АРБИТРАЖНЫЙ СУД

ВОЛГО-ВЯТСКОГО ОКРУГА

Кремль, корпус 4, Нижний Новгород, 603082

 http://fasvvo.arbitr.ru/ E-mail: info@fasvvo.arbitr.ru

 

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

арбитражного суда кассационной инстанции 

 

Нижний Новгород

Дело № А17-8755/2020

23 августа 2023 года

(дата изготовления постановления в полном объеме).

Резолютивная часть постановления объявлена 21.08.2023.

 

Арбитражный суд Волго-Вятского округа в составе:

председательствующего Радченковой Н.Ш.,

судей Александровой О.В., Домрачевой Н.Н.,

 

при участии представителя

от ответчика: ФИО1 доверенность от 30.12.2022 

 

рассмотрел в судебном заседании кассационную жалобу 

общества с ограниченной ответственностью «Иваново-Вознесенский Альянс» 

 

на решение Арбитражного суда Ивановской области от 01.02.2023 и

на постановление Второго арбитражного апелляционного суда  от 19.04.2023 

по делу № А17-8755/2020 

 

по иску общества с ограниченной ответственностью «Иваново-Вознесенский Альянс» (ОГРН: 

<

***>, ИНН: 

<

***>) 

к акционерному обществу «Кранбанк» 

(ОГРН: 

<

***>, ИНН: 

<

***>)

о взыскании неосновательного обогащения,

 

третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора, – Департамент дорожного хозяйства и транспорта Ивановской области, Департамент развития информационного общества Ивановской области, Департамент финансов Ивановской области,  общество с ограниченной ответственностью «ИБТ»,

 

и   у с т а н о в и л : 

 

общество с ограниченной ответственностью «Иваново-Вознесенский Альянс» (далее – истец, ООО «ИВА», Перевозчик) обратилось в Арбитражный суд Ивановской области к акционерному обществу «Кранбанк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее – ответчик, АО «Кранбанк», Банк, заявитель) о взыскании 817 188 рублей неосновательного обогащения.

Определением Арбитражного суда Ивановской области от 22.01.2021 к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены Департамент дорожного хозяйства и транспорта Ивановской области, Департамент развития информационного общества Ивановской области, Департамент финансов Ивановской области, общество с ограниченной ответственностью «Информационные Банковские Технологии».

Решением Арбитражного суда Ивановской области от 21.05.2021 требования Перевозчика удовлетворены.

Второй арбитражный апелляционный суд постановлением от 30.09.2021 отменил решение Арбитражного суда Ивановской области и оставил иск без рассмотрения.

Постановлением Арбитражного суда Волго-Вятского округа от 25.02.2022 постановление Второго арбитражного апелляционного суда от 30.09.2021 отменено, дело направлено на новое рассмотрение в Арбитражный суд Ивановской области.

Решением Арбитражного суда Ивановской области от 01.02.2023 в удовлетворении иска ООО «Иваново-Вознесенский Альянс» отказано.

Второй арбитражный апелляционный суд постановлением от 19.04.2023 оставил решение без изменения.

ООО «ИВА» с принятыми судебными актами не согласилось, обратилось в Арбитражный суд Волго-Вятского округа с кассационной жалобой в связи с несоответствием выводов судов фактическим обстоятельствам дела и имеющимся в деле доказательствам.

Заявитель указывает на то, что осуществив перевозку пассажира, перевозчик имеет безусловное и ничем не ограниченное право требовать получения провозной платы. Кроме того, у  ООО «ИВА» не имело ни правовой, ни технической возможности не принимать к оплате социальные карты жителя Ивановской области в период с 13.12.2019 по 31.12.2019. Вывод судов о том, что взыскание средств приведет к двойной оплате, является необоснованным и неподтвержденным. ООО «ИВА» указывает на отсутствие у судов оснований отказывать в удовлетворении иска по причине недоказанности размера иска.

В судебном заседании представитель заявителя поддержал доводы кассационной жалобы.

Департамент финансов Ивановской области в отзыве отклонил доводы заявителя жалобы, заявил ходатайство о рассмотрении кассационной жалобы в отсутствие представителя.

Иные участвующие по делу лица явку своих представителей в судебное заседание не обеспечили, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

В соответствии со статьей 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие представителей истца и третьих лиц при участии представителя заявителя жалобы.

Законность решения Арбитражного суда Ивановской области и постановления Второго арбитражного апелляционного суда проверена Арбитражным судом Волго-Вятского округа в порядке, установленном в статьях 274, 284 и 286 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ООО «Иваново-Вознесенский Альянс» (Получатель средств) и АКБ «Кранбанк» (Банк) подписан договор банковского счета с получателем средств (юридическим лицом) от 30.10.2015 № 36-СК (далее – договор банковского счета), по условиям которого Банк обязался открыть Получателю средств счет № 40702810200000002761 и осуществлять расчетно-кассовое обслуживание Получателя средств, в том числе зачислять на Счет Получателя средств денежные средства, поступающие в безналичном порядке, в том числе со счетов, открытых в Банке, для осуществления электронных денежных средств, а Получатель средств обязуется совершать операции по Счету и оплачивать услуги Банка в соответствии с тарифами Банка. 

Дополнительным соглашением к договору банковского счета с Получателем средств от 30.10.2015 № 36-СК стороны в соответствии с указом Губернатора Ивановской области от 14.09.2015 № 146-УГ «О порядке организации льготного проезда граждан с использованием социальной карты жителя Ивановской области», а также пунктом 3.15.2 Правил осуществления перевода электронных денежных средств АКБ «Кранбанк» (ЗАО) договорились о том, что Банк, на основании информации, полученной из ПАК, о совершенных с использованием неперсонифицированного электронного средства платежа (ЭСП) транзакциях по оплате проезда за период с 1 по 15 число календарного месяца производит авансовый платеж – перевод денежных средств расчетными (платежными) документами, сформированными в соответствии с требованиями нормативных актов Банка России, на общую сумму, соответствующую количеству транспортных услуг, оказанных владельцам ЭСП за указанный период в денежном эквиваленте, на расчетный счет Получателя средств, открытый в Банке в течение пяти дней после окончания указанного периода.

Согласно пункту 2.2 договора банковского счета денежные средства, поступившие для Получателя средств на корреспондентский счет Банка в Банке России или в другом банке-корреспонденте, подлежат зачислению на счет Получателя средств, не позднее дня, следующего за днем поступления в Банк документов, позволяющих однозначно установить, что получателем средств является Получатель средств и средства подлежат зачислению на Счет. Денежные средства, поступившие для Получателя средств со счетов по учету электронных денежных средств подлежат зачислению на счет Получателя средств, в порядке и в сроки, установленные пунктом 1.6 настоящего договора.

В соответствии с Указом Губернатора Ивановской области от 14.09.2015 № 146-уг «Об организации льготного и бесплатного проезда по межмуниципальным маршрутам и муниципальным маршрутам регулярных перевозок автомобильным транспортом и городским наземным электрическим транспортом отдельных категорий граждан, проживающих в Ивановской области» (далее – Указ) утвержден Порядок организации льготного проезда граждан с использованием социальной карты жителя Ивановской области.

Согласно пункту 3 Указа возмещение перевозчикам расходов, связанных с оказанием транспортных услуг, в размере 0,33 тарифа, являются расходами областного бюджета.

Во исполнение пункта 4 Указа между Департаментом дорожного хозяйства и транспорта Ивановской области и ООО «ИВА» заключены договоры на возмещение расходов, связанных с оказанием услуг по льготному проезду с использованием социальной карты жителя Ивановской области от 09.01.2019 № ЛП 19-02-1/1-002, № ЛП 19-28-2-003, от 09.01.2021 № ЛП 20-02-1/1-002, № ЛП 20-28-2-003, в соответствии с условиями которых, перевозчик предоставляет транспортные услуги по льготному проезду граждан с использованием социальной карты жителя Ивановской области на пассажирском транспорте общего пользования и возмещение Департаментом расходов, связанных с оказанием данных услуг.

Между Департаментом развития информационного общества Ивановской области и ООО «Информационные Банковские технологии» заключен государственный контракт для обеспечения государственных нужд Ивановской области № 7/2019 по обслуживанию программно-аппаратных средств и выпуску социальных карт жителей Ивановской области).

Между АО «Кранбанк» – оператором электронных денежных средств на 2019 и Департаментом развития информационного общества Ивановской области был заключен Государственный контракт № 2/2019 для обеспечения государственных нужд Ивановской области от 12.03.2019 по учету электронных денежных средств на лицевом счете социальной карты жителя Ивановской области, по учету количества услуг, оказанных транспортными организациями Ивановской области, по пополнению лицевого счета социальной карты жителя Ивановской области.

Приказом Банка России от 13.12.2019 № ОД-2851 полномочия исполнительных органов АО «Кранбанк» приостановлены с 13.12.2019, назначена временная администрация по управлению кредитной организацией, отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

31.12.2019 между АО «Кранбанк» и Департаментом развития информационного общества Ивановской области подписано Соглашение о расторжении Государственного контракта № 2/2019 от 12.03.2019 с 13.12.2019.

Актом сверки взаимных расчетов за период оказания услуг с 13.12.2019 по 31.03.2020 между ООО «ИБТ» и ООО «ИВА» сумма транзакций, учтенных через АО «Кранбанк» с использованием социальной карты жителя Ивановской области и не оплаченных в связи с отзывом лицензии у данной кредитной организации, составила                817 188 рублей 09 копеек.

Решением Арбитражного суда Ивановской области от 24.03.2020 АО «Кранбанк» признан банкротом, в отношении него введена процедура конкурсного производства, функции конкурсного управляющего должника возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

ООО «ИВА» 29.06.2020 направило ответчику претензию с требованием об исполнении неисполненных обязательств.

Уведомлением от 28.07.2020 № 57к/69945 конкурсный управляющий «Агентство по страхованию вкладов» требование о погашении задолженности не признал.

Неисполнение ответчиком требований, изложенных в претензии, послужило основанием для обращения истца в Арбитражный суд Ивановской области с иском о взыскании суммы неосновательного обогащения.

Суд первой инстанции, руководствуясь положениями Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – Закон о банкротстве), Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системы», отказал в удовлетворении требования. 

Второй арбитражный апелляционный суд оставил решение Арбитражного суда Ивановской области без изменения. 

Рассмотрев кассационную жалобу, Арбитражный суд Волго-Вятского округа не нашел оснований для ее удовлетворения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 ГК РФ. 

Исходя из положений пункта 1 статьи 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации, неосновательное обогащение имеет место в случае приобретения или сбережения имущества в отсутствие на то правовых оснований (Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 3(2018), утвержденный Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 14.11.2018). 

Согласно пункта 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Пунктом 1 статьи 847 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правами и договором банковского счета.

В соответствии со статьей 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

По пункту 8.2 Инструкции Банка России от 30.05.2014 № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов», после прекращения договора банковского счета приходные и расходные операции по счету клиента не осуществляются, за исключением операций, предусмотренных пунктом 8.3 настоящей Инструкции. Денежные средства, поступившие клиенту после прекращения договора банковского счета, возвращаются отправителю.

Последовательность процедур по организации льготного проезда предусмотрена в Порядке организации льготного проезда граждан с использованием социальной карты жителя Ивановской области, утвержденного Указом Губернатора Ивановской области от 14.09.2015 № 146-уг.

Согласно пункту 3.2.4. Порядка организации льготного проезда (в редакции, действующей в спорный период) оператор электронных денежных средств осуществляет перевод перевозчикам электронных денежных средств, внесенных льготополучателями для оплаты стоимости льготного проезда с использованием лицевого счета социальной карты жителя Ивановской области, в размере 0,67 тарифа. 

В силу пункта 1 Положения о Социальной карте жителя Ивановской области, утвержденного Постановлением Правительства Ивановской области от 17.04.2008 № 71-П (действовавшем в период спорных отношений) социальная карта жителя Ивановской области – многофункциональная, персонифицированная пластиковая карта, которая выдана льготополучателю, зарегистрированному в регистре социальных карт.

Регистр социальных карт – информационный ресурс Ивановской области, содержащий информацию о выданных социальных картах, персональную информацию о держателях социальных карт и их правах на социальную поддержку, перечень видов и кодов социальной поддержки, а также информацию, необходимую для взаимодействия участников региональной системы социальных карт.

Держатель социальной карты – льготополучатель, получивший в установленном порядке социальную карту и использующий ее для подтверждения и реализации своих прав на социальную поддержку.

В силу пункта 4.2 указанного нормативного акта социальная карта является собственностью Ивановской области.

В проекте «Социальная карта» Банк выполнял функции оператора электронных средств в соответствии с положениями Федерального закона № 161-ФЗ «О национальной платежной системе».

На основании статьи 7 Федерального закона «О национальной платежной системе» при осуществлении безналичных расчетов в форме перевода электронных денежных средств клиент предоставляет денежные средства оператору электронных денежных средств на основании заключенного с ним договора.

 Клиент – физическое лицо может предоставлять денежные средства оператору электронных денежных средств с использованием банковского счета или без использования банковского счета с учетом требований части 2.1 настоящей статьи.

Оператор электронных денежных средств учитывает денежные средства клиента путем формирования записи, отражающей размер обязательств оператора электронных денежных средств перед клиентом в сумме предоставленных денежных средств.

После получения денежных средств физических лиц, Банк с внутренних счетов по учету электронных денежных средств обязан перечислить в адрес перевозчиков денежные средства на основании договора банковского счета.

Согласно пункту 1.1. Указания Банка России от 05.07.2007 № 1853-У «Об особенностях осуществления кредитной организацией расчетных операций после отзыва лицензии на осуществление банковских операций и о счетах, используемых конкурсным управляющим (ликвидатором, ликвидационной комиссией)»  со дня отзыва у кредитной организации лицензии и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации банкротом или о ее ликвидации, кредитная организация, у которой отозвана лицензия прекращает операции по счетам клиентов.

Лицензия у АО «Кранбанк» отозвана 13.12.2019, несостоятельным (банкротом) Банк признан 24.03.2020.

С момента отзыва лицензии (13.12.2019) Банк перестал осуществлять функции оператора электронных денежных средств. Денежные средства, находящиеся на внутренних счетах банка, после отзыва лицензии принадлежат физическим лицам – держателям Социальных карт.

Суды установили, что обязанность по возмещению затрат истцу, связанных с оказанием транспортных услуг, предоставленных льготополучателям в размере 0,33 тарифа выполнена Департаментом Дорожного хозяйства и транспорта Ивановской области. Банк как кредитная организация осуществлял деятельность на основании лицензии на осуществление банковских операций до 13.12.2019 в качестве оператора электронных денежных средств (далее – ЭДС). 

Согласно Положению Банка России № 579-П «О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций» в Банке был открыт «Счет № 40903 – Средства для расчетов чеками и осуществления переводов (возврата остатков) электронных денежных средств ». В соответствии с п. 4.51 Положения Банка России № 579-П «О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций» назначение счета – учет средств для осуществления расчетов чеками и осуществления переводов (возврата остатков) электронных денежных средств при не проведении идентификации (упрощенной идентификации) клиентов – физических лиц. Счет пассивный. 

По кредиту счета отражаются денежные средства, предоставленные кредитной организации в целях увеличения остатка электронных денежных средств клиентов - физических лиц, в корреспонденции со счетом по учету кассы, с банковскими счетами клиентов, с банковским счетом для идентификации платежа, с корреспондентскими счетами, со счетом по учету денежных средств в банкоматах и автоматических приемных устройствах, со счетами по учету незавершенных расчетов с операторами услуг платежной инфраструктуры и операторами по переводу денежных средств, со счетом по учету невыплаченных переводов. Порядок аналитического учета определяется кредитной организацией. Аналитический учет должен обеспечить получение информации: по операциям перевода (возврата остатков) электронных денежных средств по каждому электронному средству платежа. 

Таким образом, остатки денежных средств учтены Банком на специальном счете «№ 40903 – Средства для расчетов чеками и осуществления переводов (возврата остатков) электронных денежных средств» по каждому электронному средству платежа, т.е. по каждой карте в разрезе каждого конкретного физического лица – держателя Социальной карты. 

После отзыва у кредитной организации лицензии ее клиенты утрачивают возможность распоряжаться денежными средствами на счетах, а остатки денежных средств, учтенные на банковских счетах, трансформируются в денежное требование клиента как кредитора банка, которое подлежит удовлетворению в порядке, установленном законодательством о банкротстве (Определение Верховного Суда РФ от 13.12.2016 № 305-ЭС16-16504 по делу № А40-171920/15).

В силу статей 189.73, 189.83 Закона о банкротстве все требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, иные имущественные требования к кредитной организации, за исключением требований о признании права собственности, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, а также требований по текущим обязательствам, предусмотренным статьей 189.84 настоящего Федерального закона, могут быть предъявлены только в деле о банкротстве в порядке, установленном статьями 189.73 - 189.101 настоящего Федерального закона.

В соответствии с пунктом 1 статьи 189.83 Закона о банкротстве в целях настоящего Федерального закона размер денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей кредитной организации, за исключением текущих обязательств, предусмотренных статьей 189.84 настоящего Федерального закона, определяется на день отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом. Текущими платежами признаются денежные обязательства, основания которых возникли в период со дня отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций до завершения конкурсного производства.

Суды обоснованно установили, что клиенты-физические лица, имеющие деньги на социальных картах (остатки ЭДС), имеют право на включение в реестр требований кредиторов Банка в состав кредиторов 3-ей очереди на остатки денежных средств по состоянию на 13.12.2019. Требования физических лиц на указанные суммы включаются в реестр требований кредиторов Банка в состав кредиторов 3-ей очереди. Обязательство возвратить полученное является способом восстановления нарушенного права, поскольку лицо обязуется возвратить имущество, которым владеет без законных оснований.

Сумма требований, заявленных истцом, рассчитана за период с даты отзыва у Банка лицензии, однако, каких-либо операций по счету ООО «ИВА» в соответствии с приведенными нормами закона, производиться не могло.

Оценив представленные в материалы дела доказательства в порядке статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суды первой и апелляционной инстанций пришли к обоснованным выводам о том, что Банк нельзя признать неосновательно обогатившимся за счет истца, удовлетворение исковых требований, предъявленных в рамках настоящего дела, приведет к удвоению размера требований кредиторов в отношении одной и той же рассчитанной перевозчиком суммы. Расчет истца является примерным, но исчисление размера неосновательного обогащения расчетным путем в отсутствие доказательств, достоверно подтверждающих реальное количество осуществленных в спорный период перевозок на льготных условиях в заявленном размере, нельзя признать правомерным и обоснованным.

С учетом изложенного суды обоснованно отказали в удовлетворении заявленного требования. 

Выводы судов соответствуют фактическим обстоятельствам, установленным по делу, и имеющимся в деле доказательствам. Доводы, изложенные в жалобе, не опровергают выводы судов и, по существу, направлены на иную оценку доказательств, что не относится к полномочиям суда кассационной инстанции (статья 286 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).

Нарушения норм процессуального законодательства, являющиеся в силу части 4 статьи 288 Кодекса, в любом случае основаниями для отмены обжалуемых судебных актов, судами не допущены. Кассационная жалоба удовлетворению не подлежит.

В соответствии со статьей 110 Кодекса  расходы по уплате государственной пошлины за рассмотрение кассационной жалобы относятся на заявителя.

Руководствуясь пунктом 1 части 1 статьи 287 и статьей 289 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд Волго-Вятского округа 

 

ПОСТАНОВИЛ:

решение Арбитражного суда Ивановской области от 01.02.2023 и постановление Второго арбитражного апелляционного суда  от 19.04.2023 по делу № А17-8755/2020 оставить без изменения, кассационную жалобу общества с ограниченной ответственностью «Иваново-Вознесенский Альянс» – без удовлетворения.

           Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в Судебную коллегию Верховного Суда Российской Федерации в срок, не превышающий двух месяцев со дня его принятия, в порядке, предусмотренном в статье 291.1 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации. 

 

           Председательствующий

 

Н.Ш. Радченкова

 

 

Судьи

 

О.В. Александрова

Н.Н. Домрачева