АРБИТРАЖНЫЙ СУД УДМУРТСКОЙ РЕСПУБЛИКИ

426011, г. Ижевск, ул. Ломоносова, 5

http://www.udmurtiya.arbitr.ru

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

Дело № А71- 3318/2022

30 мая 2022 года

г. Ижевск

 

резолютивная часть решения объявлена 23 мая 2022 г.

полный текст решения изготовлен 30 мая 2022 г.

Арбитражный суд Удмуртской Республики  в составе судьи Бушуевой Е.А. при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания  ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании дело по заявлению ФИО2, г.Ижевск к Управлению Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Удмуртской Республике г. Ижевск об оспаривании определений об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении, 

третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, - Акционерное общество «Эспобанк», г. Москва, 

при участии в судебном заседании представителя заявителя по доверенности  от 10.12.2021 ФИО3, в отсутствие  ответчика  и третьего лица, извещенных надлежащим образом о начавшемся судебном процессе,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратилась в Арбитражный суд Удмуртской Республики с заявлением о признании незаконными определений Управления Роспотребнадзора по Удмуртской Республике от 11.02.2022 №№ 63, 64 об отказе в возбуждении в отношении АО «Экспобанк» дела об административном правонарушении по части 1, 2 статьи 14.8 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (с учетом уточнения требований, принятого судом на основании ст. 49 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации – далее АПК РФ). 

Ответчик требования заявителя не признал по основаниям. изложенным в отзыве.

Третье лицо отзыв на заявление не представило.

Из материалов дела судом установлено, что между ФИО2 и ООО  «Норманн» заключен договор купли-продажи транспортного средства от 10.05.2021 №62-669130 - КР на сумму 1437000рублей.

С целью оплаты приобретаемого автомобиля ФИО2 заключила с ООО «Экспобанк» договор потребительского кредита «Авто Драйв» от 10.05.2021 № 24783-А-02-11, по условиям которого ФИО2 предоставлен кредит в размере 1720128рублей, срок кредита составил 84 месяца.

Одновременно с заключением кредитного договора ФИО2 были заключены следующие договоры:  с ООО «Спутник» - договор на оказания услуг, сертификат №520163001111 от 10.05.2021, стоимость договора составила 144000рублей; с ООО «Автоэкспресс» - договор оказания услуг в соответствии с индивидуальными условиями опционного договора «Авто Уверенность», сертификат № АУ 34722/10052021 от 10.05.2021, стоимость договора составила 139128рублей.

ФИО2 направила в Управление Роспотребнадзора по Удмуртской Республике  обращение  от 14.01.2022 №18-00-02/019-466-2022 о нарушении прав потребителя на получение необходимой и достоверной информации о реализуемой услуге кредитования, включение в договор займа условий, ущемляющих  права потребителя.

По итогам рассмотрения обращения Управлением Роспотребнадзора по Удмуртской Республике вынесены определения от 11.02.2022 об отказе в возбуждении в отношении  АО «Экспобанк»  дела об административном правонарушении по части 1 и 2 статьи 14.8 КоАП РФ в связи с отсутствием события административного правонарушения.

Не согласившись с указанными определениями, ФИО2 обратилась в арбитражный суд.

В обоснование требований заявитель указал, что в анкете-заявлении до потребителя не доведена информация о стоимости предлагаемых за отдельную плату дополнительных услуг, не содержится согласие заемщика на оказание ему дополнительных услуг, не доведена информация о возможности отказаться от данных дополнительных услуг, не доведена информация о возможности получить заемные денежные средства без заключения договора на оказание дополнительных услуг. При заключении кредитного договора с заемщиком банк допустил введение последнего в заблуждение относительно потребительских свойств финансовой услуги и дополнительных услуг, предлагаемых при кредитовании, а именно: относительно суммы кредита (получаемой заемщиком в личное распоряжение), цели использования кредитных средств, назначения платежа, относительно лиц, оказывающих дополнительные платные услуги, относительно услуг страхования (анкета-заявление, кредитный договор не содержат информации о страховании, возможности получения кредитных средств без дополнительных услуг по страхованию).

Возражая против заявленных требований, Управление Роспотребнадзора по Удмуртской Республике указало, что доказательства, достаточные для обоснованного вывода о наличии в действиях АО «Экспобанк» событий административных правонарушений, отсутствуют.

Оценив представленные по делу доказательства, суд пришел к следующему.

В силу пункта 1 статьи 4 АПК РФ заинтересованное лицо вправе обратиться в арбитражный суд за защитой своих нарушенных или оспариваемых прав и законных интересов в порядке, установленном названным Кодексом. 

В соответствии с частью 1 статьи 207 АПК РФ дела об оспаривании решений государственных органов, иных органов, должностных лиц, уполномоченных в соответствии с Федеральным законом рассматривать дела об административных правонарушениях, о привлечении к административной ответственности лиц, осуществляющих предпринимательскую и иную экономическую деятельность, рассматриваются арбитражным судом по общим правилам искового производства, предусмотренным настоящим Кодексом, с особенностями, установленными в настоящей главе и федеральном законе об административных правонарушениях.

Согласно пункту 3 части 1, части 3 статьи 28.1 КоАП РФ лицо, уполномоченное составлять протоколы об административных правонарушениях, может возбудить дело об административном правонарушении на основании заявления физических и юридических лиц, содержащего достаточные данные, указывающие на наличие события административного правонарушения.

В случае отказа в возбуждении дела об административном правонарушении при наличии материалов, сообщений, заявлений, указанных в пунктах 2 и 3 части 1 настоящей статьи, должностным лицом, рассмотревшим указанные материалы, сообщения, заявления, выносится мотивированное определение об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении (часть 5 статьи 28.1 КоАП РФ).

В силу частей 3, 4 статьи 30.1 КоАП РФ определение об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении, совершенном юридическим лицом или лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, обжалуется в арбитражный суд в соответствии с арбитражным процессуальным законодательством.

Согласно абзацу 4 пункта 19.2 Постановления Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 02.06.2004 №10 «О некоторых вопросах, возникших в судебной практике при рассмотрении дел об административных правонарушениях» порядок рассмотрения дел об оспаривании постановлений о прекращении производства по делу об административном правонарушении, определений об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении определяется, как и для дел об оспаривании постановлений о назначении административного наказания, исходя из положений статьи 207 АПК РФ.

Из статей 65, 71, 168, 189, частей 4, 6 статьи 210 и частей 2, 3 статьи 211 АПК РФ следует, что заявитель несет бремя доказывания фактов нарушения его прав и интересов; административный орган в свою очередь должен подтвердить обстоятельства, послужившие основаниями для привлечения к административной ответственности либо для отказа в возбуждении дела об административном правонарушении. Решение о привлечении к административной ответственности, а равно определение об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении проверяется посредством выяснения определенных обстоятельств, в частности того, имелись ли у административного органа полномочия и законные основания для принятия оспариваемого акта.

В соответствии с ч. 1 ст. 14.8 КоАП РФ нарушение права потребителя на получение необходимой и достоверной информации о реализуемом товаре (работе, услуге), об изготовителе, о продавце, об исполнителе и о режиме их работы - влечет предупреждение или наложение административного штрафа на юридических лиц - от  5 000 до 10 000рублей.

Согласно ч. 2 ст. 14.8 КоАП РФ включение в договор условий, ущемляющих права потребителя, установленные законодательством о защите прав потребителей, влечет наложение административного штрафа на юридических лиц в размере от 10 000 до 20 000 руб.

В силу абзаца 1 преамбулы Закона от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее – Закон о защите прав потребителей) настоящий Закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.

Частью 1 статьи 1 Закона о защите прав потребителей установлено, что отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, данным законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Следовательно, Закон о защите прав потребителей применяется при регулировании правоотношений в сфере кредитования населения.

Согласно  п. 2 ст. 10  Закона о защите прав потребителей информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать: цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

В соответствии с п. 1 и 2 ст. 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Следовательно, ущемляющими признаются те условия договора, которые ущемляют права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей.

На основании части 2 статьи 16 Закона о защите прав запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату; потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы; согласие потребителя на выполнение дополнительных работ, услуг за плату оформляется продавцом (исполнителем) в письменной форме, если иное не предусмотрено федеральным законом (часть 3 статьи 16 Закона о защите прав потребителей).

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и па условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу части 1 статьи 5  Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон о потребительском кредите) договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит Закону о потребительском кредите.

Подпунктом 15 части 9 статьи 5 Закона о потребительском кредите  предусмотрено, что индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание.

В соответствии с ч. 2 ст. 7 Закона о потребительском кредите, если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Как определено пунктом 3 части 4 статьи 6 Закона о потребительском кредите в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются платежи заемщика в пользу кредитора, если обязанность заемщика по таким платежам следует из условий договора потребительского кредита (займа) и (или) если выдача потребительского кредита (займа) поставлена в зависимость от совершения таких платежей.

В силу статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. При этом, свобода договора не должна приводить к отрицанию или умалению других общепризнанных прав и свобод. Между тем, условия договора при соблюдении принципа свободы договора не должны ущемлять установленные Законом права потребителей

Материалам дела подтверждается, что между ФИО2 и ООО  «Норманн» заключен договор купли-продажи транспортного средства от 10.05.2021 №62-669130 - КР на сумму 1437000рублей.

Одновременно с указанным договором купли-продажи подписаны индивидуальные условия договора кредита по кредитному продукту «Авто Драйв» от 10.05.2021 № 24783-А-02-11, в которых содержится информация о  предоставлении заемщику кредита в размере 1729128рублей на приобретение транспортного средства с передачей его в залог. Заемщик обязуется  возвратить кредитору полученный кредит и выплатить  за его пользовании проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных к кредитном договоре.

10.05.2021 между ФИО2 и ООО «Автоэксресс» был заключен  опционный договор «Автоуверенность» № АУ 34722/10052021 с уплатой за услуги  139128руб.

10.05.2021 между ФИО2 и ООО «Спутник» был заключен   договор оказания услуг с уплатой за услуги 139128руб.

ФИО2 подписано заявление от 10.05.2021 на перечисление денежных средств в ООО «Автоэксресс» в размере 139128руб. и в ООО «Спутник» в размере 144000руб.

Заключению кредитного договора предшествовало заполнение и подписание потребителем заявления-анкеты на предоставление кредита, в которой указано о сумме запрашиваемого кредита - 1720128руб., цели использования кредита - на покупку транспортного средства 143700руб., на оплату иных потребительских расходов, связанных с приобретением/обслуживанием/оснащением приобретаемого транспортного  средства либо страхованием /защитой транспортного средства /клиента-283128руб.

Пункт 7 заявления-анкеты содержит следующее положение: «Настоящим я согласен (выбрать и вписать нужное: «даю согласие/не даю согласие» и зачеркнуть нижеперечисленный подпункт, если согласие на него не распространяется). При это слово «согласна» вписано собственноручно  потребителем в строку данного пункта.

В подп. «г», подп. «д» п. 7 заявления указано, что потребитель согласен на оформление договора об оказании услуг с ООО «Спутник» на сумму 144000руб. за счет средств кредита; на оформление опционного договора  «Автоуверенность» с ООО «Автоэкспресс» на сумму 139128руб. за счет средств кредита. Также указано то, что потребителю была предоставлена в полном объеме исчерпывающая информация о содержании условий и особенностей исполнения договора, указанного в настоящем пункте. 

Согласно п. 11  кредитного договора от 10.05.2021 № 24783-А-02-11 целями использования заемщиком потребительского кредита являются: оплата полной стоимости транспортного средства в размере 1437000руб.; оплата по  опционному договору «Автоуверенность» № АУ 34722/10052021 от 10.05.2021 в размере 139128руб.;  оплата по договору об  оказании  услуг  в размере  139128рублей.

Из анализа условий кредитного договора и заявления о предоставлении потребительского кредита от  10.05.2021 следует, что выражение согласия заявителя в заявлении-анкете, а также факт подписания потребителем опционного договора с ООО «Автоэкспресс», договора оказания услуг с ООО «Спутник», заявления о перечислении средств за услуги в сумме 283128руб.  свидетельствуют о его согласии  на получение  дополнительных услуг.

Указанное оформление заявления и кредитного договора соответствует требованиям Закона о защите прав потребителей и Закона о потребительском кредите в части объема и порядка предоставления информации об условиях предоставления потребительского кредита; АО «Экспобанк» обеспечило возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату дополнительных услуг, а также указало стоимость предлагаемых за отдельную плату дополнительных услуг, наименование исполнителей услуг.

Следовательно, вывод ответчика в оспариваемых определениях об отсутствии в действиях АО «Экспобанк» события правонарушения, предусмотренного ч.ч. 1,2 ст. 14.8 КоАП РФ, является правомерным.

Кроме того, суд считает необходимым учесть следующее.

В силу п. 6 ст. 24.5 КоАП РФ истечение сроков давности привлечения к административной ответственности, установленных ст. 4.5 КоАП РФ, является безусловным основанием, исключающим производство по делу об административном правонарушении.

В соответствии с положениями ст. 4.5 КоАП РФ срок давности привлечения к административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей составляет 1 год с момента совершения административного правонарушения. 

Днем совершения спорных административных правонарушений является дата заключения договора-10.05.2021. Таким образом, срок привлечения АО «Экспобанк» к административной ответственности на момент рассмотрения дела истек. 

При изложенных обстоятельствах, отсутствуют основания для признания  незаконными  оспариваемых  определений, требования заявителя удовлетворению не подлежат.

Заявление об оспаривании постановления по делу об административном правонарушении государственной пошлиной согласно статье 208 АПК РФ, части 5 статьи 30.2 КоАП РФ не облагается.

Руководствуясь статьями 167-170, 211 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд Удмуртской Республики

РЕШИЛ:

отказать в удовлетворении заявления ФИО2 о признании незаконными и отмене определений Управления Роспотребнадзора по Удмуртской Республике от 11.02.2022 № 63, № 64 об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении. 

Решение может быть обжаловано в порядке апелляционного производства в Семнадцатый арбитражный апелляционный суд в течение десяти дней со дня его принятия (изготовления в полном объеме) через Арбитражный суд Удмуртской Республики.

 

Судья                                                    Е.А. Бушуева