РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Дело № А40-84880/21-26-577

20 июля 2021 г.

г. Москва

 

Резолютивная часть решения объявлена 20 июля 2021года

Полный текст решения изготовлен 20 июля 2021 года

Арбитражный суд города Москвы в составе: судьи Пуловой Л.В., при ведении  протокола помощником судьи Георгиевым Е.Г., рассматривает в открытом судебном заседании дело по иску ООО "РУСНАНОМЕТ" (620039, СВЕРДЛОВСКАЯ ОБЛАСТЬ, ЕКАТЕРИНБУРГ ГОРОД, ФЕСТИВАЛЬНАЯ УЛИЦА, ДОМ 29А, КВАРТИРА 19, ОГРН: 1169658096409, Дата присвоения ОГРН: 23.08.2016, ИНН: 6686084130)

к АО "АЛЬФА-БАНК" (107078, МОСКВА ГОРОД, КАЛАНЧЕВСКАЯ УЛИЦА, 27, ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 26.07.2002, ИНН: 

<

***>)

об обязании АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "АЛЬФА-БАНК" возобновить дистанционное банковское обслуживание Клиента ООО "РУСНАНОМЕТ" в системе Банк-Клиент с использованием расчетного счета № 

<

***> в части формирования и приема электронных документов, в том числе распоряжений об осуществлении перевода денежных средств

при участии:

от истца: не явился, извещен

от ответчика: ФИО1, паспорт, по дов. №4/1488Д от 09.06.2021г., диплом о высшем юридическом образовании

УСТАНОВИЛ:

Исковые требования заявлены об обязании АО "АЛЬФА-БАНК" возобновить дистанционное банковское обслуживание Клиента ООО "РУСНАНОМЕТ" в системе Банк-Клиент с использованием расчетного счета № 

<

***> в части формирования и приема электронных документов, в том числе распоряжений об осуществлении перевода денежных средств.

Ответчик против удовлетворения исковых требований возражал по доводам, изложенным в отзыве, письменных объяснениях.

В судебное заседание истец своего представителя не направил. Дело рассматривается в порядке ст. 156 АПК РФ.

Исследовав материалы дела, заслушав ответчика,  суд считает требование истца не подлежащим удовлетворению.

Судом установлено, что спорные правоотношения хозяйствующих субъектов  возникли в связи с исполнением договора банковского счета.

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 ГК РФ).

Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное (статья 848 ГК РФ).

Статья 858 ГК РФ допускает ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете в случаях, предусмотренных законом.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (пункт 3 статьи 845 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом (пункт 1 статьи 858 ГК РФ).

Отношения граждан, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, а также государственных органов, осуществляющих контроль на территории Российской Федерации за проведением операций с денежными средствами или иным имуществом, в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма регулируются Федеральным законом от 07.08.2001 г. N 115-ФЗ. Целью названного Федерального закона является защита прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. В силу пп. 4 п. 1 ст. 7 Закона N 115-ФЗ Банк должен документально фиксировать "основания совершения" операций, подлежащих обязательному контролю, а также операций, по которым у Банка (в результате реализации программ внутреннего контроля) возникли подозрения, что они осуществляются в целях легализации доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В статье 6 Закона N 115-ФЗ содержится перечень операций с денежными средствами или иным имуществом, подлежащих обязательному контролю.

В качестве мер, направленных на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения статьей 4 Закона N 115-ФЗ предусмотрено право на приостановление и на отказ от выполнения операции по распоряжению клиента, а также на приостановление договора банковского счета.

Пунктом 2 статьи 7 Закона N 115-ФЗ предусмотрено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Основания для документального фиксирования информации о соответствующих операциях закреплены в пункте 2 статьи 7 Закона N 115-ФЗ. В случае выявления таких признаков банк вправе запросить у клиента представления не только документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, но и документов по всем связанным с ней операциям, а также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций, в том числе документов, подтверждающих источники поступления денежных средств на счет клиента.

Исходя из положений пунктов 1, 11 статьи 7 Закона N 115-ФЗ у клиента банка имеется обязанность по представлению документов, необходимых для его идентификации и фиксирования информации, содержащей сведения о совершаемой операции, при этом банк вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями названного Федерального закона, а также в случае наличия обоснованных подозрений о том, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Банком России установлены требования к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, отраженные в Положении N 375-П от 02.03.2012, согласно которому правила внутреннего контроля разрабатываются кредитной организацией с учетом требований действующего законодательства, особенностей организационной структуры кредитной организации, характера продуктов (услуг), предоставляемых кредитной организацией клиентам, а также уровня риска легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.

Операции клиента были квалифицированы банком как подозрительные в соответствии с п.3 ст.7 Федерального закона №115-ФЗ.

Обслуживающий банк вправе ограничивать и приостанавливать  использование клиентом систем дистанционного обслуживания банка, в т.ч. системы, включая распоряжение клиентом счетом/счетом карты/счетом покрытия карт МКК посредством системы дистанционного обслуживания банка, в случае выявления банком в деятельности клиента признаком необычных  операций и сделок, ненадлежащего исполнения своих обязательств по договору, в том числе при непредставлении сведений по запросам банка с предварительным уведомлением клиента по системе дистанционного обслуживания, а по требованию уполномоченных государственных органов в случаях и  в порядке, предусмотренных  законодательством.

При возникновении у банка сомнений по поводу того, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (п. 11 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 г. N 115-ФЗ), он вправе отказать в выполнении поручений клиента на перечисление зачисленных на его счет денежных средств.

Для целей квалификации операций в качестве сомнительных операций кредитные организации используют признаки, указанные в Положении Центрального банка Российской Федерации от 02.03.2012 г. N 375-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

Таким образом, действия банка по ограничению дистанционного банковского обслуживания и проверке платежей клиента, с запросом у клиента документов, обосновывающих проведение операций по счету основаны на законе.

Как следует из пояснений ответчика, в ходе обслуживания клиента было установлено следующее.

Основной вид деятельности клиента – утилизация отсортированных материалов.

Осуществление операций по счету клиента в банке началось с 26.-6.2020г. Обороты по счету за период с 26.06.2020г. по 04.02.2021г.  составили более 800 млн. руб. как по КТ, так и по ДТ счета. Основная часть денежных средств  была зачислена на счет клиента с выделенным НДС, с назначением платежа «за скрученную проволоку медную», за арматуру, швеллер, катоды медные». Часть платежей  были обезличены. Списание денежных средств со счета производились в срок, не превышающий двух дней со дня их зачисления, что в соответствии с Письмом Банка России от 31.12.2014 №236-Т «О повышении  внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов», является  одним из видов транзитных операций. Более 214 млн. руб. были сняты клиентом наличными посредством банковских карт. Налоговая нагрузка по счету клиента в банке была минимальной.    

В отношении контрагентов клиента: ООО «ЮНИТРЕЙД», ООО «ПРОММЕТТОРГ», ООО «ПРОФЭНЕРГО», ООО «СПЕЦСПЛАВ, ООО «СТРОЙТОРГ», ООО «РТК», ООО ПК «МЕГАТОН», ООО «РосТоргМет», ООО «Втормет», ООО «ЮниКом», ООО «13-й Элемент», ООО «РУСАНОМЕТ», являющихся клиентами АГО «Альфа-Банк» имеется негативная информация в отношении совершаемых этими юридическими лицами операций.     

18.01.2021г. банк направил клиенту запрос о предоставлении документов и информации о деятельности компании.

26.01.2021г, 28.01.2021г. клиент предоставил запрошенные документы в банк, анализ полученных документов показал следующее. Выявлены расхождения сумму за 4 квартал 2020г. по оборотно-сальдовой ведомости 60 счета и проведенными операциями по расчетному счету в банке с основными контрагентами, сформировавшими наибольшие суммы НДС к вычету. ООО «РУСНАНОМЕТ» не является  производителем како-либо продукции. Клиент пояснил, что осуществляет свою деятельность путем закупки черного и цветного лома у  физических и юридических лис, с последующей переработкой и реализацией. В штатном расписании указаны 9 сотрудников, которые не обладают определенными навыками/опытом/квалификацией по осуществлению подобных видов деятельности, что с учетом объемов, интенсивности позволяет  усомниться в реальности осуществляемого клиентом бизнеса. Подобная схема деятельности подпадает под признаки сомнительных операций.

Кроме этого, клиентом было представлено в банк платежное поручение от 26.02.2021г. №100 на сумму 3 200 000 руб. в адрес ООО «УРСИБ» с назначением платежа «оплата по договору поставки №13-01/2021 от 13.01.2021г. НДС исчисляется налоговм агентом. В связи с наличием на счете клиента приостановления на дебетовые операции по решению налоговых органов, указанный платежный документ был помещен в очередь неоплаченных документов. После отмены решения налогового органа банком была проведена оценка риска исполнения документа в целях ОД/ФТ, и принято решение об отказе в исполнении распоряжения клиента.

Основным источником происхождения денежных средств для  проведения указанной операции послужило зачисление денежных средств от ООО ТПК «ЦветМет» с назначение платежа «оплата по счету 31 от 25.02.2021, в том числе НДС 20% - 533333.33 руб. (т.е. с выделением НДС).

02.03.2021г. клиентом были представлены платежные поручения: №104 от 02.03.2021г. на сумму 5 800 000 руб. с назначением платежа «оплата по счету 33 от 25.11.20 по договору №24-11/1 от 24.11.20. НДС исчисляется налоговым агентом»; №105 от 02.03.2021г. на сумму 2 768 100 руб. с назначением платежа: «оплата по договору поставки лома №07-12/1 от 07.12.2020 по сч. 70 от 08.12.2020. НДС исчисляется налоговым агентом»; №106 от 02.03.2021г. на сумму 705 900 руб. с назначением платежа «оплата по  договору переработки давальческого сырья №NПР-20/11-20 от 20.11.20 В том числе НДС (20%) 117 650 руб.

В порядке п.4.10 договора ДБО  клиенту был прекращен дистанционный доступ к счету, а также в целях минимизации рисков  вовлечения банка в проведении сомнительных операций банком было принято  решение об отказе от проведения операций по указанным выше платежным поручениям на основании п.11 ст.7 Федерального закона №115-ФЗ.

Клиент воспользовался правом, предусмотренным п.13.5 ст.7 Федерального закона №115-ФЗ, обратился с заявлением и документами  в Межведомственную комиссию, созданную при ЦБ  РФ.

04.05.2021г. банком было получено решение Межведомственной комиссию, из которого следует, что деятельность заявителя при нахождении на банковском обслуживании обоснованно привела к повышенному вниманию банка к операциям заявителя, при этом установленные банком признаки  и характеристики, характеризующие самого заявителя как участника гражданского оборота подтвердились информацией. Имеющейся в распоряжении комиссии, и обоснованно служили основанием для присвоения заявителю повышенного уровня риска.

На основании изложенного, оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 64, 65, 71, 110, 156, 167 - 170, 171 АПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований отказать. 

Решение может быть обжаловано в месячный срок с даты его принятия в Девятый арбитражный апелляционный суд.

СУДЬЯ                                 Л.В. Пулова