Именем Российской Федерации

Р Е Ш Е Н И Е

Дело № А40-254443/23-7-2086

г. Москва

22 мая 2024 года

Резолютивная часть решения объявлена                25 апреля 2024г.

Мотивированное решение изготовлено                            22 мая 2024г.

Арбитражный суд города Москвы в составе:

Судьи Огородниковой М.С.

при ведении протокола судебного заседания помощником ФИО1

рассмотрев в судебном заседании дело

по иску: ф/у ФИО2 ФИО3  

к ответчику: ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ НЕБАНКОВСКАЯ КРЕДИТНАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ "ЮМАНИ" (ОГРН: 

<

***>, ИНН: 

<

***>) 

третье лицо: ФИО2

о взыскании денежных средств в размере 947 210 руб. 77 коп.

при участии:

от истца – не явился, извещен.

от ответчика – ФИО4 по доверенности от 10.01.2022

от третьего лица – не явился, извещен.

от ООО «ДОМ КУПЦА ШАРЛОВА» - ФИО5 по доверенности от 14.02.2024

УСТАНОВИЛ:

Финансовый управляющий ФИО2 ФИО3  обратилась с исковым заявлением к ООО Небанковская кредитная организация «Юмани» с участием 3-его лица ФИО2 о взыскании 947 210 руб. 77 коп. убытков.

Истец и третье лицо в заседание суда не явилось, извещено надлежащим образом о времени и месте проведения судебного заседания.

Исковое заявление рассмотрено в отсутствие представителей истца и третьего лица в порядке ст. 156 АПК РФ по имеющимся в деле материалам.

Ответчик иск не признал по основаниям, изложенным в письменном отзыве.

Как усматривается из материалов дела, решением Арбитражного суда Московской области от 02.06.2020г. по делу №А41-77840/2019 ФИО2 признан несостоятельным (банкротом).

Определением Арбитражного суда Московской области от 08.10.2021г. финансовым управляющим ФИО2 утверждена ФИО3.

Письмом от 27.04.2023  ООО НКО «ЮМани» сообщило о наличии у ФИО2 идентифицированного электронного средства платежа №4100112130477957, ЭСП блокировано на совершение расходных операций.

Также ООО НКО «ЮМани» финансовому управляющему предоставлена выписка по ЭСП №4100112130477957 за период с 10.01.2020 по 27.04.2023.

Истец указывает что согласно полученным выпискам о движении денежных средств ООО НКО «ЮМани» за период с 11.06.2020 (т.е. после вынесения решения о признании должника банкротом) по 27.04.2023 должником списаны денежные средства в наличной и безналичной форме, общая сумма денежных средств, поступившая на ЭСП должника, впоследствии использованная должником без согласия финансового управляющего, составила 947 210 руб. 77 коп.

Вышеизложенные обстоятельства послужили основанием для обращения ФИО3 в суд с иском к ООО НКО «ЮМани» о взыскании 947 210 руб. 77 коп. убытков.

По результатам исследования совокупности доказательств и обстоятельств по заявленным требованиям, суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении требований истца, исходя при этом из следующего.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Из смысла вышеуказанной статьи следует, что для взыскания убытков необходимо доказать наличие одновременно нескольких условий, а именно: совершение ответчиком неправомерных действий, наличие причинной связи между действиями (бездействием) ответчика и наступившими убытками, размер понесенных убытков. 

Согласно п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с п. 2 ст. 846 ГК РФ банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, уставом банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 6 ст. 213.25 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" финансовый управляющий в ходе реализации имущества гражданина от имени гражданина распоряжается средствами гражданина на счетах и во вкладах в кредитных организациях, открывает и закрывает счета гражданина в кредитных организациях.

В соответствии с п. 7 ст. 213.25 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" с даты признания гражданина банкротом должник не вправе лично открывать банковские счета и вклады в кредитных организациях и получать по ним денежные средства.

Кредитные организации могут быть привлечены к ответственности за совершение операций по распоряжению гражданина, в отношении которого введена процедура реализации имущества, либо по выданной им лично доверенности по договору банковского вклада и (или) договору банковского счета, в том числе с банковской картой, только в случае, если они были надлежащим образом уведомлены о введении в отношении гражданина процедуры реализации имущества с учетом пункта 3 статьи 213.7 и абзаца восьмого пункта 8 статьи 213.9 настоящего Федерального закона (п. 8 ст. 213.25 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)").

Согласно п. 3 ст. 213.7 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" банк считается извещенным о признании должника банкротом и введении процедуры реализации имущества гражданина по истечении пяти рабочих дней со дня включения указанных сведений финансовым управляющим в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

Лицензия ответчика, выданная Банком России, предусматривает только право совершения переводов без открытия банковских счетов физическим лицам, в том числе переводов электронных денежных средств, как это установлено ч. 4 ст. 13 федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности".

Предоставленные ответчиком выписки  это перечень переводов без открытия счета (операций с электронными денежными средствами), учитываемый в системе ответчика на балансовом счете № 40914. 

Учет электронных денежных средств должника и операций с ними, которые  должник совершал с использованием ЭСП, на балансовом счет ответчика № 40914 согласно Положению Банка России от 24.11.2022 N 809-П "О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения", который имеет назначение «Средства для осуществления переводов (возврата остатков) электронных денежных средств физических лиц».

Таким образом, лицевой счет должника не является клиентским банковским счетом, открываемым в соответствии с гл. 45 ГК РФ, а является балансовым счетом кредитной организации, на котором осуществляется аналитический учет денежных средств, предоставленных клиентом для их учета в электронном виде.

Банк России, который является регулятором по отношению к ответчику, в своем письме от 11 марта 2016 г. N02-45-1/1690 разъяснил кредитным организациям, что согласно абзацу 7 пункта 5 статьи 213.11 Федерального закона о несостоятельности привлечение кредитной организации к ответственности предусмотрено только при совершении операций по банковским счетам и банковским вкладам граждан и только если кредитная организация знала или должна была знать о введении процедуры реструктуризации долгов в отношении гражданина. Указанной статьей Федерального закона о несостоятельности на кредитную организацию не возложена обязанность по контролю совершения гражданином операций без открытия банковского счета.

Часть 3 ст. 861 ГК РФ прямо устанавливает, что безналичные расчеты, за исключением расчетов цифровыми рублями, осуществляются путем перевода денежных средств банками и иными кредитными организациями с открытием или без открытия банковских счетов в порядке, установленном законом и принимаемыми в соответствии с ним банковскими правилами и договором.

Положение Банка России от 29.06.2021 № 762-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» в пунктах 1.3. и 1.4. предусматривает правила осуществления банками перевода денежных средств по банковским счетам (п. 1.3.) и перевода денежных средств без открытия счета (п.1.4.), разделяя эти способы.  

Так перевод средств по счетам банки осуществляют, в частности, посредством списания денежных средств с банковских счетов плательщиков и зачисления денежных средств на банковские счета получателей. А перевод денежных средств без открытия банковских счетов осуществляется с использованием электронных средств платежа путем уменьшения остатка электронных денежных средств плательщиков и зачисления денежных средств на банковские счета получателей средств или увеличения остатка электронных денежных средств получателей средств.

Согласно п. 1 Положения Банка России от 29.06.2021 № 762-П перевод электронных денежных средств осуществляется в соответствии с Федеральным законом от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ «О национальной платежной системе», который также устанавливает широкий диапазон норм, регулирующих переводы электронных денежных средств как одной из форм переводов без открытия счета. 

Кроме того, федеральный закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» отдельно упоминает переводы электронных денежных средств с использованием электронных средств платежа - в статьях 213.4, 213.5 ФЗ, абз. 5 п. 7 ст. 213.9, таким образом устанавливая отдельное регулирование в зависимости от способов расчетов и предусматривая отдельные права и обязанности в отношении электронных денежных средств для участников банкротной процедуры. При этом в п.8 ст. 213.25 закона о банкротстве, которая положена истцом в основу своих требований, не предусматривает ответственности банков за совершение операций с электронными денежными средствами, оставляя только операции по банковским счетам.

В отношении электронных средств платежа и учтенных на них электронных денежных средствах Закон о банкротстве отдельно регулирует права и обязанности участников процедуры, и прямо предусматривает:  обязанность должника предоставить в суд отзыв, приложив к нему в том числе справку об остатках электронных денежных средств и о переводах электронных денежных средств (п. 6 ст. 213.5 федерального закона № 127-ФЗ); обязанность финансового управляющего принять меры по выявлению имущества должника и обеспечению его сохранности (абз. 2 п. 8 ст. 213.9 федерального закона 127-ФЗ), а также право финансового управляющего получать информацию о переводах электронных денежных средств должника (абз. 5 п. 7 ст. 213.9 Закона о банкротстве). 

Должник был признан банкротом 02.06.2020 года.

ЭСП в сервисе ответчика было предоставлено должнику 11.03.2020 года. То есть на момент начала процедуры банкротства должник должен был предоставить управляющему информацию об открытом ЭСП.

Сам истец обратился к ответчику с запросом об остатке электронных денежных средств 20.04.2023 года, то есть спустя 3 года после открытия ЭСП должнику.

То есть истец, обязанный принимать меры к розыску имущества должника и имея для этого все возможности, ждал более трех лет, чтобы обратиться к ответчику. Тем самым своими действиями истец способствовал увеличению расходных операций и пытается сейчас переложить свою ответственность за недобросовестное исполнение обязанностей управляющего на ответчика, что является злоупотреблением правом.

Убытки возникли вследствие неисполнения своих обязанностей должником и финансовым управляющим, а не ответчика.

Статьей 213.25 Закона о банкротстве предусмотрено общее правило, что все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина и выявленное или приобретенное после даты принятия указанного решения, составляет конкурсную массу, за исключением имущества, определенного пунктом 3 настоящей статьи» (пункт 1 статьи 213.25) и с даты признания гражданина банкротом. сделки, совершенные гражданином лично (без участия финансового управляющего) в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, ничтожны (пункт 5 статьи 213.25).

Таким образом, общее последствие для сделок, которые были совершены должником без согласия финансового управляющего - их ничтожность и, как следствие, применение последствий ничтожной сделки. То есть по таким сделкам финансовый управляющий обязан принять меры для применения последствий ничтожности совершенных должником сделок и истребовать полученное имущество у лица, получившего имущество должника по такой сделке.

Пункт 8 статьи 213.25 Закона о банкротстве является специальной нормой, устанавливающей особые правила в случае совершения расходных операций по расчетному счету должника и перекладывающей ответственность за такие операции не на приобретателя по сделке, а на кредитную организацию. В силу своей специальности такая норма не подлежит расширительному толкованию. Как и не подлежит расширительному толкованию понятие банковского счета.

В силу того, что ответчик не имеет право открывать расчётные счета в соответствии с имеющейся лицензией, он не является субъектом ответственности, предусмотренной пунктом 8 статьи 213.25 Закона о банкротстве.

Также ответчик в силу своей специальной правоспособности не обязан отслеживать уведомления о банкротстве, так как положения ст. 213.7 Закона о банкротстве также распространяются на кредитные организации, открывающие счета, поэтому в отношении ответчика действует общая норма статьи 213.9 о том, что уведомленным он считается с момента получения соответствующего сообщения от истца.

24.04.2023 года владелец ЭСП № 4100112130477957 при личном присутствии прошел идентификацию через партнера ответчика – Мегафон Ритейл (Договор на идентификацию № НБ.123346.01 от 07.06.2019 года), что позволило изменить статус ЭСП с неперсонифицированного на персонифицированный. 

Весь период использования вплоть до момента получения запроса от истца (20.04.2023 года) Кошелек должника был неперсонифицированным. Идентификация была пройдена должником уже после получения запроса истца, а именно: 24.04.2023 года.

Действующим законодательством не предусмотрено обращение взыскания на остаток электронных денежных средств, в отношении которого распоряжения подаются с использованием неперсонифицированных электронных средств платежа.

Ответчик не являлся участником сделок, совершенных должником. Ответчик обязан на основании ч. 1 ст. 5 федерального закона «О национальной платежной системе» № 161-ФЗ исполнять и исполняла распоряжения Клиента о переводе денежных средств. Для оспаривания совершенных должником сделок истцу надлежит обратиться к участникам сделок - получателям средств.

Вместе с тем, согласно выписке операций с электронными денежными средствами должника в период с 20.04.2023 года по 27.04.2023 года были совершены следующие расходные операции: 26.04.2023 года совершены расходные операции на сумму: 528,98 рублей, 240,00 рублей, 120,00 рублей, 649,97 рублей, 150,00 рублей, 75,00 рублей. 27.04.2023 года совершены расходные операции на сумму: 45,00 рублей, 102,00 рубля, 199,98 рублей, 45,00 рублей, 95,00 рублей.

Поскольку ответчик допустил уменьшение имущества должника, находящего у него, после получения уведомления от истца (пункт 2.3. отзыва на исковое заявление) и на это имущество могло быть обращено взыскание согласно пункту 12 статьи Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ «О национальной платежной системе», ответчик возместил общие убытки в размере 2 250 руб. 93 коп., вызванные непринятием мер по сохранности имущества должника после получения уведомления истца о банкротстве.

Данная компенсация не является признанием долга и согласием ответчика с тем, что к нему подлежат применению нормы п. 8 ст. 213.25 Закона о банкротстве. Данная компенсация осуществляется в рамках общей ответственности за убытки, возникшие из-за непринятия ответчиком мер по приостановке распоряжения имуществом лично должником после получения уведомления о банкротстве.

Согласно разъяснениям Банка России в письме от 11.03.2016 г. N 02-45-1/1690 абзац 7 пункта 5 ст. 213.11 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" привлечение кредитной организации к ответственности предусмотрено только при совершении операций по банковский счетам и банковским картам граждан и только если кредитная организация знала или должна была знать о признании лица несостоятельны (банкротом). Указанной статьей Федерального Закона о несостоятельности на кредитную организацию не возложена обязанность по контролю совершения гражданином без открытия банковского счета.

При вышеуказанных обстоятельствах, у суда отсутствуют основания для удовлетворения иска в части взыскания убытков.

Учитывая, что в удовлетворении исковых требований отказано, то судебные расходы по оплате государственной пошлины относятся на истца в порядке ст. 110 АПК РФ.

Руководствуясь   ст. ст. 15, 309, 310 ГК РФ, ст. ст. 65, 71, 110, 167-171, 176 АПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

В удовлетворении заявленных исковых требований ф/у ФИО2 ФИО3  - отказать.

Взыскать с ф/у ФИО2 ФИО3 в Доход федерального бюджета государственную пошлину в размере 21 944 руб.

Решение может быть обжаловано в Девятый арбитражный апелляционный суд в месячный срок с даты изготовления полного текста решения.

Судья                                                  М.С. Огородникова