ИМЕНЕМ  РОССИЙСКОЙ  ФЕДЕРАЦИИ

Р Е Ш Е Н И Е

г. Москва                                                                                Дело № А40-9003/21-113-619 апреля 2021 г.

Резолютивная часть решения суда по делу, рассматриваемому в порядке упрощённого производства, изготовлена 23 марта 2021 г.

Решение в полном объёме изготовлено 09 апреля 2021 г.

Судья Арбитражного суда г. Москвы Алексеев А.Г., единолично,

рассмотрев в порядке упрощённого производства дело 

по исковому заявлению ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "УПРАВЛЯЮЩАЯ КОМПАНИЯ ТРАСТ" (665824, 

<

...>, ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 14.07.2010, ИНН: 

<

***>, КПП: 380101001) 

к ответчику ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ "ВТБ СТРАХОВАНИЕ" (101000, 

<

...>, ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 27.11.2002, ИНН: 

<

***>, КПП: 770101001) 

о взыскании суммы страхового возмещения в размере 50 000 рублей в связи со смертью заёмщика от 19.08.2013 г. ФИО1 

без вызова лиц, участвующих в деле

У С Т А Н О В И Л:

Иск заявлен о взыскании с ответчика в пользу истца суммы страхового возмещения в размере 50 000 рублей в связи со смертью заёмщика от 19.08.2013 г. ФИО1

Дело рассмотрено судом в порядке упрощённого производства в порядке главы 29 Арбитражного процессуального кодекса. 

Арбитражным судом города Москвы 23 марта 2021 г. принята резолютивная часть решения в порядке, предусмотренном ст. 229 Арбитражного процессуального кодекса.

Суд, с учётом изложенных истцом обстоятельств и доводов, в соответствии с имеющимися в материалах дела документами, пришёл к следующим выводам и считает установленными следующие обстоятельства.

Как усматривается из материалов дела, 20.09.2017 г. между Банк ВТБ 24 (ЗАО) (далее - Банк) и ООО «Управляющая компания Траст» был заключен Договор уступки прав (требований) № 5494 (далее - Договор цессии) на основании которого Банк ВТБ 24 (ПАО) передал ООО «Управляющая компания Траст» права требования по просроченным кредитам физических лиц, в том числе по кредитному договору№ 625/0002-0153420 от 29.04.2013 г. (далее - Кредитный договор) заключенному между ФИО1 и Банком ВТБ 24 (ПАО).

По условиям кредитного договора Банк предоставил заёмщику кредит в размере 50 000 рублей под 23,80 % годовых, на срок с 29.04.2013 г. по 29.04.2016 г.

В соответствии с п.3.1 Договора цессии, Банк передал ООО «Управляющая компания Траст» права (требования) по кредитным обязательствам (кредитных договоров) физических лиц в объёме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований); в том числе права, обеспечивающие исполнение обязательств, вытекающих из кредитных договоров.

Согласно Приложения № 1 к Договору цессии, к ООО «Управляющая компания Траст» перешло право требования исполнения ФИО1 кредитных обязательств по кредитному договору в размере 60 650,35 рублей.

Вместе с кредитным договором истцу было передано заявление на страхование, в котором ФИО1 выразил своё согласие быть застрахованным лицом по Программе страхования в рамках соответствующих Договоров коллективного страхования в связи с чем просил включить в список застрахованных лиц. 

Страховщик по заявлению на страхование является ООО СК «ВТБ-Страхование». 

В соответствии с заявлением на страхование одним из страховых случаев является смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни. Банк является выгодоприобретателем по Договору страхования при наступлении страхового случая. 

В соответствии со ст.421 Гражданского кодекса граждане и юридические лица свободны в заключении договора, в котором могут предусмотреть способ обеспечения исполнения обязательств (ст.329 Гражданского кодекса).

Перечень приведенных в ст.329 Гражданского кодекса способов исполнения обязательств не является исчерпывающим, исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо перечисленных в названной норме способов и другими способами предусмотренными законом или договором.

Данная позиция нашла свое отражение в п.4 Обзора судебной практики по гражданским делам Верховного суда РФ связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств утв. Президиумом Верховного суда Российской Федерации от 22.05.2013 г. в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способов обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан Банк. То обстоятельство, что Банк является выгодоприобретателем по договору страхования, то есть исходя из договора установил за собой право на получение страховой выплаты равной размеру задолженности заемщика в случае его смерти, свидетельствует о его воле на исполнение кредитного договора в случае смерти заемщика путем получения от страховщика страховой выплаты, которая обеспечивает требование по кредитному договору.

Договор страхования, подписанный ФИО1 обладает всеми обеспечительными признаками: срок действия договора страхования и кредитного договора одинаковы; сумма кредита и страховая сумма одинаковы; Банк является выгодоприобретателем при наступлении страхового случая. 

Таким образом, договор страхования был заключен ФИО1 именно в связи с заключением кредитного договора, то есть является сопутствующим при заключении кредитного договора, что свидетельствует о взаимосвязи указанных договоров.

Подписав заявления на страхование, ФИО1 подтвердил своё согласие на применение страхования как способа обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору (основное обязательство).

Таким образом, Договор страхования подписанный ФИО1 носит обеспечительный характер в отношении Кредитного договора и следует судьбе основного обязательства (ст. 329 Гражданского кодекса). В противном случае обеспечение обязательств не может оставаться у Банка, так как после уступки права требования (цессии) Банк теряет интерес как выгодоприобретатель в страховых отношениях и к тому же не имеет права на получение страхового возмещения.

В ч.1 ст.384 Гражданского кодекса  указано, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

К истцу в силу закона и договора цессии перешло право обратиться к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая (смерти заемщика) и выплате страхового возмещения как способа обеспечения исполнения основного обязательства кредитного договора (ст.329, 384 Гражданского кодекса).

В период действия Договора страхования - 19.08.2013 г. наступила смерть застрахованного лица ФИО1 Данный факт подтверждает свидетельство о смерти, выданное специализированным отделом ЗАГС администрации г. Челябинска Челябинской области от 20.08.2013 г.

Из содержания справки о смерти № А-88 выданной отделом ЗАГС Администрации г. Челябинска от 12.08.2019 г. следует, что смерть ФИО1 является страховым случаем; «смерть в результате болезни».

В соответствии со ст.934 Гражданского кодекса по договору личного страхования страховщик при наступлении страхового случая обязан выплатить обусловленную договором сумму (страховую сумму). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

ООО «Управляющая компания Траст» 29.07.2019 г. в адрес страховщика направило уведомление (исх.№ 42341) о наступлении страхового случая по факту смерти ФИО1 к которому были приложены копия анкеты-заявления на получение кредита от 29.04.2013 г.; копия согласия на кредит № 625/0002-0153420 от 29.04.2013 г.; копия заявления на страхование от 29.04.2013 г.; копия договора об уступке прав (требований) № 5494 от 20.09.2017 г.; копия Дополнительного соглашения № 1 к договору об уступке прав (требований) № 5494 от 20.09.2017 г. (первая, вторая, третья страница, страница с должником, последняя страница); копия платёжного поручения № 3080 от 21.09.2017 г.; копия свидетельства о смерти специализированного отдела ЗАГС администрации г. Челябинска Челябинской области от 20.08.2013 г.

Факт отправки уведомления подтверждается копией списка № 84 внутренних почтовых отправлений от 29.07.2019 г.

ООО «Управляющая компания Траст» 27.08.2019 г. направило в адрес страховщика претензию (исх. № 47991). Факт отправки претензии подтверждается копией списка № 67 внутренних почтовых отправлений от 27.08.2019 г.

ООО «Управляющая компания Траст» 13.09.2019 г. направило в адрес ООО «СК ВТБ Страхование» сопроводительным письмом (исх. № 51113) оригинал справки о смерти № 88 выданной отделом ЗАГС Администрации г. Челябинска от 12.08.2019 г.

В ответ на претензию, в адрес ООО «Управляющая компания Траст» поступило информационное письмо (исх. № 07/02-07/49/65136 от 18.12.2020 г.) от страховщика,, в котором он фактически отказал в выплате страхового возмещения. До настоящего времени страховая выплата не произведена.

В целях соблюдения досудебного порядка урегулирования спора, истец направил в адрес ответчика претензию исх. № 47991 от 27.08.2019 г.

Судом установлено, что в материалы дела от ответчика поступил письменный отзыв на иск. Доводы отзыва оценены судом. Также истцом заявлено о пропуске срока исковой давности. При рассмотрении заявлении ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд пришёл к следующим выводам.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (статья 195 Гражданского кодекса). Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (статья 199 Гражданского кодекса).

Ввиду того, что ответчиком заявлено о применении последствий пропуска срока исковой давности (статья 199 Гражданского кодекса), отсутствия ходатайства истца о восстановлении пропущенного срока, суд пришёл к выводу об отказе в удовлетворении требований по встречному иску на основании истечения срока исковой давности.

В соответствии с пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно статье 196 Гражданского кодекса общий срок исковой давности составляет три года со дня.

В постановлении Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 31 января 2006 г. № 9316/05 указано, что отсутствие причин к восстановлению срока является основанием для отказа в удовлетворении заявления.

Согласно правовой позиции, сформулированной в пункте 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43, срок не восстанавливается вне зависимости от причины пропуска, если: требование связано с предпринимательской деятельностью, заявитель – юридическое лицо или индивидуальный предприниматель.

Статьёй 201 Гражданского кодекса предусмотрено, что перемена лиц в обязательстве не влечёт изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В соответствии с пунктом 1 статьи 966 Гражданского кодекса срок исковой давности по требованиям, вытекающим из договора имущественного страхования, за исключением договора страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, составляет два года.

Согласно пункту 2 статьи 966 Гражданского кодекса срок исковой давности по требованиям, вытекающим из договора страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, составляет три года.

Как разъяснено в пункте 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. № 43, по смыслу статьи 201 Гражданского кодекса переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса  обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Как следует из материалов дела, действие кредитного договора прекращено в связи со смертью заемщика, следовательно, с этого периода банку стало известно о неисполнении умершего своих обязательств по кредитному договору.

Следовательно, исходя из положений статьи 200 Гражданского кодекса, право на иск у истца возникло с момента нарушения права кредитора, и именно с этого момента определяется начало течения срока давности (с учётом того, когда это стало известно или должно было стать известно кредитору).

Суд отмечает, что истец, в том числе первоначальный кредитор, имели все возможности позаботиться о своём праве на взыскание денежных средств с должника с момента смерти. 

Согласно статье 71 Арбитражного процессуального кодекса суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств (часть 1).

Статьей 307 Гражданского кодека установлено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в Гражданском кодексе.

В соответствии со статьёй 401 Гражданского кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором, лицо, исполнившее или ненадлежащим образом исполнившее обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности, несет ответственность, если не докажет, что надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и односторонний отказ от их исполнения не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом.

Каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений (статья 65 Арбитражного процессуального кодекса).

При изложенных обстоятельствах, требования истца не подлежат удовлетворению в связи с пропуском срока исковой давности.

В соответствии со статьями 8 и 9 Арбитражного процессуального кодекса судопроизводство в арбитражном суде осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий.

В соответствии со статьёй 110 Арбитражного процессуального кодекса расходы по уплате государственной пошлины относятся на сторон пропорционально удовлетворённых требований.

С учётом изложенного, руководствуясь статьями 10, 15, 307, 309, 310, 401, 421, 431, 927, 929, 931, 965, 1064 Гражданского кодекса, статьями 66, 71, 75, 110, 123, 156, 167-170, 176, 227-229 Арбитражного процессуального кодекса, суд

Р Е Ш И Л :

1. В удовлетворении исковых требований отказать полностью.

2.Решение может быть обжаловано в установленный законом срок.

Судья                                                                                А.Г. Алексеев