АРБИТРАЖНЫЙ СУД КУРСКОЙ ОБЛАСТИ

г. Курск, ул. К. Маркса, д. 25

http://www.kursk.arbitr.ru

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

Дело № А35-10198/2018

01 февраля 2019 года

г. Курск

Резолютивная часть решения объявлена 30.01.2019.

Полный текст решения изготовлен 01.02.2019.

Арбитражный суд Курской области в составе председательствующего судьи Суходольской Н. Е., при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания ФИО1, рассмотрел в открытом судебном заседании дело по заявлению 

Центрального банка Российской Федерации в лице Отделения по Курской области Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу 

о привлечении страхового акционерного общества «ВСК»

к административной ответственности, предусмотренной частью 3 статьи 14.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях,

третье лицо, не заявляющее самостоятельные требования относительно предмета спора, ФИО2.

В судебном заседании приняли участие представители: 

от заявителя: ФИО3  - по доверенности от 05.07.2018 №ДВР18-45/328; 

от лица, привлекаемого  к  административной  ответственности: не явились, извещены надлежащим образом;

от третьего лица: не явилась извещена надлежащим образом.

Центральный банк Российской Федерации в лице Отделения по Курской области Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу обратился в арбитражный суд с заявлением о привлечении страхового акционерного общества «ВСК» (далее – САО «ВСК») к административной ответственности, предусмотренной частью 3 статьи 14.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Определением суда от 07.12.2018 к участию в деле привлечено третье лицо, не заявляющее самостоятельные требования относительно предмета спора, потерпевшая ФИО2.

 Представитель заявителя поддержал заявленные требования, представил возражения на отзыв, которые приобщены к материалам дела. 

         Представитель лица, привлекаемого  к  административной  ответственности, в письменном отзыве на заявление пояснил, что в настоящее время взаимоотношения между САО «ВСК» и ФИО2 полностью урегулированы, Обществом исполнены обязательства по договору от 06.06.2018, просит суд при вынесении решения применить к совершенному правонарушению критерий малозначительности и освободить САО «ВСК» от административной ответственности.

Представитель лица, привлекаемого  к  административной  ответственности, в судебное заседание не явился, представил через канцелярию суда ходатайство о рассмотрении  дела в свое отсутствие.

ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте проведения судебного заседания извещена надлежащим образом, документов по делу не представила. 

Неявка представителей лица, привлекаемого к административной ответственности, и третьего лица, надлежаще извещенных о времени и месте судебного разбирательства, в соответствии со статьями 156, 205 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, не препятствует рассмотрению дела в их отсутствие

Изучив материалы дела, заслушав мнение представителей лиц, участвующих в деле, арбитражный суд 

У С Т А Н О В И Л:

Страховое акционерное общество «ВСК» зарегистрировано по адресу: 121552, 

<

...>, дата государственной регистрации в качестве юридического лица – 11.02.1992, ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>.

22.06.2018 в Отделение по Курской области Главного управления Центрального Банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу поступило обращение ФИО2 о возможных нарушениях САО «ВСК» требований страхового законодательства Российской Федерации, регламентирующих порядок возврата уплаченной страховой премии по договору добровольного страхования от 06.06.2018 полис №18860JV120484.

04.07.2018, 06.08.2018 в адрес САО «ВСК» Центральным банком Российской Федерации (Банка России) в лице Отделения по Курской области Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу были направлены запросы о предоставлении сведений, в связи с обращением ФИО2 по вопросу предоставления документов и объяснений.

Во исполнение запроса САО «ВСК» представлены сведения и копии документов (исх. № 00-86-03-32/3840 от 16.07.2018, № 00-86-03-32/4558 от 16.08.2018, № 00-86-03-32/4707 от 23.08.2018), согласно которым 06.06.2018 между ФИО2(далее –Страхователь) и САО «ВСК» (далее –Страховщик) был заключен Договор добровольного страхования №18860JV120484. Дата начала действия Договора - 06.06.2018. Договор страхования заключен на основании Правил страхования по продукту «Гарантия сохранения стоимости автомобиля» №173 от 31.03.2014 и «Правил №168 добровольного страхования от несчастных случаев и болезней» САО «ВСК».

09.06.2018 в САО «ВСК» нарочно поступило заявление гр. ФИО2 от 09.06.2018 о расторжении Договора добровольного страхования №18860JV120484.

По результатам рассмотрения заявления Страховщиком было принято решение о расторжении договора №18860JV120484 и возврате неиспользованной части страховой премии.

Возврат страховой премии в сумме 41829,12 рублей был осуществлен Страховщиком на предоставленные Страхователем реквизиты 02.07.2018 (платежное поручение №182822 от 02.07.2018). После получения дополнительного запроса отдела Службы № ТС59-14-8/14276 от 06.08.2018 Страховщиком был осуществлен перерасчет суммы страховой премии, подлежащий возврату, и осуществлен возврат страховой премии в сумме 38,38 рублей на предоставленные Страхователем реквизиты 23.08.2018 (платежное поручение №235951 от 23.08.2018).

Таким образом, Страховщик в срок не позднее 26.06.2018 обязан был осуществить возврат уплаченной по Договору страхования страховой премии.

Страховщик осуществил возврат страховой премии Страхователю с нарушением срока, установленного условиями Договора страхования, тем самым нарушив положения норм статьи 309 ГК РФ, пункта 1 статьи 943 ГК РФ, пункта 3 статьи 3 Закона №4015-1, пункта 8 Указания №3854-У, пункта 11.7 Правил страхования.

11.10.2018 в адрес САО «ВСК» направлено уведомление о вызове законного представителя Общества для участия в процедуре составления протокола об административном правонарушении, назначенной на 27.11.2018 (от 23.08.2018 №Т138-6-17/5675).

27.11.2018 ведущим юрисконсультом юридического отдела Отделения по Курской области Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу ФИО3 составлен протокол об административном правонарушении №ТУ-38-ЮЛ-18-20345/1020-1 в отношении САО «ВСК», по признакам наличия в действиях Общества состава административного правонарушения, ответственность за которое предусмотрена частью 3 статьи 14.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, на основании которого административный орган 30.11.2018 обратился в арбитражный суд с заявлением о привлечении САО «ВСК» к административной ответственности, предусмотренной  частью 3 статьи 14.1  Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Арбитражный суд считает заявление административного органа обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям. 

В соответствии с частью 1 статьи 28.3 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (далее–КоАП РФ) протоколы об административных правонарушениях, предусмотренных настоящим Кодексом, составляются должностными лицами органов, уполномоченных рассматривать дела об административных правонарушениях в соответствии с главой 23 настоящего Кодекса, в пределах компетенции соответствующего органа.

В соответствии с пунктом 81 части 2 статьи 28.3 КоАП РФ протоколы об административных правонарушениях, предусмотренных частями 1 - 3 статьи 14.1, статьями 14.25.1, 14.36, частью 11 статьи 15.23.1, статьями 15.26, 15.27.2, статьей 15.36 (за исключением административных правонарушений, совершенных кредитной организацией), частью 1 статьи 19.4, частью 1 статьи 19.5, статьями 19.6, 19.7, 19.20 настоящего Кодекса, вправе составлять должностные лица Банка России.

В соответствии со статьей 76.1 Федерального закона от 10.07.2002 №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации» Банк России является органом, осуществляющим регулирование, контроль и надзор в сфере финансовых рынков за некредитными финансовыми организациями, в том числе за страховыми организациями.

Действуя в соответствии с компетенцией, установленной статьей 30 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", Банк осуществляет государственный надзор за деятельностью субъектов страхового дела в целях соблюдения ими страхового законодательства, предупреждения и пресечения нарушений участниками отношений, регулируемых настоящим Законом, страхового законодательства, обеспечения защиты прав и законных интересов страхователей, иных заинтересованных лиц и государства, эффективного развития страхового дела.

Как следует из доказательств, представленных в материалы дела, протокол об административном правонарушении №ТУ-38-ЮЛ-18-20345/1020-1 от 27.11.2018 составлен уполномоченным должностным лицом – ведущим юрисконсультом юридического отдела Отделения по Курской области Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу ФИО3 (Приказ Отделения по Курской области Главного управления Центрального Банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу от 08.08.2018 № ОДТ138-493 «О перечне должностных лиц Отделения  по Курской области Главного управления Центрального Банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу, уполномоченных составлять протоколы об административных правонарушениях»).

В соответствии с частью 3 статьи 14.1 КоАП РФ осуществление предпринимательской деятельности с нарушением требований и условий, предусмотренных специальным разрешением (лицензией), влечет предупреждение или наложение административного штрафа на граждан в размере от одной тысячи пятисот до двух тысяч рублей; на должностных лиц - от трех тысяч до четырех тысяч рублей; на юридических лиц - от тридцати тысяч до сорока тысяч рублей.

Объектом данного правонарушения выступают общественные отношения, возникающие в связи с осуществлением предпринимательской деятельности.

Объективная сторона данного правонарушения состоит в осуществлении предпринимательской деятельности с нарушением условий, предусмотренных специальным разрешением (лицензией).

Согласно пункту 3 статьи 3 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон №4015-1) добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации (далее - ГК РФ) и Законом №4015-1, содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

В силу статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно пункту 1 Указания Банка России от 20.11.2015 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (далее - Указание) при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В соответствии с пунктом 7 Указания страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования (пункт 8 Указания).

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - всоответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемымитребованиями.

Как верно установил административный орган заявление ФИО2 о возврате страховой премии получено Страховщиком 09.06.2018, Страховщик обязан был осуществить возврат страховой премии не позднее 26.06.2018. Однако возврат страховой премии был осуществлен 02.07.2018, то есть срок, установленный пунктом 8 Указания, нарушен Страховщиком на 3 дня.

Вместе с тем, в соответствии с пунктом 1 статьи 32 Закона № 4015-1 право на осуществление деятельности в сфере страхового дела предоставляется только субъекту страхового дела, получившему лицензию.

В качестве страховщиков договоры страхования могут заключать юридические лица, имеющие разрешения (лицензии) на осуществление страхования соответствующего вида. Требования, которым должны отвечать страховые организации, порядок лицензирования их деятельности и осуществления государственного надзора за этой деятельностью определяются законами о страховании (статья 938 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 5 статьи 30 Закона № 4015-1 субъекты страхового дела обязаны соблюдать требования страхового законодательства.

Следовательно, деятельность по осуществлению страхования могут осуществлять только те субъекты, которые соответствуют лицензионным требованиям, имеют соответствующую лицензию и соблюдают лицензионные требования.

В соответствии с пунктом 11 части 2 статьи 1 Федерального закона от 04.05.2011 № 99-ФЗ "О лицензировании отдельных видов деятельности" (далее - Закон о лицензировании) положения данного закона не распространяются на отношения, связанные с лицензированием страховой деятельности. В соответствии с частью 3 статьи 1 Закона о лицензировании лицензирование страховой деятельности осуществляется в порядке, установленном федеральными законами, регулирующими отношения в соответствующей сфере деятельности.

Действующим законодательством не предусмотрено издание отдельного нормативного акта, содержащего лицензионные требования (условия) при осуществлении страховой деятельности. Условия для осуществления страховой деятельности установлены Законом N 4015-1, пункт 5 статьи 30 которого обязывает субъектов страхового дела соблюдать требования страхового законодательства. Под страховым законодательством в соответствии с пунктами 1 - 3 статьи 1 Закона N 4015-1 понимаются федеральные законы и нормативные акты Банка, а в случаях, предусмотренных федеральными законами, - принимаемые в соответствии с ними нормативные правовыми акты, которыми регулируются в том числе отношения между лицами, осуществляющими виды деятельности в сфере страхового дела, или с их участием.

Из совокупности указанных норм следует, что соблюдение страховщиком лицензионных требований, прежде всего, означает соблюдение им при осуществлении деятельности, предусмотренной лицензией на страхование, норм указанных выше законов и подзаконных актов в целом.

В соответствии с пунктом 10 части 2 статьи 32 Закона N 4015-1 для получения лицензии на осуществление добровольного и (или) обязательного страхования соискатель лицензии представляет в орган страхового надзора правила страхования по видам страхования, предусмотренным Законом N 4015-1, с приложением образцов используемых документов. Соответственно, требования Правил страхования, утвержденные самим Страховщиком, обязательны для исполнения им.

Соблюдая требования страхового законодательства, субъекты страхового дела обязаны надлежащим образом исполнять обязанности, предусмотренные в утверждаемых ими правилах добровольного страхования.

Следовательно, в рассматриваемой ситуации речь идет о необходимости исполнения страховщиком не конкретных договорных обязательств, а прямых императивных норм закона о необходимости соблюдения Правил страхования, представляемых в орган страхового надзора в целях получения лицензии.

Требования ГК РФ, Закона N 4015-1 и Правил Страхования к порядку исполнения договоров страхования, в том числе в части соблюдения срока рассмотрения заявления страхователя об осуществлении страховой выплаты и принятия по нему решений обязательны для исполнения субъектом страхового дела. Страховщик имел возможность для соблюдения лицензионных требований при осуществлении лицензируемой предпринимательской деятельности, однако небрежно отнеся к исполнению своих обязанностей.

Установленные доказательствами по настоящему делу действия САО «ВСК» свидетельствуют о нарушении Страховщиком требований страхового законодательства Российской Федерации, тем самым нарушены лицензионные требования и условия, установленные абзацем 2 пункта 5 статьи 30 Закона N 4015-1.

В соответствии с частью 1 статьи 1.5 КоАП РФ лицо подлежит административной ответственности только за те административные правонарушения, в отношении которых установлена его вина.

Согласно частью 2 статьи2.1 КоАП РФ, юридическое лицо признается виновным в совершении административного правонарушения, если будет установлено, что у него имелась возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых настоящим Кодексом или законами субъекта Российской Федерации предусмотрена административная ответственность, но данным лицом не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению.

Согласно  пункту 16.1 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 02.06.2004  N 10 "О некоторых вопросах, возникших в судебной практике при рассмотрении дел об административных правонарушениях" при рассмотрении дел об административных правонарушениях арбитражным судам следует учитывать, что понятие вины юридических лиц раскрывается в части 2 статьи 2.1 КоАП РФ. При этом в отличие от физических лиц в отношении юридических лиц КоАП РФ формы вины (статья 2.2 КоАП РФ) не выделяет.

Следовательно, и в тех случаях, когда в соответствующих статьях Особенной части КоАП РФ возможность привлечения к административной ответственности за административное правонарушение ставится в зависимость от формы вины, в отношении юридических лиц требуется лишь установление того, что у соответствующего лица имелась возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых предусмотрена административная ответственность, но им не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению (часть 2 статьи 2.1 КоАП РФ). Обстоятельства, указанные в части 1 или части 2 статьи 2.2 КоАП РФ, применительно к юридическим лицам установлению не подлежат.

В рассматриваемом случае возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых действующим законодательством предусмотрена административная ответственность, у общества имелась, однако, им не были приняты все возможные и зависящие от него меры по их соблюдению. Доказательства обратного не представлено.

Таким образом, в вышеописанном деянии САО «ВСК» имеется состав административного правонарушения, предусмотренного частью 3 статьи 14.1 КоАП РФ.

 При этом суд учитывает, что в силу части 1 статьи 4.5 КоАП РФ давность привлечения к административной ответственности за нарушение страхового законодательства составляет один год.

Процессуальных нарушений, являющихся основанием для отказа впривлечениииндивидуальногопредпринимателякадминистративной

ответственности, административным органом не допущено.

О времени и месте составления протокола САО «ВСК» извещено надлежащим образом.

Суд считает, что совершенное Обществом административное правонарушение не является малозначительным.

Согласно статье 2.9 КоАП РФ при малозначительности совершенного административного правонарушения судья, орган, должностное лицо, уполномоченные решить дело об административном правонарушении, могут освободить лицо, совершившее административное правонарушение, от административной ответственности и ограничиться устным замечанием.

Пленум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации в пунктах 18 и 18.1 Постановления от 02.06.2004 № 10 «О некоторых вопросах, возникших в судебной практике при рассмотрении дел об административных правонарушениях» разъяснил, что при квалификации правонарушения в качестве малозначительного судам необходимо исходить из оценки конкретных обстоятельств его совершения. Малозначительность  правонарушения   имеет   место   при   отсутствии существенно угрозы охраняемым общественным отношениям. Такие обстоятельства, как, например, личность и имущественное положение привлекаемого к ответственности лица, добровольное устранение последствий правонарушения, возмещение причиненного ущерба, не являются обстоятельствами, свидетельствующими о малозначительности правонарушения. Данные обстоятельства в силу частей 2 и 3 статьи 4.1 КоАП РФ учитываются при назначении административного наказания. Квалификация правонарушения как малозначительного может иметь место только в исключительных случаях и производится с учетом положений пункта 18 настоящего Постановления применительно к обстоятельствам конкретного совершенного лицом деяния. При этом применение судом положений о малозначительности должно быть мотивировано.

Применение статьи 2.9 КоАП РФ является правом, а не обязанностью суда.

 В данном случае, заявляя ходатайство о применении положений КоАП РФ о малозначительности, лицо, привлекаемое к административной ответственности, не представило документальных доказательств наличия исключительных обстоятельств, свидетельствующих о возможности квалифицировать допущенное административное правонарушение как малозначительное. 

Судом также установлено, что САО «ВСК» допущено вменяемое нарушение в период, когда Общество было привлечено к административной ответственности, предусмотренной частью 3 статьи 14.1 КоАП РФ (признак повторности -статья 4.6 КоАП РФ).

Так, согласно сведениям, размещенным в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» - Картотека арбитражных дел (http://kad.arbitr.ru/), решениями арбитражных судов по делам № А40-220190/2018, № А40-202954/2018, № А39-6296/2018 САО «ВСК» было привлечено к административной ответственности.

В силу пункта 2 части 1 статьи 4.3 КоАП РФ указанные данные свидетельствуют о наличии в отношении САО «ВСК» обстоятельств, отягчающих административную ответственность, что также не позволяет применить нормы статьи 2.9 КоАП РФ.

С учетом изложенного, суд считает возможным назначить Обществу административное наказание в пределах санкции, предусмотренной частью 3 статьи 14.1 КоАП РФ.

Руководствуясь статьями 17, 29, 65, 167-170, 176, 180, 181, 206 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, статьями 23.1, 14.10 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, арбитражный суд

Р Е Ш И Л:

Привлечь  Страховое акционерное общество «ВСК» (121552, 

<

...>, дата государственной регистрации в качестве юридического лица – 11.02.1992, ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) к административной ответственности, предусмотренной частью 3 статьей 14.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, назначив административное наказание в виде административного штрафа в размере тридцать тысяч рублей. 

Обязать Страховое акционерное общество «ВСК» не позднее тридцати дней со дня вступления настоящего решения в законную силу представить в арбитражный суд документ, подтверждающий уплату штрафа в добровольном порядке по следующим реквизитам:

Получатель (администратор доходов) – Межрегиональное операционное УФК (Банк России)

Счет получателя – 40101810500000001901

Банк получателя – Операционный департамент Банка России г. Москва 701

БИК банка получателя – 044501002

ИНН получателя (Банка России) – 7702235133

КПП (получателя) – 770201001

ОКТМО – 45379000

КБК – 99911690010016000140

ИП – 27710026574773101001 (единый идентификатор плательщика)

Назначение платежа: «Прочие поступления от денежных взысканий (штрафов) и иных сумм в возмещение ущерба, зачисляемые в федеральный бюджет»

Уникальный идентификатор начисления (счета) 0355268503800271118203458.

При отсутствии документа, свидетельствующего об уплате административного штрафа в добровольном порядке, по истечении установленного срока направить данное решение судебному приставу-исполнителю.

Решение может быть обжаловано в Девятнадцатый арбитражный апелляционный суд в течение десяти дней со дня его принятия через Арбитражный суд Курской области.

Судья                        Н. Е. Суходольская