АРБИТРАЖНЫЙ СУД ТВЕРСКОЙ ОБЛАСТИ 

Именем Российской Федерации

 МОТИВИРОВАННОЕ 

РЕШЕНИЕ

Дело № А66-1609/2024

г.Тверь

14 июня 2024 года

(решение в виде резолютивной части в порядке ст. 229 АПК РФ от  03 мая 2024 года)

 

Арбитражный суд Тверской области в составе судьи Сердюк С.В., рассмотрев в порядке упрощенного производства по правилам главы 29 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России», г. Москва (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, дата государственной регистрации 16.08.2002)

         к ответчику: Фонду содействия кредитования малого и среднего предпринимательства Тверской области, г. Тверь (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, дата государственной регистрации 12.12.2008)

третьи лица: ФИО1,  Тверская область, г.Тверь, ФИО2, Тверская область, г.Удомля

о взыскании 221 830,30 руб.,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России», г. Москва (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, дата государственной регистрации 16.08.2002) (далее – истец) обратилось Арбитражный суд Тверской области с исковым заявлением к Фонду содействия кредитования малого и среднего предпринимательства Тверской области, г. Тверь (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, дата государственной регистрации 12.12.2008) (далее – ответчик) взыскании задолженности за период с 20.09.2022 по 25.01.2024 (включительно) в размере 50% задолженности по основному долгу по Кредитному договору №8607JD0JFKKQ1Q0RQ2WZ2W от 20.10.2017 года, а именно - 221 830,30 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 437 руб.

Третьими лицами при подаче искового заявления истец указал ФИО1,  Тверская область, г.Тверь, ФИО2, Тверская область, г.Удомля.

         Определением от 05 февраля 2024 года дело принято к рассмотрению в порядке упрощенного производства без вызова сторон в соответствии со ст.228 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее-  АПК РФ).

         О принятии дела к рассмотрению в порядке упрощенного производства стороны извещены надлежаще.

         27.02.2024 года от ответчика в материалы дела поступил отзыв на исковые требования; 28.02.2024 года от ответчика поступили дополнения к отзыву на исковое заявление; 22.04.2024 года от истца поступили возражения на отзыв ответчика.

         Указанные документы приобщены судом к материалам дела.

         Решением от 03 мая 2024 года по делу А66-1609/2024, принятым в порядке статьи 229 АПК РФ, заявленные требования удовлетворены.

         30 мая 2024 года в суд поступила апелляционная жалоба ответчика на решение Арбитражного суда Тверской области,  принятое  в порядке ст. 229 АПК РФ по делу А66-1609/2024.

         В соответствии с частью 2 статьи 229 АПК РФ  по заявлению лица, участвующего в деле, или в случае подачи апелляционной жалобы по делу, рассматриваемому в порядке упрощенного производства, арбитражный суд составляет мотивированное решение.

Оценив материалы дела, исследовав представленные доказательства, арбитражный суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению, при этом суд исходит из следующего.

  Из материалов дела судом установлено, индивидуальный предприниматель ФИО1 (далее - «Заемщик») и Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - «Кредитор») заключили Договор об открытии возобновляемой кредитной линии №8607JD0JFKKQ1Q0RQ2WZ2W от 20.10.17 (далее - «Кредитный договор»).

В соответствии с условиями Кредитного договора Кредитор обязался открыть Заемщику невозобновляемую кредитную линию с лимитом 1800000 руб. на срок с 20.10.2017 по 19.10.2020, а Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты, в соответствии с п. 4 Кредитного договора (на кредитовые обороты до 900 ООО руб. - 15,5%, на кредитовые обороты свыше 900 000 руб. - 14,0% годовых), за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях Договора.

Выдача кредита была осуществлена посредством единовременного зачисления суммы кредита на расчетный счет Заемщика в ПАО Сбербанк на основании распоряжения Заемщика.

Выдача подтверждается распоряжением на перечисление кредита, платежным поручением о выдаче денежных средств, карточка движения денежных средств по кредиту, выпиской по операциям на счете.

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных Кредитным договором, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,1% годовых, начисленную на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки, в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Заемщик, принятые на себя обязательства по исполнению условий Кредитного договора перед ПАО Сбербанк надлежащим образом, не исполняет. В настоящее время платежи в счет погашения обязательств по Кредитному договору не поступают или поступают с нарушением срока и размера ежемесячного платежа, в связи с чем, Банк вынужден предъявить требование о погашении обязательств по кредитному договору.

В связи с вышеизложенным Банк обратился к Заемщику с требованиями о погашении оставшейся задолженности по Кредитному договору в срок, установленный в требованиях. Требования Банка в установленный срок не исполнены.

По состоянию на 25.01.24 задолженность по Кредитному договору №8607JD0JFKKQ1Q0RQ2WZ2W от 20.10.2017 года составляет 486 289,40 руб., в том числе:

•           просроченные проценты 42628.80 руб.

•           просроченный основной долг 443660.60 руб.

         Согласно Кредитному договору в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесение иных платежей, предусмотренных Кредитным договором, предоставлено поручительство Фонд содействия кредитованию малого и среднего предпринимательства Тверской области (Микрокредитная компания) (далее - Поручитель), договор поручительства № 8607JD0JFKKQ1Q0RQ2WZ2WII01 от 20.10.2017.

         Согласно условиям Договора поручительства, Поручитель обязуется отвечать перед ПАО «Сбербанк» за исполнение ИП ФИО1 обязательств по Кредитному договору.

         Согласно п. 1.1 договора поручительства, ответственность Поручителя ограничена 50% от суммы неисполненных Заемщиком обязательств по возврату в установленном кредитным договором порядке и сроки суммы кредита.

         В соответствии с условиями Кредитор имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения (при этом Кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям), в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по Договору.

         В связи с неисполнением Фондом своих обязанностей по уплате 50% основного долга по кредиту, 28.09.2023 года банк направил требование к Поручителю об исполнении обязательств за Заемщика, в порядке и сроки, установленные Кредитным договором.

Согласно п. 5.1 Договора поручительства, поручительство прекращается по истечении срока, на который оно выдано.

          Поручитель отказал в удовлетворении требования Кредитора (уведомление №371 от 26.12.2023), сославшись на прекращение срока поручительства.

        Истец считает, что  согласно условиям Кредитного договора, с учетом дополнительных соглашений, срок возврата кредита наступал 20.02.2023 года, в связи с неустановлением срока поручительства, оно действует до 20.02.2024 года.

Требования о погашении задолженности не исполнено до настоящего времени, что послужило основанием для  обращения Банка  в Арбитражный суд Тверской области за защитой своих нарушенных прав.

Проанализировав материалы дела, оценив собранные по делу доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности по правилам статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд пришел к следующим выводам:

в соответствии с частью 1 статьи 64, статьями 71, 168 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации арбитражный суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения лиц, участвующих в деле, а также иные обстоятельства, имеющие значение для правильного рассмотрения дела, на основании представленных доказательств. 

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации Заемщик обязан возвратить Займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и порядке, определенных договором.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Истец надлежащим образом исполнил обязательства по Договору об открытии возобновляемой кредитной линии №8607JD0JFKKQ1Q0RQ2WZ2W от 20.10.17.

По окончании (прекращении) Льготного периода платежи по Кредитному договору уплачиваются Заемщиком в размере и с периодичностью (в сроки), которые аналогичны установленным или определенным в соответствии с действовавшими до предоставления Льготного периода условиями указанного Кредитного договора, а срок возврата Кредита продлевается на срок, необходимый для погашения обязательств Заемщика по Кредиту исходя из порядка уплаты платежей.

Следовательно, срок возврата кредита был продлен исходя из норм, предусмотренных ч. 13 ст. ст. 7 Закона № 106-ФЗ до 10.03.2023, а именно на срок необходимый для погашения обязательств Заемщика по Кредиту,  исходя из порядка уплаты платежей , действовавшего на момент заключения кредитного договора в соответствии с графиком платежей.

В нарушение условий кредитного договора индивидуальный предприниматель - ФИО1 обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом в установленные договором сроки не исполнила.

В связи с ненадлежащим исполнением индивидуальным предпринимателем - ФИО1 обязательств по Договору об открытии возобновляемой кредитной линии №8607JD0JFKKQ1Q0RQ2WZ2W от 20.10.17, Публичное акционерное общество «Сбербанк России», г. Москва, направило в адрес заемщика и солидарных поручителей требования о досрочном возврате кредитных средств. Указанные требования были оставлены без удовлетворения.

Учитывая, что основные должники и лица, отвечающие с ним солидарно, не погасили имеющуюся задолженность, истец обратился с требованием к Фонду содействия кредитованию малого и среднего предпринимательства Тверской области (микрокредитная компания) о взыскании задолженности по Договору об открытии возобновляемой кредитной линии №8607JD0JFKKQ1Q0RQ2WZ2W от 20.10.17 с лимитов выдачи в сумме 221 830,30 руб.

Банком проведена реструктуризация в части предоставления отсрочки погашения основного долга и процентов с увеличением срока кредита (Кредитные каникулы в соответствии с ФЗ № 106-ФЗ от 03.04.2020).

Предоставление Кредитных каникул не требует согласия залогодателя в случае, если залогодателем является третье лицо, а также поручителя и (или) гаранта. Если Кредитный договор обеспечен залогом, поручительством или гарантией, то срок действия договора залога, поручительства или гарантии увеличивается на срок действия Кредитного договора, измененного в соответствии со ст. 7 Закона № 106-ФЗ.

Кредитор, получивший требование заемщика, указанное в части 1 ст. 7 Закона № 106-ФЗ, в срок, не превышающий пяти дней, обязан рассмотреть указанное требование и сообщить заемщику об изменении условий кредитного договора (договора займа) в соответствии с представленным заемщиком требованием.

В случае неполучения заемщиком от кредитора в течение десяти дней после дня направления требования, указанного в части 1 ст. 7 Закона № 106-ФЗ, уведомления, предусмотренного частью 6 ст. 7 Закона № 106-ФЗ, льготный период считается установленным со дня направления заемщиком требования кредитору, если иная дата начала льготного периода не указана в требовании заемщика.

В течение льготного периода не допускаются начисление неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму кредита (займа). Сумма процентов, неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму кредита (займа), не уплаченная заемщиком до установления льготного периода, фиксируется и уплачивается после окончания льготного периода.

После установления льготного периода обязательства кредитора по предоставлению денежных средств заемщику приостанавливаются на весь срок действия льготного периода.

По окончании (прекращении) льготного периода в сумму обязательств заемщика по основному долгу включается сумма обязательств по процентам, которые должны были быть уплачены заемщиком в течение льготного периода исходя из действовавших до предоставления льготного периода условий кредитного договора, но не были им уплачены в связи с предоставлением ему льготного периода.

Проценты начисляются в том же размере, как если бы заемщик продолжал исполнять прежние условия кредитного договора. Такие проценты после окончания кредитных каникул включаются в сумму основного долга.

Таким образом, по кредитному договору были начислены и зафиксированы проценты на дату проведения реструктуризации и проценты, начисленные в льготный период исходя из действовавших до предоставления кредитных каникул условий кредитного договора, но не были им уплачены в связи с предоставлением ему льготного периода. Указанные проценты в соответствии с ч. 13 ст. 7 Закона № 106-ФЗ были включены в сумму обязательств заемщика по основному долгу.

В силу статьи 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии со статьей 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

В силу пункта 1 статьи 399 Гражданского кодекса Российской Федерации до предъявления требований к лицу, которое в соответствии с законом и иными правовыми актами или условиями обязательства несет ответственность дополнительно к ответственности другого лица, являющегося основным должником (субсидиарную ответственность), кредитор должен предъявить требования к основному должнику.

Если основной должник отказался удовлетворить требования кредитора или кредитор не получил от него в разумный срок ответ на предъявленное требование, это требование может быть предъявлено лицу, несущему субсидиарную ответственность.

На основании кредитного договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ))

В соответствии со ст.ст. 307, 309, 314 ГК РФ обязательства могут возникать из договоров, обязательства должны исполняться в установленный срок и в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, т.е. уплатить деньги.

В силу ст.ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Таким образом, между сторонами заключен Кредитный договор, обязательства по которому Заемщиком нарушены, что влечет возникновение у Банка права требования возврата просроченной задолженности и возможность взыскания задолженности по кредитному договору.

В соответствии со статьей 190 ГК РФ установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами.

Условие договора о действии поручительства до фактического исполнения обеспечиваемого обязательства не может рассматриваться как устанавливающее срок действия поручительства, поскольку не соответствует требованиям статьи 190 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Пунктом 6 статьи 367 ГК РФ установлено, что поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю.

Предъявление кредитором к должнику требования о досрочном исполнении обязательства не сокращает срок действия поручительства, определяемый исходя из первоначальных условий основного обязательства.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 44 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 декабря 2020 г. № 45 "О некоторых вопросах разрешения споров о поручительстве", предъявление кредитором к должнику требования о досрочном исполнении основного обязательства, в том числе, когда срок исполнения в силу закона считается наступившим ранее, чем предусмотрено условиями этого обязательства, не сокращает срок действия поручительства. В этом случае срок действия поручительства исчисляется исходя из первоначальных условий основного обязательства, как если бы не было предъявлено требование о досрочном исполнении обязательства.

Требование кредитора о досрочном исполнении обеспеченного обязательства не влияет на течение срока действия поручительства, которое в случае неустановления его срока в договоре прекращается по истечении года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства, указанного в первоначальных условиях основного обязательства.

        Таким образом, согласно условиям Кредитного договора, с учетом дополнительных соглашений, срок возврата кредита наступал 20.02.2023 года, в связи с неустановлением срока поручительства, оно действует до 20.02.2024 года.

Из материалов дела следует, что обеспеченные поручительством обязательства по Договору об открытии возобновляемой кредитной линии №8607JD0JFKKQ1Q0RQ2WZ2W от 20.10.17 не исполнены надлежащим образом ни основным должником (ИП ФИО1), ни лицами, отвечающими с ним солидарно. Задолженность индивидуального предпринимателя - ФИО1 по Договору об открытии возобновляемой кредитной линии №8607JD0JFKKQ1Q0RQ2WZ2W от 20.10.17 подтверждена материалами дела и до настоящего времени не погашена. В связи с чем, суд считает, что требование истца о взыскании с фонда содействия кредитованию малого и среднего предпринимательства Тверской области (микрокредитная компания) задолженности в сумме 221830,30 руб. обоснованно и подлежит удовлетворению.

В порядке статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации расходы по государственной пошлине относятся ответчика.

Руководствуясь статьями 110, 167-170, 226-229 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

 

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Фонда содействия кредитования малого и среднего предпринимательства Тверской области, г. Тверь (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, дата государственной регистрации 12.12.2008) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России», г. Москва (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, дата государственной регистрации 16.08.2002) задолженность за период с 20.09.2022 по 25.01.2024 в размере 50% задолженности по основному долгу по Кредитному договору №8607JD0JFKKQ1Q0RQ2WZ2W от 20.10.2017 года в сумме 221830,30 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7437 руб.

Исполнительный лист  выдать взыскателю в порядке статьи 319 Арбитражного процессуального кодекса  Российской Федерации.

Настоящее решение подлежит немедленному исполнению и может быть обжаловано в Четырнадцатый арбитражный апелляционный суд, г.Вологда в срок, не превышающий пятнадцати дней со дня его принятия.

 

Судья                                                                                             С.В.Сердюк