АРБИТРАЖНЫЙ СУД КРАСНОЯРСКОГО КРАЯ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

 

РЕШЕНИЕ

19 января 2026 года

Дело № А33-19993/2025

Красноярск

Резолютивная часть решения объявлена 29 декабря 2025 года.

В полном объеме решение изготовлено 19 января 2026 года.

Арбитражный суд Красноярского края в составе судьи Катциной А.А., рассмотрев в судебном заседании дело по иску публичного акционерного общества "Сбербанк России" (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>)

к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>)

о взыскании задолженности по кредитным договорам,

в отсутствие лиц, участвующих в деле,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Бушминой Д.Н.,

установил:

публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее – истец) обратилось в Арбитражный суд Красноярского края с иском к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (далее – ответчик) о взыскании задолженности:

- по кредитному договору 

<

***> от 26.04.2023 по состоянию на 08.07.2025 в размере 810 697,25 руб., из которых: задолженность по неустойке 187,09 руб., проценты за кредит 51 568,22 руб., ссудная задолженность 758 941,94 руб.;

- по кредитному договору 

<

***> от 26.06.2023 по состоянию на 08.07.2025 в размере 1 752 087,09 руб., из которых: задолженность по неустойке 416,82 руб., проценты за кредит 117 063,89 руб., ссудная задолженность 1 634 606,38 руб.;

- по кредитному договору 

<

***> от 03.11.2023 по состоянию на 08.07.2025 в размере 591 907,15 руб., из которых: задолженность по неустойке 9866,13 руб., проценты за кредит 47 174,15 руб., ссудная задолженность 534 866,87 руб.;

- по кредитному договору 

<

***> от 29.05.2024 по состоянию на 08.07.2025 в размере 277 980,88 руб., из которых: задолженность по неустойке 2713,70 руб., проценты за кредит 22 898,97 руб., ссудная задолженность 252 368,21 руб.;

- по кредитному договору 

<

***> от 05.06.2024 по состоянию на 08.07.2025 в размере 651 671,53 руб., из которых: задолженность по неустойке 8720,13 руб., проценты за кредит 60 674,51 руб., ссудная задолженность 582 276,89 руб.;

- по кредитному договору 

<

***> от 01.08.2024 по состоянию на 08.07.2025 в размере 151 929,59 руб., из которых: задолженность по неустойке 2011,24 руб., проценты за кредит 14 523,86 руб., ссудная задолженность 135 394,49 руб.;

- по кредитному договору 

<

***> от 20.09.2024 по состоянию на 08.07.2025 в размере 321 197,59 руб., из которых: задолженность по неустойке 3352,49 руб., проценты за кредит 30 729,79 руб., ссудная задолженность 287 115,31 руб.;

- о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 161 724 руб.

Исковое заявление принято к производству суда. Определением от 30.07.2025 возбуждено производство по делу.

Определением от 13.10.2025 суд пришел к выводу о завершении предварительного судебного заседания и возможности продолжения рассмотрения данного дела в судебном заседании арбитражного суда первой инстанции.

26.12.2025 от истца поступили пояснения, согласно которым договоренности между сторонами не достигнуты, в связи с чем, истец просит рассмотреть дело по существу по имеющимся в деле доказательствам.

Лица, участвующие в деле, извещенные надлежащим образом о времени и месте судебного заседания путем направления копий определения и размещения текста определения на официальном сайте Арбитражного суда Красноярского края в сети Интернет по следующему адресу: http://krasnoyarsk.arbitr.ru, в судебное заседание не явились. В соответствии с частью 1 статьи 123, частями 2, 3 статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации дело рассматривается в отсутствие указанных лиц.

При рассмотрении дела установлены следующие, имеющие значение для рассмотрения спора, обстоятельства.

1. ПАО «Сбербанк России» (банк, кредитор) приняло от ИП ФИО1 (заемщик, ответчик) заявление о присоединении к условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя 

<

***> от 26.04.2023.

По условиям заявления заемщик получил кредит в размере 3 000 000 руб. на срок 36 месяцев (пункты 1, 6 кредитного договора). Согласно п. 3, 8 кредитного договора устанавливается переменная процентная ставка; неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, процентов, или иных платежей, предусмотренных условиями кредитования: 0,1% процента от суммы просроченного платежа.

Кредитный договор подписан в электронном виде посредством системы дистанционного банковского обслуживания "Сбербанк Бизнес Онлайн".

Банком совершена операция по зачислению кредита в соответствии с кредитным договором на счет заемщика, что подтверждается выпиской по расчетному счету.

С 31.05.2025 заемщик не исполняет обязанность по уплате основного долга и процентов по договору: сумма задолженности по состоянию на 08.07.2025 составляет 810 697,25 руб., в том числе: задолженность по неустойке - 187,09 руб., проценты за кредит - 51 568,22 руб., ссудная задолженность - 758 941,94 руб.

2. ПАО «Сбербанк России» (банк, кредитор) приняло от ИП ФИО1 (заемщик, ответчик) заявление о присоединении к условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя 

<

***> от 26.06.2023.

По условиям заявления заемщик получил кредит в размере 3 000 000 руб. на срок 44 месяца (пункты 1, 6 кредитного договора в редакции дополнительного соглашения № 1 от 21.02.2025). Согласно п. 3, 8 кредитного договора устанавливается переменная процентная ставка; неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, процентов, или иных платежей, предусмотренных условиями кредитования: 0,1% процента от суммы просроченного платежа.

Кредитный договор подписан в электронном виде посредством системы дистанционного банковского обслуживания "Сбербанк Бизнес Онлайн".

Банком совершена операция по зачислению кредита в соответствии с кредитным договором на счет заемщика, что подтверждается выпиской по расчетному счету.

С 31.05.2025 заемщик не исполняет обязанность по уплате основного долга и процентов по договору: сумма задолженности по состоянию на 08.07.2025 составляет 1 752 087,09 руб., в том числе: задолженность по неустойке - 416,82 руб., проценты за кредит - 117 063,89 руб., ссудная задолженность - 1 634 606,38 руб.

3. ПАО «Сбербанк России» (банк, кредитор) приняло от ИП ФИО1 (заемщик, ответчик) заявление о присоединении к условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя 

<

***> от 03.11.2023.

По условиям заявления заемщик получил кредит в размере 780 000 руб. на срок 36 месяцев (пункты 1, 6 кредитного договора). Согласно п. 3, 8 кредитного договора устанавливается переменная процентная ставка; неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, процентов, или иных платежей, предусмотренных условиями кредитования: 0,1% процента от суммы просроченного платежа. Кредитный договор подписан в электронном виде.

Кредитный договор подписан в электронном виде посредством системы дистанционного банковского обслуживания "Сбербанк Бизнес Онлайн".

Банком совершена операция по зачислению кредита в соответствии с Кредитным договором на счет заемщика, что подтверждается выпиской по расчетному счету.

С 14.02.2025 заемщик не исполняет обязанность по уплате основного долга и процентов по договору: сумма задолженности по состоянию на 08.07.2025 составляет - 591 907,15 руб., в том числе: задолженность по неустойке - 9866,13 руб., проценты за кредит - 47 174,15 руб., ссудная задолженность - 534 866,87 руб.

4. ПАО «Сбербанк России» (банк, кредитор) приняло от ИП ФИО1 (заемщик, ответчик) заявление о присоединении к условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя 

<

***> от 29.05.2024.

По условиям заявления заемщик получил кредит в размере 300 000 руб. на срок 36 месяцев (пункты 1,6 кредитного договора). Согласно п. 3, 8 кредитного устанавливается процентная ставка в размере 26,5 % годовых; неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, процентов, или иных платежей, предусмотренных условиями кредитования: 0,1% процента от суммы просроченного платежа.

Кредитный договор подписан в электронном виде посредством системы дистанционного банковского обслуживания "Сбербанк Бизнес Онлайн".

Банком совершена операция по зачислению Кредита в соответствии с Кредитным договором на счет заемщика, что подтверждается выпиской по расчетному счету.

С 14.03.2025 заемщик не исполняет обязанность по уплате основного долга и процентов по договору: сумма задолженности по состоянию на 08.07.2025 составляет 277 980,88 руб., в том числе: задолженность по неустойке - 2713,70 руб., проценты за кредит - 22 898,97 руб., ссудная задолженность - 252 368,21 руб.

5. ПАО «Сбербанк России» (банк, кредитор) приняло от ИП ФИО1 (заемщик, ответчик) заявление о присоединении к условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя 

<

***> от 05.06.2024.

По условиям заявления заемщик получил кредит в размере 677 000 руб. на срок 36 месяцев (пункты 1,6 кредитного договора). Согласно п. 3, 8 кредитного договора устанавливается переменная процентная ставка; неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, процентов, или иных платежей, предусмотренных условиями кредитования: 0,1% процента от суммы просроченного платежа.

Кредитный договор подписан в электронном виде посредством системы дистанционного банковского обслуживания "Сбербанк Бизнес Онлайн".

Банком совершена операция по зачислению кредита в соответствии с кредитным договором на счет заемщика, что подтверждается выпиской по расчетному счету.

С 14.03.2025 заемщик не исполняет обязанность по уплате основного долга и процентов по договору: сумма задолженности по состоянию на 08.07.2025 составляет - 651 671,53 руб., в том числе: задолженность по неустойке - 8720,13 руб., проценты за кредит - 60 674,51 руб., ссудная задолженность - 582 276,89 руб.

6. ПАО «Сбербанк России» (банк, кредитор) приняло от ИП ФИО1 (заемщик, ответчик) заявление о присоединении к условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя 

<

***> от 01.08.2024.

По условиям заявления заемщик получил кредит в размере 150 000 руб. на срок 36 месяцев (пункты 1,6 кредитного договора). Согласно п. 3, 8 кредитного договора устанавливается переменная процентная ставка; неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, процентов, или иных платежей, предусмотренных условиями кредитования: 0,1% процента от суммы просроченного платежа.

Кредитный договор подписан в электронном виде посредством системы дистанционного банковского обслуживания "Сбербанк Бизнес Онлайн".

Банком совершена операция по зачислению кредита в соответствии с кредитным договором на счет заемщика, что подтверждается выпиской по расчетному счету.

С 14.02.2025 заемщик не исполняет обязанность по уплате основного долга и процентов по договору: сумма задолженности по состоянию на 08.07.2025 составляет 151 929,59 руб., в том числе: задолженность по неустойке - 2011,24 руб., проценты за кредит - 14 523,86 руб., ссудная задолженность - 135 394,49 руб.

7. ПАО «Сбербанк России» (банк, кредитор) приняло от ИП ФИО1 (далее – заемщик, ответчик) заявление о присоединении к условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя 

<

***> от 20.09.2024.

По условиям заявления заемщик получил кредит в размере 310 000 руб. на срок 36 месяцев (пункты 1,6 кредитного договора). Согласно п. 3, 8 кредитного договора устанавливается переменная процентная ставка; неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, процентов, или иных платежей, предусмотренных условиями кредитования: 0,1% процента от суммы просроченного платежа.

Кредитный договор подписан в электронном виде посредством системы дистанционного банковского обслуживания "Сбербанк Бизнес Онлайн".

Банком совершена операция по зачислению кредита в соответствии с кредитным договором на счет заемщика, что подтверждается выпиской по расчетному счету.

С 28.02.2025 заемщик не исполняет обязанность по уплате основного долга и процентов по договору: сумма задолженности по состоянию на 08.07.2025 составляет 321 197,59 руб., в том числе: задолженность по неустойке - 3352,49 руб., проценты за кредит - 30 729,79 руб., ссудная задолженность - 287 115,31 руб.

В адрес заемщика направлено требование о досрочном возврате суммы задолженности. До настоящего времени задолженность не погашена.

Поскольку возникшая задолженность не погашена, истец обратился в суд с заявленным иском.

От ответчика отзыв не поступил.

Исследовав представленные доказательства, оценив доводы лиц, участвующих в деле, арбитражный суд пришел к следующим выводам.

Согласно статьям 307, 309 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитор) определенные действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом. По общему правилу, только надлежащее исполнение прекращает обязательство (статья 408 Гражданского кодекса Российской Федерации). Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с положениями статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу положений пункта 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Федеральный закон «Об электронной подписи» №63-ФЗ от 06.04.2011 (далее - Закон об электронной подписи) в ст. 2 предусматривает, что электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Закон об электронной подписи в ст. 5 (п. 3) установил, что неквалифицированной электронной подписью является электронная подпись, которая:

1) получена в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа электронной подписи;

2) позволяет определить лицо, подписавшее электронный документ;

3) позволяет обнаружить факт внесения изменений в электронный документ после момента его подписания;

4) создается с использованием средств электронной подписи.

Неквалифицированная электронная подпись позволяет достоверно определить лицо, подписавшее электронный документ.

Рассматриваемые кредитные договоры подписаны в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Бизнес Онлайн» в виде электронного документа и размещенное вместе с файлом подписи в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн».

Принадлежность электронной подписи ответчика подтверждается протоколами проведения операции по подписанию в автоматизированной системе банка, согласно которым операции совершил ИП ФИО1

Отношения сторон в связи с заключением кредитных договоров регулируются положениями главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Факт перечисления денежных средств истцом ответчику в рамках кредитных договоров, а также факт нарушения срока возврата ответчиком предоставленного кредита и процентов, подтверждены материалами дела и не оспорены ответчиком.

Как следует из материалов дела и не оспорено ответчиком, заёмщиком были нарушены сроки погашения кредита, предусмотренные графиком, установленным кредитным договором, оплата основного долга и погашение процентов за пользование кредитом производились с нарушением сроков.

Статьей 821.1 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Общими условиям кредитования предусмотрено, что банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения.

Согласно Карточке движения средств по кредиту обязательства по договору ответчиком нарушены. Поскольку заемщик ненадлежащим образом выполнял обязательства по кредитному договору, банк вправе требовать досрочного возврата кредита в соответствии с условиями кредитного договора.

Пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена обязанность заёмщика уплатить проценты за пользование кредитом, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пункте 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. Проценты подлежат уплате только за период с даты предоставления займа до даты его полного возврата. Взыскание процентов за период, в котором пользование суммой займа не осуществлялось, является незаконным (Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 23.12.2014 № 83-КГ14-9).

Представленные расчеты задолженности проверены судом, признаны верными. Расчет задолженности ответчиком не оспорен. Документы, подтверждающие возврат суммы выданного кредита и оплату процентов за пользование кредитом и в предусмотренном договором порядке, в материалы дела не представлены.

Ответчик письменный отзыв, контррасчёт заявленных ко взысканию задолженности, процентов за пользование кредитными денежными средствами, доказательства частичной либо полной оплаты заявленных ко взысканию сумм, в материалы дела не представил, возражений по арифметической правильности и порядку расчёта не заявил.

В силу части 3.1 статьи 70 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства, на которые ссылается сторона в обоснование своих требований или возражений, считаются признанными другой стороной, если они ею прямо не оспорены или несогласие с такими обстоятельствами не вытекает из иных доказательств, обосновывающих представленные возражения относительно существа заявленных требований.

В статье 9 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации указано, что судопроизводство в арбитражном суде осуществляется на основе состязательности. Лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий.

Нежелание представить доказательства должно квалифицироваться исключительно как отказ от опровержения того факта, на наличие которого аргументированно со ссылкой на конкретные документы указывает процессуальный оппонент (указанная правовая позиция содержится в постановлении Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 06.03.2012 № 12505/11).

Поскольку исковые требования подтверждены представленными в материалы дела доказательствами и не опровергнуты ответчиком, расчёты проверены судом и являются верными, арбитражный суд признаёт их обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объёме.

На основании статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы по оплате государственной пошлины подлежат отнесению на ответчика и подлежат взысканию в пользу истца в размере 161 724 руб.

Настоящее решение выполнено в форме электронного документа, подписано усиленной квалифицированной электронной подписью судьи и считается направленным лицам, участвующим в деле, посредством его размещения в установленном порядке в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» в режиме ограниченного доступа.

По ходатайству лиц, участвующих в деле, копии решения на бумажном носителе могут быть направлены им в пятидневный срок со дня поступления соответствующего ходатайства заказным письмом с уведомлением о вручении или вручены им под расписку.

Руководствуясь статьями 110, 167 – 170 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд Красноярского края

РЕШИЛ:

исковые требования удовлетворить.

Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО1 (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) в пользу публичного акционерного общества "Сбербанк России" (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) 4 185 570,09 руб. задолженности, 344 633,39 руб. процентов за пользование кредитом, 27 267,60 руб. неустойки, а также 161 724,00 руб. судебных расходов по оплате государственной пошлины.

Разъяснить лицам, участвующим в деле, что настоящее решение может быть обжаловано в течение месяца после его принятия путём подачи апелляционной жалобы в Третий арбитражный апелляционный суд через Арбитражный суд Красноярского края.

Судья

А.А. Катцина