АРБИТРАЖНЫЙ СУД ОРЛОВСКОЙ ОБЛАСТИ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

РЕШЕНИЕ

Дело № А48 – 7153/2023

г. Орёл

20 сентября 2023 года

Резолютивная часть решения объявлена 14.09.2023.

Решение в полном объеме изготовлено 20.09.2023.

Арбитражный суд Орловской области в составе судьи Кудряшовой А.Г., при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (117997, 

<

...>, ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) в лице филиала Орловское отделение № 8595 (302028, 

<

...>) к Индивидуальному предпринимателю ФИО2 (г. Орел, ИНН 

<

***>) о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 1 655 650 руб. 41 коп., просроченных процентов за пользование кредитом в размере 164 385 руб. 77 коп.,

при участии:

от истца – представитель не явился, извещен надлежащим образом,

от ответчика - представитель не явился, извещен надлежащим образом,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Орловского отделения № 8595  (далее – истец, банк, ПАО «Сбербанк России») обратилось в Арбитражный суд Орловской области с исковым заявлением к Индивидуальному предпринимателю ФИО2 (далее – ответчик, ИП ФИО2) о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 1 655 650 руб. 41 коп., просроченных процентов за пользование кредитом в размере 164 385 руб. 77 коп.

Исковые требования мотивированы невозвратом ответчиком денежных средств по кредитному договору\Заявлению о присоединении к Общим условиям кредитования № 8595Y652B7RR2Q0AQ0QS1Q от 15.12.2021, в соответствии с условиями договора и графиком погашения задолженности. 

Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Ответчик отзыва по существу заявленных требований не представил, в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в деле имеется почтовое уведомление.

Арбитражный суд, в силу ст. 156 АПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон извещенных о дате и времени судебного заседания надлежащим образом, по имеющимся в материалах дела доказательствам.

Суд, руководствуясь ч. 4 ст. 137 АПК РФ после завершения рассмотрения всех вопросов вынесенных в предварительное судебное заседание, завершил предварительное судебное заседание и открыл судебное заседание в первой инстанции.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в соответствии с требованиями статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает установленными следующие обстоятельства.

Как следует из материалов дела, между ПАО Сбербанк в лице Орловского отделения №8595 (банк) и Индивидуальным предпринимателем ФИО2 (заемщик) был заключен кредитный договор путем подписания заемщиком 15.12.2021 заявления о присоединении к Общим условиям кредитования - для индивидуального предпринимателя и № 8595Y652B7RR2Q0AQ0QS1Q (далее - Кредитный договор\Заявление), в соответствии с п.п. 1-3, 6, которого кредитор обязуется предоставить заемщику для целей развития бизнеса кредит в размере 1 600 000 (Один миллион шестьсот тысяч) рублей сроком на 36 месяцев, а заемщик обязуется возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных Кредитным договором\заявлением. Условиями заявления предусмотрено, что заемщик в соответствие со ст. 428 Гражданского Кодекса Российской Федерации присоединятся к Общим условиям кредитования (далее Условия кредитования).

Процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую Дату уплаты процентов устанавливается в размере 16 (Шестнадцать) процентов годовых (далее – Процентная ставка 1). С даты, следующей за первой Датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается Процентная ставка за пользование кредитом в размере 17 (Семнадцать) процентов годовых (далее – Процентная ставка 2). Вышеуказанные процентные ставки, начисляются и взимаются в соответствии с Условиями кредитования (пункт 3 Кредитного договора).

Согласно п. 8 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашении кредита, или уплату процентов, или иных платежей, заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Во исполнение условий кредитного договора банк перечислил заемщику денежные средства в сумме 1 600 000 руб. 00 коп., что подтверждается выпиской по операциям на счете за период с 15.12.2021 по 07.07.2023 и платежным поручением от 15.12.2021 № 396918.

К Кредитному договору подписано дополнительное соглашение № 1 от 02.02.2022 года, согласно которого срок погашения кредита установлен 15.04.2025, предоставлена отсрочка по уплате процентов и основного долга с 15.02.2022 по 15.04.2022 включительно.

Согласно п. 9.5. Правил предоставления продукта Банк имеет прекратить операции кредитования в рамках установленного лимита кредитования и/или потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойки, предусмотренные условиями Договора, в случае, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по договору.

Заемщик допускал нарушение обязательств по своевременному погашению установленных кредитным договором платежей по основному долгу и иным платежам, а затем прекратил исполнение обязательств.

Заемщик предупреждался кредитором о возникновении просроченной задолженности и необходимости исполнения обязательств по их погашению, в его адрес было направлены соответствующие письменные требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов, неустойки от 16.03.2023, 24.05.2023. Однако требования кредитора (истца) остались без ответа и удовлетворения. До настоящего времени задолженность не погашена.

По состоянию на 26 июня 2023 года по кредитному договору имеется просроченная ссудная задолженность в размере 1 655 650 рублей 41 копейку, просроченные проценты за пользование кредитом в размере 164 385 рублей 77 копеек, неустойка в размере 16 613 рублей 52 копейки.

В связи с тем, что ответчиком претензии истца оставлены без удовлетворения, последний обратился в суд с исковым заявлением.

Арбитражный суд, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, пришел к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению в связи со следующим.

В силу части 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Пунктом 2 статьи 160 ГК РФ установлено, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии со статьей 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.

В силу пункта 1 статьи 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Федеральный закон «Об электронной подписи» №63-Ф3 от 06.04.2011 (далее - Закон об электронной подписи) в ст. 2 предусматривает, что электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Закон об электронной подписи в ст. 5 (п. 3) установил, что неквалифицированной электронной подписью является электронная подпись, которая:

1) получена в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа электронной подписи;

2) позволяет определить лицо, подписавшее электронный документ;

3) позволяет обнаружить факт внесения изменений в электронный документ после момента его подписания;

4) создается с использованием средств электронной подписи.

Неквалифицированная электронная подпись позволяет достоверно определить лицо, подписавшее электронный документ.

Принадлежность электронной подписи ответчику подтверждается протоколом проверки электронной подписи под документом.

Таким образом, подписав и представив в банк заявление о присоединении к Общим условиям кредитования, ответчик обязался присоединиться к действующей редакции общих условий кредитования для индивидуального предпринимателя и обязался исполнять его условия.

Вместе с тем, на дату обращения в банк с заявлением и в момент заключения кредитного договора (15.12.2021) ответчик являлся индивидуальным предпринимателем. В материалы дела представлена выписка из ЕГРИП ФНС России от 07.07.2023 на ФИО2.

Более того, в заявлении о присоединении к общим условиям кредитования в качестве цели кредита указано: для целей развития бизнеса заемщика, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика.

Согласно п. 9.5. Правил предоставления продукта Банк имеет прекратить операции кредитования в рамках установленного лимита кредитования и/или потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойки, предусмотренные условиями Договора, в случае, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по договору.

Таким образом, учитывая, что денежные средства были предоставлены ответчику в целях развития бизнеса, то есть связанных с предпринимательской деятельностью, судом установлено нарушение ответчиком обязательств по возврату кредитных средств, арбитражный суд, пришел к выводу, что истец правомерно обратился в арбитражный суд с настоящим исковым заявлением.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа (параграф 1 главы 42 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается (статья 310 ГК РФ).

Истец надлежащим образом исполнил обязательства по кредитному договору\Заявлению о присоединении к Общим условиям кредитования № 8595Y652B7RR2Q0AQ0QS1Q от 15.12.2021, перечислив на счет заемщика денежные средства в сумме 1 600 000 руб. 00 коп.

В нарушение условий договора ответчик обязательства по возврату суммы кредита в полном объеме не исполнил, доказательств погашения задолженности в полном объеме в материалы дела не представил.

В соответствии со статьей 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

В силу статьи 9 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий.

В соответствии с частью 3.1 статьи 70 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства, на которые ссылается сторона в обоснование своих требований или возражений, считаются признанными другой стороной, если они ею прямо не оспорены или несогласие с такими обстоятельствами не вытекает из иных доказательств, обосновывающих представленные возражения относительно существа заявленных требований.

Таким образом, учитывая, что на день рассмотрения спора ответчиком не представлены документальные доказательства погашения задолженности по кредитному договору\Заявлению о присоединении к Общим условиям кредитования № 8595Y652B7RR2Q0AQ0QS1Q от 15.12.2021, арбитражный суд считает требования истца о взыскании основного долга в размере 1 655 650 руб. 41 коп. обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Банком ко взысканию заявлены также проценты за пользование кредитом в размере 164 385 руб. 77 коп. по состоянию на 26.06.2023.

В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 9.5. Правил предоставления продукта Банк имеет прекратить операции кредитования в рамках установленного лимита кредитования и/или потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойки, предусмотренные условиями Договора, в случае, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по договору.

Истец произвел начисление процентов за пользование кредитом в размере 164 385 руб. 77 коп. за период с 16.11.2022 по 26.06.2023.

Арбитражным судом проверен представленный истцом расчет процентов за пользование кредитом и признан арифметически правильным. Ответчиком контррасчета процентов за пользование кредитом не представлено.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом в размере 164 385 руб. 77 коп. за период с 16.11.2022 по 26.06.2023.

Факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств подтверждается материалами.

Таким образом, требование истца о взыскании процентов подлежит удовлетворению в полном объеме.

Судебные расходы распределены следующим образом.

При обращении в арбитражный суд с исковым заявлением истцом по платежному поручению от 07.07.2023 № 107354 уплачена государственная пошлина в сумме 31 200 руб. 00 коп.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 21 Постановления Пленума ВАС РФ от 11.07.2014 № 46 «О применении законодательства о государственной пошлине при рассмотрении дел в арбитражных судах» согласно статье 110 АПК РФ между сторонами судебного разбирательства возникают отношения по распределению судебных расходов, которые регулируются главой 9 АПК РФ.

Согласно статье 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы, понесенные лицами, участвующими в деле, в пользу которых принят судебный акт, взыскиваются арбитражным судом со стороны.

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, государственная пошлина в размере 31 200 руб. 00 коп. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 110, 167-171, 181 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с Индивидуального предпринимателя ФИО2 (г. Орел, ИНН 

<

***>) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (117997, 

<

...>, ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) в лице филиала Орловское отделение № 8595 (302028, 

<

...>) задолженность по кредитному договору\Заявлению о присоединении к Общим условиям кредитования № 8595Y652B7RR2Q0AQ0QS1Q от 15.12.2021 в размере 1 655 650 руб. 41 коп., просроченные проценты за пользование кредитом – 164 385 руб. 77 коп., а также взыскать 31 200 руб. 00 коп. расходов по уплате государственной пошлины.

Выдать исполнительный лист по ходатайству взыскателя.

Разъяснить, что в соответствии с ч. 3 ст. 319 АПК РФ исполнительный лист выдается по ходатайству взыскателя.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Девятнадцатый арбитражный апелляционный суд (г. Воронеж) через Арбитражный суд Орловской области в течение месяца с даты его принятия.

Судья                                                                                                      А.Г. Кудряшова