АРБИТРАЖНЫЙ СУД ЧЕЛЯБИНСКОЙ ОБЛАСТИ

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

Дело № А76-14106/2022

г. Челябинск

06 октября 2022 года

 

Резолютивная часть решения изготовлена 06 октября 2022 года.

Решение изготовлено в полном объеме 06 октября 2022 года.

Судья Арбитражного суда Челябинской области Скобычкина Н.Р. при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания ФИО1, рассмотрев в судебном заседании дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Экономика», ОГРН 

<

***>, Ярославская область, м. р-н Ярославский, с.п. Ивняковское, п. Карачиха, 

к акционерному обществу «Кредит Урал Банк», ОГРН 

<

***>, Челябинская область, г. Магнитогорск, 

о  взыскании 79 519 руб. 52 коп.,

при участии в судебном заседании:

представителя ответчика – ФИО2 по  доверенности № 102 от 05.10.2021,

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью «Экономика», ОГРН 

<

***>, Ярославская область, м. р-н Ярославский, с.п. Ивняковское, п. Карачиха (далее – истец, ООО «Экономика»), 04.05.2022 обратилось в Арбитражный суд города Москвы с исковым заявлением к акционерному обществу «Кредит Урал Банк» (акционерное общество), ОГРН 

<

***>, Челябинская область, г. Магнитогорск (далее – ответчик, Банк, Банк «КУБ» (АО)), о  взыскании 79 519 руб. 52 коп., в том числе, убытков в размере 51 975 руб. 00 коп., процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 29.11.2021 по 23.12.2021 в размере 27 544 руб. 52 коп., а также процентов за пользование чужими денежными средствами на сумму задолженности, начиная с 19.01.2022 по день уплаты долга.

Заявленные требования истец основывает на положениях ст. ст. 15, 309, 310, 393, 845, 856, 866 Гражданского кодекса Российской  Федерации (далее – ГК РФ) и на нарушении ответчиком обязательств по договору банковского счета, а именно невыполнении и несвоевременном выполнении указаний истца о перечислении денежных средств со счета.

Определением Арбитражного суда города Москвы по делу № А40-34700/22-69-212 от 25.02.2022 исковое заявление принято к производству (л.д. 5).

Определением Арбитражного суда города Москвы по делу № А40-34700/22-69-212 от 11.04.2022 дело № А40-34700/22-69-212 передано по подсудности в Арбитражный суд Челябинской области (л.д. 82).

Определением арбитражного суда от 13.05.2022 исковое заявление принято к производству с рассмотрением в порядке упрощенного производства, без вызова сторон в соответствии со ст. 228 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее – АПК РФ).

Определением от 04.07.2022 суд перешел к рассмотрению дела по общим правилам искового производства в соответствии с п. 2 ч. 5 ст. 227 АПК РФ (л.д. 108-109).

15.08.2022 через систему «Мой арбитр» поступило ходатайство ООО «Экономика» об уточнении размера исковых требований, истец просил взыскать с ответчика убытки в размере 51 975 руб. 00 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 29.11.2021 по 23.12.2021 в размере 27 544 руб. 52 коп. (л.д. 119).

Судом на основании ст. 49 АПК РФ принято уточнение размера исковых требований.

Ответчик с исковыми требованиями не согласился, представил отзыв на исковое заявление от 30.03.2022 (л.д. 79), дополнения к отзыву от 07.06.2022, дополнительные пояснения от 19.09.2022,  в которых указал, что действия Банка по списанию комиссии совершены в соответствии с условиями заключенного с ООО «Экономика» договора банковского счета, тарифами Банка и нормами действующего законодательства Российской Федерации. Платежные поручения в адрес ФИО3, созданные ООО «Экономика» в системе дистанционного банковского обслуживания, а также платежные поручения в адрес ООО «Агрохолдинг» Ярославский», созданные в период с 03.12.2021 по 22.12.2021, не исполнены Банком в связи с не предоставлением истцом документов, необходимых для фиксирования информации в соответствии с положениями Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»  и последующим применением Банком мер по ограничению использования истцом системы дистанционного банковского обслуживания.

Согласно ч. 1 ст. 121 АПК РФ лица, участвующие в деле, и иные участники арбитражного процесса извещаются арбитражным судом о принятии искового заявления или заявления к производству и возбуждении производства по делу, о времени и месте судебного заседания или совершения отдельного процессуального действия путем направления копии судебного акта в порядке, установленном настоящим Кодексом, не позднее чем за пятнадцать дней до начала судебного заседания или совершения отдельного процессуального действия, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом.

В силу абз. 2 ч. 1 ст. 122 АПК РФ, если арбитражный суд располагает доказательствами получения лицами, участвующими в деле, и иными участниками арбитражного процесса определения о принятии искового заявления или заявления к производству и возбуждении производства по делу, информации о времени и месте первого судебного заседания, судебные акты, которыми назначаются время и место последующих судебных заседаний или совершения отдельных процессуальных действий, направляются лицам, участвующим в деле, и иным участникам арбитражного процесса посредством размещения этих судебных актов на официальном сайте арбитражного суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» в разделе, доступ к которому предоставляется лицам, участвующим в деле, и иным участникам арбитражного процесса.

Согласно ч. 1 ст. 123 АПК РФ лица, участвующие в деле, и иные участники арбитражного процесса считаются извещенными надлежащим образом, если к началу судебного заседания, совершения отдельного процессуального действия арбитражный суд располагает сведениями о получении адресатом копии определения о принятии искового заявления или заявления к производству и возбуждении производства по делу, направленной ему в порядке, установленном настоящим Кодексом, или иными доказательствами получения лицами, участвующими в деле, информации о начавшемся судебном процессе.

Вручение почтовых отправлений разряда «Судебное» осуществляется в соответствии с Приказом ФГУП «Почта России» от 07.03.2019 № 98-п «Об утверждении Порядка приема и вручения внутренних регистрируемых почтовых отправлений».

Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом в порядке ст. ст. 121-123 АПК РФ (л.д. 111, 149-150), а также публично путем размещения информации на официальном сайте Арбитражного суда Челябинской области http://www.chelarbitr.ru.

В силу ст. 156 АПК РФ неявка лиц, извещённых надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, не является препятствием для рассмотрения дела, если суд не признал их явку обязательной.

Дело подлежит рассмотрению в порядке ст. 156 АПК РФ в отсутствие истца, извещённого надлежащим образом о месте и времени судебного заседания.

В судебном заседании представитель ответчика против удовлетворения исковых требований возражал по доводам, изложенным в отзыве на исковое заявление.

Рассмотрев материалы дела, арбитражный суд установил.

Как следует из материалов дела, между Банком «КУБ» (АО) (далее – Банк) и ООО «Экономика» (далее – Клиент) был заключен договор банковского счета (далее – договор) от 23.11.2021 № 27244 путем подписания Клиентом заявления о присоединении (л.д. 91) к Общим условиям по расчетному обслуживанию с использованием продукта «ПростоБанк» при условии распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, исключительно с использованием аналога собственноручной подписи» (далее – Общие условия продукта «ПростоБанк») (л.д. 92-99).

В соответствии с п. 1.4 Общих условий продукта «ПростоБанк» договор включает в себя заявление о присоединении, Общие условия, Правила дистанционного банковского обслуживания и тарифы Банка, размещенные на официальном сайте Банка, а также уведомление об открытии счета Клиенту. 

На основании п. 2.1 Общих условий продукта «ПростоБанк» настоящие Общие условия определяют стандартные условия расчетного обслуживания Банком клиентов Банка в соответствии с договором, тарифами и устанавливают порядок взаимодействия, права, обязанности и ответственность сторон. 

Материалами дела подтверждается, что  23.11.2021 ООО «Экономика» получило сообщение от Банка «КУБ» (АО) об открытии счета                                       № 40702810910770103074 в филиале «ПростоБанк» Банка «КУБ» (АО)                  (л.д. 22).

29.11.2021 на счет ООО «Экономика» в Банке «КУБ» (АО) поступили денежные средства в размере 5 250 000 руб. 00 коп. от ООО «Агрохолдинг Ярославский» с назначением платежа: «оплата за объект недвижимости по договору № 7 от 25.11.2021» (л.д. 29, 104). 

За зачисление денежных средств на банковский счет клиента Банком списана комиссия в размере 51 975 руб. 00 коп. (л.д. 29, 105).

29.11.2021 ООО «Экономика» посредством системы дистанционного банковского обслуживания (далее – система ДБО) в Банк направлено платежное поручение № 1 от 29.11.2021 на сумму 150 000 руб. 00 коп. для перечисления указанных денежных средств на счет ФИО3 с назначением платежа: «выдача займа по договору от 29.11.2021» (л.д. 39).

Документ был отклонен Банком 30.11.2021 (л.д. 39).

30.11.2021 ООО «Экономика» в Банк посредством системы ДБО направлены еще два платежных поручения № 2 и № 3 на сумму 150 000 руб. 00 коп. для перечисления указанных денежных средств на счет ФИО3 с назначением платежа: «выдача процентного займа (6% годовых) по договору от 29.11.2021», которые также последовательно отклонены Банком (л.д. 38, 40).

03.12.2021, 20.12.2021, 21.12.2021, 22.12.2021, 22.12.2021 и 23.12.2021 ООО «Экономика» в Банк посредством системы ДБО направлены платежные поручения № 4, № 5, № 6, № 7, № 8, № 9 на списание суммы 5 198 025 руб. 00 коп. в пользу ООО «Агрохолдинг «Ярославский» с назначением платежа: «возврат оплаты за объект недвижимости по договору № 7 от 25.11.2021». Платежные поручения последовательно отклонены Банком (л.д. 41-46).

23.12.2021 Банком исполнено платежное поручение ООО «Экономика» № 10 от 23.12.2021 на сумму 5 198 025 руб. 00 коп. в пользу ООО «Агрохолдинг «Ярославский» с назначением платежа «возврат денежных средств согласно письму № 08/12-1 от 08.12.2021 по договору № 7 от 25.11.2021 в связи с закрытием счета» (л.д. 47).

В обоснование иска ООО «Экономика» указало, что ответчик в отсутствие правовых и договорных оснований не произвел перечисление денежных средств по платежным поручениям в пользу ФИО3, не возвращал денежные средства, которыми в это время пользовался и получал прибыль, списал комиссию, не выполнив при этом условия договора и выбранного тарифа.

Истец, ссылаясь на ст. ст. 15, 393 ГК РФ, указал, что ответчик, списав комиссию за зачисление денежных средств на счет в размере 51 975 руб. 00 коп. и, не выполнив условия договора банковского счета, причинил истцу своими действиями убытки.

Поскольку ответчик несвоевременно исполнил платежное поручение истца о перечислении денежных средств в размере 5 198 025 руб. 00 коп. на счет ООО «Агрохолдинг «Ярославский», с ответчика, согласно позиции истца, на основании ст. ст. 856, 866 ГК РФ подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами за период с момента зачисления указанной суммы на счет истца и до момента исполнения обязательств по их перечислению (с 29.11.2021 по 23.12.2021).

На основании указанных обстоятельств, истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований в силу следующего.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В силу положений пунктов 1-3 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В соответствии с п. 1 ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Согласно п. 2.7 Общих условий продукта «ПростоБанк» плата за расчетное обслуживание Клиента взимается Банком в размерах, порядке и форме, определенным в тарифах Банка (л.д. 100-103). Тарифы Банка размещаются на официальном сайте Банка, а также на сайте продукта «ПростоБанк».

На основании п. 3.9 Общих условий продукта «ПростоБанк» Клиент настоящим также дает согласие (заранее данный акцепт) на весь период действия договора (если иное не установлено договором) на списание без его дополнительного распоряжения со счета денежных средств в сумме и в сроки, указанные в тарифах, иных тарифах, взимаемых в рамках договоров, заключенных с Банком. 

В соответствии с п. 10.1.7 Общих условий продукта «ПростоБанк» Клиент обязуется своевременно и в полном объеме оплачивать услуги Банка в соответствии с тарифами, а также возмещать в качестве составной части стоимости услуг Банка, предусмотренных договором, расходы Банка (в том числе, дополнительные комиссии банков-корреспондентов), связанные с платежами со счета, по фактической стоимости.

При открытии расчетного счета ООО «Экономика» выбран тарифный план «Просто-Экономный», о чем указано в заявлении о присоединении                    (л.д. 91). Кроме того, в заявлении о присоединении имеется подтверждение Клиента об ознакомлении с Общими условиями продукта «ПростоБанк», тарифами Банка через сайт Банка в сети «Интернет» по адресу https://prostobank.online/ и подтверждение согласия ООО «Экономика» с Общими условиями продукта «ПростоБанк», тарифами Банка и обязанности выполнения их условий (все документы для открытия расчетного счета, тарифы и информация об особенностях обслуживания размещена на сайте Банка в сети «Интернет» по адресу https://prostobank.online/documents/ в свободном доступе).

В соответствии с п. 2.1 Сборника тарифов продукта «ПростоБанк» (л.д. 100 оборот) комиссия «Зачисление денежных средств на банковский счет» при тарифном плане «Просто-Экономный» составляет 0,99% от суммы зачисления. https://prostobank.online/.

29.11.2021 на счет ООО «Экономика» в Банке «КУБ» (АО) поступили денежные средства в размере 5 250 000 руб. 00 коп. от ООО «Агрохолдинг Ярославский» с назначением платежа «оплата за объект недвижимости по договору № 7 от 25.11.2021» (л.д. 29, 104). 

За зачисление денежных средств на банковский счет клиента Банком списана комиссия в размере 51 975 руб. 00 коп. (л.д. 29, 105).

Размер комиссии соответствует условиям заключенного договора банковского счета и выбранного тарифного плана (5 250 000 * 0,99/100).

В соответствии с пунктом 1 статьи 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

В силу п. 1 ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Под убытками согласно статьи 15 ГК РФ понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по делам о возмещении убытков истец обязан доказать, что ответчик является лицом, в результате действий (бездействия) которого возник ущерб, а также факты нарушения обязательства или причинения вреда, наличие убытков. Размер подлежащих возмещению убытков должен быть установлен с разумной степенью достоверности.

Таким образом, условиями, необходимыми для взыскания убытков как меры гражданско-правовой ответственности за причиненный вред, являются: факт причинения имущественного вреда (противоправность), размер причиненных убытков, причинная связь между действиями (бездействием) причинителя вреда и убытками потерпевшего, вина причинителя вреда.

Оценив доводы иска в совокупности с представленными доказательствами, суд приходит к выводу, что привлечение Банка к гражданско-правовой ответственности в виде возмещения убытков невозможно ввиду отсутствия состава правонарушения, а именно, отсутствия факта нарушения обязательств Банком (противоправного действия (бездействия)), отсутствия ущерба (вредных последствий) и причинно-следственной связи. Банк, исполняя условия договора банковского счета, действовал правомерно, в соответствии с требованиями действующего законодательства Российской Федерации и условиями заключенного договора.

Требование истца о взыскании с ответчика убытков в размере 51 975 руб. 00 коп. не подлежит удовлетворению.

В силу пункта 2 статьи 847 ГК РФ клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе, связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление.

Согласно статье 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом (пункт 1 статьи 858 ГК РФ).

Нормами Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»  (далее – Закон № 115-ФЗ), регулируются отношения граждан Российской Федерации, иностранных граждан и лиц без гражданства, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, а также государственных органов, осуществляющих контроль на территории Российской Федерации за проведением операций с денежными средствами или иным имуществом, в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма.

В статье 7 Закона № 115-ФЗ определены права и обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом. В силу пункта 2 данной статьи организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях; документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных данным Федеральным законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

При реализации правил внутреннего контроля в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в пункте 2 статьи 7 Закона № 115-ФЗ и, соответственно, являющихся основаниями для документального фиксирования информации, банк вправе запросить у клиента предоставления не только документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, но и документов по всем связанным с ней операциям, а также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций.

В силу положений пунктов 1, 11 статьи 7 Закона № 115-ФЗ у клиента банка имеется обязанность по представлению документов, необходимых для его идентификации и фиксирования информации, содержащей сведения о совершаемой операции, при этом банк вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями данного Закона, а также в случае наличия обоснованных подозрений, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Согласно подпункту 1.1 пункта 1 статьи 7 Закона № 115-ФЗ банк обязан при приеме на обслуживание и обслуживании клиентов получать информацию о целях установления и предполагаемом характере их деловых отношений с данной организацией, осуществляющей операции с денежными средствами и иным имуществом, на регулярной основе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации клиентов, а также вправе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиентов. Характер и объем указанных мер определяются с учетом степени (уровня) риска совершения клиентами операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Банком России установлены требования к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, отраженные в Положении Центрального банка Российской Федерации от 02.03.2012 № 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма» (далее – Положение № 375-П).

В соответствии с абзацем 10 пункта 5.2 Положения № 375-П в правилах внутреннего контроля предусматривается перечень мер, которые принимаются банком в случае совершения операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма. При этом в качестве таковых мер указывается право банка отказать клиенту в предоставлении услуг дистанционного банковского обслуживания, в том числе, в приеме от него распоряжения о совершении операции по банковскому счету (вкладу), подписанному аналогом собственноручной подписи, и переход на прием от такого клиента расчетных документов только на бумажном носителе.

Указанный в данном Положении перечень не является исчерпывающим и кредитные организации вправе дополнить его критериями выявления и признаками необычных сделок, исходя из особенностей своей деятельности и деятельности своих клиентов, в том числе, путем включения признаков операций, указанных в иных письмах Банка России, уполномоченного органа, иных надзорных органов, организаций.

Из анализа приведенных выше норм следует, что на банк возложена обязанность, в том числе, по выявлению и пресечению операций, совершаемых в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Согласно пункту 11 статьи 7 указанного Закона № 115-ФЗ на банк возлагается обязанность отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции: по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями указанного Закона; а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников банка возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В соответствии со статьей 856 ГК РФ в случае необоснованного невыполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, предусмотренных статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

29.11.2021 в Банк поступило распоряжение ООО «Экономика» на перечисление денежных средств в пользу физического лица ФИО3 (ИНН 

<

***>) на лицевой счет, открытый в ПАО СБЕРБАНК, на сумму 150 000 руб. 00 коп. с назначением платежа: «Для зачисления на счет ФИО3. Выдача займа по договору от 29.11.2021. Сумма 150 000-00 без налога (НДС), без НДС» (л.д. 39). 

На основании п. 2.3 Положения Банка России от 29.06.2021 № 762-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» (далее – Положение № 762-П) порядок выполнения процедур приема к исполнению, отзыва, возврата (аннулирования) распоряжений, в том числе, распоряжений на общую сумму устанавливается кредитными организациями с учетом требований настоящего Положения. 

В соответствии с п. 5.4.5 Общих условий продукта «ПростоБанк» контроль значений реквизитов распоряжений в электронном виде, принятых по Системе ДБО в порядке, предусмотренном Правилами ДБО, осуществляется Банком посредством проверки значений реквизитов распоряжений, их допустимости и соответствия с учетом требований законодательства Российской Федерации, нормативных документов Банка России или Банка, а также их соответствия требованиям практики международных расчетов. 

В соответствии с п. 24 Приложения 1 к Положению № 762-П в графе назначение платежа указываются назначение платежа, наименование товаров, работ, услуг, номера и даты договоров, товарных документов, а также может указываться другая информация, в том числе, в соответствии с законодательством, включая налог на добавленную стоимость (далее – НДС). 

Поскольку операция по предоставлению юридическими лицами, не являющимися кредитными организациями, беспроцентных займов физическим лицам и (или) другим юридическим лицам, а также получение такого займа в соответствии с требованиями подпункта 4 пункта 1 статьи 6 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» подлежит обязательному контролю, и соответственно сведения о ней передаются Банком в уполномоченный орган в составе и сроках, установленных Указанием Банка России от 15.07.2021                № 5861-У «О порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений и информации в соответствии со статьями 7 и 7.5 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», по договорам займа следует указывать наименование и основные условия договора займа: срок возврата и размер процентов.

В соответствии с п. 9.2.1 Общих условий продукта «ПростоБанк» Банк имеет право отказать в приеме и исполнении распоряжения, проведении операции по счету в случаях, установленных действующим законодательством Российской Федерации или Общими условиями, и/или договором, в том числе, оформления распоряжения с нарушением требований, установленных нормативными актами Банка России и Банком. 

В соответствии с п. 5.4.5 Общих условий продукта «ПростоБанк» при отрицательном результате процедур контроля реквизитов Банк не принимает распоряжение Клиента к исполнению. 

Платежное поручение № 1 от 29.11.2021 на сумму 150 000 руб. 00 коп. было возвращено Банком с указанием причины «Уточнить назначение платежа – указать размер процентной ставки» (л.д. 129). 

В связи с наличием в осуществляемых ООО «Экономика» операциях признаков, указывающих на необычный характер в соответствии с Положением Банка России от 02.03.2012 № 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»: 

- запутанный или необычный характер операции (сделки), не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; 

- явное несоответствие операций, проводимых клиентом, общепринятой рыночной практике совершения операций; 

- единственный участник общества и его руководитель совпадают в одном лице, зачисление денежных средств осуществлено от аффилированного лица ООО «Агрохолдинг» Ярославский», директор и учредитель которого совпадает с директором и учредителем ООО «Экономика» (л.д. 65-66, 130-134); 

- в отношении адреса регистрации контрагента по зачислению денежных средств ООО «Агрохолдинг» Ярославский» в ЕГРЮЛ имелась отметка о недостоверности сведений, начиная с 17.06.2021 (л.д. 133 оборот); 

- в открытых источниках информации, доступных Банку на законных основаниях, отсутствует информация о деятельности компании ООО «Агрохолдинг» Ярославский» в 2021 году; 

- по счетам налогоплательщика ООО «Агрохолдинг» Ярославский» присутствуют решения о приостановлении операций от 01.04.2021 (причина: непредставление налоговым агентом расчета сумм налога на доходы физических лиц, исчисленных и удержанных налоговым агентом) (л.д. 135); 

- отсутствие операций, связанных с ведением реальной финансово-хозяйственной деятельности по расчетному счету, открытому в Филиале «ПростоБанк» Банка «КУБ» (АО) (затраты на аренду, коммунальные платежи, оплата труда сотрудников, уплата налогов и взносов с ФОТ и др.); 

- наличие у Банка оснований полагать, что Клиент совершает с земельными участками операции с признаками фиктивности,

Банком, на основании п. 9.2.8 Общих условий продукта «ПростоБанк», были инициированы запросы в адрес истца о представлении документов и информации: запрос № 1571 - УФМ от 29.11.2021, запрос № 1579 - УФМ от 30.11.2021 (л.д. 136-137). 

При этом, согласно п. 14 ст. 7 Закона № 115-ФЗ клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований Закона № 115-ФЗ, включая информацию о своих выгодоприобретателях, учредителях (участниках) и бенефициарных владельцах.

Также, в соответствии с п. 10.1.9 Общих условий продукта «ПростоБанк» Клиент обязан представлять в Банк наряду с распоряжениями документы (надлежащим образом удостоверенные копии документов), которые являются основанием для проведения операций, регулируемых законодательством Российской Федерации, в случаях, установленных им и/или нормативными документами Банка России и Общими условиями, в том числе, по запросу Банка. Представлять по требованию Банка иные документы, подтверждающие информацию, содержащуюся в документах, переданных в Банк в связи с предоставлением банковских услуг и распоряжений по счету.

Как указывает ответчик, в нарушение требований действующего законодательства в области ПОД/ФТ и условий заключенного договора банковского счета ООО «Экономика» не были представлены следующие документы и сведения: 

- документы, подтверждающие право аренды на нежилое помещение, используемое в качестве места ведения бизнеса, документы, подтверждающие факт оплаты аренды; 

- штатное расписание; - подтверждение трудовых отношений с физическими лицами; 

- пояснения по объемам и возможностям оказания услуг в одном лице, при отсутствии наемных сотрудников. 

Истец факт непредставления указанных документов не опроверг.

В соответствии с п. 5.2.4 Правил ДБО (л.д. 138-141) Банк имеет право при выявлении признаков осуществления Клиентом подозрительных операций (сделок) отказать Клиенту в приеме от него распоряжений на проведение операций по счету с использованием Системы ДБО, прекратить автоматизированное обслуживание Клиента с использованием Системы ДБО.

В связи с указанным на основании п. 5.2.4 Правил ДБО (30.11.2021 Банком были применены меры по ограничению системы ДБО (на совершение расходных операций за исключением налоговых платежей). 

В соответствии с п. 9.1.9 Общих условий продукта «ПростоБанк» о применении указанных мер Банк уведомил ООО «Экономика» письмом                     № 5050244 от 30.11.2021 по системе ДБО (л.д. 142), также в соответствии с данным письмом Банк указал, что документы по запросу Банка представлены не в полном объеме; при положительном результате рассмотрения документов после их поступления в Банк, ограничение ДБО и по корпоративной карте будут сняты. 

ООО «Экономика» дополнительных документов/пояснений, расчетных документов на бумажном носителе в адрес Банка не поступило. 

В связи с применением ограничений системы ДБО Банком не были приняты платежные поручения в адрес ФИО3, созданные ООО «Экономика» после применения ограничительных мер, а также платежные поручения в адрес ООО «Агрохолдинг» Ярославский», созданные в период с 03.12.2021 по 23.12.2021.

Из материалов дела следует, что истец самостоятельно затягивал процедуру закрытия счета.

09.12.2022 истец выразил намерение закрыть счет (л.д. 143). 

На основании п. 1 ст. 859 ГК РФ, п. 3.13 Общих условий продукта «ПростоБанк» договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. 

В соответствии с п. 10.1.8 Общих условий продукта «ПростоБанк» Клиент обязуется представить в Банк в случае расторжения договора посредством Системы ДБО заявление в электронном виде, оформленное в порядке, установленном Банком и подписанное простой электронной подписью Клиента. В случае закрытия одного из счетов, открытых в рамках договора, представить посредством Системы ДБО заявление о закрытии банковского счета без расторжения договора, оформленное в порядке, установленном Банком. 

09.12.2022 истцом в нарушение порядка закрытия счета, предусмотренного действующим законодательством и Общими условиями продукта «ПростоБанк», направлено письмо № 5189341 от 09.12.2021 с просьбой закрыть расчетный счет, возвратить поступившие денежные средства от ООО «Агрохолдинг» Ярославский» обратно плательщику в полном объеме (л.д. 143). 

Банком в адрес истца направлено письмо № 5200186 от 10.12.2021 разъяснительного характера о процедуре закрытия счета (л.д. 152). 

Однако заявление на закрытие счета от истца поступило в Банк только 22.12.2021 (л.д. 151).

Согласно п. 5 ст. 859 ГК РФ остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента. 

На основании п. 6.11 Общих условий продукта «ПростоБанк» Банк перечисляет остаток денежных средств, находящихся на счете, по реквизитам, указанным Клиентом в заявлении о расторжении договора/заявлении о закрытии счета, не позднее 7 (семи) календарных дней после получения от Клиента указанного заявления, если иное не установлено договором. 

В соответствии с требованиями действующего законодательства и Общими условиями продукта «ПростоБанк» 23.12.2021 на основании платежного поручения № 10 от 23.12.2021 денежные средства в размере                       5 198 025 руб. 00 коп. переведены ООО «Агрохолдинг» Ярославский» (л.д. 47), счет закрыт 24.12.2022. 

Таким образом, невыполнение ответчиком платежного поручения о перечислении денежных средств в размере 150 000 руб. 00 коп. для перечисления на счет ФИО3, а также несвоевременное исполнение платежного поручения на списание суммы                       5 198 025 руб. 00 коп. в пользу ООО «Агрохолдинг «Ярославский» обусловлено применением Банком норм Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», Положения Банка России от 02.03.2012 № 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», а также нарушением истцом порядка закрытия счета, предусмотренного Общими условиями продукта «ПростоБанк».

Статьей 65 АПК РФ установлено, что каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

В соответствии с п. 3.1 ч. 3 ст. 70 АПК РФ обстоятельства, на которые ссылается сторона в обоснование своих требований или возражений, считаются признанными другой стороной, если они ею прямо не оспорены или несогласие с такими обстоятельствами не вытекает из иных доказательств, обосновывающих представленные возражения относительно существа заявленных требований.

В  силу ч. 2 ст. 9 АПК РФ, лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или не совершения ими процессуальных действий.

В Определении Судебной коллегии по экономическим спорам Верховного Суда РФ от 06.08.2018 № 308-ЭС17-6757(2,3) по делу № А22-941/2006 разъяснено, что исходя из принципа состязательности, подразумевающего, в числе прочего, обязанность раскрывать доказательства, а также сообщать суду и другим сторонам информацию, имеющую значение для разрешения спора, нежелание стороны опровергать позицию процессуального оппонента должно быть истолковано против нее (ст. 9, ч. 3 ст. 65, ч. 3.1 ст. 70 АПК РФ).

На основании вышеизложенного, исследовав и оценив представленные в материалы дела доказательства, доводы и пояснения сторон, принимая во внимание признаки, указывающие на сомнительный характер операции по перечислению денежных средств, а также имеющуюся в распоряжении банка информацию об истце и проводимых по его счету операциям, суд приходит к выводу о правомерности принятия банком решения об отказе в выполнении распоряжения ООО «Экономика» о совершении операции по перечислению денежных средств в размере 150 000 руб. ФИО3 и денежных средств в размере 5 198 025 руб. 00 коп. ООО «Агрохолдинг «Ярославский».

На основании изложенного, требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 29.11.2021 по 23.12.2021 в размере 27 544 руб. 52 коп. не подлежит удовлетворению.

Государственная пошлина при обращении с исковым заявлением в арбитражный суд подлежит уплате в соответствии со ст. 333.18 Налогового кодекса Российской Федерации (далее – НК РФ) с учетом ст. ст. 333.21, 333.22, 333.41 НК РФ.

При цене иска 79 519 руб. 52 коп. подлежит уплате государственная пошлина в размере 3 181 руб. 00 коп. (ст. 333.21 НК РФ).

Истцом при подаче искового заявления по чеку-ордеру от 21.02.2022 уплачена государственная пошлина в размере 3 200 руб. 00 коп. (л.д. 7).

В соответствии с ч. 1 ст. 110 АПК РФ расходы по уплате государственной пошлины, понесенные лицами, участвующими в деле, в пользу которых принят судебный акт, взыскиваются арбитражным судом со стороны.

Следовательно, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 181 руб. 00 коп. относятся на истца и не подлежат возмещению согласно ч. 1 ст. 110 АПК РФ.

Государственная пошлина в размере 19 руб. 00 коп. подлежит возврату истцу из федерального бюджета в порядке ст. 333.40 НК РФ.

Руководствуясь ст. ст. 110, 156, 167-170, ч. 1 ст. 171, ст. 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд 

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований истца – общества с ограниченной ответственностью «Экономика», ОГРН 

<

***>, Ярославская область, м. р-н Ярославский, с.п. Ивняковское, п. Карачиха,   отказать.

Возвратить истцу – обществу с ограниченной ответственностью «Экономика», ОГРН 

<

***>, Ярославская область, м. р-н Ярославский, с.п. Ивняковское, п. Карачиха, из федерального бюджета государственную пошлину в размере 19 руб. 00 коп., уплаченную по чеку-ордеру от 21.02.2022.

Решение по настоящему делу вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба. 

В случае подачи апелляционной жалобы решение, если оно не отменено и не изменено, вступает в законную силу со дня принятия постановления арбитражного суда апелляционной инстанции (ч. 1 ст. 180 АПК РФ). 

Настоящее решение может быть обжаловано в порядке апелляционного производства в Восемнадцатый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня его принятия (изготовления в полном объеме) через Арбитражный суд Челябинской области.

Судья                                                                                             Н.Р. Скобычкина

 

Информацию о времени, месте и результатах рассмотрения апелляционной жалобы можно получить на интернет-сайте Восемнадцатого арбитражного апелляционного суда htth://18aas.arbitr.ru.