Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

Дело  № А40-318021/19-25-2558

г. Москва

20 июля 2020 года

Резолютивная часть решения объявлена 10 июля 2020 года 

Решение в полном объеме изготовлено 20 июля 2020  года

Арбитражный суд в составе:

судьи Мороз К.Г.

при ведении протокола секретарем судебного заседания ФИО1 рассмотрев в открытом судебном заседании дело

по иску Небанковской кредитной организации закрытого акционерного общества «Аграркредит» (AZ1006, 

<

...>)

к ДЖАВА ИНВЕСТМЕНТС МЕНЕДЖМЕНТ КАЗАХСТАН (110000, Республика Казахстан, 

<

...>)

о взыскании задолженности по кредитным договорам в размере 14 153 008,95 долларов

США

при участии: согласно протоколу

УСТАНОВИЛ:

С учетом принятых судом в порядке, предусмотренном ст. 49 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, уточнений Небанковская кредитная организация закрытого акционерного общества «Аграркредит» обратилась в Арбитражный суд города Москвы к ДЖАВА ИНВЕСТМЕНТС МЕНЕДЖМЕНТ КАЗАХСТАН с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитным договорам в размере 10 382 057,78 долларов США, а именно,

задолженность по Кредитному договору № 

<

***> от 04 февраля 2013 г. в размере 2 242 866,63 долларов США, из них:

- сумма просроченного основного долга составляет: 1 000 000 Долларов США;

- задолженность по процентам в размере 702 577,90 долларов США,

- неустойка за неисполнение обязательств по процентам в размере 540 288, 73 долларов США;

задолженность по Кредитному договору №13/03-15- 1487/К-Д от 05 марта 2013 г. в размере 2 156 109,44 долларов США, из них:

- сумма просроченного основного долга составляет: - 1 000 000 Долларов США;

- задолженность по процентам в размере 638 729,51 долларов США,

- неустойка за неисполнение обязательств по процентам в размере 517 379 ,93 долларов США;

задолженность по Кредитному договору 

<

***> от 30 мая 2013 . в размере 1 510 870,86 долларов США, из них:

- сумма просроченного основного долга составляет: 680 000 Долларов США;

- задолженность по процентам в размере 454 158,31 долларов США,

- неустойка за неисполнение обязательств по процентам в размере 376 712,55 долларов США;

задолженность по Кредитному договору № 

<

***> от 01 августа 2013 г. в размере 701 259,7 Долларов США, из них:

- сумма просроченного основного долга составляет: 320 000 Долларов США;

- задолженность по процентам в размере 205 724,74 долларов США,

- неустойка за неисполнение обязательств по процентам в размере  175 534,96 долларов США;

задолженность по Кредитному договору 

<

***> от 24 сентября 2013 г. в размере 3 770 951,16 Долларов США, из них:

- сумма просроченного основного долга составляет: 1 730 000 Долларов США;

- задолженность по процентам в размере 1 097 563,62 долларов США,

- неустойка за неисполнение обязательств по процентам в размере 943 3 87,54 долларов США.

В судебном заседании представитель истца заявленные требования поддержал в полном объеме по доводам искового заявления.

В судебное заседание не явился ответчик, считается извещенным надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела в порядке ч. 4 ст. 123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации. В материалы дела представлено письмо об исполнении судебного поручения Арбитражного суда г. Москвы от 17.03.2020г., представителю ДЖАВА ИНВЕСТМЕНТС МЕНЕДЖМЕНТ КАЗАХСТАН ФИО2 вручено определение Арбитражного суда г. Москвы и извещение о дате судебного заседания.

Истец не возражает против рассмотрения дела в отсутствие ответчика.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке ч. 3 ст. 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Рассмотрев материалы дела, заслушав представителя истца, суд считает, что заявленные требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Материалами дела установлено, что между «Банк «МБА-Москва» ООО (Первоначальный кредитор) и ДЖАВА ИНВЕСТМЕНТС МЕНЕДЖМЕНТ КАЗАХСТАН ТОО «JAVA INVESTMENTS MANAGEMENT KAZAKHSTAN  были заключены: кредитный договор № 

<

***> от 04.02.2013 г. в редакции дополнительных соглашений №1-2; кредитный договор 

<

***> от 05.03.2013 г. в редакции дополнительного соглашения №1;  кредитный договор 

<

***>  от  30.05.2013  г.  в редакции дополнительного соглашения №1;  кредитный договор 

<

***> от 01.08.2013 г. в редакции дополнительных соглашений №1-4; кредитный договор 

<

***> от 24.09.2013 г. в редакции дополнительных соглашений № 1-3, согласно условиям которых Банк предоставил Заемщику кредитные средства, что подтверждается выписками со счета Заемщика, ответчиком не оспаривается.

В соответствии с условиями кредитных договоров Заемщик обязался в установленные кредитными договорами сроки вернуть заемные денежные средства и уплатить проценты в размере 12 % годовых.

Согласно пункту 5.1. Кредитных договоров при неисполнении (ненадлежащем исполнении) заемщиком своих обязательств по возвращению (погашению) кредита, по уплате кредитору процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,03 % годовых от суммы задолженности за каждый день неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком своих обязательств.

Как указывает истец заемщик свои обязательства по кредитным договорам надлежащим образом не исполнил, по состоянию на 13.11.2019 г. за ДЖАВА ИНВЕСТМЕНТС МЕНЕДЖМЕНТ КАЗАХСТАН имеется задолженность: по Кредитному договору № 

<

***> от 04.02.2013 г. - сумма просроченного основного долга составляет: 1 000 000 Долларов США; задолженность по процентам в размере 702 577,90 долларов США, неустойка за неисполнение обязательств по процентам в размере 540 288,73 долларов США, а всего  - 2 242 866,63 долларов США; по Кредитному договору №13/03-15- 1487/К-Д от 05.03.2013 г. - сумма просроченного основного долга составляет: 1 000 000 Долларов США; задолженность по процентам в размере 638 729,51 долларов США, неустойка за неисполнение обязательств по процентам в размере 517 379,93 долларов США, а всего  - 2 156 109,44 долларов США;  по Кредитному договору №13/05-51 -1487/К-Д от 20.05.2013г. - сумма просроченного основного долга составляет: 680 000 Долларов США; задолженность по процентам размере 454 158,31 долларов США, неустойка за неисполнение обязательств по процент-в размере 376 712,55 долларов США, а всего  - 1 510 870,86 долларов США;  по Кредитному договору 

<

***> от 01.08.2013 г. - сумма просроченного основного долга составляет: 320 000 Долларов США; задолженность процентам в размере 205 724,74 долларов США, неустойка за неисполнение обязательств по процентам в размере 175 534,96 долларов США, а всего  - 701 259,7 Долларов США;  по Кредитному договору 

<

***> от 24.09.2013 г. - сумма просроченного основного долга составляет: 1 730 000 Долларов США; задолженность процентам в размере 1 097 563,62 долларов США, неустойка за неисполнение обязательств по процентам в размере 943 387,54 долларов США, а всего  - 3 770 951,16 Долларов США.

13.05.2016г. между «Банк «МБА-Москва» ООО и ОАО «Международный Банк Азербайджана» был заключен договор уступки прав (требований) по кредитным договорам, заключенным с ДЖАВА ИНВЕСТМЕНТС МЕНЕДЖМЕНТ КАЗАХСТАН, согласно условиям которого права требования по кредитным обязательствам ДЖАВА ИНВЕСТМЕНТ МЕНЕДЖМЕНТ КАЗАХСТАН были переданы ОАО «Международный Ба Азербайджана» в объеме, установленном договором.

14.08.2017г. права требования по Кредитным договорам ДЖАВА ИНВЕСТМЕНТС МЕНЕДЖМЕНТ КАЗАХСТАН на основании заключенного Договора уступки прав (требования) были переданы ОАО «Международный Банк Азербайджана» Новому Кредитору - Небанковская кредитная организация Закрытое акционерное обществе «Аграркредит».

Согласно условиям Договора уступки прав (требований) от 14.08.2017 г. в пользу Небанковская кредитная организация Закрытое акционерное общество «Аграркредит» были переданы права требования кредитора по Кредитным договорам ДЖАВА ИНВЕСТМЕНТС МЕНЕДЖМЕНТ КАЗАХСТАН в полном объеме, на тех условиях, которые будут существовать на момент передачи прав (требований), включая все права, обеспечивающие исполнение обязательств Должника.

Уведомление о произошедшей уступке прав исх. №96 от 07.09.2017 г. было направлено в адрес ДЖАВА ИНВЕСТМЕНТС МЕНЕДЖМЕНТ КАЗАХСТАН.

Как следует из пояснений истца,  уступка прав требований к текущему кредитору по должникам ОАО «МБА» осуществлялась в соответствии с Указом Президента Азербайджанской Республики Азербайджанской Республики от 15.07.2015 г. №570 «Об оздоровительных мерах по подготовке к приватизации акций ОАО Международный банк Азербайджана, принадлежащих государству».

Так, согласно Договору об уступке ЗАО «Аграркредит» права требования по проблемным активам ОАО «Международный Банк Азербайджана» от 11.08.2015 г. и дополнительного соглашения к нему от 17.10.2017 г. стоимость передаваемых НКО ЗАО «Аграркредит» прав составляет 3 952 769 041,63 манат и 327 918 686,04 долларов США.

Согласно раздела 3 дополнительного соглашения от 17.10.2017 г. оплата произведена в полном объеме в составе следующих платежей: 18.05.2016 года платеж в размере 3 440 000 манат;14.06.2016 года платеж в размере 100 000 000  манат; 04.07.2016 года платеж в размере 412 769 041,63 манат; вексель ЗАО «Аграркредит» №001 от 14.02.2017 г. в размере 100 000 000 долларов США (выдан ЗАО «Аграркредит» ОАО «МБА» на основании акта №001 от 04.05.2017 г.); вексель ЗАО «Аграркредит» №002 от 14.02.2017 в размере 100 000 000 долларов США (выдан ЗАО «Аграркредит» ОАО «МБА» на основании акта №002 от 04.05.2017 г.); вексель ЗАО «Аграркредит» №003 от 14.02.2017 в размере 100 000 000 долларов США (выдан ЗАО «Аграркредит» ОАО «МБА» на основании акта №003 от 04.05.2017 г.); вексель ЗАО «Аграркредит» №004 от 14.02.2017 в размере 100 000 000 долларов США (выдан ЗАО «Аграркредит» ОАО «МБА» на основании акта № 004 от 08.05.2017 г.),  27 918 686 долларов США по векселю направлены для оплаты стоимости прав требования, переданных ЗАО «Аграркредит» по долгам, указанным в Приложении №1 к настоящему Соглашению, в котором значится под 9 номером (кредитные обязательства) в числе других должников переданных ЗАО «Аграркредит».

Таким образом, весь объем прав ОАО «Международный Банк Азербайджана» к должникам по вексельным и кредитным обязательствам переданный ЗАО НКО «Аграркредит» оплачен.

Кроме того, в счет действительности прав по векселям от первоначального Кредитора получены выписки с лицевого счета Должника, свидетельствующие о поступлении денежных средств в счет обязательств, по которым производится взыскание.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

На основании ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Таким образом, кредитором по указанным кредитным договорам стало ЗАО НКО «Аграркредит».

Как указывает в обоснование своего требования банк, Заемщик свои обязательства по Кредитным договорам не исполнил, денежные средства в полном объеме не возвратил.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пунктом 7 Методических рекомендаций к Положению, утвержденных Банком России 05 октября 1998 года N 273-Т, предусмотрено, что документом, свидетельствующим о факте предоставления денежных средств клиенту, является выписка по корреспондентскому, расчетному, текущему счету клиента, а также ссудному или межбанковскому депозитному Счету либо счету по учету прочих размещенных средств.

В материалы дела представлена, надлежащим образом заверенная, копия выписки по счету заемщика, из которой усматривается выдача кредитных средств по спорным кредитным договорам.

Доказательства, представленные истцом, ответчиком не опровергнуты, о фальсификации представленной выписки не заявлено.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В ходе судебного разбирательства установлено, что за время действия кредитных договоров ответчиком нарушались сроки платежей. Данное обстоятельство ответчиком также не оспорено.

Таким образом, судом установлено, что Банк надлежащим образом исполнил свое обязательство по Кредитным договорам по предоставлению Заемщику денежных средств, однако Заемщик свое обязательство по Кредитным договорам перед Банком исполнять прекратил.

По состоянию на 13.11.2019г. имеется задолженность Заемщика перед Истцом:

задолженность по Кредитному договору № 

<

***> от 04 февраля 2013 г. в размере 2 242 866,63 долларов США, из них:

- сумма просроченного основного долга составляет: 1 000 000 Долларов США;

- задолженность по процентам в размере 702 577,90 долларов США,

- неустойка за неисполнение обязательств по процентам в размере 540 288, 73 долларов США;

задолженность по Кредитному договору №13/03-15- 1487/К-Д от 05 марта 2013 г. в размере 2 156 109,44 долларов США, из них:

- сумма просроченного основного долга составляет: - 1 000 000 Долларов США;

- задолженность по процентам в размере 638 729,51 долларов США,

- неустойка за неисполнение обязательств по процентам в размере 517 379 ,93 долларов США;

задолженность по Кредитному договору 

<

***> от 30 мая 2013 . в размере 1 510 870,86 долларов США, из них:

- сумма просроченного основного долга составляет: 680 000 Долларов США;

- задолженность по процентам в размере 454 158,31 долларов США,

- неустойка за неисполнение обязательств по процентам в размере 376 712,55 долларов США;

задолженность по Кредитному договору № 

<

***> от 01 августа 2013 г. в размере 701 259,7 Долларов США, из них:

- сумма просроченного основного долга составляет: 320 000 Долларов США;

- задолженность по процентам в размере 205 724,74 долларов США,

- неустойка за неисполнение обязательств по процентам в размере  175 534,96 долларов США;

задолженность по Кредитному договору 

<

***> от 24 сентября 2013 г. в размере 3 770 951,16 Долларов США, из них:

- сумма просроченного основного долга составляет: 1 730 000 Долларов США;

- задолженность по процентам в размере 1 097 563,62 долларов США,

- неустойка за неисполнение обязательств по процентам в размере 943 3 87,54 долларов США.

Таким образом, в ходе судебного разбирательства установлено, что ответчиком нарушаются обязательства по возврату кредита и погашению процентов по кредиту, предусмотренные условиями договора.

Удовлетворяя требования суд, принимает во внимание, что в соответствии со ст. ст. 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательство должно исполняться надлежащим образом, не допускается одностороннее изменение его условий.

Статьей 65 Арбитражного процессуального кодекса РФ предусмотрена обязанность стороны доказывать обстоятельства своих требований или возражений.

Суд также учитывает, что истец вправе самостоятельно выбирать способ защиты нарушенного права, в том числе путем подачи искового заявления о взыскании задолженности по кредитным договорам.

Из представленного истцом расчета, проверенного судом, следует, что задолженность не погашена.  Контррасчета задолженности, в том числе по начисленным процентам, ответчиком не представлено.

В совокупности изложенных обстоятельств, а также с учетом отсутствия в материалах дела доказательств, опровергающих доводы истца, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В пункте 3 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 04.11.2002 N 70 "О применении арбитражными судами статей 140 и 317 Гражданского кодекса Российской Федерации" (далее - Информационное письмо N 70) указано, что в случае, когда в договоре денежное обязательство выражено в иностранной валюте без указания о его оплате в рублях, суду следует рассматривать такое договорное условие как предусмотренное пунктом 2 статьи 317 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 2 статьи 317 ГК РФ в денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах. В этом случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законом или соглашением сторон.

Как разъяснено в пункте 12 Информационного письма N 70, определяя курс и дату пересчета, суд указывает курс и дату, установленные законом или соглашением сторон.

Из разъяснений пункта 13 Информационного письма N 70 следует, что, если законом или соглашением сторон курс и дата пересчета не установлены, суд в соответствии с пунктом 2 статьи 317 ГК РФ указывает, что пересчет осуществляется по официальному курсу на дату фактического платежа.

В соответствии с разъяснениями пункта 16 Информационного письма N 70, при взыскании в судебном порядке долга в иностранной валюте либо выраженного в иностранной валюте или условных денежных единицах по правилам пункта 2 статьи 317 ГК РФ, а равно начисленных неустойки и (или) процентов цена иска определяется судом в рублях в соответствии с правилами пункта 2 статьи 317 ГК РФ на день подачи искового заявления.

Арбитражный суд выносит решение об удовлетворении требования о взыскании денежных средств в иностранной валюте, если будет установлено, что в соответствии с требованиями законодательства, действующего на момент вынесения решения, денежное обязательство может быть исполнено в этой валюте (статья 140 и пункты 1 и 3 статьи 317 ГК РФ). Взыскиваемые суммы указываются арбитражным судом в резолютивной части решения в иностранной валюте в соответствии с правилами части 1 статьи 171 АПК РФ.

Расходы по госпошлине распределяются в порядке ст. 110 АПК РФ.

На основании ст. ст. 65, 71, 110, 167, 170, 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ДЖАВА ИНВЕСТМЕНТС МЕНЕДЖМЕНТ КАЗАХСТАН в пользу

Небанковской кредитной организации закрытого акционерного общества «Аграркредит» задолженность по Кредитному договору № 

<

***> от 04 февраля 2013 г. в размере 2 242 866,63 долларов США, из них:

- сумма просроченного основного долга составляет: 1 000 000 Долларов США;

- задолженность по процентам в размере 702 577,90 долларов США,

- неустойка за неисполнение обязательств по процентам в размере 540 288, 73 долларов США.

Взыскать с ДЖАВА ИНВЕСТМЕНТС МЕНЕДЖМЕНТ КАЗАХСТАН в пользу Небанковской кредитной организации закрытого акционерного общества «Аграркредит» задолженность по Кредитному договору №13/03-15- 1487/К-Д от 05 марта 2013 г. в размере 2 156 109,44 долларов США, из них:

- сумма просроченного основного долга составляет: - 1 000 000 Долларов США;

- задолженность по процентам в размере 638 729,51 долларов США,

- неустойка за неисполнение обязательств по процентам в размере 517 379 ,93 долларов США.

Взыскать с ДЖАВА ИНВЕСТМЕНТС МЕНЕДЖМЕНТ КАЗАХСТАН в пользу Небанковской кредитной организации закрытого акционерного общества «Аграркредит» задолженность по Кредитному договору 

<

***> от 30 мая 2013 . в размере 1 510 870,86 долларов США, из них:

- сумма просроченного основного долга составляет: 680 000 Долларов США;

- задолженность по процентам в размере 454 158,31 долларов США,

- неустойка за неисполнение обязательств по процентам в размере 376 712,55 долларов США.

Взыскать с ДЖАВА ИНВЕСТМЕНТС МЕНЕДЖМЕНТ КАЗАХСТАН в пользу Небанковской кредитной организации закрытого акционерного общества «Аграркредит» задолженность по Кредитному договору № 

<

***> от 01 августа 2013 г. в размере 701 259,7 Долларов США, из них:

- сумма просроченного основного долга составляет: 320 000 Долларов США;

- задолженность по процентам в размере 205 724,74 долларов США,

- неустойка за неисполнение обязательств по процентам в размере  175 534,96 долларов США.

Взыскать с ДЖАВА ИНВЕСТМЕНТС МЕНЕДЖМЕНТ КАЗАХСТАН в пользу Небанковской кредитной организации закрытого акционерного общества «Аграркредит» задолженность по Кредитному договору 

<

***> от 24 сентября 2013 г. в размере 3 770 951,16 Долларов США, из них:

- сумма просроченного основного долга составляет: 1 730 000 Долларов США;

- задолженность по процентам в размере 1 097 563,62 долларов США,

- неустойка за неисполнение обязательств по процентам в размере 943 3 87,54 долларов США.

Взыскать с ДЖАВА ИНВЕСТМЕНТС МЕНЕДЖМЕНТ КАЗАХСТАН в пользу Небанковской кредитной организации закрытого акционерного общества «Аграркредит» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 200 000 руб.

Решение может быть обжаловано в течение месяца после его принятия путем подачи апелляционной жалобы в Девятый арбитражный апелляционный суд.

Судья                                                                                      К.Г. Мороз