АРБИТРАЖНЫЙ СУД САРАТОВСКОЙ ОБЛАСТИ

410002, г. Саратов, ул. Бабушкин взвоз, д. 1; тел/ факс: (8452) 98-39-39;

http://www.saratov.arbitr.ru; e-mail: info@saratov.arbitr.ru

Именем Российской Федерации

Р Е Ш Е Н И Е

Дело № А57-23344/2024

07 февраля 2025 года

город Саратов

Резолютивная часть решения оглашена 24 января 2025 года 

Полный текст решения изготовлен 07 февраля 2025 года 

Арбитражный суд Саратовской области в составе судьи Огнищевой Ю.П., при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Халиковой А.Р., рассмотрел в судебном заседании материалы дело по заявлению ООО МК «Умные Наличные» 

заинтересованное лицо: 

Главное управление Федеральной службы судебных приставов по Саратовской области 

ФИО1 

о признании незаконным и об отмене Постановления ГУФССП России по Саратовской области от 30 июля 2024 года о назначении административного наказания по делу об административном правонарушении №42/24/64000-АД

при участии: без участия, 

у с т а н о в и л:

заявитель обратился в Арбитражный суд Саратовской области с вышеуказанным заявлением. 

Заявитель требования поддержал, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя. 

ФИО1 заявлено ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие. 

ГУФССП по Саратовской области представлен письменный отзыв, согласно которому административный орган просит отказать в удовлетворении требований. 

Как следует из поданного заявления, «30» июля 2024 года ГУФССП России по Саратовской области (далее - «Управление») было вынесено постановление о назначении административного наказания по делу об административном правонарушении № 42/24/64000-АД (далее - «Постановление»), согласно которому ООО МКК «Умные Наличные» (далее - «Общество») было признано виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях и назначено наказание в виде административного штрафа в размере 50 000,00 рублей. Постановление было получено Обществом 08.08.2024 года. 

ООО МКК «Умные Наличные» полагает, что оспариваемое постановление вынесено с нарушением требований законодательства Российской Федерации и подлежит отмене по следующим основаниям:

- Общество использовало способ взаимодействия посредством направления текстовых сообщений на номер телефона, указанный должником в заявлении при обращении за предоставлением займа (автоматическая рассылка шаблонных сообщений без непосредственного участия сотрудников) с соблюдением требований части 6 статьи 7 Федерального закона № 230-ФЗ, что отображено в детализации взаимодействия, предоставленной Обществом в ответ на вышеупомянутый запрос Управления. 

- Взаимодействие с Должником с использованием «мессенджеров» Обществом не осуществлялось.

- Также, Общество указывало, что абонентские номера 

<

***> и +7-931-208-39-82 не используются и не принадлежат/принадлежали Обществу и/или сотрудникам Общества.

- Управлением не были установлены владельцы абонентских номеров +7-931-208-75- 87 и +7-931-208-39-82 и не представлено никаких доказательств подтверждающих, что указанные лица являются сотрудниками Общества, либо действовали по указанию Общества. Ссылка Управления об отсутствии правового значения сведений о принадлежности спорного телефонного номера является безосновательной, т.к. из представленных в Постановлении материалов переписки не следует, что взаимодействие осуществлялось сотрудниками Общества или в интересах Общества.

- Доказательная база, собранная Управлением и лежащая в основе вынесенного Постановления, нарушает принципы относимости и достоверности доказательств, установленные ст. 26.11 КоАП РФ.

- Учитывая вышеизложенное, доводы Управления о нарушении Обществом положений 230-ФЗ не могут быть приняты во внимание в связи с отсутствием доказательств, однозначно свидетельствующих о фактах осуществления Обществом действий, направленных на взыскание просроченной задолженности Должника, с нарушением действующего законодательства, в том числе 230-Ф3.

- Общество при осуществлении своей деятельности действует добросовестно, разумно и не допускает нарушений действующего законодательства, в том числе 230-Ф3.

Суд, рассмотрев спор, исходит из следующего. 

ГУФССП по Саратовской области, рассмотрев материалы дела об административном правонарушении предусмотренном частью 1 статьи 14.57 КоАП РФ, в отношении Общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Умные наличные», сокращенное наименование ООО МКК «Умные наличные», ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>, установил следующее. 

Определением о назначении времени и места рассмотрения дела об административном правонарушении от 17 июля 2024 года рассмотрение дела об административном правонарушении № 42/24/64000-АД назначено на 30 июля 2024 года в 14 часов 00 минут в помещении кабинета № 205 Главного управления Федеральной службы судебных приставов по Саратовской области: 

<

...> д. 11.Общество с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Умные наличные» (далее — ООО МКК «Умные наличные», Общество), извещенное о времени и месте рассмотрения дела об административном правонарушении № 42/24/64000-АД надлежащим образом, что подтверждается списком № 256 внутренних почтовых отправлений от 18.07.2024 и отчетом об отслеживании отправлений с почтовым идентификатором 41000098676399 (определение о назначении времени и места рассмотрения дела об административном правонарушении от 17 июля 2024 года вручено адресату 28.07.2024 в 14:35), на рассмотрение дела не явилось, ходатайство об отложении рассмотрения дела не заявляло.

Потерпевшая ФИО1, извещена о времени и месте рассмотрения дела об административном правонарушении № 42/24/64000-АД надлежащим образом, что подтверждается списком № 256 внутренних почтовых отправлений от 18.07.2024 и отчетом об отслеживании отправлений с почтовым идентификатором 41000098676405, на рассмотрение дела не явилась, ходатайство об отложении рассмотрения дела не заявляла.

В связи с этим на основании части 2 статьи 25.1, части 3 статьи 25.2, части 3 статьи 25.3 КоАП РФ дело об административном правонарушении № 42/24/64000-АД правомерно рассмотрено в отсутствии потерпевшего и представителя лица, в отношении которого ведется производство по делу. 

Основанием для рассмотрения дела послужил протокол об административном правонарушении от 15.07.2024 № 42/24/64000-АД ГУФССП по Саратовской области о совершении ООО МКК «Умные наличные» административного правонарушения, предусмотренного ч.1 ст. 14.57 КоАП РФ, выразившегося в следующем. 

29 мая 2024 года, в Главное управление Федеральной службы судебных приставов по Саратовской области (далее - Главное управление) поступило обращение ФИО1 (далее - ФИО1, Заявитель) по факту возможного нарушения ООО МКК «Умные наличные» положений Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Федеральный закон № 230-ФЗ).

Из материалов дела следует, что между ФИО1 и ООО МКК «Умные Наличные» заключен договор потребительского займа № 240413101249 от 13.04.2024 (далее - договор), по которому образовалась просроченная задолженность.

Согласно ответа предоставленного ООО МКК «Умные Наличные», Общество осуществляло взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности ФИО1 по договору посредством направления текстовых (смс) сообщений. Иными способами, в том числе посредством мессенджеров, взаимодействие не осуществлялось.

Вместе с тем, в своем обращении и объяснении ФИО1 сообщает, что на принадлежащий ей номер телефона 

<

***> … 21.05.2024 от компании ООО МКК «Умные Наличные» поступали текстовые (смс) сообщения, в том числе в мессенджере WhatsApp, направленные на возврат просроченной задолженности по договору. Сообщения поступали с абонентских номеров телефонов: 

<

***> и 

<

***>.

Согласно ответа ООО МКК «Умные Наличные», телефонные номера 

<

***> и 

<

***> ни Обществу, ни сотрудникам не принадлежат. Кроме того, из ответа ООО МКК «Умные Наличные» также установлено, что Общество осуществляло взаимодействие с ФИО1 самостоятельно, третьих лиц в целях возврата просроченной задолженности не привлекало.   

Вместе с тем, установление сведений о принадлежности абонентского номера 

<

***> и 

<

***> определенному лицу правового значения не имеет, поскольку согласно анализу представленных Заявителем скриншотов тестовых сообщений установлено, что взаимодействие осуществляется исключительно в интересах ООО МКК «Умные наличные».

Согласно ответа ООО МКК «Умные наличные» от 05.06.2024 № 2067 на запрос Главного управления от 31.05.2024 № 64922/22/42292 установлено, что 21.05.2024 в 09:10 (время МСК) с альфанумерического номера «SmartCashRu» направлено смс-сообщение на номер телефона 

<

***> … следующего содержания: «Долг направлен в юр.отдел для подготовки к подаче в суд. Успей оплатить ДО. ООО МКК «Умные наличные» 8-800-33-02-73 https://smatcash.ru». 

Вместе с тем, 25.06.2024 ФИО1 предоставлены письменные объяснения, в котором Заявитель сообщает, что 13.04.2024 на сайте SmartCash.ru ею был оформлен договор потребительского займа в компании ООО МКК «Умные Наличные» на сумму 8 000 руб. В связи с материальными трудностями она вовремя не смогла вернуть взятую сумму. 

Так, согласно объяснениям ФИО1 установлено, что 21.05.2024 в 10 ч. 10 мин. с буквенного обозначения «SmartCash.ru» на номер телефона 

<

***> …, принадлежащий Заявителю поступило текстовое сообщение о необходимости оплаты задолженности и последствиях ее не оплаты. Далее 21.05.2024 с 11 ч. 57 мин. с номера телефона 

<

***> ФИО1 стали поступать сообщения в мессенджере WhatsApp, в которых указывалось на необходимость возврата денег. При этом отправитель сообщений не представлялся, от какой организации поступают сообщения назвать отказались. Кроме того, в сообщениях Заявителю было указано о необходимости оплаты 11 тыс. руб. Сообщения, полученные ФИО1 содержали нецензурные высказывания в ее адрес, также Заявителю намекали, что в случае не оплаты долга будет происходит взаимодействие с ее окружением.

Также, в рамках рассмотрения обращения ФИО1 была предоставлена детализация сообщений в мессенджере WhatsApp:

21.05.2024, 11:57 - Сообщения и звонки защищены сквозным шифрованием. Третьи лица, включая WhatsApp, не могут прочитать ваши сообщения или прослушать звонки. Нажмите, чтобы узнать подробнее.

21.05.2024, 11:57 - 

21.05.2024, 11:57 - +7 931 208-75-87: 

21.05.2024, 11:57 - +7 931 208-75-87: 

21.05.2024, 11:57 - +7 931 208-75-87: 

21.05.2024, 12:23 - Анастасия: ‎IMG-20240521-WA0011.jpg (файл добавлен)

Здравствуйте, уважаемый Асхат, жалоба в ФССП мною направлена, так же продублирована на электронную почту МКК "Умные наличные", если какие-то действия будут продолжаться, то отправлю её и в ЦБ РФ.

(Многоточие означает - нецензурные и оскорбительные выражения)

21.05.2024, 12:24 - +7 931 208-75-87: …

21.05.2024, 12:24 - +7 931 208-75-87: …

21.05.2024, 12:24 - +7 931 208-75-87: …

21.05.2024, 12:24 - +7 931 208-75-87: …

21.05.2024, 12:25 - +7 931 208-75-87: …

21.05.2024, 12:26 - +7 931 208-75-87: …

21.05.2024, 12:26 - +7 931 208-75-87: …

21.05.2024, 12:26 - Анастасия: Я вас предупредила

21.05.2024, 12:26 - +7 931 208-75-87: …

21.05.2024, 12:27 - +7 931 208-75-87: …

21.05.2024, 12:27 - +7 931 208-75-87: …

21.05.2024, 12:27 - +7 931 208-75-87: …

21.05.2024, 12:27 - +7 931 208-75-87: Готовься к сюрпризам

21.05.2024, 12:27 - +7 931 208-75-87: ‎IMG-20240521-WA0012.jpg (файл добавлен)

21.05.2024, 12:28 - +7 931 208-75-87: ‎IMG-20240521-WA0013.jpg (файл добавлен)

21.05.2024, 12:28 - +7 931 208-75-87: ‎IMG-20240521-WA0014.jpg (файл добавлен)

21.05.2024, 12:28 - +7 931 208-75-87: …

21.05.2024, 12:29 - +7 931 208-75-87: Так что ожидай

21.05.2024, 12:29 - +7 931 208-75-87: …

21.05.2024, 12:30 - +7 931 208-75-87: …

21.05.2024, 12:30 - +7 931 208-75-87: …

21.05.2024, 12:30 - +7 931 208-75-87: …

21.05.2024, 12:30 - +7 931 208-75-87: …

21.05.2024, 12:30 - +7 931 208-75-87: …

21.05.2024, 12:30 - +7 931 208-75-87: …

21.05.2024, 12:31 - +7 931 208-75-87: …

21.05.2024, 12:31 - +7 931 208-75-87: …

21.05.2024, 12:31 - +7 931 208-75-87: …

21.05.2024, 12:31 - +7 931 208-75-87: …

21.05.2024, 12:32 - +7 931 208-75-87: …

21.05.2024, 12:32 - +7 931 208-75-87: Продолжаем дальше?)

21.05.2024, 12:32 - +7 931 208-75-87: У тебя 3 минуты подумать

21.05.2024, 12:32 - +7 931 208-75-87: …

21.05.2024, 12:32 - +7 931 208-75-87: …

21.05.2024, 12:33 - +7 931 208-75-87: …

21.05.2024, 12:34 - +7 931 208-75-87: …

21.05.2024, 12:34 - +7 931 208-75-87: …

21.05.2024, 12:34 - +7 931 208-75-87: …

21.05.2024, 12:34 - +7 931 208-75-87: …

21.05.2024, 12:36 - +7 931 208-75-87: …

21.05.2024, 12:36 - +7 931 208-75-87: …

21.05.2024, 12:46 - …

Так же, 21.05.2024 в 12:06 на номер телефона 

<

***> …, принадлежащий Заявителю, с номера телефона 

<

***> поступило смс-сообщение следующего содержания: «…» (нецензурные и оскорбительные выражения). 

Согласно расчета начислений и поступивших платежей по Договору займа № 240413101249 от 13.04.2024 приложенный к ответу ООО МКК «Умные наличные» от 05.06.2024 № 2067 сумма задолженности по состоянию на 21.05.2024 составляет 10 565,92 руб., что является близкой к сумме, указанной в направленных Заявителю текстовых сообщениях в мессенджере WhatsApp. 

Кроме того, согласно объяснению ФИО1, зайдя 21.05.2024 в личный кабинет компании ООО МКК «Умные Наличные» у неё также высветилась сумма задолженности по договору 10 565,92 руб.

Таким образом, вышеуказанное взаимодействие могло осуществляться только в интересах ООО МКК «Умные наличные». Предоставленные ООО МКК «Умные наличные» сведения, касающиеся взаимодействия с ФИО1, являются недостоверными. ООО МКК «Умные наличные» намерено не предоставило эти сведения, пытаясь избежать ответственности за допущенные нарушения норм действующего законодательства. 

Поскольку ООО МКК «Умные наличные» не уступало право требования, а также не поручало третьим лицам, действий по возврату просроченной задолженности ФИО1 по Договору, с учётом того, что ООО МКК «Умные наличные» являясь экономически заинтересованным в возврате просроченной задолженности ФИО1 лицом, при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности использует абонентские номера 

<

***> и 

<

***>, не принадлежащие ООО МКК «Умные наличные», оснований полагать, что иные лица могли связаться с ФИО1 относительно просроченной задолженности по Договору кроме как ООО МКК «Умные наличные», не имеется. 

Кроме того, временная и содержательная линия направленных сообщений свидетельствует о том, что ООО МКК «Умные наличные» с целью возврата просроченной задолженности по договору займа оказывало психологическое воздействие на должника, использовало выражения, унижающих честь и достоинство должника. 

В соответствии с пунктом 2 части 1 статьи 4 Федерального закона № 230-ФЗ при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или представитель кредитора вправе взаимодействовать с должником, используя телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сети связи общего пользования или с использованием сайтов и (или) страниц сайтов в сети "Интернет", а также с использованием федеральной государственной информационной системы "Единый портал государственных и муниципальных услуг (функций)" (далее - Единый портал государственных и муниципальных услуг) в случае, предусмотренном частью 11 настоящей статьи, либо информационных систем и (или) программ для электронных вычислительных машин, которые предназначены и (или) используются для приема, передачи, доставки и (или) обработки электронных сообщений пользователей сети "Интернет".

В соответствии с подпунктом 4 части 2 статьи 6 Федерального закона № 230-ФЗ не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или представителя кредитора, связанные в том числе с оказанием психологического давления на должника и (или) иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и (или) иных лиц.

В соответствии с частью 6 статьи 7 Федерального закона № 230-ФЗ в телеграфных сообщениях, текстовых, голосовых и иных сообщениях, передаваемых по сети связи общего пользования или с использованием сайтов и (или) страниц сайтов в сети "Интернет", а также с использованием Единого портала государственных и муниципальных услуг в случае, предусмотренном частью 11 статьи 4 настоящего Федерального закона, и с использованием информационных систем и (или) программ для электронных вычислительных машин, предназначенных и (или) используемых для приема, передачи, доставки и (или) обработки электронных сообщений пользователей сети "Интернет", в целях возврата просроченной задолженности, должнику должны быть сообщены:

1) фамилия, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора, а также представителя кредитора;

2) сведения о наличии просроченной задолженности, в том числе могут указываться ее размер и структура;

3) номер контактного телефона кредитора, а также представителя кредитора.

В соответствии с частью 9 статьи 7 Федерального закона № 230-ФЗ кредитору или представителю кредитора для осуществления непосредственного взаимодействия с должником посредством телефонных переговоров или с использованием автоматизированного интеллектуального агента разрешается использовать только абонентские номера, выделенные на основании заключенного между кредитором или представителем кредитора и оператором связи договора об оказании услуг телефонной связи. При этом запрещается скрывать информацию о номере контактного телефона, с которого осуществляется звонок или направляется сообщение должнику, либо об адресе электронной почты, с которой направляется сообщение, либо об отправителе электронного сообщения.

Таким образом, ООО МКК «Умные наличные» осуществляя деятельность по возврату просроченной задолженности ФИО1, образовавшуюся вследствие неисполнения им обязанности по возврату полученной суммы по Договору займа, своими противоправными действиями нарушило требования пп 4 ч 2 ст.6, ч.6 и ч.9 ст.7 Федерального закона № 230-ФЗ.

Изучив материалы административного дела, административный орган правомерно пришел к следующему. 

Частью 1 статьи 14.57 КоАП РФ установлена административная ответственность за совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи.

Объектом правонарушения являются общественные отношения в сфере потребительского кредита (займа).

Объективную сторону правонарушения, ответственность за которое установлена частью 1 статьи 14.57 КоАП РФ, образуют действия, направленные на возврат просроченной задолженности, которые нарушают законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности.

Субъектом правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.57 КоАП РФ, является кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, не включенное в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности.

Правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств, установлены Федеральным законом No 230-ФЗ, принятым в целях защиты прав и законных интересов физических лиц.

Согласно части 1 статьи 6 Федерального закона No 230-ФЗ при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или представитель кредитора, обязаны действовать добросовестно и разумно.

Согласно ч. 1 ст. 4 Федерального закона № 230-ФЗ, при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или представитель кредитора, вправе взаимодействовать с должником, используя:

1) личные встречи, телефонные переговоры, автоматизированного интеллектуального агента (непосредственное взаимодействие);

2) телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сети связи с использованием сайтов и (или) страниц сайтов в сети «Интернет», а также с использованием федеральной государственной информационной системы «Единый портал государственных и муниципальных услуг (функций) в случае, предусмотренном частью 11 настоящей статьи, либо информационных систем и (или) программ для электронных вычислительных машин, которые предназначены и (или) используются для приема, передачи, доставки и (или) обработки электронных сообщений пользователей сети «Интернет».

3) письменную корреспонденцию, доставляемую по месту жительства или месту пребывания должника операторами почтовой связи, курьером или специальными (курьерскими) службами доставки без непосредственного взаимодействия.

В соответствии с ч. 6 ст.7 Федерального закона № 230-ФЗ в телеграфных сообщениях, тестовых, голосовых и иных сообщениях, передаваемых по сети связи общего пользования или с использованием сайтов и (или) страниц сайтов в сети «Интернет», в также с использованием Единого портала государственных и муниципальных услуг в случае, предусмотренном ч. 11 ст.4 настоящего Федерального закона, и с использованием информационных систем и (или) используемых для приема, передачи, доставки и (или) обработки электронных сообщений пользователей сети «Интернет», в целях возврата просроченной задолженности, должнику должны быть сообщены:

1) фамилия, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора, а также представителя кредитора;

2) сведения о наличии просроченной задолженности, в том числе могут указывать ее размер и структура (п.2 в ред. Федерального закона от 12.11.2018 № 416-ФЗ);

3) номер контактного телефона кредитора, а также представителя кредитора.

В соответствии с частью 9 статьи 7 Федерального закона № 230-ФЗ кредитор или представитель кредитора, для осуществления непосредственного взаимодействия с должником посредством телефонных переговоров или с использованием автоматизированного интеллектуального агента разрешается использовать только абонентские номера, выделенные на основании заключенного между кредитором или представителем кредитора, и оператором связи договора об оказании услуг телефонной связи. При этом запрещается скрывать информацию о номере контактного телефона, с которого осуществляется звонок или направляется сообщение должнику, либо об адресе электронной почты, с которой направляется сообщение, либо об отправителе электронного сообщения.

Из материалов дела установлено, что между ФИО1 и ООО МКК «Умные Наличные» заключен договор потребительского займа № 240413101249 от 13.04.2024 (далее - договор), по которому образовалась просроченная задолженность.

Согласно ответа предоставленного ООО МКК «Умные Наличные», Общество осуществляло взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности ФИО1 по договору посредством направления текстовых (смс) сообщений. Иными способами, в том числе посредством мессенджеров, взаимодействие не осуществлялось.

Вместе с тем, в своем обращении и объяснении ФИО1 сообщает, что на принадлежащий ей номер телефона 

<

***> … 21.05.2024 от компании ООО МКК «Умные Наличные» поступали текстовые (смс) сообщения, в том числе в мессенджере WhatsApp, направленные на возврат просроченной задолженности по договору. Сообщения поступали с абонентских номеров телефонов: 

<

***> и 

<

***>.

Согласно ответа ООО МКК «Умные Наличные», телефонные номера 

<

***> и 

<

***> ни Обществу, ни сотрудникам не принадлежат. Кроме того, из ответа ООО МКК «Умные Наличные» также установлено, что Общество осуществляло взаимодействие с ФИО1 самостоятельно, третьих лиц в целях возврата просроченной задолженности не привлекло.    

Вместе с тем, установление сведений о принадлежности абонентского номера 

<

***> и 

<

***> определенному лицу правового значения не имеет, поскольку согласно анализу представленных Заявителем скриншотов тестовых сообщений установлено, что взаимодействие осуществляется исключительно в интересах ООО МКК «Умные наличные». 

Согласно ответу ООО МКК «Умные наличные» от 05.06.2024 № 2067 на запрос Главного управления от 31.05.2024 № 64922/22/42292 установлено, что 21.05.2024 в 09:10 (время МСК) с альфанумерического номера «SmartCashRu» направлено смс-сообщение на номер телефона 

<

***> … следующего содержания: «Долг направлен в юр.отдел для подготовки к подаче в суд. Успей оплатить ДО. ООО МКК «Умные аличные» 8-800-33-02-73 https://smatcash.ru».

Вместе с тем, 25.06.2024 ФИО1 предоставлены письменные объяснения, в которых Заявитель сообщает, что 13.04.2024 на сайте SmartCash.ru ею был оформлен договор потребительского займа в компании ООО МКК «Умные Наличные» на сумму 8 000 руб. В связи с материальными трудностями она вовремя не смогла вернуть взятую сумму.  

Так, согласно объяснения ФИО1 установлено, что 21.05.2024 в 10 ч. 10 мин. с буквенного обозначения «SmartCash.ru» на номер телефона 

<

***> …, принадлежащий Заявителю поступило текстовое сообщение о необходимости оплаты задолженности и последствиях ее не оплаты. Далее 21.05.2024 с 11 ч. 57 мин. с номера телефона 

<

***> ФИО1 стали поступать сообщения в мессенджере WhatsApp, в которых указывалось на необходимость возврата денег. При этом отправитель сообщений не представлялся, от какой организации поступают сообщения назвать отказались. Кроме того, в сообщениях Заявителю было указано о необходимости оплаты 11 тыс. руб. Сообщения, полученные ФИО1 содержали нецензурные высказывания в ее адрес, также Заявителю намекали, что в случае не оплаты долга будет происходит взаимодействие с ее окружением.

Также, в рамках рассмотрения обращения ФИО1 была предоставлена детализация сообщений в мессенджере WhatsApp:

21.05.2024, 11:57 - Сообщения и звонки защищены сквозным шифрованием. Третьи лица, включая WhatsApp, не могут прочитать ваши сообщения или прослушать звонки. Нажмите, чтобы узнать подробнее.

21.05.2024, начиная с 11:57 – поступило несколько десятков сообщений, содержащих оскорбительные выражения. 

Таким образом, вышеуказанное взаимодействие могло осуществляться только в интересах ООО МКК «Умные наличные». Предоставленные ООО МКК «Умные наличные» сведения, касающиеся взаимодействия с ФИО1, являются недостоверными. ООО МКК «Умные наличные» намерено не предоставило эти сведения, пытаясь избежать ответственности за допущенные нарушения норм действующего законодательства.

Поскольку ООО МКК «Умные наличные» не уступало право требования, а также не поручало третьим лицам, действий по возврату просроченной задолженности ФИО1 по Договору, с учётом того, что ООО МКК «Умные наличные» являясь экономически заинтересованным в возврате просроченной задолженности ФИО1 лицом, при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности использует абонентские номера 

<

***> и 

<

***>, не принадлежащие ООО МКК «Умные наличные», оснований полагать, что иные лица могли связаться с ФИО1 относительно просроченной задолженности по Договору кроме как ООО МКК «Умные наличные», у должностного лица не имеется. 

Кроме того, временная и содержательная линия направленных сообщений свидетельствует о том, что ООО МКК «Умные наличные» с целью возврата просроченной задолженности по договору займа оказывало психологическое воздействие на должника, использовало выражения, унижающих честь и достоинство должника.

Оснований полагать, что иные лица могли связаться с ФИО1 21.05.2024 относительно просроченной задолженности на сумму 11 тыс. руб. по Договору займа не имеется.

В связи с чем, объективную сторону вменяемого Обществу правонарушения, ответственность за которое установлена частью 1 статьи 14.57 КоАП РФ, орган правомерно счел доказанной.

Согласно части 2 статьи 2.1 КоАП РФ юридическое лицо признается виновным в совершении административного правонарушения, если будет установлено, что у него имелась возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых настоящим Кодексом или законами субъекта Российской Федерации предусмотрена административная ответственность, но данным лицом не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению.

Пленум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации в п. 21 постановления от 02.06.2004 № 10 «О некоторых вопросах, возникших в судебной практике при рассмотрении дел об административных правонарушениях» также разъяснил, что при квалификации объективной стороны состава правонарушения суды должны исходить из его существа, субъектного состава возникших отношений и характера применяемого законодательства. 

Из преамбулы к Закону о защите прав потребителей следует, что потребителем является гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанны с осуществлением предпринимательской деятельности. 

В подпункте "д" пункта 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.). 

Таким образом, давность привлечения к административной ответственности, предусмотренной ст. 14.57 КоАП РФ, согласно ст. 4.5 КоАП РФ составляет один год. 

Данная позиция отражена в определении Верховного суда Российской Федерации от 28.12.2017 № 305-АД17-19774 по делу № А40-66823/2017.

Наличия допущенных при производстве по административному делу нарушений процессуальных требований, повлекших какие-либо негативные последствия для лица, привлекаемого к административной ответственности, вызвавших ущемление его прав и законных интересов, а также повлиявших на правильное установление обстоятельств дела, не установлено. 

Оценив собранные по делу доказательства в их совокупности и взаимосвязи, орган пришел к правомерному выводу о наличии в действиях Общества состава административного правонарушения, ответственность за которое предусмотрена частью 1 статьи 14.57 КоАП РФ. 

Так же, в пункте 18 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 02.06.2004 No 10 «О некоторых вопросах, возникших в судебной практике при рассмотрении дел об административных правонарушениях» разъяснено, что при квалификации правонарушения в качестве малозначительного судам необходимо исходить из оценки конкретных обстоятельств его совершения. Малозначительность правонарушения имеет место при отсутствии существенной угрозы охраняемым общественным отношениям.

По смыслу статьи 2.9 КоАП РФ оценка малозначительности деяния должна соотноситься с характером и степенью общественной опасности, причинением вреда либо с угрозой причинения вреда личности, обществу или государству. Поэтому административные органы обязаны установить не только формальное сходство содеянного с признаками того или иного административного правонарушения, но и решить вопрос о социальной опасности деяния.

Вышеуказанная норма не содержит оговорок о ее неприменении к каким-либо составам правонарушений, предусмотренных КоАП РФ.

При этом необходимо учитывать, что предусмотренный статьей 2.9 КоАП РФ механизм освобождения лица, совершившего административное правонарушение, от административной ответственности не подлежит безосновательному применению.

Состав административного правонарушения, указанный в части 1 статьи 14.57 КоАП РФ, является формальным, то есть не предусматривает материально-правовых последствий содеянного, как обязательной составляющей объективной стороны правонарушения.

Правонарушение считается оконченным независимо от наступления вредных последствий.

Вмененное Обществу правонарушение предполагает существенность угрозы для охраняемых отношений в самом факте посягательства на них и не требует наступления общественно-опасных последствий или последствий для непосредственного объекта посягательства.

При этом существенная угроза охраняемым общественным отношениям в данном случае заключается не в наступлении каких-либо материальных последствий правонарушения, а в пренебрежительном отношении заявителя к исполнению своих публично-правовых обязанностей, предусмотренных законодательством об обеспечении единства измерений.

Указанные обстоятельства сами по себе не являются основаниями для признания совершенного правонарушения малозначительным и освобождения от административной ответственности.

Тем самым, в данном случае невозможно применение к возникшим правоотношениям положений статей 2.9, 4.1.1 КоАП РФ. 

Таким образом, ООО МКК «Умные наличные» осуществляя деятельность по возврату просроченной задолженности ФИО1, образовавшуюся вследствие неисполнения им обязанности по возврату полученной суммы по Договору займа, своими противоправными действиями нарушило требования пп 4 ч 2 ст.6, ч.6 и ч.9 ст.7 Федерального закона № 230-ФЗ. 

Тем самым, ООО МКК «Умные наличные» совершило административное правонарушение, предусмотренное ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ.

Место совершения административного правонарушения: Саратовская обл., г. Вольск. Период совершения административного правонарушения: 21 мая 2024 года с 11 часов 57 минут по 12 часов 46 минут.

Согласно ч. 3 ст. 4.1 КоАП РФ при назначении административного наказания юридическому лицу учитываются характер совершенного им административного правонарушения, имущественное и финансовое положение юридического лица, обстоятельства, смягчающие административную ответственность, и обстоятельства, отягчающие административную ответственность.

Обстоятельства, смягчающие административную ответственность в соответствии со статьей 4.2 КоАП РФ не установлены.

Обстоятельствами, отягчающие административную ответственность в соответствии со статьей 4.3 КоАП РФ не установлены.

Вместе с тем, при рассмотрении настоящего дела принято во внимание, что Федеральным законом от 26.03.2022 № 70-ФЗ внесены изменения в Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях (дополнен статьей 4.1.2).

Согласно данным из единого реестра субъектов малого и среднего предпринимательства ООО МКК «Умные наличные» состоит в реестре малого и среднего предпринимательства с 10.03.2021 по настоящее время.

Следовательно, принимая во внимание положения части 2 статьи 4.1.2 КоАП РФ, административный орган пришел к правильному выводу, что административный штраф в размере 50 000 руб., будет отвечать принципам справедливости и соразмерности наказания содеянному. 

Общество с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Умные наличные» правомерно признано виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.57 КоАП РФ, и назначено наказание в виде административного штрафа в размере 50 000 (пятьдесят тысяч) рублей.

Руководствуясь статьями 167-170, 176, 211 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

В удовлетворении заявленных ООО МК «Умные Наличные» требований отказать. 

Решение арбитражного суда может быть обжаловано в апелляционную, кассационную инстанции в порядке и сроки, предусмотренные статьями 211, 181, 257-260, 273-277 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации через Арбитражный суд Саратовской области. 

Судья Арбитражного суда 

Саратовской области Ю.П. Огнищева