АРБИТРАЖНЫЙ СУД АЛТАЙСКОГО КРАЯ

656015, Барнаул, пр. Ленина, д. 76, http:// www.altai-krai.arbitr.ru

Именем Российской Федерации

 

РЕШЕНИЕ

Дело № А03-17135/2018

г. Барнаул

21 января 2019 года

Резолютивная часть решения суда изготовлена 14 января 2019 года

В полном объеме решение суда изготовлено 21 января 2019 года

 

Арбитражный суд Алтайского края в составе судьи Ильичевой Л.Ю., при ведении протокола судебного заседания секретарем ФИО1 рассмотрев в открытом судебном заседании дело по заявлению Управления Федеральной службы судебных приставов по Алтайскому краю к обществу с ограниченной ответственностью «Кредитэкспресс Финанс» г. Москва о привлечении к административной ответственности, предусмотренной частью 2 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях,

при участии в заседании представителей сторон:

- от заявителя – ФИО2, доверенность от 09.01.2019 № Д-22922119/4, 

- от лица, привлекаемого к ответственности – не явился, извещено надлежащим образом,  

 

УСТАНОВИЛ:

Управление Федеральной службы судебных приставов по Алтайскому краю обратилось в арбитражный суд с заявлением к обществу с ограниченной ответственностью «Кредитэкспресс Финанс» г. Москва о привлечении к административной ответственности по части 2 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (далее – КоАП РФ).

В обоснование заявления указано, что лицом, привлекаемым к ответственности, допускались нарушения Федерального закона от 03.07.2016,№ 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинаисовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон № 230-Ф3).

Лицо, привлекаемое к ответственности, представило отзыв на заявление, в котором возражала против удовлетворения заявленных требований.

На основании статьи 156 АПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие не явившегося представителя лица, привлекаемого к ответственности.

В соответствии с распоряжением Арбитражного суда Алтайского края от 07.12.2018 №58-АПК дело № А03-17135/2018 передано на рассмотрение судье Ильичевой Л.Ю. 

Изучив материалы дела, выслушав представителя заявителя, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что 10.08.2018 в управлении зарегистрировано (вх. № 46617/18/22000-ОГ) обращение гражданки ФИО3, содержащее доводы, в том числе, и по фактам нарушения обществом Закона №230-Ф3.

Согласно полученному по делу об административном правонарушении от             ФИО3 объяснению, в отделе судебных приставов Центрального района г, Барнаула в отношении заявителя возбуждено исполнительное производство о взыскании задолженности в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк». В рамках исполнительного производства происходит ежемесячной удержание с пенсии в счет погашения задолженности, Однако, начиная с февраля текущего года, по несколько раз в день, на принадлежащий заявителю номер телефона 

<

***> от ООО «Кредитэкспресс Финанс» стали поступать звонки и голосовые сообщения с требованием оплатить полностью имеющуюся перед ПАО «Сбербанк» задолженность.

Также ФИО3. предоставила почтовые уведомления, поступившие ей от ООО «Кредитэкспресс Финанс» на почтовый адрес.

В ходе административного производства установлено, что заявителем в УФССП России по Алтайскому краю представлены почтовые уведомления, согласно оттисков почтовых штампов поступивших от ООО «Кредитэкспресс Финанс» 29.03.2018, 31.03.2018 и 19.04.2018, установлено, что их содержание не соответствует требованиям Закона №230-Ф3, а именно:

- в уведомлении от 19.04.2018 содержится информация о том, что просроченная задолженность по состоянию на 02.04.2018 составляет 99396,54 руб. Кроме того, указано, что в связи с тем, что ФИО3 не оплатила существующую задолженность, не придерживалась договоренностей и избегала контакта с сотрудниками ООО «Кредитэкспресс Финанс», можно сделать вывод, что при заключении договора, получив денежные средства ФИО3 не имела цель выполнять взятые на себя денежные обязательства, что при наличии определенных признаков может быть квалифицировано как мошенничество (статья 159 УК РФ). Также, ООО «Кредитэкспресс Финанс» может рекомендовать кредитору обратиться в правоохранительные органы для организации проверки наличия в действиях ФИО3 признаков уголовно наказуемых деяний. В ходе проверки, при наличии признаков состава преступления, правоохранительными органами может быть возбуждено уголовное дело по факту мошенничества. Вышеуказанный текст письма напечатан на бумаге с изображением вверху и снизу аббревиатуры, содержащей по смыслу информацию о местах лишения свободы.

Кроме того, ООО «Кредитэкспресс Финанс» к данному уведомлению приложило заявителю для сведения и копию рекомендательного письма в ПАО «Сбербанк», в котором общество рекомендует ПАО «Сбербанк» в соответствии со ст. ст. 311, 314-ГК РФ не принимать исполнения обязательства по уплате финансовой задолженности по частям, а требовать полного исполнения обязательства, а также обратиться в правоохранительные органы: для организации проверки наличия в действиях ФИО3 признаков  уголовно  наказуемых деяний, а в случае возбуждения уголовного дела ходатайствовать в правоохранительные органы избрать на время расследования меру пресечения в виде подлиски о невыезде и надлежащем поведении;

- в уведомлениях от 29.03.2018 и 31.03.2018 содержится информация о том, что до 10.04.2018 (дата ориентировочная и может быть изменена) планируется выезд сотрудников департамента выездного взыскания ООО «Кредитэкспресс Финанс» по адресу проживания ФИО3, адресу регистрации, места работы и местонахождения имущества для проведения личных встреч, которые имеют своей целью получение текущего имущественного состояния и оценки целесообразности дачи рекомендации кредитору об инициировании судебной процедуры взыскания долга. После вынесения соответствующего решения суда ООО «Кредитэкспресс Финанс» обеспечит взыскание судебными приставами-исполнителями задолженности, арест и оценку имущества           ФИО3 или имущества, которое находится в совместной собственности, в счет погашения долга. После ареста судебными приставами-исполнителями имущества может быть проведена оценка и торги по его реализации, о чем ФИО3 будет дополнительно уведомлена.

Помимо указанного, в уведомлении по центру поля крупным текстом на черном фоле отпечатано: «ВАШЕ ИМУЩЕСТВО МОЖЕТ БЫТЬ АРЕСТОВАНО»;

- в уведомлениях от 29.03.2018 и 31.03.2018 содержится информация о том, что до 10.04.2018 (дата ориентировочная и может быть изменена) планируется выезд сотрудников департамента выездного взыскания ООО «Кредитэкспресс Финанс» по адресу проживания ФИО3, адресу регистрации, места работы и местонахождения имущества для проведения личных встреч, которые имеют своей целью получение текущего имущественного состояния и оценки целесообразности дачи рекомендации Кредитору об инициировании судебной процедуры взыскания долга. После вынесения соответствующего решения суда ООО «Кредитэкспресс Финанс» обеспечит взыскание судебными приставами-исполнителями задолженности, арест и оценку имущества ФИО3 или имущества, которое находится в совместной собственности, в счет погашения долга. После ареста судебными приставами-исполнителями имущества может быть проведена оценка и торги по его реализации, о чем ФИО3 будет дополнительно уведомлена.

Также к данному уведомлению приложено письмо в котором содержаться ссыпки на статьи Гражданского кодекса и Уголовного кодекса РФ, что также оказывает на должника психологическое давление и вводит в заблуждение.

Кроме того, к письму приложена анкета со ссылкой на часть 5 статьи 69 ФЗ «Об исполнительном производстве», которую ФИО3 предложено заполнить, указав движимое и недвижимое имущество, на которое она хочет обратить взыскание в первую очередь, и направить анкету на почтовый и электронный адреса, указанные в анкете.

На уведомлениях и конвертах имеются полные реквизиты ООО «Кредитэкспресс Финанс».

Таким образом, содержание направленных ООО «Кредитэкспресс Финанс» в адрес ФИО3 почтовых уведомлений, искажает законодательство об исполнительном производстве, уголовном и судебном производстве в Российской Федерации. Указанные уведомления направлены на оказание психологического давления на должника, что нарушает требования пункта 4, подпункта «б» пункта 5, пункта 6 части 2 статьи 6 Закона № 230-ФЗ.

Таким образом, с учетом установленных в ходе анализа поступивших от ФИО3 сведений и материалов управление пришло к выводу, что ООО «Кредитэкспресс Финанс» допустило нарушение положений подпункта «б» пункта 5 части 2 статьи 6 Закона № 230-ФЗ, выразившееся в направлении почтового уведомления, с целью взыскания просроченной задолженности, текст которого вводит должника и иных лиц в заблуждение относительно передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и иных лиц, возможности применения к должнику мер уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования, а нарушение требований п. 4 ч. 2 ст. 6 Федерального закона N 230-ФЗ не допускающее направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах связанные с оказанием психологического давления на должника и иных лиц.

По факту выявленных нарушений управлением в отношении ООО «Кредитэкспресс Финанс» составлен протокол от 24.09.2018 № 45/18/22000-АП об административном правонарушении, предусмотренном части 2 статьи 14.57 КоАП РФ.

Материалы административного дела с заявлением о привлечении общества к административной ответственности по части 2 статьи 14.57 КоАП РФ переданы в арбитражный суд, к подведомственности которого в соответствии с частью 3 статьи 23.1 КоАП РФ отнесено рассмотрение данной категории дел.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности по правилам статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд пришел к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения заявленного требования по следующим основаниям.

В соответствии с частью 6 статьи 205 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении дела о привлечении к административной ответственности арбитражный суд в судебном заседании устанавливает, имелось ли событие административного правонарушения и имелся ли факт его совершения лицом, в отношении которого составлен протокол об административном правонарушении, имелись ли основания для составления протокола об административном правонарушении и полномочия административного органа, составившего протокол, предусмотрена ли законом административная ответственность за совершение данного правонарушения и имеются ли основания для привлечения к административной ответственности лица, в отношении которого составлен протокол, а также определяет меры административной ответственности.

Частью 1 статьи 14.57 КоАП РФ предусмотрено, что совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций), действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи влечет наложение административного штрафа на юридических лиц от двадцати тысяч до двухсот тысяч рублей.

В силу ч. 2 ст. 14.57 КоАП РФ нарушение, предусмотренное частью 1 настоящей статьи, совершенное юридическим лицом, включенным в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности влечет наложение административного штрафа на юридических лиц от пятидесяти тысяч до пятисот тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до девяноста суток.

Объективную сторону состава правонарушения, ответственность за которое установлена частью 2 статьи 14.57 КоАП РФ, образуют действия, направленные на возврат просроченной задолженности, которые нарушают законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности.

Правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств, установлены Федеральным законом от 03.07.2016 N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Согласно статье 4 Федерального закона N 230-ФЗ при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, вправе взаимодействовать с должником, используя: 1) личные встречи, телефонные переговоры (непосредственное взаимодействие); 2) телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи; 3) почтовые отправления по месту жительства или месту пребывания должника.

В силу части 5 статьи 4 Федерального закона N 230-ФЗ направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, с любыми третьими лицами, под которыми для целей настоящей статьи понимаются члены семьи должника, родственники, иные проживающие с должником лица, соседи и любые другие физические лица, по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, может осуществляться только при одновременном соблюдении следующих условий:

1) имеется согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом;

2) третьим лицом не выражено несогласие на осуществление с ним взаимодействия.

На основании части 1 статьи 6 Федерального закона N 230-ФЗ при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, обязаны действовать добросовестно и разумно.

В соответствии с подпунктом "б" пункта 5 части 2 статьи 6 Федерального закона N 230-ФЗ не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные в том числе с: введением должника и иных лиц в заблуждение относительно передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования.

Согласно пункта 4 части 2 статьи 6 Федерального закона N 230-ФЗ не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные с оказанием психологического давления на должника и иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и иных лиц.

В соответствии с частью 7 статьи 7 Федерального закона N 230-ФЗ во всех сообщениях, направляемых должнику кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, в целях возврата просроченной задолженности посредством почтовых отправлений по месту жительства или месту пребывания должника, обязательно указываются:

1) информация о кредиторе, а также лице, действующем от его имени и (или) в его интересах: а) наименование, основной государственный регистрационный номер, идентификационный номер налогоплательщика, место нахождения (для юридического лица), фамилия, имя и отчество (при наличии) (для физического лица), основной государственный регистрационный номер (для индивидуального предпринимателя); б) почтовый адрес, адрес электронной почты и номер контактного телефона; в) сведения о договорах и об иных документах, подтверждающих полномочия кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах;

2) фамилия, имя и отчество (при наличии) и должность лица, подписавшего сообщение;

3) сведения о договорах и об иных документах, являющихся основанием возникновения права требования к должнику;

4) сведения о размере и структуре просроченной задолженности, сроках и порядке ее погашения (в случае, если к новому кредитору перешли права требования прежнего кредитора в части, указывается объем перешедших к кредитору прав требования);

5) реквизиты банковского счета, на который могут быть зачислены денежные средства, направленные на погашение просроченной задолженности.

Факт нарушения обществом требований подпункта "б" пункта 5 части 2 статьи 6 Федерального закона N 230-ФЗ, выразившийся в направлении ФИО3 почтового уведомления с целью взыскания просроченной задолженности, текст которого вводит должника и иных лиц в заблуждение относительно передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и иных лиц, возможности применения к должнику мер уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования, а также требований пункта 4 части 2 статьи 6 Федерального закона N 230-ФЗ не допускающих направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах связанные с оказанием психологического давления на должника и иных лиц, подтверждается представленными в материалы дела доказательствами, в том числе протоколом об административном правонарушении от 24.09.2018 № 45/18/22000-АП, заявлением и объяснением ФИО3, уведомлениями ООО «Кредитэкспресс Финанс», поступившими в адрес ФИО3, и обществом не опровергнут, что свидетельствует о наличии события административного правонарушения, предусмотренного частью 2 статьи 14.57 КоАП РФ.

Доказательств согласия должника ФИО3 на осуществление направленного на возврат просроченной задолженности взаимодействия кредитора с третьим лицом           ФИО3 материалы дела не содержат.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о наличии в действиях общества события административного правонарушения, предусмотренного частью 2 статьи 14.57 КоАП РФ.

На основании части 1 статьи 1.5 КоАП РФ лицо подлежит административной ответственности только за те административные правонарушения, в отношении которых установлена его вина.

В соответствии с частью 2 статьи 2.1 КоАП РФ юридическое лицо признается виновным в совершении административного правонарушения, если будет установлено, что у него имелась возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых настоящим Кодексом или законами субъекта Российской Федерации предусмотрена административная ответственность, но данным лицом не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению.

Материалы дела не содержат доказательств принятия обществом всех возможных мер для соблюдения требований действующего законодательства, а также доказательств объективной невозможности их соблюдения.

Таким образом, в действиях общества имеется состав административного правонарушения, предусмотренного частью 2 статьи 14.57 КоАП РФ.

Существенных нарушений порядка привлечения к административной ответственности судом не установлено.

Учитывая обстоятельства и характер совершенного правонарушения, условия, способствующие его совершению, неоднократное привлечение общества к административной ответственности за нарушение законодательства в сфере просроченной задолженности, суд считает необходимым назначить наказание в минимальном размере, предусмотренном частью 2 статьи 14.57 КоАП РФ, а именно 50 000 рублей.

Назначенное судом наказание соответствует минимальному размеру санкции части 2 статьи 14.57 КоАП РФ.

Правовых оснований для замены штрафа на предупреждение в порядке статьи 4.1.1 КоАП РФ не имеется.

С учетом конкретных обстоятельств дела, характера и степени общественной опасности правонарушения суд приходит к выводу об отсутствии оснований для признания правонарушения малозначительным и применения ст. 2.9 КоАП РФ. Каких-либо исключительных обстоятельств, позволяющих признать правонарушение малозначительным, судом не установлено.

Учитывая характер совершенного административного правонарушения, руководствуясь статьями 202-206 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд,

Р Е Ш И Л :

привлечь общество с ограниченной ответственностью «Кредитэкспресс Финанс», (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, адрес (место нахождения): 127055, 

<

...>, эт. 6, пом. 1, комн. 62, дата внесения записи в ЕГРЮЛ: 28.11.2012) к административной ответственности по части 2 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях и назначить наказание в виде административного штрафа в размере 50 000 руб.

Решение может быть обжаловано через Арбитражный суд Алтайского края в апелляционную инстанцию - Седьмой арбитражный апелляционный суд в течение десяти дней со дня принятия решения.

Реквизиты для перечисления штрафа: Банк получателя - УФК по Алтайскому краю (УФССП России по Алтайскому краю), Отделение Барнаул ИНН 

<

***>,КПП 222501001 № 40101810100000010001 БИК 040173001 ОКТМО 01701000, лицевой счет 04171785160, КБК 32211617000016017140 назначение платежа: административный штраф по административному делу № 45/18/22000-АП УИН 32222000180000045011.

Документ, подтверждающий уплату штрафа, представить в суд, в противном случае копия судебного акта по истечении шестидесяти дней со дня вступления в законную силу решения суда будет направлена судебному приставу-исполнителю для взыскания штрафа и составления протокола об административном правонарушении, предусмотренном ч. 1 ст. 20.25 КоАП РФ.

 

Судья                                                                                                                      Л.Ю. Ильичева