﻿

АРБИТРАЖНЫЙ СУД

ВОЛГО-ВЯТСКОГО ОКРУГА

Кремль, корпус 4, Нижний Новгород, 603082

 http://fasvvo.arbitr.ru/ E-mail: info@fasvvo.arbitr.ru

 

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

арбитражного суда кассационной инстанции 

Нижний Новгород

Дело № А79-9049/2020

11 октября 2021 года

 

Резолютивная часть объявлена 04.10.2021.

Арбитражный суд Волго-Вятского округа в составе:

председательствующего Павлова В.Ю.,

судей Бабаева С.В., Голубевой О.Н.

при участии представителя

от государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов":

Турухина Н.П. (доверенность от 15.03.2021 № 217)

рассмотрел в судебном заседании кассационную жалобу ответчика -

государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов"

на постановление Первого арбитражного апелляционного суда от 17.06.2021

по делу № А79-9049/2020 Арбитражного суда Чувашской Республики

по иску общества с ограниченной ответственностью "АЗС" 

(ОГРН: 1102130010729, ИНН: 2130078361) 

к государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" 

(ОГРН: 1047796046198, ИНН: 7708514824) и 

акционерному коммерческому банку "Чувашкредитпромбанк" 

(публичное акционерное общество) (ОГРН: 1022100000064, ИНН: 2129007126), 

третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора, - акционерное общество "Российский сельскохозяйственный банк" 

(ОГРН: 1027700342890, ИНН: 7725114488), 

Чувашский региональный филиал акционерного общества "Российский сельскохозяйственный банк", 

об обязании включить страховое возмещение, подлежащее выплате истцу, в размере                      642 871 рубля 01 копеек в реестр обязательств акционерного коммерческого банка                        "Чувашкредитпромбанк" (ПАО) перед вкладчиками и о взыскании страхового возмещения в размере 642 871 рубля 01 копейки

и   у с т а н о в и л :

общество с ограниченной ответственностью "АЗС" (далее - Общество) обратилось в Арбитражный суд Чувашской Республики с иском, уточненным в порядке статьи 49 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, к государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" (далее - Агентство) и акционерному коммерческому банку "Чувашкредитпромбанк" (публичное акционерное общество) (далее - Банк,) об обязании Агентства и Банка включить страховое возмещение в размере 642 871 рубля 01 копейки, подлежащее выплате истцу, в реестр обязательств Банка перед вкладчиками и о взыскании с Агентства страхового возмещения в размере 642 871 рубля 01 копейки.

	Исковые требования основаны на положениях Федерального закона от 23.12.2003              № 177-ФЗ "О страховании вкладов в банках Российской Федерации" (далее - Закон о страховании вкладов) и мотивированы ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по выплате страхового возмещения, возникшего в результате отзыва лицензии у Банка.

	Арбитражный суд Чувашской Республики решением от 18.03.2021 отказал в удовлетворении исковых требований, придя к выводу об отсутствии в Едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства сведений об Обществе на дату отзыва у Банка лицензии Банка России.

	Первый арбитражный апелляционный суд постановлением от 17.06.2021 отменил решение, удовлетворил исковые требования Общества: обязал Банк включить в реестр обязательств Банка сведения об обязательствах по страховому возмещению перед Обществом по счету № 40702810700000300086 в размере 642 871 рубля 01 копейки. Суд исходил из того, что информация об Обществе в Едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства была и на дату наступления страхового случая (07.11.2019).

	Не согласившись с постановлением апелляционной инстанции, Агентство обратилось в Арбитражный суд Волго-Вятского округа с кассационной жалобой, в которой просит отменить вынесенный судебный акт и направить дело на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции.

	По мнению заявителя, суд апелляционной инстанции не применил статью 9 Закона о страховании вкладов; в материалах дела имеются доказательства отсутствия сведений об истце в Едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства на 07.11.2019: отзыв Агентства на исковое заявление, письмо Федеральной налоговой службы России                  от 05.03.2021 № БВ-4-7/2865, подтверждающее факт исключения сведений об истце в Едином реестре 10.08.2019 и включения их в Единый реестр 10.05.2020, то есть после наступления в отношении Банка страхового случая; суд апелляционной инстанции неправильно применил статью 19.2 Федерального закона от 01.04.2020 № 98-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации по вопросам предупреждения и ликвидации чрезвычайных ситуаций" с учетом изменений, внесенных Федеральным законом от 08.06.2020 № 166-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в целях принятия неотложных мер, направленных на обеспечение устойчивого развития экономики и предотвращение последствий распространения новой коронавирусной инфекции", поскольку в ней не содержится указаний на то, что внесенные сведения в Единый реестр считаются внесенными с какого-либо более раннего момента, чем дата их фактического внесения.

	В судебном заседании представитель заявителя поддержал доводы, изложенные в кассационной жалобе.

	Общество в отзыве на кассационную жалобу не согласилось с доводами заявителя, так как считает постановление апелляционной инстанции законным и обоснованным.

	Суд округа удовлетворил ходатайство ООО "АЗС" о рассмотрении кассационной жалобы в отсутствие его представителя.

	При надлежащем извещении о времени и месте судебного разбирательства АКБ  "Чувашкредитпромбанк" и третьи лица не обеспечили явку представителей в кассационную инстанцию.	

	В соответствии со статьей 163 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в судебном заседании объявлялся перерыв до 10 часов 45 минут 04.10.2021.

	Законность постановления Первого арбитражного апелляционного суда проверена Арбитражным судом Волго-Вятского округа в порядке, предусмотренном статьями 274, 284 и 286 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

	 Изучив материалы дела, оценив доводы кассационной жалобы и отзыва на нее и заслушав представителя Агентства, окружной суд не нашел оснований для отмены принятого судебного акта в силу следующего.

	Как видно из документов и установил суд, Общество и Банк 01.09.2017 заключили договор расчетного счета (в валюте Российской Федерации) № 300086 на открытие расчетного счета № 40702810700000300086 и осуществление расчетно-кассового обслуживания в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации, условиями настоящего договора и тарифами Банка.

	Приказом Банка России от 07.11.2019 № ОД-2565 с 07.11.2019 у кредитной организации - Банка отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Банк являлся участником системы обязательного страхования вкладов.

	Решением Арбитражного суда Чувашской Республики от 28.02.2020 по делу                           № А79-14350/2019 Банк признан банкротом, открыто конкурсное производство сроком на один год, утвержден конкурсный управляющий должника Агентство.

	На момент отзыва лицензии на счете Общества № 40702810700000300086 находились денежные средства в сумме 642 871 рубля 01 копейки.

	Указав на то, что по состоянию на дату наступления страхового случая (07.11.2019) истец состоял в реестре субъектов малого и среднего предпринимательства, имел открытый в Банке расчетный счет № 40702810100000300084, остаток по которому на 07.11.2019 составлял 642 871 рубль 01 копейка, Общество обратилось в акционерное общество "Российский сельскохозяйственный банк" для получения страхового возмещения по вкладу (расчетному счету) в пределах остатка денежных средств.

	Письмом от 20.08.2020 № 25-24 исх. 215072 Агентство отказало Обществу во включении его требования в реестр обязательств Банка перед вкладчиками, сославшись на отсутствие по состоянию на дату наступления страхового случая (07.11.2019) информации об Обществе в реестре субъектов малого и среднего предпринимательства.

	Общество 31.08.2020 повторно направило в адрес Агентства претензионное требование о внесении Общества в реестр обязательств Банка перед вкладчиками в пределах страховой суммы, осуществить выплату страхового возмещения, приложив выписку из реестра субъектов малого и среднего предпринимательства.

	Ответом от 01.09.2020 № 25-24 исх.-227527 Агентство повторно отказало Обществу в удовлетворении его требования, ссылаясь на те же обстоятельства.

	Неисполнение ответчиком требования по выплате страхового возмещения послужило основанием для обращения истца в арбитражный суд с настоящим иском.

	Отменяя решение суда первой инстанции, суд апелляционной инстанции исходил из                 следующего.

	В соответствии со статьей 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

	Законом о страховании вкладов устанавливаются особенности правового статуса участников системы страхования вкладов и определения существенных условий обязательного страхования вкладов, страхового случая, уплаты страховых взносов и получения страхового возмещения по обязательному страхованию вкладов (часть 4 статьи 1).

	Целями Закона о страховании вкладов являются защита прав и законных интересов вкладчиков банков Российской Федерации, укрепление доверия к банковской системе Российской Федерации и стимулирование привлечения денежных средств в банковскую систему Российской Федерации (часть 1 статьи 1).

	Закон о страховании вкладов регулирует отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов, и иные отношения, возникающие в данной сфере (часть 2 статьи 1).

	Согласно статье 4 Закона о страховании вкладов участниками системы страхования вкладов являются: вкладчики, признаваемые для целей настоящего Федерального закона выгодоприобретателями; банки, внесенные в установленном порядке в реестр банков, признаваемые для целей настоящего Федерального закона страхователями; Агентство, признаваемое для целей настоящего Федерального закона страховщиком; Банк России при осуществлении им функций, вытекающих из настоящего Федерального закона.

	В соответствии со статьей 5 Закона о страховании вкладов подлежат страхованию вклады (в том числе вклады, удостоверенные сберегательными сертификатами) в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи (часть 1).  В соответствии с настоящим Федеральным законом не подлежат страхованию денежные средства: размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие банковские счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности; размещенные в банковские вклады, внесение которых удостоверено депозитными сертификатами; переданные банкам в доверительное управление; размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации; являющиеся электронными денежными средствами; размещенные на номинальных счетах, за исключением отдельных номинальных счетов, которые открываются опекунам или попечителям и бенефициарами по которым являются подопечные, залоговых счетах и счетах эскроу, если иное не установлено настоящим Федеральным законом; размещенные в субординированные депозиты; размещенные юридическими лицами или в их пользу, за исключением денежных средств, размещенных малыми предприятиями или в их пользу (часть 2).

	Под вкладом понимаются денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые вкладчиками или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада (статья 2 Закона о страховании вкладов).

	В силу части 1 статьи 8 Закона о страховании вкладов страховым случаем признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций (далее - лицензия Банка России) в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности", если не реализован план участия Банка России или Агентства в урегулировании обязательств банка в соответствии с Федеральным законом от 26.10.2002 № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)".

	Страховой случай считается наступившим со дня отзыва (аннулирования) у банка лицензии Банка России (часть 2 статьи 8 Закона о страховании вкладов).

	Право требования вкладчика на возмещение по вкладу (вкладам) возникает со дня наступления страхового случая (часть 1 статьи 9 Закона о страховании вкладов).

	Частью 2 статьи 9 Закона о страховании вкладов установлено, что право требования вкладчика - малого предприятия на возмещение по вкладам возникает при условии наличия о нем сведений в едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства на день наступления страхового случая.

	В силу части 1 статьи 10 Закона о страховании вкладов вкладчик, наследник или правопреемник (их представители) вправе обратиться в Агентство с требованием о выплате возмещения по вкладам со дня наступления страхового случая до дня завершения конкурсного производства (принудительной ликвидации).

	В соответствии со статьей 11 Закона о страховании вкладов размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона (часть 1). Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей, если иное не установлено настоящим Федеральным законом (часть 2). Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая (часть 5).

	В статье 12 Закона о страховании вкладов определен следующий порядок выплаты возмещения по вкладам. Агентство в течение пяти рабочих дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками размещает на официальном сайте Агентства в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" и направляет в этот банк, а также в Банк России для размещения на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" и в периодическое печатное издание по месту нахождения этого банка для опубликования сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение одного месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчику банка, в отношении которого наступил страховой случай.

	При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных частью 4 статьи 10 настоящего Федерального закона, Агентство по требованию вкладчика представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам (часть 3 статьи 12 Закона о страховании вкладов).

	Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех рабочих дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частью 4 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая, если более ранний срок не определен решением правления Агентства (часть 4 статьи 12 Закона о страховании вкладов).

	Согласно частям 1 и 2 статьи 14 Закона о страховании вкладов в целях осуществления функций по обязательному страхованию вкладов создается Агентство по страхованию вкладов. Агентство является государственной корпорацией, созданной Российской Федерацией, статус, цель деятельности, функции и полномочия которой определяются настоящим Федеральным законом, Федеральным законом от 12.01.1996 № 7-ФЗ "О некоммерческих организациях", Федеральным законом "О банках и банковской деятельности", Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве)", Федеральным законом "О гарантировании прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования Российской Федерации при формировании и инвестировании средств пенсионных накоплений, установлении и осуществлении выплат за счет средств пенсионных накоплений" и иными федеральными законами.

	На основании пункта 4 статьи 4.1 Федерального закона от 24.07.2007 № 209-ФЗ "О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации" (далее - Закон № 209-ФЗ) внесение сведений о юридических лицах и об индивидуальных предпринимателях в Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства и исключение таких сведений из указанного реестра осуществляются уполномоченным органом на основании сведений, содержащихся в Едином государственном реестре юридических лиц, сведений налоговой отчетности и сведений, поступивших в Федеральную налоговую службу России от других ведомств в порядке информационного взаимодействия.

	В соответствии с Законом № 209-ФЗ к субъектам малого предпринимательства относятся также микропредприятия, сведения о которых внесены в Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства, ведение которого осуществляется в соответствии с данным законом. Таким образом, микропредприятия входят в число юридических лиц, на которые распространяется понятие "вкладчик", используемое в Законе о страховании вкладов.

	При определении возможности отнесения остатков денежных средств на счетах юридического лица, являющегося микропредприятием, к категории застрахованных в соответствии с Законом о страховании вкладов должны одновременно выполняться следующие условия: сведения о микропредприятии должны присутствовать в Едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства; микропредприятие не должно являться кредитной организацией или некредитной финансовой организацией, виды деятельности которых закреплены в статье 76.1 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".

	Согласно статье 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основания своих требований и возражений.

	Как следует из ответа Федеральной налоговой службы России от 05.03.2021 № БВ-4-7/2865 сведения об Обществе (ИНН: 2130078361) включены в Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства 01.08.2016. До настоящего времени Общество является микропредприятием. При ежегодном формировании реестра 10.08.2019 сведения об Обществе были исключены из реестра в соответствии с пунктом 5 части 5 статьи 4.1 Федерального закона от 24.07.2007 209-ФЗ "О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации" в связи с непредставлением в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах сведений о среднесписочной численности работников за предшествующий календарный год (2018 год). В связи с представлением Обществом сведений о среднесписочной численности за предшествующий календарный год (2018 год) сведения о нем восстановлены в реестре 10.05.2020 с первоначальной даты включения 01.08.2016.

	 Федеральным законом от 08.06.2020 № 166-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в целях принятия неотложных мер, направленных на обеспечение устойчивого развития экономики и предотвращение последствий распространения новой коронавирусной инфекции" Федеральный закон от 01.04.2020                 № 98-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации по вопросам предупреждения и ликвидации чрезвычайных ситуаций" дополнен статьей 19.2 следующего содержания: Установить, что указанные в пунктах 1 - 5.1, 7 и 8 части 3 статьи 4.1 Федерального закона от 24 июля 2007 года № 209-ФЗ "О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации" сведения о юридических лицах и об индивидуальных предпринимателях, соответствующих условиям отнесения к субъектам малого и среднего предпринимательства, установленным статьей 4 указанного Федерального закона (за исключением сведений о вновь созданных юридических лицах и вновь зарегистрированных индивидуальных предпринимателях, соответствующих условиям отнесения к субъектам малого и среднего предпринимательства, установленным указанной статьей), не включенные в единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства 10 августа 2019 года в связи с непредставлением такими юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах в федеральный орган исполнительной власти, осуществляющий функции по контролю и надзору за соблюдением законодательства о налогах и сборах, сведений о среднесписочной численности работников за предшествующий календарный год, сведений о доходе, полученном от осуществления предпринимательской деятельности за предшествующий календарный год, вносятся в единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства в случае, если хозяйствующие субъекты представили в указанный орган такие сведения за 2018 год после 1 июля 2019 года, но не позднее 30 июня 2020 года.

	Поскольку истец в установленный данным законом срок представил необходимые сведения в налоговый орган, в связи с чем был восстановлен в Едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства с первоначальной даты включения 01.08.2016, суд апелляционной инстанции пришел к обоснованному выводу о том, что информация об Обществе в Едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства была и на дату наступления страхового случая (07.11.2019).

  Размер денежных средств на счете подтвержден выпиской с лицевого счета и ответчиками не опровергнут.

	Учитывая изложенное, суд апелляционной инстанции правомерно удовлетворил исковые требования.

	Доводы заявителя проверены судом кассационной инстанции и отклонены, поскольку основаны на неправильном толковании норм законодательства.

	Суд округа не усмотрел оснований для отмены обжалованного судебного акта по приведенным в кассационной жалобе доводам.

	Нарушений норм процессуального права, являющихся в соответствии с частью 4 статьи 288 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации безусловным основанием для отмены судебного акта, суд округа не установил.

	Кассационная жалоба не подлежит удовлетворению.

	Определение кассационной инстанции от 02.09.2021 о приостановлении исполнения постановления по настоящему делу следует считать утратившим силу. Денежные средства в сумме 642 871 рубля 01 копейки, уплаченные по платежному поручению от 30.08.2021        № 11231 в качестве встречного обеспечения, подлежат возврату с депозитного счета Арбитражного суда Волго-Вятского округа Агентству.

	Согласно статье 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации и статье 333.21 Налогового кодекса Российской Федерации государственная пошлина по кассационной жалобе составляет 3000 рублей и относится на заявителя.

 

	Руководствуясь пунктом 1 части 1 статьи 287 и статьей 289 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд Волго-Вятского округа

ПОСТАНОВИЛ:

постановление Первого арбитражного апелляционного суда от 17.06.2021 по делу                                 № А79-9049/2020 Арбитражного суда Чувашской Республики оставить без изменения, кассационную жалобу государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" - без удовлетворения.

	Возобновить исполнение постановления Первого арбитражного апелляционного суда от 17.06.2021 по делу  № А79-9049/2020 Арбитражного суда Чувашской Республики.

	Возвратить государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" с депозитного счета Арбитражного суда Волго-Вятского округа денежные средства в сумме                 642 871 рубля 01 копейки, уплаченные по платежному поручению от 30.08.2021 № 11231 в качестве встречного обеспечения.

           Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в Судебную коллегию Верховного Суда Российской Федерации в срок, не превышающий двух месяцев со дня его принятия, в порядке, предусмотренном в статье 291.1 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации. 

           Председательствующий

 

В.Ю. Павлов

 

Судьи

С.В. Бабаев

О.Н. Голубева