АРБИТРАЖНЫЙ СУД СВЕРДЛОВСКОЙ ОБЛАСТИ

620000, г. Екатеринбург, пер. Вениамина Яковлева, стр. 1,

www.ekaterinburg.arbitr.ru   e-mail: info@ekaterinburg.arbitr.ru

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

Дело № А60-52688/2024

27 марта 2025 года

г. Екатеринбург

 

Резолютивная часть решения объявлена 13 марта 2025 года

Полный текст решения изготовлен 27 марта 2025 года

Арбитражный суд Свердловской области в составе судьи Е.С. Чудниковой при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Д.И. Дрожжиным,  рассмотрел в предварительном судебном заседании дело №А60-52688/2024 по иску общества с ограниченной ответственностью "ФОРИС" (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) к публичному акционерному обществу "Уральский Банк Реконструкции и Развития" (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>), о взыскании денежных средств, третье лицо: Центральный Банк Российской Федерации

при участии в судебном заседании:

от истца: не явился, извещен.

от ответчика: Е.А. Годовых, по доверенности № 1436 от 22.11.2024.

Лица, участвующие в деле, о времени  и месте рассмотрения заявления извещены надлежащим образом, в том числе публично, путем размещения информации о времени и месте судебного заседания на сайте суда.

Лицам, участвующим в деле, процессуальные права и обязанности разъяснены.  Отводов суду не заявлено.

Общество с ограниченной ответственностью "ФОРИС" (далее – истец) обратилось в суд с исковым заявлением к публичному акционерному обществу "Уральский Банк Реконструкции и Развития" (далее – ответчик) с требованием о взыскании убытков в размере 71775 руб. 42 коп.

11.10.2024 от ответчика поступил отзыв. Отзыв приобщен к материалам дела.

            В судебное заседание 20.02.2025 истец не явился,  заявил ходатайство об уточнении исковых требовании, в котором просит взыскать:71651 руб. 66 коп. неосновательного обогащения за период с 01.08.2024 по 05.09.2024г.

На основании ст. 49 АПК РФ уточнения исковых требований принято судом.

            Ответчик возражает против удовлетворения заявленных требований.

Рассмотрев материалы дела, арбитражный суд  

установил:

ООО «Форис» (ИНН 

<

***>) открыт расчетный счет 

<

***> в ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» г. Екатеринбург, БИК 046577795 к/с 30101810900000000795.

В период с  27.07.2024 г. директор ООО «Форис» не имеет возможности совершать операции по расчетному счету, по основаниям: «Использование Вашего электронного средства платежа приостановлено в связи с поступлением в Банк информации о нахождении сведений, содержащихся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, которая содержит сведения, относящиеся к Вам и (или) к Вашему электронному средству платежа».

Операции по счету ООО «Форис» может проводить только в отделениях банка путем создания платежных поручений на бумажных носителях. При этом за каждое платежное поручение на бумажном носителе Ответчиком взималась комиссия банка в размере от 500 до 20 000 руб. в зависимости от размера платежа.

Полагая, что действия банка не законны и уплаченная комиссия подлежит возврату истцу, истец обратился с настоящим иском в суд.

Ответчик требования не признал, представил отзыв.

Рассмотрев заявленные требования, оценив представленные в дело доказательства в порядке ст. 71 АПК РФ суд оснований для удовлетворения требований не установил.

На основании пункта 5 статьи 27 Федерального закона от 27.06.2011 №161 -ФЗ «О национальной платежной системе»: «В целях обеспечения защиты информации при осуществлении переводов денежных средств Банк России осуществляет формирование и ведение базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, а также по форме и в порядке, которые им установлены, предоставляет информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, включая информацию, указанную в настоящей части, операторам по переводу денежных средств, операторам платежных систем, операторам услуг платежной инфраструктуры, операторам электронных платформ. В базу данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента включается в том числе информация о переводах денежных средств без добровольного согласия клиента, а также переводах денежных средств, связанных с переводами денежных средств без добровольного согласия клиента, в отношении которых от федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел получены сведения о совершенных противоправных действиях в соответствии с частью 8 настоящей статьи».

Согласно пункту 3 статьи 8 Федерального закона от 27.06.2011 №161 -ФЗ «О национальной платежной системе»: «Признаки осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента устанавливаются Банком России и размещаются на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

В соответствии с Приказом Банка России от 27 июня 2024 года № ОД-1027 «Об установлении признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента» нахождение Ваших данных или данных Вашего электронного средства платежа в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента является признаком осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента (признак 1).

Руководствуясь пунктом 3.4 статьи 8 Федерального закона от 27.06.2011 №161 -ФЗ «О национальной платежной системе»: «Оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента (за исключением операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России), приостанавливает прием к исполнению распоряжения клиента на два дня. Оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России, соответствующих признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, отказывает в совершении соответствующей операции (перевода)».

Согласно части 3.1 статьи 8 Закона о Федерального закона от 27.06.2011 №161 -ФЗ «О национальной платежной системе» оператор по переводу денежных средств (далее – оператор) обязан осуществить проверку наличия признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, а именно без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием (далее при совместном упоминании – перевод денежных средств без добровольного согласия клиента), до момента списания денежных средств клиента (в случае совершения операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России) либо при приеме к исполнению распоряжения клиента (при осуществлении перевода денежных средств в иных случаях).

Исходя из положений части 6 статьи 27 Закона о Федерального закона от 27.06.2011 №161 -ФЗ «О национальной платежной системе» операторы в целях реализации мероприятий по противодействию осуществлению переводов денежных средств без добровольного согласия клиента обязаны направлять в Банк России информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента. В свою очередь, Банк России направляет операторам информацию, содержащуюся в Базе данных.

При наличии в Базе данных сведений, относящихся к клиенту, оператор в силу частей 11.6 и 11.7 статьи 9 Федерального закона от 27.06.2011 №161 -ФЗ «О национальной платежной системе» приостанавливает использование этим клиентом электронного средства платежа.

21.11.2018 подписанием заявления об акцепте оферты ООО «ФОРИС» полностью и безоговорочно акцептовало Правила банковского обслуживания физических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации частной практикой, в Публичном акционерном обществе «Уральский банк реконструкции и развития» (далее Правила) и Тарифы Банка. Также данным заявлением общество подтвердило, что ознакомлены, согласны и считаем для себя обязательными Правила и Тарифы Банка и присоединяемся к ним в соответствии со ст. 428 ГК РФ.

21.11.2018 в соответствии с Правилами между Истцом и Банком заключен договор банковского счета №6216-РС-3219, согласно которому, обществу открыт расчетный счет № 

<

***>. На основании заявления Истца от 21.11.2018 ему предоставлена услуга «Интернет банк Light» к счету № 

<

***> - электронное средство платежа, позволяющее формировать распоряжения на проведение операций по счету и подписывать их аналогом собственноручной подписи (АСП) через личный кабинет с использованием системы удаленного доступа посредством сети «Интернет».

22.11.2018 в соответствии с Правилами между Истцом и Банком заключен договор банковского счета №9216-КРС-14847, согласно которому, обществу открыт корпоративный расчетный счет №

<

***>.

В соответствии с договором №9216-КРС-14847 от 22.11.2018 Директору общества ООО «ФОРИС» 28.05.2021 выдана банковская карта к счетам № 

<

***> и №

<

***> сроком действия до 30.11.2023.

26.07.2024 Банком получены из базы данных Центрального Банка Российской Федерации о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента сведения о находящихся там данных (ИНН 

<

***>) в отношении ООО «ФОРИС».

О получении таких сведений и о приостановлении использования электронного средства платежа - системы «Интернет банк Light» Банк уведомил Истца 26.07.2024.

С указанного момента проведение операций по счету стало возможным исключительно по распоряжению клиента, предъявленному в Банк на бумажном носителе.

Согласно п. 4.2.7. Тарифов ПАО КБ «УБРиР» на расчетно-кассовое обслуживание для юридических лиц (некредитных организаций) и индивидуальных предпринимателей в валюте Российской Федерации за проведение операции - Межбанковский платеж на бумажном носителе взимается комиссия в размере 0,1% от суммы платежа, но не менее 500 руб. в день совершения операции/ Ежемесячно, не позднее 5 рабочего дня месяца, следующего за отчетным.

09.08.2024 Банк отправил запрос № REQ-20240809-1684 в Банк России на исключение данных Истца и/или данных его электронного средства платежа из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента.

16.08.2024 в связи с поступлением повторного обращения от Истца Банк повторно отправил запрос в Банк России с номером REQ-20240816-1351 на исключение данных Истца и/или данных его электронного средства платежа из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента.

06.09.2024 ПАО КБ «УБРиР» получил ответ от Банка России по повторному запросу в Банк России с номером REQ-20240816-1351 об удовлетворении в исключении данных Истца и/или данных его электронного средства платежа из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента.

В ходе проверки полученной информации Банком было установлено, что по состоянию на 12.09.2024 данные в отношении ООО «ФОРИС» (ИНН 

<

***>) в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента отсутствуют.

10.09.2024 расчетный счет № 

<

***> был Банком закрыт на основании письменного заявления Истца на закрытие счета.

Остаток денежных средств по счету в размере 402,35 руб. переведен со счета по реквизитам, предоставленным Истцом.

Таким образом, взимание комиссии за оказание услуги по проведению платежей на бумажном носителе в период с 05.08.2024 по 10.09.2024 было законным и обоснованным, приостановка использования клиентом электронного средства платежа осуществляется оператором на основании положений Закона Федерального закона от 27.06.2011 №161 – ФЗ «О национальной платежной системе».

Частью 11.8 статьи 9 Закона о Федерального закона от 27.06.2011 №161 -ФЗ «О национальной платежной системе» клиенту предоставлено право подать заявление в Банк России, в том числе через оператора, об исключении из Базы данных сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа.

В соответствии с положениями главы 2 Указания Банка России от 13.06.2024 № 6748«О порядке подачи клиентом оператора по переводу денежных средств в Банк России заявления об исключении сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, порядке принятия Банком России мотивированного решения об удовлетворении или об отказе в удовлетворении заявления клиента оператора по переводу денежных средств или мотивированного заявления оператора по переводу денежных средств об исключении сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента и порядке получения оператором по переводу денежных средств информации об исключении сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента», регулирующими порядок рассмотрения заявления клиента, при наличии сведений, относящихся к клиенту, в Базе данных Банк России запрашивает у операторов информацию об обоснованности (необоснованности) включения сведений, относящихся к клиенту, в Базу данных (пункт 2.2 Указания № 6748).

В случае получения хотя бы от одного из операторов информации об обоснованности включения сведений в Базу данных, относящихся к клиенту, Банк России отказывает в удовлетворении заявления клиента (пункт 2.3 Указания № 6748).

В случае получения от операторов информации о необоснованности включения сведений в Базу данных, относящихся к клиенту, Банк России удовлетворяет заявление клиента (пункт 2.4 Указания № 6748).

Как указало третье лицо Центральный Банк 24.03.2023 в Банк России от ПАО РОСБАНК поступил запрос № REQ-20230324-993 об исключении сведений, относящихся к Заявителю, из Базы данных (далее – Сведения). 

В соответствии с пунктом 2.2 Указания № 6748-У Банком России были направлены запросы об обоснованности (необоснованности) включения Сведений в АО КБ «Модульбанк» (№ REQ-20230324-1025) и  АО «АЛЬФА-БАНК» (№ REQ-20230324-1030). Получив от АО КБ «Модульбанк» информацию об обоснованности включения Сведений, Банк России 27.03.2024 направил в ПАО РОСБАНК ответ об отказе в исключении Сведений. 

Заявитель также 30.07.2024 обратился в Банк России по вопросу об исключении Сведений, обращение аналогичного характера поступило посредством ПАО КБ «УБРиР» (запрос № REQ-20240809-1684).  В соответствии с пунктом 2.2 Указания № 6748-У Банком России были направлены запросы в АО «АЛЬФА-БАНК» (№ REQ-20240802-4616) и  АО КБ «Модульбанк» (№ REQ-20240802-4617) об обоснованности (необоснованности) включения Сведений. Получив от АО КБ «Модульбанк» информацию об обоснованности включения Сведений Банк России сообщил об отказе в исключении Сведений ответом от 10.08.2024 № 56-14/2267. 

26.08.2024 Заявитель обратился в Банк России по вопросу об исключении Сведений, аналогичный запрос также поступил от  ПАО КБ «УБРиР» (№ REQ-20240816-1351). В соответствии с пунктом 2.2 Указания № 6748-У Банком России был направлен запрос в  АО КБ «Модульбанк» (№ REQ-20240904-4685) об обоснованности (необоснованности) включения Сведений. По результатам полученного ответа от АО КБ «Модульбанк» Банк России 10.10.2024 сообщил ПАО КБ «УБРиР» об исключении Сведений, а также уведомил об этом Заявителя в ответе  от 11.09.2024 № 56-14/3039.

Таким образом, включение, нахождение, а также исключение сведений о Заявителе из Базы данных произведено в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, в результате полученной от кредитных организаций информации.

В данном случае действия ответчика и третьего лица полностью соответствуют положениям Федерального закона от 27.06.2011 №161 -ФЗ «О национальной платежной системе», которым также предусмотрено осуществление операций клиентами по платежным поручениям с несением расходов на оплату комиссий, в связи с чем требования истца удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 167-170  Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований отказать.

Решение по настоящему делу вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба. В случае подачи апелляционной жалобы решение, если оно не отменено и не изменено, вступает в законную силу со дня принятия постановления арбитражного суда апелляционной инстанции.

Решение может быть обжаловано в порядке апелляционного производства в Семнадцатый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня принятия решения (изготовления его в полном объеме).

Апелляционная жалоба подается в арбитражный суд апелляционной инстанции через арбитражный суд, принявший решение. Апелляционная жалоба также может быть подана посредством заполнения формы, размещенной на официальном сайте арбитражного суда в сети «Интернет» http://ekaterinburg.arbitr.ru.

В случае обжалования решения в порядке апелляционного производства информацию о времени, месте и результатах рассмотрения дела можно получить соответственно на интернет-сайте Семнадцатого арбитражного апелляционного суда http://17aas.arbitr.ru.

В соответствии с ч. 3 ст. 319 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации исполнительный лист выдается по ходатайству взыскателя или по его ходатайству направляется для исполнения непосредственно арбитражным судом.

С информацией о дате и времени выдачи исполнительного листа канцелярией суда можно ознакомиться в сервисе «Картотека арбитражных дел» в карточке дела в документе «Дополнение». 

По заявлению взыскателя дата выдачи исполнительного листа (копии судебного акта) может быть определена (изменена) в соответствующем заявлении, в том числе посредством внесения соответствующей информации через сервис «Горячая линия по вопросам выдачи копий судебных актов и исполнительных листов» на официальном сайте арбитражного суда в сети «Интернет» либо по телефону Горячей линии 

<

***>.

В случае неполучения  взыскателем исполнительного листа в здании суда в назначенную дату, исполнительный лист не позднее следующего рабочего дня будет направлен по юридическому адресу взыскателя заказным письмом с уведомлением о вручении. 

В случае если до вступления судебного акта в законную силу поступит апелляционная жалоба, (за исключением дел, рассматриваемых в порядке упрощенного производства) исполнительный лист выдается только после вступления судебного акта в законную силу. В этом случае дополнительная информация о дате и времени выдачи исполнительного листа будет размещена в карточке дела «Дополнение». 

Судья                                                                                  Е.С. Чудникова