

1173

Головной офис

Спецавтомобиль ДИСА - 29615 (гос.№Н485УХ77) 2012 года выпуска

1356

Головной офис

Спецавтомобиль ДИСА - 29615 (гос.№К440ВК77) 2012 года выпуска

1439

Головной офис

Автомобиль KIA RIO (гос.№Е865НТ67) 2015 года выпуска

586

Головной офис

Спецавтомобиль ИМЯ-М - 192823 (гос.№Т280НС777) 2015 года выпуска

1833

Головной офис

Автомобиль HYNDAI SOLARIS (гос.№А4420Т777) 2015 года выпуска

496

Головной офис

Автомобиль HYNDAI SOLARIS (гос.№А4380Т777) 2015 года выпуска

496

Головной офис

Автомобиль HYNDAI SOLARIS (гос.№А430ОТ777) 2015 года выпуска

496

Головной офис

Автомобиль HYNDAI SOLARIS (гос.№А4280Т777) 2015 года выпуска

496

Головной офис

Автомобиль HYNDAI SOLARIS 1,6 GLMT (гос.№У292НВЗЗ) 2015 года выпуска

555

Головной офис

Автомобиль Хендэ Соната (гос.№М871РР177) 2007 года выпуска

506

Головной офис

Автомобиль Hyundai Porter H-100 (гос.№У364ТР177) 2007 года выпуска

358

Ф-л Самарский

Автомобиль HYNDAI SOLARIS (гос.№С225Н0163) 2012 года выпуска

515

Ф-л Самарский

Автомобиль TOYOYA CAMRY (гос.№С020ТА102) 2015 года выпуска

1423

Ф-л

Краснодарский

А/м NISSAN SENTRA (гос.№ X 212 ОТ 123) 2014 года выпуска

833

Ф-л

Краснодарский

Автомобиль Toyota CAMRY (гос.№ Е 150 РА 123) 2015 года выпуска

1200

Ф-л

Новосибирский

Ниссан Альмера (гос.№Н981С054) 2007 года выпуска

473

Ф-л Пермский

Автомобиль TOYOTA Camry (гос.№К922ЕН59) 2015 года выпуска

1329

Ф-л Тверской

Автомобиль Mitsubishi Lancer 1,5 (гос.№ К 619 НУ 69) 2010 года выпуска

550

20878

- объект недвижимости (на балансовом счете 60401) - 117 005 тыс. рублей

тыс. руб.

Наименование объекта

Балансовая стоимость

Кадастровая стоимость по данным Росреестра

Нежилое, 2-х этажное здание (административное), кадастровый номер71-71-01/003/2007-293 общей площадью 1041,3 кв.м. (Тульская область, г. Тула, Центральный район, ул. Оборонная, д. 25)

117005,00

26 225

На балансовом счете 60404 числится 6 003 тыс. рублей

тыс. руб.

Наименование объекта

Балансовая стоимость

Кадастровая стоимость по данным Росреестра

Земельный участок, кадастровый номер 71:30:05 02 03:0136 общей площадью 700 кв.м. (установлено относительно ориентира двухэтажное жилое строение, расположенного в границах участка, адрес ориентира: Тульская область, г. Тула, Центральный район, ул. Оборонная, д. 25)

6003,00

4 264

Временной администрацией из Управления Росреестра по Москве была получена выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним о правах отдельного лица на имеющиеся у него объекты недвижимого имущества, согласно которой вышеуказанные объекты недвижимости принадлежат АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» (АО).

В связи с отсутствием у временной администрации возможности осуществить профессиональную оценку недвижимости, находящейся на балансе Банка, установить реальную стоимость земельных участков и иного недвижимого имущества не представляется возможным. Временной администрацией проведен анализ стоимости недвижимого имущества, расположенного вблизи указанного здания, находящегося в собственности Банка, с использованием информации, имеющейся в сети интернет и других открытых источниках информации. В результате проведенного анализа установлено, что стоимость подобных объектов недвижимости колеблется от 20 млн рублей до 70 млн рублей. Кроме того, принимая во внимание наблюдающуюся в последнее время тенденцию, связанную с объективными причинами, к снижению цен на рынке недвижимости, временной администрацией принято решение о создании резерва в сумме, составляющей разницу между балансовой и кадастровой стоимостями имущества, учитываемого на б/счетах 60401, 60404 в размере 92 519 тыс. рублей. 

Получен ответ из МО ГИБДД ТНРЭР №5 ГУ МВД России по г. Москве о подтверждении сведений по транспортным средствам, принадлежащим АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» (АО).

ОБЯЗАТЕЛЬСТВА Банка за 14.04.2017 составили - 21 692 884 тыс. рублей:

Обязательства банка, оцененные в агрегированном виде с использованием структуры отражения имущества (активов) и обязательств, предусмотренной отчетностью по форме 0409806 «Бухгалтерский баланс (публикуемая форма)», по состоянию за 14.04.2017 составили 21 692 884 тыс. рублей, из них:

тыс. руб.

Пассивы

Данные по балансу за 14.04.2017

Данные по балансу     на дату отзыва лицензии с учетом      резервов      на возможные          потери, деформированных временной администрацией

14

Кредиты, депозиты и прочие средства Центрального банка Российской Федерации

0

0

15

Средства кредитных организаций

89

89

16

Средства клиентов, не являющихся кредитными организациями

21 106 848

21 106 848

16.1

Вклады физических лиц в том числе индивидуальных предпринимателей

19 655 358

19 655 358

17

Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток

0

0

18

Выпущенные долговые обязательства

15 520

15 520

19

Обязательство по текущему налогу на прибыль

0

0

20

Отложенное налоговое обязательство

30 079

30 079

21

Прочие обязательства

308 341

308 341

22

Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и операциям с резидентами офшорных зон

232 007

232 007

23

Всего обязательств

21 692 884

21 692 884

Во исполнение п. 3 и п. 11 ст. 189.32, п. 4 ст. 189.33 Федерального закона № 127-ФЗ временной администрацией были осуществлены публикации в журнале «Вестник Банка России», а также в газете «Коммерсантъ» от 29.04.2017 № 76, от 20.05.2017 № 88.

За время деятельности временной администрации было предъявлено 297 требований кредиторов на общую сумму 802 837 тыс. руб., из них 101 требование кредиторов физических лиц на сумму 45 309 тыс. руб.

В результате проведенного обследования, временной администрацией установлено, что стоимость активов кредитной организации АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» (АО) на дату отзыва лицензии составила 2 522 472 тыс. рублей при величине обязательств 21 692 884 тыс. рублей. Размер обязательств АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» (АО) превышает стоимость имущества (активов) на 19 170 412 тыс. рублей.

Таким образом, у Банка выявлен признак несостоятельности (банкротства), предусмотренный статьей 189.8 Федеральным законом от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»: стоимость имущества (активов) кредитной организации после отзыва у нее лицензии на осуществление банковских операций не достаточно для исполнения обязательств кредитной организации перед ее кредиторами.

Согласно пункту 1 статьи 189.8 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» кредитная организация считается неспособной удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанности по уплате обязательных платежей, если соответствующие обязанности не исполнены ею в течение четырнадцати дней после наступления даты их исполнения и (или) стоимость имущества (активов) кредитной организации недостаточна для исполнения ее обязательств перед кредиторами.

В соответствии с п. 5 ст. 189.61 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в случае выявления временной администрацией по управлению кредитной организацией, назначенной Банком России после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, признаков несостоятельности (банкротства) кредитной организации Банк России в течение пяти дней со дня получения ходатайства временной администрации по управлению кредитной организацией направляет в арбитражный суд заявление о признании кредитной организации банкротом.

Согласно п. 1 ст. 189.64 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» заявление о признании кредитной организации банкротом может быть принято арбитражным судом, а производство по делу о банкротстве может быть возбуждено только после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций на основании заявлений лиц, указанных в пункте 1 статьи 189.61 настоящего Федерального закона, если сумма требований к кредитной организации в совокупности составляет не менее тысячекратного размера минимального размера оплаты труда, установленного федеральным законом, и если эти требования не исполнены в течение четырнадцати дней со дня наступления даты их исполнения либо если после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций стоимость ее имущества (активов) недостаточна для исполнения обязательств кредитной организации перед ее кредиторами и уплаты обязательных платежей. Стоимость имущества (активов) и обязательств кредитной организации подлежит определению на основании методик, установленных нормативными актами Банка России.

При таких обстоятельствах, поскольку судом установлено, что у должника Банк Экономический Союз (АО) имеются признаки банкротства, предусмотренные п. 2 ст. 3, п. 1 ст. 189.8, п. 1 ст. 189.64 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», на основании п. 1 ст. 189.67 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» его следует признать банкротом и открыть в отношении него конкурсное производство. 

Поскольку Банк Экономический Союз (АО) имел лицензию Банка России на привлечение во вклады денежных средств физических лиц, конкурсным управляющим данной кредитной организацией в силу п. 2 ст. 189.68 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» является Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Государственная пошлины в размере 6 000 рублей подлежит взысканию с должника в доход федерального бюджета в порядке ст. 110 АПК РФ, поскольку заявитель освобожден от ее уплаты в силу ст. 333.37 НК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 110, 112, 167-170, 176, 180, 181, 223 АПК РФ,

решил:

Признать несостоятельным (банкротом) Кредитную организацию АКИБ  «ОБРАЗОВАНИЕ» (АО) (ИНН/ОГРН 

<

***>/

<

***>; 119296, 

<

...>).

Открыть в отношении Кредитной организации АКИБ  «ОБРАЗОВАНИЕ» (АО) (ИНН/ОГРН 

<

***>/

<

***>) конкурсное производство сроком на год. 

Взыскать с АКИБ  «ОБРАЗОВАНИЕ» (АО) в доход бюджета 6 000 руб. госпошлины.

Возложить функции конкурсного управляющего АКИБ  «ОБРАЗОВАНИЕ» (АО) на Государственную корпорацию  «Агентство по страхованию вкладов».

Прекратить полномочия временной администрации и иных органов управления кредитной организации.

Обязать руководителя временной администрации в течение трех дней передать бухгалтерскую и иную документацию должника, печати и штампы, материальные и иные ценности должника конкурсному управляющему.

Назначить судебное заседание по вопросу о возможности завершения конкурсного производства в отношении должника на 29 мая 2018 г. на 10 часов 00 минут в зале 8010.

Конкурсному управляющему в срок до 22.05.2018 г. представить в суд отчет о результатах проведения конкурсного производства в соответствии со ст. 147 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», либо документально обоснованное ходатайство о продлении срока конкурсного производства.

Решение может быть обжаловано в Девятый арбитражный апелляционный суд в месячный срок со дня его изготовления в полном объеме.

Председательствующий-судья                                                           А.А. Иванов