АРБИТРАЖНЫЙ СУД НОВОСИБИРСКОЙ ОБЛАСТИ

     ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

РЕШЕНИЕ

Дело №А45-11751/2025

г. Новосибирск

30 июня 2025 года

Резолютивная часть решения объявлена 18 июня 2025 года.

  Полный текст решения изготовлен 30 июня 2025 года.

Арбитражный суд Новосибирской области в составе судьи Кирюхина М.Ю., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Яковлевой Д.В., рассмотрев в открытом судебном заседании дело № А45-11751/2025 по исковому заявлению Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (ОГРНИП 

<

***>, ИНН 

<

***>) о взыскании денежных средств,     

в отсутствие представителей лиц, участвующих в деле, надлежащим образом извещенных о времени и месте предварительного судебного заседания,

установил:

Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» (публичное акционерное общество) (далее – Банк «Левобережный» (ПАО), Банк, истец) обратился в Арбитражный суд Новосибирской области с исковым заявлением к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (далее – ИП ФИО1, предприниматель, ответчик) о взыскании основного долга по кредитному договору от 30.05.2024 

<

***>  в сумме 934 571 руб. 01 коп; процентов за пользование кредитом по состоянию на 01.04.2025 включительно в сумме 61 685 руб. 65 коп; процентов за пользование кредитом с 02.04.2025 на сумму основного долга по день фактического исполнения, исходя из ставки 22 % годовых; неустойки на сумму просроченного ежемесячного платежа по состоянию на 01.04.2025 включительно в размере 31 977 руб. 29 коп.; неустойки на сумму просроченного платежа, начисленную с 02.04.2025 по день фактического исполнения, исходя из ставки 0,5 % от просроченной суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств, а также штрафа в размере 21 000 руб.    

Определением Арбитражного суда Новосибирской области от 30.05.2025 судебное заседание по рассмотрению дела назначено на 18.06.2025.    

Стороны, надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного заседания, явку своих представителей не обеспечили. Ответчик отзыв на исковое заявление не представил.     

Истец ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

На основании статей 123, 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее – АПК РФ) суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителей истца и ответчика, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания.  

Изучив материалы дела, арбитражный суд установил следующие обстоятельства.   

Как следует из материалов дела, 30.05.2024 между Банком «Левобережный» (ПАО)и ИП ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор 

<

***> (далее – договор), путем присоединения к Общим условиям Кредитного договора Правил кредитования клиентов малого и среднего бизнеса Банка «Левобережный» (ПАО). 

В соответствии с условиями договора лимит кредита составил 1 000 000 руб.; целевое назначение кредита – пополнение оборотных средств; дата возврата кредита – 28.05.2027; процентная ставка: первый день кредитования – 1% в день (дневная) от суммы кредита, в последующие дни кредитования – 20% годовых.

Кредитным договором установлен временный период (3 месяца), в течение которого кредитор дает заемщику отсрочку по погашению основного долга. В данный период заемщик уплачивает  только проценты, начисленные согласно пункту 5 заявления о присоединении к Общим условиям. Дата ежемесячного платежа: по 30 числам  каждого месяца и в дату окончания срока кредита (пункты 6, 7 договора). 

Кредитный договор заключен путем присоединения заемщика к Общим условиям Кредитного договора Правил кредитования клиентов малого и среднего бизнеса Банка «Левобережный» (ПАО), размещенных на официальном сайте Банка www.nskbl.ru (далее – Общие условия) и в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно пункту 0.6 Общих условий, договор считается заключенным с момента акцепта заявления о присоединении, поданного заемщиком/поручителем/залогодателем, подписанного им собственноручно и переданного уполномоченному представителю Банка, или подписанного ключом электронной подписи заемщика/поручителя/ залогодателя и направленного кредитору в соответствии с условиями п.п. 1.4.-1.5. настоящего раздела, а обязанность кредитора по предоставлению заемщику кредитных средств возникает после выполнения условий, указанных в заявлении о присоединении.

Выдача кредита производится в полном объёме путём перечисления всей суммы кредита на расчётный счёт заемщика, открытый у кредитора при выполнении условий, указанных в п. 11 заявления о присоединении к Общим условиям кредитного договора (п. 1.2.1 Общих условий).   

В соответствии с пунктом 10 договора заемщик обязуется, начиная с 01.07.2024 обеспечить на весь период действия кредитного договора кредитовые обороты по счету, открытому у кредитора, в размере не менее 200 000 руб. ежемесячно. В случае нарушения настоящего условия кредитор имеет право в одностороннем порядке без дополнительного уведомления заемщика и/или заключения дополнительного соглашения увеличить действующую процентную ставку не более чем на 5 пунктов, либо взыскать штраф, согласно тарифам кредитора, действующим на дату уплаты заемщиком штрафа. 

Согласно п. 1.6.1.4.4. тарифов, плата за невыполнение условий в части ежемесячного поддержания оборотов/среднедневных остатков по р/с составляет 7 000 руб.

30.05.2024 заемщик подал заявление 

<

***> о присоединении к Общим условиям кредитного договора Правил кредитования клиентов малого и среднего бизнеса Банка «Левобережный» (ПАО), подписанное собственноручно.    

Факт выдачи кредита подтверждается банковским ордером от 30.05.2024 № 19319499 на сумму 1 000 000 руб., представленным в материалы дела.

В соответствии с пунктом 0.13 Общих условий кредитор имеет право досрочно взыскать с заемщика (поручителя) задолженность по кредиту, процентам, начисленным штрафным санкциям и пени, в том числе путем списания денежных средств в порядке, установленном кредитным договором (с обращением взыскания на заложенное имущество) в случае несвоевременности любого платежа по кредитному договору. 

Согласно п. 1.3.9. Общих условий, в период действия кредитного договора кредитор имеет право в одностороннем порядке по своему усмотрению производить увеличение/уменьшение действующей процентной ставки за пользование кредитом без оформления этого изменения дополнительным соглашением с уведомлением об этом заемщика в следующих случаях: 1.3.9.1. в случаях принятия Банком России решений по изменению ключевой ставки, публикуемой на официальном сайте Банка России в сети интернет (www.cbr.ru), с учетом складывающейся на рынке кредитов конъюнктуры, общей экономической ситуации, но не более/ не менее чем на величину равную двукратному изменению ключевой ставки Банком России. 

В связи с повышением ключевой ставки Банка России клиенту была увеличена процентная ставка до 22 % годовых. 

Порядок и сроки выдачи, погашения кредита и уплаты процентов установлен разделом 1.2 Общих условий.

В соответствии с пунктом 1.2.2 Общих условий, плановое погашение основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячно в сроки и в размере в соответствии с кредитным договором.   

Как указывает истец, ответчик допустил просрочку исполнения обязательств по кредитному договору от 30.05.2024 

<

***>, в связи с чем в адрес последнего направлено уведомление от 17.03.2025 о погашении просроченной задолженности по кредитному договору.   

Ссылаясь на то, что обязательства по вышеуказанному кредитному договору ответчиком не исполнены, истец обратился в арбитражный суд с рассматриваемым исковым заявлением, в котором просит взыскать с ответчика сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, неустойку за нарушение срока исполнения обязательства, а также штраф.  

Оценив представленные в материалы дела доказательства по правилам статьи 71 АПК РФ, арбитражный суд пришел к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения заявленных исковых требований в полном объеме, исходя из следующего. 

К отношениям по кредитному договору применяются предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) правила, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ). 

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (пункт 1 статьи 819 ГК РФ).

На основании статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено судом, факт выдачи Банком суммы кредита во исполнение условий спорного кредитного договора подтверждается совокупностью доказательств, представленных в материалы дела, в том числе банковским ордером на сумму 1 000 000 руб., а также выпиской по операциям на счете.  

Факт получения денежных средств в рамках спорного договора ответчиком в ходе рассмотрения настоящего дела по существу не оспорен, соответствующих возражений предпринимателем не заявлено (статьи 9, 65 АПК РФ).     

Как следует из расчета истца и подтверждается материалами дела, по состоянию на 01.04.2025 (включительно) задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору от 30.05.2024 

<

***> в части основного долга составляет 934 571 руб. 01 коп.

Как следует из материалов дела и не оспорено ответчиком (статьи 9, 65 АПК РФ), до настоящего времени обязательство возврата денежных средств, перечисленных Банком по кредитному договору, в полном объеме предпринимателем не исполнено. 

При таких обстоятельствах требование истца о взыскании с ответчика 934 571 руб. 01 коп. основного долга по кредитному договору признается судом заявленным обоснованно, подлежащим удовлетворению в полном объеме.         

 Также истцом заявлено требование о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по состоянию на 01.04.2025 (включительно) в сумме 61 685 руб. 65 коп.

Согласно требованиям статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пунктом 2 той же статьи ГК РФ, предусмотрено, что размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3 статьи 809 ГК РФ).

Проверив расчет процентов, произведенный истцом, арбитражный суд признает его арифметически верным, соответствующим условиям договора и фактическим обстоятельствам дела. Ответчиком правильность расчета процентов не оспорена и не опровергнута (статьи 9, 65 АПК РФ). 

При изложенных обстоятельствах суд признает обоснованным взыскание с ответчика в пользу истца 61 685 руб. 65 коп. процентов за пользование кредитом по состоянию на 01.04.2025 (включительно), с продолжением взыскания процентов за пользование кредитом, начисленных на сумму основного долга в размере 934 571 руб. 01 коп., начиная с 02.04.2025 и по день фактического исполнения, исходя из ставки в размере 22 % годовых.   

Поскольку со стороны ответчика имеет место просрочка в части своевременного  погашения основного долга (суммы кредита) и уплаты процентов, истец заявил требование о взыскании с ответчика неустойки по состоянию на 01.04.2025 включительно в сумме 31 977 руб. 29 коп., а также неустойки на сумму просроченного платежа, начисленной с 02.04.2025 и по день фактического исполнения, исходя из ставки 0,5 % от просроченной суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств. 

На основании пункта 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно части 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 12 договора (заявления) предусмотрены штрафные санкции за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита в размере 0,5 % на сумму просроченного ежемесячного платежа за каждый календарный день просрочки. 

Проверив расчет неустойки, произведенный истцом, суд признает его арифметически верным, соответствующим условиям договоров и фактическим обстоятельствам дела. Ответчиком арифметическая правильность расчета неустойки также не оспорена и не опровергнута. 

Как разъяснено в пункте 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). 

При таких обстоятельствах, поскольку неустойка предусмотрена условиями договора, а факт просрочки исполнения обязательства установлен материалами дела, суд признает обоснованным требование истца о взыскании с ответчика неустойки за несвоевременное погашение основного долга и процентов в сумме 31 977 руб. 29 коп., а также неустойки на сумму просроченного платежа, начисленной с 02.04.2025 и по день фактического исполнения, исходя из ставки 0,5 % от просроченной суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств.

Также истцом заявлено требование о взыскании с ответчика штрафа в размере 21 000 руб.  

В соответствии с пунктом 10 договора заемщик обязуется, начиная с 01.07.2024 обеспечить на весь период действия кредитного договора кредитовые обороты по счету, открытому у кредитора, в размере не менее 200 000 руб. ежемесячно. В случае нарушения настоящего условия кредитор имеет право в одностороннем порядке без дополнительного уведомления заемщика и/или заключения дополнительного соглашения увеличить действующую процентную ставку не более чем на 5 пунктов, либо взыскать штраф, согласно тарифам кредитора, действующим на дату уплаты заемщиком штрафа.  

Согласно п. 1.6.1.4.4. Тарифов. плата за невыполнение условий в части ежемесячного поддержания оборотов/среднедневных остатков по р/с составляет 7 000 руб. 

Применительно к требованию истца о взыскании неустойки в виде штрафа и пени судом принято во внимание, что в рассматриваемом случае штраф начисляется за сам факт неисполнения обязательства и взыскивается единовременно в твердой сумме, в то время как пени предполагаются к взысканию за длящееся нарушение и начисляются за каждый день просрочки. 

В таком случае это не противоречит действующему законодательству и не свидетельствует о применении двойной ответственности за одно правонарушение.

Такое толкование соответствует классическому гражданско-правовому понимаю повременных пени и единовременного штрафа как двух различных видов неустойки. 

Кроме того, исходя из положений статей 1, 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, в связи с чем возможность включения сторонами в положения договора условий о совмещении различных по механизму своего исчисления форм гражданско-правовой ответственности, является правомерным также в силу принципа свободы договора, не нарушает императивных положений законодательства.

При таких обстоятельствах, поскольку штраф предусмотрен условиями договора, а факт ненадлежащего исполнения условий договора установлен материалами дела, суд признает обоснованным требование истца о взыскании с ответчика штрафа в размере 21 000 руб.   

Учитывая установленные обстоятельства, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме. 

В соответствии со статьей 110 АПК РФ судебные расходы истца по уплате государственной пошлины за рассмотрение искового заявления в полном объеме относятся на ответчика в связи с удовлетворением исковых требований.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 110, 167-170 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд 

РЕШИЛ:

исковые требования удовлетворить в полном объеме. 

 Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО1 (ОГРНИП 

<

***>) в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) (ОГРН 

<

***>) основной долг по кредитному договору от 30.05.2024 

<

***> в сумме 934 571 руб. 01 коп.; проценты за пользование кредитом по состоянию на 01.04.2025 включительно в сумме 61 685 руб. 65 коп.; проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму основного долга в размере 934 571 руб. 01 коп. с 02.04.2025 и по день фактического исполнения, исходя из ставки в размере 22 % годовых; неустойку по состоянию на 01.04.2025 включительно в сумме 31 977 руб. 29 коп.; неустойку на сумму просроченного платежа, начисленную с 02.04.2025 и по день фактического исполнения, исходя из ставки 0,5 % от просроченной суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств; штраф в размере 21 000 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины за рассмотрение иска в сумме 56 477 руб.    

Решение, не вступившее в законную силу, может быть обжаловано в течение месяца после его принятия в Седьмой арбитражный апелляционный суд.

Решение может быть обжаловано в Арбитражный суд Западно-Сибирского округа при условии, если оно было предметом рассмотрения арбитражного суда апелляционной инстанции или суд апелляционной инстанции отказал в восстановлении пропущенного срока подачи апелляционной жалобы.  

Жалобы подаются через Арбитражный суд Новосибирской области.

Судья                                                                                                                     М.Ю. Кирюхин