АРБИТРАЖНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ КОМИ ул. Ленина, д. 60, г. Сыктывкар, 167000 

8(8212) 300-800, 300-810, http://komi.arbitr.ru, е-mail: info@komi.arbitr.ru  

Именем Российской Федерации 

РЕШЕНИЕ

Дело № А29-1808/2024

13 мая 2024 года

г. Сыктывкар

 

Резолютивная часть решения объявлена 13 мая 2024 года, полный текст решения  изготовлен 13 мая 2024 года.  

Арбитражный суд Республики Коми в составе судьи Смагиной Ю.В.,  

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Киселевой  Т.М., рассмотрев в судебном заседании дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное  общество) (ИНН: 

<

***>, ОГРН: 

<

***>)  

к индивидуальному предпринимателю ФИО1  (ИНН: 

<

***>, ОГРНИП: 

<

***>),  

о расторжении кредитного соглашения, взыскании задолженности, процентов, пени, в отсутствии представителей лиц, участвующих в деле, установил: 

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее – Банк ВТБ (ПАО), Банк ВТБ,  истец) обратилось в Арбитражный суд Республики Коми с исковым заявлением к  индивидуальному предпринимателю ФИО1 (далее – ИП  ФИО1, ответчик) о расторжении кредитного соглашения № ЭКР/062021-000043  от 20.12.2021, о взыскании 197 403 руб. 84 коп. задолженности по кредитному  соглашению № ЭКР/062021-000043 от 20.12.2021 по состоянию на 13.11.2023, в том  числе: 139 503 руб. 59 коп. ссудной задолженности, 15 680 руб. 50 коп. задолженности по  плановым процентам, 9 992 руб. 06 коп. задолженности процентам по просроченному  долгу, 5 834 руб. 69 коп. пени по просроченным процентам, 26 393 руб. пени по  просроченному долгу.  

Истец в дополнении от 18.03.2024 просит взыскать с ответчика 197 403 руб. 84 коп.  задолженности, расходы по уплате государственной пошлины, расторгнуть кредитное  соглашение.  

Истец заявлением от 07.05.2024 уточнил исковые требования в части размера  взыскиваемой задолженности, просил взыскать с ответчика 196 725 руб. 53 коп.  задолженности по кредитному соглашению № ЭКР/062021-000043 от 20.12.2021 по  состоянию на 13.11.2023, в том числе: 139 503 руб. 59 коп. ссудной задолженности, 15 680  руб. 50 коп. задолженности по плановым процентам, 9 896 руб. 48 коп. задолженности  процентам по просроченному долгу, 5 690 руб. 28 коп. пени по просроченным процентам,  25 954 руб. 68 коп. пени по просроченному долгу.  

В силу части 1 статьи 49 Арбитражного процессуального кодекса Российской  Федерации арбитражный суд рассматривает исковые требования с учетом уточнений  истца.  

Участвующие в деле лица, надлежащим образом извещенные о дате, времени и  месте судебного заседания, явку в суд представителей не обеспечили.  

С учетом статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской  Федерации суд рассматривает дело в отсутствие участвующих в деле лиц.  

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства, суд установил  следующее.  

28.08.2020 между Банком ВТБ (публичное акционерное общество) (далее -  Банк/Кредитор) и ИП ФИО1 (далее - клиент/заемщик) заключено Соглашение о  комплексном обслуживании с использованием системы Дистанционного банковского  обслуживания «ВТБ Бизнес-онлайн» путем подачи/подписания ответчиком заявления о  предоставлении услуг Банка и присоединения ответчика в порядке ст. 428 Гражданского  кодекса РФ к Правилам комплексного банковского обслуживания юридических лиц (кроме  кредитных организаций), индивидуальных предпринимателей, физических лиц,  занимающихся частной практикой.  

Заполнив и подписав указанное заявление, ответчик просил предоставить ему  комплексное обслуживание и подключить пакет услуг «На старте»: открытие и  обслуживание банковского счета; дистанционное банковское обслуживание; пакеты услуг  РКО.  

В связи с поданным заявлением клиент был подключен к услуге «Дистанционное  банковское обслуживание» в соответствии с условиями ДБО с использованием сервиса  удаленного доступа «ВТБ Бизнес-онлайн».  

Отношения между клиентом и банком, возникающие в связи с использованием  Системы «ВТБ Бизнес-онлайн», регулируются Условиями Дистанционного банковского  обслуживания (далее - Правила ДБО).  

20.12.2021 г. ответчиком с использованием автоматизированной системы  дистанционного банковского обслуживания «ВТБ Бизнес Онлайн» направлено Банку  заявление на предоставление кредита (оферта-предложение, содержащая условия  кредитного соглашения), в том числе о сумме кредита, процентной ставке, сроке  кредитования.  

Оферта-предложение оформляется в виде электронного документа, подписанного  электронной подписью клиента, имеющим равную юридическую силу с аналогичным  документом на бумажном носителе, подписанном собственноручными подписями  клиента. Акцептом оферты-предложения со стороны Банка являлось предоставление  Банком кредита на расчетный счет, указанный в п.2.5. оферты-предложения40802810200810001225.  

Таким образом, банк и ответчик заключили кредитное соглашение на условиях,  указанных в заявлении на предоставление кредита (оферта-предложение, содержащая  условия кредитного соглашения): сумма кредита - 200 000 руб., на срок 24 месяца, под  процентную ставку в размере 14% годовых, дата аннуитетного платежа - 20 число каждого  месяца, кредитному соглашению присвоен № ЭКР/062021-000043 от 20.12.2021.  

В соответствии с п. 4.3. кредитного соглашения проценты за пользование кредитом  начисляются на основной долг начиная с даты, следующей за датой предоставления  кредита и до даты фактического полного погашения кредита включительно.  

За неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств пунктом  8.2. Соглашения предусмотрена уплата неустойки (пеня) в размере 0,1% от суммы  просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый день  просрочки.  

Банк обязательства по предоставлению ответчику кредита исполнил, денежные  средства в размере 200 000 руб. зачислены на расчетный счет ответчика 20.12.2021 г., что  подтверждается мемориальным ордером № 1 от 20.12.2021 (л.д. 51).  

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному  соглашению, истец направил ответчику требование о досрочном погашении кредита по  кредитному соглашению в срок до 13.11.2023 и расторжении кредитного соглашения.  

Вместе с тем, претензия оставлена ответчиком без ответа. 

По состоянию на 13.11.2023 за ответчиком числится задолженность по кредитному  соглашению в размере 196 725 руб. 53 коп., в том числе: 139 503 руб. 59 коп. ссудной  задолженности, 15 680 руб. 50 коп. задолженности по плановым процентам, 9 896 руб. 48  коп. задолженности по процентам по просроченному долгу, 5 690 руб. 28коп. пени по  просроченным процентам, 25 954 руб. 68 коп. пени по просроченному долгу.  

Ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по возврату кредита, уплате  начисленных процентов за пользование кредитными средствами, пени, послужило  основанием обращения истца в арбитражный суд с настоящим иском.  

Согласно пункту 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации  гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и  иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя  и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла  гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В  соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе из  договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок,  хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.  

В соответствии со статьей 9 Гражданского кодекса Российской Федерации  граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им  гражданские права.  

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства  должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства,  требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения и  одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев,  предусмотренных законом (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).  

В соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской  Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре  займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.  

В силу статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа  одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги  или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить  займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других  полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с  момента передачи денег или других вещей.  

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик  обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые  предусмотрены договором займа.  

Согласно пунктам 1, 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации,  если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на  получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных  договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до  дня возврата суммы займа.  

В соответствии с пунктами 1, 2, 4 статьи 71 Арбитражного процессуального  кодекса Российской Федерации арбитражный суд оценивает доказательства по своему  внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и  непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Арбитражный суд  оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в  отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.  

Факт выдачи кредитных денежных средств, период пользования ими, наличие и  размер долга по кредиту, процентам, нарушение сроков исполнения обязательств по  возврату кредита и уплате процентов, предъявление требования о досрочном возврате  кредита подтверждаются материалами дела (кредитными соглашениями, расчетом),  ответчиком не опровергнуты.  

Доказательства возврата кредита (основного долга) и процентов в полном объеме  суду не представлены. Ответчик начисленную сумму основного долга и процентов не  оспорил, контррасчет не представил, каких-либо возражений не направил.  

При указанных обстоятельствах арбитражный суд считает требования о взыскании  задолженности и процентов за пользование кредитом подлежащими удовлетворению в  полном объеме.  

Кроме того, истец заявил требование о взыскании пени за несвоевременное  погашение суммы займа и начисленных на нее процентов в соответствии с пунктом 8.2  кредитных соглашений.  

На основании пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации в  случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае  просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору определенную законом или  договором неустойку (штраф, пеню). По требованию об уплате неустойки кредитор не  обязан доказывать причинение ему убытков.  

В пункте 8.2. соглашений стороны предусмотрели ответственность заемщика в  размере 0,1%.  

Материалы дела свидетельствуют о ненадлежащем исполнении ответчиком  обязательств по кредитным соглашениям, следовательно, истец правомерно предъявил  требование о соответствующей неустойки.  

Расчет пени ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен.  

С учетом изложенного, требование об уплате неустойки заявлено истцом  обосновано.  

Истец также заявил требование о расторжении кредитного соглашения. 

На основании пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации  договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих  случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.  Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в  законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров  данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из  сторон должно быть достигнуто соглашение.  

Согласно пункту 1 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации  изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не  предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.  

В силу пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по  требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению  суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных  случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.  

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет  для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что  была вправе рассчитывать при заключении договора.  

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено  стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить  или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или  установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок  (пункт 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации).  

Согласно пункту 9.5. соглашений кредитор имеет право в одностороннем порядке  досрочно потребовать возврата кредита вместе с причитающимися процентами, в том  числе в случае если заемщик просрочит любой из причитающихся кредитору со стороны  заемщика платежей по любому договору, заключенному между ними.  

Согласно пункту 3 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации в  случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда  такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается  

соответственно расторгнутым или измененным. В кредитных отношениях односторонний  отказ от исполнения договора со стороны кредитной организации допускается путем  предъявления требования о досрочном возврате суммы кредита с уплатой процентов, если  договором предусмотрено возвращение кредита по частям (пункт 2 статьи 811  Гражданского кодекса Российской Федерации, постановление Президиума Высшего  Арбитражного Суда РФ от 09.11.2004 № 9929/04).  

Согласно расчету задолженности, за период с 20.12.2021 по 13.11.2023, после  23.08.2022 должник не вносил платежи в счет погашения задолженности по кредитному  соглашению от 20.12.2021.  

При таких обстоятельствах арбитражный суд считает требование истца о  расторжении кредитного соглашения подлежащим удовлетворению.  

В соответствии с частью 1 статьи 65 Арбитражного процессуального кодекса  Российской Федерации каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать  обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и  возражений.  

Согласно пункту 3.1 статьи 70 Арбитражного процессуального кодекса Российской  Федерации, обстоятельства, на которые ссылается сторона в обоснование своих  требований или возражений, считаются признанными другой стороной, если они ею  прямо не оспорены или несогласие с такими обстоятельствами не вытекает из иных  доказательств, обосновывающих представленные возражения относительно существа  заявленных требований.  

На момент рассмотрения настоящего спора ответчик не представил в материалы  дела доказательства добровольного возврата истребуемой суммы задолженности, пени и  процентов.  

В силу части 2 статьи 9 Арбитражного процессуального кодекса Российской  Федерации лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения  или не совершения ими процессуальных действий.  

Таким образом, с учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит  взысканию 196 725 руб. 53 коп., в том числе: 139 503 руб. 59 коп. ссудной задолженности,  15 680 руб. 50 коп. задолженности по плановым процентам, 9 896 руб. 48 коп.  задолженности по процентам по просроченному долгу, 5 690 руб. 28 коп. пени по  просроченным процентам, 25 954 руб. 68 коп. пени по просроченному долгу; кредитное  соглашение от 20.12.2021 № ЭКР/062021-000043 – расторжению.  

Согласно части 1 статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской  Федерации судебные расходы в виде уплаченной по делу государственной пошлины  относятся на ответчика.  

Руководствуясь статьями 49, 110, 167-170, 171, 176, 180-181 Арбитражного  процессуального кодекса Российской Федерации, суд  

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить. 

Расторгнуть кредитное соглашение от 20.12.2021 № ЭКР/062021-000043,  заключенное между Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН: 

<

***>,  ОГРН: 

<

***>) и индивидуальным предпринимателем ФИО1 (ИНН: 

<

***>, ОГРНИП: 

<

***>).  

Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО1  (ИНН: 

<

***>, ОГРНИП: 

<

***>) в пользу Банк ВТБ (публичное  акционерное общество) (ИНН: 

<

***>, ОГРН: 

<

***>) 139 503 руб. 59 коп.  ссудной задолженности, 15 680 руб. 50 коп. задолженности по плановым процентам, 9 896  руб. 48 коп. задолженности по процентам по просроченному долгу, 5 690 руб. 28 коп.  

пени по просроченным процентам, 25 954 руб. 68 коп. пени по просроченному долгу, 12  902 руб. расходов по уплате государственной пошлины.  

Возвратить Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН: 

<

***>,  ОГРН: 

<

***>) из федерального бюджета 20 руб. государственной пошлины.  

Выдать исполнительный лист по ходатайству взыскателя и справку на возврат  государственной пошлины после вступления решения в законную силу.  

Разъяснить, что решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке во  Второй арбитражный апелляционный суд (г.Киров) с подачей жалобы через Арбитражный  суд Республики Коми в месячный срок со дня изготовления в полном объеме.  

Судья Ю.В. Смагина