ДЕВЯТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД

127994, Москва, ГСП-4, проезд Соломенной cторожки, 12

адрес электронной почты: 9aas.info@arbitr.ru

адрес веб.сайта: http://www.9aas.arbitr.ru

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

№ 09АП-46682/2017

Дело № А40-166278/16

г. Москва

26 октября 2017 года

Резолютивная часть постановления объявлена 17 октября 2017 года 

Постановление изготовлено в полном объеме 26 октября 2017 года 

Девятый арбитражный апелляционный  суд в составе:

председательствующего судьи Ким Е.А., 

судей: Верстовой М.Е., Стешана Б.В.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Гофман Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ПАО АКБ «Балтика»  на решение Арбитражного суда г. Москвы от 27 июня 2017 года, принятое судьей Е.А. Скворцовой (шифр судьи 137-1429) по делу № А40-166278/16 

по иску ПАО АКБ «Балтика» к ЗАО «ТехноИнвест» 

третье лицо ООО «Инвест-Фактор»

 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> от 31 марта 2014 года в размере 3 507 000 руб. при участии в судебном заседании:

от истца – ФИО1 по доверенности от 09.06.2016;

от ответчика – ФИО2 по доверенности от 14.11.2016;

от третьего лица – ФИО3 по доверенности от 16.11.2016;

УСТАНОВИЛ:

ПАО АКБ «Балтика» в лице Гражданского кодекса Российской Федерации АСВ обратилось 15.08.2017 года в Арбитражный суд г. Москвы с иском к ЗАО «ТехноИнвест» о взыскании задолженности по кредитному договору № 

<

***> от 31 марта 2014 года в размере 49 136 202 руб. 92 коп., из которых: 40 000 000 руб. – основной долг, 3 056 980 руб. 32 коп. - просроченные проценты, 283 058 руб. 20 коп. – пени на просроченные проценты, 2 640 000 руб. – пени на просроченный основной долг, 3 156 164 руб. 40 коп. – сумма комиссии за открытие и ведение ссудного счета; по кредитному договору № 

<

***> от 23 декабря 2014 года в размере 102 184 923 руб. 13 коп., из которых: 77 000 000 руб. – основной долг, 6 342 197 руб. 03 коп. – просроченные проценты, 587 333 руб. 93 коп. – пени на просроченные проценты, 12 628 000 руб. – пени на просроченный основной долг, 5 627 392 руб. 17 коп. – сумма комиссии за открытие и ведение ссудного счета; по кредитному договору № 

<

***> от 18 июня 2015 года в размере 54 496 205 руб. 67 коп., из которых: 50 000 000 руб. – основной долга, 4 115 165 руб. 79 коп. – просроченные проценты, 381 039 руб. 88 коп. – пени на просроченные проценты, по кредитному договору № 

<

***>   в   размере   34 662 140   руб. 61   коп., из которых: 31 000 000 руб. – основной долг, 2 217 408 руб. 50 коп. – просроченные проценты, 208 964 руб. 76 коп. – пени на просроченные проценты, 1 235 339 руб. 18 коп. – сумма комиссии за открытие и ведение ссудного счета; по кредитному договору № 

<

***> Юл в размере 27 953 339 руб. 18 коп., из которых: 25 000 000 руб. – основной долга, 1 788 232 руб. 65 коп. – просроченные проценты, 168 519 руб. 95 коп. – пени на просроченные проценты, 996 586 руб. 57 коп. – сумма комиссии за открытие и ведение ссудного счета; по кредитному договору № 

<

***> в размере 44 725 342 руб. 71 коп., из которых: 40 000 000 руб. – основной долг, 2 861 172 руб. 25 коп. – просроченные проценты, 269 631 руб. 95 коп. – пени на просроченные проценты, 1 594 538 руб. 51 коп. – сумма комиссии за открытие и ведение ссудного счета; по кредитному договору № 

<

***> в размере 111 702 299 руб. 23 коп., из которых: 100 000 000 руб. – основной долг, 7 087 177 руб. 18 коп. – просроченные проценты, 661 652 руб. 48 коп. – пени на просроченные проценты, 3 953 469 руб. 57 коп. - сумма комиссии за открытие и ведение ссудного счета, с учетом принятых уточнений в порядке статьи 49 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Решением от 27 июня 2017 в удовлетворении заявленных исковых требований отказано.

Не согласившись с решением ПАО АКБ "Балтика" обратилось с апелляционной жалобой на решение Арбитражного суда г. Москвы от 27 июня 2017 года, в которой указывает на нарушение судом норм процессуального и материального права.

Девятый арбитражный апелляционный суд, рассмотрев дело по правилам статей 266, 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, изучив материалы дела, исследовав и оценив имеющиеся в деле доказательства, рассмотрев материалы дела, приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Как следует из материалов дела, 31.03.2014 года Публичное акционерное общество акционерный коммерческий банк «Балтика» (ПАО АКБ «Балтика» ИНН 

<

***>, в дальнейшем - Банк) и ЗАО «ТехноИнвест» (заемщик) заключили Кредитный договор № 

<

***> (далее - Кредитный договор № 

<

***>). Условия Кредитного договора № 

<

***> были изменены сторонами в соответствии с Дополнительным соглашением № 1 от 12.01.2015 г., Дополнительным соглашением № 3 от 30.04.2015 г., Дополнительным соглашением № 4 от 29.05.2015 г., Дополнительным соглашением № 5 от 08.06.2015 г., Дополнительным соглашением № 6 от 11.06.2015 г. и Дополнительным соглашением № 7 от 23.06.2015 г.

Согласно условиям п. 1.1., 2.4., 3.1. Кредитного договора Банк предоставляет Заемщику кредит в сумме 40 000 000.00 руб., а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 13 % процентов годовых (п. 3.6., 5.2. договора). Начисление процентов за пользование кредитом (п. 3.2. договора) осуществляется на фактический остаток задолженности на начало операционного дня. Отсчет срока по начислению процентов начинается со дня, следующего за днем предоставления кредита (включительно) и заканчивая датой фактического погашения кредита.

23 декабря 2014 года Банк и Заемщик заключили Кредитный договор № 

<

***> (далее - Кредитный договор № 

<

***>).

Согласно условиям п. 1.1., 2.4., 3.1. кредитного договора Банк предоставляет заемщику кредит в сумме 77 000 000 руб., а заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 14 % процентов годовых (п. 3.6., 5.2. договора). Начисление процентов за пользование кредитом (п. 3.2. договора) осуществляется на фактический остаток задолженности на начало операционного дня. Отсчет срока по начислению процентов начинается со дня, следующего за днем предоставления кредита (включительно) и заканчивая датой фактического погашения кредита.

Согласно п. 1.2. кредитного договора кредит выдается с начислением процентов, считая от даты фактического предоставления кредита, на условиях, установленных договором. Окончательный срок возврата кредита не позднее 22.12.2015 г. (включительно).

18 июня 2015 года Банк и Заемщик заключили Кредитный договор № 

<

***> (далее - Кредитный договор № 

<

***>).

Согласно условиям п. 1.1., 2.4., 3.1. кредитного договора Банк предоставляет заемщику кредит в сумме 50 000 000 руб., а заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 14 % процентов годовых (п. 3.6., 5.2. договора). Начисление процентов за пользование кредитом (п. 3.2. договора) осуществляется на фактический остаток задолженности на начало операционного дня. Отсчет срока по начислению процентов начинается со дня, следующего за днем предоставления кредита (включительно) и заканчивая датой фактического погашения кредита.

Согласно п. 1.2. Кредитного договора кредит выдается с начислением процентов, считая от даты фактического предоставления кредита, на условиях, установленных договором. Окончательный срок возврата кредита не позднее 17.06.2016 г. (включительно).

11 сентября 2015 года Банк и Заемщик заключили Кредитный договор № 

<

***> (далее - Кредитный договор № 

<

***>).

Согласно условиям п. 1.1., 2.4., 3.1. Кредитного договора Банк предоставляет заемщику кредит в сумме 31 000 000.00 руб., а заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 12 % процентов годовых (п. 3.6., 5.2. договора). Начисление процентов за пользование кредитом (п. 3.2. договора) осуществляется на фактический остаток задолженности на начало операционного дня. Отсчет срока по начислению процентов начинается со дня, следующего за днем предоставления кредита (включительно) и заканчивая датой фактического погашения кредита.

Согласно п. 1.2. Кредитного договора кредит выдается с начислением процентов, считая от даты фактического предоставления кредита, на условиях, установленных договором. Окончательный срок возврата кредита не позднее 10.09.2016 г. (включительно).

28 сентября 2015 года Банк и Заемщик заключили Кредитный договор № 

<

***> (далее - Кредитный договор № 

<

***>).

Согласно условиям Кредитного договора Банк предоставляет заемщику кредит в сумме 25 000 000 руб., а заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 12 % процентов годовых.

Начисление процентов за пользование кредитом осуществлялось на фактический остаток задолженности на начало операционного дня. Отсчет срока по начислению процентов производился со дня, следующего за днем предоставления кредита (включительно) и заканчивая датой фактического погашения кредита. За нарушение срока возврата суммы основного долга и сроков уплаты процентов подлежала начислению пеня 0,1% процента от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки. За открытие и ведение ссудного счета (за расчетное обслуживание и за резервирование кредитных ресурсов) ежемесячная комиссия установлена в размере 6% годовых.

Окончательный срок возврата кредита определен 27.09.2016 г. (включительно).

29 сентября 2015 года Банк и Заемщик заключили Кредитный договор № 

<

***> (далее - Кредитный договор № 

<

***>).

Согласно условиям Кредитного договора Банк предоставляет заемщику кредит в сумме 40 000 000 руб., а заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 12% процентов годовых.

Начисление процентов за пользование кредитом осуществлялось на фактический остаток задолженности на начало операционного дня. Отсчет срока по начислению процентов производился со дня, следующего за днем предоставления кредита (включительно) и заканчивая датой фактического погашения кредита. За нарушение срока возврата суммы основного долга и сроков уплаты процентов подлежала начислению пеня 0,1% процента от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки. За открытие и ведение ссудного счета (за расчетное обслуживание и за резервирование кредитных ресурсов) ежемесячная комиссия установлена в размере 6.00% годовых.

Окончательный срок возврата кредита определен 28.09.2016 г. (включительно).

02 ноября 2015 года Банк и Заемщик заключили Кредитный договор № 

<

***> (далее - Кредитный договор № 

<

***>).

Согласно условиям п. 1.1., 2.4., 3.1. кредитного договора Банк предоставляет заемщику кредит в сумме 100 000 000.00 руб., а заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 12 % процентов годовых (п. 3.6., 5.2. договора). Начисление процентов за пользование кредитом (п. 3.2. договора) осуществляется на фактический остаток задолженности на начало операционного дня. Отсчет срока по начислению процентов начинается со дня, следующего за днем предоставления кредита (включительно) и заканчивая датой фактического погашения кредита.

Согласно п. 1.2. Кредитного договора кредит выдается с начислением процентов, считая от даты фактического предоставления кредита, на условиях, установленных договором. Окончательный срок возврата кредита не позднее 01.11.2016 г. (включительно).

В соответствии с условиями п. 6.1. Кредитного договора за нарушение срока возврата суммы основного долга и сроков уплаты процентов начисляется пеню 0,1% процента от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки.

Согласно уточненному расчету истца, сумма задолженности по кредитным договорам составляет 424 860 453 руб. 45 коп., а именно:

По Кредитному договору № 

<

***> от 31.03.2014 г. в размере 49 136 202,92 руб., в том числе:

-сумма основного долга (ссудная задолженность) - 40 000 000 руб.;

-сумма начисленных просроченных процентов - 3 056 980,32 руб.;

-сумма пени на просроченные проценты - 283 058,20 руб.;

-сумма пени на просроченный основной долг - 2 640 000 руб.;

-сумма комиссии за открытие и ведение ссудного счета - 3 156 164,40 руб.

По Кредитному договору № 

<

***> от 23.12.2014 г. в размере 102 184 923,13 руб., в том числе:

-сумма основного долга (ссудная задолженность) - 77 000 000 руб.;

-сумма начисленных просроченных процентов - 6 342 197,03   руб.;

-сумма пени на просроченные проценты - 587 333,93 руб.;

-сумма пени на просроченный основной долг - 12 628 000 руб.;

-сумма комиссии за открытие и ведение ссудного счета - 5 627 392,17 руб.

По Кредитному договору № 

<

***> от 18.06.2015 г. в размере 54 496 205,67 руб., в том числе:

-сумма основного долга (ссудная задолженность) - 50 000 000.00 руб.;

-сумма начисленных просроченных процентов - 4 115 165,79   руб.;

-сумма пени на просроченные проценты - 381 039,88 руб.

По Кредитному договору № 

<

***>. в размере 34 662 140,61 руб., в том числе:

-сумма основного долга (ссудная задолженность) - 31 000 000 руб.;

-сумма начисленных просроченных процентов - 2 217 408,50 руб.;

-сумма пени на просроченные проценты - 208 964,76 руб.;

-сумма комиссии за открытие и ведение ссудного счета - 1 235 767,35 руб.

По Кредитному договору № 

<

***> в размере 27 953 339,18 руб., в том числе:

-сумма основного долга (ссудная задолженность) - 25 000 000 руб.;

сумма начисленных просроченных процентов - 1 788 232,65 руб.;

-сумма пени на просроченные проценты - 168 519,95 руб.;

-сумма комиссии за открытие и ведение ссудного счета - 996 586,57 руб.

По Кредитному договору № 

<

***> в размере 44 725 342,71 руб., в том числе:

-сумма основного долга (ссудная задолженность) - 40 000 000 руб.;

-сумма начисленных просроченных процентов - 2 861 172,25 руб.;

-сумма пени на просроченные проценты - 269 631,95 руб.;

-сумма комиссии за открытие и ведение ссудного счета -1594 538,51 руб.

По Кредитному договору № 

<

***> в размере 111 702 299,23 руб., в том числе:

-сумма основного долга (ссудная задолженность) - 100 000 000 руб.;

-сумма начисленных просроченных процентов - 7 087 177,18 руб.;

-сумма пени на просроченные проценты - 661 652,48 руб.;

-сумма комиссии за открытие и ведение ссудного счета - 3 953 469,57 руб. 

Направленная в досудебном порядке Ответчику претензия с требованием возвратить суммы кредитов, выплатить проценты, комиссии осталась без ответа и удовлетворения.

В связи с неисполнением обязательств по кредитным договорам истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением.

Отказывая в удовлетворении исковых требований суд первой инстанции, исходил из того, что права требования к ответчику по вышеуказанным кредитным договорам были уступлены ООО «Инвест-Фактор» по договору уступки права требования от 20.11.2015 г. № 2016-6; 18 марта 2016 года ответчиком кредитные обязательства были погашены в полном объеме в пользу цессионария, что подтверждается платежным поручением № 1 от 18.03.2016 и выпиской со счета ответчика. Следовательно, истец не обладает правами кредитора в отношении ответчика, поскольку уступил права требования новому кредитору, а также отсутствует предмет спора ввиду погашения ответчиком всей суммы кредита и процентов на сумму кредита новому кредитору.

Арбитражный апелляционный суд не соглашается с указанным выводом суда первой инстанции по следующим основаниям.

Банком в период его деятельности производились необходимые действия по кредиту, согласно требованиям Положения Банком России от 16.07.2012 № 385-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", Положения Банка России от 31.08.1998 № 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" (утратило силу на основании Указания Банка России от 12.10.2015 N 3817-У, но действовало в период заключения спорных договоров), Положения Банка России от 04.07.2011 № 372-П «О порядке бухгалтерского учета производных финансовых инструментов".

Имеющиеся сведения из банковской системы учета операций, согласно представленных к иску выписок по текущему и ссудному счету, счетам по учету просроченной задолженности, подтверждают предоставление кредита Заёмщику и его неоплату, начисление и частичную оплату Заёмщиком процентов за пользование кредитом, оформление просрочки по оплате.

Каких-либо данных о том, что права требования по спорным кредитным договорам были уступлены в пользу Цессионария, в документах банковской системы учета не имеется.

Также не имеется и доказательств выполнения цессионарием своих обязательств перед Банком об оплате договора цессии.

Оригинал Договора цессии, уведомление ПАО АКБ «Балтика» в адрес Ответчика о цессии, акт приема-передачи документов во исполнение договора цессии у Банка отсутствуют, суду не представлены. Доказательств заключения договора цессии полномочным представителем Банка также в материалы дела не представлено.

Суд апелляционной инстанции приходит к выводу о том, что достоверных и достаточных доказательств перехода прав требования в материалы дела не представлено.

Кроме того, вступившими в законную силу судебными актами по делам №А40-167996/2016, А40-167629/2016, А40-170950/2016, А40-170328/2016, А40-168548/2016, А40-166328/2016,А40-183942/2016, А40-170329/2016, имеющими преюдициальное значение для рассмотрения настоящего спора, установлена ничтожность договора цессии от 20.11.2015 г. № 2016-6.

Таким образом исполнение произведено ответчиком в пользу ненадлежащего кредитора, основания для освобождения его от исполнения обязательств по кредитным договорам в пользу банка отсутствуют.

Поскольку до настоящего времени ответчиком не представлено доказательств по оплате истцу суммы основного долга, процентов и пени, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Решение суда первой инстанции подлежит отмене, а исковые требования – удовлетворению в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 110, 176, 266-268, частью 3 ст. 270, 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации,

П О С Т А Н О В И Л:

Решение Арбитражного суда г. Москвы от 27 июня 2017 года по делу № А40-166278/16 отменить.

Взыскать с ЗАО «ТехноИнвест» в пользу ПАО АКБ «Балтика» задолженность по Кредитному договору № 

<

***> от 31.03.2014 г., Кредитному договору 

<

***> от 23.12.2014 г., Кредитному договору № 

<

***> от 18.06.2015 г., Кредитному договору № 

<

***> от 11.09.2015 г., Кредитному договору № 

<

***> от 28.09.2015 г., Кредитному договору № 

<

***> от 29.09.2015 г. и Кредитному договору № 

<

***> от 02.11.2015 г. в размере в размере 424 860 453 руб. 45 коп.

Взыскать с ЗАО «ТЕХНОИНВЕСТ» в доход федерального бюджета 40 535 руб. государственной пошлины по иску и 3 000 руб. государственной пошлины по апелляционной жалобе

Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев со дня изготовления постановления в полном объеме в Арбитражном суде Московского округа. 

Председательствующий судья:  Е.А. Ким 

Судьи:  М.Е. Верстова 

 Б.В. Стешан 

Телефон справочной службы суда – 8 (495) 987-28-00.