ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

РЕШЕНИЕ

Дело № А40-207579/19-63-777

г. Москва

23 декабря 2019 года

Резолютивная часть решения объявлена 19 декабря 2019 года

Полный текст решения изготовлен 23 декабря 2019 года

Арбитражный суд  г. Москвы

в составе судьи Ликшикова Э.Б.

при ведении протокола судебного заседания секретарем ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании суда дело по иску ТКБ БАНК ПАО, 109147, МОСКВА ГОРОД, УЛИЦА ВОРОНЦОВСКАЯ, 27/35, ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 12.09.2002, ИНН: 

<

***>

к САО "ВСК", 121552, МОСКВА ГОРОД, УЛИЦА ОСТРОВНАЯ, 4, ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 04.09.2002, ИНН: 

<

***>

третье лицо ФИО2

о взыскании 1 249 307 руб. 09 коп.

при участии:

от истца – ФИО3 по дов. от 01.10.2019г. №01-06/817;

от ответчика –  ФИО4 по дов. от 24.05.2019г. №0818-Д;

от третьего лица – ФИО2 

 

УСТАНОВИЛ:

ТКБ БАНК ПАО, 109147, МОСКВА ГОРОД, УЛИЦА ВОРОНЦОВСКАЯ, 27/35, ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 12.09.2002, ИНН: 

<

***> обратилось в Арбитражный суд г. Москвы с иском к САО "ВСК", 121552, МОСКВА ГОРОД, УЛИЦА ОСТРОВНАЯ, 4, ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 04.09.2002, ИНН: 

<

***> о взыскании 1 249 307 руб. 09 коп.

Представитель истца в судебном заседании настаивал на удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Представитель ответчика в судебном заседании исковые требования не признал, по доводам, изложенным в письменном отзыве.

Представитель третьего лица в судебном заседании поддержал позицию истца. 

Рассмотрев ходатайство ответчика об оставлении искового заявления без рассмотрения, в виду не соблюдения претензионного порядка урегулирования спора, суд считает его, не подлежащим удовлетворению, поскольку отсутствуют основания, предусмотренные ст. 148 АПК РФ.

Рассмотрев ходатайство ответчика о назначении по делу судебной экспертизы, в порядке ст. 159 АПК РФ, считает его, не подлежащим удовлетворению, поскольку, учитывая обстоятельства, подлежащие доказыванию в рамках настоящего спора, имеющиеся в деле доказательства, суд приходит к выводу о том, что в данном конкретном случае не требуется специальных познаний, дело может быть рассмотрено по имеющим в деле доказательствам, в связи с чем, на основании ст. 82 АПК РФ, суд отклоняет ходатайство ответчика.

Рассмотрев материалы дела, выслушав лиц участвующих в деле, оценив представленные доказательства, суд считает требования истца не обоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Как усматривается из материалов дела, 31.05.2018 г. между Публичным акционерным обществом «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (ТКБ БАНК ПАО) (далее - «Истец», «Банк») и ФИО5 заключен кредитный договор 

<

***>, по условиям которого Банк предоставил ФИО5 кредит в сумме 1 650 838,54 рублей сроком на 180 месяцев под 9,7 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученные средства и уплатить проценты за пользование ими. Банк исполнил обязательства по кредитному договору и перечислил заемщику денежные средства в размере 1 650 838,54 рублей. В дальнейшем процентная ставка была снижена до 7,7 % годовых, в соответствии с условиями, предусмотренными п. 1.1. кредитного договора.

Целевым назначением кредита явилось рефинансирование кредита, полученного ранее в АО «Россельхозбанк».

Обеспечением исполнения обязательств заемщиком ФИО5 перед Банком по кредитному договору является: 

1) ипотека предмета залога в соответствии с договором ипотеки 

<

***>/ДЗ от 31.05.2018г., заключенный между ФИО5 и Банком; 

3) страхование риска, связанного с утратой (гибелью) или повреждением застрахованного имущества (имущественное страхование) заемщика, по условиям которого выгодоприобретателем будет Банк;

3) страхование рисков, связанных с причинением вреда жизни и здоровьюзастрахованного лица в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) (личное страхование) заемщика, по условиям которого выгодоприобретателем будет Банк;

4) страхование риска утраты собственности на предмет залога, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться Банк.

По условиям Договора ипотеки № ИК000018/00760/ДЗ от 31.05.2018г. ФИО5 передал в залог Банку следующее недвижимое имущество: жилое помещение - квартира, состоящая из 2-х комнат, общей площадью 64,3 кв.м., этаж 9, находящаяся по адресу: Московская область, Городской округ Балашиха, г. Балашиха, мкр. Саввино, ул. Калинина, дом 10, кв. 86.

Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Московской области внесена регистрационная запись об ипотеке за номером 50:50:0040211:224-50/050/2018-4 от 01.08.2018г.

12 марта 2019 года в Банк от ФИО2, являющегося братом заемщика, поступило обращение, в котором он сообщил о смерти ФИО5. Дата смерти - 22 февраля 2019 года, предоставлена копия свидетельства о смерти и копии документов из медицинских учреждений.

В дальнейшем со стороны ФИО2 в Банк предоставлены сведения о том, что Страховое акционерное общество «ВСК» (далее - «Страховщик») не производит выплату страхового возмещения по договору ипотечного страхования № 180H1IPGV4789 от 31.05.2018г., заключенному между страховщиком и ФИО5 (далее - «Договор страхования»).

Как следует из представленных ФИО2 документов, 12.03. 2019 года им в адрес страховщика направлено заявление на страховую выплату в связи со смертью застрахованного ФИО5

Страховщик указал об отсутствии правовых оснований для признания заявленного события страховым и выплате страхового возмещения. 

Согласно п. 1.5. Договора страхования выгодоприобретателем в размере неисполненных обязательств умершего должника является выгодоприобретатель 1-й очереди в лице Публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (ТКБ БАНК ПАО).

Согласно п. 1.6. Договора страхования получателем страховой выплаты в части разницы между страховой суммой, выплачиваемой выгодоприобретателю 1-й очереди, является страхователь, а в случае его смерти наследники по закону.

По условиям Договора страхования страховая сумма, установленная на период страхования с 31 мая 2018 г. по 30 мая 2019 г., составляет 1 815 922 рубля 39 копеек.

По состоянию на 29.07.2019г., задолженность по Кредитному договору составила 1 249 307 руб. 09 коп.

Как следует из положений статьи 421 Гражданского кодекса, стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

При толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом (статья 431 Гражданского кодекса).

В соответствии с пунктом 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу пунктов 2, 3 статьи 3 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон о страховании) страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования. Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом.

В соответствии со статьей 9 Закона о страховании страховым случаем является совершившееся  событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам. Страховым риском является предполагаемое событие, на случай  наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Как следует из части 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

На основании подпункта 2 пункта 1 статья 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

В силу пункта 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в Правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких Правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора Правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Разделом 3 договора, предусмотрены страховые случаи.

В соответствии с п. 3.1 договора, по страхованию от несчастных случаев и болезней застрахованного лица, страховым случаем является свершившееся событие, предусмотренное договором страхования из числа страховых рисков, указанных в п. 3.1.1.-п. 3.1.4. договора, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату застрахованному лицу или выгодоприобретателю. 

Согласно п. 3.1.1. договора, смерть застрахованного лица в результате заболевания, впервые диагностированного после вступления договора страхования в силу или заявленного застрахованным лицом в письменной форме до заключения договора страхования. 

Кроме того, согласно п. 3.3.1.11., правил комплексного ипотечного страхования №119 утвержденных 26.12.2017г. приказом «00-70-05/387-ОД от 26.12.2017г., не являются страховыми случаями события (на случай наступления, которых страхование не осуществляет): п. 3.3.2.2. смерть застрахованного лица в результате заболевания, впервые диагностированного после вступления диагностированного после вступления договора страхования в силу или заявленного застрахованным лицом в письменной форме до заключения договора страхования. 

Как усматривается из представленных в материалы дела доказательствах, смерть застрахованного лица, произошла по причине: острая сердечная недостаточность; тромбоэмболия ветвей легочной артерии; воронкообразная деформация грудной клетки. 

В соответствии с протоколом вскрытия №5 от 22.02.2018г., смерть застрахованного лица, страдавшего воронкообразной деформацией грудной клетки, наступила в результате тромбоэмболии долевых ветвей легочной артерии на 6 сутки после выполнения операции коррекции воронкообразной деформации, торакопластика по Нассу при явлениях острой сердечной недостаточности, отека головного мозга. 

Согласно посмертному эпикризу, деформация грудной клетки в виду вдавления грудины вовнутрь грудной клетки, впервые была диагностирована в возрасте 7 лет. 

С   учетом   вышеизложенного,  суд считает, что заявленный истцом случай нельзя рассматривать как событие, отвечающее признакам страхового в рамках договора ипотечного страхования, поскольку заболевание было диагностировано, до вступления договора.

Согласно п. 1 ст. 943 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя. 

В соответствии п. 3 ст. 963 ГК РФ страховщик не освобождается от выплаты страховой суммы, которая по договору личного страхования подлежит выплате в случае смерти застрахованного лица, если его смерть наступила вследствие самоубийства и к этому времени договор страхования действовал уже не менее двух лет.

При изложенных обстоятельствах, суд признает требование истца не подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений. 

В соответствии со статьей 68 АПК РФ обстоятельства дела, которые согласно закону должны быть подтверждены определенными доказательствами, не могут подтверждаться в арбитражном суде иными доказательствами.

Согласно пункту 3 статьи 71 АПК РФ доказательство признается арбитражным судом достоверным, если в результате его проверки и исследования выясняется, что содержащиеся в нем сведения соответствуют действительности.

Учитывая изложенные обстоятельства, суд, оценив все имеющиеся доказательства по делу в их совокупности и взаимосвязи, как того требуют положения, содержащиеся в части 2 статьи 71 АПК РФ и другие положения Кодекса, признает необоснованными исковые требования, заявленные ТКБ БАНК ПАО, 109147, МОСКВА ГОРОД, УЛИЦА ВОРОНЦОВСКАЯ, 27/35, ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 12.09.2002, ИНН: 

<

***> к САО "ВСК", 121552, МОСКВА ГОРОД, УЛИЦА ОСТРОВНАЯ, 4, ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 04.09.2002, ИНН: 

<

***>.

Руководствуясь ст. ст. 8, 12, 309, 310, 927, 934, 938, 940, 945, 961, 963, 964  ГК РФ, ст. ст. 65, 75, 110, 156, 167-171 АПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении ходатайств САО "ВСК", 121552, МОСКВА ГОРОД, УЛИЦА ОСТРОВНАЯ, 4, ОГРН: 1027700186062, Дата присвоения ОГРН: 04.09.2002, ИНН: 7710026574 об оставлении искового заявления без рассмотрения, о назначении судебной экспертизы, отказать.

В удовлетворении исковых требований ТКБ БАНК ПАО, 109147, МОСКВА ГОРОД, УЛИЦА ВОРОНЦОВСКАЯ, 27/35, ОГРН: 1027739186970, Дата присвоения ОГРН: 12.09.2002, ИНН: 7709129705 к САО "ВСК", 121552, МОСКВА ГОРОД, УЛИЦА ОСТРОВНАЯ, 4, ОГРН: 1027700186062, Дата присвоения ОГРН: 04.09.2002, ИНН: 7710026574 о взыскании 1 249 307 руб. 09 коп., отказать.

Решение может быть обжаловано в Девятый арбитражный апелляционный суд в месячный срок с момента его изготовления в полном объеме.

СУДЬЯ                        Э.Б. Ликшиков