Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

 

г. Москва                                                                                Дело № А40-230209/23-31-1930

 

Резолютивная часть решения оглашена 04 марта 2024г.

Решение в полном объеме изготовлено 08 апреля 2024г.

 

Арбитражный суд города Москвы в составе судьи Давледьяновой Е.Ю.

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Понкратовой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ООО "ЕВРОРЕСУРС" (624093, СВЕРДЛОВСКАЯ ОБЛАСТЬ, ВЕРХНЯЯ ПЫШМА ГОРОД, УСПЕНСКИЙ 

<

...>, ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 17.12.2015, ИНН: 

<

***>)

к ответчику – АО "АЛЬФА-БАНК" (107078, 

<

...>, ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 26.07.2002, ИНН: 

<

***>)

о признании действий банка незаконными

при участии: по протоколу 

 

УСТАНОВИЛ:

ООО "ЕВРОРЕСУРС" обратился в Арбитражный суд г. Москвы с иском к АО "АЛЬФА-БАНК" о признании действий банка незаконными в ограничении ООО "ЕВРОРЕСУРС" в распоряжении денежными средствами на счете № 

<

***>.

Истец в судебное заседание не явился, дело рассмотрено в порядке ст. 156 АПК РФ.

Представитель ответчика в судебном заседании против удовлетворения заявленных требований возражал по доводам, изложенным в письменном отзыве.

Суд, исследовав материалы дела, заслушав доводы ответчика, оценив представленные доказательства в их совокупности, считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Как усматривается из материалов дела, между ООО "ЕВРОРЕСУРС" (далее – истец, Клиент) и АО «АЛЬФА-БАНК» (далее – ответчик, Банк) заключен договор банковского обслуживания с открытием расчетного счёта № 

<

***>, с использованием системы дистанционного банковского обслуживания (банк-клиент).

В обосновании исковых требований истец указывает, что с ноября 2022г. Банком установлены ограничения в части пользования банковским счетом № 

<

***>. По запросу Банка истцом была предоставлена пояснительная записка, а также приложены запрашиваемые документы. 05.04.2023 поступило уведомление об отнесении Клиента к группе высокого уровня риска совершения подозрительных операций и применении Банком мер на основании п.5 ст.7.7 Закона N 115- ФЗ.

В уведомлении от АО "АЛЬФА-БАНК" указаны следующие критерии отнесения Центральным Банком РФ ООО "ЕВРОРЕСУРС" к группе "высокого" риска: 8.01 Подозрительные операции, за исключением операций из иных разделов настоящего перечня. Сомнительные транзитные операции.

С 13.04.2023 Банк заблокировал расчетный и карточный счета, отказали в приеме распоряжений о совершении операций по банковскому счету по системе дистанционного банковского обслуживания (банк-клиент), не осуществляют выплату заработной платы сотрудникам.

Истец обратился к Центральному Банку РФ с заявлением об обжаловании решения о причислении к группе высокого риска и применении Банком мер на основании п.5 ст.7.7 Закона N 115-ФЗ.

В соответствии со статьей 9.1 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (далее - Закон И86-Ф3) Банком России осуществлена оценка степени (уровня) риска совершения Обществом подозрительных операций, по результатам которой, Общество отнесено к группе высокой степени (уровня) риска.

В соответствии с пунктом 1 статьи 7.8 Закона N 115-ФЗ в случае получения информации о применении к юридическому лицу мер и об отнесении его Банком России к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций такое лицо вправе обратиться с заявлением, об отсутствии оснований для применения к нему мер (далее - заявление), с приложением при необходимости пояснений, документов и сведений в Межведомственную комиссию Банка России (далее - МВК).

На основании указанных норм Заявитель обратился в МВК с соответствующим заявлением Однако Решением Межведомственной комиссии ЦБ РФ было установлено наличие оснований для применения к заявителю мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона N 115-ФЗ.

Возражая против исковых требований, ответчик указал на необоснованность исковых требований.

В частности, ответчик указал, что Клиент находится на обслуживании в Банке с 07.02.2022 по настоящее время. Основной вид деятельности Клиента - Строительство жилых и нежилых зданий.

16.02.2023, в соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 7.6 Федерального закона № 115-ФЗ, Банком получена информация от Центрального банка Российской Федерации об отнесении ООО «ЕВРОРЕСУРС» к высокой группе риска совершения подозрительных операций и соответствии операций Клиента основному шифру типологии 8.01 «Подозрительные операции, за исключением операций-из иных разделов настоящего перечня. Сомнительные транзитные операции».

01.07.2022 Банк России официально запустил платформу «Знай своего клиента» (далее - Платформа ЗСК). Это – информационный сервис для кредитных организаций, который содержит информацию о клиентах банков – организациях и индивидуальных предпринимателях. Платформа оценивает только юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Клиенты, включенные в базу, распределяются Банком России по уровням рисков по принципу светофора: высокий уровень (красный), средний (желтый) и низкий (зеленый).

АО «АЛЬФА-БАНК», как и все кредитные организации, при осуществлении внутреннего контроля использует в качестве дополнительного фактора, влияющего на оценку степени (уровня) риска совершения юридическим лицом подозрительных операций, информацию об отнесении такого юридического лица к одной из групп риска совершения подозрительных операций, получаемую от Центрального банка Российской Федерации в соответствии с абзацем вторым пункта 1 статьи 7.6 Закона 115-ФЗ.

Подпунктом 3.1 пункта 1 статьи 7 Закона №115-ФЗ установлено, что кредитная организация обязана относить каждого клиента к одной из трех групп риска совершения подозрительных операций в зависимости от степеней (уровней) риска совершения им подозрительных операций (низкая, средняя или высокая).

В целях применения подпункта 3.1 кредитные организации руководствуется критериями риска, установленными Положением Банка России от 02.03.2012 № 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Положение № 375-П).

Так, в соответствии с п. 4.3 Положения № 375-П, оценка степени (уровня) риска совершения клиентом подозрительных операций осуществляется по совокупности следующих категорий рисков:

- риск по типу клиента и (или) бенефициарного владельца;

- страновой риск;

- риск, связанный с совершением (осуществлением) клиентом определенного вида операций и (или) деятельности.

05.04.2023 Банк в соответствии с порядком, изложенном в Правилах осуществления АО «АЛЬФА-БАНК» внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения (далее Правила ПОД/ФТ/ФРОМУ), присвоил Клиенту «высокий» уровень риска совершения подозрительных операций.

05.04.2023, Банк, в порядке, предусмотренном п. 8 ст. 7.7 Закона № 115-ФЗ, направил в адрес Клиента посредством Системы ДБО уведомление об отнесении ООО «ЕВРОРЕСУРС» Банком России к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций по критерию «обналичивание. Схема ЮЛ-ИП.», а также о том, что с 05.04.2023 в отношении ООО «ЕВРОРЕСУРС» применяются меры, предусмотренные пунктом 5 статьи 7.7 Закона № 115-ФЗ. Дополнительно в уведомлении Банк проинформировал Клиента о наличии у компании права обратиться с заявлением и приложением документов, которые подтвердят ведение реальной деятельности, в Межведомственную Комиссию при Центральном банке Российской Федерации с целью пересмотра решения о применении указанных мер.

Как следует из пункта 5 статьи 7.7 Закона № 115-ФЗ, кредитная организация, в отношении клиента – юридического лица, который отнесен кредитной организацией и Центральным банком Российской Федерации к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, применяет следующие меры:

- не проводит операции по списанию денежных средств с банковского счета (вклада, депозита), по уменьшению остатка электронных денежных средств, не осуществляет переводы денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России, операции выдачи наличных денежных средств, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 6 настоящей статьи, а также операции с иным имуществом;

- не выдает при расторжении договора банковского счета (вклада, депозита) остаток денежных средств на счете либо не перечисляет его на другой счет такого клиента или на счет третьего лица по указанию такого клиента, за исключением случаев, предусмотренных абзацами седьмым и десятым пункта 6 настоящей статьи;

- прекращает обеспечение возможности использования таким клиентом электронного средства платежа (дистанционное банковское обслуживание).

ООО «ЕВРОРЕСУРС» был отнесен Банком к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций вследствие проведенных мероприятий:

12.12.2022 с целью предотвращение совершения операций, в отношении которых у Банка возникли подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным, путем, в отношении ООО «ЕВРОРЕСУРС» были реализованы меры противолегализационного контроля в виде ограничения доступа к системе «Альфа-Бизнес Онлайн» (далее Система), о чем посредством Системы в адрес Клиента Банком направлено соответствующее письмо-уведомление о предстоящем ограничении системы ДБО. Вышеуказанная мера была реализована Банком по результатам анализа деятельности Клиента и проводимых им операций по расчетному счету. В частности, Банком было установлено, что операции Клиента соответствовали признакам осуществления клиентами сомнительных операций, изложенным в Методических рекомендациях Банка России от 21.07.2017 № 18-МР «О подходах к управлению кредитными организациями риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма» и свидетельствовали об участии Клиента в схемах по осуществлению сомнительных транзитных операций.

В соответствии с п.1 ст.7 Федерального Закона № 115-ФЗ, содержащим требования о том, что кредитные организации обязаны и вправе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиентов, Банком был проведен анализ операций, послуживших источником поступления денежных средств на счет Клиента (включая его контрагентов-плательщиков) с целью правильного установления причинно-следственной связи между основаниями поступивших денежных средств и их списанием.

Банком было установлено следующее: денежные средства на расчетный счет ООО «ЕВРОРЕСУРС» поступали от контрагентов-юридических лиц за выполненные работы по капитальному ремонту, поставленные материалы, бестраншейную замену труб, услуги и пр.

Поступившие денежные средства в короткий промежуток времени, в основном объеме от оборота по Дебету счета, были перечислены Заявителем в адрес организаций, имеющих признаки «фирм-однодневок», которые также являются (являлись) клиентами АО «АЛЬФА-БАНК».

Списание средств в значительном объеме осуществлялось с назначением платежа: «договор поставки ... за продукцию ТМЦ»., «по счету», без указания предмета расчетов, т.е. платежи были «обезличенные».

Банком было выявлено несоответствие платежей входящего денежного потока исходящему, в результате которого происходила трансформация платежей «за материалы», «по договору подряда» в платежи «за продукцию ТМЦ», «по счету» и пр. С расчетного счета Клиента выплаты заработной платы и расчеты с субподрядчиками осуществлялись в незначительных объемах и не соответствовали объему реализуемых работ/услуг. Наличие подобной диспропорции в структуре платежей ООО «ЕВРОРЕСУРС» указывало на наличие признаков фиктивности в деятельности данного Клиента. Налоговая нагрузка по счету ООО «ЕВРОРЕСУРС» была незначительной и составляла 296 229,10 руб. (0,86 % от дебетового оборота), что также соответствует признакам, изложенным в Методических рекомендациях Банка России от 21.07.2017 № 18-МР.

Установленная негативная информация в отношении контрагентов Истца послужила дополнительным доказательством осуществления ООО «ЕВРОРЕСУРС» сомнительных операций.

Как было указано выше, деятельность ООО «ЕВРОРЕСУРС» и контрагентов, а также операции, проводимые по расчетным счетам, подпадали под признаки осуществления сомнительных операций, изложенным в Методических рекомендациях Банка России от 21.07.2017 № 18-МР, «О подходах к управлению кредитными организациями риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма» и свидетельствовали об участии организации в схеме по «выводу» денежных средств в теневой оборот через счета транзитных компаний.

12.01.2023, в результате реализации правил внутреннего контроля, Ответчик, в силу прямого и императивного указания Закона № 115-ФЗ, реализовал свои публичные обязанности, связанные с недопущением легализации (отмывания) доходов, в виде отказа в совершении операции по платежному поручению № 7 от 11.01.2023 на 299.974,00 руб., оформленном Истцом на бумажном носителе в адрес ИП ФИО1 (ИНН 

<

***>) с назначением платежа Оплата по счету 493 от 25.12.2022 Сумма 299974-00 в т.ч. НДС (20%) 49995-67», на основании пункта 11 статьи 7 Закона № 115-ФЗ . Вышеуказанная мера была реализована Банком на основании анализа операций ООО «ЕВРОРЕСУРС» (осуществляемых по счету и планируемых к осуществлению).

Банком было установлено следующее. Источником происхождения денежных средств для проведения планируемой операции послужили безналичные зачисления от контрагента ПАО «НАДЕЖДИНСКИЙ МЕТАЛЛУРГИЧЕСКИЙ ЗАВОД» (ИНН 

<

***>) в качестве оплаты за выполненные работы.

Поскольку, операция, планируемая Истцом к проведению, не позволили Банку понять экономический смысл и очевидную законную цель её проведения, более того, операция подпадала под критерии сомнительных применительно к пункту 2 статьи 7 Закона № 115-ФЗ , Банк 11.01.2023, в рамках исполнения возложенных на него Законом № 115-ФЗ обязанностей, направил в адрес ООО «ЕВРОРЕСУРС» запрос о предоставлении сведений и подтверждающих документов, обосновывающих проведение операций.

В соответствии с разъяснениями Постановления Президиума ВАС РФ № 3173/13 от 09.09.2013, в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в пункте 2 статьи 7 Закон № 115-ФЗ и, соответственно, являющихся основаниями для документального фиксирования информации, Банк вправе запросить у Клиента предоставление не только документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, по и документов по всем связанным с ней операциям, а также иной необходимой информации.

Направление Банком в адрес Истца запроса о необходимости представления документов (в соответствии с п. 14 ст. 7 Закона № 115-ФЗ) согласуется с целями противодействия легализации денежных средств и не выходит за пределы полномочий, предоставленных в этой части кредитным организациям.

Документы и сведения по запросу Банка не были представлены Клиентом в срок, следовательно, Банк не располагал достаточной информацией, раскрывающей экономический смысл планируемой к проведению операции по п/п № 7 от 11.01.2023 и деятельности Заявителя в целом, как того требуют нормы Федерального закона № 115-ФЗ.

В силу п.13 ст.7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ, Банк направил в Уполномоченный орган сведения об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции.

Операции Клиента были квалифицированы как подозрительные, и в соответствии с п.З ст.7 Закона № 115-ФЗ, а также в соответствии с Указанием Банка России от 15.07.2021 № 5861-У «О порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений и информации в соответствии со статьями 7 и 7.5 Федерального закона «О противодействии легализации отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» соответствующие сведения по коду 6001 направлены в Уполномоченный орган.

По результатам анализа предоставленных документов Банком было признано, что их суть не отражает в полной мере реальную финансово-хозяйственную деятельность Клиента, а операции Истца несут повышенные риски вовлечения Банка в проведение сомнительных операций, направленных на обналичивание денежных средств.

Также, установленная негативная информация в отношении контрагентов Истца послужила дополнительным доказательством осуществления ООО «ЕВРОРЕСУРС» сомнительных операций. Проведенный Банком анализ схемы движения денежных средств от контрагентов-заказчиков Истца давал основания полагать, что совершённые в рамках договоров платежи не сопровождались реальной поставкой товаров, а также выполнением работ, а всего лишь преследовали цель вывода денежных средств в теневой сектор экономики. Истец, перечисляя денежные средства в адрес контрагентов, по сути, являлся транзитным звеном в цепочке сделок, конечной целью которых было ОД/ФТ. Счет Клиента служил «перевалочным пунктом», т.е. работал в транзитном режиме.

В соответствии с п. 8 ст. 7.7 Закона № 115-ФЗ, кредитные организации, в срок не позднее пяти рабочих дней, следующих за Днем применения к клиенту мер по п.5 ст. 7.7 Закона № 115-ФЗ, обязаны информировать клиента о применении к нему вышеназванных мер и об отнесении Банком России такого клиента к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций со ссылкой на критерии отнесения, а также о наличии у такого клиента нрава обратиться с заявлением об отсутствии оснований для применения к нему указанных мер и соответствующими документами и (или) сведениями в межведомственную комиссию, что и было сделано Банком 05.04.2023 (дата присвоения Истцу «высокою» уровня риска по оценке АО «АЛЬФА-БАНК» -05.04.2023).

В соответствии с п. 7.8. Закона № 115-ФЗ Клиент вправе обратиться с заявлением об отсутствии оснований для применения к заявителю мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Закона № 115-ФЗ, в межведомственную комиссию. Заявление об отсутствии оснований может быть направлено в межведомственную комиссию в течение шести месяцев со дня, следующего за днем получения заявителем информации, указанной в абзаце первом пункта 8 статьи 7.7 Закона № 115-ФЗ (в нашем случае, Клиент был уведомлен 05.04.2023).

Как следует из п. 2 ст. 7.8 Закона № 115-ФЗ, по результатам рассмотрения заявления, Межведомственная комиссия сообщает о принятом решении (наличии либо отсутствии оснований для применения к заявителю мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Закона № 115-ФЗ) заявителю и кредитной организации. В случае, принятия решения об отсутствии оснований для применения к заявителю мер, Кредитная организация не позднее одного рабочего дня, следующего за днем получения решения межведомственной комиссии, обязана изменить степень (уровень) риска совершения подозрительных операций заявителя и прекратить применение к заявителю мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Закона № 115-ФЗ.

Обжалование мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Закона № 115-ФЗ, в судебном порядке, в соответствии с пунктом 3 ст. 7.8 Закона № 115-ФЗ, возможно только после обращения заявителя в межведомственную комиссию.

Кроме того, в соответствии с п. 7 ст. 7.7 Закона № 115-ФЗ, кредитная организация, в отношении клиента, который Отнесен и кредитной организацией, и Банком России к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, не вправе изменить указанную степень (уровень) риска совершения подозрительных операций такому клиенту, за исключением случая, предусмотренного абзацем вторым пункта 2 статьи 7.8 Закона № 115-ФЗ (т.е. когда такое решение будет получено Банком из межведомственной комиссии), следовательно, требования Истца не могут быть выполнены со стороны АО «АЛЬФА-БАНК» самостоятельно, без решения межведомственной комиссии.

Клиент воспользовался правом и обратился с заявлением в Межведомственную комиссию при ЦБ РФ с целью пересмотра (оспаривания) оснований для применения мер в связи с отнесением ООО «ЕВРОРЕСУРС» к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций.

Межведомственная комиссия, рассматривая представленные заявителем (клиентом) документы и (или) сведения, принимает решение об обоснованности решения, принятого финансовой организацией, либо об отсутствии оснований у последней для применения к Заявителю мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ. Принятое межведомственной комиссией решение доводится до заявителя (клиента) и соответствующей финансовой организации и является обязательным для последней.

02.06.2023 Банком подучено решение Межведомственной комиссии при ЦБ, из которого следует, что 01.06.2023 межведомственной комиссией с участием ФТС России, Уполномоченного при Президенте Российской Федерации по защите прав предпринимателей и общественной организации, присоединившейся к многостороннему соглашению о взаимодействии, по заявлению ООО «Евроресурс» (ИНН 

<

***>) (далее — Заявитель) принято решение о наличии оснований для применения к Заявителю мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ.

На основании Закона № 115-ФЗ Банком России установлены требования к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, отраженные в Положении от 02.03.2012 № 375-П (далее - Положение № 375-П).

В пункте 5.2 Положения № 375-П предусмотрено, что решение о квалификации (неквалификации) операции клиента в качестве подозрительной операции кредитная организация принимает самостоятельно на основании имеющейся в ее распоряжении информации и документов, характеризующих статус и деятельность клиента, осуществляющего операцию.

Как следует из п. 14 ст. 7 Закона № 115-ФЗ клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований Закона №115-ФЗ.

Из анализа вышеназванных норм права следует, что при проведении операций по счету клиента организация не только вправе, но и обязана соблюдать требования Закона № 115-ФЗ, что прямо указано в ст. 7 настоящего Закона.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что доводы искового заявления не нашли своего подтверждения в ходе рассмотрения дела, банк действовал в полном соответствии с условиями договора, законодательства РФ, в том числе Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", в связи с чем что исковые требования не подлежат удовлетворению.

В силу требований ст. 65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

Остальные доводы и доказательства, приведенные и представленные лицами, участвующими в деле, суд исследовал, оценил и не принимает во внимание в силу их малозначительности и/или безосновательности, а также в связи с тем, что по мнению суда, они отношения к рассматриваемому делу не имеют и (или) не могут повлиять на результат его рассмотрения.

Учитывая изложенное, суд считает, что исковые требования не подлежат удовлетворению.

Расходы по госпошлине распределяются в порядке ст. 110 АПК РФ.

Руководствуясь ст. ст. 309, 310, 859 ГК РФ, Федеральным законом от 07.08.2001 года № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", ст. ст. 65, 110, 167-171, 180 -181 АПК РФ, суд 

 

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в Девятый арбитражный апелляционный суд.

 

Судья:

Е.Ю. Давледьянова