Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Дело № А40-291479/23-162-2420

город Москва

29 мая 2024 года

Резолютивная часть решения объявлена 23 апреля 2024 года

Решение в полном объеме изготовлено 29 мая 2024 года

 

Арбитражный суд города Москвы в составе:

Судья – Гусенков М.О. (единолично)

при ведении протокола судебного заседания секретарем с/з Сергеевой А.О.

рассмотрев в судебном заседании дело по иску (заявлению)

ОБЩЕСТВА С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "ОТН"

443022, РОССИЯ, САМАРСКАЯ ОБЛ., ФИО1, ФИО1, СОВЕТСКИЙ ВН.Р-Н, ФИО1, ЗАВОДСКОЕ Ш., Д. 9, ОФИС 2/3, ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 06.04.2022, ИНН: 

<

***>

к 1) АКЦИОНЕРНОМУ КОММЕРЧЕСКОМУ БАНКУ "АВАНГАРД" - ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО

119180, РОССИЯ, Г. МОСКВА, ВН.ТЕР.Г. МУНИЦИПАЛЬНЫЙ ОКРУГ ЯКИМАНКА, БОЛЬШАЯ ЯКИМАНКА УЛ., Д. 1, ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 28.10.2002, ИНН: 

<

***>

2) ЦЕНТРАЛЬНОМУ БАНКУ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

107016, Г.МОСКВА, ВН.ТЕР.Г. МУНИЦИПАЛЬНЫЙ ОКРУГ МЕЩАНСКИЙ, УЛ НЕГЛИННАЯ, Д. 12, К. В, ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 10.01.2003, ИНН: 

<

***>

о признании действий незаконными; об обязании совершить определенные действия

при участии:

От истца – не явился, извещен

От ответчика – ФИО2, доверенность № 052/1247 от 21.12.2023г.

От Банка России – ФИО3, доверенность от 14.09.2021г. 

 

У С Т А Н О В И Л:

ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "ОТН" обратилось в Арбитражный суд г. Москвы с иском к АКЦИОНЕРНОМУ КОММЕРЧЕСКОМУ БАНКУ "АВАНГАРД" - ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО, ЦЕНТРАЛЬНОМУ БАНКУ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ о признании  действий  ПАО АКБ «Авангард»  по блокировке счета истца незаконными,  обязать принять решение об исключении  истца из группы высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных  операций, признать действия  банка по наложению блокировки систем  ДБО  счетов незаконными, обязать разблокировать систему ДБО счета  № 40702810151100006689.

Истец не обеспечил явку своего представителя, о времени и месте предварительного судебного заседания извещен надлежащим образом, в порядке ст. 123 АПК РФ, в связи с чем, суд считает возможным провести предварительное судебное заседание в отсутствие представителя  в порядке ст. 156 АПК РФ.

Представитель ПАО АКБ «Авангард» возражает против удовлетворения требований по основаниям изложенным в отзыве.

Представитель ЦБ РФ возражает против удовлетворения требований, со ссылкой на неверный способ защиты права.

Выслушав представителей ответчиков, изучив материалы дела, суд установил следующее.

Согласно исковому заявлению 17.02.2023г. в ООО «ОТН», через систему клиент банк, поступил запрос документов № 311536 от Финансового мониторинга ПАО АКБ «Авангард».

В ответ на запрос 21.02.2023 г. Общество направило все имеющиеся документы в адрес ПАО АКБ «Авангард» через систему клиент-банк.

01 марта 2023 г. истец ООО «ОТН», в лице директора, ФИО4, действующего на основании Устава, обратился в Банк ПАО АКБ «АВАНГАРД» в рамках соглашения б/н от 28.12.2022 г. для проведения операции с платежным поручением от 01.03.2023 г. № 3 на сумму 278 842 руб. 00 коп. с назначением платежа "Возврат ошибочно перечисленных средств по платежному поручению 20 от 10.02.2023г., 24 от 17.02.2023г. Сумма 278842-00 Без налога (НДС)".

Вместе с тем, 01.03.2023 г. Банк на основании Федерального закона от 07.08.2001 N П5-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Федеральный закон № 115-ФЗ) отказал в проведении операции по платежному поручению от 01.03.2023 г. № 3 на сумму 278842 руб. 00 коп., с назначением платежа "Возврат ошибочно перечисленных средств по платежному поручению 20 от 10.02.2023г., 24 от 1 7.02.2023г. Сумма 278842-00 Без налога (НДС)".

Банк письмом от 01.03.2023 г. № 733/65 сообщил, что причинами принятия решения об отказе от проведения операции являлось применение к ООО «ОТН» мер, предусмотренных ст.7.7 Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, указанных в уведомлении №306618 от 22.11.2022г. Данные операции не относятся к допустимым в соответствии п.6 статьи 7.7Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ.

01 марта 2023г., ПАО АКБ «Авангард» направил запрос № 312092 от финансового мониторинга следующего содержания: «Уведомление о прекращении использования электронных средств платежа о применении мер Согласно вышеуказанного уведомления В соответствии с пунктом 8 статьи 7.7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" ПАО АКБ "АВАНГАРД" информирует ООО «ОТН» о том, что банком получена информация об отнесении Центральным Банком Российской Федерации клиента ООО "ОТН" к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций: 8.01 Подозрительные операции, за исключением операций из иных разделов настоящего перечня. Сомнительные транзитные операции, 1.02 Подозрительные операции, направленные на получение наличных денежных средств (прямое обналичивание). Корпоративные карты. Критерии отнесения Банком России юридических лиц (индивидуальных предпринимателей) к группам риска совершения подозрительных операций опубликованы на сайте Банка России».

В связи с чем 01.03.2023 Банк в отношении указанного клиента принимает следующие меры:

- не проводит операции по списанию денежных средств с банковского счета (вклада, депозита), по уменьшению остатка электронных денежных средств, не осуществляет переводы денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России, операции выдачи наличных денежных средств, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 6 статьи 7.7 Закона, а также операции с иным имуществом;

- не выдает при расторжении договора банковского счета (вклада, депозита) остаток денежных средств на счете либо не перечисляет его на другой счет такого клиента или на счет третьего лица по указанию такого клиента, за исключением случаев, предусмотренных абзацами седьмым и десятым пункта 6 статьи 7.7 Закона;

- прекращает обеспечение возможности использования таким клиентом электронного средства платежа (в частности, прекращено (при наличии) использование корпоративных карт, программно-технического комплекса "Авангард Интернет-Банк").

ООО «ОТН» обратилось в межведомственную комиссию, созданную при Центральном Банке Российской Федерации 12.04.2023 года из Центрального банка РФ (Банк России) был получен ответ 59-5-3/22840, согласно которому  в удовлетворении заявления ООО «ОТН» было отказано.

По мнению Истца, ответчики произвольно приняли решение об отнесении к группе высокого риска совершения подозрительных операции в отношении Истца, в связи с чем действия считает незаконными, что и послужило основанием для обращения с иском в суд.

Отказывая в удовлетворении заявленных требований, суд руководствовался следующим.

Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмывании) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Закон № 115-ФЗ) принят в целях защиты прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма. Меры и требования, установленные Законом № 115-ФЗ, направлены на противодействие легализации преступных доходов и финансированию терроризма и экстремизма, которые представляют высокую степень общественной опасности и прямую угрозу для безопасности государства.

Согласно требованиям Закона № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях, и документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил.

Согласно статьи 3 Федерального закона № 115-ФЗ внутренний контроль – деятельность организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, по выявлению операций, подлежащих обязательному контролю, и иных операций с денежными средствами или иным имуществом, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма, осуществление внутреннего контроля – реализация организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом, правил внутреннего контроля, включающая в себя в том числе выполнение требований законодательства по идентификации клиентов, их представителей, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев, по проведению в установленных настоящим Федеральным законом случаях упрощенной идентификации клиентов - физических лиц, установлению информации, указанной в подпункте 1.1 пункта 1 статьи 7 настоящего Федерального закона, по документальному фиксированию сведений (информации) и их представлению в уполномоченный орган, по хранению документов и информации, по подготовке и обучению кадров, а также в установленных настоящим Федеральным законом случаях целевых правил внутреннего контроля.

17.02.2023 г. по результатам осуществления внутреннего контроля Банк присвоил Клиенту высокий уровень риска совершения подозрительных операций.

28.02.2023 г. ЦБ РФ отнес Клиента к группе высокого уровня риска совершения подозрительных операций, о чем направил соответствующее информационное сообщение в личный кабинет Банка.

01.03.2023 г. Банк, руководствуясь п. 5 и п. 8 ст. 7.7. Закона № 115-ФЗ, применил к Клиенту ограничительные меры, о чем направил Клиенту уведомление № 312092 от 01.03.2023 г., в котором Банк сообщил Клиенту об отнесении Центральным Банком РФ ООО «ОТН» к группе высокой степени риска совершения подозрительных операций. Клиент был проинформирован Банком о праве обратиться с заявлением об отсутствии оснований для применения соответствующих мер, с приложением подтверждающих документов и (или) сведений в межведомственную комиссию, созданную при Центральном Банке РФ (далее – МВК при ЦБ РФ).

В силу п. 5 ст. 7.7. Закона № 115-ФЗ при осуществлении внутреннего контроля кредитная организация, использующая информацию ЦБ РФ, предусмотренную абз. вторым п. 1 ст. 7.6 настоящего ФЗ закона, в отношении клиента - юридического лица (индивидуального предпринимателя), зарегистрированного в соответствии с законодательством РФ, который отнесен кредитной организацией и ЦБ РФ к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, применяет следующие меры:

- не проводит операции по списанию денежных средств с банковского счета (вклада, депозита), по уменьшению остатка электронных денежных средств, не осуществляет переводы денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России, операции выдачи наличных денежных средств, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 6 настоящей статьи, а также операции с иным имуществом;

- не выдает при расторжении договора банковского счета (вклада, депозита) остаток денежных средств на счете либо не перечисляет его на другой счет такого клиента или на счет третьего лица по указанию такого клиента, за исключением случаев, предусмотренных абзацами седьмым и десятым пункта 6 настоящей статьи;

- прекращает обеспечение возможности использования таким клиентом электронного средства платежа.

Банк (Ответчик) относится к кредитным организациям, использующим информацию Центрального банка Российской Федерации, предусмотренную абзацем вторым пункта 1 статьи 7.6 настоящего Закона № 115-ФЗ.

В этих целях в Правила внутреннего контроля Банка (далее – ПВК) в соответствии с п. 4.9. Положения № 375-П3 введен Раздел IV-1: Программа, определяющая порядок организации и осуществления внутреннего контроля с учетом степени (уровня) Риска клиента при использовании информации Банка России, предусмотренной абзацем вторым пункта 1 статьи 7.6 Закона.

Пункт 4-1.1. указанного раздела ПВК устанавливает, что Банк использует в отношении Клиентов - юридических лиц (индивидуальных предпринимателей) информацию ЦБ РФ, предусмотренную абз. вторым п. 1 ст. 7.6 Закона (об отнесении юридических лиц (индивидуальных предпринимателей) к группам риска совершения подозрительных операций).

Таким образом, поскольку и ЦБ РФ, и Банк отнесли ООО «ОТН» к группе высокой степени риска совершения подозрительных операций, к нему были применены вышеуказанные меры.

Перечень допустимых операций по счету Клиента перечислен в п. 6 ст. 7.7. Закона № 115-ФЗ, о чем Клиент проинформирован.

Во исполнение Закона № 115-ФЗ в рамках реализации действующих в Банке ПВК, руководствуясь методическими рекомендациями Банка России, Банк осуществил анализ деятельности ООО «ОТН» и выявил признаки совершения сомнительных (транзитных) операций, в том числе:

- назначение операций по зачислению денежных средств отличается от заявленного основного вида деятельности организации (основной вид деятельности – торговля оптовая соками, минеральной водой и прочими безалкогольными напитками, а назначение платежей – оплата за металлоконструкции, за песок);

- организацией приобретались лишь изделия из металла, при этом в адрес компании периодически поступали платежи с назначением «за песок»;

- штат сотрудников организации составляет – 1 человек, что не является достаточным для выполнения заявленных работ / оказания услуг / поставки товаров;

- за период с 16.01.2023 по 10.02.2023 г. проведено 6 операций по выдаче наличных денежных средств;

- отсутствие операций по уплате налоговых платежей;

- отсутствие операций по уплате хозяйственных платежей, свидетельствующих о реальной экономической деятельности организации (оплата аренды, услуг связи и иных платежей, связанных с функционированием штата / офиса / склада организации);

- отсутствие операций по выплате заработной платы.

Выявленные обстоятельства вызвали у Банка подозрения о возможном отсутствии реальной хозяйственной деятельности и осуществлении Клиентом операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, обладающих признаками сомнительных (транзитных) операций.

С учетом установленных в отношении Клиента на дату оценки факторов повышенного риска совершения подозрительных операций, Банк 17.02.2023 г. отнес Клиента к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций.

Клиент обратился в МВК при ЦБ РФ с заявлением об обжаловании примененных ПАО АКБ «АВАНГАРД» мер, предусмотренных п. 5 ст. 7.7. Закона № 115-ФЗ.

12.04.2023 г. межведомственной комиссией при ЦБ РФ было принято решение о наличии оснований для применения к Заявителю мер, предусмотренных п. 5 ст. 7.7. Закона № 115-ФЗ.

Согласно п. 7 ст. 7.7. Закона № 115-ФЗ при реализации процедур внутреннего контроля кредитная организация, использующая информацию ЦБ РФ, предусмотренную абз. вторым п. 1 ст. 7.6 настоящего ФЗ, в отношении клиента - юридического лица (индивидуального предпринимателя), который отнесен кредитной организацией в соответствии с правилами внутреннего контроля и ЦБ РФ к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, не вправе изменить указанную степень (уровень) риска совершения подозрительных операций такому клиенту, за исключением случая, предусмотренного абз. 2 п. 2 ст. 7.8 настоящего ФЗ.

Пунктом 13.5 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ предусмотрено право клиента обратиться в межведомственную комиссию при Банке России об отсутствии оснований для принятия мер, перечисленных в пункте 5 статьи 7.7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ.

В соответствии с пунктом 3 статьи 7.8 Федерального закона №115-ФЗ применение к заявителю мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 настоящего Федерального закона, может быть обжаловано в судебном порядке только после обращения заявителя в межведомственную комиссию в порядке, предусмотренном пунктом 1 настоящей статьи.

Клиент воспользовался данным правом обратился в межведомственную комиссию при Банке России с заявлением об обжаловании примененных Банком мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона №115-ФЗ.

Согласно части 1 статьи 198 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, граждане, организации и иные лица вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании недействительными ненормативных правовых актов, незаконными решений и действий (бездействия) органов, осуществляющих публичные полномочия, должностных лиц, если полагают, что оспариваемый ненормативный правовой акт, решение и действие (бездействие) не соответствуют закону или иному нормативному правовому акту и нарушают их права и законные интересы в сфере предпринимательской и иной экономической деятельности, незаконно возлагают на них какие-либо обязанности, создают иные препятствия для осуществления предпринимательской и иной экономической деятельности.

Между тем, судом не установлено неправомерности в действиях МВК при принятии решения в отношении истца.

При таких обстоятельствах, суд не находит оснований для удовлетворения требований.

Согласно пункту 1 статьи 65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

Статьей 9 АПК РФ установлено, что каждому лицу, участвующему в деле, гарантируется право представлять доказательства арбитражному суду и другой стороне по делу, обеспечивается право заявлять ходатайства. Лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или не совершения ими процессуальных действий.

Расходы по уплате государственной пошлины в соответствии со ст. 110 АПК РФ возлагаются   на истца.

Руководствуясь ст.ст. 9, 65, 110, 123, 156, 167-170 АПК РФ, суд 

 

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска отказать.

 

Решение может быть обжаловано в месячный срок с даты его принятия в Девятый арбитражный апелляционный суд.

 

Судья:

М.О. Гусенков