ДЕВЯТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД

127994, Москва, ГСП-4, проезд Соломенной cторожки, 12

адрес электронной почты: 9aas.info@arbitr.ru

адрес веб.сайта: http://www.9aas.arbitr.ru

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

№ 09АП-30401/2024 

 

Москва                                                                                Дело № А40-175205/16 

 27 июня 2024 года 

Резолютивная часть постановления объявлена 20 июня 2024 года 

Постановление изготовлено в полном объеме 27 июня 2024 года 

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи А.С. Маслова,

судей М.С. Сафроновой и Н.В. Юрковой

при ведении протокола секретарем судебного заседания М.С. Чапего,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу конкурсного управляющего АО АКБ «Русский трастовый Банк» на определение Арбитражного суда города Москвы от 04.04.2024 по делу № А40-175205/16, вынесенное судьей А.А. Свириным в рамках дела о несостоятельности (банкротстве) АО АКБ «Русский трастовый Банк»,

об отказе во взыскании убытков;

при участии в судебном заседании:

от ФИО1 – ФИО2 по дов. от 19.03.2024.Макаранова Н.С. по дов. от 19.03.2024

от конкурсного управляющего АО АКБ «Русский трастовый Банк» - ФИО3 по дов. от 22.02.2024

Иные лица не явились, извещены.

У С Т А Н О В И Л:

Решением Арбитражного суда города Москвы от 02.11.2016 АКБ «Русский Трастовый Банк» (АО) (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год, обязанности конкурсного управляющего возложены на ГК «АСВ».

В Арбитражный суд города Москвы поступило заявление конкурсного управляющего АКБ «Русский Трастовый Банк» (АО) – ГК АСВ о взыскании в пользу должника сумму причиненных убытков в размере 287 000 000 руб. с ФИО4, 3 581 124 822 руб. солидарно с ФИО4 и ФИО1, 30 000 000 руб. солидарно с ФИО4, ФИО1 и ФИО5 в лице её наследников ФИО6, ФИО7, ФИО8, в размере 361 164 010 руб. с ФИО1, в размере 996 713 052 руб. 44 коп. солидарно с ФИО1 и ФИО5 в лице её наследников ФИО6, ФИО7, ФИО8

Определением Арбитражного суда города Москвы от 14.06.2023, оставленным без изменения Постановлением Девятого арбитражного апелляционного суда от 02.10.2023, в удовлетворении указанного заявления конкурсного управляющего АО АКБ «Русский трастовый Банк» отказано.

Постановлением суда кассационной инстанции от 11.12.2023 определение суда первой инстанции и постановление суд апелляционной инстанции отменены, заявление направлено на новое рассмотрение.

Арбитражный суд Московского округа указал, что суду первой инстанции при повторном рассмотрении спора необходимость установить обстоятельства, имеющие существенное значение для правильного разрешения спора, в частности:

установить структуру управления Банком и роль ответчиков в такой структуре, в том числе определить степень вовлеченности каждого из ответчиков в процесс выдачи кредитов;

проанализировать возможность осуществления ответчиками контроля и наличие такой обязанности при выдаче кредитов;

проверить обстоятельства выдачи каждого кредита, проанализировать кредитные досье, дать оценку доводам о техническом характере выданных кредитов;

принять во внимание правовую позицию Верховного Суда Российской Федерации по аналогичной категории споров – Определение Судебной коллегии по экономическим спорам Верховного Суда Российской Федерации от 27.11.2023 № 305-ЭС18-6680(28-30) по делу N А40-200773/2016, Определение Судебной коллегии по экономическим спорам Верховного Суда Российской Федерации от 10.11.2021 № 305-ЭС19-14439(3-8)).

Определением Арбитражного суда города Москвы от 04.04.2024 в удовлетворении указанного заявления конкурсного управляющего АО АКБ «Русский трастовый Банк» отказано.

Не согласившись с определением суда первой инстанции от 04.04.2024, конкурсный управляющий должника обратился в Девятый арбитражный апелляционный суд с апелляционной жалобой, в которой просит его отменить и принять по делу новый судебный акт.

В судебном заседании представитель конкурсного управляющего АО АКБ «Русский трастовый Банк» доводы апелляционной жалобы поддержал.

Представители ФИО1 против удовлетворения апелляционной жалобы возражали.

Рассмотрев дело в порядке статей 266, 267, 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, изучив материалы дела, суд апелляционной инстанции не находит оснований для отмены или изменения определения Арбитражного суда города Москвы на основании следующего. 

Как следует из материалов дела, в качестве оснований для взыскания убытков с ответчиков, конкурсный управляющий указывал на два основания:

1) Выдача невозвратных кредитов 54 заемщикам - юридическим лицам; 

2) Реализация ссудной задолженности по договорам цессии с убытком для Банка

Суд первой инстанции, отказывая в удовлетворении заявленных конкурсным управляющим требований о взыскании с ответчиков убытков, исходил из недоказанности совокупности обстоятельств, необходимых для удовлетворения указанного заявления.

Суд апелляционной инстанции соглашается с выводами суда первой инстанции. 

Согласно статье 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, пункту 1 статьи 32 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – Закон о банкротстве) дела о банкротстве юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, рассматриваются арбитражным судом по правилам, предусмотренным Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации, с особенностями, установленными Законом о банкротстве.

В соответствии с пунктом 1 статьи 61.20 Закона о банкротстве в случае введения в отношении должника процедуры, применяемой в деле о банкротстве, требование о возмещении должнику убытков, причиненных ему лицами, уполномоченными выступать от имени юридического лица, членами коллегиальных органов юридического лица или лицами, определяющими действия юридического лица, в том числе учредителями (участниками) юридического лица или лицами, имеющими фактическую возможность определять действия юридического лица, подлежит рассмотрению арбитражным судом в рамках дела о банкротстве должника по правилам, предусмотренным главой III.2 данного Федерального закона.

Требование, предусмотренное пунктом 1 указанной статьи, в ходе любой процедуры, применяемой в деле о банкротстве, может быть предъявлено от имени должника его руководителем, учредителем (участником) должника, арбитражным управляющим по своей инициативе либо по решению собрания кредиторов или комитета кредиторов, конкурсным кредитором, представителем работников должника, работником или бывшим работником должника, перед которыми у должника имеется задолженность, или уполномоченными органами (пункт 2 статьи 61.20 Закона о банкротстве).

Положениями статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации от 30.11.1994 № 51-ФЗ предусмотрено, что лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В силу пункта 3 статьи 53.1 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, имеющее фактическую возможность определять действия юридического лица, в том числе возможность давать указания лицам, названным в пунктах 1 и 2 данной статьи, обязано действовать в интересах юридического лица разумно и добросовестно и несет ответственность за убытки, причиненные по его вине юридическому лицу

Как следует из разъяснений, изложенных в пункте 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по делам о возмещении убытков истец обязан доказать, что ответчик является лицом, в результате действий (бездействия) которого возник ущерб, а также факты нарушения обязательства или причинения вреда, наличие убытков (пункт 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации). Размер подлежащих возмещению убытков должен быть установлен с разумной степенью достоверности. По смыслу пункта 1 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации в удовлетворении требования о возмещении убытков не может быть отказано только на том основании, что их точный размер невозможно установить. В этом случае размер подлежащих возмещению убытков определяется судом с учетом всех обстоятельств дела, исходя из принципов справедливости и соразмерности ответственности допущенному нарушению. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство (пункт 2 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации). По общему правилу лицо, причинившее вред, освобождается от возмещения вреда, если докажет, что вред причинен не по его вине (пункт 2 статьи 1064 Гражданского кодекса Российской Федерации). Бремя доказывания своей невиновности лежит на лице, нарушившем обязательство или причинившем вред. Вина в нарушении обязательства или в причинении вреда предполагается, пока не доказано обратное.

Основанием для удовлетворения требования о взыскании убытков является установление совокупности условий: факта причинения убытков, наличия причинной связи между понесенными убытками и виновными действиями ответчика, документально подтвержденный размер убытков.

Таким образом, в предмет доказывания по настоящему делу входят следующие  факты: противоправность действий (бездействия) ответчиков, факт и размер понесенного ущерба, причинная связь между действиями ответчиков и возникшими убытками.

В силу пункта 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации истец должен доказать наличие обстоятельств, свидетельствующих о недобросовестности и (или) неразумности действий (бездействия) директора, повлекших неблагоприятные последствия для юридического лица.

Если истец утверждает, что директор действовал недобросовестно и (или) неразумно, и представил доказательства, свидетельствующие о наличии убытков юридического лица, вызванных действиями (бездействием) директора, такой директор может дать пояснения относительно своих действий (бездействия) и указать на причины возникновения убытков (например, неблагоприятная рыночная конъюнктура, недобросовестность выбранного им контрагента, работника или представителя юридического лица, неправомерные действия третьих лиц, аварии, стихийные бедствия и иные события и т.п.) и представить соответствующие доказательства.

При обосновании добросовестности и разумности своих действий (бездействия) директор может представить доказательства того, что квалификация действий (бездействия) юридического лица в качестве правонарушения на момент их совершения не являлась очевидной, в том числе по причине отсутствия единообразия в применении законодательства налоговыми, таможенными и иными органами, вследствие чего невозможно было сделать однозначный вывод о неправомерности соответствующих действий (бездействия) юридического лица.

Выполняя указания суда кассационной инстанции, судом установлена структура управления Банком и роль ответчиков в такой структуре, определена степень вовлеченности каждого из ответчиков в процесс выдачи кредитов, проанализирована возможность осуществления ответчиками контроля и наличие такой обязанности при выдаче кредитов.

Так, судом установлено следующее.

ФИО1 являлся председателем Правления Банка с 25.02.2010 г. по 16.08.2016 г., членом Совета директоров с 08.01.2009 г. по 16.08.2016 г.;

ФИО4 являлась членом Правления Банка, первым заместителем председателя Правления банка с 08.10.2009 г. по 05.04.2016 г.;

ФИО9 являлась членом Правления Банка, заместителем председателя Правления Банка с 02.09.2013 г. по 16.08.2016 г.

Согласно главе 14 Устава Банка, утвержденного протоколом № 39 от 23.06.2010 Общего собрания акционеров Банка, главе 15 Устава Банка, утвержденного протоколом № 52 от 16.06.2015 г. Общего собрания акционеров Банка (далее - Устав Банка) органами управления Банка являлись:

Общее собрание акционеров;

Совет Директоров Банка;

Председатель Правления Банка - единоличный исполнительный орган;

Правление Банка - коллегиальный исполнительный орган.

В п. 17.1 Устава Банка от 23.06.2010 г., п. 18.1 Устава Банка от 16.06.2015 определено, что руководство текущей деятельностью Банка осуществляется единоличным исполнительным органом Банка - Председателем Правления и коллегиальным исполнительным органом -Правлением Банка.

К компетенции исполнительных органов относятся все вопросы руководства текущей деятельностью Банка, за исключением вопросов, отнесенных к компетенции Общего собрания акционеров или Совета директоров.

В соответствии с п. 17.6, Устава Банка от 23.06.2010 г., п. 18.6 Устава Банка от 16.06.2015 Председатель Правления Банка и члены Правления при осуществлении своих прав и исполнении обязанностей должны действовать в интересах Банка добросовестно и разумно. Они несут ответственность перед Банком за причиненные Банку их виновными действиями (бездействием) убытки.

К компетенции председателя Правления с учетом п. 17.8 Устава Банка от 23.06.2010, п. 18.8 Устава Банка от 16.06.2015, раздела III Положения о председателе Правления, утвержденного внеочередным общим собранием акционеров протоколом № 48 от 20.01.2014, относится в том числе:

осуществляет оперативное руководство финансово -хозяйственной и текущей деятельностью Банка;

издает приказы, распоряжения и дает указания, обязательные для исполнения всеми работниками Банка;

распоряжается имуществом Банка в пределах, установленных законодательством Российской Федерации;

принимает решения о предоставлении уполномоченным лицам Банка права подписи расчетно-денежных документов;

заключает от имени Банка договоры, соглашения, контракты, выдает от имени Банка доверенности, открывает корреспондентские счета в банках;

составляет и утверждает структуры штатного расписания Банка, принимает на работу и увольняет работников Банка, заключает от имени Банка трудовые договоры, устанавливает должностные оклады, принимает меры поощрения и взыскания, утверждает Правила трудового распорядка;

организует оперативный, бухгалтерский и статистический учет и отчетность, утверждает учетную политику Банка.

К компетенции председателя Правления с учетом п. 17.7 Устава Банка от 23.06.2010, п. 18.7 Устава Банка от 16.06.2015, относится в том числе:

организация выполнения решений Общего собрания акционеров, Совета Директоров Банка;

утверждение внутренних документов, регулирующих текущую деятельность Банка;

организация продажи собственных акций, находящихся в распоряжении Банка, организация закрытой подписки на вновь выпускаемые акции;

принятие решений по вопросам текущей деятельности Банка;

утверждение рабочих органов Банка - комитетов и комиссий Банка, в том числе Кредитного комитета, Комитета по развитию и других, определение их количественного и персонального состава, а также утверждение положений о данных комитетах и комиссиях Банка, определяющих их компетенцию, порядок осуществления деятельности и принятия решений;

осуществляет функции по организации и осуществлению внутреннего контроля. Согласно     положению     о   Правлении     (пункты     1.1,     2.1,     2.2)

Правление является коллегиальным исполнительным органом Банка, действующим на основании Устава Банка и данного положения. Правление Банка осуществляет исполнительно-распорядительные функции, в том числе координирует работу служб и подразделений аппарата Банка, принимает решения по важнейшим вопросам текущей хозяйственной деятельности Банка, а также решает другие вопросы, отнесенные к его компетенции.

В частности, Правление принимает решение о классификации (реклассификации) ссудной задолженности, в том числе в случае предоставления льготных, переоформленных (в том числе пролонгированных), недостаточно обеспеченных и необеспеченных кредитов (займов), просроченных ссуд и формировании резерва, а также принимает решение о классификации (реклассификации) прочих активов и внебалансовых инструментов и формировании резервов на возможные потери, в соответствии с требованиями, изложенными во внутренних документах Банка, и в соответствии с требованиями изложенными во внутренних документах Банка, и в соответствии с действующим законодательством РФ, с правом делегирования всех или части полномочий Кредитному комитету Банка.

В соответствии с Положением о Кредитном комитете АКБ «Русский Трастовый Банк (АО)» в состав кредитного комитета входят: председатель Кредитного комитета и члены кредитного комитета. Председателем Кредитного комитета является председатель Правления. Персональный состав кредитного комитета утверждается приказом председателя Правления.

В функции Кредитного комитета входят:

рассмотрение вопросов, касающихся кредитования физических и юридических лиц и относящиеся к компетенции кредитного комитета;

определение размера процентных ставок, сроков, форм обеспечения и других условий по выдаче кредита;

рассмотрение вопросов возврата и пролонгации кредита, разработка и осуществление мер, связанных с проблемными кредитами и сокращением безнадежной задолженности клиентов перед Банком, иные функции.

В Банке утверждено Положение по кредитованию юридических лиц, согласно которому Управление кредитования Банка организует работу с клиентами банка по оформлению документов на выдачу кредита с учетом финансового состояния заемщика в динамике, форм обеспечения кредита и т.д., осуществляет контроль и оценку уровня риска по каждой выданной ссуде (профессиональное суждение), составляет заключения о возможности и целесообразности выдачи кредитов, оформляет кредитные договоры и контролирует соблюдение условий, предусмотренных в них.

ФИО1, ФИО4, ФИО9 являлись не только членами Правления Банка, но и членами Кредитного комитета, в непосредственное подчинение которого входило Кредитное управление Банка, поэтому к сфере их непосредственного контроля относилась организация сбора и анализ информации о заемщиках при понятии решения о кредитовании.

Судом также принята во внимание правовая позиция Верховного Суда Российской Федерации по аналогичной категории споров - Определение Судебной коллегии по экономическим спорам Верховного Суда Российской Федерации от 27.11.2023 № 305-ЭС18- 6680(28-30) по делу № А40-200773/2016, Определение Судебной коллегии по экономическим спорам Верховного Суда Российской Федерации от 10.11.2021 № 305-ЭС19-14439(3-8))

Определение Судебной коллегии по экономическим спорам Верховного Суда Российской Федерации от 10.11.2021 № 305-ЭС19-14439(3-8) принято по спору о привлечении к субсидиарной ответственности 12 контролирующих лиц Банка.

Конкурсный управляющий вменял ответчикам в вину следующее:

размещение денег на счетах ностро в банках с признаками банкротства и предоставление этим банкам межбанковских кредитов;

приобретение неликвидных векселей;

пять технических заемщиков.

Суд первой инстанции привлек к субсидиарной ответственности 4 из 12, а при повторном рассмотрении - еще 7. Суд апелляционной инстанции отменил определение в части данных 7 лиц. Суд округа отменил апелляционное постановление. Коллегия по экономическим спорам Верховного Суда Российской Федерации отменила постановление суда округа и оставила в силе постановление апелляционного суда.

При этом коллегия указала, что ответчики, возражая против доводов истца, вправе ссылаться на правило о защите делового решения, а именно, что они действовали разумно и добросовестно (пункт 3 статьи 53.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Так, в частности, совершение (одобрение) сделки на основании положительного заключения (рекомендации) профильного подразделения банка (в том числе кредитного департамента) предполагает, что действия ответчика не отклонялись от стандартов разумности и добросовестности, обычно применяемых в этой сфере деятельности. Тогда как на истце лежит бремя опровержения названной презумпции посредством доказывания, например того, что, исходя из существа сделки, для ответчика была очевидна ее крайняя невыгодность для кредиторов, либо что ответчик достоверно знал о нарушении принципов объективности при подготовке профильным подразделением заключения по сделке или, по крайней мере, обладал неполной (недостоверной) информацией по соответствующему контрагенту. По этой причине, разрешая подобного рода споры, судам надлежит исследовать вопрос соблюдения при заключении сделок корпоративных норм и правил, действующих в банке, нормативных актов, а также оценивать условия сделок на предмет их убыточности».

Также Коллегия указала, что противоправная направленность сделок должна иметь место на момент их совершения.

Определение Судебной коллегии по экономическим спорам Верховного Суда Российской Федерации от 27.11.2023 № 305-ЭС18-6680(28-30) по делу № А40-200773/2016 принято по спору о привлечении к субсидиарной ответственности 12 контролирующих лиц банка.

Конкурсный управляющий вменял ответчикам следующее:

выдачу кредитов техническим заемщикам;

расторжение обеспечительных договоров;

безвозмездное отчуждение активов по договорам купли-продажи;

выдачу поручительств за компании, не ведущие деятельности;

хищение денег вкладчиков, путем получения наличных из кассы.

Суд первой инстанции привлек к субсидиарной ответственности 2 из 12 ответчиков, апелляционный суд - еще 5. Кассационный суд освободил 5 ответчиков от субсидиарной ответственности. Коллегия по экономическим спорам ВС РФ отменила акты первой и кассационной инстанций в части отказа в привлечении к субсидиарной ответственности 7 из 12 ответчиков и направила спор на повторное рассмотрение в суд первой инстанции.

Коллегия заняла правовую позицию, аналогичную высказанной в Определении от 10.11.2021 № 305-ЭС19-14439(3-8).

В данном споре в банке отсутствовал профильный кредитный департамент.

В обоих спорах отмечена агрессивная политика банка по привлечению вкладов граждан.

Относительно выдачи кредитов судом установлено следующее.

В отношении 53 из 54 заемщиков заявитель указал на недостаточность их чистой прибыли для погашения кредита по состоянию на начало года, в котором получен кредит. Между тем, заявитель не обосновывает выбор чистой прибыли в качестве показателя, влияющего    на    способность     общества    исполнять    обязательства    по    кредитному    договору.

Согласно пункту 1 статьи 28 Федеральный закон от 08.02.1998 № 14-ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью» и пункту 2 статьи 42 Федеральный закон от 26.12.1995 № 208-ФЗ «Об акционерных обществах» чистая прибыль является суммой, распределяемой между участниками общества с ограниченной ответственностью либо источником выплаты дивидендов акционерам. Следовательно, чистая прибыль не может являться источником погашения кредита.

В практике в качестве источника погашения кредита рассматривается не чистая прибыль, а выручка (Постановление Арбитражного суда Московского округа от 21.12.2020 № Ф05-16109/2017 по делу № А40-122232/2015, Постановление Арбитражного суда Московского округа от 25.01.2022 № Ф05-22568/2019 по делу № А40-192673/2017, Постановление Арбитражного суда Московского округа от 21.12.2020 № Ф05-16109/2017 по делу № А40-122232/2015).

Таким образом, вывод заявителя о заведомой неспособности заемщиков погасить кредит, сделанный на основе данных о чистой прибыли, не может быть признан обоснованным и принят судом ко вниманию при оценке поведения контролирующих лиц с точки зрения добросовестности и разумности.

В отношении 31 одного из 54 заемщиков заявитель указал на высокую долю дебиторской задолженности в активах, что согласно п. 1.3 Приложения № 5 к Положению Банка России от 26.03.2004 № 254-П является признаком отсутствия реальной хозяйственной деятельности.

Согласно п. 1.3 Приложения № 5 к Положению Банка России от 26.03.2004 № 254-П, дебиторская задолженность, составляющая 70 % активов на последнюю отчетную дату, свидетельствует об отсутствии хозяйственной деятельности у заемщика. При этом из такой задолженности исключается дебиторская задолженность по договорам купли-продажи товаров, договорам лизинга и (или) договорам финансирования под уступку денежного требования.

Однако заявитель не учел, что подавляющее большинство заемщиков из списка осуществляло торговую деятельность. В отношении таких организаций, естественно предположить значительную долю обязательств по купле-продаже в составе дебиторской задолженности. Заявитель не указывает на этот факт. В отдельных случаях, например, в отношении ООО «АльфаСтар» заявитель ссылается на дебиторскую задолженность в годы, следующие за годом выдачи кредита, что противоречит приведенному выше п. 1.3 к Приложению № 5 Положения № 254-П о том, что во внимание принимается дебиторская задолженность на последнюю перед выдачей кредита отчетную дату.

Определением от 19.01.2022 по настоящему делу, оставленным без изменения Постановлением Девятого арбитражного апелляционного суда от 19.04.2022 и Постановлением Арбитражного суда Московского округа от 27.07.2022, суд назначил по делу финансово-экономическую экспертизу по ссудам, выданным пяти компаниям-заемщикам по семи кредитным договорам.

На разрешение экспертов были поставлены следующие вопросы.

1. Соблюдена ли Банком процедура принятия решения о выдаче кредита, установленная Положением по кредитованию юридических лиц АКБ «Русский Трастовый Банк» (АО); Положением о порядке формирования резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности АКБ «Русский Трастовый Банк» (АО); Методикой оценки финансового положения Заемщиков-юридических лиц АКБ «Русский Трастовый Банк» (АО); Методикой оценки реальности деятельности заемщика-юридического лица АКБ «Русский Трастовый Банк» (АО) (далее - локальные нормативные акты Банка в сфере кредитования) в редакциях, действовавших на дату принятия решения о выдаче ссуды?

2. Соответствует ли классификации ссуды и объём сформированного по ссуде резерва Положению о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности № 254-П и локальным нормативным актам Банка в сфере кредитования в редакциях, действовавших на дату принятия решения о выдаче ссуды?

3. На дату принятия Банком решения о выдаче ссуды имелась ли возможность исполнения заемщиками обязательств перед Банком по возврату ссуды в полном объеме и в срок?

Согласно представленному заключению эксперта № 122/05/22 от 30.06.2022:

процедура принятия решения о выдаче кредита, установленная локальными нормативными актами Банка в сфере кредитования, в редакциях, действовавших на дату принятия решения о выдаче ссуд для заемщиков по ссудам Заемщиков: ООО «АльфаСтар», ООО «АСС», ООО «Видео Проект», ООО «СтарТрэк», ООО «СтройКомплект» Банком соблюдена;

на дату принятия решения о выдаче ссуд, классификация ссуд и объем сформированного резерва по ссудам Заемщиков: ООО «АльфаСтар», ООО «АСС», ООО «Видео Проект», ООО «СтарТрэк», ООО «СтройКомплект» соответствует Положению о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности № 254-П и локальным нормативным актам Банка в сфере кредитования в редакциях, действовавших на дату принятия решения о выдаче ссуд;

на дату принятия Банком решения о выдаче ссуд у Заемщиков: ООО «АльфаСтар», ООО «АСС», ООО «Видео Проект», ООО «СтарТрэк», ООО «СтройКомплект» имелась возможность исполнения обязательств перед Банком по возврату ссуды в полном объеме и в срок.

Результаты экспертизы лицами, участвующими в деле, не оспорены, в связи с чем суд считает данное экспертное заключение допустимым и относимым доказательством.

С учетом изложенного, суд пришел к обоснованному выводу о том, что действия руководителей должника по одобрению и выдаче кредитов ООО «АльфаСтар», ООО «АСС», ООО «Видео Проект», ООО «СтарТрэк», ООО «СтройКомплект» являлись разумными, добросовестными и обоснованными.

При этом судом отмечено, что заявителем не представлено доказательств того, что ответчики одобряли кредиты, заведомо зная, что они не будут выплачены или будут выплачены не в полном объеме. Вменяемые ответчикам убыточные кредиты выдавались заемщикам в период с 2014 по 2016 гг. На указанные периоды финансовое положение заемщиков оценивалось не ниже «среднего».

Выполняя указания кассационного суда в части необходимости проверки обстоятельств выдачи каждого кредита, анализа кредитных досье, даче оценки доводам о техническом характере выданных кредитов, судом установлено следующее.

Проведенная в рамках настоящего спора финансово-экономическая (т. 383, л. 4 - 104) не выявила нарушений процедуры кредитования и признаков невозможности вернуть кредит у 5 из 54 заемщиков: ООО «АльфаСтар», ООО «АСС», ООО «Видео Проект», ООО «СтарТрэк» и ООО «Стройкомплект». Суд кассационной инстанции не поставил под сомнение результаты экспертизы.

В отношении 49 заемщиков, исходя из содержания кредитных досье и материалов дела, судом установлено следующее.

Профильные заключения подразделений Банка в отношении каждого заемщика с визами ответственных сотрудников содержатся в кредитных досье.

С учетом идентичности мероприятий при одобрений и выдаче кредитов лицам, в отношении которых была проведена судебная экспертиза (ООО «АльфаСтар», ООО «АСС», ООО «Видео Проект», ООО «СтарТрэк», ООО «СтройКомплект»), суд пришел к выводу о том, что процедура принятия решения о выдаче кредитов остальным лицам, установленная локальными нормативными актами Банка в сфере кредитования, в редакциях, действовавших на дату принятия решения о выдаче ссуд для заемщиков по ссудам заемщиков Банком соблюдена.

В материалы дела представлен анализ финансового состояния заемщиков (т. 379, л. 42 -148), проведенный на основе кредитных досье.

С ООО «Агросмол» (кредитное досье: т. 27, л. 1 - т. 30, л. 130; т. 41, л. 1 - т. 42, л. 68) заключены Кредитный договор 

<

***> от 03.06.2015 г. на 45 000 000 руб. сроком до 03.06.2016 под залог товаров в обороте залоговой стоимостью 15 580 675,97 руб. и Кредитный договор 

<

***> от 02.10.2015 на 60 000 000 руб. сроком до 02.06.2016 под залог товаров в обороте, залоговой стоимостью 23 955 829,76 руб.

На 01.04.2015 масштаб бизнеса соответствует предоставленным Банком кредитам. Валюта баланса составляет 54 138 000 руб. Выручка за последние 12 отчетных месяцев, предшествующих периоду выдачи кредитов, составила 153 931 000 руб. (ср. квартальная выручка 38 482 750 руб.). На 01.07.2015 масштаб бизнеса Заемщика соответствует предоставленным Банком кредитам: валюта баланса составляет 100 250 000 руб. Выручка за последние 12 отчетных месяцев, предшествующих периоду выдачи кредитов, составила 160 132 000 руб. (ср. квартальная выручка 40 033 000 руб.).

К датам выдачи кредитов, согласно справкам ИФНС №19 по г. Москве от 05.10.2015 и 15.04.2015 задолженность Заемщика перед бюджетными и внебюджетными фондами -отсутствует. Анализ оборота Заемщика по р/сч, открытому в Банке-кредиторе за период с 01.06.2015 по 16.08.2016 свидетельствует о регулярной уплате Заемщиков налогов и платежей на общую сумму 2 113 375,98 руб.

Заемщиком предоставлены копии договоров аренды площадей, используемых для ведения хозяйственной деятельности (аренда офисов - предоставлены ООО «ТЕСЕЙ» и ОАО «Семеновский Торгово-Строительный Комплекс», складские помещения в рамках договора складского хранения - ООО «Терминал»), что также свидетельствует о реальности деятельности Заемщика.

Таким образом, на дату принятия Банком решения о предоставлении кредитов, финансовое положение Заемщика имеет адекватную оценку, соответствующую среднему значению, а обслуживание долга квалифицировано, как хорошее, в связи с авансовой уплатой процентов за пользование кредитами с даты выдачи до окончания месяца в котором выдан кредит.

Довод АСВ о наличии в ЕГРЮЛ записи о недостоверности сведений не имеет отношения к рассматриваемому периоду, так как соответствующая запись внесена 22.03.2017.

С ООО «Алвера» (кредитное досье: т. 2, л. 1 - т. 4, л. 145; т. 42, л. 70 - т. 48, л. 104) заключены Кредитный договор 

<

***> от 13.01.2015 на 50 000 000 руб. сроком до 11.09.2015 /пролонгирован до 11.03.2016 под залог товаров в обороте, залоговой стоимостью 52 258 808,52 руб.; Кредитный договор 

<

***> от 19.01.2015 на 50 000 000 руб. сроком до 18.09.2015 / пролонгирован до 18.09.2016 под залог товаров в обороте, залоговой стоимостью 37 881 662,31 руб.; Кредитный договор 

<

***> от 10.12.2015 на 20 000 000 руб. сроком до 10.08.2016.

На дату принятия Банком решений о предоставлении кредитов масштаб бизнеса Заемщика сопоставим с предоставленными Банком кредитами. Валюта баланса по данным финансовой отчетности на 01.10.2014 составляет 194 291 000 руб. Выручка за последние 12 отчетных месяцев, предшествующих периоду выдачи кредитов, составила 211 463 000 руб. (ср. квартальная выручка 70 487 667 руб.), валюта баланса по данным финансовой отчетности на 01.10.2015 составляет 767 890 000 руб. Выручка за последние 12 отчетных месяцев, предшествующих периоду выдачи кредитов, составила 661 813 000 руб. (ср. квартальная выручка 165 453 250 руб.). Таким образом, довод АСВ о том, что выручка заемщика на 01.01.2015 составляла 25 424 тыс. руб., несостоятелен.

На актуальные даты выдачи кредитов (22.01.2015 , 20.11.2015) предоставленным справкам ИФНС №24 по г. Москве, задолженность Заемщика перед бюджетными и внебюджетными фондами отсутствует. Анализ оборотов Заемщика по р/сч, открытому в Банке-кредиторе за период с 01.08.2014 по 16.08.2016 свидетельствует о регулярной уплате Заемщиков налогов и платежей на общую сумму 967 761 руб.

Заемщиком предоставлены договоры аренды арендованных площадей, используемых для ведения хозяйственной деятельности (аренда офиса - предоставлены ООО «Экономикс», ОАО «ЦНИИ Комплексной автоматизации легкой промышленности», договор складского хранения - ООО «АЛЬФА», ООО «САНГРУПП»), что также свидетельствует о реальности деятельности Заемщика

Таким образом, на дату принятия Банком решения о предоставлении кредитов, финансовое положение Заемщика имеет адекватную оценку, соответствующую среднему значению, а обслуживание долга квалифицировано, как хорошее, в связи с авансовой уплатой процентов за пользование кредитами, с даты выдачи кредитов до окончания месяца, в котором выдан кредит.

Данный заемщик к моменту отзыва лицензии у Банка частично погасил долг по Кредитному договору 

<

***>. Сумма погашения составила 10 000 000 руб. Договор был пролонгирован.

C ООО «АЛЬМЕКС» (кредитное досье: т. 35, л. 1 - т. 40, л. 132) заключен Кредитный договор 

<

***> от 05.08.2015 на 99 950 000 руб. до 05.08.2016 под залог товаров в обороте, залоговой стоимостью 116 669 884,70 руб.

На дату принятия Банком решения о предоставлении кредита по данным финансовой отчетности на 01.07.2015 масштаб бизнеса Заемщика соответствует предоставленному кредиту: валюта баланса составляет 454 625 000 руб. Выручка за последние 12 отчетных месяцев, предшествующих периоду выдачи кредита, составила 517 472 000 руб. (ср. квартальная выручка 129 368 000 руб.). Таким образом, довод АСВ о том, что выручка заемщика на составляла 16 949 тыс. руб. несостоятелен.

На дату актуальную к дате выдачи кредита, согласно предоставленным справкам ИФНС №23 по г. Москве от 03.08.2015 задолженность Заемщика перед бюджетными и внебюджетными фондами отсутствует. Заемщиком предоставлены копии договоров аренды площадей, используемых для ведения хозяйственной деятельности (аренда офисов - ООО «Уткина-48», ООО «Лорес ИТ» и ООО Управляющая компания «Бизнес Центр», складские помещения в рамках договора складского хранения - ООО «Гарант Тендер», ООО «ВИНТАЖ»), что также свидетельствует о реальности деятельности Заемщика.

Довод АСВ о наличии в ЕГРЮЛ записи о недостоверности сведений не имеет отношения к рассматриваемому периоду, так как запись внесена 07.03.2017.

Таким образом, на дату принятия Банком решения о предоставлении кредита, финансовое положение Заемщика имеет адекватную оценку, соответствующую среднему значению, а обслуживание долга квалифицировано, как хорошее, в связи с авансовой уплатой процентов за пользование кредитами с даты выдачи до окончания месяца в котором выдан кредит.

С ООО «АСТАГРУПП» (кредитное досье: т. 21, л. 1 - т. 26, л. 101) заключен Кредитный договор 

<

***> от 23.06.2015г. на 100 000 000 руб. сроком до 20.02.2016 г. под залог товаров в обороте, залоговой стоимостью 85 974 248,79 руб.

На дату принятия решения о предоставлении кредита (по данным финансовой отчетности на 01.04.2015 г. масштаб бизнеса Заемщика соответствует предоставленному Банком кредиту. Валюта баланса составляет 205 794 000 руб.; доля кредитов Банком в валюте баланса Заемщика = 0%. Выданный Банком кредит составляет менее 50% (48,6% от валюты баланса). Выручка за 12 месяцев 2014 г. составила 211 646 000 руб., а в 1 кв. 2015 г, предшествующему периоду выдачи кредитов (2 кв. 2015 г.), составила 65 239 000 руб. Актуальная на дату выдачи кредита, справка ИФНС №23 по г. Москве от 05.06.2015 г., подтверждает отсутствие у Заемщика задолженности перед бюджетными и внебюджетными фондами. Таким образом, довод АСВ о том, что показатели выручка заемщика на 01.01.2015  составляла 18 312 тыс. руб., несостоятелен.

Заемщиком предоставлены договор аренды и приходные ордера, подтверждающие оплату арендованных площадей, используемых для ведения хозяйственной деятельности (аренда офиса -предоставлена ОАО Опытно-экспериментальным механическим заводом «Рекорд»), и договор аренды с ОАО «Северное Сияние+», что также свидетельствует о реальности деятельности Заемщика.

Таким образом, на дату принятия Банком решения о предоставлении кредитов, финансовое положение Заемщика имеет адекватную оценку, соответствующую среднему значению, а обслуживание долга квалифицировано, как среднее, аналогично оценке его финансового состоянии.

С ООО «Бизнес-навигация» (кредитное досье: т. 5, л. 1 - т. 17, л. 108) заключены Кредитный договор 

<

***> от 12.08.2014 г. на 37 500 000 руб. сроком до 11.03.2016 под залог товаров в обороте залоговой стоимостью 42 065 651,71 руб.; Кредитный договор 

<

***> от 18.11.2014 г. на 20 000 000 руб. сроком до 18.11.2016 г.; Кредитный договор 

<

***> от 06.10.2014 г. на 15 000 000 руб. сроком до 06.10.2016 г., Кредитный договор 

<

***> от 08.08.2016 на 1 000 000 руб. сроком до 08.08.2018 г.

На дату принятия решения о предоставлении кредитов масштаб бизнеса Заемщика сопоставим с предоставленными Банком кредитами. Валюта баланса по данным финансовой отчетности на 01.07.2014 г. составляет 92 032 000 руб. Выручка за последние 12 отчетных месяцев, предшествующих периоду выдачи кредитов (3 кв. 2014 г.), составила 109 008 000 руб. (ср. квартальная выручка 27 252 000 руб.); валюта баланса по данным финансовой отчетности на 01.10.2014 г. 92 352 000 руб. Выручка за последние 12 отчетных месяцев, предшествующих периоду выдачи кредитов (3 кв. 2014 г.), составила 110 963 000 руб. (ср. квартальная выручка 27 740 750 руб.); валюта баланса по данным финансовой отчетности на 01.04.2016 г. 165 082 000 руб. Выручка за последние 12 отчетных месяцев, предшествующих периоду выдачи кредитов (3 кв. 2014 г.), составила 41 270 500 руб.

На дату выдачи кредита (20.10.2014), согласно предоставленным справкам ИФНС №36 по г. Москве задолженность Заемщика перед бюджетными и внебюджетными фондами отсутствует. Заемщиком предоставлены договоры аренды арендованных площадей, используемых для ведения хозяйственной деятельности (аренда офиса - предоставлены ИП ФИО10, складские помещения – ООО «СЭНТРОН», с 04.04.2016 с ООО «ТК БЛИЗНЕЦЫ+»), что также свидетельствует о реальности деятельности Заемщика.

Данный заемщик к моменту отзыва у Банка лицензии частично погасил долг. По Кредитному договору 

<

***> сумма погашения составила 14 000 000 руб., а по Кредитному договору 

<

***> - 6 000 000 руб.

Таким образом, на дату принятия Банком решения о предоставлении кредитов, финансовое положение Заемщика имеет адекватную оценку, соответствующую среднему значению, а обслуживание долга квалифицировано, как хорошее, в связи с авансовой уплатой процентов за пользование кредитами с даты выдачи кредитов до окончания месяца, в котором выдан кредит, с даты пролонгации кредитов, далее как среднее.

С ООО «ВЕКТОР» (кредитное досье: т. 240, л. 1 - т. 244, л. 92) заключен Кредитный договор 

<

***> от 30.07.2015 на 125 000 000 руб. сроком до 30.07.2016 (максимально достигнутая сумма ссудной задолженности за время действия кредита - 75 000 000 руб.) под залог товаров в обороте, залоговой стоимостью 73 917 091,98 руб.

На дату принятия решения о предоставлении кредита (по данным финансовой отчетности на 01.04.2015) масштаб бизнеса Заемщика соответствует предоставленному Банком кредита. Валюта баланса составляет 226 930 000 руб.; доля кредитов Банком в валюте баланса Заемщика = 0%. Выданный Банком кредит составляет менее 50% (48,6% от валюты баланса). Выручка за последние 12 отчетных месяцев предшествующие дате выдачи кредита составила 364 291 000 руб., в том числе в 1 кв. 2015 г, предшествующему периоду выдачи кредитов (2 кв. 2015 г.), составила 213 739 000 руб.

Актуальная, на дату выдачи кредита, справка ИФНС №18 по г. Санкт-Петербург от 30.06.2015, подтверждает отсутствие у Заемщика задолженности перед бюджетными и внебюджетными фондами. Заемщиком предоставлены договора аренды площадей, используемых для ведения хозяйственной деятельности (аренда офиса - предоставлена ООО «МЭК» и ИП ФИО11), что также свидетельствует о реальности деятельности Заемщика.

Таким образом, на дату принятия Банком решения о предоставлении кредита, финансовое положение Заемщика имеет адекватную оценку, соответствующую среднему значению, а обслуживание долга квалифицировано, как среднее, аналогично оценке его финансового состоянии.

В соответствии с пунктом 3.7. Положения о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности 254-П, по факту обслуживания долга - досрочной (авансовой) оплаты процентов за пользование кредитом, обслуживание долга оценивается как хорошее (с даты выдачи до окончания месяца в котором выдан кредит.

Данный заемщик к моменту отзыва у Банка лицензии частично погасил долг. Сумма погашения составила 10 000 000 руб.

С ООО «Виннель» (кредитное досье: т. 243, л. 93 - т. 250, л. 120) заключены Кредитный договор 

<

***> от 17.09.2015 на 759 000 долл. США сроком до 16.09.2016 конвертирован в рубли РФ - 57 982 211,10, 00 руб., под залог товаров в обороте залоговой стоимостью 29 796 213,56 руб.; Кредитный договор 

<

***> от 24.09.2015 на 50 000 000 руб. под залог товаров в обороте залоговой стоимостью 18 635 107,63 руб.

На дату принятия решения о предоставлении кредитов на 01.07.2015 масштаб бизнеса Заемщика соответствует предоставленным Банком кредитов: валюта баланса составляет 145 971 000 руб. Выручка за последние 12 отчетных месяцев, предшествующих периоду выдачи кредитов, составила 307 652 000 руб. (ср. квартальная выручка 76 913 000 руб.).

На дату актуальную к дате выдачи кредита, согласно предоставленным справкам ИФНС России № 20 по г. Москве от 05.10.2015 задолженность Заемщика перед бюджетными и внебюджетными фондами отсутствует.

Кроме того, Заемщиком предоставлены копии договоров аренды площадей, используемых для ведения хозяйственной деятельности (аренда офисов - ООО «Метр Роше Инвест», ИП ФИО12, ИП ФИО13, складские помещения и в рамках договора складского хранения - ООО «МОССПЕЦКОПЛЕКТ», ООО «ИНВЕСТ-ТОМИЛИНО»), что также свидетельствует о реальности деятельности Заемщика.

Таким образом, на дату принятия Банком решения о предоставлении кредитов, финансовое положение Заемщика имеет адекватную оценку, соответствующую среднему значению, а обслуживание долга квалифицировано, как хорошее, в связи с авансовой уплатой процентов за пользование кредитами с даты выдачи до окончания месяца в котором выдан кредит.

Данный заемщик к моменту отзыва лицензии частично погасил долг по Кредитному договору 

<

***>. Сумма погашения составила 30 302 371 руб.

С ООО «Гермес Химтрейд» (кредитное досье: т. 256, л. - т. 258, л. 150) заключен Кредитный договор 

<

***> от 02.09.2014 г. на 30 000 000 руб. до 02.03.2016 г. На дату принятия решения о предоставлении кредита по данным финансовой отчетности на 01.07.2014 масштаб бизнеса Заемщика соответствует предоставленному Банком кредиту. Валюта баланса составляет 1 054 572 000 руб. Выручка за последние 6 месяцев 2014, предшествующих периоду выдачи кредита, составила 195 274 000 руб. (ср. квартальная выручка 97 637 000 руб.). На дату кредитования, согласно предоставленным справкам ИФНС №29 по г. Москве от 14.10.2014 г. перед бюджетными и внебюджетными фондами отсутствует. Копия договора складского хранения, заключенного между Заемщиком и ООО «Мосглавснаб-металл» также свидетельствует о реальности деятельности Заемщика.

Таким образом, на дату принятия Банком решения о предоставлении кредита, финансовое положение Заемщика имеет адекватную оценку, соответствующую среднему значению, а обслуживание долга квалифицировано, как хорошее, в связи с авансовой уплатой процентов за пользование кредитами (с даты выдачи до окончания месяца в котором выдан кредит).

С ООО «Глобал Контракт» (кредитное досье: т. 251, л. - т. 255, л. 139) заключены Кредитный договор 

<

***> от 09.06.2015 г. на 15 000 000 руб. сроком до 09.06.2016 г., Кредитный договор 

<

***> от 20.10.2015 г. на 10 000 000 руб. сроком до 20.04.2017 г., Кредитный договор 

<

***> от 25.01.2016 г. на 57 000 000 руб. сроком до 25. 01.2017 г., Кредитный договор 

<

***> от 08.08.2016 г. на 1 000 000 руб. (максимальная выборка 520 000 руб.) сроком до 08.08.2018 г

На даты принятия решений о предоставлении кредитов: Валюта баланса по данным финансовой отчетности на 01.10.2015 составляет 85 407 000 руб. Выручка за последние 9 месяцев 2015 г. предшествующих периоду выдачи кредитов, составила 48 21 1 000 руб. (ср. квартальная выручка 24 105 500 руб.). Валюта баланса по данным финансовой отчетности на 01.04.2016 составляет 154 002 000 руб. Выручка за последние 12 отчетных месяцев, предшествующих периоду выдачи кредитов, составила 153 124 000 руб. (ср. квартальная выручка 38 281 000 руб.). Таким образом, довод АСВ о том, что выручка заемщика на 01.01.2015 составляла 19 933 тыс. руб., несостоятелен.

На даты выдачи кредитов, согласно предоставленным справкам ИФНС России № 20 по г. Москве, в том числе на актуальные даты выдачи кредитов (14.07.2015, 09.12.2015), задолженность Заемщика перед бюджетными и внебюджетными фондами отсутствует. Анализ оборотов Заемщика по р/сч, открытым в Банке-кредиторе за период 01.08.2014 г. по 16.08.2016 г. свидетельствует о регулярной уплате Заемщиком налогов и платежей на общую сумму 1 812 751,86 руб.

Заемщиком предоставлен договор аренды нежилых площадей, используемых им для ведения хозяйственной деятельности (аренда офиса - ЗАО «Автобомбинат №14). Кроме того, анализ оборотов Заемщика по р/сч, открытым в Банке-кредиторе за период 01.08.2014 г. по 16.08.2016 г. свидетельствует о регулярной уплате Заемщиков арендных платежей нежилых помещений компании ООО «ГЕОЕК» на общую сумму 105 000 руб., и услуги по складскому хранению компании ООО «Гарант-Холод» на общую сумму 283 817,87 руб., что также свидетельствует о реальности деятельности Заемщика.

Таким образом, на дату принятия Банком решения о предоставлении кредитов, финансовое положение Заемщика имеет адекватную оценку, соответствующую среднему значению, а обслуживание долга квалифицировано, как хорошее, в связи с авансовой уплатой процентов за пользование кредитами с даты выдачи кредитов до окончания месяца, в котором выдан кредит, с даты пролонгации кредитов, далее как среднее.

Довод АСВ о наличии в ЕГРЮЛ записи о недостоверности сведений не имеет отношения к рассматриваемому периоду, так как запись внесена 06.03.2019 г.

Данный заемщик к моменту отзыва у Банка лицензии частично погасил долг по Кредитному договору 

<

***>. Сумма погашения составила 301 324 руб. Договор был пролонгирован.

С ООО «ГРАНДТЕХ» (кредитное досье: т. 266, л. 28 - т. 272, л. 130) заключены Кредитный договор № 45206-611от 06.04.2015 на 79 300 000 руб. сроком до 30.11.2015 под залог товаров в обороте залоговой стоимостью 56 811 766,08 руб.; Кредитный договор 

<

***> от 01.06.2015 на 29 200 000 руб. сроком до 01.02.2016 под залог товаров в обороте залоговой стоимостью 31 179 313,73 руб.; Кредитный договор 

<

***> от 03.11.2015 на 3 450 000 руб. сроком до 29.04.2016 г.

Масштаб бизнеса Заемщика сопоставим с предоставленными Банком кредитами. Валюта баланса по данным финансовой отчетности на 01.01.2015 составляет 181 099 000 руб. Выручка за последние 12 отчетных месяцев, предшествующих периоду выдачи кредитов, составила 571 612 000 руб. (ср. квартальная выручка 142 903 000 руб.).Валюта баланса по данным финансовой отчетности на 01.04.2015 составляет 259 243 000 руб. Выручка за последние 12 отчетных месяцев, предшествующих периоду выдачи кредитов, составила 302 064 000 руб. (ср. квартальная выручка 75 516 000 руб.). Валюта баланса по данным финансовой отчетности на 01.10.2015 составляет 347 344 000 руб. Выручка за последние 12 отчетных месяцев, предшествующих периоду выдачи кредитов, составила 453 719 000 руб. (ср. квартальная выручка 113 429 750 руб.). Таким образом, довод АСВ о том, что выручка заемщика на 01.01.2015 составляла 17 456 тыс. руб., несостоятелен.

На даты выдачи кредитов, согласно предоставленным справкам ИФНС России № 21 по г. Москве, в том числе на актуальные даты выдачи кредитов (23.03.2015, 20.10.2015), задолженность Заемщика перед бюджетными и внебюджетными фондами отсутствует. Анализ оборотов Заемщика по р/сч, открытым в Банке-кредиторе за период с 01.08.2014 по 16.08.2016 свидетельствует о регулярной уплате Заемщиком налогов и платежей на общую сумму 301 934 руб.

Заемщиком предоставлен договор аренды нежилых площадей, используемых им для ведения хозяйственной деятельности (аренда офиса - ООО «Инвэском», ИП ФИО14, ООО «Фирма «Дантист»). Кроме того, анализ оборотов Заемщика по р/сч, открытым в Банке-кредиторе за период с 01.08.2014 по 16.08.2016 свидетельствует о регулярной уплате Заемщиков арендных платеже нежилых помещений компании на общую сумму 151 666,06 руб., что также свидетельствует о реальности деятельности Заемщика.

Таким образом, на дату принятия Банком решения о предоставлении кредитов, финансовое положение Заемщика имеет адекватную оценку, соответствующую среднему значению, а обслуживание долга квалифицировано, как хорошее, в связи с авансовой уплатой процентов за пользование кредитами, с даты выдачи кредитов до окончания месяца, в котором выдан кредит.

Довод АСВ о наличии в ЕГРЮЛ записи о недостоверности сведений не имеет отношения к рассматриваемому периоду, так как запись внесена 07.03.2017.

С ООО «ГФ» (кредитное досье: т. 273, л. 1 - т. 48) заключены Кредитный договор 

<

***> от 05.04.2016 г. на 25 000 000 руб. сроком до 05.04.2017 г. под залог товаров в обороте залоговой стоимостью 36 035 107,01 руб.; Кредитный договор 

<

***> от 07.04.2016 г. на 20 000 000 руб. сроком до 07.04.2017 г.; Кредитный договор 

<

***> от 12.04.2016 г. на 5 000 000 руб. сроком до 12.04.2017 г.; Кредитный договор 

<

***> от 21.04.2016 г. на 30 000 000 руб. сроком до 21.04.207 г. под залог товаров в обороте залоговой стоимостью 22 637 751,80 руб.

На дату принятия Банком решения о предоставлении кредитов масштаб бизнеса Заемщика сопоставим с предоставленными Банком кредитам. Валюта баланса по данным финансовой отчетности на 01.01.2015 г. составляет 189 743 000 руб. Выручка за последние 12 отчетных месяцев, предшествующих периоду выдачи кредитов, составила 158 185 000руб. (ср. квартальная выручка 39 546 250 руб.).

Анализ оборотов Заемщика по р/сч, открытым в Банке-кредиторе за период 01.08.2014 по 16.08.2016 свидетельствует о регулярной уплате Заемщиков налогов и платежей на общую сумму 2 914 407,55 руб.

Заемщиком предоставлены договоры аренды нежилых площадей, используемых им для ведения хозяйственной деятельности (аренда офиса - ИП ФИО15, АО «Московский щелк», склад: ООО «ЛогистикГрупп»»). Кроме того, анализ оборотов Заемщика по р/сч, открытым в Банке-кредиторе за период с 01.08.2014 по 16.08.2016 свидетельствует о регулярной уплате Заемщиком арендных платежей на общую сумму 357 508,38 руб., что также свидетельствует о реальности деятельности Заемщика.

Таким образом, на дату принятия Банком решения о предоставлении кредитов, финансовое положение Заемщика имеет адекватную оценку, соответствующую среднему значению, а обслуживание долга квалифицировано, как хорошее, в связи с авансовой уплатой процентов за пользование кредитами, с даты выдачи кредитов до окончания месяца, в котором выдан кредит (транш), с даты пролонгации кредитов, далее как среднее.

Довод АСВ о наличии в ЕГРЮЛ записей о недостоверности сведений не имеет отношения к рассматриваемому периоду, так как записи внесены в феврале 2018 г.

С ООО «Дельта Транс» (кредитное досье: т. 161, л. 1 - т. 170, л. 130; т. 225, л. 87 - т. 226, л. 64) заключены Кредитный договор 

<

***> от 28.10.2014  на 25 000 000 руб. сроком до под залог товаров в обороте, залоговой стоимостью 20 331 686,50 руб.; Кредитный договор 

<

***> от 21.09.2015 г. на 310 000 долларов США сроком до 21.09.2016 г. под залог товаров в обороте, залоговой стоимостью 18 544 598,01 руб.; Кредитный договор 

<

***> от 15.02.2016  на 25 000 000 руб. сроком до 15.02.2017; Кредитный договор 

<

***> от на 20 000 000 руб. сроком до 20.07.2018.

На дату принятия решения о предоставлении кредитов масштаб бизнеса Заемщика сопоставим с предоставленными Банком кредитами. Валюта баланса по данным финансовой отчетности на 01.10.2014 г. составляет 193 224 000 руб. Выручка за 9 отчетных месяцев 2014 г составила 78 619 000 руб. (среднеквартальная выручка за 9 мес. 2014 - 26 206 333 руб.). Валюта баланса по данным финансовой отчетности на 01.07.2015 г. составляет 230 773 000 руб. Выручка за 6 отчетных месяцев 2015 г составила 51 017 000 руб. (среднеквартальная выручка за 6 мес. 2015 - 25 508 500 руб.). Валюта баланса по данным финансовой отчетности на 01.10.2015 г. составляет 226 654 000 руб. Выручка за последние 12 отчетных месяцев, предшествующих периоду выдачи кредитов (1 кв. 2015 г.), составила 98 927 000 руб. (среднеквартальная выручка за 9 мес. 2015 г. - 24 631 000 руб.). Валюта баланса по данным финансовой отчетности на 01.04.2016 г. составляет 267 807 000 руб. Выручка за последние 12 отчетных месяцев, предшествующих периоду выдачи кредитов (2 кв. 2016 г.), составила 121 299 000 руб. (среднеквартальная выручка за 1 мес. 2015 - 41 869 000 руб.). Анализ оборота Заемщика по р/сч, открытому в Банке-кредиторе за период с 01.08.2014 г. по 16.08.2016 г. свидетельствует о регулярной уплате Заемщиков налогов и платежей на общую сумму 2 101 744,87 руб.

С р/сч Заемщика, открытого в Банке-Кредиторе, было уплачено 204 885 руб. арендных платежей в адрес арендодателей: ИП ФИО16, ИП ФИО17., ООО «МИАС», что также свидетельствует о реальности деятельности Заемщика.

Таким образом, на дату принятия Банком решения о предоставлении кредитов, финансовое положение Заемщика имеет адекватную оценку, соответствующую среднему значению, а обслуживание долга квалифицировано, как хорошее, в связи с авансовой уплатой процентов за пользование кредитами с даты выдачи кредитов до окончания месяца, в котором выдан кредит, с даты пролонгации кредитов, далее как среднее. 

Довод АСВ о наличии в ЕГРЮЛ записей о недостоверности сведений не имеет отношения к рассматриваемому периоду, так как записи внесены 07.06.2017 и 27.07.2017.

Данный заемщик к моменту отзыва у Банка лицензии частично погасил дол Кредитному договору 

<

***>. Сумма погашения составила 12 288 772 руб.

С ООО «ДОКА СЕРВИС» (кредитное досье: т. 167, л. 1 - т. 169, л. 130; т. 173, л. 1 - т. 178, л. 112) заключены Кредитный договор 

<

***> от 24.11.2014 г. на 25 000 000 руб. сроком до 24.11.2016 г.; Кредитный договор 

<

***> от 08.07.2015 г. на 30 000 000 руб. сроком до 08.07.2016 г., пролонгирован 08.07.2016 г. до 08.07.2017 г.; Кредитный договор 

<

***> от 27.08.2015 г. на 22 000 000 руб. сроком до 22.02.2017 г. под залог товаров в обороте залоговой стоимостью 19 929 588, 66 руб.; Кредитный договор 

<

***> от 03.02.2016 г. на 38 000 000 руб. сроком до 03.02.2017 г. под залог товаров в обороте залоговой стоимостью 17 891 749,29 руб.; Кредитный договор 

<

***> от 22.06.2016 г. на 20 000 000 руб. сроком до 22.06.2018 г. под залог товаров в обороте залоговой стоимостью 10 859 151,19 руб.

На даты принятия решений о предоставлении кредитов: на 01.10.2014 г. масштаб бизнеса Заемщика соответствует предоставленным Банком кредитам. Валюта баланса составляет 138 328 000 руб. Выручка за последние 12 отчетных месяцев, предшествующих периоду выдачи кредитов, составила 100 574 000 руб. (ср. квартальная выручка 25 143 500 руб.). На 01.04.2015масштаб бизнеса Заемщика соответствует предоставленным Банком кредитам. Валюта баланса составляет 164 575 000 руб. Выручка за последние 12 отчетных месяцев, предшествующих периоду выдачи кредитов, составила 101 122 000 руб. (ср. квартальная выручка 25 280 500 руб.).На 01.07.2015 масштаб бизнеса Заемщика соответствует предоставленным Банком кредитов: валюта баланса составляет 165 115 000 руб. Выручка за последние 12 отчетных месяцев, предшествующих периоду выдачи кредитов, составила 93 770 000 руб. (ср. квартальная выручка 23 442 500 руб.).На 01.04.2016 г. масштаб бизнеса Заемщика соответствует предоставленным Банком кредитам. Валюта баланса 180 479 000 руб. Выручка за последние 12 отчетных месяцев, предшествующих периоду выдачи кредитов, составила 167 545 000 руб. (ср. квартальная выручка 41 886 250 руб.).

Анализ оборотов Заемщика по р/сч, открытому в Банке-кредиторе за период с 01.08.2014  по 16.08.2016 свидетельствует о регулярной уплате Заемщиком налогов и платежей на общую сумму 2 351 799,52 руб. Анализ оборотов Заемщика по р/сч, открытому в Банке-кредиторе за период 01.08.2014 по 16.08.2016 свидетельствует о регулярной уплате Заемщиком платежей за аренду используемых для ведения хозяйственной деятельности арендуемых офисных площадей арендаторам: ИП ФИО18, ООО «Управляющая компания «ГЖЕЛЬ», АО «ФинМаркет», на общую сумму 353 396,86 руб.; а, также уплате складских услуг компании ООО «Прима склад» на общую сумму 243 390 руб. 01.08.2014 г. по 16.08.2016 г. свидетельствует о регулярной уплате Заемщиком платежей за аренду используемых для ведения хозяйственной деятельности арендуемых офисных площадей арендаторам: ИП ФИО18, ООО «Управляющая компания «ГЖЕЛЬ», АО «ФинМаркет», на общую сумму 353 396,86 руб.; а, также уплате складских услуг компании ООО «Прима склад» на общую сумму 243 390 руб.

Таким образом, на дату принятия Банком решения о предоставлении кредитов, финансовое положение Заемщика имеет адекватную оценку, соответствующую среднему значению, а обслуживание долга квалифицировано, как хорошее, в связи с авансовой уплатой процентов за пользование кредитами с даты выдачи до окончания месяца в котором выдан кредит.

Довод АСВ о наличии в ЕГРЮЛ записи о недостоверности сведений не имеет отношения к рассматриваемому периоду, так как запись внесена 16.03.2017.

С ООО «Евростандарт» (кредитное досье: т. 179, л. 1 - т. 190, л. 86) заключены Кредитный договор 

<

***> от 13.04.2015 на 16 000 000 руб. сроком до 13.04.2016 и Кредитный договор 

<

***> от 14.10.2015  на 28 500 000 руб. сроком до 14.04.2017.

На дату принятия решений о предоставлении кредитов (по данным финансовой отчетности): На 01.01.2015 г. масштаб бизнеса Заемщика соответствует предоставленным Банком кредитам. Валюта баланса составляет 151 156 000 руб.; доля кредитов, предоставленных Банком (75 459 000 руб.) в валюте баланса Заемщика менее 50% (49% от валюты баланса). Выручка за последние 12 отчетных месяцев, предшествующих периоду выдачи кредитов (1 кв. 2015 г.), составила 125 247 000 руб. (ср. квартальная выручка 31 311 750 руб.). На 01.07.2015 масштаб бизнеса Заемщика соответствует предоставленным Банком кредитам. Валюта баланса составляет 229 756 000 руб.; доля кредитов, предоставленных Банком (87 959 000 руб.) в валюте баланса Заемщика менее 38% (36% от валюты баланса). Выручка за последние 12 отчетных месяцев, предшествующих периоду выдачи кредитов (3 кв. 2015 г.), составила 123 172 000 руб. (ср. квартальная выручка 30 793 000 руб.).

Анализ оборота Заемщика по р/сч, открытому в Банке-кредиторе за период с 01.08.2014 по 16.08.2016 свидетельствует об регулярной уплате Заемщиков налогов и платежей на общую сумму 1 389 296,23 руб. С р/сч Заемщика, открытого в Банке-Кредиторе было оплачено 276 141,75 руб. арендных платежей в адрес арендодателей: ООО «АРЛЕТОН», ООО «М9 ком», ООО «ЕВРОСТИЛЬ», что также свидетельствует о реальности деятельности Заемщика.

Таким образом, на дату принятия Банком решения о предоставлении кредитов, финансовое положение Заемщика имеет адекватную оценку, соответствующую среднему значению, а обслуживание долга квалифицировано, как хорошее, в связи с авансовой уплатой процентов за пользование кредитами с даты выдачи до окончания месяца в котором выдан кредит.

С ООО «Инвестпоставка» (кредитное досье: т. 190, л. 87 - т. 197, л. 33) заключены Кредитный договор 

<

***> от 20.01.2015 г. на 30 000 000 руб. сроком до 20.01.2017 г.; Кредитный договор 

<

***> от 02.02.2015 г. на 30 000 000 руб. сроком до 02.02.2017 г. под залог товаров в обороте залоговой стоимостью 32 970 735,43 руб.; Кредитный договор 

<

***> от 01.04.2015 г. на 40 000 000 руб. сроком до 01.04.2016 г.

На дату принятия решения о предоставлении кредитов масштаб бизнеса Заемщика сопоставим с предоставленными Банком кредитами. Валюта баланса по данным финансовой отчетности на 01.10.2014 г. составляет 73 139 000 руб. Выручка за последние 12 отчетных месяцев, предшествующих периоду выдачи кредитов, составила 113 658 000 руб. (ср. квартальная выручка 28 414 500 руб.). Валюта баланса по данным финансовой отчетности на 01.01.2015 г. составляет 103 054 000 руб. Выручка за последние 12 отчетных месяцев, предшествующих периоду выдачи кредитов, составила 119 125 000руб. (ср. квартальная выручка 29 781 250 руб.

Анализ оборотов Заемщика по р/сч, открытым в Банке-кредиторе за период 01.08.2014 по 16.08.2016 свидетельствует о регулярной уплате Заемщиком налогов и платежей на общую сумму 1 360 700,15 руб.

Заемщиком предоставлены договоры аренды нежилых площадей, используемых им для ведения хозяйственной деятельности (аренда офиса - ИП ФИО19, ИП ФИО20, ЗАО «РЭМ», склад/услуги складского хранения: ООО «Диалинт», ООО «Диал групп Лоджистик», ООО «ИНОПАК»). Кроме того, анализ оборотом Заемщика по р/сч, открытым в Банке-кредиторе за период 01.08.2014 по 16.08.2016  свидетельствует о регулярной уплате Заемщиком арендных платежей за использование нежилых помещений на общую сумму 292 500 руб., что также свидетельствует о реальности деятельности Заемщика.

Таким образом, на дату принятия Банком решения о предоставлении кредитов, финансовое положение Заемщика имеет адекватную оценку, соответствующую среднему значению, а обслуживание долга квалифицировано, как хорошее, в связи с авансовой уплатой процентов за пользование кредитами с даты выдачи кредитов до окончания месяца, в котором выдан кредит.

С ООО «ИНТЕГРАЛ» (кредитное досье: т. 216, л. 88 - т. 225, л. 86) заключены Кредитный договор 

<

***> от 27.01.2015 на 30 000 000 руб. сроком до 27.01.2017; Кредитный договор 

<

***> от 03.06.2015  на 15 000 000 руб. сроком до 02.06.2017 под залог товаров в обороте, залоговой стоимостью 12 352 357,15 руб.; Кредитный договор 

<

***> от 25.11.2015 на 25 000 000 руб. сроком до 25.11.2016; Кредитный договор 

<

***> от 12.01.2016 на 65 000 000 руб. сроком до 12.07.2017 под залог товаров в обороте, залоговой стоимостью 19 857 678,70 руб.

На дату принятия решения о предоставлении кредитов масштаб бизнеса Заемщика сопоставим с предоставленными Банком кредитами. Валюта баланса по данным финансовой отчетности на 01.10.2014 составляет 125 639 000 руб. Выручка за 9 отчетных месяцев 2014 г составила 88 073 000 руб. (среднеквартальная выручка за последние 9 отчетных месяцев, предшествующих периоду выдачи кредитов (1 кв. 2015 г.) - 31 077 750 руб.). Валюта баланса по данным финансовой отчетности на 01.04.2015 составляет 155 603 000 руб. 12 отчетных месяцев, предшествующих периоду выдачи кредитов (2 кв. 2015 г.), составила 121 831 000 руб. (среднеквартальная выручка за последние 12 отчетных месяцев - 30 457 750 руб.). Валюта баланса по данным финансовой отчетности на 01.07.2015 г. 119 530 000 руб. 12 отчетных месяцев, предшествующих периоду выдачи кредитов (4 кв. 2015 г.), составила 119 093 000 руб. (среднеквартальная выручка за последние 12 отчетных месяцев - 29 773 250 руб.). Валюта баланса по данным финансовой отчетности на 01.01.2016 г. 230 393 000 руб. Выручка за последние 12 отчетных месяцев, предшествующих периоду выдачи кредитов (1 кв. 2016 г.), составила 147 818 000 руб. (среднеквартальная выручка- 36 954 500 руб.).

Анализ оборота Заемщика по р/сч, открытому в Банке-кредиторе за период 01.08.2014 по 16.08.2016 свидетельствует об регулярной уплате Заемщиком налогов и платежей на общую сумму 1 761 310 руб. АСВ предоставлены копии договоров аренды Заемщиком арендованных площадей, используемых для ведения хозяйственной деятельности. С р/сч Заемщика, открытого в Банке-Кредиторе, было оплачено 591 962,14 руб. арендных платежей в адрес арендодателей: ООО «МЭМ-Инжиниринг», ООО «Антей-98», ООО «СибВесТ», АО «НИЦ ЕЭС», ИП ФИО21 что также свидетельствует о реальности деятельности Заемщика.

Таким образом, на дату принятия Банком решения о предоставлении кредитов, финансовое положение Заемщика имеет адекватную оценку, соответствующую среднему значению, а обслуживание долга квалифицировано, как хорошее, в связи с авансовой уплатой процентов за пользование кредитами с даты выдачи кредитов до окончания месяца, в котором выдан кредит.

С ООО «КаскадСтрой» (кредитное досье: т. 226, л. 65 - т. 229, л. 80) заключены Кредитный договор 

<

***> от 03.06.2016 на 50 000 000 руб. сроком до 03.05.2018 под залог товаров в обороте залоговой стоимостью 15 034 535,36 руб.; Кредитный договор 

<

***> от 21.06.2016 на 40 000 000 руб. сроком до 21.06.2018 под залог товаров в обороте залоговой стоимостью 31 933 757,96 руб.; Кредитный договор 

<

***> от 29.07.2016 на 55 000 000 руб. сроком до 27.07.2018  под залог товаров в обороте залоговой стоимостью 23 171 876,58 руб.

На дату принятия решения о предоставлении кредитов выручка за последние 12 отчетных месяцев, предшествующих периоду выдачи кредитов, составила 68 865 000 руб. Таким образом, довод АСВ о том, что выручка заемщика на 01.01.2016 составляла 35 198 000 руб., несостоятелен. Анализ оборотов Заемщика по р/сч, открытым в Банке-кредиторе за период с 01.08.2014 по 16.08.2016 г. свидетельствует о регулярной уплате Заемщиков налогов и платежей на общую сумму 385 375,5 руб. Анализ оборотов Заемщика по р/сч, открытым в Банке-кредиторе за период 01.08.2014  по 16.08.2016 свидетельствует об уплате Заемщиком уплате складских услуг компании ООО «МОССПЕЦКОМПЛЕКТ» на общую сумму 104 943,38 руб., что косвенно свидетельствует о реальности деятельности Заемщика.

Таким образом, на дату принятия Банком решения о предоставлении кредитов, финансовое положение Заемщика имеет адекватную оценку, соответствующую среднему значению, а обслуживание долга квалифицировано, как хорошее, в связи с авансовой уплатой процентов за пользование кредитами, с даты выдачи кредитов до окончания месяца, в котором выдан кредит, с даты пролонгации кредитов, далее как среднее.

Довод АСВ о наличии в ЕГРЮЛ записи о недостоверности сведений не имеет отношения к рассматриваемому периоду, так как запись внесена 19.12.2017.

С ООО «КОМПЛЕКТ» (кредитное досье: т. 197, л. 37 - т. 202, л. 135) заключены Кредитный договор 

<

***> от 25.08.2015 на 40 000 000 руб. сроком до 25.08.2016 г. под залог товаров в обороте залоговой стоимостью 12 373 337,44 руб.; Кредитный договор 

<

***> от 22.01.2016 г. на 65 000 000 руб. сроком до 20.01.2017 г. под залог товаров в обороте залоговой стоимостью 18 976 006,91 руб.

На дату принятия Банком решение о предоставлении кредитов масштаб бизнеса Заемщика сопоставим с предоставленными Банком кредитами. Валюта баланса по данным финансовой отчетности на 01.07.2015 г. составляет 63 615 000 руб. Выручка за последние 12 отчетных месяцев, предшествующих периоду выдачи кредита, составила 52 217 000 руб. Валюта баланса по данным финансовой отчетности на 01.01.2016 г. составляет 169 578 000 руб. Выручка за последние 12 месяцев 2015 г. предшествующих периоду выдачи кредитов составила 105 305 000 руб. Таким образом, довод АСВ о том, что выручка заемщика на 01.01.2015 составляла 18 944 тыс. руб., несостоятелен.

На даты выдачи кредитов, согласно предоставленным справкам ИФНС России № 23 по г. Москве, в том числе на актуальные даты выдачи кредитов (03.08.2015 г., 29.12.2015 г.), задолженность Заемщика перед бюджетными и внебюджетными фондами отсутствует, либо находится на крайне низком уровне относительно масштабов бизнеса Заемщика (в соотв. со справкой ИФНС от 03.08.2015 г. задолженность составила 67 750 руб. или 0,1% от валюты баланса Заемщика на дату выдачи кредита). Анализ оборотов Заемщика по р/сч, открытым в Банке-кредиторе за период с 01.08.2014 г. по 16.08.2016 г. свидетельствует о регулярной уплате Заемщиком налогов и платежей на общую сумму 1 672 267,76 руб.

Заемщиком предоставлены договоры аренды (субаренды) нежилых площадей, используемых им для ведения хозяйственной деятельности (аренда офиса - ООО «Ресурс», ИП ФИО22, склад - ООО «Рентал»). Кроме того, анализ оборотов Заемщика по р/сч, открытым в Банке-кредиторе за период с 01.08.2014 г. по 16.08.2016 г. свидетельствует о регулярной уплате Заемщиком арендных платеже нежилых помещений компании на общую сумму 179 632,45 руб., что также свидетельствует о реальности деятельности Заемщика.

Таким образом, на дату принятия Банком решения о предоставлении кредитов, финансовое положение Заемщика имеет адекватную оценку, соответствующую среднему значению, а обслуживание долга квалифицировано, как хорошее, в связи с авансовой уплатой процентов за пользование кредитами с даты выдачи кредитов до окончания месяца, в котором выдан кредит.

С ООО «КОНТИНЕНТ» (кредитное досье: т. 203, л. 1 - т. 215, л. 136; т. 231, л. 1 - т. 235, л. 127) заключены Кредитный договор 

<

***> от 27.01.201 г. на 30 000 000 руб. сроком до 27.01.201 г. и Кредитный договор 

<

***> от 24.07.2015 г. на 30 000 000 руб. сроком до 24.07.2017 г. под залог товаров в обороте залоговой стоимостью 16 713 929,35 руб.

На дату принятия решения о предоставлении кредитов: на 01.01.2015 масштаб бизнеса Заемщика соответствует предоставленным Банком кредитам. Валюта баланса составляет 112 072 000 руб. Выручка за последние 12 отчетных месяцев, предшествующих периоду выдачи кредитов (1 кв. 2015 г.), составила 171 301 000 руб. (ср. квартальная выручка 42 825 250 руб.). На 01.04.2015 г. масштаб бизнеса Заемщика соответствует предоставленным Банком кредитам. Валюта баланса составляет 139 867 000 руб. Выручка за последние 12 отчетных месяцев, предшествующих периоду выдачи кредитов (3 кв. 2015 г.), составила 157 138 000 руб. (ср. квартальная выручка 39 284 500 руб.).

Анализ оборотов Заемщика по р/сч, открытым в Банке-кредиторе за период с 01.08.2014 по 16.08.2016 свидетельствует о регулярной уплате Заемщиком налогов и платежей на общую сумму 1 891 467,69 руб. ГК АСВ предоставлены копии договоров аренды Заемщиком арендованных площадей, используемых для ведения хозяйственной деятельности с компаниями ЗАО ИП «ФИО16, «Округ-21 век», ООО «Сройсервис №5» - офисные площади и ООО «МОССПЕЦКОМПЛЕКТ» - складские помещения, что также свидетельствует о реальности деятельности Заемщика.

Таким образом, на дату принятия Банком решения о предоставлении кредитов, финансовое положение Заемщика имеет адекватную оценку, соответствующую среднему значению, а обслуживание долга квалифицировано, как хорошее, в связи с авансовой уплатой процентов за пользование кредитами с даты выдачи до окончания месяца в котором выдан кредит.

Довод АСВ о наличии в ЕГРЮЛ записи о недостоверности сведений не имеет отношения к рассматриваемому периоду, так как запись внесена 07.03.2017.

С ООО «КОНЭР» (кредитное досье: т. 103, л. 69 - т. 107, л. 98) заключен Кредитный договор 

<

***> от 18.12.2015 г. на 100 000 000 руб. сроком до 16.12.2016 г. под залог товаров в обороте, залоговой стоимостью 72 779 428,66 руб.

На дату принятия решения о предоставлении кредита (по данным финансовой отчетности на 01.10.2015) масштаб бизнеса Заемщика соответствует предоставленному Банком кредиту. Валюта баланса составляет 252 688 000 руб.; доля кредитов Банков в валюте баланса Заемщика = 0%. Выданный Банком кредит составляет менее 50% (40% от валюты баланса). Выручка за последние 12 отчетных месяцев предшествующие дате выдачи кредита (4 кв. 2015 г.) составила 171 976 000 руб. (ср. квартальная выручка 42 994 000 руб.).

Актуальная, на дату выдачи кредита, справка ИФНС России № 30 по г. Москвы от 04.12.2015 подтверждает отсутствие у Заемщика задолженности перед бюджетными и внебюджетными фондами. Анализ оборотов Заемщика по р/сч, открытому в Банке-кредиторе за период 01.08.2014 г. по 16.08.2016 г. свидетельствует об регулярной уплате Заемщиком налогов и платежей на общую сумму 169 573,57 руб.

Заемщиком предоставлены договоры аренды площадей, используемых для ведения хозяйственной деятельности (аренда офиса - предоставлена с ИП ФИО23, платежные поручения на оплату аренды с ООО «ФилиРент», и складских помещений с ООО «ФД Логистик»), что также свидетельствует о реальности деятельности Заемщика.

Таким образом, на дату принятия Банком решения о предоставлении кредита, финансовое положение Заемщика имеет адекватную оценку, соответствующую среднему значению, а обслуживание долга квалифицировано, как хорошее, в связи с авансовой уплатой процентов за пользование кредитом с даты выдачи до окончания месяца в котором выдан кредит.

Довод АСВ о наличии в ЕГРЮЛ записи о недостоверности сведений не имеет отношения к рассматриваемому периоду, так как запись внесена 02.03.2017.

С ООО «ЛАГРОМЕДКОМ» (кредитное досье: т. 107, л. 99 - т. 117, л. 141) заключены Кредитный договор 

<

***> от 12.02.2015 г. на 50 000 000 руб. сроком до 12.02.2016 г. под залог товаров в обороте, залоговой стоимостью 37 295 923,73 руб. и Кредитный договор 

<

***> от 24.02.2015 г. на 50 000 000 руб. сроком до 24.02.2016 г. под залог товаров в обороте, залоговой стоимостью 40 370 970,35 руб.

На дату принятия Банком решений о предоставлении кредитов по данным финансовой отчетности: На 01.10.2014 масштаб бизнеса Заемщика соответствует предоставленным Банком кредитам. Валюта баланса составляет 150 113 000 руб. Выручка за последние 12 отчетных месяцев, предшествующих периоду выдачи кредитов, составила 141 000 000 руб. (ср. квартальная выручка 35 250 000 руб.). На 01.01.2016 масштаб бизнеса Заемщика соответствует предоставленным Банком кредитам. Валюта баланса составляет 271 108 000 руб. Выручка за последние 12 отчетных месяцев, предшествующих периоду выдачи кредитов, составила 453 193 000 руб. (ср. квартальная выручка 113 298 250 руб.).

ГК АСВ предоставлены справки ИФНС России № 21 по г. Москве об отсутствии задолженности у Заемщика перед бюджетными и внебюджетными фондами, в том числе на дату актуальную к дате выдачи кредитов (от 11.02.2015 г.). Анализ оборотов Заемщика по р/сч, открытому в Банке-кредиторе за период с 01.06.2015 по 16.08.2016 свидетельствует о регулярной уплате Заемщиком налогов и платежей на общую сумму 1 217 047,60 руб. Кроме того, Заемщиком предоставленные копии договоров аренды площадей, используемых для ведения хозяйственной деятельности (аренда офисов - предоставлены ООО «ТХАЙ-ТЕК», ФИО24, складские помещения в рамках договора складского хранения - ООО «ТЕРРАТОРГ», ООО «ФД ЛОГИСТИК», ООО «Унистрой»), что также свидетельствует о реальности деятельности Заемщика.

Таким образом, на дату принятия Банком решения о предоставлении кредитов, финансовое положение Заемщика имеет адекватную оценку, соответствующую среднему значению, а обслуживание долга квалифицировано, как хорошее, в связи с авансовой уплатой процентов за пользование кредитами с даты выдачи до окончания месяца в котором выдан кредит.

Довод АСВ о наличии в ЕГРЮЛ записи о недостоверности сведений не имеет отношения к рассматриваемому периоду, так как запись внесена 13.11.2017.

С ООО «ЛАНС ТРЕЙД» (кредитное досье: т. 99, л. 1 - т. 103, л. 168) заключен Кредитный договор 

<

***> от 25.04.2016 г. на 30 000 000 руб. до 11.02.2016 г. На дату принятия решения о предоставлении кредита по данным финансовой отчетности на 01.04.2016 г. масштаб бизнеса Заемщика соответствует предоставленному Банком кредиту. Валюта баланса составляет 678 379 000 руб. Выручка за последние 12 отчетных месяцев, предшествующих периоду выдачи кредитов, составила 868 425 000 руб. (ср. квартальная выручка 217 106 250 руб.).

Анализ оборотов Заемщика по р/сч, открытому в Банке-кредиторе за период с 01.01.2016  по 16.08.2016 свидетельствует о регулярной уплате Заемщиком налогов и платежей на общую сумму 287 821 руб.

Кроме того, Заемщиком предоставлены копии договоров аренды площадей, используемых для ведения хозяйственной деятельности (ЗАО «Компания Потребительская кооперация Севера», ИП «ФИО25.», ООО «Парадайс»), что также свидетельствует о реальности деятельности Заемщика.

Таким образом, на дату принятия Банком решения о предоставлении кредита, финансовое положение Заемщика имеет адекватную оценку, соответствующую среднему значению, а обслуживание долга квалифицировано, как хорошее, в связи с авансовой уплатой процентов за пользование кредитами с даты выдачи до окончания месяца в котором выдан кредит.

Довод АСВ о наличии в ЕГРЮЛ записи о недостоверности сведений не имеет отношения к рассматриваемому периоду, так как запись внесена 18.10.2018.

С ООО «МастерСтрой» (кредитное досье: т. 97, л .1 - т. 98 л. 165) заключены Кредитный договор 

<

***> от 28.06.2016 г. на 70 000 000 руб. сроком до 28.06.2017 г. под залог товаров в обороте, залоговой стоимостью 55 669 170,35 руб. и Кредитный договор 

<

***> от 14.07.2016 г. на 50 000 000 руб. сроком до 14.07.2017 г. под залог товаров в обороте, залоговой стоимостью 25 139 820,48 руб.

На дату принятия решения о предоставлении кредитов (по данным финансовой отчетности на 01.04.2016) масштаб бизнеса Заемщика соответствует предоставленным Банком кредитам. Валюта баланса 408 164 000 руб.; доля кредитов, предоставленных Банками в валюте баланса Заемщика менее =0% (С учетом предоставленных Банком кредитов доля в валюте баланса составит 29%, т.е. менее 50% валюты баланса, что является приемлемым). Выручка за последние 12 отчетных месяцев, предшествующих периоду выдачи кредитов, составила 253 791 000 руб. (ср. квартальная выручка 63 447 750 руб.)

На дату выдачи кредитов, согласно справке ИФНС России № 18 по г. Москве от 16.06.2016 г., задолженность Заемщика перед бюджетными и внебюджетными фондами отсутствует. Кроме того, Заемщиком предоставлены договоры аренды площадей, используемых для ведения хозяйственной деятельности (аренда офиса - ООО «СТП-Регион», складские помещения - ООО «УправСервисГрупп»), что также свидетельствует о реальности деятельности Заемщика.

Таким образом, на дату принятия Банком решения о предоставлении кредита, финансовое положение Заемщика имеет адекватную оценку, соответствующую среднему значению, а обслуживание долга квалифицировано, как хорошее, в связи с авансовой уплатой процентов за пользование кредитом с даты выдачи до окончания месяца в котором выдан кредит.

С ООО «МЕГАС» (кредитное досье: т. 92, л. 82 - т. 96, л. 138) заключены Кредитный договор 

<

***> от 20.07.2015 г. на 40 000 000 руб. до 20.07.2016 г. под залог товаров в обороте, залоговой стоимостью 25 473 692,69 руб.; Кредитный договор 

<

***> от 21.10.2015 г. на 45 000 000 руб. до 21.06.2017 г. под залог товаров в обороте, залоговой стоимостью 6 671 823,66 руб.; Кредитный договор 

<

***> от 16.05.2016 г. на 25 000 000 руб. до 16.05.2017 г.

На дату принятия решения о предоставлении кредитов: на 01.04.2015 г. масштаб бизнеса Заемщика соответствует предоставленным Банком кредитам. Валюта баланса составляет 189 085 000 руб. Выручка за последние 12 отчетных месяцев, предшествующих периоду выдачи кредитов (3 кв. 2015 г.), составила 208 764 000 руб. (ср. квартальная выручка 52 191 000 руб.). На 01.07.2015 г. масштаб бизнеса Заемщика соответствует предоставленным Банком кредитам. Валюта баланса составляет 190 328 000 руб. Выручка за последние 12 отчетных месяцев, предшествующих периоду выдачи кредитов (4 кв. 2015 г.), составила 166 728 000 руб. (ср. квартальная выручка 41 682 000 руб.). На 01.04.2016 г. масштаб бизнеса Заемщика соответствует предоставленным Банком кредитам. Валюта баланса составляет 246 408 000 руб. Выручка за последние 12 отчетных месяцев, предшествующих периоду выдачи кредитов (2 кв. 2016 г.), составила 111 510 000 руб. (ср. квартальная выручка 27 877 500 руб.).

Анализ оборотов Заемщика по р/сч, открытому в Банке-кредиторе за период с 01.08.2014 г. по 16.08.2016 г. свидетельствует об регулярной уплате Заемщиком налогов и платежей на общую сумму 1 558 258,52 руб. ГК АСВ предоставлены копии договоров аренды Заемщиком арендованных площадей, используемых для ведения хозяйственной деятельности. С р/сч Заемщика, открытого в Банке-Кредиторе было оплачено 175 588,80 руб. арендных платежей в адрес арендодателей: ИП ФИО26, ОАО «Гостиница Байкал», что также свидетельствует о реальности деятельности Заемщика.

Таким образом, на дату принятия Банком решения о предоставлении кредитов, финансовое положение Заемщика имеет адекватную оценку, соответствующую среднему значению, а обслуживание долга квалифицировано, как хорошее, в связи с авансовой уплатой процентов за пользование кредитами с даты выдачи кредитов до окончания месяца, в котором выдан кредит.

Довод АСВ о наличии в ЕГРЮЛ записи о недостоверности сведений не имеет отношения к рассматриваемому периоду, так как запись внесена 14.04.2017 г.

С ООО «Мега-Строй» (кредитное досье: т. 88, л. 108 - т. 92, л. 82) заключен Кредитный договор 

<

***> от 20.11.2014 г. на 44 300 000 руб. сроком до 20.11.2015 г. под залог прав требования участника долевого строительства в жилом многоквартирном доме по адресу: 

<

...>, залоговой стоимостью 20 829 347,18 руб. Залогодатель ООО «РусьКапитал»

На дату принятия решения о предоставлении кредита (по данным финансовой отчетности на 01.10.2014 г.) масштаб бизнеса Заемщика соответствует предоставленным Банком кредитам. Валюта баланса составляет 934 299 000 руб.; доля кредитов Банком в валюте баланса Заемщика 60%. Выручка за последние 12 отчетных месяцев предшествующие дате выдачи кредита составила 376 926 000 руб., в том числе в 3 кв. 2014 г, предшествующему периоду выдачи кредитов (4 кв. 2014 г.), составила 294 269 000 руб.

Актуальная, на дату выдачи кредита, справкам ИФНС России № 29 по г. Москве от 14.10.2014 г. свидетельствует о наличии у Заемщика несущественной задолженности перед бюджетными и внебюджетными фондами в сумме 58 688,17 руб. относительно среднемесячной выручки за последние 12 отчетных месяцев (31 410 500 руб.) и валюты баланса Заемщика на 01.10.2014 г. - 934 299 000 руб. ГК АСВ предоставлена копия договора субаренды площадей, используемых для ведения хозяйственной деятельности между Заемщиком и ЗАО «Клиника сердечно-сосудистых заболеваний Святого Иоанна митрополита Тобольского», что свидетельствует о реальности деятельности Заемщика.

Таким образом, на дату принятия Банком решения о предоставлении кредита, финансовое положение Заемщика имеет адекватную оценку, соответствующую среднему значению, а обслуживание долга квалифицировано, как среднее, аналогично оценке его финансового состоянии.

В соответствии с пунктом 3.7. Положения о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности 254-П обслуживание долга оценено как плохое в связи с наличием просроченных обязательств сроком более 30 дней за последние 180 дней к дате выдачи кредита, при этом Заемщик обладал обширной кредитной историей, как в Банк-Кредиторе, так и других кредитно-финансовых институтов, предоставивших на дату выдачи кредита справки об отсутствии просроченных обязательств и картотеки по р/сч. Заемщика.

С ООО «МегаТЕХ» (кредитное досье: т. 327, л. 46 - т. 336, л. 29) заключены Кредитный договор 

<

***> от 19.11.2014 г. на 20 000 000 руб. сроком до 19.11.2016 г.; Кредитный договор 

<

***> от 09.02.2015 г. на 40 000 000 руб. сроком до 09.08.2016 г. под залог товаров в обороте, залоговой стоимостью 12 363 844,67 руб.; Кредитный договор 

<

***> от 03.08.2015 г. на 13 000 000 руб. сроком до 03.03.2017 г.; Кредитный договор 

<

***> от 23.09.2015 г. на 42 000 000 руб. сроком до 23.09.2016 под залог товаров в обороте, залоговой стоимостью 34 193 113,25 руб.

На дату принятия решения о предоставлении кредитов масштаб бизнеса Заемщика сопоставим с предоставленными Банком кредитами. Валюта баланса по данным финансовой отчетности на 01.10.2014 составляет 117 150 000 руб. Выручка за 9 отчетных месяцев 2014 г. составила 88 073 000 руб. (среднеквартальная выручка за 9 мес. 2014 - 29 357 667 руб.). Валюта баланса по данным финансовой отчетности на 01.07.2015 составляет 117 584 000 руб. Выручка за 6 отчетных месяцев 2015 составила 68 990 000 руб. (среднеквартальная выручка за 6 мес. 2015 - 34 495 000 руб.). Валюта баланса по данным финансовой отчетности на 01.04.2016 г. 271 597 000 руб. Выручка за последние 12 отчетных месяцев, предшествующих периоду выдачи кредитов (2 кв. 2016 г.), составила 143 855 000 руб. (среднеквартальная выручка- 35 963 750 руб.).

Анализ оборотов Заемщика по р/сч, открытому в Банке-кредиторе за период с 01.08.2014 по 16.08.2016 свидетельствует о регулярной уплате Заемщиком налогов и платежей на общую сумму1 574 355,02 руб. В материалы дела предоставлены копии договоров аренды Заемщиком арендованных площадей, используемых для ведения хозяйственной деятельности. С р/сч Заемщика, открытого в Банке-Кредиторе было оплачено 226 548,02 руб. арендных платежей в адрес арендодателей: ООО «УК Велес», ООО «Дом вашего бизнеса», что также свидетельствует о реальности деятельности Заемщика.

Таким образом, на дату принятия Банком решения о предоставлении кредитов, финансовое положение Заемщика имеет адекватную оценку, соответствующую среднему значению, а обслуживание долга квалифицировано, как хорошее, в связи с авансовой уплатой процентов за пользование кредитами с даты выдачи кредитов до окончания месяца, в котором выдан кредит.

С ООО «Новые инвестиции» (кредитное досье: т. 341, л. 41 - т. 348, л. 37) заключены Кредитный договор 

<

***> от 10.12.2014  на 45 000 000 руб. сроком до 10.12.2016; Кредитный договор 

<

***> от 05.08.2015 на 30 000 000 руб. сроком до 04.08.2017; Кредитный договор 

<

***> от 23.11.2015 на 30 000 000 руб. сроком до 23.11.2016; Кредитный договор 

<

***> от 20.05.2016 на 28 000 000 руб. сроком до 19.05.2017.

На дату принятия решения о предоставлении кредитов (по данным финансовой отчетности): на 01.10.2014 масштаб бизнеса Заемщика соответствует предоставленным Банком кредитам.

Валюта баланса составляет 248 187 000 руб.; Выручка за последние 12 отчетных месяцев, предшествующих периоду выдачи кредитов (4 кв. 2014 г.), составила 139 072 000 руб. (ср. квартальная выручка 34 768 000 руб.) На 01.07.2015 г. масштаб бизнеса Заемщика соответствует предоставленным Банком кредитам. Валюта баланса составляет 217 312 000 руб.; Выручка за последние 12 отчетных месяцев, предшествующих периоду выдачи кредитов (4 кв. 2015 г.), составила 137 748 000 руб. (ср. квартальная выручка 34 437 000 руб.) На 01.01.2015 г. масштаб бизнеса Заемщика соответствует предоставленным Банком кредитам. Валюта баланса составляет 200 299 000 руб.; Выручка за последние 12 отчетных месяцев, предшествующих периоду выдачи кредитов (4 кв. 2015 г.), составила 181 788 000 руб. (ср. квартальная выручка 45 447 000 руб.) На 01.04.2016 г. масштаб бизнеса Заемщика соответствует предоставленным Банком кредитов: валюта баланса 323 088 000 руб.; Выручка за последние 12 отчетных месяцев, предшествующих периоду выдачи кредитов (2 кв. 2015 г.), составила 113 041 000 руб. (ср. квартальная выручка 28 260 250 руб.)

Анализ оборотов Заемщика по р/сч, открытому в Банке-кредиторе за период с 01.08.2014  по 16.08.2016 свидетельствует о регулярной уплате Заемщиком налогов и платежей на общую сумму 1 946 945,23 руб. С р/сч Заемщика, открытого в Банке-Кредиторе было оплачено 619 757,31 руб. арендных платежей в адрес арендодателей: ООО «ФАЯНС», ООО «ТД ОНИКС», ОАО «Мотор», что также свидетельствует о реальности деятельности Заемщика.

Таким образом, на дату принятия Банком решения о предоставлении кредитов, финансовое положение Заемщика имеет адекватную оценку, соответствующую среднему значению, а обслуживание долга квалифицировано, как хорошее, в связи с авансовой уплатой процентов за пользование кредитами с даты выдачи до окончания месяца в котором выдан кредит.

Довод АСВ о наличии в ЕГРЮЛ записи о недостоверности сведений не имеет отношения к рассматриваемому периоду, так как запись внесена 04.12.2017.

Данный заемщик к моменту отзыва у Банка лицензии частично погасил долг по Кредитному договору 

<

***>. Сумма погашения составила 1 500 000 руб.

С ООО «Новые Информационные Технологии» (кредитное досье: т. 340, л. 1 - т. 341, л. 40) был заключен Кредитный договор 

<

***> от 02.10.2014 10 000 000 руб. сроком до 02.10.2015.

На дату принятия Банком решение о предоставлении кредита (по данным финансовой отчетности на 01.07.2014) масштаб бизнеса Заемщика соответствует предоставленному Банком кредиту. Валюта баланса составляет 98 664 000 руб.; доля кредитов Банков в валюте баланса Заемщика = 0%. Выданный Банком кредит составляет менее 50% (25% от валюты баланса). Выручка за последние 12 отчетных месяцев предшествующие дате выдачи кредита (4 кв. 2015 г.) составила 225 878 000 руб. (ср. квартальная выручка 63 969 500 руб.)

Актуальная, на дату выдачи кредита, справка ИФНС России № 33 по г. Москвы от 24.10.2014 подтверждает отсутствие у Заемщика задолженности перед бюджетными и внебюджетными фондами. Анализ предоставленных платежных поручений Заемщика и анализ счета 51 свидетельствует о регулярной уплате Заемщиком налогов и платежей. Так только за период июль-август 2014 г. было уплачено в бюджет и внебюджетные фонды платежей на общую сумму 462 228 руб. Заемщиком предоставлен договор аренды площадей, используемых для ведения хозяйственной деятельности (аренда офиса предоставлена с ЗАО «ВНИИТ), что также свидетельствует о реальности деятельности Заемщика.

Таким образом, на дату принятия Банком решения о предоставлении кредита, финансовое положение Заемщика имеет адекватную оценку, соответствующую среднему значению, а обслуживание долга квалифицировано, как хорошее, в связи с авансовой уплатой процентов за пользование кредитом с даты выдачи до окончания месяца в котором выдан кредит.

С ООО «Новый город» (кредитное досье: т. 336, л. 30 - т. 339, л. 113) заключен Кредитный договор 

<

***> от 10.12.2014 г. на 45 000 000 руб. до 10.12.2015 г. На дату принятия Банком решения о предоставлении кредита по данным финансовой отчетности на 01.10.2014 масштаб бизнеса Заемщика соответствует предоставленному Банком кредиту: валюта баланса составляет 99 786 000 руб. Выручка за последние 12 отчетных месяцев, предшествующих периоду выдачи кредита, составила 292 110 000 руб. (ср. квартальная выручка 73 027 500 руб.).

На дату актуальную к дате выдачи кредита, согласно предоставленным справкам ИФНС России № 29 по г. Москве от 14.10.2014 г. задолженность Заемщика перед бюджетными и внебюджетными фондами отсутствует.

Таким образом, на дату принятия Банком решения о предоставлении кредита, финансовое положение Заемщика имеет адекватную оценку, соответствующую среднему значению, а обслуживание долга квалифицировано, как среднее.

Довод заявителя о наличии в ЕГРЮЛ записи о недостоверности сведений не имеет отношения к рассматриваемому периоду, так как запись внесена 22.06.2017 г.

С ООО «НРДжет-Флай» (кредитное досье: т. 321, л. 85 - т. 327, л. 45) заключены Кредитный договор 

<

***> от 09.12.2014 г. 26 000 000 руб. сроком до 09.12.2016 г.; Кредитный договор 

<

***> от 22.01.2015 г. на 50 000 000 руб. сроком до 20.01.2017 г. под залог товаров в обороте залоговой стоимостью 23 642 036,48 руб.; Кредитный договор 

<

***> от 17.06.2015 г. 25 000 000 руб. сроком до 17.06.2016.

На дату принятия решения о предоставлении кредитов масштаб бизнеса Заемщика сопоставим с предоставленными Банком кредитами. Валюта баланса по данным финансовой отчетности на 01.10.2014 составляет 80 395 000 руб. Выручка за последние 12 отчетных месяцев, предшествующих периоду выдачи кредита, составила 93 576 000 руб. Валюта баланса по данным финансовой отчетности на 01.04.2015 164 422 000 руб. Выручка за последние 12 месяцев предшествующих периоду выдачи кредитов составляет 130 441 000 руб.

На даты выдачи кредитов, согласно предоставленным справкам ИФНС №7 по г. Москве, в том числе на актуальные даты выдачи кредитов (09.12.2014, 10.07.2015), задолженность Заемщика перед бюджетными и внебюджетными фондами - отсутствует). Анализ оборотов Заемщика по р/сч, открытым в Банке-кредиторе за период с 01.08.2014 по 16.08.2016 свидетельствует о регулярной уплате Заемщиков налогов и платежей на общую сумму 2 142 894,56 руб.

Заемщиком предоставлены договоры аренды (субаренды) нежилых площадей, используемых им для ведения хозяйственной деятельности (аренда офиса - ООО «ИФК Флагман», ООО «РГТБ-Инвест», склад - АО «МУЛТОН»). Кроме того, анализ оборотом Заемщика по р/сч, открытым в Банке-кредиторе за период с 01.08.2014  по 16.08.2016 г. свидетельствует о регулярной уплате Заемщиков арендных платеже нежилых помещений компании на общую сумму 427 436 руб., что также свидетельствует о реальности деятельности Заемщика.

Таким образом, на дату принятия Банком решения о предоставлении кредитов, финансовое положение Заемщика имеет адекватную оценку, соответствующую среднему значению, а обслуживание долга квалифицировано, как хорошее, в связи с авансовой уплатой процентов за пользование кредитами с даты выдачи кредитов до окончания месяца, в котором выдан кредит.

Довод заявителя о наличии в ЕГРЮЛ записи о недостоверности сведений не имеет отношения к рассматриваемому периоду, так как запись внесена 29.12.2016.

С ООО «Престиж Инкорпорэйтед» (кредитное досье: т. 148, л. 33 - т. 149, л. 134; т. 317, л. 1 - т. 321, л. 84) заключены Кредитный договор 

<

***> от 15.06.2015 г. на 40 000 000 руб. до 15.07.2017 под залог товаров в обороте, залоговой стоимостью 11 140 525,43 руб.; Кредитный договор 

<

***> от 08.08.2016 на 1 000 000 руб. до 08.08.2018 (максимальный объем выборки кредитной линии 210 000 руб.).

На дату принятия решения о предоставлении кредитов: На 01.04.2015 масштаб бизнеса Заемщика соответствует предоставленным Банком кредитам. Валюта баланса составляет 243 117 000 руб. Выручка за последние 12 отчетных месяцев, предшествующих периоду выдачи кредитов (2 кв. 2015 г.), составила 99 099 000 руб. (ср. квартальная выручка 24 774 750 руб.). На 01.07.2016 г. масштаб бизнеса Заемщика соответствует предоставленным Банком кредитам. Валюта баланса составляет 271 456 000 руб. Выручка за последние 12 отчетных месяцев, предшествующих периоду выдачи кредитов (3 кв. 2016 г.), составила 121 490 000 руб. (ср. квартальная выручка 30 372 500 руб.).

Анализ оборотов Заемщика по р/сч, открытому в Банке-кредиторе за период с 01.08.2014 по 16.08.2016 свидетельствует об регулярной уплате Заемщиком налогов и платежей на общую сумму 1 438 324,37 руб. ГК АСВ предоставлены копии договоров аренды Заемщиком арендованных площадей, используемых для ведения хозяйственной деятельности. С р/сч Заемщика, открытого в Банке-Кредиторе было оплачено 217 533,31 руб. арендных платежей в адрес арендодателей: ИП ФИО27, ООО «Артагон», что также свидетельствует о реальности деятельности Заемщика.

Таким образом, на дату принятия Банком решения о предоставлении кредитов, финансовое положение Заемщика имеет адекватную оценку, соответствующую среднему значению, а обслуживание долга квалифицировано, как хорошее, в т.ч. связи с авансовой уплатой процентов за пользование кредитами с даты выдачи кредитов до окончания месяца, в котором выдан кредит.

Довод заявителя о наличии в ЕГРЮЛ записи о недостоверности сведений не имеет отношения к рассматриваемому периоду, так как запись внесена 03.03.2017.

С ООО «Пэтком» (кредитное досье: т. 348, л. 39 - т. 351, л. 176) были заключены Кредитный договор 

<

***> от 27.04.2016 г. на 50 000 000 руб. сроком до 27.04.2017, Кредитный договор 

<

***> от 29.04.2016 на 30 000 000 руб. сроком до 28.04.2017и Кредитный договор 

<

***> от 08.06.2016 на 50 000 000 руб. сроком до 08.06.2018.

На дату принятия решения о предоставлении кредитов по данным финансовой отчетности: На 01.04.2016 масштаб бизнеса Заемщика соответствует предоставленным Банком кредитам. Валюта баланса составляет 109 925 000 руб. Выручка за последние 12 отчетных месяцев, предшествующих периоду выдачи кредитов, составила 135 403 000 руб. (ср. квартальная выручка 35 250 000 руб.). На 01.01.2016 масштаб бизнеса Заемщика соответствует предоставленным Банком кредитам: валюта баланса 79 173 000 руб. Выручка за последние 12 отчетных месяцев, предшествующих периоду выдачи кредитов, составила 453 193 000 руб. (ср. квартальная выручка 117 510 000 руб.).

Анализ оборотов Заемщика по р/сч, открытому в Банке-кредиторе за период с 01.06.2016 по 16.08.2016 свидетельствует о регулярной уплате Заемщиком налогов и платежей на общую сумму 452 392 руб. Анализ оборотов Заемщика по р/сч, открытому в Банке-кредиторе за период с 01.06.2016 по 16.08.2016 свидетельствует о регулярной уплате Заемщиком арендных платежей на общую сумму 263 466,66 руб. (арендаторам ИП ФИО28, ООО «Евростиль»), что также свидетельствует о реальности деятельности Заемщика.

Таким образом, на дату принятия Банком решения о предоставлении кредитов, финансовое положение Заемщика имеет адекватную оценку, соответствующую среднему значению, а обслуживание долга квалифицировано, как хорошее, в связи с авансовой уплатой процентов за пользование кредитами с даты выдачи до окончания месяца в котором выдан кредит.

С ООО «Реал-Транс» (кредитное досье: т. 278, л. 1 - т. 284, л. 119) были заключены Кредитный договор 

<

***> от 24.06.2015 на 40 000 000 руб. сроком до 23.12.2016 под залог товаров в обороте залоговой стоимостью 17 383 445,27 руб.; Кредитный договор 

<

***> от 12.08.2015 на 15 000 000 руб. сроком до 11.08.2017; Кредитный договор 

<

***> от 18.08.2015 на 60 000 000 руб. сроком до 18.08.2017 под залог товаров в обороте залоговой стоимостью 13 942 955,21 руб.

Масштаб бизнеса Заемщика сопоставим с предоставленными Банком кредитами: валюта баланса по данным финансовой отчетности на 01.04.2015 составляет 209 391 000 руб. Выручка за последние 12 отчетных месяцев, предшествующих периоду выдачи кредита, составила 113 315 000 руб. Валюта баланса по данным финансовой отчетности на 01.07.2015 составляет 214 673 000 руб. Выручка за последние 12 месяцев, предшествующих периоду выдачи кредитов, составляет 108 073 000 руб.

На даты выдачи кредитов, согласно предоставленным справкам ИФНС №15 по г. Москве, в том числе на актуальные даты выдачи кредитов (10.07.2015 г.), задолженность Заемщика перед бюджетными и внебюджетными фондами - отсутствует). Анализ оборотов Заемщика по р/сч, открытым в Банке-кредиторе за период с 01.08.2014 по 16.08.2016 свидетельствует о регулярной уплате Заемщиков налогов и платежей на общую сумму 2 562 345,38 руб.

Заемщиком предоставлены договоры аренды (субаренды) нежилых площадей, используемых им для ведения хозяйственной деятельности (аренда офиса – ООО «Холдинговая компания «Сегодня-Пресс», ИП ФИО16, склад/складские услуги - ООО «ТОРГСЕРВИС» НА ПРАВДЕ», ЗАО «МБМ Центр Лимитед», ООО «Гарант Тендер»). Кроме того, анализ оборотов Заемщика по р/сч, открытым в Банке-кредиторе за период с 01.08.2014 по 16.08.2016 свидетельствует о регулярной уплате Заемщиком арендных платеже нежилых помещений компании на общую сумму 495 500 руб., что также свидетельствует о реальности деятельности Заемщика.

Таким образом, на дату принятия Банком решения о предоставлении кредитов, финансовое положение Заемщика имеет адекватную оценку, соответствующую среднему значению, а обслуживание долга квалифицировано, как хорошее, в связи с авансовой уплатой процентов за пользование кредитами, с даты выдачи кредитов до окончания месяца, в котором выдан кредит.

Довод заявителя о наличии в ЕГРЮЛ записи о недостоверности сведений не имеет отношения к рассматриваемому периоду, так как запись внесена 10.08.2017 г.

С ООО «Сбытпро» (кредитное досье: т. 285, л. 1 - т. 288, л. 133) заключен Кредитный договор 

<

***> от 20.05.2016 на 30 000 000 руб. сроком до 20.01.2017 под залог товаров в обороте, залоговой стоимостью 34 859 340 руб.

На дату принятия решения о предоставлении кредита (по данным финансовой отчетности на 01.04.2016 ) масштаб бизнеса Заемщика соответствует предоставленному Банком кредиту: валюта баланса 476 054 000 руб.; доля кредитов Банков в валюте баланса Заемщика = 0%. Выданный Банком кредит составляет менее 50% (6% от валюты баланса).

Актуальная на дату выдачи кредита, справкам ИФНС России № 20 по г. Москвы от 27.04.2016 подтверждает отсутствие у Заемщика задолженности перед бюджетными и внебюджетными фондами. Анализ оборотов Заемщика по р/сч, открытому в Банке-кредиторе за период с 01.05.2016  по 16.08.2016 свидетельствует об регулярной уплате Заемщиком налогов и платежей на общую сумму 231 404 руб. В соответствии с анализом счета 51 по другим р/сч Заемщика, открытым в ООО КБ «Славянский кредит» и ООО «ЦКБ» в 1 кв. 2016 г. в бюджет и внебюджетные фонды уплачено 582 915 руб., а за весь 2015 г. - 1 802 889 руб.

Заемщиком предоставлены договоры аренды площадей, используемых для ведения хозяйственной деятельности (аренда офиса - предоставлена с ООО «ПОЛЯРИС», ОАО «НИПИЭИлеспром», ООО «БАНЗАЙ-7» и складских помещений с ООО «ПАНАРАЙТ»), что также свидетельствует о реальности деятельности Заемщика.

Таким образом, на дату принятия Банком решения о предоставлении кредита, финансовое положение Заемщика имеет адекватную оценку, соответствующую среднему значению, а обслуживание долга квалифицировано, как хорошее, в связи с авансовой уплатой процентов за пользование кредитом с даты выдачи до окончания месяца в котором выдан кредит.

С ООО «СтандартГрупп» (кредитное досье: т. 289, л. 1 - т. 297, л. 77) заключены Кредитный договор 

<

***> от 25.02.2015 на 30 000 000 руб. сроком до 25.02.2016 г.под залог товаров в обороте, залоговой стоимостью 17 744 731,48 руб.; Кредитный договор 

<

***> от 26.05.2015 на 24 850 000 руб. сроком до 26.05.2016; Кредитный договор 

<

***> от 20.02.2016 на 20 000 000 руб. сроком до 20.02.2017; Кредитный договор 

<

***> от 11.05.2016 на 28 000 000 руб. сроком до 11.05.2017.

На дату принятия решений о предоставлении кредитов масштаб бизнеса Заемщика сопоставим с предоставленными Банком кредитами. Валюта баланса по данным финансовой отчетности на 01.01.2015 г. составляет 103 609 000 руб. Выручка за последние 12 отчетных месяцев, предшествующих периоду выдачи кредитов (1 кв. 2015 г.) составила 94 252 000 руб. (среднеквартальная выручка за последние 12 отчетных месяцев, предшествующих периоду выдачи кредитов - 23 563 000 руб.). Валюта баланса по данным финансовой отчетности на 01.04.2015 г. составляет 117 608 000 руб. Выручка за последние 12 отчетных месяцев, предшествующих периоду выдачи кредитов (2 кв. 2015 г.) составила 98 002 000 руб. (среднеквартальная выручка за последние 12 отчетных месяцев, предшествующих периоду выдачи кредитов- 24 500 500 руб.). Валюта баланса по данным финансовой отчетности на 01.10.2015 г. составляет 163 501 000 руб.

Выручка за последние 12 отчетных месяцев, предшествующих периоду выдачи кредитов (1 кв. 2015 г.) составила 98 140 000 руб. (среднеквартальная выручка за последние 12 отчетных месяцев, предшествующих периоду выдачи кредитов - 24 535 000 руб.). Валюта баланса по данным финансовой отчетности на 01.01.2016 г. 181 206 000 руб. Выручка за последние 12 отчетных месяцев, предшествующих периоду выдачи кредитов (2 кв. 2016 г.), составила 100 144 000 руб. (среднеквартальная выручка - 25 036 000 руб.).

Таким образом, на дату принятия Банком решения о предоставлении кредитов, финансовое положение Заемщика имеет адекватную оценку, соответствующую среднему значению, а обслуживание долга квалифицировано, как хорошее, в связи с авансовой уплатой процентов за пользование кредитами с даты выдачи кредитов до окончания месяца, в котором выдан кредит.

С ООО «Торговый дом «Чемпион» (кредитное досье: т. 130, л. 1 - т. 135, л. 91) заключены Кредитный договор 

<

***> от 26.01.2015 на 37 500 000 руб. сроком до 26.01.2017; Кредитный договор 

<

***> от 27.01.2015 на 37 500 000 руб. сроком до 27.01.2017 г.; Кредитный договор 

<

***> от 10.06.2015 на 35 000 000 руб. сроком до 10.06.2016 под залог товаров в обороте, залоговой стоимостью 12 260 814,43 руб.

На дату принятия Банком решения о предоставлении кредитов масштаб бизнеса Заемщика сопоставим с предоставленными Банком кредитами. Валюта баланса по данным финансовой отчетности на 01.10.2014 составляет 239 908 000 руб. Выручка за 12 отчетных месяцев, предшествующих периоду выдачи кредитов составила 375 568 000 руб. (среднеквартальная выручка за последние 12 отчетных месяцев, предшествующих периоду выдачи кредитов- 93 892 000 руб.). Валюта баланса по данным финансовой отчетности на 01.04.2015 г. составляет 173 074 000 руб. Выручка за последние 12 отчетных месяцев, предшествующих периоду выдачи кредитов составила 202 169 000 руб. (среднеквартальная выручка за последние 12 отчетных месяцев, предшествующих периоду выдачи кредитов- 50 542 250 руб.).

ГК АСВ предоставлены справки ИФНС России № 8 по г. Москве об отсутствии задолженности у Заемщика перед бюджетными и внебюджетными фондами, в том числе на дату актуальную к дате выдачи кредитов (22.01.2015 г., 10.07.2015 г.). Анализ оборотов Заемщика по р/сч, открытому в Банке-кредиторе за период с 01.08.2014 г. по 16.08.2016 г. свидетельствует о регулярной уплате Заемщиков налогов и платежей на общую сумму 1 476 735,66 руб. месте с тем, анализ оборотов Заемщика по р/сч, открытому в Банке-кредиторе за период с 01.08.2014 г. по 16.08.2016 г. свидетельствует о регулярной уплате Заемщиком арендных платежей компаниям: ИП ФИО29, ИП ФИО30, ООО «Фаворит», ООО «Трансиб» на общую сумму 476 166 руб., что также свидетельствует о реальности деятельности Заемщика

С ООО «Терра» (кредитное досье: т. 309, л. 23 - т. 316, л. 121) заключены Кредитный договор 

<

***> от 09.11.2015  на 30 000 000 руб. сроком до 09.11.2016 под залог товаров в обороте залоговой стоимостью 28 789 685,26 руб.; Кредитный договор 

<

***> от 28.03.2016 на 30 000 000 руб. сроком до 28.03.2017; Кредитный договор 

<

***> от 20.07.2016 гна 20 000 000 руб. сроком до 26.07.2018 г.

На даты принятия решений о предоставлении кредитов Масштаб бизнеса Заемщика сопоставим с предоставленными Банком кредитами. Валюта баланса по данным финансовой отчетности на 01.10.2015 составляет 222 487 000 руб. Выручка за последние 12 отчетных месяцев, предшествующих периоду выдачи кредитов, составила 116 406 000 руб. Валюта баланса по данным финансовой отчетности на 01.04.2016 г. составляет 238 435 000 руб. Выручка за последние 12 отчетных месяцев, предшествующих периоду выдачи кредитов, составила 135 934 000 руб.

Анализ оборотов Заемщика по р/сч, открытым в Банке-кредиторе за период с 01.08.2014 по 16.08.2016 свидетельствует о регулярной уплате Заемщиков налогов и платежей на общую сумму 1 703 240,22 руб.

Заявителем предоставлены копии договоров аренды площадей, используемых Заемщиков для ведения его хозяйственной деятельности (аренда офиса - ИП ФИО31, ООО «Дербентская пропертикомпания-2», аренда склада/складские услуги - ООО Промстрой Проект», ООО «СПР».

Вместе с тем, анализ оборотов Заемщика по р/сч, открытым в Банке-кредиторе за период с 01.08.2014 по 16.08.2016 свидетельствует об уплате арендных и складских услуг арендодателям на общую сумму 527 254 руб., что также свидетельствует о реальности деятельности Заемщика.

Таким образом, на дату принятия Банком решения о предоставлении кредитов, финансовое положение Заемщика имеет адекватную оценку, соответствующую среднему значению, а обслуживание долга квалифицировано, как хорошее, в связи с авансовой уплатой процентов за пользование кредитами, с даты выдачи кредитов до окончания месяца, в котором выдан кредит.

С ООО «ТЕХНОТРЕЙД» (кредитное досье: т. 125, л. 1 - т. 129, л. 99; т. 159, л. 1 - т. 160, л. 124) заключены Кредитный договор 

<

***> от 07.10.2015 на 40 000 000 руб. сроком до 06.10.2017 под залог товаров в обороте, залоговой стоимостью 18 614 732,23 руб.

На даты принятия Банком решений о предоставлении кредитов по данным финансовой отчетности: На 01.07.2015 масштаб бизнеса Заемщика соответствует предоставленным Банком кредитам. Валюта баланса составляет 208 374 000 руб. Выручка за последние 12 отчетных месяцев, предшествующих периоду выдачи кредитов, составила 76 680 000 руб. (ср. квартальная выручка 19 170 000 руб.). На 01.01.2016 масштаб бизнеса Заемщика соответствует предоставленным Банком кредитам. Валюта баланса 309 689 000 руб. Выручка за последние 12 отчетных месяцев, предшествующих периоду выдачи кредитов, составила 107 454 000 руб. (ср. квартальная выручка 26 863 500 руб.).

ГК АСВ предоставлены справки ИФНС №22 по г. Москве об отсутствии задолженности у Заемщика перед бюджетными и внебюджетными фондами, в том числе на даты актуальные к дате выдачи кредитов (05.10.2015 г., 10.03.2016 г.). Анализ оборотов Заемщика по р/сч, открытому в Банке-кредиторе за период с 01.06.2015 г. по 16.08.2016 г. свидетельствует о регулярной уплате Заемщиком налогов и платежей на общую сумму 1 890 648,73 руб.

Заемщиком предоставлены копии договоров аренды площадей, используемых для ведения хозяйственной деятельности (аренда офисов - предоставлены ООО «Медиа-Премьер», ООО «Альтаир», складские помещения в рамках договора складского хранения - ООО «ТЕРРАТОРГ», ООО «ФД ЛОГИСТИК», ООО «Унистрой»), что также свидетельствует о реальности деятельности Заемщика.

Таким образом, на дату принятия Банком решения о предоставлении кредитов, финансовое положение Заемщика имеет адекватную оценку, соответствующую среднему значению, а обслуживание долга квалифицировано, как хорошее, в связи с авансовой уплатой процентов за пользование кредитами с даты выдачи до окончания месяца в котором выдан кредит.

Довод АСВ о наличии в ЕГРЮЛ записи о недостоверности сведений не имеет отношения к рассматриваемому периоду, так как запись внесена 21.03.2018 г.

С ООО «ТЕХПЛАСТ» (кредитное досье: т. 118, л. - т. 124, л. 136) заключены Кредитный договор 

<

***> от 24.09.2015 на 40 000 000 руб. сроком до 24.09.2016 под залог товаров в обороте, залоговой стоимостью 29 718 316,29 руб.; Кредитный договор 

<

***> от 25.09.2015 на 60 000 000 руб. сроком до 25.05.2016  по залог товаров в обороте, залоговой стоимостью 57 367 000,07 руб.

На дату принятия решения о предоставлении кредитов по данным финансовой отчетности на 01.07.2015 масштаб бизнеса Заемщика соответствует предоставленным Банком кредитам. Валюта баланса составляет 131 160 000 руб. Выручка за последние 12 отчетных месяцев, предшествующих периоду выдачи кредитов, составила 176 911 000 руб. (ср. квартальная выручка 44 227 750 руб.).

ГК АСВ предоставлены справки ИФНС России № 24 по г. Москве об отсутствии задолженности у Заемщика перед бюджетными и внебюджетными фондами. Анализ оборотов Заемщика по р/сч, открытому в Банке-кредиторе за период с 24.09.2015 г. по 16.08.2016 г. свидетельствует о регулярной уплате Заемщиком налогов и платежей на общую сумму 549 689 руб.

Заемщиком предоставлены копии договоров аренды площадей, используемых для ведения хозяйственной деятельности (аренда офисов - предоставлены ООО «Азбука ЭСКО», ООО «АТЛАНТ», складские помещения в рамках договора складского хранения - ООО «МЕДИАТОРГ», ООО «ЕВРОСКЛАД»), что также свидетельствует о реальности деятельности Заемщика.

Таким образом, на дату принятия Банком решения о предоставлении кредитов, финансовое положение Заемщика имеет адекватную оценку, соответствующую среднему значению, а обслуживание долга квалифицировано, как хорошее, в связи с авансовой уплатой процентов за пользование кредитами с даты выдачи до окончания месяца в котором выдан кредит.

Довод заявителя о наличии в ЕГРЮЛ записи о недостоверности сведений не имеет отношения к рассматриваемому периоду, так как запись внесена 07.03.2017 г.

С ООО «ТирексКом» (кредитное досье: т. 138, л. 92 - т. 141, л. 58) заключены Кредитный договор 

<

***> от 13.05.2015 на 55 000 000 руб. сроком до 13.05.2016 под залог товаров в обороте, залоговой стоимостью 21 941 983,67 руб.; Кредитный договор 

<

***> от 10.11.2015 на 35 000 000 руб. сроком до 10.11.2016  под залог товаров залоговой стоимостью 19 449 811,01 руб.

На даты принятия Банком решений о предоставлении кредитов по данным финансовой отчетности: На 01.04.2015 масштаб бизнеса Заемщика соответствует предоставленным Банком кредитам. Валюта баланса составляет 80 851 000 руб. Выручка за последние 12 отчетных месяцев, предшествующих периоду выдачи кредитов, составила 125 276 000 руб. (ср. квартальная выручка 31 319 000 руб.). На 01.10.2015 г. масштаб бизнеса Заемщика соответствует предоставленным Банком кредитам. Валюта баланса составляет 113 643 000 руб. Выручка за последние 12 отчетных месяцев, предшествующих периоду выдачи кредитов, составила 92 907 000 руб. (ср. квартальная выручка 23 226 750 руб.).

ГК АСВ предоставлены справки ИФНС России № 16 по г. Москве об отсутствии задолженности у Заемщика перед бюджетными и внебюджетными фондами, в том числе на даты актуальные к дате выдачи кредитов (31.03.2015 г., 06.10.2015 г.). Анализ оборотов Заемщика по р/сч, открытому в Банке-кредиторе за период с 01.04.2015 г. по 16.08.2016 г. свидетельствует о регулярной уплате Заемщиков арендных платежей в пользу компания ООО «ТЕОДОР» и ООО «ВТТ-Склад», что также свидетельствует о реальности деятельности Заемщика.

Таким образом, на дату принятия Банком решения о предоставлении кредитов, финансовое положение Заемщика имеет адекватную оценку, соответствующую среднему значению, а обслуживание долга квалифицировано, как хорошее, в связи с авансовой уплатой процентов за пользование кредитами с даты выдачи до окончания месяца в котором выдан кредит.

Довод заявителя о наличии в ЕГРЮЛ записи о недостоверности сведений не имеет отношения к рассматриваемому периоду, так как запись внесена 29.06.2018 г.

С ООО «ТОРГОВАЯ ИНДУСТРИЯ» (кредитное досье: т. 141, л. 59 - т. 148, л. 33) заключены Кредитный договор 

<

***> от 16.11.2015 на 35 000 000 руб. сроком до 16.11.2016  под залог товаров в обороте, залоговой стоимостью 28 895 213,78 руб.; Кредитный договор 

<

***> от 19.11.2015 на 30 000 000 руб. сроком до 18.11.2016; Кредитный договор 

<

***> от 20.01.2016 на 60 000 000 руб. сроком до 20.01.2017 под залог товаров в обороте, залоговой стоимостью 15 019 312,96 руб.

На дату принятия решения о предоставлении кредитов по данным финансовой отчетности на 01.10.2015 г. масштаб бизнеса Заемщика соответствует предоставленным Банком кредитам: валюта баланса составляет 330 275 000 руб. Выручка за последние 12 отчетных месяцев, предшествующих периоду выдачи кредитов, составила 153 614 000 руб. (ср. квартальная выручка 38 403 500 руб.).

ГК АСВ предоставлены справки ИФНС России № 28 по г. Москве об отсутствии задолженности у Заемщика перед бюджетными и внебюджетными фондами, в том числе на дату актуальную к дате выдачи кредитов (06.11.2015 г.). Кроме того, анализ оборотов Заемщика по р/сч, открытому в Банке-кредиторе за период с 01.08.2014 г. по 16.08.2016 г. свидетельствует о регулярной уплате Заемщиком налогов и платежей на общую сумму 2 645 907,92 руб.

ГК АСВ предоставлены договоры аренды, платежные поручения и приходные ордера подтверждающие оплату договоров аренды, используемых Заемщиков для ведения хозяйственной деятельности с компаниями: ООО «Инвестиционная компания «Премьера», ООО «Санитас» (офис) и ООО «Логистик Групп», ООО «НПО «ЛУЧ» (склад), что также свидетельствует о реальности деятельности Заемщика.

Таким образом, на дату принятия Банком решения о предоставлении кредитов, финансовое положение Заемщика имеет адекватную оценку, соответствующую среднему значению, а обслуживание долга квалифицировано, как хорошее, в связи с авансовой уплатой процентов за пользование кредитами с даты выдачи до окончания месяца в котором выдан кредит.

Довод АСВ о наличии в ЕГРЮЛ записи о недостоверности сведений не имеет отношения к рассматриваемому периоду, так как запись внесена 19.09.2018.

С ООО «ТрансКом» (кредитное досье: т. 150, л. 1 - т. 158, л. 130) заключены Кредитный договор 

<

***> от 02.02.2015 г. на 30 000 000 руб. сроком до 02.09.2016 г.; Кредитный договор 

<

***> от 19.06.2015 г. на 25 000 000 руб. сроком до 17.06.2016 г.; Кредитный договор 

<

***> от 12.02.2016 г. на 25 000 000 руб. сроком до 10.02.2017 г.; Кредитный договор 

<

***> от 07.07.2016 на 15 000 000 руб. сроком до 06.07.2018 г. под залог товаров в обороте залоговой стоимостью 13 960 269,97 руб.

На даты принятия решений о предоставлении кредитов масштаб бизнеса Заемщика сопоставим с предоставленными Банком кредитами. Валюта баланса по данным финансовой отчетности на 01.01.2015 составляет 63 934 000 руб. Выручка за последние 12 отчетных месяцев, предшествующих периоду выдачи кредитов составила 138 147 000 руб. (среднеквартальная выручка за последние 12 отчетных месяцев, предшествующих периоду выдачи кредитов (1 кв. 2015 г.) - 34 536 750руб.). Валюта баланса по данным финансовой отчетности на 01.04.2015 г. составляет 94 456 000 руб. Выручка за последние 12 отчетных месяцев, предшествующих периоду выдачи кредитов составила 129 869 000 руб. (среднеквартальная выручка за последние 12 отчетных месяцев, предшествующих периоду выдачи кредитов (2 кв. 2015 г.) - 32 467 250 руб.). Валюта баланса по данным финансовой отчетности на 01.10.2015 г. составляет 166 477 000 руб. Выручка за последние 12 отчетных месяцев, предшествующих периоду выдачи кредитов (1 кв. 2016 г.), составила 105 662 000 руб. (среднеквартальная выручка- 26 415 500 руб.). Валюта баланса по данным финансовой отчетности на 01.04.2016 г. составляет 175 048 000 руб. Выручка за последние 12 отчетных месяцев, предшествующих периоду выдачи кредитов (3 кв. 2016 г.), составила 152 697 000 руб. (среднеквартальная выручка- 38 174 250 руб.).

Заемщик состоит на налоговом учете в ИФНС России № 21 по г. Москве, ГК  АСВ предоставлены справки об отсутствии задолженности Заемщика перед бюджетными и внебюджетными фондами в период кредитования Заемщика. Кроме того, анализ оборотов Заемщика по р/сч, открытому в Банке-кредиторе за период с 01.08.2014 по 16.08.2016 свидетельствует об регулярной уплате Заемщиком налогов и платежей на общую сумму 2 158 096,79 руб.

ГК АСВ предоставлены копии договоров аренды Заемщиком арендованных площадей, используемых для ведения хозяйственной деятельности, при этом с р/сч Заемщика, открытого в Банке-Кредиторе было оплачено 407 020 руб. арендных платежей и оплаты услуг хранения в адрес арендодателей: офис - ИП ФИО32, АО «Центр Коммерческой недвижимости «Столица», складских помещений - ООО «ХИМАГРОТРАНС», договор складского хранения ООО «Прима склад», что также свидетельствует о реальности деятельности Заемщика.

Таким образом, на дату принятия Банком решения о предоставлении кредитов, финансовое положение Заемщика имеет адекватную оценку, соответствующую среднему значению, а обслуживание долга квалифицировано, как хорошее, в связи с авансовой уплатой процентов за пользование кредитами с даты выдачи кредитов до окончания месяца, в котором выдан кредит.

С ООО «Урожай» (кредитное досье: т. 84, л. 1 - т. 88, л. 107) заключены Кредитный договор 

<

***> от 10.12.2015 на 30 000 000 руб. сроком до 09.12.2016 под залог товаров в обороте, залоговой стоимостью 55 711 844,15 руб.; Кредитный договор 

<

***> от 08.08.2016 на 1 000 000 руб. сроком до 08.08.2018 (максимальная выборка кредита 720 000 руб.)

На даты принятия решений о предоставлении кредитов по данным финансовой отчетности: На 01.10.2015 масштаб бизнеса Заемщика соответствует предоставленным Банком кредитам. Валюта баланса составляет 456 654 000 руб. Выручка за последние 12 отчетных месяцев, предшествующих периоду выдачи кредитов, составила 846 328 000 руб. (ср. квартальная выручка 211 582 000 руб.). На 01.04.2016 масштаб бизнеса Заемщика соответствует предоставленным Банком кредитам. Валюта баланса 605 012 000 руб. Выручка за последние 12 отчетных месяцев, предшествующих периоду выдачи кредитов, составила 777 249 000 руб. (ср. квартальная выручка 194 312 250 руб.).

Заявителем предоставлены справки Межрайонной ИФНС России № 12 по Ставропольскому краю об отсутствии задолженности у Заемщика перед бюджетными и внебюджетными фондами, в том числе на дату актуальную к дате выдачи кредита (06.10.2015). Анализ оборотов Заемщика по р/сч, открытому в Банке-кредиторе за период с 01.04.2015 г. по 16.08.2016 г. свидетельствует о регулярной уплате Заемщиком налогов и платежей на общую сумму 1 629 720,25 руб.

АСВ предоставлены договора аренды площадей/хранения ТМЦ, используемых Заемщиком для ведения хозяйственной деятельности, и заключенные с арендодателями/ответственными хранителями ТМЦ: ИП ФИО33, ИП «ФИО34 (аренда офиса), ООО «Логистика и Консалтинг» (складское хранение), что также свидетельствует о реальности деятельности Заемщика.

Таким образом, на дату принятия Банком решения о предоставлении кредитов, финансовое положение Заемщика имеет адекватную оценку, соответствующую среднему значению, а обслуживание долга квалифицировано, как хорошее, в связи с авансовой уплатой процентов за пользование кредитами с даты выдачи до окончания месяца в котором выдан кредит.

Довод АСВ о наличии в ЕГРЮЛ записи о недостоверности сведений не имеет отношения к рассматриваемому периоду, так как запись внесена 07.03.2017.

С ООО «Форестер» (кредитное досье: т. 79, л. 1 - т. 83, л. 133) заключены Кредитный договор 

<

***> от 06.10.2014 на 20 000 000 руб. сроком до 06.07.2015 и Кредитный договор 

<

***> от 17.12.2014 на 80 000 000 руб. сроком до 16.12.2016 под залог товаров в обороте, залоговой стоимостью 51 249 574,29 руб.

На даты принятия Банком решений о предоставлении кредитов по данным финансовой отчетности: На 01.07.2014 масштаб бизнеса Заемщика соответствует предоставленным Банком кредитам. Валюта баланса 181 197 000 руб. Выручка за последние 12 отчетных месяцев, предшествующих периоду выдачи кредитов, составила 786 965 000 руб. (ср. квартальная выручка 196 741 250 руб.). На 01.10.2014 масштаб бизнеса Заемщика соответствует предоставленным Банком кредитам. Валюта баланса 180 819 000 руб. Выручка за последние 12 отчетных месяцев, предшествующих периоду выдачи кредитов, составила 763 619 000 руб. (ср. квартальная выручка 190 879 750 руб.).

Анализ оборотов Заемщика по р/сч, открытому в Банке-кредиторе за период с 01.08.2014 по 16.08.2016 свидетельствует о регулярной уплате Заемщиком налогов и платежей на общую сумму 1 499 228,80 руб. АСВ предоставлены договоры аренды площадей/хранения ТМЦ, используемых Заемщиков для ведения хозяйственной деятельности с компаниями: ООО «Дом Вашего Бизнеса» (офис) и ООО «Финэкс» (склад), что также свидетельствует о реальности деятельности Заемщика.

Таким образом, на дату принятия Банком решения о предоставлении кредитов, финансовое положение Заемщика имеет адекватную оценку, соответствующую среднему значению, а обслуживание долга квалифицировано, как хорошее, в связи с авансовой уплатой процентов за пользование кредитами с даты выдачи до окончания месяца в котором выдан кредит.

Довод АСВ о наличии в ЕГРЮЛ записи о недостоверности сведений не имеет отношения к рассматриваемому периоду, так как запись внесена 10.08.2017.

С ООО «ФОРМУЛА» (кредитное досье: т. 74, л. 1 - т. 78, л. 147) заключены Кредитный договор на № 45206-684 от 23.10.2015 на 50 000 000 руб. сроком до 23.06.2016 под залог товаров в обороте, залоговой стоимостью 42 319 383 руб.; Кредитный договор 

<

***> от 28.10.2015 на 51 000 000 руб. сроком до 28.06.2016 под залог товаров в обороте, залоговой стоимостью 41 928 869,40 руб.

На дату принятия Банком решения о предоставлении кредитов (по данным финансовой отчетности на 01.07.2015) масштаб бизнеса Заемщика соответствует предоставленным Банком кредитам: валюта баланса составляет 615 986 000 руб.; доля кредитов в валюте баланса Заемщика составляет 0%. Выданные Банком кредиты составляет менее 50% (16% от валюты баланса). Выручка за последние за 2 кв. 2015 г. составила 299 036 000 руб. (среднеквартальная выручка составила 149 518 000 руб.).

На дату выдачи кредитов, согласно предоставленным справкам ИФНС №24 по г. Москве от 15.10.2015 задолженность Заемщика перед бюджетными и внебюджетными фондами отсутствует. Заемщиком предоставлены договоры аренды площадей, используемых для ведения хозяйственной деятельности (аренда офиса - предоставлена ООО «АРГУС», ЗАО «Развитие», аренда склада - ООО «ГРУППКОМ»), что также свидетельствует о реальности деятельности Заемщика.

Таким образом, на дату принятия Банком решения о предоставлении кредитов, финансовое положение Заемщика имеет адекватную оценку, соответствующую среднему значению, а обслуживание долга квалифицировано, как хорошее, в связи с авансовой уплатой процентов за пользование кредитами с даты выдачи до окончания месяца в котором выдан кредит.

Довод АСВ о наличии в ЕГРЮЛ записи о недостоверности сведений не имеет отношения к рассматриваемому периоду, так как запись внесена 07.03.2017.

С ООО «Центр Спорт» (кредитное досье: т. 68, л. 1 - т. 73, л. 136) заключены Кредитный договор 

<

***> от 16.02.2015  на 40 000 000 руб. сроком до 16.08.2016 под залог товаров в обороте залоговой стоимостью 21 832 996,34 руб.; Кредитный договор 

<

***> от 14.07.2015 на 30 000 000 руб. сроком до 14.07.2016; Кредитный договор 

<

***> от 23.11.2015 на 30 000 000 руб. сроком до 23.11.2016; Кредитный договор 

<

***> от 11.04.2016  на 23 000 000 руб. сроком до 11.04.2017.

На даты принятия Банком решений о предоставлении кредитов: На 01.10.2014 масштаб бизнеса Заемщика соответствует предоставленным Банком кредитам. Валюта баланса составляет 277 954 000 руб. Выручка за последние 12 отчетных месяцев, предшествующих периоду выдачи кредитов, составила 167 929 000 руб. (ср. квартальная выручка 41 982 250 руб.).На 01.04.2015 г. масштаб бизнеса Заемщика соответствует предоставленным Банком кредитам. Валюта баланса составляет 201 991 000 руб. Выручка за последние 12 отчетных месяцев, предшествующих периоду выдачи кредитов, составила 148 346 000 руб. (ср. квартальная выручка 37 086 500 руб.). На 01.10.2015 г. масштаб бизнеса Заемщика соответствует предоставленным Банком кредитам. Валюта баланса 199 678 000 руб. Выручка за последние 12 отчетных месяцев, предшествующих периоду выдачи кредитов, составила 158 147 000 руб. (ср. квартальная выручка 39 356 750 руб.). На 01.01.2016 масштаб бизнеса Заемщика соответствует предоставленным Банком кредитам. Валюта баланса составляет 244 848 000 руб. Выручка за последние 12 отчетных месяцев, предшествующих периоду выдачи кредитов, составила 155 370 000 руб. (ср. квартальная выручка 38 842 500 руб.).

ГК АСВ предоставлены справки ИФНС №27 по г. Москве об отсутствии или наличия задолженности Заемщика перед бюджетными и внебюджетными фондами, в т.ч. на даты актуальные датам выдачи кредитов (09.11.2015, 15.07.2015, 10.03.2015, 17.03.2016). Кроме того, анализ оборотов Заемщика по р/сч, открытому в Банке-кредиторе за период с 01.08.2014 по 16.08.2016свидетельствует о регулярной уплате Заемщиком налогов и платежей на общую сумму1 983 755,13 руб.

ГК АСВ предоставлена копия договора аренды Заемщиком арендованных площадей, заключенного с ИП ФИО35, кроме того анализ оборотов Заемщика по р/сч, открытому в Банке-кредиторе за период с 01.08.2014 по 16.08.2016 свидетельствует о регулярной уплате Заемщиков используемых для ведения хозяйственной деятельности арендуемых офисных и складских площадей арендаторам: ИП ФИО35, ЗАО «НПК «Спецавтоматика», ООО «Стройсервис №5», на общую сумму 208 201,44 руб.

Таким образом, на дату принятия Банком решения о предоставлении кредитов, финансовое положение Заемщика имеет адекватную оценку, соответствующую среднему значению, а обслуживание долга квалифицировано, как хорошее, в связи с авансовой уплатой процентов за пользование кредитами с даты выдачи до окончания месяца в котором выдан кредит.

Данный заемщик к моменту отзыва у Банка лицензии частично погасил долг по Кредитному договору 

<

***>. Сумма погашения составила 7 000 000 руб.

С ООО «ЭКОТЕХПРОМ» (кредитное досье: т. 49, л. 1 - т. 54, л. 121) заключен Кредитный договор 

<

***> от 22.07.2015 гна 43 000 000 руб. до 22.03.2017 г. поз залог товаров в обороте залоговой стоимостью 13 100 505,80 руб.

На дату принятия Банком решения о предоставлении кредита по данным финансовой отчетности на 01.04.2015 масштаб бизнеса Заемщика соответствует предоставленному Банком кредиту: валюта баланса 166 051 000 руб. Выручка за последние 12 отчетных месяцев, предшествующих периоду выдачи кредита, составила 139 125 000 руб. (ср. квартальная выручка 34 781 250 руб.).

На дату актуальную к дате выдачи кредита, согласно предоставленным справкам ИФНС России № 19 по г. Москве от 10.07.2015 задолженность Заемщика перед бюджетными и внебюджетными фондами отсутствует. Кроме того, анализ оборотов Заемщика по р/сч, открытому в Банке-кредиторе за период с 01.08.2014 г. по 16.08.2016 г. свидетельствует о регулярной уплате Заемщиком налогов и платежей на общую сумму 1 620 165,53 руб.

Заемщиком предоставлены договоры аренды нежилых площадей, используемых им для ведения хозяйственной деятельности (аренда офиса - ООО «Диалог Логистик», ИП ФИО17, склад - ООО «ЛЕЕС», ООО «Евросклад»). Кроме того, анализ оборотов Заемщика по р/сч, открытым в Банке-кредиторе за период с 01.08.2014 по 16.08.2016 свидетельствует о регулярной уплате Заемщиком арендных платеже нежилых помещений компании на общую сумму 712 841,43 руб., что также свидетельствует о реальности деятельности Заемщика.

Таким образом, на дату принятия Банком решения о предоставлении кредита, финансовое положение Заемщика имеет адекватную оценку, соответствующую среднему значению, а обслуживание долга квалифицировано, как хорошее в связи с авансовой уплатой процентов.

Довод АСВ о наличии в ЕГРЮЛ записи о недостоверности сведений не имеет отношения к рассматриваемому периоду, так как запись внесена 12.04.2017 г.

С ООО «Электроальянс» (кредитное досье: т. 55, л. 1 - т. 61, л. 150) заключены Кредитный договор 

<

***> от 17.09.2014 на 530 000 долл. США сроком до 16.10.2016 г./40 488 237 руб., после конвертации в рубли 26.02.2016 г.; Кредитный договор 

<

***> от 30.06.2015 на 40 000 000 руб. сроком до 15.05.2017 г. под залог товаров в обороте залоговой стоимостью 14 148 495,30 руб.; Кредитный договор 

<

***> от 26.07.2016 г. на 55 000 000 руб. сроком до 26.07.2018 г.

На даты принятия Банком решений о предоставлении кредитов: Масштаб бизнеса Заемщика сопоставим с предоставленными Банком кредитами. Валюта баланса по данным финансовой отчетности на 01.07.2014 г. составляет 85 244 000 руб. Выручка за последние 6 отчетных месяцев 2014 г., предшествующих периоду выдачи кредитов составила 71 110 000 руб. (среднеквартальная выручка за последние 6 отчетных месяцев, предшествующих периоду выдачи кредитов (3 кв. 2014 г.) - 35 555 000руб.). Валюта баланса по данным финансовой отчетности на 01.04.2015 г. составляет 163 850 000 руб. Выручка за последние 12 отчетных месяцев, предшествующих периоду выдачи кредитов составила 96 523 000 руб. (среднеквартальная выручка за последние 12 отчетных месяцев, предшествующих периоду выдачи кредитов (2 кв. 2015 г.) - 24 130 750 руб.). Валюта баланса по данным финансовой отчетности на 01.04.2016 составляет 203 018 000 руб. Выручка за последние 12 отчетных месяцев, предшествующих периоду выдачи кредитов (1 кв. 2016 г.), составила 127 181 000 руб. (среднеквартальная выручка - 31 795 250 руб.).

Таким образом, на дату принятия Банком решение о предоставлении кредитов, финансовое положение Заемщика имеет адекватную оценку, соответствующую среднему значению, а обслуживание долга квалифицировано, как хорошее, в связи с авансовой уплатой процентов за пользование кредитами с даты выдачи кредитов до окончания месяца, в котором выдан кредит.

Довод ГК АСВ о наличии в ЕГРЮЛ записи о недостоверности сведений не имеет отношения к рассматриваемому периоду, так как запись внесена 06.03.2017.

Данный заемщик к моменту отзыва у Банка лицензии частично погасил долг по Кредитному договору 

<

***>. Сумма погашения составила 72 200 469 руб.

Заявитель указывал на факторы, которые, по его мнению, позволяют отнести отдельных заемщиков к «техническим», не ведущим реальной деятельности, а именно: уставный капитал в минимальном/близком к минимальному размере (до 100 тыс. руб.); адрес массовой регистрации; совпадение участника и единоличного исполнительного органа в одном лице; массовый руководитель/участник.

Факт формирования уставного капитала в минимальном или близком к нему размере сам по себе не является основанием отнесения заемщиков к техническим (Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 16.08.2023 № 09АП-44219/2023 по делу № А40-5391/2019, Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 16.08.2023 № 09АП-44218/2023 по делу № А40-5391/2019). Кроме того АСВ указывает на данный фактор, в том числе, в отношении ООО «АСС», ООО «ВидеоПроект», ООО «Стройкомплект», чья платежеспособность на момент кредитования установлена заключением финансовоэкономической экспертизы.

Указывая на массовый адрес регистрации, заявитель не уточняет даты, в которые возник признак массовости, а также не учитывает здания бизнес-центров как фактор, создающий подобие массовой регистрации. Кроме того, в разделе 6 «Состояние заемщиков на момент кредитования», наличие арендованных помещений на момент выдачи кредитов подтверждается в отношении всех заемщиков. При этом на момент принятия решений о выдаче кредитов ЕГРЮЛ не содержал сведений о недостоверности адреса в отношении никого из заемщиков.

Указывая на совпадение единственного участника с руководителем а также на массового участника/руководителя, ГК АСВ также не приводит временных рамок возникновения данных факторов. Кроме того АСВ указывает на данный фактор, в том числе, в отношении ООО «АСС» и ООО «СтарРтрэк» чья платежеспособность на момент кредитования установлена заключением финансово-экономической экспертизы.

Часть заемщиков, упомянутых заявителем, к моменту отзыва у Банка лицензии, частично погасили долг по кредиту (указывалось ранее), то есть имелось исполнение.

По пятнадцати договорам произведено частичное погашение на общую сумму более 340 млн. рублей.

Из пятнадцати кредитных договоров, по которым прошло частичное погашение, пролонгация была по шести. Что говорит о том, что в силу их частичного исполнения ответчики правомерно одобряли пролонгацию, рассчитывая на полное погашение.

Заявитель приводит, по его мнению, негативные доводы в отношении пяти договоров, по которым прошло частичное исполнение. Эти доводы либо не содержат информации, имеющей правовое значение для квалификации этих погашений как порочных, либо содержат общую информацию, на основании которой невозможно сделать какой-либо негативный вывод о характере этих погашений.

Так, в отношении заемщика ООО «АльфаСтар» ГК АСВ указывает, что денежные средства в размере 50 317 540 руб. были перечислены в адрес ООО «ФинансТрейд», которая, по мнению заявителя, является фирмой-однодневкой, при этом на какую дату оценивалась компания заявитель не указывает. Однако, указанная информация не может быть принята во внимание, поскольку ООО «ФинансТрейд» не было заемщиком Банка, деньги в адрес других заемщиков не перечислял и пр. что указывает на отсутствие признаков транзитного характера займа. Более того, АСВ не учитывает, что больше половины суммы займа ООО «АльфаСтар» погасило самостоятельно.

В отношении ООО «Вектор» (СПб) указано, что средства в размере 75 000 000 руб. перечислены в адрес ООО «Амарон», а само ООО «Вектор» являлось получателем денежных средств Банка в размере 2 200 000 руб. от заемщика ООО «РА Таурус». При этом, что это за заемщик, по какому договору – ГК АСВ не указывает. Как «технический» заемщик в заявлении АСВ не фигурирует.

ООО «Видео Проект» перечислило полученные средства в размере 35 500 000 руб. несколькими платежам в адрес ООО «САЛАДОР». В адрес, которого также перечислил 15 000 000 руб. заемщик ООО «ИНТЕРГРАЛ», между тем ООО «САЛАДОР» заемщиком банка не было, но могло выступать контрагентом ООО «Видео Проект» и ООО «ИНТЕГРАЛ».

ООО «СтарТрэк» перечислило средства в размере 32 501 060 руб. разными платежами в адрес ООО «ЭЛИТЦЕНТР», а также в адрес ООО «ЭЛЕКТЕХ» в размере 32 498 940 руб., которые также, по мнению АСВ, являются фирмами-однодневками (на какую дату проводилась оценка, неизвестно). При этом больше никто из заемщиков банка в адрес этих компаний деньги не переводил, сами компании заемщиками не являлись (указаний на это не приводится).

ООО «Стройкомплект» разными платежами направило средства в размере 32 601 810 руб. в адрес ООО «ЮникомПлюс», которое, по словам ГК АСВ, признано техническим заемщиком по делу № А40-71362/2017 КБ «РЭБ» (АО). Между тем, каким судебным актом (дата акта, дата вступления в силу) установлено данное обстоятельство заявителем не указано; судебный акт (определение Арбитражного суда г. Москвы от 06.09.2021 по делу № А40-125012/16-179-111 Б АКБ «ВЕК», который заявитель приобщил к делу ранее не содержит подобных сведений; реестр ущербных сделок ООО РИКБ «РИНВЕСТБАНК» также не содержит сведений о данном заемщике.

ООО «ЮникомПлюс» направило в октябре 2014 г. в адрес заемщика ООО «Софтпроект» денежные средства в совокупном размере 25 066 200 руб. за счет, которых была погашена задолженность по кредитному договору 

<

***> от 02.09.2013.

С учетом изложенного, суд пришел к обоснованному выводу, что заемщики не являлись техническими, а выданные кредиты, в свою очередь, не являлись заведомо невозвратными.

На основании пункта 3.1. Положения № 254-П оценка кредитного риска по каждой выданной ссуде (профессиональное суждение) должна проводиться кредитной организацией на постоянной основе.

Согласно пункту 3.1.1. Положения № 254-П, профессиональное суждение выносится по результатам комплексного и объективного анализа деятельности заемщика с учетом его финансового положения, качества обслуживания заемщиком долга по ссуде, а также всей имеющейся в распоряжении кредитной организации информации о заемщике, в том числе о любых рисках заемщика, включая сведения о внешних обязательствах заемщика.

В соответствии с пунктом 3.1.2 Положения № 254-П кредитная организация должна обеспечить получение информации, необходимой и достаточной для формирования профессионального суждения о размере расчетного резерва.

Представленными в материалы дела доказательствами подтверждено, что профильными структурными подразделениями банка в отношении заемщиков проводилась проверка на предмет действительности нахождения компаний по указанному заемщиками адресам, оценивалось финансовое состояние заемщиков, имеются профессиональные суждения, сведения о заключении обеспечительных сделок с заемщиками и т.д.

Заявка на предоставление кредита в каждом конкретном случае проходила согласование и одобрение в профильных структурных подразделениях банка.

Доказательств того, что одобрение кредитов со стороны ответчиков осуществлялось вопреки заключениям профильных комитетов, либо в отсутствие их одобрения или при неполной (недостоверной) информации по соответствующему заемщику, не представлено.

Напротив, по общему правилу при наличии перечисленных согласований соответствующих структур у ответчиков не могло и не должно было возникнуть сомнений относительно представленной о заемщиках информации.

Совершение (одобрение) сделки на основании положительного заключения (рекомендации) профильного подразделения банка (в том числе кредитного департамента) предполагает, что действия ответчиков не отклонялись от стандартов разумности и добросовестности, обычно применяемых в этой сфере деятельности.

При заключении сделок были соблюдены все требования корпоративных норм и правил, действующих в банке, нормативных актов, а также оценивались условия сделок на предмет их убыточности.

Заявление конкурсного управляющего не содержит доказательств, опровергающих данную презумпцию.

Исходя из разъяснений, данных в пункте 3 Постановления Пленума ВАС РФ от 30.07.2013 № 62, при оценке разумности поведения ответчиков, суд обязан учитывать соблюдение обычно требующихся процедур исходя из установленной в банке практики. Поскольку конкурсным управляющим не представлены доказательства принятия решения о выдаче кредитов без исследования кредитных досье (без учета информации о заёмщиках), то отсутствуют основания для вывода о том, что ответчик действовал вопреки интересам Банка, при отсутствии необходимой и достаточной информации для определения ссудного риска или без соблюдения обычной практики размещения средств.

Также судом отмечено следующее.

До отзыва лицензии (16.08.2016) у Банка увеличивались процентные доходы и чистые процентные доходы. Это при том, что основной доход Банка составляли именно проценты по кредиту. С учетом того, что в 2016 году Банк проработал всего 7 месяцев, процентные доходы в 2016 году оказалась меньше, чем в 2015 году

До отзыва лицензии увеличивались также активы и чистые активы Банка. При этом наибольший рост чистых активов (почти в два раза) произошел по результатам 2015 года, в который было предоставлено большинство спорных кредитов.

Активы и процентные доходы увеличивались на фоне роста ссудной задолженности. Таким образом выдача кредитов в 2014-2016 годах положительно сказалась на финансовых результатах Банка.

На момент отзыва лицензии чистые активы Банка превышали миллиард рублей. Это подтверждает также информационное сообщение ЦБ РФ от 07.12.20216 г.: «По оценке временной администрации стоимость активов АКБ «Русский Трастовый Банк» (АО) не превышает 1004 млн. рублей при величине обязательств перед кредиторами в размере 4456 млн. рублей, в том числе перед физическими лицами — 3729 млн. рублей».

В 2016 году ссудная задолженность снизилась, что говорит об исполнении со стороны заемщиков кредитных договоров, заключенных в 2014 и 2015 годах.

Невыгодность сделки определяется на момент ее совершения (п. 2 Постановления Пленума ВАС РФ от 30.07.2013 № 62). На момент одобрения спорных кредитных договоров финансовые показатели Банка были более, чем удовлетворительными. Следовательно, ответчики не могли предвидеть будущие убытки. Помимо положительных заключений кредитного комитета они могли руководствоваться только финансовыми показателями, которые также были положительными. Невозможность установить невыгодность спорных кредитных договоров на момент их заключения подтвердила также назначенная судом финансово-экономическая экспертиза.

Таким образом, следует считать установленным, что ответчики действовали разумно и экономически обоснованно, с соблюдением норм действующего законодательства, виновные и противоправные действия по одобрению кредитов отсутствуют.

С учетом изложенного, заявленный довод является необоснованным.

Вывода суда нашли свое отражение в релевантной судебной практике (постановление Арбитражного суда Московского округа от 07.11.2023 г. по делу № А40-160280/2021).

Относительно реализации ссудной задолженности по договорам цессии с убытком для Банка суд пришел к следующим выводам.

По мнению заявителя, ответчики причинили Банку убытки в размере 217 443 000 руб. договорами цессии № 9 от 12.08.2016 и № 10 от 12.08.2016, заключенными с ООО «Капитал Траст».

Так, по указанным договорам Банк (Цедент) передал ООО «Капитал Траст» (Цессионарию) требования к ООО «Турбийон Авто», ООО «Арастон», ООО «Автострада», ООО «Капитал Строй», ООО «СантонГрупп», ООО «Вектор», ООО «Врио Финанс».

В отношении трех заемщиков до заключения договоров цессии было выдано Предписание ЦБ РФ № Т1-86-4-05/8728ДСП от 26.01.2016. В отношении ООО «Вектор» -Предписание № Т1-86-4-05/108538ДСПЦБ РФ от 27.07.2016.

По оценке ЦБ РФ справедливая стоимость ссудной задолженности ООО «Арастон», ООО «СантонГрупп», ООО «Турбийон Авто» и ООО «Вектор» была как минимум на 50 % ниже балансовой стоимости ссудной задолженности (остатка задолженности), поэтому размер предоставленного дисконта оправдан и соответствует рыночному значению.

Права требования к ООО «Брио Финанс» в размере 15 202 329,65 руб. были уступлены за 15 013 839,76 руб., то есть на 1 % дешевле, что является незначительным дисконтом, соответствует принципу свободы договора (статья 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Права требования к ООО «Капитал Строй» в сумме 100 655 737,71 руб. были уступлены за 90 655 737,71 руб. (менее, чем на 10 % дешевле).

Права требования к ООО «Автострада» в общей сумме 30 226 229,51 руб. были уступлены за 28 726 229,51 руб. (менее, чем на 5 % дешевле).

При этом, 267 742 416,46 руб., уплаченные цессионарием Банку, составляют 63 % от объема уступленных прав (425 517 142,45 руб.). Таким образом, даже если исходить из равенства рыночной стоимости уступленных прав объему уступленных прав, права требования были уступлены Банком всего на 37 % ниже рыночной стоимости, что не является существенной разницей, представляет собой распространенную практику и не противоречит действующему законодательству, принципу свободы договора, закрепленному статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Довод о том, что указанные сделки были признаны судом недействительными, правового значения не имеет, поскольку данная сделка была признана недействительной по специальным (банкротным) основаниям, как сделка, совершенная с предпочтением и при неравноценном встречном представлении (с учетом расчетов путем внутрибанковской проводке денежных средств).

Довод о том, что сделки были совершены при наличии предписания ЦБ РФ от 08.08.2016, в соответствии с которым был наложен ряд запретов, в том числе и на заключение договоров уступки по ссудной задолженности также обоснованно отклонен судом, поскольку запрет относился только к договорам с отсрочкой платежа. В рассматриваемом же случае, договоры не содержали пункта об отсрочке платежа.

Кроме того, цены, по которым уступлены права требования, соответствуют предписаниям ЦБ РФ.

Довод заявителя о том, что суды в обособленном споре о недействительности договоров цессии № 9 и № 10 от 12.08.2016 установили экономическую нецелесообразность данных договоров, не является обоснованным, поскольку, во-первых, в указанном споре рассматривался только Договор цессии № 9. Во-вторых, суд апелляционной инстанции признал договор недействительным по ст. 61.3 Закона о банкротстве в виду того, что платеж по нему был совершен при наличии скрытой картотеки.

Таким образом, основания для взыскании убытков у суда отсутствовали.

На основании статьи 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, каждое лицо, участвующие в деле, должны доказать те обстоятельства на которые они ссылаются  как на основание своих требований и возражений.

Принимая во внимание, что негативные последствия, наступившие для юридического лица в период времени, когда в состав органов юридического лица входил ответчик, сами по себе не свидетельствуют о недобросовестности и (или) неразумности его действий (бездействия), а также учитывая положения части 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное, действует ничем не опровергнутая презумпция добросовестности в действиях ответчиков.

Согласно статье 68 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства дела, которые согласно закону должны быть подтверждены определенными доказательствами, не могут подтверждаться в арбитражном суде иными доказательствами. 

Во исполнение указаний суд кассационной инстанции, суд первой инстанции проверил деловые решения контролирующих Банк лиц на дату их принятия. Суд установил соблюдение ответчиками внутренних процедур Банка, соответствовавших стандартам Банка России. Таким образом, в отношении 49 заемщиков суд подтвердил выводы, ранее сделанные экспертизой в отношении 5 заемщиков (стр. 34 обжалуемого определения). При этом сама экспертиза, как сказано выше, не оспорена и не поставлена под сомнение.

Учитывая существенный размер заявленных требований, заявителем должны быть представлены бесспорные и достаточные доказательства наличия вины и умысла ответчиков в возникших убытках. Сам по себе факт нахождения кредитной организации в процедуре банкротства не освобождает конкурсного управляющего от системного и подробного раскрытия своей процессуальной позиции и представления допустимых, относимых и достаточных доказательств, чего в рассматриваемом случае конкурсным управляющим выполнено не было.

По сути, доводы апелляционной жалобы сводятся к несогласию с оценкой доказательств судом первой инстанции, с которой соглашается суд апелляционной инстанции, были предметом рассмотрения в суде первой инстанции и им дана надлежащая оценка. 

При таких обстоятельствах суд апелляционной инстанции приходит к выводу о принятии судом первой инстанции оспариваемого определения с учетом правильно установленных обстоятельств, имеющих значение для дела, полно, всесторонне и объективно исследованных доказательств, с учетом правильного применения норм материального и процессуального права.

Руководствуясь статьями 266 – 269, 271, 272 Арбитражного процессуального Кодекса Российской Федерации, Девятый арбитражный апелляционный суд 

П О С Т А Н О В И Л:

определение Арбитражного суда города Москвы от 04.04.2024 по делу № А40175205/16 оставить без изменения, а апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня принятия и может быть обжаловано в течение одного месяца со дня изготовления в полном объеме в Арбитражный суд Московского округа. 

Председательствующий судья:А.С. Маслов

Судьи:М.С. Сафронова

ФИО36