АРБИТРАЖНЫЙ  СУД  

НИЖЕГОРОДСКОЙ  ОБЛАСТИ

Именем Российской Федерации

Р Е Ш Е Н И Е

дело № А43-23229/2021

г. Нижний  Новгород                                                                                               07 февраля 2022 года

Резолютивная часть решения объявлена 19 января 2022 года

полный текст решения изготовлен  07 февраля 2022 года

Арбитражный суд Нижегородской области в составе судьи Паньшиной Ольги Евгеньевны (шифр судьи 7-401), при ведении протокола секретарем ФИО1, рассмотрев в судебном заседании дело 

по иску общества с ограниченной ответственностью «Авто Магия МП» (ОГРН: 

<

***>, ИНН: 

<

***>), г. Нижний Новгород, 

к ответчику: обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Согласие» (ОГРН: 

<

***>, ИНН: 

<

***>) г.Москва, в лице Нижегородского филиала,

о признании события страховым случаем

при участии в судебном заседании: 

от истца: ФИО2 (доверенность от 26.10.2021), 

от ответчика: ФИО3 (доверенность от 28.06.2021)

установил:

иск заявлен о признании события, произошедшее с автомобилем Скания О 450 ТМ/152 от 20.01.2021 страховым случаем по договору (полису) серия 2088186-0607237/20ТЮ и обязании произвести выплату страхового возмещения.

Представитель истца в судебном заседании требования поддержал/ 

Представитель ответчика возразил в отношении предъявленных требований, представил письменный отзыв на иск, в котором со ссылкой на пункт 3.1.1.1 Правил страхования, указал. что  водитель ФИО4, управлявший транспортным средством в момент ДТП не являлся лицом, допущенным к управлению, так как по условиям договора к допущенным лицам применятся условия: возраст 25 лет и стаж 3 года соответствующей категории, которого у ФИО4 не имелось.

В процессе судебного разбирательства истцом представлены возражения на отзыв ответчика. 

В судебном заседании 12.01.2021 в соответствии со статьей 163 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, объявлялся перерыв до 19.01.2021 до 14 час. 50 мин.

В указанное время судебное заседание продолжено в том же составе суда.

Рассмотрев материалы дела и выслушав доводы сторон суд установил следующее.

Как следует из материалов дела, 18.08.2020 года между ООО «Авто Магия МП» (Истец, Страхователь) и ООО «Страховая компания «Согласие» (Ответчик, Страховщик) заключен договор страхования транспортного средства - Скания О 450 ТМ/152, VIN 

<

***>, по риску «КАСКО», о чем выдан страховой  полис серия 2088186-0607237/20ТЮ, сроком действия с 21.08.2020 г. по 20.08.2021 г.

Согласно условиям полиса страхования, выгодоприобретателем является ООО «Авто Магия МП». Полисом страхования предусмотрена франшиза в размере 50 000 руб.

В период действия договора 20.01.2021 г. транспортному средству Скания О 450 ТМ/152, в результате ДТП были причинены механические повреждения. 

Факт дорожно-транспортного происшествия, причина его совершения отражены в определении об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении от 20.01.2021 г. и приложениях к настоящему определению.

В связи с наступлением страхового события с транспортным средством Скания О 450 ТМ/152, застрахованного по рискам КАСКО в рамках договора страхования серия 2088186-0607237/20ТЮ, ООО «Авто Магия МП» обратилось к ООО СК «Согласие» с заявлением о наступлении страхового события и выплате страхового возмещения № 34367/21.

Транспортное средство (повреждения) было осмотрено экспертом ООО СК «Согласие».

Согласно договору страхования предусмотрены варианты страхового возмещения по выбору страхователя, в том числе на основании калькуляции Страховщика.

В соответствии с п. 11.2.3.1. Правил страхования в случае признания заявленного события страховым случаем Страховщик обязан произвести выплату страхового возмещения в течение 30 (тридцати) рабочих дней, считая со дня получения всех необходимых документов.

20.05.2021 г. в адрес ООО «Авто Магия МП» от ООО СК «Согласие» поступило уведомление от 13.05.2021 г. №7722623-03/ОБ об отказе в признании события от 20.01.2021 г. страховым случаем и выплате страхового возмещения по убытку № 34367/21 по причине отсутствия у водителя ФИО4 стажа соответствующей категории на право управления застрахованным ТС.

Не согласившись с принятым решением, страхователь направил в адрес Страховщика претензию с требованием признать событие страховым случаем и произвести выплату страхового возмещения, поскольку возраст водителя - 36 лет, общий стаж водителя- 16 лет, что соответствует условиям полиса от 18.08.2020 г. № 2088186-0607237/20ТЮ относительно круга лиц, которые могут быть допущены к управлению ТС.

В ответ Ответчик направил уведомление № 774173-03/УБ от 02.06.2021 г. об отказе в признании события страховым случаем и выплате страхового возмещения.

Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения истца с настоящим иском в суд.

В соответствии с пунктом 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В пункте 1 статьи 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу пункта 1 статьи 942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно части 1 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Правила страхования являются неотъемлемой частью договора страхования (ч. 1 ст. 943 ГК РФ), поэтому не должны содержать положений, противоречащих гражданскому законодательству и ухудшающих положение страхователя по сравнению с установленными законом.

Согласно части 2 статьи 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему.

В пункте 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее по тексту - Закон об организации страхового дела) предусмотрено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Из приведенных правовых норм следует, что стороны договора страхования могут любое возможное событие (обладающее признаками вероятности и случайности) определить в качестве страхового случая, а также вправе по своему усмотрению определить как перечень случаев, признаваемых страховыми, так и перечень случаев, которые таковыми признаны быть не могут. Признание события страховым случаем возможно только при условии установления всех обстоятельств страхового случая и исключения всех обстоятельств, не позволяющих признать его таковым.

Согласно условиям Договора страхования транспортных средств № 2088186-0607237/20ТЮ, Правила страхования транспортных средств от 07.08.2019 (далее - Правила страхования), являются неотъемлемой частью договора.

Из материалов дела следует, что предметом договора страхования является имущественные интересы Страхователя (выгодоприобретателя), связанные с риском утраты (гибели) или повреждения транспортного средства (п.2.1.1); транспортные средства, застрахованные по договору, указанные в Перечне застрахованных транспортных средств. (Приложение № 1 к договору).

В пункте 3.1. договора страхования и Правил страхования определено, что страховым рискам относятся в том числе дорожно-транспортное происшествие (ДТП) - событие, возникшее в процессе движения застрахованного ТС по дороге и его участием под управлением указанных  в Договоре страхования лиц, имеющих действующее право на управление ТС соответствующей категории и не находящихся в состоянии алкогольного,  наркотического или токсического опьянения до ДТП или до прохождения медицинского освидетельствования:  наезд, опрокидывание, столкновение и т.п., включая повреждение другим механическим ТС на стоянке, в том значении, в котором данное понятие используется в Правилах дорожного движения, действующих в РФ на дату наступления страхового случая (п.3.1.1.1).

В пункте 3.3 Договора страхования установлено, что не являются страховыми случаями события, указанные в пп.3.4-3.7 Правил страхования.

В силу п. 3.4.4 Правил страхования, к страховому риску не относятся, не являются страховым случаем и страхование не распространяется на повреждение, утрату (гибель) застрахованного ТС и (или) ДО, если они произошли вследствие события или действия, не указанного в том числе в пункте 3.4.2: в случае управления ТС лицом а) не имеющим водительского удостоверения или иного предусмотренного действующим законодательством РФ документа на право управления ТС соответствующей категории, в том числе лишенным права на управление ТС в порядке, предусмотренным действующим законодательством.

Также в пункте 1.6.4 Правил страхования определено понятие водитель, допущенный к управлению - дееспособное физическое лицо, управляющее на законных основаниях и имеющее водительское удостоверение установленного образца или иной предусмотренный действующим законодательством РФ документ на право управления ТС соответствующей категории и указанное в Договоре страхования в качестве водителя, допущенного к управлению.

В Приложении № 1 к Договору "Перечень застрахованных транспортных средств" стороны согласовали количество автомобилей с указанием идентифицирующих признаков (год выпуска, ПТС, гос.номер, VIN ). а также срок страхования, страховую сумму, страховую премию, франшизу, а также условия о лицах, допущенных к управлению, установив их как "Неограниченное число водителей с минимальным возрастом 25 лет и минимальным стажем от 3 лет".

Согласно статье 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом и определяется с учетом общепринятого употребления условий договора любым участником гражданского оборота, действующим разумно и добросовестно (пункт 5 статьи 10, пункт 3 статьи 307 ГК РФ), если иное значение не следует из деловой практики сторон и иных обстоятельств дела (пункт 43 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018 N49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора").

В случае сомнений относительно толкования условий договора добровольного страхования, изложенных в полисе и правилах страхования, и невозможности установить действительную общую волю сторон с учетом цели договора должно применяться толкование, наиболее благоприятное для потребителя (contra proferentem) (пункт 4 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан", утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.12.2017)

Согласно разъяснениями, данными в пункте 11 постановления пленума ВС РФ от 14.03.2014 № 16 «О свободе договора и ее пределах», в силу которых при разрешении споров, возникающих из договоров, в случае неясности условий договора и невозможности установить действительную общую волю сторон с учетом цели договора, в том числе исходя из текста договора, предшествующих заключению договора переговоров, переписки сторон, практики, установившейся во взаимных отношениях сторон, обычаев, а также последующего поведения сторон договора (статья 431 ГК РФ), толкование судом условий договора должно осуществляться в пользу контрагента стороны, которая подготовила проект договора либо предложила формулировку соответствующего условия. 

Учитывая, что ответчик является профессиональным участником спорных отношений, предложившим условия договора, толкование судами осуществлялось в пользу истца.

Применительно к рассматриваемому случаю, с учетом буквального толкования по смыслу статьи 431 ГК РФ условий Договора и Правил, во взаимосвязи с условием, установленным  в Приложении № 1 к Договору "Перечень застрахованных транспортных средств", суд приходит к выводу о согласовании условий об ограничениях по кругу лиц, допущенных к управлению транспортным средством: возраст- от 25 лет; минимальный стаж вождения- 3 года; наличие водительского удостоверения на право управления соответствующей категории.

Вопреки утверждениям Ответчика Договор и Правила страхования не содержат  формулировки прямо предусматривающей наличие стажа "от 3 лет соответствующей категории" для водителей, допущенных к управлению застрахованными ТС, а значит не может подлежать применению в данных правоотношениях.

Как установлено судом с учетом представленных в материалы дела доказательств, у водителя ФИО4 на момент ДТП имелась соответствующая категория по управлению грузового транспорта с прицепом, возраст водителя составлял - 36 лет, общий стаж вождения -16 лет.

При изложенных обстоятельствах, принимая во внимание, что истцом, как страхователем соблюдены все условия договора страхования № 20Е8186-0607237/20ТЮ от 18.08.2020 г., суд приходит к выводу о необоснованности отказа страховщика  в признании страхового события страховым случаем. 

Оснований для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения, предусмотренных ст. ст. 961, 963, 964 ГК РФ, судом не усматривается.

На основании вышеизложенного, исковые требования подлежат удовлетворению судом.

Расходы по государственной пошлине в силу статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации относятся на ответчика и подлежат взысканию в пользу истца.

Настоящее решение выполнено в форме электронного документа, подписано усиленной квалифицированной электронной подписью судьи и считается направленным лицам, участвующим в деле, посредством размещения на официальном сайте суда в сети «Интернет» в режиме ограниченного доступа

Руководствуясь ст. ст.110, 167, 168, 170, 171, п. 2 ст. 176, ст. ст. 180, 319, 321 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Иск удовлетворить.

Признать событие, произошедшее с автомобилем Скания  О 450 ТМ/152  от 20.01.2021, страховым случаем и обязать общество с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Согласие» (ОГРН: 

<

***>, ИНН: 

<

***>) г.Москва, произвести выплату страхового возмещения. 

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Согласие» (ОГРН: 

<

***>, ИНН: 

<

***>) г.Москва, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Авто Магия МП» (ОГРН: 

<

***>, ИНН: 

<

***>), 

<

...> руб. расходов по государственной пошлине.

Исполнительный лист выдать после вступления решения в законную силу.

Решение может быть обжаловано в Первый арбитражный апелляционный суд   г.Владимир через Арбитражный суд Нижегородской области в течение месяца  с момента принятия решения. В таком же порядке решение может быть обжаловано  в Арбитражный суд Волго-Вятского округа,  Нижний Новгород, в срок,  не превышающий двух месяцев со дня вступления в законную силу обжалуемого судебного акта.

 

СудьяО.ФИО5