И М Е Н Е М   Р О С С И Й С К О Й   Ф Е Д Е Р А Ц И И 

Р Е Ш Е Н И Е

город Москва         Дело № А40 -15895/23-89-84

13.06.2023 года.

Арбитражный суд г. Москвы в составе

председательствующего судьи О.А. Акименко, единолично,

рассмотрев в порядке упрощенного производства дело по иску 

ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "СТАБИЛЬНОСТЬ БИЗНЕСА" (410004, САРАТОВСКАЯ ОБЛАСТЬ, САРАТОВ ГОРОД, ИМ ФИО1 

<

...>, ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 03.11.2015, ИНН: 

<

***>, КПП: 645401001) к ответчику АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ "РСХБ-СТРАХОВАНИЕ" (119034, 

<

...>, ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 16.12.2002, ИНН: 

<

***>, КПП: 770401001) о взыскании 715 139,14 руб.

без вызова сторон.

У С Т А Н О В И Л:

Иск заявлен о взыскании страхового возмещения в размере 715 139, 14 руб.   

Дело рассмотрено судом в порядке упрощенного производства в порядке главы 29 АПК РФ. 

От ответчика поступило заявление о составлении мотивированного решения. 

Ответчик представил в установленный судом срок отзыв на заявленные требования.

Ответчиком заявлено ходатайство об оставлении искового заявления без рассмотрения, которое, в порядке ст. 148 АПК РФ, подлежит отклонению, поскольку отсутствуют правовые основания. 

Исследовав все представленные по делу доказательства, суд пришел к следующим выводам.

02.10.2018 года между ФИО2 и АО «Россельхозбанк» был заключен кредитный договор № 

<

***>, о предоставлении ФИО2 денежных средств, в сумме 500 00.00 рублей.

В соответствии с условиями кредитного договора Заемщик принял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

В связи с неисполнением условий кредитного договора, И.о. мирового судьи судебного участка Дмитровского района Орловской области от 15.09.2020 года по гражданскому делу № 2-1282/2020 удовлетворены требования Л О «Россельхозбанк» к ФИО2 в размере 457 828 (Четыреста пятьдесят семь тысяч восемьсот двадцать восемь) рублей 25 копеек, из которых:

• 416 185 рублей 21 копейка - просроченный основной долг за период с 27.01.2020 г. по 23.07.2020 г.;

• 32 022 рубля 53 копейки - просроченные проценты за период с 27.01.2020 г. по 23.07.2020 г.;

• 4 068 рублей 65 копеек - неустойка за несвоевременный возврат основного долга за период с 26.11.2019 г. по 27.07.2020 г.;

• 1 682 рубля 07 копеек - неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с 26.11.2019 г. по 27.07.2020 г.;

• 3 869 рублей 79 копеек - расходы по оплате государственной пошлины.

21 сентября 2021 года между АО «Россельхозбанк» и ООО «Стабильность Бизнеса» был заключен договор уступки прав требований № РСХБ-010-32-29/2-2021. Согласно договору, цедент (АО «Россельхозбанк»), передает (уступает) цессионарию (ООО «Стабильность Бизнеса») свои права требования, возникшие из соглашений о кредитовании и иных договоров, заключенных цедентом с физическими лицами. Датой передачи прав требования является 21 сентября 2021 года.

03 ноября 2021 года мировым судьей Судебного участка Дмитровского района Орловской области, по гражданскому делу № 2-1282/2020 было вынесено определение о замене взыскателя в исполнительном документе с Орловского РФ АО «Россельхозбанк» на ООО «Стабильность Бизнеса».

Определение вступило в законную силу 25.11.2021 г.

Согласно сведениям, предоставленным из Дмитриевского РОСП УФССП России по Орловской области по исполнительному производству № 22873/20/57008-ИП, ФИО2 умерла 14 мая 2022 года. Сведения     о     государственной     регистрации     смерти     номер     записи 17022957000070006001 дата записи 18.05.2022 г., место регистрации Территориальный сектор ЗАГС № 6 Управления ЗАГС Орловской области.

По данному кредитному соглашению № 

<

***> от 02.10.2018 года ФИО2 застраховала в АО СК «РСХБ-Страхование» свою жизнь и здоровье, согласно заявления на присоединение к программе коллективного страхования № 5 заемщиков кредита о несчастных случаев и болезней.

Согласно программе коллективного страхования Заемщиков/Созаемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, от   несчастных случаев и болезней (программа страхования № 5). началом срока страхования является дата выдачи застрахованному лицу кредита по кредитному договору, а гак же даты подписания заявления на присоединение к программе страхования № 5. Датой окончания срока страхования является дата окончания кредитного договора. Согласно условиям договора страхования, страховыми случаями являются: •  Смерть в результате несчастного случая и болезни, наступающая в период распространения на застрахованное лицо действия договора страхования.

При подписании заявления на страхование ФИО2 подтвердил, что у него отсутствуют заболевания, перечисленные в договоре.

Согласно программе коллективного страхования Заемщиков/Созаемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, от несчастных случаев и болезней (программа страхования № 5). при наступлении с Застрахованным лицом любого страхового случая, указанного в разделе «Страховые случаи/риски» программы страхования № 5, страховая выплата осуществляется в размере 100% от страховой суммы, определенной для застрахованного лица на день наступления с ним страхового случая с условиями программы страхования № 5.

25 ноября 2022 года ООО «Стабильность Бизнеса» направило заявление в АО СК «РСХБ-Страхование» о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения в размере 715 139 (Семьсот пятнадцать тысяч сто тридцать девять) рублей 14 копеек, из которых:

• 391 745 рублей 59 копеек - размер просроченной задолженности по основному долгу;

• 32 022 рубля 43 копейки - проценты за пользование кредитом;

• 268 682 рубля 30 копеек - неустойка за не исполнении обязательств по возврату основного долга;

• 22 688 рублей 82 копейки - неустойка за не исполнении обязательств но оплате процентов за пользование кредитом:

13 декабря 2022 исх. № 03.00.11/23178 АО СК «РСХБ-Страхование» отказало в страховой выплате ООО «Стабильность Бизнеса» ссылаясь на то, что заключение договора уступки прав требований не влечет замены выгодоприобретателя по договору личного страхования, поскольку такая замена производится на основании положений ст. 956 ГК РФ.

Между АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование» заключен договор коллективного страхования Заемщиков /Созаемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, от несчастных случаев и болезней (программа страхования № 5) на условиях правил комплексного страхования от несчастных случаев и болезней от 20.01.2012 г. в редакциях, действующих на дату присоединения к программе страхования № 5.

В соответствии с условиями договора коллективного страхования получателем страховой выплаты (выгодоприобретателем) по настоящему договору является банк при условии получения им письменного согласия застрахованного лица и на условиях такого согласия.

Согласно приложению № 2 к заявлению от 02.10.2018 г. на присоединение к программе коллективного страхования № 5 страхователем по настоящему договору является банк (п.2.), выгодоприобретателем является банк при условии им письменного согласия застрахованного лица и на условиях такого согласия (п.5).

02 октября 2018 года на основании собственного заявления. ФИО2 присоединился к программе коллективного страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней, указав, что на момент подписания заявления не является инвалидом I, II, III, группы и не имеет действующего направления на медико-социальную экспертизу, не страдает от каких-либо заболеваний/расстройств.

В этом же заявлении ФИО2 указала, что имеет право на самостоятельный выбор выгодоприобретателя в соответствии с п. 4 заявления, ФИО2 выгодоприобретателем назначила АО «Россельхозбанк».

Так же в заявлении ФИО2 дает свое согласие на передачу сведений и документов банком страховщик), касающихся событий, имеющих признаки страхового случая и заключенного кредитного договора.

Принимая во внимание, что заключение договора страхования осуществлялось в рамках целевой программы коллективного страхования заемщиков АО «Россельхозбанк», включение ФИО2 в список застрахованных лиц по этой программе, указание выгодоприобретателя по данному договору при наступлении страхового случая банка, следовательно, данный договор страхования был заключен во исполнение кредитных обязательств.

ФИО3 Парфирьевна заключил договор страхования жизни и здоровья, как способ обеспечения исполнения своих обязательств.

Исходя из условий договора уступки прав (требований) № РСХБ-010-32-29/2-2021 от 21.09.2021 г., заключенного между АО «Россельхозбанк» и ООО «Стабильность Бизнеса», сторонами предусмотрена передача прав (требований) к заемщикам, вытекающая из кредитных договоров и соглашений, заключенных между кредитором и заемщиками. По судебным актам, а так же права (требования) по договорам, обеспечивающим исполнение заемщиками, приняты на себя обязательств перед кредиторами, а равно все права, связанные с указанными обязательствами, в объеме и на условиях, существующих на момент перехода (п. 1.1).

В договоре уступки прав (требований), заключенного между АО «Россельхозбанк» и ООО «Стабильность Бизнеса» указано, что предметом является передача всех прав (требований) по договорам, обеспечивающим исполнение обязательств но кредитным договорам, заключенным между кредитором и заемщиками, указанными в реестре к настоящему договору.

Согласно договора, уступки прав (требований) № РСХБ-010-32-29/2-2021 от 21 сентября 2021 года к ООО «Стабильность Бизнеса» переходят все права, принадлежащие АО «Россельхозбанк», в том числе и право требования по договору страхования. Таким образом, ООО «Стабильность Бизнеса» является выгодоприобретателем/получателем страховой выплаты по договору страхования.

До настоящего времени требования о выплате страхового возмещения в пользу ООО «Стабильность Бизнеса» в размере 715 139 (Семьсот пятнадцать тысяч сто тридцать девять) рублей 14 копеек, АО СК «РСХБ-Страхование» не исполнены.

Указанные обстоятельства послужили основаниями для обращения в суд с заявленными требованиями. 

Удовлетворяя требования в полном объеме, суд принимает во внимание положения ст. 8, 10, 12, 309, 310, 384, 927, 943, 963 Гражданского кодекса,  Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее – Федеральный закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации»),  а также отмечает следующее. 

Доводы отзыва ответчика судом изучены, признаны несостоятельными и подлежащими отклонению ввиду следующего.

Истец исполнил свои обязательства АО СК «РСХБ-Страхование» и предоставил страховщику АО СК «РСХБ-Страхование» все необходимые документы Согласно программе коллективного страхования Заемщиков кредита от несчастных и болезней (программа страхования № 1), которые смог получить от государственных учреждений.

Доводы ответчика АО СК «РСХБ-Страхование» о том, что истец является ненадлежащим Выгодоприобретателем по договору страхования так же являются несостоятельными так как согласно п. 4 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным разрешением споров об исполнении кредитных обязательств Верховного суда Российской Федерации, утвержденного Президиумов Верховного суда Российской Федерации от 22.05.2013 г., в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способов обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк.

В силу пункта 2 ст. Закона 9 Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователем, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Заключение договора уступки, и как следствие, передача права требования новому взыскателю, не изменяет объема прав и обязанностей ответчика как страховщика.

Заключение договора об уступке права (требования) без согласия АО «СК «РСХБ-Страхование» и замена взыскателя по кредитному договору не свидетельствует о нарушении законных прав и интересов ответчика.

Уступка права (требования) по возврату кредита и уплате процентов, юридическим лицам, не являющимися кредитными организациями, не противоречит Федеральному закону от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности». Действующее законодательство не содержит норм, запрещающих банку уступить права по кредитному договору организации, не являющейся кредитной и не имеющей лицензии на занятие банковской деятельности.

Остальные доводы возражений ответчика судом исследованы, признаны несостоятельными ввиду отсутствия доказательств, однозначно подтверждающих обоснованность возражений ответчика. При этом суд учитывает, что совокупность надлежащих, относимых и допустимых доказательств представленных истцом в обоснование заявленных требований, опровергает возражения ответчика в оставшейся части.

Аналогичная правовая позиция изложена во вступившем в законную силу решении суда от 27.12.2022, оставленному без изменения постановлением Девятого арбитражного апелляционного суда от 20.02.2023 по делу №А40-219104/22.

Согласно ч. 1 ст. 65 АПК РФ, каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основания своих требований и возражений. 

В силу ч. 2 ст. 9 АПК РФ, лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий.

Изучив материалы дела, в том числе предмет и основание заявленного иска, действуя в строгом соответствии со ст. 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд, оценив представленные в материалы дела доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном их исследовании, оценив также относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, находит требования истца подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Расходы по оплате государственной пошлины подлежат распределению в порядке ст. 110 АПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 8, 10, 12, 309, 310, 384, 927, 943, 963 ГК РФ, ст. ст. 64-68, 51, 70, 71, 110, 167-170, 176, 180, 181, 227-229 АПК РФ, 

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении заявления ответчика отказать. 

Взыскать с АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ "РСХБ-СТРАХОВАНИЕ" (119034, 

<

...>, ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 16.12.2002, ИНН: 

<

***>, КПП: 770401001) в пользу ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "СТАБИЛЬНОСТЬ БИЗНЕСА" (410004, САРАТОВСКАЯ ОБЛАСТЬ, САРАТОВ ГОРОД, ИМ ФИО1 

<

...>, ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 03.11.2015, ИНН: 

<

***>, КПП: 645401001) страховое возмещение в размере 715 139 руб. 19 коп., госпошлину в размере 17 303 руб. 00 коп. 

Решение подлежит немедленному исполнению.

Решение может быть обжаловано в Девятый арбитражный апелляционный суд в срок, не превышающий пятнадцати дней со дня его принятия, а в случае составления мотивированного решения арбитражного суда - со дня принятия решения в полном объеме.

По заявлению лица, участвующего в деле, по делу, рассматриваемому в порядке упрощенного производства, арбитражный суд составляет мотивированное решение. Заявление о составлении мотивированного решения арбитражного суда может быть подано в течение пяти дней со дня размещения решения, принятого в порядке упрощенного производства, на официальном сайте арбитражного суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

        Судья                                                                                                 О.А. Акименко