АРБИТРАЖНЫЙ СУД НОВОСИБИРСКОЙ ОБЛАСТИ

Именем Российской Федерации

Р Е Ш Е Н И Е

Дело № А45-27023/2021

г. Новосибирск

26 марта 2022  года

Резолютивная часть решения объявлена 25 марта 2022 года

Решение изготовлено в полном объеме 26 марта 2022  года

Арбитражный суд Новосибирской области в составе судьи  Рыбиной Н.А., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Санжиевой Ю.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении арбитражного суда дело по иску Финансового управляющего ФИО1 ФИО2, г. Омск 

к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) (ОГРН 

<

***>),                   г. Санкт-Петербург в лице филиала № 5440 Банка ВТБ (ПАО) в                                 г. Новосибирске, г. Новосибирск 

при участии третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора: 1) ФИО1 (

<

...>), 2) Межрегионального управления по Сибирскому Федеральному округу Федеральной службы по финансовому мониторингу (630091 

<

...>)

о взыскании 7 732 827 руб. в конкурсную массу

при участии в судебном заседании представителей:

от истца: ФИО2 (финансовый управляющий, паспорт)

от  ответчика:  ФИО3 (доверенность № 775000/1107-Д от 26.08.2019, диплом № 6107.0046 от 27.06.2007, паспорт)

от третьих лиц: 1) до перерыва: не явился, извещён, после перерыва: ФИО4 (доверенность от 13.11.2021, диплом № 61070060 от 27.06.2007, паспорт), 2) не явился, извещён

установил:

Финансовый управляющий ФИО1 ФИО2  обратился в арбитражный суд с иском к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) в лице филиала № 5440 Банка ВТБ (ПАО) в г. Новосибирске при участии третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, ФИО1, Межрегионального управления по Сибирскому Федеральному округу Федеральной службы по финансовому мониторингу  о взыскании 7 732 827 руб. в конкурсную массу.

Ответчик отзывом на иск относительно удовлетворения исковых требований возражает, подробно излагая свои доводы в отзыве.

Третье лицо Межрегиональное управление по Сибирскому Федеральному округу Федеральной службы по финансовому мониторингу   отзывом на иск указывает, что рассматриваемое дело не связано с исполнением кредитными организациями обязанностей, возложенных на них законодательством о противодействии легализации доходов, полученных преступным путём и финансированию терроризма.

Исследовав материалы дела, заслушав в судебном заседании доводы представителей  сторон, третьего лица, суд приходит к выводу о том, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению.

Финансовый управляющий, обосновывая иск, ссылается на то, что банк, превысив полномочия, предоставленные кредитным организациям, в нарушение требований законодательства о несостоятельности (банкротстве), без согласия финансового управляющего заключил договор банковского счёта с гражданином, признанным несостоятельным (банкротом), в связи с чем истец обратился с настоящим иском в суд. 

При рассмотрении спора суд исходит из того, что в соответствии со статьей 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать те обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений. 

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

Суд, рассмотрев утверждения истца, проанализировав доводы ответчика, третьего лица, сопоставив между собой представленные лицами, участвующими в деле, в материалы дела доказательства, обращает внимание на следующее.

Решением Арбитражного суда Омской области от 19.12.2019 по  делу № А46-11440/2019 ФИО1  (06.04.1995 г.р, м.р. г. Омск адрес: 

<

...>, ИНН 

<

***>, СНИЛС 

<

***>) признан несостоятельным (банкротом), введена процедура реализации имущества гражданина сроком на 6 мес. (до 20.06.2020), финансовым  управляющим утвержден ФИО2 (ИНН 

<

***>, СНИЛС 

<

***>, адрес: 

<

...> а/я 356, эл. почта evmihl23@mail.ru, тел. 

<

***>), член ААУ «Гарантия», ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, 115088, 

<

...>).

Сообщение о признании ФИО1 несостоятельным банкротом было размещено в установленном ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» порядке на Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (сообщение № 4528703 от 25.12.2019) и официальном издании газете Коммерсантъ (Объявление № 68210001576 от 28.12.2019 № 241(6721).

Также были опубликованы следующие сообщения в установленном ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» порядке в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве о продлении процедуры реализации имущества гражданина ФИО1: сообщение № 5121067 от 22.06.2020 - продление на 6 месяцев до 19.12.2020; сообщение № 5880992 от 14.12.2020 - продление на 6 месяцев до 19.06.2021; сообщение № 6926406 от 05.07.2021 - продление на 6 месяцев до 19.12.2021.

Срок процедуры реализации имущества гражданина продлен до 19.12.2021. 

В силу статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации  по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно статье 858 Гражданского кодекса Российской Федерации  ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 213.25 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина и выявленное или приобретенное после даты принятия указанного решения, составляет конкурсную массу,  за исключением имущества, определенного пунктом 3 настоящей статьи (п. 1). С даты признания гражданина банкротом: - все права в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, в том числе на распоряжение им, осуществляются только финансовым управляющим от имени гражданина и не могут осуществляться гражданином лично; - сделки, совершенные гражданином лично (без участия финансового управляющего) в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, ничтожны. Требования кредиторов по сделкам гражданина, совершенным им лично (без участия финансового управляющего), не подлежат удовлетворению за счет конкурсной массы (п. 5). Финансовый управляющий в ходе реализации имущества гражданина от имени гражданина распоряжается средствами гражданина на счетах и во вкладах в кредитных организациях; открывает и закрывает счета гражданина в кредитных организациях (п. 6). С даты признания гражданина банкротом исполнение третьими лицами обязательств перед гражданином по передаче ему имущества, в том числе по уплате денежных средств, возможно только в отношении финансового управляющего и запрещается в отношении гражданина лично; должник не вправе лично открывать банковские счета и вклады в кредитных организациях и получать по ним денежные средства (п. 7). Кредитные организации могут быть привлечены к ответственности за совершение операций по распоряжению гражданина, в отношении которого введена процедура реализации имущества, либо по выданной им лично доверенности по договору банковского вклада и (или) договору банковского счета, в том числе с банковской картой, только в случае, если они были надлежащим образом уведомлены о введении в отношении гражданина процедуры реализации имущества с учетом пункта 3 статьи 213.7 и абзаца восьмого пункта 8 статьи 213.9 настоящего Федерального закона (п. 8).

Согласно пункту 5 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 06.06.2014 № 36 «О некоторых вопросах, связанных с ведением кредитными организациями банковских счетов лиц, находящихся в процедурах банкротства» при рассмотрении споров о полномочиях по распоряжению счетом должника судам необходимо учитывать, что в силу абзаца первого пункта 2 статьи 126 и абзаца второго пункта 3 статьи 129 Закона о банкротстве с даты признания должника банкротом кредитная организация не вправе исполнять распоряжения о проведении операций по счету должника, подписанные руководителем должника - юридического лица либо самим должником - гражданином.

В случае списания кредитной организацией денежных средств со счета должника в нарушение перечисленных правил Закона о банкротстве она по требованию арбитражного управляющего обязана возместить причиненные должнику (конкурсной массе) убытки в размере незаконно списанной суммы (с учетом разъяснений, данных в пункте 2 настоящего Постановления, кроме пункта 2.2).

В соответствии со статьей 393 Гражданского кодекса Российской Федерации  должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 названного Кодекса.

Поскольку возмещение убытков является мерой гражданско-правовой ответственности, ее применение возможно при доказанности факта нарушения обязательства ответчиком, причинной связи между допущенным нарушением и убытками.

Из разъяснений, изложенных в п. 18 «Обзора судебной практики разрешения судами споров, связанных с принудительным исполнением требований исполнительных документов банками и иными кредитными организациями», утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 16.06.2021, Банк отвечает за вред, причиненный незаконными действиями на основании статьи 1069 ГК РФ в случае если им произведена незаконно выдача денежных средств, находящихся на счете должника.

Должником ФИО1 в нарушение вышеназванных положений ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», в Банке ВТБ (ПАО), филиал № 5440 в г. Новосибирске, в период проведения процедуры реализации имущества гражданина, а именно 05.03.2021, были открыты следующие счета: № 40817810129436002180 в валюте «Российский рубль», что подтверждается ответом УФИС России по Омской области от 27.07.2021  № 06-20/11724 на запрос финансового управляющего.

В соответствии с предоставленной Банком ВТБ ПАО выпиской по счету № 40817810129436002180 за период с 09.02.2021 по 13.08.2021 Банком ВТБ ПАО произведена выдача денежных средств с указанного счета в общей сумме 7 732 827 руб.

Открытие в процедуре реализации имущества гражданина счета и расходование денежных средств в процедуре реализации имущества гражданина с указанного счета без распоряжения финансового управляющего в пользу третьих лиц (в том числе должника) является незаконным (ничтожным) и причиняющим убытки должнику и кредиторам должника, а денежные средства, незаконно израсходованные с указанного счета, подлежат возвращению в конкурсную массу должника ФИО1

Кредитная организация несет обязанность возместить убытки только при условии, что к моменту списания денежных средств она знала или должна была знать о том, что в отношении должника введена процедура банкротства. Если к этому моменту сведения о введении такой процедуры были опубликованы в соответствующем официальном издании или включены в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (статья 28 Закона о банкротстве), то предполагается, что кредитная организация должна была знать об этом (в том числе с учетом имеющихся в обороте электронных систем сбора информации) (пункт 2.1 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 06.06.2014 N 36 «О некоторых вопросах, связанных с ведением кредитными организациями банковских счетов лиц, находящихся в процедурах банкротства»).

Согласно пункту 5 названого постановления при рассмотрении споров о полномочиях по распоряжению счетом должника судам необходимо учитывать, что в силу абзаца первого пункта 2 статьи 126 и абзаца второго пункта 3 статьи 129 Закона о банкротстве с даты признания должника банкротом кредитная организация не вправе исполнять распоряжения о проведении операций по счету должника, подписанные руководителем должника - юридического лица либо самим должником - гражданином.

В соответствии с пунктом 1 статьи 213.7 Закона о банкротстве сведения, подлежащие опубликованию в соответствии с настоящей главой, опубликовываются путем их включения в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве и не подлежат опубликованию в официальном издании, за исключением сведений о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов, а также о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина.

Поскольку на момент совершения указанных в представленной выписке расходных операций по указанному счету в период с 09.02.2021 по 13.08.2021 ответчик был достоверно осведомлен о признании должника банкротом и возникших из этого факта последствиях (что презюмируется опубликованным в ЕФРСБ сообщением № 4528703 от 25.12.2019 (процедура банкротства длилась более полутора лет) и сообщениями № 5121067 от 22.06.2020 (продление на 6 месяцев до 19.12.2020), № 5880992 от 14.12.2020 (продление на 6 месяцев до 19.06.2021), № 6926406 от 05.07.2021 (продление на 6 месяцев до 19.12.2021)), поведение ответчика, участвовавшего в заключении договора об открытии счета и расходных операциях по счету должника, является противоправным, так как оно нарушает указанные выше запреты, установленные законодателем, а также виновным (статья 401 ГК РФ, пункт 8 статьи 213.25 Закона о банкротстве), вследствие чего Банк может быть привлечен к ответственности за совершение спорных операций.

Именно вследствие такого поведения из конкурсной массы должника выбыло имущество в виде денежных средств на сумму 7 732 827 руб., в результате чего кредиторы должника утратили возможность получить удовлетворение своих требований за счет этого имущества, то есть имущественным правам кредиторов ФИО1 был причинен вред (абзац тридцать пятый статьи 2 Закона о банкротстве).

Принимая во внимание публичный характер сведений о введении в отношении ФИО1 процедуры реализации имущества, факт уведомления ответчика финансовым управляющим о введении процедуры в порядке абзаца восьмого пункта 8 статьи 213.9 Закона о банкротстве, Банк как субъект профессиональной предпринимательской деятельности в области проведения операций по счетам клиентов и осуществляющий их с определенной степенью риска, при должной степени заботливости и осмотрительности должен был усомниться в наличии у должника полномочий по открытию счетов и распоряжению денежными средствами.

Несмотря на это ответчик нарушил императивные требования закона, в результате чего из конкурсной массы гражданина выбыло имущество в виде денежных средств в сумме 7 732 827 руб.

Таким образом, вследствие поведения Банка ВТБ ПАО имущественным правам кредиторов должника причинен вред, что является основанием для привлечения Банка к гражданско-правовой ответственности в виде взыскания убытков.

Размер предполагаемых и документальных расходов, которые необходимо осуществить при проведении процедуры банкротства ФИО1 составляет: согласно реестру требований кредиторов, ФИО1, общий объем обязательств должника по состоянию на 23.09.2021 составляет 4 786 185, 40 руб., из которых: ФИО5 - 659 700 руб. (определение Арбитражного суда Омской области от 27.08.2019  по делу А46-11440/2019); ФИО6 - 363 761 руб. (определение Арбитражного суда Омской области от 08.11.2019г. по делу А46-11440/2019); ФИО7 - 302 200 руб. (определение Арбитражного суда Омской области от 14.11.2019 по делу А46-11440/2019); ФИО8 - 402 000 руб. (определение Арбитражного суда Омской области от 19.11.2019 по делу А46-11440/2019); ПАО «Совкомбанк» -                   1 088 443, 91 руб. (определение Арбитражного суда Омской области от 12.12.2019 по делу А46-11440/2019); ФИО6 -                      1 970 080, 49 руб. (определение Арбитражного суда Омской области от 26.08.2021 по делу А46-11440/2019).

Требования кредиторов, подлежащие удовлетворению за счет имущества должника, оставшегося после удовлетворения требований кредиторов, включенных в реестр требований кредиторов должника, составляют 507 531, 24 рублей из которых:  ФИО5 - 507 531, 24 руб. (определение Арбитражного суда Омской области от 03.08.2021г. по делу А46-11440/2019).

Также у должника ФИО1 имеются неисполненные обязательства по оплате текущих платежей (ст.5 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» по состоянию на 23.09.2021 в сумме 1 115 003, 21 руб., из которых: расходы на проведение процедур банкротства должника (процедура реструктуризации долгов гражданина и процедура реализации имущества должника) - 41 567,70 руб.; вознаграждение финансового управляющего за проведение процедуры реструктуризации долгов граждан и реализации имущества гражданина в сумме 50 000 руб. (по 25 000 руб. (за каждую процедуру банкротства) (статья 20.6 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»); ФИО6 - 1 023 435, 51 рублей (Определение Арбитражного суда Омской области от 26.08.2021 по делу А46-11440/2019, договор займа от 01.07.2019 № 000/2007).

Мораторные проценты, начисленные в соответствии с абз. 4 п. 2 ст. 213.11, п. 2 ст. 213. 19 Закона №127-ФЗ и определением Верховного суда Российской Федерации от 14.02.2019 № 304-ЭС17-2162.

Дата введения процедуры реструктуризации долгов гражданина 20.08.2019. Проценты начисляются исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ в размере 7,25% годовых.

Расчет мораторных процентов по состоянию на 23.09.2021: ФИО5 - 659 700*7, 25 %/365*766= 100 373, 81 руб.;  ФИО6 - 363 761*7, 25%/365*766= 55 346, 49 руб.;  ФИО7 - 302 200*7,25%/365*766= 45 979, 94 руб.; ФИО8 - 402 000* 7,25%/365*766= 61 164, 58 руб.; ПАО «Совкомбанк» - 1 088 443, 91* 7,25%/365*766= 165 607 ,49 руб.; ФИО6 - 1 970 080,49* 7,25%/365*766= 299 749, 10 руб.; ФИО5 - 507 531,24*7,25%/365*766= 77 221, 23 руб. Итого: 805 442, 64 руб.

Проценты по вознаграждению финансового управляющего (статьи 20.6 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)») в сумме 541 297, 89 руб.

Согласно ст.  20.6 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» арбитражный управляющий имеет право на вознаграждение в деле о банкротстве, а также на возмещение в полном объеме расходов, фактически понесенных им при исполнении возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве.

Вознаграждение в деле о банкротстве выплачивается арбитражному управляющему за счет средств должника, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом.

Вознаграждение, выплачиваемое арбитражному управляющему в деле о банкротстве, состоит из фиксированной суммы и суммы процентов.

Размер фиксированной суммы такого вознаграждения составляет для: финансового управляющего - двадцать пять тысяч рублей единовременно за проведение процедуры, применяемой в деле о банкротстве.

Сумма процентов по вознаграждению финансового управляющего в случае введения процедуры реализации имущества гражданина составляет семь процентов размера выручки от реализации имущества гражданина и денежных средств, поступивших в результате взыскания дебиторской задолженности, а также в результате применения последствий недействительности сделок. Данные проценты уплачиваются финансовому управляющему после завершения расчетов с кредиторами.

Размер дебиторской задолженности, подлежащей взысканию с ответчика, составляет 7 732 827 руб. Соответственно, размер процентов по вознаграждению финансового управляющего составляет 7 732 827 *7%= 541 297,89 руб.

Финансовый управляющий указал, что потенциальных источников для удовлетворения непогашенных требований не имеется. В соответствии с представленными материалами по реализации имущества должника (инвентаризационные описи, определения суда об утверждении порядка продажи, договоры купли продажи), все имущество, включенное в конкурсную массу, реализовано. В настоящее время отсутствует имущество, включённое в конкурсную массу ФИО1

Таким образом, имеющихся активов должника недостаточно для погашения требований, включенных в реестр и оплаты текущих платежей.

Противоправное поведение ответчика вытекает также из следующего.

В соответствии с пунктом 5 статьи 213.24 Закона о банкротстве кредитная организация обязана уведомить финансового управляющего об имеющихся у нее вкладах, счетах, ином имуществе и о договоре аренды банковской ячейки (сейфа) гражданина, признанного банкротом, не позднее пяти рабочих дней со дня, когда стало известно или должно было стать известно о признании гражданина банкротом.

Таким образом, законодатель возлагает указанной выше нормой права на ответчика, как профессионального участника правоотношений, обязанность по самостоятельному получению информации о признании гражданина банкротом и применению к счетам должника, открытым у ответчика ограничений, установленных ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в порядке, установленном ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

В нарушение вышеназванных норм права ответчик не предпринял мер по получению информации о признании ФИО1 несостоятельным банкротом, в порядке, установленном п.8 ст. 213.25 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», не ограничил право ФИО1 на открытие счетов, распоряжение денежными средствами, находящимися на счетах и поступающими на счета ФИО1 (в том числе с использованием банковских карт должника), в результате чего из конкурсной массы гражданина выбыло имущество в виде денежных средств на сумму 7 732 827 рублей.

О наличии у должника счета, с которого было произведено списание денежных средств, финансовый управляющий узнал в нарушение порядка, установленного ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», в августе 2021 года из ответа УФНС России по Омской области, после чего предпринял незамедлительные действия по его блокировке и ограничению получения денежных средств со счета должником ФИО1

Ответчику о наличии в отношении ФИО1 процедуры банкротства было известно исходя из следующего.

После признания должника ФИО1 несостоятельным (банкротом) и открытия в отношении него процедуры реализации имущества гражданина, финансовый управляющий в соответствии с положениями ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» предпринимал действия по блокированию расходных операций по счетам и картам должника ФИО1, в том числе направлял ответчику 25.02.2020 заявление о прекращении действия карты. Указанное обстоятельство подтверждено представленным в материалы дела заявлением о прекращении действия карты. Вышеуказанное заявление финансовый управляющий направлял от своего имени, что прямо следует из подписи на заявлении о прекращении действия карты с указанием слов «финансовый управляющий» и «Е.В.Михайлов». Соответственно, как минимум с 25.02.2020 ответчику было известно о признании ФИО1 несостоятельным (банкротом), поскольку при принятии указанного выше заявления финансовый управляющий  предъявлял ответчику документы, подтверждающие полномочия финансового управляющего, которые следуют из решения Арбитражного суда Омской области о признании ФИО1 несостоятельным (банкротом). Как следует из ответа УФНС по Омской области, счет ФИО1 по заявлению от 25.02.2020 был закрыт и действие карты прекращено, следовательно, банк принял полномочия финансового управляющего как финансового управляющего ФИО1 и они должны были быть зафиксированы в базах данных ответчика. 

Также осведомленность ответчика о процедуре банкротства следует из предоставленных  ответчиком финансовому управляющему  уведомлений и ответов № 13484/422271 от 20.02.2020, № 37257/422800 от 05.09.2019,  запроса-уведомления финансового управляющего  ответчику от 23.08.2019.

Указанные выше обстоятельства также подтверждают, что выбытие из конкурсной массы имущества в виде денежных средств возникло в результате ненадлежащей организации работы в Банке с клиентами Банка, в отношении которых применены процедуры, предусмотренные ФЗ «О несостоятельности (банкротстве).

В соответствии с частью 1 статьи 4 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации  заинтересованное лицо вправе обратиться в арбитражный суд за защитой своих нарушенных или оспариваемых прав и законных интересов в порядке, установленном Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации, самостоятельно определив способы их судебной защиты (статья 12 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ)). Пунктом 1 статьи 11 ГК РФ определено, что судебной защите подлежат оспоренные или нарушенные права.

Статьей 12 Гражданского кодекса Российской Федерации  установлено, что защита нарушенных прав осуществляется, в том числе, путем возмещения убытков. Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 ГК РФ. Применение положений ГК РФ о возмещении убытков разъяснено в постановлениях Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой ГК РФ" (далее - постановление N 25), от 24.03.2016 N 7 применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств (далее - постановление N 7). В пункте 11 постановления N 25 указано, что, применяя статью 15 ГК РФ, следует учитывать, что по общему правилу лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков. Возмещение убытков в меньшем размере возможно в случаях, предусмотренных законом или договором в пределах, установленных гражданским законодательством. Как следует из пункта 12 постановления N 25, по делам о возмещении убытков истец обязан доказать, что ответчик является лицом, в результате действий (бездействия) которого возник ущерб, а также факты нарушения обязательства или причинения вреда, наличие убытков (пункт 2 статьи 15 ГК РФ). При установлении причинной связи между нарушением обязательства и убытками необходимо учитывать, в частности, то, к каким последствиям в обычных условиях гражданского оборота могло привести подобное нарушение. Если возникновение убытков, возмещения которых требует кредитор, является обычным последствием допущенного должником нарушения обязательства, то наличие причинной связи между нарушением и доказанными кредитором убытками предполагается. Должник, опровергающий доводы кредитора относительно причинной связи между своим поведением и убытками кредитора, не лишен возможности представить доказательства существования иной причины возникновения этих убытков. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство (пункт 2 статьи 401 ГК РФ).

Взыскание убытков является универсальным способом защиты, и применительно к спорным обстоятельствам прямо предусмотрено законом (статья 213.25 Закона о банкротстве), поэтому реализация данного способа является надлежащим способом защиты.

Довод ответчика об отсутствии в публикациях, размещенных на ЕФРСБ, СНИЛС должника, рассмотрен судом.

 В материалы дела представлены публикации, в которых в тексте самой публикации указан СНИЛС должника и иные данные, позволяющие идентифицировать должника.

В судебном заседании финансовый управляющий указал, что даже если допустить отсутствие СНИЛС в публикациях, то это не препятствовало ответчику идентифицировать должника при обращении в Банк и отказать ему в открытии счета, поскольку в публикациях также указывались Фамилия, Имя, Отчество, дата, место рождения, ИНН, адрес регистрации должника. Указанных сведений достаточно для идентификации.

В соответствии с Инструкцией Банка России от 30.05.2014 N 153-И (ред. от 02.02.2021) "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов" (зарегистрировано в Минюсте России 19.06.2014 N 32813)  открытие клиентам счетов производится банками при условии наличия у клиентов правоспособности (дееспособности) (п. 1.1). Основанием открытия счета является заключение договора счета соответствующего вида и представление до открытия счета всех документов и сведений, определенных законодательством Российской Федерации, при условии, что в целях исполнения Федерального закона N 115-ФЗ: проведена идентификация клиента, его представителя, выгодоприобретателя. Кредитная организация на основании пункта 5 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ отказывает клиенту в заключении договора банковского счета, вклада (депозита), депозитного счета, если не представлены документы, необходимые для идентификации клиента и представителя клиента (п. 1.2). Открытие счета завершается, а счет является открытым с внесением записи об открытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов (п. 1.3). В целях организации работы по открытию и закрытию счетов кредитная организация принимает банковские правила в соответствии с главой 11 настоящей Инструкции. Из числа своих работников банк определяет должностных лиц, ответственных за работу с клиентами по открытию и закрытию счетов клиентам (далее - должностные лица банка), установив им соответствующие должностные права и обязанности, с которыми они должны быть ознакомлены под роспись (п. 1.4). Должностные лица банка осуществляют прием документов, необходимых для открытия счета соответствующего вида, проверку надлежащего оформления документов, полноты представленных сведений и их достоверности в случаях и в порядке, установленных настоящей Инструкцией, на основании полученных документов проверяют наличие у клиента правоспособности (дееспособности), а также выполняют другие функции, предусмотренные настоящей Инструкцией, банковскими правилами и должностной инструкцией. В указанных целях должностные лица банка взаимодействуют с клиентами и их представителями, запрашивают и получают необходимую информацию. Должностные лица банка могут быть уполномочены проводить идентификацию клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по идентификации бенефициарного владельца (п. 1.5). Кредитная организация обязана обновлять информацию, получаемую при идентификации клиентов, представителей клиентов, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев, в порядке, установленном законодательством Российской Федерации (п. 1.6). До открытия счета банк должен установить, действует ли лицо, обратившееся для открытия счета, от своего имени или по поручению и от имени другого лица, которое будет являться клиентом. Банк также должен установить личность лица (лиц), наделенного (наделенных) правом подписи, а также лица (лиц), уполномоченного (уполномоченных) распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете, используя аналог собственноручной подписи, коды, пароли и иные средства, подтверждающие наличие указанных полномочий (далее - аналог собственноручной подписи) (п. 1.7). Банк обязан располагать копиями документов, удостоверяющих личность клиента, а также лиц, личности которых необходимо установить при открытии счета, либо сведениями об их реквизитах: серия и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ, и код подразделения (если имеется) (далее - реквизиты документа, удостоверяющего личность). При изготовлении копии документа, удостоверяющего личность, допускается копирование отдельных страниц, содержащих необходимые банку сведения. Сведения, устанавливаемые банком до открытия счета, в том числе сведения о клиенте, его представителе, выгодоприобретателе и бенефициарном владельце должны быть документированы в соответствии с требованиями, установленными законодательством Российской Федерации (п. 1.8). Банк обязан систематически обновлять информацию о клиентах, подлежащую установлению при открытии счета, а также о лицах, личности которых необходимо установить при открытии счета, в порядке, установленном банковскими правилами (п. 1.10). Для открытия счета в банк представляются оригиналы документов или их копии, заверенные в порядке, установленном законодательством Российской Федерации (п. 1.11). Все документы, представляемые для открытия счета, должны быть действительными на дату их предъявления (п. 1.13). Текущие счета открываются физическим лицам для совершения операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой (п. 2.2). Для открытия текущего счета физическому лицу - гражданину Российской Федерации в банк представляются: документ, удостоверяющий личность физического лица; карточка (за исключением случаев, предусмотренных пунктом 1.12 настоящей Инструкции); документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете (если такие полномочия передаются третьим лицам), а в случае, когда договором предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, третьими лицами с использованием аналога собственноручной подписи, документы, подтверждающие полномочия лиц, наделенных правом использовать аналог собственноручной подписи;  свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (при наличии) (п. 3.1). Для открытия физическому лицу - гражданину Российской Федерации счета по вкладу в банк представляются: документ, удостоверяющий личность физического лица; свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (при наличии). Если договором банковского вклада предусмотрена возможность осуществления переводов денежных средств со счета по вкладу, представляется карточка. Одновременно представляются документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете по вкладу (если такие полномочия передаются третьим лицам). В случае если договором предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными средствами, находящимися на счете по вкладу, третьими лицами с использованием аналога собственноручной подписи, представляются документы, подтверждающие полномочия лиц, наделенных правом использовать аналог собственноручной подписи (п. 5.1). Банковские правила являются внутренним документом кредитной организации и включают в себя следующие положения: о порядке открытия и закрытия счетов с учетом требований, установленных настоящей Инструкцией, а также об организации работы по соблюдению при открытии физическому лицу банковского счета (счета по вкладу) требования о личном присутствии лица, открывающего банковский счет (счет по вкладу), либо его представителя; о порядке изготовления кредитной организацией документов, используемых при открытии и закрытии счетов, а также порядке изготовления и заверения кредитной организацией копий документов, представляемых клиентом; о правилах документооборота с момента получения документов от клиента (его представителя) до момента сообщения клиенту номера счета; о порядке обновления информации о клиентах и лицах, сведения о которых необходимо установить при открытии счета (п. 11.1). Банковские правила не могут содержать положения, противоречащие законодательству Российской Федерации (п. 11.2). В целях организации работы по открытию и закрытию счетов подразделения Банка России вправе принять внутренние документы, содержащие положения, указанные в пункте 11.1 настоящей Инструкции, с соблюдением требований, установленных пунктом 11.2 настоящей Инструкции (п. 11.3). 

Указанный выше нормативный документ регламентирует действия Банка при открытии счетов.

Довод ответчика о выплате вознаграждения за проведение процедур реструктуризации и реализации имущества гражданина с депозитного счета суда, рассмотрен судом.

 Согласно  положениям п.4 ст. 213.9 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» выплата фиксированной суммы вознаграждения финансовому управляющему осуществляется за счет средств гражданина, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом.

Выплата суммы процентов, установленных статьей 20.6 настоящего Федерального закона, осуществляется за счет денежных средств, полученных в результате исполнения плана реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина.

С депозитного счета суда вознаграждение выплачивается только в случае невозможности погашения вознаграждения за счет средств должника. Соответственно, в случае отсутствия противоправного поведения ответчика фиксированное вознаграждение и проценты по вознаграждению были бы выплачены финансовому управляющему за счет средств должника.

Взыскание суммы процентов по вознаграждению финансового управляющего не является преждевременным, поскольку их можно достоверно рассчитать.

К  рассматриваемой ситуации подлежат применению по аналогии разъяснения, изложенные в п. 14 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 23.06.2015  №  25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", в соответствии с которыми поскольку упущенная выгода представляет собой неполученный доход, при разрешении споров, связанных с ее возмещением, следует принимать во внимание, что ее расчет, представленный истцом, как правило, является приблизительным и носит вероятностный характер. Это обстоятельство само по себе не может служить основанием для отказа в иске.

Довод ответчика, что препятствием для удовлетворения иска стоит признать неосуществление истцом надлежащего контроля за действиями должника, рассмотрен судом.

Финансовый управляющий гражданина - должника вправе рассчитывать на добросовестное поведение кредитных организаций и исходить из того, что при обнародовании в требуемом для этого порядке факта признания гражданина банкротом и открытия процедуры реализации его имущества, данный факт будет предметом проверки при обращении должника лично в кредитную организацию.

Довод ответчика о необходимости предоставления истцом доказательств, что расходование денежных средств со счета осуществлено должником за пределами прав, предоставленных гражданину, находящемуся в процедуре банкротства, рассмотрен судом.

В соответствии с положениями ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» должник не имеет никаких прав на расходование денежных средств со счета, это прямо запрещено Законом. Более того, должнику запрещено даже открытие счетов в банках. 

Таким образом, позиция ответчика противоречит положениям ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» и заключается в необходимости предоставления несуществующих доказательств.

Источник происхождения денежных средств не имеет правового значения для рассмотрения настоящего дела, поскольку даже заработная плата должника подлежит включению в конкурсную массу должника и решение о ее исключении из конкурсной массы принимается финансовым управляющим.

Положения п. 5.1 ст. 213.11 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», которые, по мнению ответчика, дают должнику право без согласования финансового управляющего расходовать до 50 000 руб. ежемесячно, не подлежат применению в рассматриваемой ситуации, поскольку предусматривают последствия введения реструктуризации долгов гражданина (прямо следует из названия статьи), а в настоящем деле оцениваются действия (бездействия) ответчика в процедуре реализации имущества гражданина, последствия которой предусмотрены положениями ст. 213.25 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Соответственно, ответчик предлагает применить положения Закона о несостоятельности, которые не подлежат применению к рассматриваемой ситуации и регулируют иные правоотношения.

Довод ответчика о том, что размер убытков, указанный в исковом заявлении, превышает размер требований, предъявленных к должнику и расходов на проведение процедуры банкротства, рассмотрен судом.

 Цена иска составляет 7 732 827 руб., а сумма требований и расходов по процедуре банкротства, указанных в исковом заявлении, составляет -                         7 755 460,38 руб. 

То есть даже если не принимать во внимание, что сумма требований и расходов в исковом заявлении посчитана по состоянию на 23.09.2021 и в настоящее время уже увеличилась, то размер задолженности, указанный в исковом заявлении, превышает размер незаконно выданных ответчиком денежных средств со счета должника (убытков) на 22 633, 38 руб.

 Ответчик указывает, что поведение ответчика может являться основанием для применения к должнику правил о не освобождении его от исполнения обязательств перед кредиторами при рассмотрении вопроса о завершении процедуры реализации имущества гражданина. 

Однако, это не означает исключения самостоятельной ответственности банка, в котором был открыт счет должника. 

Довод  ответчика о необходимости предоставления доказательств утраты должником денежных средств, рассмотрен судом.

 Причинение убытков ответчиком для конкурсной массы должника наступает в момент незаконной выдачи денежных средств должнику со счета. Если следовать логике ответчика, то получается, что незаконные действия (бездействие) были совершены им, а возмещать убытки должен не ответчик как виновное лицо. 

Определением суда от 19.01.2022 поручено Арбитражному суду Омской области  допросить в качестве свидетелей по делу ФИО5 (

<

...>), ФИО9 (644083, 

<

...> 3Б-47), ФИО10 (644000, 

<

...>, сек. 1/18), ФИО11 (644053, 

<

...>), ФИО12 (644045, 

<

...>).

Определением Арбитражного суда Омской области от 10.03.2022 признано невозможным исполнение поручения Арбитражного суда Новосибирской области по делу № А45-27023/2021 о допросе в качестве свидетелей по делу ФИО5, ФИО9, ФИО10, ФИО11, ФИО12, поскольку указанными лицами дважды не обеспечена явка в судебные заседания в Арбитражный суд Омской области.

Режим банковского счета, открытого клиенту, в отношении которого введена процедура банкротства, регулируется действующим законодательством, с учетом требований, предусмотренных Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – Закон о банкротстве). Согласно положениям части 1 статьи 223 АПК РФ, статьи 32 Закона о банкротстве дела о несостоятельности (банкротстве) рассматриваются арбитражным судом по правилам, предусмотренным названным Кодексом, с особенностями, установленными федеральными законами, регулирующими вопросы о несостоятельности (банкротстве). 

Пунктом 1 статьи 213.1 Закона о банкротстве предусмотрено, что отношения, связанные с банкротством граждан, урегулированы главой X «Банкротство граждан», а также главами I - III.1, VII, VIII, параграфом 7 главы IX и параграфом 2 главы XI данного Закона. 

Абзацем 6 пункта 3 статьи 129 Закона о банкротстве установлено, что конкурсный управляющий вправе, в том числе подавать в арбитражный суд от имени должника иски о взыскании убытков, причиненных действиями (бездействием) руководителя должника.

 В соответствии с пунктами 1 и 3 статьи 213.25 Закона о банкротстве все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина и выявленное или приобретенное после даты принятия указанного решения, составляет конкурсную массу, за исключением имущества, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством. 

Частью 5 ст.213.11 Закона о банкротстве, регулирующей последствия введения реструктуризации долгов гражданина, определено, что гражданин вправе открыть специальный банковский счет и распоряжаться денежными средствами, размещенными на нем, без согласия финансового управляющего. Сумма совершенных гражданином операций по распоряжению денежными средствами, размещенными на специальном банковском счете, не может превышать пятьдесят тысяч рублей в месяц. 

По ходатайству гражданина арбитражный суд вправе увеличить максимальный размер денежных средств, размещенных на специальном банковском счете должника, которыми гражданин вправе ежемесячно распоряжаться. 

Денежными средствами, размещенными на иных счетах (вкладах), должник распоряжается на основании предварительного письменного согласия финансового управляющего. В случае совершения кредитными организациями операций по банковским счетам и банковским вкладам гражданина, включая счета по банковским картам, с нарушением правил, установленных настоящим пунктом, кредитные организации могут быть привлечены к ответственности только в том случае, если к моменту проведения операции кредитная организация знала или должна была знать о введении реструктуризации долгов гражданина с учетом пункта 3 статьи 213.7 и абзаца восьмого пункта 8 статьи 213.9 настоящего Федерального закона.

Как следует из пункта 5 статьи 213.25 Закона о банкротстве с даты признания гражданина банкротом все права в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, в том числе на распоряжение им, осуществляются только финансовым управляющим от имени гражданина и не могут осуществляться гражданином лично; сделки, совершенные гражданином лично (без участия финансового управляющего) в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, ничтожны. 

В силу пункта 3 статьи 213.7 Закона о банкротстве кредиторы и третьи лица, включая кредитные организации, в которых открыты банковский счет и (или) банковский вклад (депозит) гражданина-должника, считаются извещенными об опубликовании сведений, указанных в пункте 2 настоящей статьи, по истечении пяти рабочих дней со дня включения таких сведений в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве, если не доказано иное, в частности если ранее не было получено уведомление, предусмотренное абзацем восьмым пункта 8 статьи 213.9 настоящего Федерального закона. В соответствии с абзацем восьмым пункта 8 статьи 213.9 Закона о банкротстве финансовый управляющий обязан уведомлять кредиторов, а также кредитные организации, в которых у гражданина-должника имеются банковский счет и (или) банковский вклад, включая счета по банковским картам, и иных дебиторов должника о введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина не позднее чем в течение пяти рабочих дней со дня, когда финансовый управляющий узнал о наличии кредитора или дебитора. 

Пунктом 25 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 13.10.2015 N 45 "О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан" установлено, что по смыслу статьи 213.7 Закона информация о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов, а также о признании гражданина банкротом и введении реализации его имущества доводится до всеобщего сведения путем ее включения в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве и публикации в официальном печатном издании в порядке, предусмотренном статьей 28 Закона о банкротстве. 

В силу правовой позиции Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, изложенной в пунктах 2.1, 5 постановления от 06.06.2014 N 36 "О некоторых вопросах, связанных с ведением кредитными организациями банковских счетов лиц, находящихся в процедурах банкротства" (далее - постановление Пленума ВАС РФ от 06.06.2014 N 36) кредитная организация несет обязанность возместить убытки только при условии, что к моменту списания денежных средств она знала или должна была знать о том, что в отношении должника введена процедура банкротства. 

Если к этому моменту сведения о введении такой процедуры были опубликованы в соответствующем официальном издании или включены в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (статья 28 Закона о банкротстве), то предполагается, что кредитная организация должна была знать об этом (в том числе с учетом имеющихся в обороте электронных систем сбора информации). Исходя из приведенных норм права, с учетом разъяснений, данных в постановлении Пленума ВАС РФ N 36, вне зависимости от направления уведомления кредиторы и третьи лица (в том числе банковские организации) считаются извещенными об опубликовании сведений (о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина) по истечении пяти рабочих дней со дня их включения в ЕФРСБ. 

Если к этому моменту сведения о такой процедуре были опубликованы в соответствующем официальном издании или включены в Единый Федеральный реестр сведений о банкротстве (статья 28 Закон о банкротстве), то предполагается, что кредитная организация должна была знать об этом (в том числе с учетом имеющихся в обороте электронных систем сбора информации). Согласно пункту 2 статьи 28 Закона о банкротстве ЕФРСБ представляет собой федеральный информационный ресурс и формируется посредством включения в него сведений, предусмотренных данным Федеральным законом. ЕФРСБ является неотъемлемой частью Единого федерального реестра сведений о фактах деятельности юридических лиц. 

Сведения, содержащиеся в ЕФРСБ, являются открытыми и общедоступными, подлежат размещению в сети "Интернет" и могут использоваться без ограничений, в том числе путем дальнейшей их передачи и (или) распространения. Финансовый управляющий исполнил требования, установленные абзацем восемь пункта 8 статьи 213.9 названного Федерального закона.

Принимая во внимание публичный характер информации о банкротстве, суд приходит к выводу о том, что на день списания денежных средств банк должен был знать о возбуждении в отношении ФИО1 процедуры банкротства и при должной степени заботливости и осмотрительности, которая от него требовалась по характеру данных правоотношений, должен был усомниться в наличии оснований для совершения операций. По общему правилу, вне зависимости от направления уведомления кредиторы и третьи лица, в том числе банк, считаются извещенными об опубликовании сведений (о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина) по истечении пяти рабочих дней со дня их включения в ЕФРСБ. 

Как разъяснено в пункте 1 постановления Пленума ВАС № 36, при рассмотрении споров о правомерности операций кредитных организаций по счетам лиц, находящихся в процедурах банкротства, судам следует учитывать, что в силу абзацев второго и четвертого пунктов 1 и пунктов 2 статьи 63 Закона о банкротстве при поступлении в кредитную организацию любого распоряжения любого лица о переводе (перечислении) или выдаче денежных средств со счета клиента, в отношении которого введена процедура банкротства (за исключением распоряжений внешнего или конкурсного управляющего этого должника), кредитная организация вправе принимать такое распоряжение к исполнению и исполнять его только при условии, что в этом распоряжении либо в документах, прилагаемых к нему, содержатся сведения, подтверждающие отнесение оплачиваемого требования получателя денежных средств к текущим платежам (статья 5 Закона) или к иным требованиям, по которым допускается платеж со счета должника в ходе соответствующей процедуры.

 В пункте 2 указанного постановления указано, что если вследствие нарушения кредитной организацией указанных положений Закона о банкротстве денежные средства должника будут перечислены или выданы кредитору, требование которого не относится к разрешенным платежам (например, конкурсному кредитору или уполномоченному органу, требование которого возникло до возбуждения дела о банкротстве), то должник (в том числе в лице внешнего или конкурсного управляющего) вправе потребовать от кредитной организации возмещения убытков, причиненных неправомерным списанием денежных средств со счета должника, в размере списанной суммы в связи с нарушением банком своих обязательств по договору банковского счета (ст. 15, 393, 401 Гражданского кодекса Российской Федерации). В абзаце третьем пункта 40 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 23.07.2009 N 60 "О некоторых вопросах, связанных с принятием Федерального закона от 30.12.2008 N 296-ФЗ О внесении изменений в Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)" разъяснено, что кредитная организация осуществляет контроль за соблюдением предусмотренной статьей 134 Федерального закона Российской Федерации от 26.10.2002 N 127-ФЗ очередности при расходовании денежных средств со счета должника, производит проверку по формальным признакам, определяя очередность платежа на основании данных, имеющихся в расчетном документе.

При разрешении настоящего спора суд учел то обстоятельство, что банк, зная о введении в отношении должника процедуры реализации имущества, допустил списание денежных средств с его счета с нарушением установленного Законом о банкротстве порядка в период с 09.02.2021 по 13.08.2021. 

Факт снятия обозначенной суммы денежных средств в данный период со счета должника банком не оспаривался (часть 3.1 статьи 70 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации). В соответствии со статьей 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, оценив представленные в материалы дела доказательства, установив, что ответчик в нарушение пункта 5 статьи 213.25 Закона о банкротстве предоставил должнику возможность личного распоряжения активами конкурсной массы, что причинило вред имущественным правам конкурсных кредиторов, суд приходит к  выводу о неправомерности действий банка и обоснованности предъявленных финансовым управляющим к нему требований. 

Доказательств того, что списанные со счета денежные средства не относятся к убыткам конкурсной массы, ответчик суду не представил. 

Учитывая изложенное и принимая во внимание, что при установленном факте опубликования сведений о банкротстве должника в публичных источниках осведомленность кредитной организации презюмируется, суд признает сумму незаконно списанных банком со счета должника денежных средств (7 732 827 руб.) убытками, подлежащими возмещению банком. 

Вопреки доводам ответчика наличие у кредиторов возможности иным способом защитить свои права, а также наличие в действиях должника недобросовестности не освобождает ответственное лицо, в данном случае банк, от обязанности возместить ущерб, причиненный его действиями. Кредитная организация, являясь профессиональным участником банковской сферы, не могла не осознавать риски совершения операций по указанию неправомочного лица, при том, что была уведомлена об отсутствии у должника права на распоряжение средствами.

В соответствии с ч. 1, 2 ст. 65, ч. 1 ст. 66 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства, имеющие значение для правильного рассмотрения дела, определяются арбитражным судом на основании требований и возражений лиц, участвующих в деле, в соответствии с подлежащими применению нормами материального права. Каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений. Доказательства представляются лицами, участвующими в деле.

 В соответствии с ч. 1 ст. 168 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации при принятии решения арбитражный суд оценивает доказательства и доводы, приведенные лицами, участвующими в деле, в обоснование своих требований и возражений; определяет, какие обстоятельства, имеющие значение для дела, установлены и какие обстоятельства не установлены, какие законы и иные нормативные правовые акты следует применить по данному делу. 

Согласно ч. 1, 2, 4, 5 ст. 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации арбитражный суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Арбитражный суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности. Каждое доказательство подлежит оценке арбитражным судом наряду с другими доказательствами. Никакие доказательства не имеют для арбитражного суда заранее установленной силы. 

При этом одной из основных задач арбитражного судопроизводства (ст. 2 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации) является защита нарушенных или оспариваемых прав и законных интересов лиц, осуществляющих предпринимательскую или иную экономическую деятельность. 

В силу статьи 2, части 3 статьи 9 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации арбитражный суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет руководство процессом, создает условия для правильного применения законов и иных нормативных правовых актов при рассмотрении дела, что необходимо для достижения такой задачи судопроизводства в арбитражных судах, как защита нарушенных или оспариваемых прав и законных интересов лиц, осуществляющих предпринимательскую и иную экономическую деятельность, а также прав и законных интересов других участников гражданских и иных правоотношений. 

При рассмотрении настоящего дела судом в порядке части 3 статьи 9 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации были созданы условия для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических обстоятельств, ответчик извещен надлежащим образом о рассмотрении дела, что позволяло ответчику совершить процессуальные действия (в том числе ознакомиться с материалами дела; ходатайствовать о фальсификации доказательств либо подать иные процессуальные заявления; предоставить дополнительные доказательства, опровергающие доводы истца). 

Исходя из принципа состязательности судопроизводства риск наступления последствий несовершения ответчиком процессуальных обязанностей по доказыванию своих доводов лежит на нем (часть 2 статьи 9 АПК РФ). 

Согласно части 1 статьи 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений. 

При таких обстоятельствах, исследовав и оценив все имеющиеся в материалы дела доказательства и пояснения лиц, участвующих в деле, в их совокупности и взаимной связи по правилам статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, а также учитывая положения статей 15, 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о наличии  оснований для удовлетворения иска. 

Распределение судебных расходов производится по правилам статей 102, 104, 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 167-171, 176, 110, 319 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

взыскать  с Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ОГРН 

<

***>) в конкурсную массу ФИО1 (ИНН 

<

***>) 7 732 827 руб. убытков, 61 664 руб. государственной пошлины.

Исполнительный лист выдается по ходатайству взыскателя или по его ходатайству направляется для исполнения непосредственно арбитражным судом.

Решение вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня его принятия.

Решение, не вступившее в законную силу, может быть обжаловано в течение месяца после его принятия в Седьмой арбитражный апелляционный суд.

Решение может быть обжаловано в Арбитражный суд                     Западно-Сибирского округа  при условии, если оно было предметом рассмотрения арбитражного суда апелляционной инстанции или суд апелляционной инстанции отказал  в восстановлении пропущенного срока подачи апелляционной жалобы.  

Жалобы подаются через Арбитражный суд Новосибирской области.

Арбитражный суд разъясняет лицам, участвующим в деле, что настоящее решение выполнено в форме электронного документа, и считается направленным лицам, участвующим в деле, посредством размещения на официальном сайте суда в сети "Интернет" в соответствии со статьей 177 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Судья                                                                                                      Н.А.Рыбина