АРБИТРАЖНЫЙ СУД ОМСКОЙ ОБЛАСТИ

ул. Учебная, д. 51, г. Омск, 644024; тел./факс (3812) 31-56-51/53-02-05; http://omsk.arbitr.ru, http://my.arbitr.ru

Именем Российской Федерации

Р Е Ш Е Н И Е

№ дела

А46-2303/2020

11 декабря 2020 года

город Омск

Резолютивная часть решения оглашена в судебном заседании 08 декабря 2020 года.

Полный текст решения изготовлен 11 декабря 2020 года.

Арбитражный суд Омской области в составе судьи Колмогоровой А.Е., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Осиповой Е.К., рассмотрел в судебном заседании исковое заявление общества с ограниченной ответственностью «Стройинерт» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) к публичному акционерному обществу «Промсвязьбанк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>), при участии в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора: Межрегионального управления Федеральной службы по финансовому мониторингу по Сибирскому федеральному округу (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>), Центрального банка Российской Федерации (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>), - о признании незаконными действий по приостановлению оказания услуг и обязании восстановить обслуживание,

при участии в судебном заседании представителей:

от истца – ФИО1 по доверенности от 19.10.2020, личность удостоверена           паспортом РФ, допущен;

от ответчика – ФИО2 по доверенности от 11.10.2019 № 1791, личность удостоверена паспортом РФ, допущен;

от третьих лиц - не явились, извещены надлежащим образом;

слушатель ФИО3, личность удостоверена паспортом РФ,

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью «Стройинерт» (далее –                                     ООО «Стройинерт», Общество, истец) обратилось в Арбитражный суд Омской области c исковым заявлением к публичному акционерному обществу «Промсвязьбанк» (далее –               ПАО «Промсвязьбанк», Банк, ответчик) о признании незаконными действий о приостановлении оказания услуг по дистанционному банковскому обслуживанию расчетного счета, обязании восстановить дистанционное обслуживание, возобновить расчетно-кассовое обслуживание с одновременным доступом к системе ДБО, об отмене всех ограничений, о направлении информации/сведений, решения об отмене ранее принятых мер, в том числе об отмене решения об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, предоставлении сведений об исключении из списка неблагонадежных клиентов, а также о взыскании 6 000 руб. судебных расходов по уплате государственной пошлины.

Определением от 17.02.2020 указанное исковое заявление принято к производству, дело назначено к рассмотрению в предварительном судебном заседании на 18.03.2020.

13.03.2020 в суд от Межрегионального управления Федеральной службы по финансовому мониторингу по Сибирскому федеральному округу (далее - МРУ Росфинмониторинга по СФО) поступили пояснения по делу, в которых указано на следующее.

В соответствии с пунктом 1 Положения о Федеральной службе по финансовому мониторингу, утвержденного Указом Президента Российской Федерации от 13.06.2012                  № 808, Росфинмониторинг является федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, по выработке государственной политики, нормативно-правовому регулированию в этой сфере, по координации соответствующей деятельности других федеральных органов исполнительной власти.

В соответствии с приказом Росфинмониторинга от 19.08.2016 № 274 «Об утверждении положений о межрегиональных управлениях Федеральной службы по финансовому мониторингу» территориальным органом Федеральной службы по финансовому мониторингу в Сибирском федеральном округе является МРУ Росфинмониторинга по СФО.

Правовую основу противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма составляет Федеральный закон от 07.08.2001                          № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Закон № 115-ФЗ).

Целью Закона № 115-ФЗ является защита прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Одним из элементов данного правового механизма являются приостановление и отказ от выполнения операций по распоряжению клиента, предусмотренные Законом № 115-ФЗ.

В силу подпункта 1 пункта 1 статьи 7 Закона № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе при приеме на обслуживание и обслуживании клиентов принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиентов.

В соответствии с пунктом 14 статьи 7 Закона № 115-ФЗ клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований Закона № 115-ФЗ.

Согласно пункту 11 статьи 7 Закона № 115-ФЗ, организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями Закона № 115-ФЗ, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Согласно статье 5 Закона № 115-ФЗ, кредитные организации относятся к организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом.

В соответствии со статьей 56 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ                                «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (далее – Закон № 86-ФЗ) органом банковского регулирования и банковского надзора является Банк России.

Банк России осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями и банковскими группами законодательства Российской Федерации, нормативных актов Банка России.

Главой X Закона № 86-ФЗ установлено, что Банк России принимает в пределах своей компетенции обязательные для исполнения кредитными организациями нормативные правовые акты.

ПАО «Промсвязьбанк», принимая решение об отказе от предоставления услуги дистанционного банковского обслуживания ООО «Стройинерт», обоснованно руководствовалось возложенными на него Законом № 115-ФЗ публично-правовыми обязанностями, Положением Банка России от 02.03.2012 № 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Положение № 375-П). 

Полномочия в отношении своих клиентов в рамках Закона № 115-ФЗ предоставлены кредитным организациям для противодействия использованию современных банковских технологий (в том числе, дистанционного банковского обслуживания) в целях придания правомерного вида доходам, полученным преступным путем, совершению иных противоправных действий, посягающих на охраняемые законом интересы общества и государства.

В соответствии с пунктом 12 статьи 7 Закона № 115-ФЗ приостановление   операций   в   соответствии   с   пунктом 10  статьи 7 Закона № 115-ФЗ и отказ от выполнения операций в соответствии с пунктом 11 статьи 7 Закона № 115-ФЗ не являются основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.

17.03.2020 в суд от ПАО «Промсвязьбанк» поступил отзыв на исковое заявление, в котором ответчик по основаниям, указанным в отзыве, просил суд отказать в удовлетворении исковых требований. 

Определением Арбитражного суда Омской области от 18.03.2020 к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены МРУ Росфинмониторинга по СФО (далее - третье лицо) и Центральный банк Российской Федерации (далее – Банк России, третье лицо), в связи с чем назначено предварительное судебное заседание на 23.04.2020.

20.04.2020 в суд от МРУ Росфинмониторинга по СФО поступило ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя третьего лица.

Определением Арбитражного суда Омской области от 22.04.2020 на основании Постановления Президиума Верховного Суда Российской Федерации и Президиума Совета судей Российской Федерации № 821 от 08.04.2020 и в связи с невозможностью проведения судебного разбирательства в назначенную дату предварительное судебное заседание в порядке, предусмотренном частью 5 статьи 158 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ), отложено на 21.05.2020. 

19.05.2020 в материалы дела от Банка России поступило ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя третьего лица.

Определением Арбитражного суда Омской области от 21.05.2020 у МРУ Росфинмониторинга по СФО и ЦБ РФ истребованы дополнительные доказательства по делу, дело признано подготовленным, назначено к судебному разбирательству на 24.06.2020.

Определением Арбитражного суда Омской области от 08.06.2020 на основании Указа Президента Российской Федерации от 29.05.2020 № 345 «О проведении военных парадов и артиллерийского салюта в ознаменование 75-й годовщины Победы в Великой Отечественной войне 1941 - 1945 годов и Парада Победы 24 июня 1945 г.» и в связи с невозможностью проведения судебного разбирательства в назначенную дату судебное заседание в порядке, предусмотренном частью 5 статьи 158 АПК РФ, отложено на 23.06.2020.

17.06.2020 в материалы дела от Банка России поступила следующая информация.

Согласно пункту 5.2 статьи 7 Закона № 115-ФЗ, кредитные организации вправе отказаться от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом, иностранной структурой без образования юридического лица в соответствии с правилами внутреннего контроля кредитной организации в случае наличия подозрений о том, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, а также расторгнуть договор банковского счета (вклада) с клиентом в случае принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции на основании пункта 11 статьи 7 Закона № 115-ФЗ.

В соответствии с пунктом 11 статьи 7 Закона № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями                          Закона № 115-ФЗ, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В соответствии с пунктами 13 и 13.1 Закона № 115-ФЗ при реализации права на отказ в проведении операции клиента или в открытии счета, а также расторжение договора банковского счета (вклада) организация, осуществляющая операции с денежными средствами и иным имуществом, направляет информацию о таких случаях отказа в Росфинмониторинг.

Согласно пункту 13.2 Закона № 115-ФЗ, Росфинмониторинг направляет информацию, представленную организациями, осуществляющими операции с денежными средствами и иным имуществом в соответствии с вышеуказанными нормами закона, в Банк России в порядке, установленном Приказом от 02.11.2016 № 361 «Об утверждении Положения о порядке направления Федеральной службой по финансовому мониторингу в Центральный банк Российской Федерации информации, представленной организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом, в соответствии, сроках и объеме направления такой информации».

Таким образом, взаимодействие Росфинмониторинга с Банком России в рамках передачи такой информации осуществляется на уровне центральных аппаратов, участие региональных подразделений не предусмотрено.

Протокольным определением от 23.06.2020 судебное заседание отложено на 16.07.2020 в связи с удовлетворением заявленного ответчиком ходатайства.

25.06.2020 в суд от МРУ Росфинмониторинга по СФО поступило ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Определением Арбитражного суда Омской области от 16.07.2020 в связи с удовлетворением заявленного истцом ходатайства у Росфинмониторинга и ЦБ РФ истребованы дополнительные доказательства по делу, на основании чего рассмотрение дела отложено на 26.08.2020.

Протокольным определением от 26.08.2020 судебное разбирательство отложено на 17.09.2020 в связи с непоступлением в материалы дела истребованных судом доказательств.

31.08.2020 в суд от Банка России поступило письмо, в котором третье лицо пояснило, что сведения обо всех указанных в пунктах 5.2 и 11 статьи 7 Закона № 115-ФЗ случаях отказов (расторжений) представляются кредитными организациями в соответствии с пунктами 13 и 13.1 статьи 7 Закона № 115-ФЗ (далее - Информация) в уполномоченный орган, который доводит Информацию до Банка России.

В Информации по состоянию на 06.08.2020 в отношении ООО «СтройИнерт» содержатся следующие сведения: ПАО «Промсвязьбанк», даты отказов в выполнении распоряжений о проведении операций - 07.11.2019 (4 отказа), 08.11.2019 (4 отказа), 12.11.2019 (2 отказа), 15.11.2019 (2 отказа), 16.12.2019, 22.01.2020.

Банк России не располагает сведениями о «списке неблагонадежных клиентов» и не может прокомментировать информацию о включении сведений об ООО «Стройинерт» в состав указанных лиц.

В судебном заседании, состоявшемся 17.09.2020, представителем ответчика представлена выписка из лицевого счета Общества за период с 31.10.2019 по 06.04.2020.

Протокольным определением от 17.09.2020 рассмотрение дела отложено на 05.11.2020 в связи с удовлетворением заявленного истцом ходатайства.

02.11.2020 в материалы дела поступило заявление ООО «СтройИнерт» об уточнении исковых требований, в котором истец просил суд признать незаконными действия ответчика о приостановлении оказания услуг по дистанционному банковскому обслуживанию расчетного счета, в том числе признать незаконным отказы в совершении банковских операций за 07.11.2019 в количестве 4 шт., за 08.11.2019 в количестве 4 шт., за 12.11.2019 в количестве 2 шт., за 15.11.2019 в количестве 2 шт., за 16.12.2019 в количестве 1 шт., за 22.01.2020 в количестве 1 шт., согласно данных об отказах, поступивших из ФСФМ (приложение к ответу Банка России от 17.06.2020), а также за 06.11.2019 в количестве 2 шт., согласно уведомлению Банка от 18.11.2019, и обязать восстановить дистанционное обслуживание с обязанием возобновить расчетно-кассовое обслуживание с одновременным доступом к системе «ДБО», отменить все ограничения, направить информацию/сведения, решение об отмене ранее принятых мер, в том числе об отмене решения об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, предоставить сведения об исключении клиента из списка неблагонадежных клиентов.

Протокольным определением от 05.11.2020 уточнение заявленных требований в соответствии со статьей 49 АПК РФ принято, судебное разбирательство отложено на 02.12.2020 в связи с необходимостью ознакомления ПАО «Промсвязьбанк» с уточненными требованиями и представлением отзыва на них.

25.11.2020 в суд поступило дополнение к отзыву на исковое заявление, уточненное в порядке статьи 49 АПК РФ.

В судебном заседании, состоявшемся 02.12.2020, представителем Общества представлены возражения на доводы отзыва ответчика от 25.11.2020. 

В связи с поступлением в материалы дела указанных возражений суд в порядке                статьи 163 АПК РФ объявил в заседании суда 02.12.2020 перерыв до 14 часов 00 минут 04.12.2020.               

Информация об объявлении перерыва размещена в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» в разделе «Картотека арбитражных дел». 

После окончания перерыва судебное заседание продолжено 04.12.2020 с участием представителей истца и ответчика, присутствовавших до объявления перерыва.

Представитель Банка представил копии документов в дополнение к возражениям.

Представитель Общества ходатайствовал об ознакомлении с представленными доказательствами, в связи с чем суд объявил перерыв в судебном заседании до 15 часов                 00 минут 08.12.2020 (информация размещена в электронном сервисе «Картотека арбитражных дел»).

В судебном заседании 08.12.2020, продолженном после окончания перерыва, представителем ООО «СтройИнерт» уточненные исковые требования поддержаны в полном объеме.

Представителем ПАО «Промсвязьбанк» высказаны возражения относительно заявленных требований в соответствии с доводами отзыва и дополнений к нему.

Третьи лица, надлежащим образом извещенные в соответствии со статьей 123 АПК РФ о месте и времени рассмотрения дела, своих представителей в суд не направили.

Информация о рассмотрении дела в арбитражном суде в порядке, предусмотренном статьей 121 АПК РФ, размещена на сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Суд посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса на основании статьи 156 АПК РФ по имеющимся доказательствам.

Рассмотрев материалы дела, выслушав представителей истца и ответчикам, суд установил следующее.

На основании заявления ООО «СтройИнерт» (далее - Клиент) предоставлена возможность дистанционного банковского обслуживания (далее - ДБО), открыт расчетный счет № 

<

***>.

31.10.2019 Банк в рамках своих полномочий, изучив представленные Обществом документы относительно ряда операций, проведённых по поручению ООО «СтройИнерт», отказал в осуществлении ДБО Клиента со ссылкой на Закон № 115-ФЗ.

Истец полагая, что действиями ответчика нарушены положения гражданского законодательства и договорные обязательства, обратился в арбитражный суд с настоящим иском, уточненным в порядке статьи 49 АПК РФ, указав на следующее.

Согласно пунктам 13.4, 13.5 статьи 7 Закона № 115-ФЗ, ООО «СтройИнерт» предоставило документы в Банк, ответчик, не провел анализ документов и не принял решение о возможности или невозможности устранения оснований, явившиеся причиной принятия в отношении Общества мер. 

В адрес Банка неоднократно (07.11.2019, 12.11.2019, 18.11.2019, 17.12.2019) Обществом предоставлялись документы, сведения в обоснование законности совершения денежных операций по счету, в том числе по оспариванию действий Банка.

Предоставленные Клиенту ответы (от 27.11.2019, 26.12.2019) не содержали указания на факты проверки и рассмотрения конкретного случая с Клиентом.

Факт отказа в проведении операции по счету Клиента подтверждается уведомлениями о принятии решения об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции по платежным поручениям от 18.11.2019 и от 16.12.2019.

Банком утверждены Правила комплексного банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и лиц, занимающихся частной практикой, в               ПАО «Промсвязьбанк» (далее – Правила КБО).

В Правилах банковского счета используются термины и определения, установленные Правилами КБО.

Заключение Договора банковского счета осуществляется путем присоединения Клиента к Правилам банковского счета в целом в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) и производится путем акцепта Банком (открытие Банком Счета в соответствии с поданным Клиентом в Банк Заявлением о присоединении) оферты Клиента (поданного в Банк Заявления о присоединении).

Расчетное и кассовое обслуживание Клиента осуществляется Банком в соответствии с законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России, установленными в соответствии с ними банковскими правилами (правилами Банка), применяемыми в банковской практике обычаями, используемыми в международной практике международными правилами, а также условиями настоящих Правил банковского счета. В случае изменения законодательства Российской Федерации, нормативных актов Банка России, Правила банковского счета, до момента их изменения Банком, применяются в части, не противоречащей требованиям законодательства Российской Федерации, нормативных актов Банка России.

Открытие и ведение Счета производится в соответствии с законодательством Российской Федерации и Правилами банковского счета.

Клиент распоряжается денежными средствами, находящимися на Счете, без ограничений, за исключением случаев наложения ареста на денежные средства, находящиеся на Счете, либо применения иных мер ограничения по распоряжению денежными средствами на Счете, предусмотренных законодательством Российской Федерации и Правилами банковского счета. В случае открытия Клиенту Счета со специальным Режимом, Клиент распоряжается денежными средствами, находящимися на таком Счете, в соответствии с Режимом Счета, за исключением случаев наложения ареста на денежные средства, находящиеся на Счете, либо применения иных мер ограничения по распоряжению денежными средствами на Счете, предусмотренных законодательством Российской Федерации и Правилами банковского счета. Перечень видов банковских счетов, в том числе, но не ограничиваясь Счетов со специальным Режимом, открываемых Банком на основании Договора банковского счета, определяется Банком в одностороннем порядке. Перечень операций, проводимых по Счетам со специальным Режимом, а также иные особенности обслуживания Счетов со специальным Режимом определяются законодательством Российской Федерации и Правилами банковского счета, в том числе приложениями к ним. С даты вступления в действие настоящей редакции Правил банковского счета и до внесения изменений в Правила банковского счета, на основании Договора банковского счета, заключаемого путем присоединения Клиента к Правилам банковского счета, могут быть открыты только банковские счета в валюте Российской Федерации и иностранной валюте, не являющиеся специальными банковскими счетами в соответствии с законодательством Российской Федерации и, не имеющие специального Режима, кроме указанного в Правилах банковского счета.

Денежные средства перечисляются Банком со Счета в пределах, имеющихся на Счете денежных средств Клиента. Распоряжения, предъявляемые к Счету, принимаются Банком к исполнению независимо от суммы, в них указанной, и от наличия денежных средств на Счете Клиента, если иное не предусмотрено отдельным соглашением между Банком и Клиентом или Правилами банковского счета. При достаточности денежных средств на Счете Клиента, предъявленные к Счету распоряжения Клиента, иных лиц, исполняются Банком в последовательности поступления распоряжений в Банк, получения акцепта от Клиента, если законодательством, Правилами банковского счета или соглашением между Банком и Клиентом не предусмотрено изменение указанной последовательности. Достаточность денежных средств на Счете определяется Банком в порядке, предусмотренном нормативным актом Банка России, регулирующим правила осуществления перевода денежных средств, если иное не предусмотрено Правилами банковского счета или отдельным соглашением между Банком и Клиентом. При недостаточности денежных средств на Счете Клиента после осуществления контроля достаточности средств на Счете, распоряжения принимаются Банком к исполнению и помещаются Банком в очередь не исполненных в срок распоряжений, если иное не предусмотрено соглашением Сторон. Исполнение таких распоряжений производится Банком по мере поступления денежных средств на Счет в установленный Правилами банковского счета срок и в порядке очередности списания средств со Счета, установленной законодательством Российской Федерации. При наличии решений уполномоченных органов, препятствующих проведению операций по Счету, распоряжения (в том числе находящиеся в очереди не исполненных в срок распоряжений), на которые распространяются вышеуказанные решения уполномоченных органов, помещаются Банком в очередь распоряжений, ожидающих разрешения на       проведение операций. Исполнение таких распоряжений производится Банком после получения разрешения на проведение операций в случаях и в очередности, установленных законодательством Российской Федерации.

Банк при выявлении им операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия Клиента, до осуществления списания денежных средств со Счета на срок не более двух рабочих дней, следующих за днем выявления такой операции, приостанавливает исполнение распоряжения, соответствующего признакам осуществления перевода денежных средств без согласия Клиента, а в случае направления распоряжения с использованием Системы, приостанавливает использование Клиентом Системы. Порядок и способы приостановления использования Клиентом Системы регулируются соответствующим Договором ДБО. Признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента устанавливаются Банком России и размещаются на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет». В целях исполнения требования части 5.1 статьи 8 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» Банк определяет, что операции по Счету (операции по Счету, соответствующие Режиму Счета, в случае, если Приложением(ями) к Правилам банковского счета предусмотрены перечень операций, проводимых по Счету со специальным Режимом) являются операциями, обычно совершаемыми Клиентом, если Клиент не заявил об ином порядке определения операций, обычно совершаемых Клиентом. Иной порядок определения операций, обычно совершаемых Клиентом, может быть заявлен Клиентом в установленном Банком порядке.

Если иное не предусмотрено Правилами банковского счета (в том числе Приложениями к Правилам банковского счета) или дополнительным соглашением к Договору банковского счета, Банк производит операции по списанию денежных средств со Счета в валюте Счета на основании: платежных поручений, кассовых документов и иных распоряжений Клиента;  инкассовых поручений и иных распоряжений, предъявляемых к Счету лицами и/или органами, имеющими право на основании закона предъявлять распоряжения к банковским счетам Клиента, для списания денежных средств со Счета без дополнительного распоряжения (согласия) Клиента (взыскателей средств); инкассовых поручений, предъявляемых к Счету получателями средств при расчетах по инкассо; платежных требований и иных составленных по установленным Банком формам распоряжений, предъявляемых к Счету получателями средств при осуществлении расчетов в форме перевода денежных средств по требованиям получателя средств (прямого дебетования);  расчетных документов и иных распоряжений Банка (включая банковские и платежные ордера, применяемые в случаях, установленных нормативными актами Банка России), в том числе, но не исключительно: составленных Банком на основании распоряжений Клиента (в том числе данных в соглашениях Клиента, заключаемых с Банком), иных лиц в соответствии с законодательством   Российской   Федерации,   нормативными   актами    Банка России и/или Правилами банковского счета для списания денежных средств со Счета без дополнительного распоряжения (согласия)   Клиента.  Распоряжения,   для  которых  Банком  России  не установлены реквизиты и формы, должны быть составлены по установленным или согласованным с Банком формам. Вышеуказанные документы принимаются Банком к исполнению только при условии их надлежащего оформления в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, нормативных актов Банка России и Правил банковского счета. Перечень распоряжений, на основании которых Банк производит операции по Счету, определяется Банком в одностороннем порядке.

Перечисление Банком денежных средств со Счета и/или исполнение распоряжений Клиента о выдаче наличных денежных средств со Счета (если выдача наличных денежных средств со Счета не запрещена законодательством Российской Федерации или Режимом Счета, установленным Приложением к Правилам банковского счета или отдельным соглашением между Сторонами) производится Банком не позднее рабочего дня, следующего за днем приема Банком к исполнению соответствующих документов, а также при условии представления Клиентом в случаях, установленных законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России и Правилами банковского счета иных, надлежащим образом оформленных документов, являющихся основанием для проведения расходной операции, в том числе для целей осуществления Банком валютного контроля, фиксирования информации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма и т.д. Указанные операции по усмотрению Банка могут быть осуществлены в более ранний срок в порядке и на условиях, установленных Банком, в т.ч. в Тарифах. В случае, если срок перечисления денежных средств в иностранной валюте приходится на нерабочий день в государстве-эмитенте валюты, в которой открыт Счет, то перечисление Банком вышеуказанных денежных средств осуществляется на следующий за ним рабочий день в этом государстве.

Обязательство Банка перед Клиентом по перечислению денежных средств со Счета считается исполненным в момент зачисления соответствующей суммы на корреспондентский счет оператора по переводу денежных средств, обслуживающего получателя средств, в случае перечисления денежных средств на счет получателя, не являющегося клиентом Банка, или в момент зачисления денежных средств на счет получателя, открытый в Банке, в случае перечисления денежных средств в адрес клиента Банка. Обязательство Банка перед Клиентом по выдаче наличных денежных средств со Счета считается исполненным в момент выдачи Банком из кассы денежных средств в размере, указанном в денежном чеке на получение наличных средств, лицу, указанному Клиентом в данном денежном чеке, а в случае заключения с Клиентом соответствующего договора (соглашения) о доставке наличных денежных средств, получаемых Клиентом по денежному чеку, - в момент передачи инкассаторами Банка (иной уполномоченной Банком организации)         наличных денежных средств лицу, указанному Клиентом в данном денежном чеке.

Банк обязуется совершать по поручению Клиента на условиях, предусмотренных Правилами банковского счета, операции, предусмотренные для счетов данного вида законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России, установленными в соответствии с ними банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, используемыми в международной практике международными правилами (при расчетах в иностранной валюте), а также Правилами банковского счета, за исключением расчетов чеками, а также расчетов по непокрытым аккредитивам (если иное не будет предусмотрено отдельным соглашением между Банком и Клиентом) (пункт 3.1.1); проводить операции по Счету в сроки и в порядке, установленные законодательством Российской Федерации и Правилами банковского счета (пункт 3.1.2).

Отказать в проведении любой операции по Счету (в том числе в рамках процедуры приема к исполнению/процедуры исполнения распоряжений) в случае: наличия фактов, свидетельствующих о нарушении Клиентом законодательства Российской Федерации, нормативных актов Банка России, банковских правил, регулирующих порядок оформления расчетных и кассовых документов и сроки их предоставления в Банк (пункт 4.1.3.1); непредставления Клиентом Банку документов, информации (предоставление Клиентом ненадлежащих документов, информации), в случаях, установленных законодательством Российской Федерации, в т.ч. законодательством о валютном регулировании и валютном контроле, законодательством о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансировании терроризма, нормативными актами Банка России и/или Правилами банковского счета, в т.ч. документов, являющихся основанием совершаемой операции или содержащих сведения об указанных операциях, а также документов, необходимых для документального фиксирования Банком информации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (в установленные в запросе Банка сроки, а при изменении идентификационных данных - в течение 5-ти календарных дней с даты таких изменений (если в запросе Банка не указан иной, более короткий срок)) (пункт 4.1.3.2); в случае, если у Банка возникли подозрения, что операции по Счету осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма (4.1.3.3); если в результате анализа документов и сведений, предоставленных Клиентом в Банк в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России и/или Правилами банковского счета, у Банка возникают сомнения в достоверности и/или актуальности предоставленных документов (сведений), либо если такие документы (сведения) не позволяют однозначно определить экономический смысл и/или подтвердить законный характер операций по Счету (пункт 4.1.3.4); поступления от Клиента расчетных и иных документов, содержащих вызывающие сомнение в подлинности подписи     и/или оттиска печати Клиента, и/или подписанных лицами, в отношении полномочий которых в Банке имеются противоречивые сведения (пункт 4.1.3.5); недостаточности денежных средств на Счете для исполнения расчетного документа или иного распоряжения Клиента, в том числе с учетом комиссионного вознаграждения, взимаемого Банком за данную операцию, в случае невозможности частичного исполнения расчетного документа или иного распоряжения Клиента (пункт 4.1.3.6); недостаточности денежных средств на банковском счете, определенном Сторонами для уплаты комиссии по операциям по Счету (пункт 4.1.3.7); наличия ограничений права Клиента по распоряжению денежными средствами на Счете, установленных в порядке и случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации (пункт 4.1.3.8); несоблюдения Клиентом порядка представления в Банк предварительной заявки и подтверждающих документов для получения наличных денежных средств ( пункт 4.1.3.9); наличия информации о том, что проведение операции по Счету является нарушением обязанности Клиента, установленной в пункте 3.3.18 Правил банковского счета (пункт 4.1.3.10); наличия фактов, свидетельствующих о том, что операция по Счету осуществляется не в целях осуществления предпринимательской деятельности или частной практики, а с противоправной целью, в том числе с целью обхода законодательства Российской Федерации и нормативных актов Банка России (пункт 4.1.3.11); введения санкций или установления иных ограничений в отношении Банка (его корреспондентских счетов, денежных средств, участника Банка, конечного бенефициара Банка, аффилированного лица Банка) и/или в отношении Клиента (его денежных средств) законодательством иностранных государств, международными правовыми актами, судебными решениями или решениями компетентных органов иностранных государств, третьих лиц, финансовых организаций иностранных государств или иных третьих лиц, установления законодательством Российской Федерации специальных экономических и иных мер, вводимых в отношении иностранных государств, их компетентных органов, организаций и третьих лиц, препятствующих проведению операции по Счету, и/или влекущих возможность применения штрафных санкций со стороны компетентных органов и уполномоченных лиц Российской Федерации, и/или влекущих возможность возникновения убытков у Банка и/или у Клиента, в том числе в связи с возможной блокировкой денежных средств, неисполнением/задержкой перевода в результате действий/бездействия банков-корреспондентов или иных третьих лиц                       (пункт 4.1.3.12); в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, нормативно-правовыми актами и рекомендациями Банка России, отдельным соглашением Сторон либо Приложением(ями) к Правилам банковского счета, в частности, но не исключительно: предусматривающими особенности обслуживания Счета со специальным Режимом - при обслуживании счета с таким Режимом (пункт 4.1.3.13).

Согласно пункту 1.2 Приложения № 3 к Правилам КБО, в рамках ДКО Клиент вправе давать Банку (предъявлять в Банк) Распоряжения на проведение по Счетам Клиента (за исключением Счетов со специальным Режимом, если иное прямо не предусмотрено Правилами банковского счета или соглашением Сторон), открытым в Банке в валюте Российской Федерации, операций в валюте Российской Федерации на основании расчетных документов (платежных поручений или иных расчетных документов), составляемых Банком для исполнения распоряжений Клиента. Количество Распоряжений, которые могут быть поданы в отношении одного Счета, не ограничивается.

Ссылаясь  на часть 1 статьи 198, часть 5 статьи 200, часть 2 статьи 201 АПК РФ, на нормы статьи 13,  пункта 1 статьи 845 , статьи 848 ГК РФ, пункт 2 статьи 7                              Закона № 115-ФЗ, Общество считает, что действия Банка являются незаконными, указывая следующее.

ООО «СтройИнерт» по результатам своей деятельности надлежащим образом отчитывается в налоговом органе, декларации признаны достоверными, нарушений налогового законодательства не выявлено, каких-либо расхождений или признаков недостоверности хозяйственных операций, указанных в пунктах 3, 4, 5, 6 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 12.10.2006 № 53                      «Об оценке арбитражными судами обоснованности получения налогоплательщиком налоговой выгоды», при проверках не установлено. 

Согласно данным сайта ФНС (раздел «Прозрачный бизнес»), сведения о физических лицах, являющихся руководителями нескольких юридических лиц, учредителями (участниками) нескольких юридических лиц, реестр дисквалифицированных лиц, адреса, указанные при государственной регистрации в качестве места нахождения несколькими юридическими ликами, сведения о лицах, подпадающих под условия, предусмотренные подпунктом «ф» пункта 1 статьи 23 Федерального закона 08.08.2001 № 129-ФЗ                               «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей», отсутствуют.

Согласно сведениям содержащихся в Едином государственном реестре юридических лиц (далее – ЕГРЮЛ), в отношении ООО «СтройИнерт» не указано сведений о наличии предоставления (содержания) недостоверных сведений (об адресе, учредителе, директоре, и т.д.).

Денежные средства, которыми Клиент пытался распорядиться в ходе своей обычной (законной) деятельности, получены в результате осуществления предпринимательской деятельности, в том числе по государственным контрактам.

Общество осуществляет свою финансово-хозяйственную деятельность по свободному усмотрению со своими контрагентами, что не противоречит нормам законодательства.

С учетом положений пункта 1 статьи 20 Налогового кодекса Российской Федерации, ПАО «Промсвязьбанк» доказательств влияния на условия и результаты сделок для продавца (покупателя), не оспаривая сделок, не представил. 

Банк, указывая Клиенту в качестве основания для отказа в проведении операций, ссылается на выявление признаков, указывающих на риск отмывания доходов, при этом продолжает исполнять отдельные поручения Клиента об оплате лизинговых платежей. 

В соответствии с Письмом Банка России от 31.12.2014 № 236-Т «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов» (далее –                             Письмо № 236-Т) при выявлении кредитными организациями в деятельности клиентов операций, соответствующих в совокупности (одновременным наличием) признакам транзитных операций, Банк России рекомендует кредитным организациям в рамках реализации программы управления риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма осуществлять мероприятия, указанные в данном письме. В случае непредставления клиентом документов (надлежащим образом заверенных копий), подтверждающих уплату таким клиентом налогов за последний налоговый (отчетный) период, либо документов (надлежащим образом заверенных копий) (сведений), подтверждающих отсутствие оснований для уплаты налогов в бюджетную систему Российской Федерации, по истечении одного месяца после окончания налогового (отчетного) периода, в котором такие документы (сведения) были запрошены, Банк России рекомендует кредитным организациям реализовывать в отношении такого клиента право, предусмотренное пунктом 11 статьи 7 Закона № 115-ФЗ.

Ответчик воспринял указания Банка России как обязывающие  немедленно  применять   меры  к  клиентам  и  блокировать счета/ограничивать в его использовании, что является недопустимым, в силу статьи 10 ГК РФ, согласно которой, не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). Не допускается использование гражданских прав в целях ограничения конкуренции, а также злоупотребление доминирующим положением на рынке. 

Из-за указанных действий Банка Клиенту уже неоднократно отказывали иные банки на территории субъекта места нахождения со ссылкой нахождения Общества в «черном списке», сформированный Банком России на основании полученных данных                               ПАО «Промсвязьбанк» и разосланных во все кредитные организации РФ. 

Таким образом, истец в полной мере лишен возможности рассчитываться по своим обязательствам перед контрагентами, а также в дальнейшем совершать действия в рамках предпринимательской деятельности.

У ответчика отсутствовали безусловные основания, указывающие на необычный характер сделки Общества, а также основания для приостановления Клиенту оказания услуг по ДБО.

ПАО «Промсвязьбанк», в свою очередь, возражая относительно заявленных истцом требований, указало на следующее.

Из искового заявления следует, что истцом обжалуются действия Банка по правилам АПК РФ об оспаривании ненормативных правовых актов, решений и действий (бездействия) государственных органов, органов местного самоуправления, иных органов, организаций, наделенных федеральным  законом отдельными  государственными  или иными публичными полномочиями, должностных лиц. 

Вместе с тем, спорные правоотношения являются гражданско-правовыми, возникшими на основании договора банковского счета и договора о предоставлении дистанционного банковского обслуживания, и не имеют «вертикального» характера, то есть не являются отношениями власти-подчинения. Банк не является органом государственной власти, органом местного самоуправления, иным органом или организацией, наделенными федеральным законом отдельными государственными или иными публичными полномочиями, в связи с чем требования о признании незаконными действий Банка, заявленные в рамках производства по делам, возникающим из публичных правоотношений, удовлетворению не подлежат.

Отдельные требования ООО «СтройИнерт» имеют неопределенный характер и заявлены без представления надлежащих доказательств.

Из искового заявления следует, что Общество в действиях ПАО «Промсвязьбанк» усматривает, в том числе блокирование его банковского счета, считая их незаконными, ссылается, на положения статей 845 и 848 ГК РФ.

По мнению ответчика, позиция истца ошибочна и основана на неверном понимании характера совершенных ответчиком действий.

Между сторонами заключено несколько разных договоров, касающихся банковского обслуживания, а именно:

1) 13.06.2019 - договор банковского счета № ДБС04/014240 (далее - Договор банковского счета) путем направления истцом в Банк в качестве оферты подписанного им Заявления о предоставлении комплексного банковского обслуживания Клиентам - юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и лицам, занимающимся частной практикой, в ПАО «Промсвязьбанк» от 13.06.2019 (далее - Заявление о предоставлении обслуживания), присоединения данным заявлением в порядке, установленном статьей 428 ГК РФ, к действующей редакции Правил КБО, тарифам Банка на расчетно-кассовое обслуживание в валюте РФ для клиентов «малого бизнеса» в соответствии с программой обслуживания «Бизнес 24Х7» (далее - Тарифы) и акцепта Банком оферты истца, в качестве которого, как указано в пункте 1.2 Правил КБО, выступает открытие Банком Клиенту соответствующего банковского счета (13.06.2019 Банк открыл истцу счет                               № 

<

***>).

Заявление о предоставлении обслуживания, Правила КБО и Тарифы, по смыслу               пункта 1 статьи 428, пунктов 2, 3 статьи 434 ГК РФ, являются неотъемлемыми частями Договора банковского счета и в своей совокупности образуют письменную форму данного договора.

2) 13.06.2019 - договор банковского (карточного) счета № ДБС 04/014241 (далее - Договор карточного счета) путем направления истцом в  Банк в  качестве  оферты подписанного им  Заявления  о предоставлении обслуживания; присоединения данным заявлением в порядке, установленном статьей 428 ГК РФ, к действующей редакции Правил открытия и обслуживания счетов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в ПАО «Промсвязьбанк», предназначенных для осуществления расчетов с использованием корпоративных банковских карт в рамках комплексного банковского обслуживания (далее — Правила по корпоративным картам); акцепта Банком оферты ООО «СтройИнерт», в качестве которого, как указано в пункте 1.2 Правил по корпоративным картам, является открытие соответствующего банковского счета (13.06.2019 Банк открыл истцу счет № 40702810104003048926, для совершения операций по которому выпустил по просьбе Общества пластиковую карту «Master Card World Wire» № 5586…2256).

Заявление о предоставлении обслуживания и Правила по корпоративным картам, по смыслу пункта 1 статьи 428, пунктов 2,3 статьи 434 ГК РФ, являются неотъемлемыми частями Договора карточного счета и в своей совокупности образуют письменную форму данного договора.

3) 13.06.2019 - договор дистанционного банковского обслуживания (далее - Договор ДБО) путем направления истцом в Банк в качестве оферты подписанного им Заявления о предоставлении обслуживания; присоединения данным заявлением в порядке, установленном статьей 428 ГК РФ, к действующей редакции Правил обмена электронными документами по Системе «PSB On-Line» в ПАО «Промсвязьбанк» (далее - Правила ДБО); акцепта Банком оферты истца, в качестве которого, как указано в пункте 1.3 Правил ДБО, является регистрация клиента в Системе ДБО (13.06.2019 истец зарегистрирован в Системе ДБО, что подтверждается запросом на создание сертификата ключа проверки электронной подписи и сертификатом ключа проверки электронной подписи от 13.06.2019).

Заявление о предоставлении обслуживания и Правила ДБО по смыслу пункта 1                статьи 428, пунктов 2, 3 статьи 434 ГК РФ и исходя из определения термина «Договор дистанционного банковского обслуживания», содержащегося в разделе «Термины и определения» Правил ДБО, являются неотъемлемыми частями Договора ДБО и в своей совокупности образуют письменную форму данного договора.

В рамках обозначенных сделок в отношении ООО «СтройИнерт» Банком 31.10.2019 ограничен доступ к системе «PSB On-Line», использование которой осуществляется на основании ДБО, и представляет собой электронное средство платежа, как указано в разделе «Термины и определения» Правил ДБО, обеспечивающее клиенту возможность удаленно проводить операции по банковскому счету без предоставления в кредитную организацию распоряжений, оформленных на бумажном носителе.

В соответствии с пунктом 19 статьи 3 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее - Закон о национальной платежной системе) электронное средство платежа - средство и (или) способ, позволяющие клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств. 

Последствием блокировки системы системе «PSB On-Line» является ограничение одного из способов доступа к счету, Клиент не ограничен в осуществлении любых операций по счету через отделение Банка путем предъявления расчетных документов па бумажном носителе, о чем указано в сообщении ПАО «Промсвязьбанк» об ограничении дистанционного доступа для проведения операций по банковскому счету № 1, направленного Обществу 31.10.2019 посредством системы «PSB On-Line», следовательно, доводы истца о том, что Банк посредством ограничения доступа к дистанционному банковскому обслуживанию приостановил его расчетно-кассовое обслуживание, несостоятельны.

Неисполнение Банком предъявленных на бумажном носителе платежных поручений              № 14, 15 от 15.11.2019, № 21 от 16.12.2019 свидетельствует об отказе в проведении трех конкретных операций и не свидетельствует блокировке счета в целом или приостановлении расчетно-кассового обслуживания, как ошибочно полагает истец. 

Из выписки по счету ООО «СтройИнерт» № 

<

***> следует, что после 31.10.2019, 15.11.2019 и 16.12.2019 операции по данному счету проводились,                                  ПАО «Промсвязьбанк» осуществляло зачисление на счет поступающих денежных средств, а также исполняло распоряжения истца о переводе денежных средств, в том числе в пользу третьих лиц.

Общество не указало, какие именно ограничения необходимо отменить Банку, а применительно к восстановлению доступа к ДБО у истца сформулировано самостоятельное требование. 

В части отказов в проведении операций по платежным поручениям, предъявленным на бумажных носителях, требований не заявлено. 

Истцом не указано, куда, по его мнению, Банк должен направить сведения или решение об отмене ранее принятых мер и в отношении каких мер они должны быть направлены, при этом не представлено доказательств, что такого рода сведения куда-то направлялись именно Банком, а не другими лицами.

Также в материалы дела не представлено доказательств того, что ООО «СтройИнерт»  находится в каком-либо списке неблагонадежных клиентов, ведущемся                                           ПАО «Промсвязьбанк».

Действия ответчика по ограничению истцу с 31.10.2019 доступа к ДБО и переходу на принятие от него распоряжений только на бумажном носителе законны и обоснованы.

Правовое регулирование отношений, возникших в результате заключения между сторонами Договора банковского счета и Договора ДБО, не исчерпывается правилами                      ГК РФ, на которые истец ссылается в заявлении. Использование Клиентом для совершения операций по банковскому счету Системы «PSB On-Line», как электронного средства платежа, означает применение к отношениям между сторонами специального законодательства, регулирующего порядок использования электронного средства платежа,  при этом из пункта 7 статьи 845 ГК РФ следует, что к отношениям по договору банковского счета с использованием электронного средства платежа нормы главы 45 ГК РФ применяются, если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации о национальной платежной системе.

В силу части 1 статьи 9 Закона о национальной платежной системе использование электронных средств платежа осуществляется на основании договора об использовании электронного средства платежа, заключенного оператором по переводу денежных средств с клиентом, а также договоров, заключенных между операторами по переводу денежных средств.

Частью 9 статьи 9 Закона о национальной платежной системе предусмотрено, что использование клиентом электронного средства платежа может быть приостановлено или прекращено оператором по переводу денежных средств на основании полученного от клиента уведомления или по инициативе оператора по переводу денежных средств при нарушении клиентом порядка использования электронного средства платежа в соответствии с договором.

Кроме того, подпунктом 1.1 пункта 1 статьи 7 Закона № 115-ФЗ на кредитные организации возложена обязанность при обслуживании клиентов на регулярной основе принимать меры по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения, деловой репутации, а также источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиентов. 

В соответствии с пунктом 2 статьи 7 Закона № 115-ФЗ кредитные организации обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях. 

Таким образом, Закон № 115-ФЗ не устанавливает закрытый перечень мер, которые может использовать кредитная организация для исполнения обязанностей, возложенных на нее Законом № 115-ФЗ, а равно для предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма. 

Данная позиция подтверждается Банком России в письме от 30.07.2010 № 12-1-5/1438 «О порядке применения отдельных положений Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», в котором указано, что в целях минимизации репутационных, правовых и иных рисков, возникающих в деятельности кредитных организаций в связи с совершением их клиентами подозрительных (необычных) операций, кредитные организации вправе предпринимать любые, не запрещенные действующим законодательством Российской Федерации меры.

В целях обеспечения реализации приведенных норм права в Правила ДБО, являющиеся неотъемлемой частью Договора ДБО, на основании которого истцом использовалось электронное средство платежа, в последующем заблокированное Банком, включены следующие условия.

В силу пункта 3.1.8 Правил ДБО стороны заверяют и гарантируют, что соблюдают и обязуются соблюдать применимые нормы законодательства, в том числе по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем.

Одновременно на основании пункта 3.3.1 Правил ДБО Банк имеет право блокировать/приостанавливать доступ Клиента к Системам, отказать Клиенту в приеме/ исполнении электронных документов, в том числе в следующих случаях;

- в случае наличия фактов и/или обоснованных подозрений о нарушении Клиентом действующего законодательства Российской Федерации, нормативных актов Банка России и банковских правил;

- в случае непредставления Клиентом Банку документов (информации) в случаях, установленных действующим законодательством Российской Федерации, в том числе законодательством о противодействии   легализации   (отмыванию)   доходов,   полученных преступным путем, и финансировании терроризма, нормативными актами Банка России, в том числе документов, необходимых для документального фиксирования Банком информации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма;

- в случае, если у Банка возникли подозрения, что деятельность Клиента или конкретная операция по счету клиента осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма;

- если в результате анализа документов и сведений, предоставленных Клиентом в Банк, у Банка возникают сомнения в достоверности и/или актуальности предоставленных документов (сведений), либо если такие документы (сведения) не позволяют однозначно определить экономический смысл и/или подтвердить законный характер операции по счету клиента;

- в случае наличия фактов и/или обоснованных подозрений о том, что операция по счету осуществляется не в целях осуществления предпринимательской деятельности или частной практики, а с противоправной целью, в том числе с целью обхода действующего законодательства Российской Федерации и нормативных актов Банка России.

Кроме того, пункт 3.3.7 Правил ДБО позволяет Банку блокировать доступ Клиента к системе в случае нарушения клиентом условий Правил ДБО.

На второй странице Заявления о предоставлении обслуживания ООО «СтройИнерт» указано, что Клиент ознакомился с Правилами ДБО и подтвердил, что все положения Правил ДБО ему известны, разъяснены в полном объеме, включая положения об ответственности сторон и порядке внесения изменений и дополнений в Правила ДБО, истец выразил свое согласие с Правилами ДБО и обязался их выполнять.

Основаниями к применению Банком обозначенных условий Договора ДБО, основанных на упоминавшихся положениях Закона о национальной платежной системе и Закона № 115-ФЗ, явились следующие обстоятельства, в том числе связанные с нарушением истцом порядка использования Системы «PSB On-Line».

В результате анализа операций ООО «СтройИнерт», совершаемых по счету после заключения Договора банковского счета, ПАО «Промсвязьбанк» на основании правил внутреннего контроля пришло к выводу о наличии оснований полагать, что сделки Общества могут осуществляться в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, поскольку на сомнительность проводимых по счету операций указывало следующее.

Основные контрагенты Общества, в пользу которых истец осуществлял переводы крупных сумм денежных средств, а также от которых он получал переводы крупных сумм денежных средств включены в стоп-лист ПАО «Промсвязьбанк» в связи с тем, что сведения о них находятся в списке лиц, попадающих под подозрение в совершении сомнительных операций, информация о которых предоставляется кредитным организациям Банком России в порядке, установленном пунктом 13.3 статьи 7 Закона № 115-ФЗ и Положением Банка России от 30.03.2018 № 639-П «О порядке, сроках и объеме доведения до сведения кредитных организаций и некредитных финансовых организаций информации о случаях отказа от проведения операции, отказа от заключения договора банковского счета (вклада) и (или) расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом, об устранении оснований принятия решения об отказе от проведения операции, об устранении оснований принятия решения об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), об отсутствии оснований для расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом» (далее – Положение № 639-П).

Пункт 13.3 статьи 7 Закона № 115-ФЗ обязывает кредитные организации учитывать полученную в рамках Положения № 639-П информацию при определении степени (уровня) риска совершения клиентом операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Банк России письмами от 05.02.2019 № 12-5-ЗП/808ДСП, от 25.11.2019                                      № 12-5-ЗП/8542ДСП информировал ПАО «Промсвязьбанк» о юридических лицах, попадающих под подозрение в совершении сомнительных операций, и уведомлял о наличии ряда контрагентов истца в перечне юридических лиц, имеющих признаки транзитных компаний.

Налоговые платежи по счету Общества в ПАО «Промсвязьбанк» на момент принятия решения о признании его деятельности сомнительной не соответствовали уровню налоговой нагрузки, рекомендуемой Банком России в соответствии с письмом от 21.07.2017 № 18-МР «Методические рекомендации Банка России о подходах к управлению кредитными организациями риском легализации (отмывания)», - 0,9 % от дебетового оборота по счету клиента, либо незначительно выше данного значения. У ООО «СтройИнерт» объем налоговых платежей составил 0,3 % от дебетового оборота по счету.

Истец, открывая счет в Банке, в анкете Клиента в качестве своего основного контрагента указал ООО «Омскводоканал», однако за все время обслуживания в                             ПАО «Промсвязьбанк» в пользу данного контрагента Общество по счету операций не совершило, совершая при этом значительное число операций с контрагентами, сведения о которых включены в перечень, формируемый согласно Положению № 639-П, а также имеющими, согласно предоставленной Банком России информации, признаки транзитных компаний.

По счету ООО «СтройИнерт» в Банке операции, соответствующие общепринятой деятельности хозяйствующего субъекта (платежи за услуги связи, интернет, рекламу, канцтовары, аренду помещений, перечисление заработной платы и т.п.), совершались в небольшом объеме. 

Среди контрагентов истца значительное число составляют физические лица, зарегистрированные в качестве индивидуальных предпринимателей, при этом денежные средства на значительные суммы перечислялись Клиентом в пользу ряда таких получателей, которые непродолжительный период времени обладали статусом индивидуальных предпринимателей, а назначение платежей не соответствовало основным видам деятельности данных контрагентов.

Также среди контрагентов Общества присутствуют лица, платежи в отношении которых со счета истца на крупные суммы не соответствовали их основным видам деятельности. 

В отношении контрагентов истца, в пользу которых осуществлялись платежи, присутствуют юридические лица, о которых в ЕГРЮЛ внесена запись о недостоверности сведений. 

Вышеизложенная информация позволила ПАО «Промсвязьбанк»  квалифицировать операции по счету ООО «СтройИнерт» как сомнительные, имеющие транзитный характер.

В соответствии с пунктом 5 Письма Банка России от 26.12.2005 № 161-Т «Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций» (далее – Письмо № 161-Т) самостоятельным видом сомнительных операций являются операции, не имеющие очевидного экономического смысла либо не соответствующие характеру (основному виду) деятельности клиента или его возможностям по совершению операций в декларируемых объемах.

В соответствии с приложением к Положению № 375-П признаками, указывающими на необычный характер сделки (код вида признака 1414), является поступление денежных средств на счет клиента - юридического лица-резидента (получатель) от большого количества других резидентов со счетов, открытых в банках Российской Федерации, с последующим их списанием (транзитные операции). При этом одновременно соблюдаются следующие условия:

- получатель имеет незначительный по сравнению с объемами поступающих средств уставный капитал и с даты его государственной регистрации прошел небольшой период;

- зачисленные денежные средства в короткий период перечисляются в адрес резидента (нескольких резидентов) или нерезидента (нескольких нерезидентов);

- со счета получателя, используемого для указанных целей, уплата налогов или других обязательных платежей в бюджетную систему Российской Федерации не осуществляется или осуществляется в незначительных размерах, не сопоставимых с масштабом деятельности получателя денежных средств Операции по счету истца полностью соответствовали приведенным признакам.

При этом Письмом № 236-Т банкам рекомендовано обращать повышенное внимание на транзитные операции. В данном письме, в частности отмечено, что возрастающие масштабы транзитных операций позволяют предполагать, что возможными действительными целями таких операций могут являться легализация (отмывание) доходов, полученных преступным путем, финансирование терроризма и другие противозаконные цели. По оценке Банка России, деятельность таких клиентов не имеет очевидного экономического смысла и очевидной законной цели, а соответствующие операции требуют повышенного внимания со стороны кредитных организаций.

Поскольку ПАО «Промсвязьбанк» к 31.10.2019 в результате реализации правил внутреннего контроля пришло к выводу о наличии оснований полагать, что операции                   ООО «СтройИнерт» имеют признаки сомнительных операций (транзитные операции), соответственно, могут осуществляться в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, Банк посредством Системы «PSB On-Line» уведомил Общество об ограничении на основании упоминавшихся положений Правил ДБО дистанционного доступа для проведения операций по банковскому счету и приеме с указанной даты всех распоряжений Клиента только на бумажном носителе. 

01.11.2019 на основании пункта 3 статьи 7 Закона № 115-ФЗ ответчик в порядке, установленном Положением Банка России 29.08.2008 № 321-П «О порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений, предусмотренных Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», направил сообщение в Росфинмониторинг с кодом вида операции (поле VO) - 6001, кодом видов признаков, указывающих на необычный характер сделки (поле PRIZ6001) - 1414, описанием критерия, на основании которого операция отнесена к разряду подозрительных (поле DESCR_1) - «операции носят транзитный характер».

По смыслу подпункта 1.1 пункта 1, пункта 2 статьи 7 Закона № 115-ФЗ, любая кредитная организация самостоятельно делает вывод о сомнительном характере операций, осуществляемых по счету клиента на основе анализа совокупности факторов, также определяемых кредитной организацией по ее усмотрению. Указанное также следует из раздела 4 Положения № 375-П и подтверждается правовыми позициями, содержащимися в постановлении Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 09.07.2013 № 3173/13 по делу № А40-32140/12-58-295 и определении Верховного Суда Российской Федерации от 30.01.2018 № 78-КП7-90.

По мнению ответчика,  Банк имел все основания признать деятельность Клиента сомнительной и применить меры, разработанные им в целях противодействия легализации доходов, полученных преступных путем и финансированию терроризма, следовательно, действия ПАО «Промсвязьбанк» по ограничению ООО «СтройИнерт» с 31.10.2019 доступа к системе «PSB On-Line» соответствуют законодательству и условиям Договора ДБО.

Относительно предоставления истцом документов и информации, запрошенных Банком на основании пункта 2 статьи 7 Закона № 115-ФЗ, обязанность исполнена ненадлежащим образом.

Пунктом 2 статьи 7 Закона № 115-ФЗ устанавливается обязанность любой кредитной организации в соответствии с правилами внутреннего контроля документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер. 

Перечень данных, подлежащих обязательному фиксированию, Закон № 115-ФЗ не устанавливает, тем самым позволяя кредитной организации самостоятельно определять объем соответствующих сведений, в связи с чем, если при реализации  правил  внутреннего  контроля  операции,  проводимые  по  банковскому счету клиента, квалифицируются кредитной организацией в качестве сомнительных, то она вправе запросить у клиента представления не только документов, выступающих формальным основанием для совершения таких операций, но и документов по всем связанным операциям, а также иной необходимой информации, позволяющей уяснить цели и характер рассматриваемых операций, в том числе документов, подтверждающих источники поступления денежных средств на счет клиента либо разъясняющих экономический смысл проводимых операций.

Поскольку деятельность Общества ответчиком признана сомнительной, имеющей транзитный характер, постольку письмом об ограничении доступа к Системе «PSB On-Line» истцу было предложено обратиться в Банк по номеру горячей линии: 8-800-333-43-48. 

После звонка истца Банк на указанный ООО «СтройИнерт» в Заявлении о предоставлении обслуживания адрес электронной почты на основании пункта 2 статьи 7 Закона № 115-ФЗ направил запрос о предоставлении документов и информации, необходимых для фиксирования сведений в соответствии с Законом № 115-ФЗ. Факт получения данного запроса истцом не оспаривается. 

Вместе с тем, обязанность по предоставлению запрошенных документов и информации, вытекающую, в том числе из пункта 14 статьи 7 Закона № 115-ФЗ, Общество исполнило ненадлежащим образом, представленные документы не позволяли опровергнуть ранее сделанный ПАО «Промсвязьбанк» вывод об осуществлении истцом транзитных операций с восстановлением доступа к системе «PSB On-Line». 

Более того, действия истца по исполнению запроса Банка подтвердили подозрения об отсутствии у ООО «СтройИнерт» реальной хозяйственной деятельности и совершении им операций транзитного характера.

Помимо непредоставления значительного числа запрошенных документов, ряд представленных Обществом документов имели существенные дефекты, не позволяющие однозначно учитывать их как опровергающие выводы Банка о сомнительном характере деятельности истца.

Изложенные выше обстоятельства подтверждают правильность квалификации Банком операций Клиента как сомнительных, имеющих транзитный характер, соответственно,                   ПАО «Промсвязьбанк» вправе был заблокировать доступ Клиента к дистанционному банковскому обслуживанию на основании пункта 3.3.1 Правил ДБО. 

Ограничение доступа к дистанционному банковскому обслуживанию и переход к принятию от Клиента распоряжений исключительно на бумажном носителе способствует достижению целей принятия Закона № 115-ФЗ, закрепленных в статье 1 Закона № 115-ФЗ, а равно выполнению возложенных на Банк данных законом функций, поскольку при наличии у Клиента неограниченного доступа к системе «PSB On-Line» Банк в силу специфики данной системы, позволяющей удаленно проводить операции в любой момент времени, будет фактически лишен возможности отказывать на основании пункта 11 статьи 7                              Закона № 115-ФЗ в выполнении распоряжения Клиента. 

Кроме того, неограниченно пользуясь системой «PSB On-Line», Клиент сможет игнорировать направленные ему Банком на основании подпункта 1 пункта 1 и пункта 2 статьи 7 Закона № 115-ФЗ запросы о предоставлении документов и информации, необходимой для документального фиксирования сведений в рамках Закона № 115-ФЗ, а также уклоняться от исполнения обязанности, установленной пунктом 14 статьи 7                       Закона № 115-ФЗ.

Согласно части 1 статьи 64, статьям 71, 168 АПК РФ, арбитражный суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения лиц, участвующих в деле, а также иные обстоятельства, имеющие значение для правильного рассмотрения дела, на основании представленных доказательств.

В силу части 1 статьи 66 АПК РФ, лица, участвующие в деле, обязаны представлять доказательства. Эта обязанность основана на статье 65 АПК РФ, в соответствии с которой каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

В соответствии с частью 1 статьи 9 АПК РФ судопроизводство в арбитражном суде осуществляется на основе состязательности. Следовательно, нежелание представить доказательства должно квалифицироваться исключительно как отказ от опровержения того факта, на наличие которого аргументировано, со ссылкой на конкретные документы, указывает процессуальный оппонент. Участвующее в деле лицо, не совершившее процессуальное действие, несет риск наступления последствий такого своего поведения. Правовая позиция об этом сформулирована в постановлениях Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 06.03.2012 № 12505/11, от 08.10.2013                      № 12857/12.

Принцип диспозитивности, характерный для гражданских правоотношений, распространяет свое действие и на процессуальные отношения; в арбитражном процессе диспозитивность означает, что процессуальные отношения возникают, изменяются и прекращаются, главным образом, по инициативе непосредственных участников спорных правоотношений, которые имеют возможность с помощью суда распоряжаться процессуальными правами и спорным материальным правом.

Арбитражным судом при рассмотрении настоящего дела были созданы условия для установления фактических обстоятельств, имеющих существенное значение для правильного разрешения спора (часть 3 статьи 9, статья 66 АПК РФ).

В порядке части 3.1 статьи 70 АПК РФ обстоятельства, на которые ссылается сторона в обоснование своих требований или возражений, считаются признанными другой стороной, если они ею прямо не оспорены или несогласие с такими обстоятельствами не вытекает из иных доказательств, обосновывающих представленные возражения относительно существа заявленных требований.

Суд, исследовав и оценив обстоятельства дела, имеющиеся в деле доказательства, не нашел оснований для удовлетворения заявленных исковых требований на основании следующего.

Право на обращение в суд принадлежит лицам в случае нарушения либо оспаривания их прав и законных интересов (часть 1 статьи 4 АПК РФ).

Условиями предоставления судебной защиты лицу, обратившемуся в суд с соответствующим требованием, являются наличие у истца принадлежащего ему субъективного материального права или охраняемого законом интереса, факта нарушения последних именно ответчиком.

Статьей 8 ГК РФ в качестве оснований возникновения гражданских прав и обязанностей указаны основания, предусмотренные законом и иными правовыми актами, а также действия граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. 

В силу статьи 307 ГК РФ обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом (статья 858 ГК РФ).

Пунктом 1.1 части 1 статьи 7 Закона № 115-ФЗ предусмотрено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны при приеме на обслуживание и обслуживании клиентов, в том числе иностранных структур без образования юридического лица, получать информацию о целях установления и предполагаемом характере их деловых отношений с данной организацией, осуществляющей операции с денежными средствами и иным имуществом, на регулярной основе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации клиентов, а также вправе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиентов. Характер и объем указанных мер определяются с учетом степени (уровня) риска совершения клиентами операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Согласно части 11 статьи 7 Закона № 115-ФЗ, организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями                           Закона № 115-ФЗ, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Обязанность по документальному фиксированию информации об операциях с денежными средствами или иным имуществом возложена на кредитные организации             частью 2 статьи 7 Закона № 115-ФЗ, согласно которому кредитные организации должны разработать правила внутреннего контроля и программы его осуществления. При этом Закон № 115-ФЗ не устанавливает перечень данных, подлежащих обязательному фиксированию, тем самым позволяя кредитной организации самостоятельно определять объем соответствующих сведений.

Основаниями для документального фиксирования информации о соответствующих операциях и сделках являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных Законом № 115-ФЗ; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

На основании Закона № 115-ФЗ Банком России установлены требования к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, отраженные в Положении № 375-П.

В пункте 5.2 Положения № 375-П предусмотрено, что в программу выявления операций включаются, в частности, перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки, содержащихся в приложении к Положению № 375-П, в целях выявления операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, исходя из характера, масштаба и основных направлений деятельности кредитной организации и ее клиентов. Кредитная организация вправе дополнять перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки, по своему усмотрению. Решение о квалификации (неквалификации) операции клиента в качестве подозрительной операции кредитная организация принимает самостоятельно на основании имеющейся в ее распоряжении информации и документов, характеризующих статус и деятельность клиента, осуществляющего операцию, а также его представителя и (или) выгодоприобретателя, бенефициарного владельца (при их наличии).

В приложении к Положению № 375-П определены признаки, указывающие на необычный характер сделки, в том числе запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели, отказ клиента (представителя клиента) в предоставлении запрошенных кредитной организацией документов и информации, которые необходимы кредитной организации для выполнения требований законодательства в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

При этом указанный перечень не является исчерпывающим и кредитные организации вправе дополнить его критериями выявления и признаками необычных сделок исходя из особенностей своей деятельности и деятельности своих клиентов, в том числе путем включения признаков операций, указанных в иных Письмах Банка России, уполномоченного органа, иных надзорных органов, организаций.

Согласно методическим рекомендациям Банка России «О мерах по повышению внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов» от 13.04.2016 № 10-МР (далее - Методические рекомендации № 10-МР) в результате осуществления надзорной деятельности Банком России выявляются кредитные организации, обслуживающие клиентов-юридических лиц, по банковским счетам которых продолжительное время (в среднем 3 месяца) не проводятся операции, включая операции по зачислению денежных средств, либо проводятся в незначительных объемах. Впоследствии указанные счета начинают активно использоваться клиентами для совершения, в том числе операций, имеющих запутанный и (или) необычный характер, не имеющих очевидного экономического смысла и (или) очевидной законной цели, которые могут совершаться для вывода капитала из Российской Федерации, перевода денежных средств из безналичной в наличную форму и последующего ухода от налогообложения, а также для финансовой поддержки коррупции и других противозаконных целей, а также операций, отвечающих признакам транзитных операций, указанным в Письме № 236-Т.

В соответствии с Письмом № 236-Т транзитные операции могут характеризоваться совокупностью (одновременным наличием) следующих признаков: зачисление денежных средств на счет клиента от большого количества других резидентов со счетов, открытых в банках Российской Федерации, с последующим их списанием; списание денежных средств со счета производится в срок, не превышающий двух дней со дня их зачисления; проводятся регулярно (как правило, ежедневно); проводятся в течение длительного периода времени (как правило, не менее трех месяцев); деятельность клиента, в рамках которой производятся зачисления денежных средств на счет и списания денежных средств со счета, не создает у его владельца обязательств по уплате налогов либо налоговая нагрузка является минимальной; с используемого для указанных операций счета уплата налогов или других обязательных платежей в бюджетную систему Российской Федерации не осуществляется или осуществляется в незначительных размерах, несопоставимых с масштабом деятельности владельца счета.

Как указано в Письме № 161-Т, к сомнительным операциям, совершаемым кредитными организациями по поручению клиентов, могут быть отнесены иные операции, которые не имеют очевидного экономического смысла (носят запутанный или необычный характер), либо не соответствуют характеру (основному виду) деятельности клиента или его возможностям по совершению операций в декларируемых объемах, либо обладают признаками фиктивных сделок.

Кроме того, Банк России рекомендует кредитным организациям проводить анализ оборотов по счету клиента с точки зрения занижения налогооблагаемой базы, классифицирует операции, отвечающим признакам транзитных операций в случаях, когда уплата налогов или других обязательных платежей в бюджетную систему Российской Федерации с банковского счета не осуществляется или осуществляется в размерах, не превышающих 0,5% (Методические рекомендации № 10-МР), 0,9 % (Методические рекомендации Банка России о подходах к управлению кредитными организациями риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма от 21.07.2017 № 18-МР) дебетового оборота по такому счету.

В соответствии с Письмом Банка России от 27.04.2017 № 60-Т кредитным организациям рекомендуется включать в договоры право кредитной организации отказывать клиенту в приеме от него распоряжения на проведение операции по банковскому счету (вкладу), подписанному аналогом собственноручной подписи.

Пунктом 3.3.1 Правил ДБО установлены случаи, в которых банк имеет право блокировать/приостанавливать доступ клиента к системам, отказать клиенту в приеме/ исполнении электронных документов.

К таким случаям относятся: наличие фактов и/или обоснованных подозрений о нарушении клиентом действующего законодательства Российской Федерации, нормативных актов Банка России и банковских правил; непредставление клиентом банку документов (информации) в случаях, установленных действующим законодательством Российской Федерации, в том числе законодательством о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансировании терроризма, нормативными актами Банка России, в том числе документов, необходимых для документального фиксирования Банком информации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма; если у банка возникли подозрения, что деятельность клиента или конкретная операция по счету клиента осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.

Пункт 3.3.7 Правил ДБО позволяет банку блокировать доступ клиента к системе в случае нарушении клиентом условий Правил ДБО.

Оценив представленные в материалы дела доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании, суд, установив фактические обстоятельства дела, приходит к выводу о том, что в результате анализа операций истца, совершаемых по счету, Банк на основании правил внутреннего контроля пришел к обоснованному выводу о квалификации операций по счету                                 ООО «СтройИнерт» как имеющих транзитный характер, сомнительных, не имеющих очевидного экономического смысла либо не соответствующие характеру (основному виду) деятельности Клиента или его возможностям по совершению операций в декларируемых объемах, которые осуществляться в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, в связи с чем с 31.10.2019 ответчик ограничил дистанционный доступ к системе «PSB On-Line» для проведения операций по банковскому счету ООО «СтройИнерт» и указал о приеме с указанной даты всех распоряжений Клиента только на бумажном носителе. 

Таким образом, Банк, ограничив доступ Клиента к системе дистанционного банковского обслуживания, отказал истцу в реализации одного из возможных способов распоряжения денежными средствами, размещенными на банковском счете.

Действия ПАО «Промсвязьбанк» по отказу Обществу в совершении операций по счету совершены в целях пресечения сомнительного потока денежных средств, в связи с чем являются законными.

Представленные Обществом в материалы настоящего дела документы доводы                       ПАО «Промсвязьбанк» о сомнительном характере операций по банковскому счету истца не опровергают, а каких-либо доказательств, подтверждающих экономический смысл спорных операций, ООО «СтройИнерт» не представлено.

Довод истца о том, что, отказывая в проведении операций по счету по платежным поручениям, Банком не исследована полная информация о деятельности контрагентов Общества, опровергается имеющимися в материалах дела документами.

Таким образом, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения иска.

В соответствии с частью 2 статьи 168 АПК РФ при принятии решения арбитражный суд распределяет судебные расходы.      

В главе 9 АПК РФ определен общий порядок разрешения вопросов о судебных расходах. Согласно статье 101 АПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и судебных издержек, связанных с рассмотрением дела арбитражным судом.

Согласно статье 110 АПК РФ, судебные расходы, понесенные лицами, участвующими в деле, в пользу которых принят судебный акт, взыскиваются арбитражным судом со стороны. 

С учетом результатов рассмотрения иска расходы по уплате государственной пошлины по правилам статьи 110 АПК РФ относятся на ООО «СтройИнерт».

На основании  изложенного и руководствуясь статьями 15, 49, 101, 110, 121, 123, 156,   167-170, 176, 177, 180, 181 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Стройинерт» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) к публичному акционерному обществу «Промсвязьбанк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) отказать.

Решение вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня его принятия и может быть обжаловано в этот же срок путем подачи апелляционной жалобы в Восьмой арбитражный апелляционный суд через Арбитражный суд Омской области. 

Настоящий судебный акт на основании части 5 статьи 15 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации выполнен в форме электронного документа и подписан усиленной квалифицированной электронной подписью судьи.

В соответствии со статьей 177 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации решение, выполненное в форме электронного документа, направляется лицам, участвующим в деле, посредством его размещения на официальном сайте арбитражного суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» в режиме ограниченного доступа не позднее следующего дня после дня его принятия (вынесения).

По ходатайству лиц, участвующих в деле, заверенные надлежащим образом копии решения на бумажном носителе могут быть направлены им в пятидневный срок со дня поступления в арбитражный суд соответствующего ходатайства заказным письмом с уведомлением о вручении либо вручены уполномоченным представителям нарочно под расписку.

Информация о движении дела может быть получена путем использования сервиса «Картотека арбитражных дел» http://kad.arbitr.ru в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Судья                                                                                                А.Е. Колмогорова