Арбитражный суд города Санкт-Петербурга и Ленинградской области

191124, Санкт-Петербург, ул. Смольного, д.6

http://www.spb.arbitr.ru

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

Дело № А56-107104/2022

23 января 2023 года

г.Санкт-Петербург

 

Арбитражный суд города Санкт-Петербурга и Ленинградской области в составе:судьи Жбанова В.Б.,

рассмотрев дело по иску:

истец: общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания "Частный кредит"

ответчик: публичное акционерное общество "Росбанк"

о взыскании процентов

установил:

Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания "Частный кредит" (далее по тексту – истец) обратилось в Арбитражный суд города Санкт-Петербурга и Ленинградской области с исковым заявлением к публичному акционерному обществу "Росбанк" (далее по тексту – ответчик) о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами и неосновательного обогащения в размере 14 617,44 рублей.

Решением в виде резолютивной части от 29.12.2022 в иске отказано.

От истца поступила апелляционная жалоба.

Исследовав материалы дела, оценив собранные по делу доказательства в совокупности и взаимосвязи, суд установил следующее.

21.11.2011 между Банком и Истцом заключен Договор банковского счета № 

<

***> на расчетно-кассовое обслуживание (далее - Договор банковского счета), по условиям которого был открыт расчетный счет № 

<

***> в российских рублях и осуществлялось расчетно-кассовое обслуживание Клиента по его поручению.

18.06.2012 стороны заключили Договор № 287 об использовании электронных документов (далее - Договор об использовании ЭД), в рамках которого Истцу предоставлена услуга по дистанционному обслуживанию путем электронного документооборота с использованием корпоративной информационной системы Интернет Клиент-Банк (далее -система ИКБ).

06.05.2022 общество согласно Договора ДБО по системе дистанционного банковского обслуживания выставило платежное поручение №153 на сумму 800 000 рублей в пользу одного из участников Общества ФИО1 по частичному возврату основной суммы ранее предоставленного займа.

06.05.2022 общество получило запрос о предоставлении документов. В этот же день общество представило запрашиваемые документы в своем ответе от 06.05.2022.

Платежное поручение №153 от 06.05.2022 Банк не исполнял до 11.05.2022, в связи с чем Общество обратилось к Банку с запросом.

11.05.2022 было получено уведомление об ограничении использования системы ДБО на неопределенный срок, при этом ограничений на совершение операций с денежными средствами не накладывается.

16.05.2022 по системе ДВО был получено уведомление о проведении платежного поручения №153 от 06.05.2022.

Общество обратилось в Банк с запросом о предоставлении информации о причинах ограничения ДБО.

25.05.2022 Общество обратилось в Арбитражный суд Санкт-Петербурга с исковым заявлением к ПАО «Росбанк» о возобновлении обслуживания расчетного счета с использованием системы ДБО (дело А56-51194/2022).

07.06.2022 ПАО «Росбанк» возобновил обслуживание по системе ДБО.

Учитывая, что банк исполнил добровольно требование, содержащееся в исковом заявлении до вынесения судом своего решения, то есть возобновил обслуживание расчетного счета Микрокредитной компании «Частный кредит» (ООО) № 

<

***> с использованием системы дистанционного банковского обслуживания в соответствии с Договором №287 от 18.07.2012, заявитель заявил отказ от иска по данным требованиям.

Определением от 13.10.2022 производство по делу А56-51194/2022 прекращено, судебные издержки взысканы с ответчика.

Истец указывает, что незаконное нарушение условий Договора №287 от 18.07.2012 со стороны банка имело место на протяжении с 11.05.2022 по 07.06.2022, в связи с чем обратился с настоящим иском в суд.

В соответствии с п.1.4. Договора банковского счета в своем сотрудничестве Банк и Клиент руководствуются действующим законодательством РФ, нормативными документами Банка России.

Согласно п.3.2.6. Договора банковского счета, клиент обязуется, предоставлять по требованию Банка надлежащим образом составленные документы и информацию, необходимые в соответствии с действующим законодательством РФ для осуществления контроля за проведением операций по расчетному счету, а также в целях выполнения действующего законодательства по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма, подзаконных актов (в том числе Банка России) и внутрибанковских правил.

Согласно п.2.12. Договора об использовании ЭД, Банк вправе не проводить операции, не исполнять обязательства по принятым электронным документам Клиента в порядке и случаях, установленных действующим законодательством РФ.

В силу абз. 1 пп.3.1. п.1 ст.7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее- Федеральный закон № 115-ФЗ) организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны:

- при приеме на обслуживание и обслуживании клиентов оценивать степень (уровень) риска совершения ими подозрительных операций, в том числе с учетом результатов национальной оценки рисков, характера и видов их деятельности, характера используемых ими продуктов (услуг), предоставляемых организацией, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, и относить каждого клиента к группе риска совершения подозрительных операций в зависимости от степени (уровня) риска совершения клиентом подозрительных операций.

Согласно п.14 ст.7 Федерального закона № 115-ФЗ, клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона.

Банк указывает, что Проверочные мероприятия в отношении клиента были инициированы в связи с попаданием его операций (в период с 10.01.2022 по 29.04.2022) по перечислению денежных средств в мониторинговые инструменты Банка, направленные на противодействие легализации (отмывания) денежных средств, ввиду наличия подозрений, что операции могут проводиться в целях легализации (отмывания) доходов.

В ходе мониторинга операций было установлено соответствие операций Истца признакам сомнительных операций, указанных в Письме Банка России от 31.12.2014 № 236¬Т «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов», а именно:

- поступление денежных средств на счет клиента - юридического лица - резидента (получателя) от большого количества других резидентов со счетов, открытых в банках РФ, с последующим их списанием (транзитные операции). При этом одновременно соблюдались два условия: - зачисленные денежные средства в течение одного - трех рабочих дней перечисляются в адрес резидента (нескольких резидентов) или нерезидента (нескольких нерезидентов);

- со счета получателя, используемого для указанных целей, уплата налогов или других обязательных платежей в бюджетную систему Российской Федерации осуществляется в незначительных размерах, не сопоставимых с масштабом деятельности получателя денежных средств.

11.05.2022 через систему ИКБ Истцу со стороны Банка было направлено уведомление о приостановлении услуг по договору об использовании электронных документов в системе дистанционного банковского обслуживания (за исключением платежей в бюджет) в связи с проведением проверочных мероприятий, идентификации проводимых операций по счету организации.

В уведомлении было указано, что с даты приостановления услуг Истец вправе осуществлять распоряжения банковским счётом посредством предоставления распоряжений на бумажном носителе. Распоряжения необходимо оформлять и предоставлять в Банк в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, нормативных актов Банка России и договором банковского счёта на расчетно-кассовое обслуживание, заключенным с Банком. Приостановление оказания услуг по договору об использовании электронных документов не является реализацией Банком права на отказ в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, предусмотренного пунктом 11 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ.

Обслуживание расчетного счета в период с 11.05.2022 по 06.06.2022 Банком не прекращалось. В материалы дела представлена выписка по счету истца, из которой следует, что в период с 11.05.2022 по 06.06.2022 по счету проводились как приходные, так и расходные операции.

07.06.2022 по результатам проверочных мероприятий и с учетом представления Истцом запрошенных дополнительных документов и информации, услуга по дистанционному обслуживанию была возобновлена.

В целях проведения углубленного анализа операции Банк письмом от 06.05.2022 запросил у Истца информацию о деятельности его контрагента, направив запрос о необходимости предоставления копии договора займа с ФИО1, а также документов, подтверждающих предоставление займа, установив срок исполнения запроса - до 11.05.2022.

11.05.2022, после предоставления документов, платежное поручение № 153 от 06.05.2022 на сумму 800 000 рублей в пользу ФИО1 было проведено Банком, о чем свидетельствует выписка по счету, предоставленная Истцом за период с 11.05.2022 по 06.06.2022 .

В силу статьи 856 ГК РФ в случаях несвоевременного зачисления на счет поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания банком со счета, а также невыполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, предусмотренных статьей 395 данного Кодекса.

Однако, в нарушение статьи 65 АПК РФ, доказательств отказа Банка в выполнении распоряжений Клиента на перечисление денежных средств со счета и их незаконного удержания в указанный период в материалы дела не представлено.

Позиция истца о неосновательном обогащении Банка также является несостоятельной.

На основании статьи 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 ГК РФ.

Из смысла статьи 1102 ГК РФ следует, что в предмет доказывания по иску о взыскании неосновательного обогащения (неосновательного сбережения) входят следующие обстоятельства: факт приобретения или сбережения ответчиком имущества за счет истца, отсутствие правовых оснований такого приобретения или сбережения (отсутствие между сторонами договорных отношений), размер неосновательного обогащения.

Истец должен доказать, что Ответчик приобрел или сберег имущество за его счет без законных оснований.

Права на денежные средства, находящиеся на счете, считаются принадлежащими клиенту в пределах суммы остатка (пункт 4 статьи 845 ГК РФ).

В рассматриваемом случае денежные средства находились на счете Истца, который имел полномочия по распоряжению ими. Каких-либо доказательств использования указанных денежных средств со стороны Банка, предоставления за счет них кредитов третьим лицам или иного распоряжения ими, а также получения дохода по ставке 18% годовых, Истцом не представлено. Кроме этого, суд учитывает, что в деле А56-51194/2022 требования истца о возобновлении обслуживания счета, а также его доводы о незаконных действиях Банка, по существу не рассматривались судом, в связи с чем незаконность действий Банка не установлена.

Руководствуясь статьями 110, 229 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд города Санкт-Петербурга и Ленинградской области

решил:

В иске отказать.

Решение подлежит немедленному исполнению и может быть обжаловано в Тринадцатый арбитражный апелляционный суд в срок, не превышающий десяти дней со дня принятия.

 

Судья Жбанов В.Б.