Именем Российской Федерации

Р Е Ш Е Н И Е

Дело № А40-87852/17-141-825

г. Москва

04 июля 2017 года

Резолютивная часть решения объявлена                29 июня 2017г.

Мотивированное решение изготовлено                            04 июля 2017г.

Арбитражный суд в составе судьи Авагимяна А.Г.

при ведении протокола судебного заседания секретарем ФИО1

рассмотрел дело по иску ИП ФИО2 (ИНН 

<

***>) 

к ГК «Агентство по страхованию вкладов» (ИНН 

<

***>)

с участием 3-его лица ООО «Серебряный рай» 

об обязании установить состав и размер страхового возмещения и включить в реестр обязательств перед владельцем счета сумму в размере 285 408руб. 96коп. и об обязании выплатить страховое возмещение в сумме 285 408руб. 96коп.

В судебное заседание явились:

от истца –  ФИО3 по доверенности от 03.05.2017г.,

от ответчика –  не явился, извещен,

от третьего лица - не явился, извещен

УСТАНОВИЛ:

Индивидуальный предприниматель ФИО2 обратился с исковым заявлением к ГК «Агентство по страхованию вкладов» с участием 3-его лица ООО «Серебряный рай» об обязании установить состав и размер страхового возмещения и включить в реестр обязательств перед владельцем счета сумму в размере 285 408руб. 96коп. и об обязании выплатить страховое возмещение в сумме 285 408руб. 96коп.

Ответчик и третье лицо в заседание суда не явились, извещены надлежащим образом о времени и месте проведения предварительного судебного заседания, а также о рассмотрении искового заявления в случае неявки сторон или какой-либо из сторон и в отсутствие заявленных возражений против завершения предварительного судебного заседания и открытия судебного заседания в первой инстанции.

Исковое заявление рассмотрено в отсутствие представителей ответчика и третьего лица в порядке ч. 4 ст. 121, ст.ст. 123, 137 ч.ч. 1, 3 ст. 156 АПК РФ по имеющимся в деле материалам.

Истец поддержал исковые требования, просил их удовлетворить.

Как усматривается из материалов дела, 17.01.2017г. между истцом и ООО «Промышленный региональный банк» заключен договор банковского счета 

<

***>.

 В соответствии с вышеуказанным договором банк открывает клиенту расчетный счет в рублях РФ №40802810400010000361, для осуществления расчетно-кассового обслуживания в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Истцом платежными поручениям №115 от 17.05.2016г., №116 от 17.05.2016г., №119 от 19.05.2016г., №114 от 17.05.2016г., №117 от 17.05.2016г., №113 от 17.05.2016г, №118 от 17.05.2016г. и №92 от 25.05.2016г. с банковского счета перечислены третьим лицам денежные средства в размере 285 408руб. 96коп.

Приказом Банка России от 30.05.2016г. №1689 у ООО «Промышленный региональный банк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций, в связи с чем, в соответствии с п. 2 ст. 189.26 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» назначена временная администрация по управлению ООО «Промышленный региональный банк».

27.06.2016г. истец обратился в Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» с просьбой о выплате страхового возмещения в размере суммы вклада.

Ответчик письмом №2/33619 от 03.08.2016г. отказал в выплате возмещение в связи с тем, что записи по счету истца не отображали действительного поступления денежных средств, а лишь создавали видимость проведения банковских операций.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 11.08.2016г. по делу №А40-127632/16 банк признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство.

В связи с отказом ответчиком в выплате страхового возмещения и аннулирование лицензии банка истец обратился в суд с настоящим иском.

Оценив материалы дела, выслушав представителя истца, суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В порядке ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии со ст. 8 Закона о страховании вкладов отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» признается страховым случаем. Страховой случай считается наступившим со дня отзыва (аннулирования) у банка лицензии Банка России. 

В силу ч. 1 ст. 5 Закона о страховании вкладов, страхованию подлежат вклады, т.е. денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещенные физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета. 

Согласно п. 5 ст. 11 вышеуказанного закона размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая.

В порядке п. 7 ст. 11 Закона о страховании вкладов, если банк, в отношении которого наступил страховой случай, выступал по отношению к вкладчику также в качестве кредитора, размер возмещения по вкладам определяется исходя из разницы между суммой обязательств банка перед вкладчиком и суммой встречных требований данного банка к вкладчику, возникших со дня наступления страхового случая.

ООО «Промышленный региональный банк» является участником государственной системы страхования вкладов, и в случае отзыва у него лицензии на осуществление банковских операций его вкладчики - физические лица имеют право на получение от Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» страхового возмещения в размере 100% вклада, но не более 1 400 000руб. 00коп.

Из представленной банком оборотно-сальдовой ведомости по состоянию на 30.05.2016г. общая сумма не исполненных платежей банка составила более 11 миллионов рублей.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 11.08.2016г. по делу №А40-127632/16 установлено, что обязательства банка перед его кредиторами превышают суммы всех активов банка на 5 023 851 000руб. 00коп.

Путем оформления расходных технических записей были совершены внутрибанковские операции о списании с расчетного счета ООО «Серебряный рай» денежных средств в сумме 81 545руб. 00коп. и зачислении их на расчетный счет истца. После совершения указанных внутрибанковских действий остатки по всем счетам кредитора в банке снизились до минимальных значений. 

Судом принимается во внимание, что согласно выписке из ЕГРЮЛ от 29.06.2017г. в отношении ООО «Серебряный рай» генеральным директором общества является ФИО2 (истец по настоящему делу).

На основании вышеизложенного следует, что по состоянию на дату совершения операций по перечислению денежных средств банк не мог реально исполнять обязательства по договору банковского счета, заключенного с истцом в частности, а действия истца, рассматриваются судом как действия по получения незаконных преимуществ перед другими кредиторами банка и безосновательное посягательство на средства государственного фонда страхования вкладов, являются злоупотреблением правом. Следовательно, такие действия являются незаконными и не влекут возникновения у истца права, подлежащего судебной защите.

Согласно ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» к банковским операциям относятся, в том числе, осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе, банков-корреспондентов, по их банковским счетам.

В соответствии с гл. 2 Положения о платежной системе Банка России, участие в платежной системе Банка России начинается после открытия банковского (корреспондентского) счета (субсчета) участнику платежной системы Банка России в Банке России и прекращается для кредитной организации (ее филиала) с момента отзыва (аннулирования) у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций.

В порядке п.п. 2.1 и 3.2 Положения о платежной системе банка России, перевод денежных средств осуществляется в валюте Российской Федерации в соответствии с Положением банка России №383-П с учетом особенностей, установленных настоящим Положением. Для осуществления перевода денежных средств кредитная организация, расположенная на территории Российской Федерации, должна иметь в Банке России один корреспондентский счет.

В силу п. 3.6 названного Положения, перевод денежных средств осуществляется за счет денежных средств, находящихся на банковском (корреспондентском) счете (субсчете) клиента банка России в банке России.

Таким образом, в условиях неплатежеспособности банка, отсутствия достаточного количества денежных средств на корреспондентском счете для исполнения поручений клиентов, фактических операций по перечислению денежных средств со счетов клиентов банка не могли проводиться, поскольку банк не мог обеспечивать оборотоспособность денежных средств, отражавшихся на счетах клиентов в банке, включая счета кредиторов и истца.

В свою очередь, универсальная оборотоспособность есть важнейшее качество денежных средств (ст. 140 ГК РФ). Таким образом, в условиях, когда кредитная организация является фактически неплатежеспособной, не исполняет обязательства перед своими клиентами, в том числе не исполняет платежные поручения плательщиков в связи с недостаточностью денежных средств на корреспондентском счете, остатки на счетах внутри самой кредитной организации перестают быть реальными деньгами, а становятся лишь записями на счетах.

При таких обстоятельствах, в кредитной организации технически могут совершаться любые операции, однако они не влекут ни экономических, ни правовых последствий.

Согласно позиции Конституционного Суда РФ (Определение от 25.07.2001г. №138-О), отношения банка и его клиента, вытекающие из договора банковского счета и основанные на принципе разумности и добросовестности действий его участников, являются гражданскими правоотношениями, в рамках которых исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком, в том числе при исполнении собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.

Правовая позиция Конституционного Суда РФ, изложенная в его Определении от 25.07.2001г. №138-О, нашла подтверждение в судебной практике, в том числе в практике Верховного суда Российской Федерации (Определение от 28.06.2011г. №89-В11-3). Согласно позиции Верховного суда Российской Федерации изложенной в указанном определении, в условиях недостаточности денежных средств на корреспондентском счете кредитная организация не только не в состоянии выполнять поручения клиентов о перечислении денежных средств с их счетов, но и не вправе их выполнять.

При вышеуказанных обстоятельствах, у суда отсутствуют основания для удовлетворения исковых требований.

В порядке ст. 110 АПК РФ  судебные расходы по оплате госпошлины возврату не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 140, 845 ГК РФ, ст.ст. 110, 123, 156, 167-171, 176 АПК РФ, суд

                                                                      РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Девятый Арбитражный Апелляционный  суд в  течении месяца со дня  принятия. 

Судья                                                                                                   А.Г. Авагимян