Именем Российской Федерации 

РЕШЕНИЕ

 

Дело № А40-251980/23-107-1941

15 апреля 2024 года

г. Москва

Резолютивная часть решения объявлена 26 марта 2024 года.

Полный текст решения изготовлен 15 апреля 2024 года

Арбитражный суд г. Москвы в составе судьи Ларина М.В., единолично, при ведении протокола секретарем судебного заседания Маховых Р.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании дело № А40-251980/23-107-1941 по иску АО КБ "РУССКИЙ НАРОДНЫЙ БАНК" (ИНН: 

<

***> ОГРН: 

<

***>) к ответчику АО "СОГАЗ" (ИНН: 

<

***> ОГРН: 

<

***>), третье лицо: ООО «Сервис-Ком» (ИНН 

<

***>) о взыскании страхового возмещения в размере 26 093 801, 64 р., проценты в размере 628 395,94р., проценты за период с 02.11.2023 по дату уплаты задолженности, при участии представителя истца: ФИО1, доверенность от 12.12.2023, паспорт, диплом, представителей ответчика: ФИО2, доверенность от 13.06.2023, паспорт, диплом, представителя третьего лица: не явился, извещен,

УСТАНОВИЛ:

АО КБ "РУССКИЙ НАРОДНЫЙ БАНК" (далее – истец) обратилось в суд к АО "СОГАЗ" (далее – ответчик) с требованием о взыскании страхового возмещения в размере 26 093 801, 64 р., проценты в размере 628 395,94р., проценты за период с 02.11.2023 по дату уплаты задолженности.

Третье лицо на судебное заседание не явилось, о времени и месте его проведения извещено надлежащим образом, суд на основании статьи 156 АПК РФ рассмотрел дело в его отсутствие.  

Ответчик возражал против удовлетворения требований по доводам отзыва.

Выслушав лиц участвующих в деле, исследовав и оценив, имеющиеся в деле документы, суд пришел к выводу об обоснованности требований истца в части по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, между АО КБ «РУСНАРБАНК» (далее – Страхователь или Гарант) и АО «СОГАЗ» (далее – Страховщик) заключен Договор № 1817-84 PR 5003 страхования предпринимательских рисков от 07.12.2017 с дополнениями (далее – Договор страхования).

Предметом Договора страхования является организация страхования предпринимательского риска страхователя в соответствии с «Правилами страхования предпринимательских рисков» Страховщика от 25.01.2010, а также условия страховых полисов, заключаемых на основании Договора страхования в отношении каждого объекта страхования (п. 1.1 Договора страхования).

Объектами страхования являются не противоречащие законодательству Российской Федерации имущественные интересы Страхователя, связанные с риском возникновения убытков от предпринимательской деятельности, возникших в результате неисполнения (ненадлежащего исполнения) контрагентами Страхователя, своих обязательств по договорам о предоставлении банковской гарантии/гарантий (п. 1.1 Договора страхования). 

Страховым случаем является возникновение у Страхователя убытка в результате выплаты средств в пользу Бенефициара по Гарантии (либо взысканных со Страхователя Бенефициаром по Гарантии в бесспорном порядке) в соответствии с условиями Гарантии и по причине:

а) нарушения Принципалом обязательств по сделке (контракту согласно Объекту страхования по настоящему Договору), выразившегося включая, но не ограничиваясь, непоставке/недопоставке Принципалом товаров, невыполнения/неоказания и/или выполнения/оказания не в полном объеме работ/услуг по сравнению с условиями контрактов; и/или нарушения Принципалом своих финансовых обязательств по сделке (контракту согласно Объекту страхования по настоящему Договору),

б) возникновение у Страхователя убытков в связи с невозможностью исполнения Принципалом обязательств, перечисленных выше, по причине ликвидации принципала, в том числе по окончании процедуры банкротства.

К страховым относятся случаи причинения Страхователю убытков, вызванные теми нарушениями Принципалом обязательств по сделке, которые произошли после вступления в силу Договора страхования, в том числе после даты окончания действия страхования по Страховому Полису, при условии, что требование было направлено Бенефициаром по почте либо предъявлено Страхователю в течение срока действия страхования по Страховому Полису. Если требования по Гарантии направлены Бенефициаром после истечения срока страхового полиса, данные требования не признаются страховым случаем (п. 2.3 Договора страхования).

Срок ожидания исполнения Принципалом обязательств по сделке: 5 дней. Страховой случай считается наступившим, если в течение срока ожидания Принципал надлежащим образом не исполнит обязательства по сделке (п. 2.2 Договора страхования).

Франшиза установлена в размере 20% от суммы документально подтвержденных убытков Страхователя, подлежащих возмещению по каждому страховому случаю (п. 3.2 Договора страхования).

После получения от Страхователя требования о страховой выплате и документов, предусмотренных пунктом 8.2 Договора страхования, Страховщик обязан в течение 15 (Пятнадцати) рабочих дней с момента представления указанных документов выплатить страховое возмещение Страхователю, но не более страховой суммы или передать ему письменный мотивированный отказ в выплате (п. 6.2.2 Договора страхования).

Стороны 25.02.2022 подписали Полис №1817-84 PR 5003/1957, согласно которому застрахованы имущественные интересы Страхователя, связанные с возмещением ему убытков, возникающих в результате неисполнения (ненадлежащего исполнения) своих обязательств Принципалами в отношении Гарантии ЭГ-45128/22-Г от 25.02.2022, сумма (страховая сумма) по банковской гарантии/лимит ответственности 34 215 613,08 р., дата начала действия Банковской гарантии (дата начала действия страхования) 25.02.2022, дата окончания действия Банковской гарантии (дата окончания действия страхования)действия страхования 31.01.2023.

Страховая премия по полису составила 213 105,46 руб. и уплачена в полном размере в рамках Соглашения о заключении Перечня полисов страхования (второй этап) к Дополнительному соглашению №7 от 14.01.2022 к Договору №1817-84 PR 5003 от 07.12.2017.  

Истец мотивирует настоящие исковые требования тем, что:

29.08.2022 в адрес Гаранта поступило требование Бенефициара за №исх-3250 от 24.08.2022 об осуществлении уплаты денежной суммы по Гарантии в размере 33 240 386,64 руб.

30.08.2022 Гарант уведомил Принципала о получении требования (письмо за исх.№3747/1-5 от 29.08.2022).

30.08.2022 Гарант уведомил Страховщика о получении требования (письмо за исх.№3748/1-5 от 29.08.2022).

05.09.2022 Гарант направил Бенефициару письмо за исх.№3822/1-5 от 05.09.2022 об отказе в осуществлении уплаты денежной суммы  по требованию, о чем уведомил Страховщика.

Бенефициар обжаловал отказ Банка в судебном порядке в Арбитражный суд города Москвы по делу №А40-242139/22-10-1298, о чем Страховщик был уведомлен Гарантом. 

Страховщик и Принципал привлечены к участию в указанном деле в качестве третьих лиц.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 01.02.2023 по делу №А40- 242139/22-10-1298, оставленным без изменения судом апелляционной инстанции, с истца в пользу АДМИНИСТРАЦИИ ГОРОДСКОГО ОКРУГА ЖУКОВСКИЙ МОСКОВСКОЙ ОБЛАСТИ (бенефициар) взыскана сумма основного долга принципала по банковской гарантии в размере 33 240 386,64 руб., неустойка за период с 02.10.2022г. по 20.01.2023г. в размере 3 689 682,92 руб.

15.06.2023 Гарант произвел в пользу Бенефициара платеж по Гарантии на основании решения суда: сумму основного долга в размере 33 240 386,64 руб. и неустойку за период с 02.10.2022 по 20.01.2023 в размере 3 689 682,92 руб. Общая сумма уплаченных Гарантом Бенефициару денежных средств составила 36 930 069,56 руб. 

На основании п.1 ст.379 ГК РФ принципал обязан возместить гаранту выплаченные в соответствии с условиями независимой гарантии денежные суммы, если соглашением о выдаче гарантии не предусмотрено иное. 

Согласно п.4.3 Общих условий предоставления гарантии в случае осуществления Гарантом платежа по банковской гарантии, Принципал не позднее 5 рабочих дней с даты направления Гарантом регрессного требования Принципалу, если Индивидуальными условиями не предусмотрено иное, возмещает Гаранту сумму произведенного платежа по гарантии, а также возмещает иные денежные суммы выплаченные Гарантом Бенефициару и расходы произведенные Гарантом связанные с выплатой Бенефициару платежа по Гарантии, в том числе денежные суммы выплаченные Гарантом за нарушение обязательств Гаранта перед Бенефициаром (производит выплату по регрессному требованию).   

Иные сроки возмещения Принципалом выплаченных Банком по гарантии сумм Индивидуальными условиями с третьим лицом не предусмотрены. 

16.06.2023 Гарант направил принципалу регрессное требование за исх.№3337/1-5 от 15.06.2023 о возмещении Гаранту денежной суммы, уплаченной Бенефициару по Гарантии, в срок не позднее 5 (пяти) рабочих дней с даты направления Гарантом регрессного требования. 

16.06.2023 Гарант уведомил Страховщика о перечислении денежных средств Бенефициару и о направлении регрессного требования (письмо за исх.№3341/1-5 от 15.06.2023). 

В срок для исполнения регрессного требования (с 19.06.2023 по 23.06.2023 включительно) Принципал свои обязательства перед Гарантом не выполнил.

В течение «Срока ожидания», установленный п.2.2 Договора страхования, составляет 5 (пять) дней с 24.06.2023 по 28.06.2023 включительно. Принципал свои обязательства перед Гарантом не выполнил, в связи с чем страховой случай считается наступившим. 

26.06.2023 Банк предъявил платежные поручения к счетам Принципала.

26.06.2023 Гарант направил Принципалу Досудебную претензию за исх.№3496/1-5 от 26.06.2023.

26.06.2023 Гарант направил в адрес Страховщика Извещение о наступлении страхового случая за исх.№3495/1-5 от 26.06.2023.

Произведено частичное погашение обязательств, и на дату 26.06.2023 размер задолженности составил 32 617 252,06 руб. платеж по Гарантии; 

29.06.2023 Гарант уведомил Страховщика о неисполнении Принципалом обязательств в течение «срока ожидания» (письмо за исх.№3578/1-5 от 29.06.2023). 

Регрессное требование в надлежащие сроки выполнено Принципалом не было, по настоящее время денежные средства Принципалом/Поручителем Гаранту не возмещены, в связи с чем Банк понес убытки в размере не исполненных обязательств. 

31.07.2023 Истец направил ответчику требование о выплате страхового возмещения №4207/1-5 от 28.07.2023, которым просил произвести выплату страхового возмещения в размере 26 093 801,64 руб. 

Учитывая, что до настоящего времени ответчику выплату страхового возмещения не произвел, истец обратился в суд с настоящим иском. 

Суд, удовлетворяя исковые требования в части, руководствуется следующим.

В соответствии со статьей 927 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. 

Положения статьи 929 ГК РФ предусматривают, что по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии со ч. 1 ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п. 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам. 

В соответствии с п. 3 ст. 10 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховая выплата - денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.

В силу статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии с подпунктом 3 пункта 1 статьи 942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно части 1 статьи 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере

Из анализа материалов дела следует, что по решению Арбитражного суда города Москвы от 01.02.2023 по делу №А40- 242139/22-10-1298 с АО КБ "РУСНАРБАНК" в пользу Бенефициара АДМИНИСТРАЦИИ ГОРОДСКОГО ОКРУГА ЖУКОВСКИЙ МОСКОВСКОЙ ОБЛАСТИ взыскана сумма неотработанного аванса в размере 33 240 386,64 руб. и неустойка в размере 3 689 682,92 руб., а всего 36 930 069,56 руб.

При этом, со счета Поручителя и Принципала в счет погашения суммы задолженности списаны: 3 421 561,31 руб. покрытие поручителя ФИО3 в рамках договора поручительства по договору страхования предпринимательского риска; 200 000 руб.; 691 256,19 руб., а всего 4 3120 817,50 руб. Однако, до подачи настоящего искового заявления от Принципала поступила сумма в размере 108 743,81 руб., указанный факт подтверждается решением Арбитражного суда города Москвы по делу №А40-168563/23 от 30.10.2023, которая в расчет суммы страхового возмещения не включена.       

При этом, АО КБ "РУСНАРБАНК" в расчет страхового возмещения включает начисленную и взысканную по решению суда неустойку за нарушение сроков выплаты по банковской гарантии, при том, что данная неустойка является исключительно мерой ответственности банка за просрочку выплаты задолженности и в силу условий договора страхования и Правил не может входить в размер страхового возмещения.

Таким образом, расчет страховой выплаты должен составлять: 33 240 386,64руб. (сумма неотработанного аванса)- 4 421 561,31 руб. (сумма взысканной задолженности)-5 763 765,07 руб. (20% франшиза)=23 055 060,26 руб.   

Суд проанализированы доводы стороны, с учетом ст.65,66,71 АПК РФ, установлена обоснованность заявленных требований, что подтверждается представленными документами, установлена причинно-следственная связь и наличие противоправности действии ответчика, выраженное в неправомерном отказе от выплаты страхового возмещения, в связи с чем, заявленные требования подлежат удовлетворению в размере 23 055 060,26 руб.

В соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Судом проанализирован расчет процентов и признан правомерным, однако, с учетом размера удовлетворенной суммы страхового возмещения в размере 23 055 060,26 руб., судом произведен перерасчет процентов за пользование чужими денежными средствами, размер которых за период с 25.08.2023 по 01.11.2023 составляет 555 216,39 руб. с последующим начислением процентов с 02.11.2023 на сумму задолженности в размере 23 055 060,26 р. исходя из учетной ставки ЦБ РФ за каждый день просрочки по дату фактического исполнения обязательств.  

Судебные расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в соответствии со статьей 110 АПК РФ пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 307, 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьями 110, 167, 170, 201 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, а также руководствуясь Постановлением Пленума ВАС РФ от 08.10.2012 № 62, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с АО "СОГАЗ" в пользу АО КБ "РУССКИЙ НАРОДНЫЙ БАНК" сумму страхового возмещения в размере 23 055 060,26 р., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 555 216,39 р. (всего задолженность и проценты в размере 23 610 276,65 р.), проценты с 02.11.2023 на сумму задолженности в размере 23 055 060,26 р. исходя из учетной ставки ЦБ РФ за каждый день просрочки по дату фактического исполнения обязательств, государственную пошлину в размере 135 118  р.

В остальной части отказать в удовлетворении требований.

Решение подлежит исполнению после вступления в законную силу.

Решение может быть обжаловано в Девятый арбитражный апелляционный суд в течении месяца со дня принятия.    

СУДЬЯ

М.В. Ларин