АРБИТРАЖНЫЙ СУД ОМСКОЙ ОБЛАСТИ

ул. Учебная, д. 51, г. Омск, 644024; тел./факс (3812) 31-56-51/53-02-05; http://omsk.arbitr.ru, http://my.arbitr.ru

Именем Российской Федерации

Р Е Ш Е Н И Е

№ дела

А46-5501/2020

13 августа 2020 года

город Омск

Резолютивная часть решения объявлена 06 августа 2020 года. Полный текст решения изготовлен 13 августа 2020 года.

Арбитражный суд Омской области в составе судьи Храмцова К.В.

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания ФИО1, 

рассмотрев в судебном заседании дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «СибТорг» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, 644090, 

<

...>) 

к публичному акционерному обществу «Промсвязьбанк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, 109052, 

<

...>) 

о взыскании 331 636 руб.,

в заседании суда приняли участие:

от истца – ФИО2 по доверенности от 09.01.2020, 

от ответчика – ФИО3 по доверенности от 11.10.2019 № 1791,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «СибТорг» (далее - ООО «СибТорг», истец) обратилось в Арбитражный суд Омской области с исковым заявлением к публичному акционерному обществу «Промсвязьбанк» (далее - ПАО «Промсвязьбанк», Банк, ответчик) о взыскании 331 636 руб. неосновательного обогащения, возникшего в результате удержания Банком комиссии за перечисление остатка денежных средств при закрытии банковского счета ООО «СибТорг», а также процентов за пользование чужими денежными средствами, начисляемых по день фактического возврата денежных средств.

Определением суда от 27.03.2020 исковое заявление ООО «СибТорг» принято к производству, возбуждено производство по делу № А46-5501/2020. В указанном определении суд указал на рассмотрение дела в порядке упрощенного производства.

Определением суда от 20.05.2020 дело назначено к рассмотрению по общим правилам искового производства.

В судебном заседании представитель истца исковые требования поддержал.

Представитель ответчика в судебном заседании против удовлетворения исковых требований возражал по основаниям, изложенным в отзыве на иск и дополнениях к нему.

Рассмотрев материалы дела, заслушав представителей сторон, суд установил следующее.

05 февраля 2013 между ООО «СибТорг» и ОАО «Промсвязьбанк» (в настоящее время - ПАО «Промсвязьбанк») заключен договор банковского счета № 

<

***> путем подписания ООО «СибТорг» заявления от 04.02.2013 № 

<

***> о присоединении к Правилам открытия и обслуживания банковских счетов юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и лиц, занимающихся частной практикой, в ОАО «Промсвязьбанк» (далее – Правила), пунктом 2 которого  клиент заявил о присоединении к действующей редакции Правил в порядке, предусмотренном статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, и подтвердил, что все положения Правил ему известны и разъяснены в полном объеме, включая ответственность сторон, тарифы  ОАО «Промсвязьбанк» и порядок внесения в Правила и тарифы ОАО «Промсвязьбанк» изменений и дополнений.

Кроме того, 21.11.2019 между сторонами заключен договор оказания услуг дистанционного банковского обслуживания (далее - ДБО) путем подписания ООО «СибТорг» заявления о присоединении к Правилам обмена электронными документами по системе «PSB On-Line» в ПАО «Промсвязьбанк».

При подписании указанного заявления клиент заявил о присоединении к действующей редакции Правил обмена электронными документами по системе «PSB On-Line» в ПАО «Промсвязьбанк» в порядке, предусмотренном статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, и подтвердил, что все положения Правил ему известны и разъяснены в полном объеме, включая ответственность сторон, тарифы ПАО «Промсвязьбанк» и порядок внесения в Правила изменений и дополнений.  Также клиент подтвердил ознакомление с Комплексом мер безопасности при работе с Системой PSB-On-Line, комплексом мер безопасности при работе с мобильным приложением, размещенными на сайте системы в разделе «Важная информация о мерах повышения безопасности работы в системе интернет-банкинг», также содержащими информацию об условиях работы в системе PSB-On-Line и мобильном приложении «PSB Мой бизнес», в том числе об использовании и хранении ключей ЭП, об ограничениях способов и мест использования системы PSB-On-Line, мобильного приложения «PSB Мой бизнес» и (или) ключей ЭП, случаях повышенного риска использования системы PSB-On-Line, мобильного приложения «PSB Мой бизнес». Просил предоставить доступ к Системе обмена Электронными документами PSB-On-Line ПАО «Промсвязьбанк», мобильному приложению «PSB Мой бизнес» и обеспечить возможность их использования в соответствии с условиями Правил.

18 декабря 2019 года ответчик ограничил истцу доступ к системе PSB-On-Line как к электронному средству платежа и осуществлен переход к его обслуживанию через отделение Банка путем предъявления расчетных листов на бумажном носителе. Об этом клиент уведомлен посредством направления ему в системе PSB-On-Line электронного сообщения Банка № 1 от 18.12.2019. Одновременно данным сообщением Банк направил истцу запрос об истребовании документов и информации, необходимых для исполнения Банком обязанностей, предусмотренных Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Из материалов дела следует, что указанные действия Банка произведены ввиду наличия у ответчика оснований  полагать, что сделки истца могут осуществлять в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем. В частности, на сомнительность указанных операций, по утверждению банка, указывало то, что основная часть денежных средств, поступающих на счет истца и его контрагента, переводилась им с назначением платежа «перечисление денежных средств по заработной плате работникам ООО «СибТорг», при этом все операции проведены в течение очень короткого промежутка времени (9 дней), при этом в течение практически всего 2019 года другие операции по счету истцом не проводились; при наличии крупных перечислений денежных средств в целях выплаты заработной платы у истца по счету отсутствовали операции, направленные на перечисление налога на доходы физических лиц, а также взносов на обязательное пенсионное страхование; периодичность операций не соответствовала установленной трудовым законодательством периодичности выплаты заработной платы. Кроме того, в декабре 2019 года Банк России уведомил ПАО «Промсвязьбанк» о наличии ООО «СибТорг» в перечне юридических лиц, в отношении которых имеются подозрения в обналичивании денежных средств, полученных преступным путем, через переводы крупных сумм на счета физических лиц. Также, налоговые платежи по счету истца не соответствовали уровню налоговой нагрузки, рекомендуемой Банком России в соответствии с письмом № 18-МР от 21.07.2017. По счету истца отсутствовали операции, соответствующие общепринятой деятельности хозяйствующего субъекта, в том числе, платежи за услуги связи,  интернет, рекламу,  канцтовары, аренда помещений. Кроме того, все платежи от контрагентов истца, поступившие ему в период с 06.12.2019  по 18.12.2019, не соответствовали основному виду деятельности истца (производство электромонтажных работ).

Истец обязанность о предоставлении Банку документов и информации, необходимых для исполнения Банком обязанностей, предусмотренных Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», не исполнил, при этом 19.12.2019 обратился в Банк с заявлением о закрытии счета и перечислении остатка денежных средств на другой его счет, открытый в ПАО «Сбербанк России».

Тарифами ПАО «Промсязьбанк» на расчетно-кассовое обслуживание по Программам обслуживания клиентов малого и среднего бизнеса – юридических лиц, физических лиц – индивидуальных предпринимателей и лиц, занимающихся частной практикой в установленном законодательство порядке, действующих с 09.12.2019 (далее – Тарифы), предусмотрена комиссия, взимаемая с формулировкой «Перевод остатка денежных средств при закрытии счета клиента в случае непредставления клиентом документов, информации (представления клиентом ненадлежащих документов, информации), указанных в пункте 11 Общих положений настоящих Тарифов, по любой операции по любому из счетов, открытых клиенту в Банке» в размере 20% от суммы остатка (пункт 2.1.5.1 Тарифов). При этом согласно пункту 11 Тарифов в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» у клиента есть обязанность по запросу Банка предоставлять документы (информацию), необходимые для исполнения Банком обязанностей, предусмотренных указанным законом, в том числе документы (информацию), необходимые для идентификации клиента, представителя клиента, его выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев, обновления информации о них, фиксирования информации, содержащей сведения о совершаемой операции.

В связи с закрытием расчетного счета 

<

***> Банком списана комиссия в соответствии с пунктом 2.1.5.1 Тарифов в размере 20% от суммы остатка – 331 636 руб.

Полагая, что комиссия взыскана банком необоснованно и расценивая ее как неосновательное обогащение банка, ООО «СибТорг» обратилось в арбитражный суд с настоящим иском.

Исследовав и оценив обстоятельства дела, имеющиеся в деле доказательства, суд полагает, что заявленные требования не подлежат удовлетворению, исходя из следующего.

Согласно статье 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 Кодекса. Правила, предусмотренные главой 60 Гражданского кодекса Российской Федерации, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.

Лицо, неосновательно временно пользовавшееся чужим имуществом без намерения его приобрести либо чужими услугами, должно возместить потерпевшему то, что оно сберегло вследствие такого пользования, по цене, существовавшей во время, когда закончилось пользование, и в том месте, где оно происходило.

С учетом изложенного, неосновательное обогащение может иметь место при наличии двух условий одновременно: приобретения или сбережения одним лицом (приобретателем) имущества за счет другого лица (потерпевшего), что подразумевает увеличение (при приобретении) или сохранение в прежнем размере (сбережение) имущества на одной стороне, явившееся следствием соответствующего его уменьшения или неполучения на другой стороне; данное приобретение (сбережение) имущества (денег) произошло у одного лица за счет другого при отсутствии оснований, предусмотренных законом, иными правовыми актами либо на основании сделки.

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом (пункт 2 статьи 854 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьей 30 Федерального закона Российской Федерации от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (далее - Закон о банках и банковской деятельности) предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено Федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Статья 29 Федерального закона Российской Федерации от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» прямо предусматривает, что комиссионное вознаграждение по банковским операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено Федеральным законом.

Как установлено пунктом 2 статьи 1 и статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Отношения граждан, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, а также государственных органов, осуществляющих контроль на территории Российской Федерации за проведением операций с денежными средствами или иным имуществом, в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма регулируются Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»

 В соответствии со статьей 4 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» к мерам, направленным на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, относятся: организация и осуществление внутреннего контроля; обязательный контроль; запрет на информирование клиентов и иных лиц о принимаемых мерах противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, за исключением информирования клиентов о принятых мерах по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, о приостановлении операции, об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операций, об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), о необходимости предоставления документов по основаниям, предусмотренным настоящим Федеральным законом; иные меры, принимаемые в соответствии с федеральными законами.

Согласно с пункту 2 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» кредитные организации должны разработать правила внутреннего контроля и программы ее осуществления. При этом закон не устанавливает перечень сведений, подлежащих обязательному фиксированию, тем самым позволяя кредитной организации самостоятельно определять объем соответствующих сведений.

Пунктом 14 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» установлено, что клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона.

Пунктом 3.2.5 Правил открытия и обслуживания банковских счетов юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и лиц, занимающихся частной практикой, в ПАО «Промсвязьбанк» установлена обязанность клиента своевременно предоставлять Банку документы и информацию, необходимые Банку для проверки соответствия проводимых/проведенных операций по счету требованиям  законодательства Российской Федерации и нормативных актов Банка России, а также для осуществления Банком контрольных функций, возложенных на него законодательством Российской Федерации и нормативными актами Банка России, в том числе законодательством о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансировании терроризма.

Оценив и исследовав представленные в материалы дела доказательства по правилам статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, установив наличие оснований для документального фиксирования информации (необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; сомнительность операции по счету истца, как направленной на обналичивание денежных средств в крупных объемах), в отсутствие доказательств наличия нарушений со стороны банка прав клиента при проведении контроля и приостановлению ДБО в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», принимая во внимание, что право банка на удержание комиссии в размере 20% остатка денежных средств на счет в другом банке при закрытии расчетного счета по инициативе клиента, вследствие осуществления банком мероприятий во исполнение требований Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», предусмотрено договором банковского счета, заключенным между банком и ООО «СибТорг», в отсутствие доказательств того, что договор содержит условия, являющиеся явно обременительными для клиента и существенным образом нарушающие баланс интересов сторон (несправедливые договорные условия), а клиент был поставлен в положение, затрудняющее согласование иного содержания отдельных условий договора, условия договора о комиссии в установленном законом порядке обществом не оспорены, суд приходит выводу о том, что удержание банком спорной комиссии в сумме 331 636 руб. правомерно произведено в соответствии с условиями договора.

При таких обстоятельствах основания для удовлетворения исковых требований отсутствуют.

По правилам части 1 статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы по уплате государственной пошлины подлежат отнесению на истца.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 110, 167-170, 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований отказать.

Решение вступает в законную силу по истечении месяца со дня его принятия и может быть обжаловано в этот же срок путем подачи апелляционной жалобы в Восьмой арбитражный апелляционный суд.

Судья                                                                                                К.В. Храмцов