АРБИТРАЖНЫЙ СУД КРАСНОЯРСКОГО КРАЯ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Р Е Ш Е Н И Е

03 марта 2020 года

Дело № А33-24936/2019

Красноярск

Резолютивная часть решения объявлена в судебном заседании 25 февраля 2020 года.

В полном объёме решение изготовлено 03 марта 2020 года.

Арбитражный суд Красноярского края в составе судьи Кужлева А.В., рассмотрев в судебном заседании с использованием системы видеоконференц-связи при содействии Суда по интеллектуальным правам,

дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Транспортная компания» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>)

к публичному акционерному обществу «Росбанк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>)

о признании незаконным одностороннего отказа от исполнения договора банковского обслуживания по расчетному счету № 

<

***>, специальному карточному счету № 40702810075150000168 и доступу к системе дистанционного банковского обслуживания,

об обязании в течение семи рабочих дней с момента вступления в законную силу решения восстановить операции по договору банковского счета № 

<

***>, специальному карточному счету № 40702810075150000168, в том числе с использованием системы дистанционного банковского обслуживания,

с участием третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора: Федеральной службы по финансовому мониторингу, Отделения по Красноярскому краю Сибирского главного управления Центрального банка РФ,

в присутствии:

от истца: ФИО1 – представителя по доверенности от 10.09.2019,

от ответчика: ФИО2 – представителя по доверенности от 15.03.2019,

при ведении протокола судебного заседания секретарём судебного заседания ФИО3,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Транспортная компания» (далее – истец) обратилось в Арбитражный суд Красноярского края с иском, измененным в порядке статьи 49 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, к публичному акционерному обществу «Росбанк» (далее – ответчик) о признании незаконным одностороннего отказа от исполнения договора банковского обслуживания по расчетному счету № 

<

***>, специальному карточному счету № 40702810075150000168 и доступу к системе дистанционного банковского обслуживания; об обязании в течение семи рабочих дней с момента вступления в законную силу решения разблокировать услугу дистанционного банковского обслуживания «Интернет-банк» по расчётному счёту № 

<

***> и предоставить обществу с ограниченной ответственностью «Транспортная компания» возможность распоряжаться указанным расчётным счётом дистанционно.

К участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора привлечены: Федеральная служба по финансовому мониторингу и Отделение по Красноярскому краю Сибирского главного управления Центрального банка РФ. 

Третьи лица, извещенные надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства, для участия в судебное заседание не явились. Сведения о дате и месте слушания размещены на сайте Арбитражного суда Красноярского края 24.01.2020. На основании части 5 статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судебное заседание по делу проводилось в отсутствие третьих лиц.

Ответчик исковые требования не признал, в письменном отзыве на иск пояснил, что банком были получены представленные истцом 22.07.2019 и 23.07.2019 запрашиваемые документы не в полном объёме. На основании анализа операции по счёту истца № 

<

***> и находящихся в распоряжении банка сведений, включая представленные истцом документы по запросу, операции и деятельность истца были квалифицированы банком в качестве сомнительных.

Третье лицо - Федеральная служба по финансовому мониторингу в отзыве на иск пояснила, что ответчик, принимая решение о приостановлении проведения операций по счетам истца, обоснованно руководствовался возложенными на него Федерального закона №115 публично-правовыми обязанностями, а также Положением Банка России от 02.03.2012 №375-П. Полагает, что приостановление операций в соответствии с пунктом 10 ст.7 и отказ от выполнения операций в соответствии с пунктом 11 ст.7 Федерального закона № 115 не являются основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.

Третье лицо - Центральный Банк Российской Федерации в отзыве на иск пояснил, что решение о применении мер по правилам внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма, в том числе и об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции кредитная организация принимает самостоятельно в каждом конкретном случае, ориентируясь на собственные правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма, с учётом всей имеющейся в её распоряжении информации и документов, специфики деятельности, уровня риска, связанных с клиентами и их операциями. 

При рассмотрении дела установлены следующие, имеющие значение для рассмотрения спора, обстоятельства.

21.06.2016 между ООО «Транспортная компания» и ПАО «Росбанк» посредством подписания заявления о присоединении к правилам банковского обслуживания юридических лиц (кроме кредитных организаций), индивидуальных предпринимателей, физических лиц, занимающихся в установленном законодательством РФ порядке частной практикой в ПАО РОСБАНК (далее - правила) был заключен договор банковского счета на расчетно-кассовое обслуживание №7515/W96321/001 (далее – договор на РКО), по условиям которого банк открывает на имя клиента расчётный счёт в российский рублях и осуществляет расчётно-кассовое обслуживание клиента по его поручению (пункт 1.1 договора).

Расчёты клиента по расчётному счёту осуществляются в наличном и безналичном порядке в соответствии с законодательством РФ и с учётом особенностей, установленных нормативными актами Банка России и настоящим договором (пункт 2.1 договора).

Кассовые операции по расчётному счёту осуществляются в соответствии с порядком ведения кассовых операций, установленных Банком России (пункт 2.3 договора).

Формы безналичных расчётов (расчёты платёжными поручениями, расчёты чеками, расчёты по аккредитиву, расчёты по инкассо) избираются клиентом самостоятельно и предусматриваются в договорах, заключаемых им со своими контрагентами. Взаимные претензии по расчётам между плательщиком и получателем средств, кроме возникших по вине банка, решаются в установленном законодательством порядке без участия банка.

Безналичные расчёты в форме перевода денежных средств по требованию получателя средств (прямое дебетование) с согласия клиента (плательщика), осуществляются банком на основании отдельного соглашения с клиентом (пункт 2.4 договора).

Банк обязуется:

- принимать и зачислять поступающие на расчётный счёт денежные средства. Средства, поступающие в пользу клиента, зачисляются банком на его расчётный счёт не позднее следующего рабочего дня со дня получения банком выписки из корреспондентского счёта и подтверждающих платёжных документов. При отсутствии подтверждающих платёжных документов денежные средства зачисляются на расчётный счёт в день поступления этих документов в банк (пункт 3.1.1 договора);

- выполнять распоряжения клиента по использованию денежных средств на цели, разрешённые действующим законодательством РФ, на основе надлежащим образом оформленных расчётных документов. В случае, если у банка возникает сомнение в подлинности полученных от клиента расчётных документов, банк задерживает выполнение распоряжений клиента до выяснения возможности их исполнения, о чём банк в обязательном порядке незамедлительно информирует клиента любым доступным способом (пункт 3.1.3 договора).

Банк имеет право:

- проводить встречи с руководством и учредителями клиента в целях определения экономической сути операций, проводимых по расчётному счёту, получать наиболее полную информацию об источниках происхождения денежных средств, поступающих на расчётный счёт, обращать внимание клиента на то, что проведение операций, не соответствующих видам деятельности, заявленным в учредительных документах, повышает правовой риск и риск потери деловой репутации, а также ставить перед клиентом вопрос о целесообразности продолжения договорных отношений (пункт 3.2.1 договора);

- по результатам проведённой в банке проверки отказать в исполнении операций по расчётному счёту (за исключением операций по зачислению денежных средств):

- в случае противоречия операций законодательству РФ или иностранных государств, применяющегося к банку в силу наличия на территории данных государств счетов в иностранной валюте, открытых банком в иностранных банках-корреспондентах;

- операций, предполагаемых к проведению в пользу получателей и/или на счета получателей, открытых в банках, зарегистрированных, расположенных или каким-либо иным образом связанных с государствами/территориями, в отношении которых установлены торговые эмбарго и/или экономические санкции. Клиент имеет право по запросу получить перечень таких государств и территорий в любое время. Указанный перечень может быть изменён банком в одностороннем порядке;

- если в назначении платежа в распоряжении клиента на русском или иностранном языке указаны наименования государств/территорий или географические наименования, в том числе населённые пункты, расположенные в государствах/на территориях, в отношении которых установлены эмбарго и/или экономические санкции;

- операций, предполагаемых к проведению в пользу получателей, либо на счета получателей, открытых в банках, в отношении которых имеются полученные в установленном в соответствии с законодательством Российской Федерации порядке сведения об их участии в террористической деятельности, либо если наименования получателей указаны в действующих списках организаций и физических лиц, причастных к террористической (экстремистской) и иной противоправной деятельности, утверждённых признанными международными и иностранными организациями (пункт 3.2.2 договора).

Клиент обязуется:

- предоставлять по требованию банка надлежащим образом составленные документы и информацию, необходимые в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации для осуществления контроля за проведением операций по расчётному счёту (пункт 3.3.2 договора);

- предоставлять по требованию банка (в срок не более 7 рабочих дней с даты запроса) сведения, поясняющие экономическую суть проводимых клиентом операций, полную информацию об источниках происхождения его денежных средств, а также в случае получения соответствующего приглашения банка, обеспечивать личное участие руководства и учредителей клиента в организуемых банком встречах (пункт 3.3.5 договора);

- предоставлять в банк надлежащим образом оформленные документы, подтверждающие изменение наименования, организационно-правовой формы, видов деятельности, места нахождения, иные изменения, внесённые в учредительные документы, изменения фактического места нахождения постоянно действующего органа управления, иного органа или лица, которые имеют право действовать от имени клиента без доверенности, изменения номеров телефонов, а также изменения состава лиц, уполномоченных распоряжаться расчётным счётом и получать информацию по его состоянию, изменения состава лиц и/или сочетания подписей лиц, наделённых правом распоряжения денежными средствами, находящимися на расчётном счёте клиента не позднее пяти рабочих дней от даты внесения изменений в указанные сведения (пункт 3.3.6 договора).

В соответствии с п. 2.7. правил, банковское обслуживание клиента производится в соответствии с законодательством РФ, нормативными актами Банка России, банковскими правилами и правилами.

Согласно п. 1.1. условий ведения счетов юридических лиц (кроме кредитных организаций), индивидуальных предпринимателей, физических лиц, занимающихся в установленном законодательством РФ частной практикой в ПАО РОСБАНК, являющимися приложением № 1 к правилам (далее - условия), операции по счету осуществляются в порядке и формах, предусмотренных законодательством РФ и установленными в соответствии с ним банковскими правилами, регулирующими порядок осуществления расчетных и кассовых операций в валюте РФ.

Кассовые операции по расчетному счету осуществляются в соответствии с порядком ведения кассовых операций установленных Банком России (п. 1.3. условий).

Согласно п. 1.4. условий, формы безналичных расчетов (расчеты платежными поручениями, расчеты чеками, расчеты по аккредитиву, расчеты по инкассо) избираются клиентом самостоятельно и предусматриваются в договорах, заключаемым им со своими контрагентами.

В соответствии с п. 1.10. условий, операции по счету осуществляются банком на основании распоряжений клиента, взыскателей/получателей средств, а также банка, имеющих право в соответствии с законодательством РФ, либо на основании отдельного договора предъявлять распоряжения к счету, в электронном виде или на бумажном носителе, составляемых в соответствии с законодательством РФ и соответствующих режиму счета.

Перечень и описание реквизитов, а также формы распоряжений устанавливаются Банком России (п 1.11 условий).

Пункты 3.1.1. и 3.1.3. правил, устанавливают обязанность банка:

-осуществлять банковское обслуживание клиента в соответствии с правилами и осуществлять по его поручению банковские операции в соответствии с законодательством РФ и договором (п. 3.1.1. Правил);

-осуществлять на условиях заранее данного акцепта клиента, а также на основании инкассовых поручений списание денежных средств со счета в случае предоставления клиентом письменного распоряжения об исполнении расчетных документов, поступающих от контрагента(ов), с представлением в банк сведений о своих кредиторах (получателях средств), которые имеют право выставлять расчетные счета на списание денежных средств, об обязательстве, по которому будут осуществляться платежи, а также об основном договоре и/или иные установленные законодательством РФ сведения (п. 3.1.3. правил).

Согласно п. 3.2.1. правил, банк имеет право не принимать к исполнению распоряжение клиента в случае противоречия операции законодательству РФ.

Пунктом 3.2.3. правил, предусмотрено право банка, запрашивать у клиента документы и информацию, необходимые в соответствии с требованиями законодательства РФ, в том числе в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Банк вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операций (за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет клиента) при непредставлении клиентом банку сведений и документов, предусмотренных законодательством РФ, о чем банк в обязательном порядке информирует клиента.

В соответствии с п. 3.2.5. правил, по результатам проведенной проверки, банк вправе отказать в исполнении операций по счету в случае противоречия операций законодательству РФ.

В п. 3.3.1. правил, закреплена обязанность клиента предоставить по требованию банка надлежащим образом составленные документы и информацию, необходимые в соответствии с действующим законодательством РФ для осуществления контроля за проведением операций по счету.

Согласно п. 4.2. правил, стороны несут ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств по дговору в соответствии с действующим законодательством РФ.

Банк на основании п.3.2.4 правил имеет право проводить встречи с руководством и учредителями Клиента в целях определения экономической сути операций, проводимых по Счету, получать наиболее полную информацию об источниках происхождения денежных средств, поступающих на счет, обращать внимание клиента на то, что проведение операций, не соответствующих видам деятельности, заявленным в учредительных документах, повышает правовой риск и риск потери деловой репутации, а также ставить перед Клиентом вопрос о целесообразности продолжения договорных отношений.

Правилами предусмотрены обязанности клиента:

-предоставлять по требованию банка надлежащим образом составленные документы и информацию, необходимые в соответствии с действующим законодательством РФ для осуществления контроля за проведением операций по счету (п.3.3.1 правил);

-предоставлять по требованию банка надлежащим образом составленные документы и информацию, включая, но не ограничиваясь, информацией о своих представителях, выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах клиента, сведения о целях установления и предполагаемом характере деловых отношений с банком, финансовом положении, деловой репутации, целях финансово-хозяйственной деятельности и источниках происхождения денежных средств, в целях выполнения действующего законодательства по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, подзаконных актов (в том числе актов Банка России) и внутрибанковских правил (п.3.3.6 правил);

-предоставлять по требованию банка (в срок не более 7 (семи) рабочих дней с даты получения запроса) сведения, поясняющие экономическую суть проводимых клиентом операций, а также, в случае получения соответствующего приглашения банка, обеспечивать личное участие руководства и учредителей клиента в организуемых банком встречах, (п.3.3.7 правил).

Банком были выявлены сомнительные операции, осуществляемые истцом по своему счету № 

<

***>, открытому в ПАО РОСБАНК, по признакам, указанным в п. 5 письма Банка России от 26.12.2005 № 161-Т «Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций». Письма Банка России от 31.12.2014 № 236-Т «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов» и зафиксированным в пунктах 3.4.14, 3.4.22.2 Перечня критериев и признаков необычных операций (сделок) Приложения № 3 к программе выявления, а именно поступление денежных средств на счет клиента – юридического лица – резидента (получатель) от большого количества других резидентов со счетов, открытых в банках Российской Федерации, с последующим их списанием (транзитные операции). Также банком была произведена блокировка карточных счетов истца без проведения проверки, предусмотренной 3.2.2 договора на обслуживание РКО.

После произведённой блокировки счетов и приостановления обслуживания счёта банк направил истцу запрос (исх.№1069124092 от 15.07.2019) о предоставлении информации в соответствии с требованиями п. 14 ст.7 Федерального Закона №115-ФЗ:

- скан-копии договоров (с приложениями) с ООО ЛК «Судоходная компания», ФИО4, по которым происходили расчёты за период с 01.04.2019 до 15.07.2019, а также копии первичных бухгалтерских документов (товарная накладная/кассовый чек/акт об оказании услуг/счёт-фактуры/прочее), подтверждающих исполнение обязательств (отгрузка/поступление товара, оказание услуг, место его хранения, последующую его реализацию, перевозку (транспортные услуги) до места хранения и реализации) по этим договорам;

- скан-копию расчёта по страховым взносам (форма КНД 1151111, форма 4-ФСС РФ) с копией квитанции об отправке/отметкой ПФ РФ и ФСС РФ о принятии за последний отчётный период (в т.ч. электронной) за который документы подавались;

- скан-копии договоров (с приложениями) аренды помещений или документы, подтверждающие право собственности на помещения (оборудование, транспортные средства, спецтехнику), используемые для осуществления деятельности, если таковые имеются. При отсутствии указать причины в пояснительной записке;

- скан-копии документов, подтверждающих наличие в собственности (аренде) транспортных средств для осуществления деятельности (СТС, ПТС, паспорт самоходной машины);

- скан-копии документов, подтверждающих наличие в собственности (аренде) площадей для стоянки, ремонта и обслуживания транспортных средств, соответствующих объёму автопарка компании;

- скан-копии водительских удостоверений сотрудников (водителей) с указанием категории соответствующей типу управляемого транспорта;

- скан-копии путевых листов, соответствующих типу транспорта, с информацией о проведении медосмотра водителя с учётом требований Федерального закона №196-ФЗ за период с 01.04.2019 по 15.07.2019;

- скан-копии бухгалтерской и иной отчётности (декларации: по налогу на прибыль, НДС, УСН, ЕНВД, ЕСН, копия патента с двух сторон и пр. – что применимо) за последний отчётный период, за который документы подавались (с отметками налоговых органов о получении/копии почтовых квитанций или отчётов, подтверждающих отправку, в т.ч. в электронной форме). Если не применимо, пояснить причины в пояснительной записке;

- скан-копии расширенных выписок (с указанием дат операций, наименований контрагентов, ИНН, сумм и назначений платежей) по расчётным счетам, открытым в сторонних кредитных организаций (при их наличии), письменные подробные пояснения клиента в электронном формате о схеме ведения бизнеса (единичный цикл) с указанием информации об имеющихся складах, производственных помещениях, транспортных средствах, специализированном оборудовании и наличии персонала, и наличии аренды помещений или недвижимости в собственности. В случае непредставления, указать причины;

- письменные подробные пояснения клиента в электронном формате о наличии специфики ведения бизнеса (сезонность, осуществление деятельности «под заказ», посредничество, прочее). В случае непредставления указать причины;

- письменные подробные пояснения клиента в электронном формате о виде системы налогообложения (общая, УСН по выручке или по доходам минус расходы, ЕНВД, ЕСХН, патент). В случае непредставления указать причины;

- письменные подробные пояснения клиента в электронном формате о способе выплат заработной платы сотрудника организации. В случае непредставления указать причины;

- письменные подробные пояснения клиента в электронном формате о причинах отсутствия по счёту, открытому в ПАО «Росбанк», платежей, направленных на поддержание хозяйственной деятельности;

- письменные подробные пояснения клиента в электронном формате о причинах отсутствия по счёту, открытому в ПАО «Росбанк», выплате заработной платы сотрудникам;

- письменные подробные пояснения клиента в электронном формате о причинах отсутствия по счёту, открытому в ПАО «Росбанк», платежей по налоговым отчислениям.

Истец исполнил требование банка и представил запрошенные документы в установленный в запросе срок через канцелярию банка, о чём имеется входящий штамп организации ответчика от 22.07.2019 №205-40-50/137.

Поскольку после представления истцом запрошенных документов ограничения по пользованию расчётным и карточными счетами банком не были сняты, истец обратился к ПАО «Росбанк» с претензией от 24.07.2019 (исх. №19/08-24), в которой потребовал в течение трёх дней с момента получения претензии снять все ограничения по счетам истца. Претензия была получена ответчиком нарочно 24.07.2019, о чём свидетельствует входящий штамп организации ответчика №205-40-50/58. 

26.09.2019 истец обратился к ответчику с требованием (вх.№205-40-50/165) о предоставлении информации о причинах введённых ограничений по обслуживанию доступа к системе дистанционного банковского обслуживания и подробным перечнем операций, создающих репутационные риски, а также список документов, необходимых для реабилитации компании.

В ответ на полученное требование (исх.№58-05/21438 от 07.10.2019) банк сообщил истцу, что приостановление оказания услуг по договору на ИКБ было вызвано наличием репутационного риска для банка при осуществлении клиентом операций по расчётному счёту. Банк не осуществлял блокировку расчётного счёта, а также приостановление оказания услуг по договору на ИКБ не является реализацией банком права, предусмотренного пунктом 11 статьи 7 Федерального закона №115.

В добровольном порядке банк требования претензии не исполнил, в связи с чем истец обратился в арбитражный суд с настоящим иском. 

Исследовав представленные доказательства, оценив доводы лиц, участвующих в деле, арбитражный суд пришел к следующим выводам.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Спорные правоотношения сторон регулируются нормами главы 45 Гражданского кодекса Российской Федерации (договор банковского счета).

Согласно пункту 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно п. 1 ст. 848 ГК РФ банк обязан совершить для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленным в соответствии с ним банковскими правилами, и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с пунктом 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Статьей 858 ГК РФ установлено, если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом.

Отношения граждан, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, а также государственных органов, осуществляющих контроль на территории Российской Федерации за проведением операций с денежными средствами или иным имуществом, в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма, регулируются Федеральным законом от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ, которым создан правовой механизм противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

В соответствии со ст. 4 и п. п. 2, 3 ст. 7 Закона N 115-ФЗ Банк обязан выявлять операции, подлежащие обязательному контролю, и иные операции, связанные с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма. В силу пп. 4 п. 1 ст. 7 Закона № 115-ФЗ Банк должен документально фиксировать основания совершения операций, подлежащих обязательному контролю, а также операций, по которым у Банка (в результате реализации программ внутреннего контроля) возникли подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Исходя из принципа добросовестности осуществления гражданских прав и обязанностей, банку надлежит вводить ограничительные меры только в той степени, в которой это соответствует целям обеспечения общественных интересов. Обратное означало бы необоснованное ущемление прав хозяйствующего субъекта и ненадлежащее исполнение обязательств по договору банковского счета.

Согласно пункту 2 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Федеральный закон №115-ФЗ) организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализации) правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований Федерального закона №115-ФЗ (пункт 14 статьи 7 Федерального закона №115-ФЗ).

Согласно пункту 11 статьи 7 Федерального закона №115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В Положении Банка России от 02.03.2012 № 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, получениях преступным путем, и финансированию терроризма» установлены признаки, указывающие на необычный характер сделки.

Как следует из информационного письма Банка России от 31.03.2010 № 17 «Обобщение практики применения Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и принятых в соответствии с ним нормативных актов Банка России», решение об отнесении той или иной сделки к категории «подозрительных» принимается кредитной организацией самостоятельно в каждом конкретном случае.

Как следует из вышеуказанных положений Федерального закона №115-ФЗ, нормативных актов, рекомендаций Банка России, если при реализации правил внутреннего контроля кредитной организацией операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется в качестве подозрительных операций, кредитная организация вправе ограничить предоставление клиенту банковских услуг до прекращения действия обстоятельств, вызвавших подозрения, либо обстоятельств, свидетельствующих о риске нарушения законодательства Российской Федерации. Указанное свидетельствует о наличии именно у кредитной организации контрольных функций в отношении своих клиентов и полномочий по ограничению (приостановлению) определенных банковских услуг.

Как следует из материалов дела, между ООО «Транспортная компания» и ПАО «Росбанк» были заключены договор банковского счета на расчетно-кассовое обслуживание и договор об использовании электронных документов, ООО «Транспортная компания» открыт счет № 

<

***>.

В процессе осуществления обязательного контроля, при наличии подозрений, что операции истца осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма банк правомерно в соответствии с положениями действующего законодательства, регулирующего указанные правоотношения, приостановил операции истца и запросил документы, подтверждающие экономический смысл операций. Истец их представил. 

В ходе рассмотрения дела истцом также были представлены дополнительные документы, подтверждающие реальное ведение хозяйственной деятельности с контрагентами, конкретизированы операции, вызывающие подозрения у банка, разъяснён экономический смысл.

Таким образом, в ходе рассмотрения спора истец исполнил обязанность по договору, предусмотренную правилами банковского обслуживания юридических лиц (кроме кредитных организаций), индивидуальных предпринимателей, физических лиц, занимающихся в установленном законодательством РФ порядке частной практикой в ПАО РОСБАНК.

При этом ответчиком не представлено суду убедительных доводов того, что документы, представленные истцом в качестве раскрытия экономического смысла в ходе рассмотрения спора, не исключают подозрений в совершении их исключительно в противоправных целях, не представлены доказательства, на основании которых совершенные истцом операции по прежнему подлежат отнесению к сомнительным. 

Довод ответчика о запутанном характере сделок, не имеющих очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделок целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, является несостоятельным, поскольку обязательные требования законодательством к таким документам не установлены, их форма определяется сторонами сделки самостоятельно.

Обстоятельств того, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма судом не установлено.

Кроме того, как предусмотрено пунктом 13.4. Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», в случае принятия организацией, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, решения об отказе от проведения операции, предусмотренного пунктом 11 настоящей статьи, а в случае, если данная организация является кредитной организацией, - также решения об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), предусмотренного абзацем вторым пункта 5.2 настоящей статьи, клиент с учетом полученной от указанной организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, информации о причинах принятия соответствующего решения вправе представить в эту организацию документы и (или) сведения об отсутствии оснований для принятия решения об отказе от проведения операции или об отказе от заключения договора банковского счета (вклада).

Организация, осуществляющая операции с денежными средствами или иным имуществом, обязана рассмотреть представленные клиентом документы и (или) сведения и в срок не позднее десяти рабочих дней со дня их представления сообщить клиенту об устранении оснований, в соответствии с которыми ранее было принято решение об отказе от проведения операции или об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) либо о невозможности устранения соответствующих оснований исходя из документов и (или) сведений, представленных клиентом.

Как установлено судом и лицами, участвующими в деле, не оспорено, в ответ на запрос банка от 15.07.2019 о предоставлении в срок не позднее 7 рабочих дней с момента направления запроса, в целях исполнения требований статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма» сведений и документов, ООО «Транспортная компания» посредством электронной почты и представления на бумажном носителе нарочным в канцелярию банка представило ПАО «Росбанк» затребованные сведения.

Исполнение требования банка подтверждается входящим штампом организации банка №205-40-50/157 от 22.07.2019. Как следует из отзыва на исковое заявление, одним из оснований для признания совершённых истцом операций сомнительными является непредставление в полном объёме истцом сведений и документов, указанных в заявлении банка от 15.07.2019 о предоставлении документов. 

Довод ответчика о несоблюдении ООО «Транспортная компания» порядка предоставления документов и сведений в соответствии с требованиями, предусмотренными п.13.4 ст.7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ, отклоняется судом как необоснованный и противоречащий обстоятельствам дела.

В пункте 13.4 статьи 7 Закона N 115-ФЗ закреплено право клиента с учетом полученной от кредитной организации информации о причинах принятия соответствующего решения представить в эту организацию документы и (или) сведения об отсутствии оснований для принятия решения об отказе от проведения операции или об отказе от заключения договора банковского счета (вклада).

О том, что финансовая организация в случае обращения к ней клиента за соответствующими разъяснениями информирует его о причинах отказа в установленном такой организацией порядке, говорится в информационном письме Банка России от 12.09.2018 N ИН-014-12/61 (п. 2).

В частности, в пункте 3 информационного письма Банка России от 12.09.2018 N ИН-014-12/61 разъяснено, что в целях соблюдения прав клиента, предоставленных ему пунктом 13.4 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ, при обращении клиента в финансовую организацию за разъяснением причин отказа финансовая организация с учетом положений статьи 4 Федерального закона N 115-ФЗ предоставляет клиенту соответствующую информацию в объеме, достаточном для обеспечения такому клиенту возможности ее использования при реализации механизма реабилитации клиентов.

Таким образом, на ответчике лежала обязанность предоставить истцу мотивированные основания отказа в исполнении платежного поручения (со ссылкой не только на нормы права, предоставляющие право кредитной организации отказать в проведении операции, но и на конкретные обстоятельства послужившие основанием для принятия такого решения).

Однако банк мотивированных причин отказа в ответе на требование истца от 26.09.2019 №19/08-24 (исх.№58-05/21438 от 07.10.2019) не указал.

При этом принято во внимание судом, что истцом предоставлены все запрошенные банком документы, в том числе доказательства уплаты истцом необходимых налогов, сборов, из чего следует, что налоговые обязательства истцом выполнены в полном объеме, довод о несоответствии налоговой нагрузки методическим указаниям ЦБ РФ является несостоятельным.

Таким образом, в материалы дела представлены первичные доказательства того, что истец при проведении платежей осуществлял реальные хозяйственные операции, имеющие для истца экономический смысл.

В соответствии с ч. 5 ст. 170 АПК РФ резолютивная часть решения должна содержать выводы об удовлетворении или отказе в удовлетворении полностью или в части каждого из заявленных требований, указание на распределение между сторонами судебных расходов, срок и порядок обжалования решения; при полном или частичном удовлетворении первоначального и встречного исков в резолютивной части решения указывается денежная сумма, подлежащая взысканию в результате зачета.

Свойство исполнимости судебного акта требует разумности (реалистичности) резолютивного предписания и гарантий реализации этого предписания, что достигается соблюдением требования законности к решению арбитражного суда.

Вместе с тем, истец не доказал и из пояснений ответчика не следует, что банк в полном объеме отказался от исполнения договора банковского счета. Из представленных суду документов следует, что истцу только отказано в предоставлении дистанционного доступа к расчетному счету № 

<

***>.

Учитывая изложенного исковые требования подлежат удовлетворению только в части  

признания незаконным одностороннего отказа публичного акционерного общества «РОСБАНК» от исполнения договора банковского обслуживания в части предоставления дистанционного доступа к расчетному счету № 

<

***> и обязании ответчика разблокировать услугу дистанционного банковского обслуживания «Интернет-банк» по расчетному счету № 

<

***>.

В остальной части исковые требования подлежат удовлетворению. 

В соответствии с частью 1 статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы, понесенные лицами, участвующими в деле, в пользу которых принят судебный акт, взыскиваются арбитражным судом со стороны.

При обращении в суд с иском истец уплатил государственную пошлину в размере 6 000 руб. платежным поручением № 2859 от 08.08.2019. Расходы истца по государственной пошлине подлежат отнесению на ответчика.

Настоящее решение выполнено в форме электронного документа, подписано усиленной квалифицированной электронной подписью судьи и считается направленным лицам, участвующим в деле, посредством размещения на официальном сайте суда в сети «Интернет» в режиме ограниченного доступа (код доступа - ). 

По ходатайству лиц, участвующих в деле, копии решения на бумажном носителе могут быть направлены им в пятидневный срок со дня поступления соответствующего ходатайства заказным письмом с уведомлением о вручении или вручены им под расписку.

Руководствуясь статьями 110, 167 – 170 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд Красноярского края

РЕШИЛ:

иск удовлетворить частично.

Признать незаконным односторонний отказ публичного акционерного общества «РОСБАНК» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) от исполнения договора банковского обслуживания, заключенного между обществом с ограниченной ответственностью «Транспортная компания» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) и публичным акционерным обществом «РОСБАНК» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) в части предоставления дистанционного доступа к расчетному счету № 

<

***>.

Обязать публичное акционерное общество «РОСБАНК» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) в течение семи рабочих дней, с даты вступления в законную силу настоящего решения, разблокировать услугу дистанционного банковского обслуживания «Интернет-банк» по расчетному счету № 

<

***>, предоставить обществу с ограниченной ответственностью «Транспортная компания» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) возможность распоряжаться указанным расчетным счетом дистанционно.

В удовлетворении остальной части иска отказать. 

Взыскать с публичного акционерного общества «РОСБАНК» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Транспортная компания» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) 6000 рублей 00 копеек судебных расходов на уплату государственной пошлины

Разъяснить лицам, участвующим в деле, что настоящее решение может быть обжаловано в течение месяца после его принятия путём подачи апелляционной жалобы в Третий арбитражный апелляционный суд.

Апелляционная жалоба на настоящее решение подаётся через Арбитражный суд Красноярского края.

Судья

А.В. Кужлев