АРБИТРАЖНЫЙ СУД

КЕМЕРОВСКОЙ  ОБЛАСТИ

 

Дело №А27-20331/2023

 

Р Е Ш Е Н И Е

 

именем Российской Федерации

 

29 января 2024 г.

г. Кемерово

 

Решение принято путем подписания судьей резолютивной части решения 17 января 2024 г. Полный текст решения изготовлен 29 января 2024 г.

 

Арбитражный суд Кемеровской области  в составе судьи  Власова В.В.,

рассмотрев в порядке упрощенного производства дело по заявлению общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «СТАБИЛЬНЫЕ ФИНАНСЫ» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>)

к Главному управлению Федеральной службы судебных приставов по Саратовской области (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) 

о признании незаконным и отмене постановления №461/23/64000-АД от 06.10.2023 по делу об административном правонарушении

без вызова сторон,

у с т а н о в и л:

общество с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «СТАБИЛЬНЫЕ ФИНАНСЫ» обратилось в Арбитражный суд Кемеровской области с заявлением об оспаривании постановления Главному управлению Федеральной службы судебных приставов по Саратовской области №461/23/64000-АД от 06.10.2023 по делу об административном правонарушении, которым общество привлечено к административной ответственности по части 1 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях с назначением административного наказания в виде штрафа в размере 60 000 руб.

Определением суда от 07.11.2023 дело назначено к рассмотрению в порядке упрощенного производства, без вызова сторон, в соответствии со статьей 227 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации. К участию в деле в порядке статьи 51 АПК РФ в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечена ФИО1.

Стороны надлежащим образом извещены о начале процесса в порядке упрощенного производства.

Дело рассмотрено в порядке упрощенного производства без вызова сторон после истечения сроков, установленных судом для представления доказательств и иных документов в соответствии с главой 29 АПК РФ.

На основании части 1 статьи 229 АПК РФ решение принято путем подписания судьей резолютивной части решения 17 января 2024 г., которая размещена в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» по адресу: http://kad.arbitr.ru.

22.01.2024 от ООО МКК «СТАБИЛЬНЫЕ ФИНАНСЫ» поступило заявление о составлении мотивированного решения.

Поскольку срок, установленный частью 2 статьи 229 АПК для составления мотивированного решения, соблюден, то заявление подлежит удовлетворению – решение подлежит составлению в полном объеме.

В обоснование заявленных требований заявитель ссылается на нарушение Управлением порядка привлечения к административной ответственности (не направление в адрес правонарушителя копии определения о возбуждении дела об административной ответственности, не разъяснение прав при составлении протокола, нарушение сроков рассмотрения дела о привлечении к административной ответственности), указывает, что в действиях общества нет и не было цели ввести в заблуждение заемщика, так как общество осуществляет взаимодействие с заемщиком строго в рамках законодательства РФ, то есть отсутствует нарушений требований п.п. 4, 5 ч. 2 ст. 6 ФЗ от 03.07.2016 № 230-ФЗ.

Административный орган в отзыве полагает, что вынесенное постановление является законным и обоснованным.

Изучив материалы дела, судом установлено следующее.

В Главное управление Федеральной службы судебных приставов по Саратовской области поступило обращение ФИО1, содержащие сведения о возможном нарушении требований Федерального закона от 03.07.2016 №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - ФЗ от 03.07.2016 №230-ФЗ).

В ходе проверки фактов нарушения требований Федерального закона №230-ФЗ, административным органом в ходе административного расследования в адрес ООО «Бюро кредитных историй «Скоринг Бюро», ООО МКК «СТАБИЛЬНЫЕ ФИНАНСЫ» направлены определения об истребовании сведений, необходимых для разрешения дела об административном правонарушении.

Из ответов ООО «Бюро кредитных историй «Скоринг Бюро», ООО МКК «СТАБИЛЬНЫЕ ФИНАНСЫ», установлены данные, указывающие на наличие события административного правонарушения, а именно осуществление ООО МКК «СТАБИЛЬНЫЕ ФИНАНСЫ» взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности ФИО1, направление на телефонный номер  и адрес электронной почты текстовых сообщений, передаваемых по сетям электросвязи, в которых, должник был введен в заблуждение относительно негативных последствий неисполнения обязательства, а также при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, на должника оказывалось психологистическое давление относительно результата неисполнения обязательств, то есть нарушение требований п. 4, пп. «Б» п. 5 ч. 2 ст. 6 ФЗ от 03.07.2016 №230-ФЗ.

20.09.2023 заместителем начальника отдела ведения государственного реестра и контроля за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности УФССП по Саратовской области, в отношении ООО МКК «СТАБИЛЬНЫЕ ФИНАНСЫ» составлен протокол №461/23/64000-АД об административном правонарушении, предусмотренном ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ.

Постановлением по делу об административном правонарушении №461/23/64000-АД от 06.10.2023 ООО МКК «СТАБИЛЬНЫЕ ФИНАНСЫ» привлечено к административной ответственности по части 1 статьи 14.57 КоАП РФ с назначением административного штрафа в размере 60 000 рублей.

Не согласившись с указанным постановлением, общество обратилось в суд с настоящим заявлением.

В соответствии с частью 6 статьи 210 АПК РФ при рассмотрении дела об оспаривании решения административного органа о привлечении к административной ответственности арбитражный суд в судебном заседании проверяет законность и обоснованность оспариваемого решения, устанавливает наличие соответствующих полномочий административного органа, принявшего оспариваемое решение, устанавливает, имелись ли законные основания для привлечения к административной ответственности, соблюден ли установленный порядок привлечения к ответственности, не истекли ли сроки давности привлечения к административной ответственности, а также иные обстоятельства, имеющие значение для дела.

В соответствии с частью 7 статьи 210 АПК РФ при рассмотрении дела об оспаривании решения административного органа арбитражный суд не связан доводами, содержащимися в заявлении, и проверяет оспариваемое решение в полном объеме. 

Согласно части 4 статьи 210 АПК РФ по делам об оспаривании решений административных органов о привлечении к административной ответственности обязанность доказывания обстоятельств, послуживших основанием для привлечения к административной ответственности, возлагается на административный орган, принявший оспариваемое решение.

Частью 1 статьи 1.6 КоАП РФ установлено, что лицо, привлекаемое к административной ответственности, не может быть подвергнуто административному наказанию иначе как на основании и в порядке, установленных законом.

Согласно статье 2.1 КоАП РФ административным правонарушением признается  противоправное, виновное действие (бездействие) физического или юридического лица, за которое КоАП РФ или законами субъектов Российской Федерации об административных правонарушениях установлена административная ответственность.

Частью 1 статьи 14.57 КоАП РФ установлена административная ответственность за совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций), действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 14.57 КоАП РФ.

Как следует из материалов дела, между ООО МКК «СТАБИЛЬНЫЕ ФИНАНСЫ» и ФИО1 заключен договор займа от 17.12.2022 № 2022-4729855, по которому общество предоставило ФИО1 денежный заем в размере 19 000 рублей сроком до 03.06.2023.

В связи с неисполнением ФИО1 своих обязательств по возврату суммы займа и уплате процентов возникла просроченная задолженность перед ООО МКК «СТАБИЛЬНЫЕ ФИНАНСЫ» с 09.04.2023.

В связи с возникновением просроченной задолженности по договор займа от 17.12.2022 № 2022-4729855 ООО МКК «СТАБИЛЬНЫЕ ФИНАНСЫ» совершало действия, направленные на возврат просроченной задолженности ФИО1

Согласно положениям ч. 1 ст. 4 ФЗ от 03.07.2016 №230-ФЗ при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, вправе взаимодействовать с должником, используя:

1)    личные встречи, телефонные переговоры (непосредственное взаимодействие);

2)    телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи;

3)    почтовые отправления по месту жительства или месту пребывания должника.

Согласно ч. 6 ст. 7 ФЗ от 03.07.2016 № 230-ФЗ в телеграфных сообщениях, текстовых, голосовых и иных сообщениях, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи, в целях возврата просроченной задолженности, должнику должны быть сообщены:

1)    фамилия, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах;

2)    сведения о наличии просроченной задолженности, в том числе могут указываться ее размер и структура;

3)    номер контактного телефона кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах.

Из содержания ответа ООО МКК «СТАБИЛЬНЫЕ ФИНАНСЫ» и приложенных к ним документов, установлено, что ООО МКК «СТАБИЛЬНЫЕ ФИНАНСЫ» с использованием телефонного номера + 7-ХХХ-ХХХ-21-21 и адреса электронной почты mv5865@bk.ru с целью возврата просроченной задолженности ФИО1 направило на телефонный номер  и адрес электронной почты должника текстовые сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в следующие даты:

11.04.2023 в 09:12 направлено смс-сообщение следующего содержания: «Для взыскания долга согласован выезд. Обеспечьте свое присутствие по адресу регистрации. ООО МКК СФ 88005054400 https://greenmoney.ru».

16.04.2023 в 08:01 направлено смс-сообщение следующего содержания: «Личная встреча по адресу регистрации на основании 230-ФЗ. Долг займа 14058,57 руб. ООО МКК СФ 88005054400 https://greenmoney.ru».

20.04.2023 в 09:21 на электронную почту направлено сообщение следующего содержания: «

<

***> Личный кабинет Личная встреча по адресу: 410037, 

<

...> в связи с наличием просроченной задолженности. Отсутствие Вас по адресу регистрации влечет за собой повторный приезд, а также взаимодействие в рамках ФЗ N° 230. Для оплаты личный кабинет сохранен и доступен на сайте greenmoney.ru. 000 МКК СФ ГринМани: 

<

***>. Продлить заем 88005054400 support@greenmoney.ru. С уважением, сервис онлайн-займов ГринМани ООО МКК СФ, номер в реестре МФО 1903045009345».

16.05.2023 в 09:13 направлено смс-сообщение следующего содержания: «Для взыскания долга согласован выезд. Обеспечьте свое присутствие по адресу регистрации. ООО МКК СФ 88005054400 https://greenmoney.ru».

17.05.2023 в 09:00 на электронную почту направлено сообщение следующего содержания: «

<

***> Личный кабинет Взаимодействие может перейти на уровень личных встреч Нам не удалось с Вами урегулировать вопрос. Компании необходимо принять решение о дальнейших действиях по взысканию просроченной задолженности. Обращаем Ваше внимание, что взаимодействие может перейти на уровень личных встреч по адресу, указанному в договоре. Оплатите начисленные просроченные проценты и часть суммы основного долга (суммы займа) в течение 3 дней в личном кабинете ОООМККСФ. Свяжитесь с нами! Позвоните по номеру единого информационного центра 

<

***> ОООМККСФ и мы предложим решение проблемы. Если звонок неудобен, напишите обращение на электронную почту support@greenmoney.ru, указав причины возникновения задолженности. Продлить заем 88005054400 support@greenmoney.ru. С уважением сервис онлайн-займов ГринМани ООО МКК СФ, номер в реестре МФО 1903045009345».

30.05.2023 в 09:12 на электронную почту направлено сообщение следующего содержания: «

<

***> Личный кабинет Личная встреча по адресу: 410037, 

<

...> в связи с наличием просроченной задолженности. Отсутствие Вас по адресу регистрации влечет за собой повторный приезд, а также взаимодействие в рамках ФЗ № 230. Для оплаты личный кабинет сохранен и доступен на сайте greenmoney.ru. 000 МКК СФ ГринМани: 

<

***>. Продлить заем 88005054400 support@greenmoney.ru. С уважением, сервис онлайн-займов ГринМани ООО МКК СФ, номер в реестре МФО 1903045009345».

05.06.2023 в 10:02 на электронную почту направлено сообщение следующего содержания: «

<

***> Личный кабинет Добрый день, ФИО1! Уведомляем о том, что в ближайшее время по Вашему просроченному договору займа запланирована передача документов в стороннюю коллекторскую компанию. Кредитор и компания, работающая в его интересах, имеют право на: - Осуществление взаимодействия согласно 230-ФЗ, в том числе путем личных встреч. - Обращение в суд за выдачей судебного приказа, а впоследствии и привлечение Федеральной Службы Судебных Приставов для взыскания задолженности в рамках 229-ФЗ. Срочно свяжитесь с ООО МКК СФ ГринМани по тел: 

<

***> ил произведите оплату через личный кабинет greenmoney.ru. Продлить заем 88005054400 support@greenmoney.ru. С уважением, сервис онлайн-займов ГринМани ООО МКК СФ, номер в реестре МФО 1903045009345».

13.06.2023 в 09:01 на электронную почту направлено сообщение следующего содержания: «

<

***> Личный кабинет УВЕДОМЛЕНИЕ!!! ВЗАИМОДЕЙСТВИЕ!!! Вам назначен ВЫЕЗД по адресу регистрации в связи с уклонением от исполнения обязательств по договору с ОООМККСФ. Отсутствие Вас по адресу регистрации влечет за собой повторный приезд, а также взаимодействие в рамках ФЗ № 230. Сумма задолженности на 13.06.2023 составляет 20741,63 рублей, из них сумма основного долга 11523,51 рублей, а сумма начисленных процентов 9218,12 рублей Для отмены Личной встречи, Вам необходимо в срочном порядке связаться с Вашим специалистом. Телефон горячей линии: 8(800)5505-44-00. ОООМККСФ будет расценивать частичные платежи с Вашей стороны, как намерения по решению вопроса в самостоятельном порядке и отмены ВЫЕЗДА по адресу регистрации. Личный кабинет еще не заблокирован и доступен на сайте greenmoney.ru. Продлить заем 88005054400 support@greenmoney.ru. С уважением, сервис онлайн-займов ГринМани ООО МКК СФ, номер в реестре МФО 1903045009345».

14.06.2023 в 17:06 на электронную почту направлено сообщение следующего содержания: «Уведомление 

<

***> Личный кабинет Здравствуйте, ФИО1. Вы накопили длительную просроченную задолженность перед ОООМККСФ (ГринМани)

<

***>, в связи с чем компания приняла решение. Мы будем вынуждены переуступить право требования по Вашей задолженности. Однако Вы еще можете избежать этой ситуации, погасив задолженность в максимально короткие сроки. Личный кабинет сохранен и доступен на сайте greenmoney.ru. Общая сумма вашей задолженности по состоянию на 14.06.2023 0:00 — 20856,86 руб. Есть вопросы? Позвоните по номеру бесплатной горячей линии 

<

***> или свяжитесь с ответственным специалистом по вашему делу. В личный кабинет 88005054400 support@greenmoney.ru. С уважением, сервис онлайн-займов ГринМани ООО МКК СФ, номер в реестре МФО 1903045009345».

19.06.2023 в 15:29 направлено смс-сообщение следующего содержания: «Здравствуйте! По Вашему просроченному займу началась подготовка документов для переуступки права требования в стороннюю организацию (ст 382-385 ГК РФ). Чтобы могли направить вам уведомление, уточните, пожалуйста, Ваши контактные данные совпадают с теми, которые Вы указывали при оформлении займа? +7 913-310-50-19 (WhatsApp/Viber/Telegram) ООО МКК «СФ» ГринМани, www.greenmoney.ru 8-800-505-44-00»

28.06.2023 в 09:00 на электронную почту направлено сообщение следующего содержания: «

<

***> Личный кабинет ЛИЧНАЯ ВСТРЕЧА!!! Ввиду Вашего уклонения от взаимодействия с компанией ОООМККСФ онлайн сервис ГринМани, для урегулирования вопроса с задолженностью, выезд назначен по следующим адресам: 410037, 

<

...>, 

<

...>. Предварительная дата и время определены. Для уточнения СРОЧНО свяжитесь с ответственным специалистом по телефону 

<

***>. Сумма задолженности на 28.06.2023 составляет 22470,08 рублей, из них сумма основного долга 11523,51 рублей, а сумма начисленных процентов 10946,57 рублей С Уважением, ОООМККСФ онлайн сервис ГринМани. 

<

***>. Личный кабинет еще не заблокирован и доступен на сайте greenmoney.ru. Продлить заем 8805054400 88005054400 support@greenmoney.ru. С уважением, сервис онлайн-займов ГфинМани ООО МКК СФ, номер в реестре МФО 1903045009345».

08.07.2023 в 16:34 направлено смс-сообщение следующего содержания: «Здравствуйте. УВЕДОМЛЕНИЕ! ВЗАИМОДЕЙСТВИЕ! Личная встреча по адресу регистрации в связи с наличием просроченной задолженности. Отсутствие Вас по адресу регистрации влечет за собой повторный приезд, а также взаимодействие в рамках ФЗ №230. Для оплаты, личный кабинет сохранен и доступен на сайте https://greenmoney.ru». ООО МКК «СФ» ГринМани: 8-800-505-44-00. +7 913 320-07-38 (WhatsApp/Viber/Telegram).

09.07.2023 в 13:33 на телефонный номер +79678082121, принадлежащий ФИО1 было направлено смс-сообщение следующего содержания: «Личная встреча по адресу регистрации на основании 230ФЗ Долг займа 23737,61 руб. ООО МКК СФ 88005054400 https://greenmoney.ru».

09.07.2023 в 13:34 направлено смс-сообщение следующего содержания: «Здравствуйте! В связи с не оплатой просроченного долга перед ООО МКК СФ ГринМани https://greenmoney.ru, Вам назначен выезд по адресу регистрации. В случае отсутствия, выезд может быть осуществлен повторно. Предварительная дата: 10.07.2023 Предварительное время: 19:30 В случае Вашего отсутствия в назначенное время, напишите или позвоните ответственному специалисту: +7 913 320-07-38 (WhatsApp/Viber/Telegram) 8-800-505-44-00».

16.07.2023 в 15:54 на электронную почту направлено сообщение следующего содержания: «Уведомление 

<

***> Личный кабинет Здравствуйте, ФИО1. Вы накопили длительную просроченную задолженность перед ОООМККСФ (ГринМани) 

<

***>, в связи с чем компания приняла решение. Мы будем вынуждены переуступить право требования по Вашей задолженности. Однако Вы еще можете избежать этой ситуации, погасив задолженность в максимально короткие сроки. Личный кабинет сохранен и доступен на сайте greenmoney.ru. Общая сумма вашей задолженности по состоянию на 16.07.2023 0:00 — 24003,03 руб. Есть вопросы? Позвоните по номеру бесплатной горячей линии 

<

***> или свяжитесь с ответственным специалистом по вашему делу. В личный кабинет 88005054400 support@greenmoney.ru. С уважением, сервис онлайн-займов ГринМани ООО МКК СФ, номер в реестре МФО 1903045009345».

28.07.2023 в 11:50 на телефонный номер +7 ХХХ ХХХ 2121, принадлежащий ФИО1 направлено смс — сообщение следующего содержания: «В 18:20 запланирован выезд по Вашему адресу регистрации. Долг 24003,03 р. ООО МКК «СФ» 88005054400 https://greenmoney.ru».

03.08.2023 в 09:00 на электронную почту направлено сообщение следующего содержания: «

<

***> Личный кабинет ФИО1! Сообщаем о том, что Ваш договор, по которому Вы не исполнили взятые на себя обязательства, включен в реестр для последующей переуступки права требования в стороннюю организацию. До переуступки права требования, компания имеет право на: Осуществление взаимодействий согласно 230ФЗ. - Получение Судебного приказа и привлечение Федеральной Службы Судебных Приставов для взыскания задолженности в рамках 229ФЗ. На сегодняшний день личный кабинет не заблокирован и доступен для погашения задолженности. Рекомендуем связаться с ООО МКК СФ ГринМани и урегулировать вопрос в срочном порядке. Тел.: 

<

***> Сумма задолженности на 03.08.2023 0:00 составляет 24003,03 рублей, из них сумма основного долга 11523,51 рублей, а сумма начисленных процентов 12479,52 рублей. Личный кабинет доступен на сайте greenmoney.ru. Продлить заем 88005054400 support@greenmoney.ru С уважением, сервис онлайн-займов ГринМани ООО МКК СФ, номер в реестре МФО 1903045009345».

11.08.2023 в 14:26 на электронную почту направлено сообщение следующего содержания: «Уведомление 

<

***> Личный кабинет Здравствуйте, ФИО1. Вы накопили длительную просроченную задолженность перед ОООМККСФ (ГринМани) 

<

***>, в связи с чем компания приняла решение. Мы будем вынуждены переуступить право требования по Вашей задолженности. Однако Вы еще можете избежать этой ситуации, погасив задолженность в максимально короткие сроки. Личный кабинет сохранен и доступен на сайте greenmoney.ru. Общая сумма вашей задолженности по состоянию на 11.08.2023 0:00 — 24003,03 руб. Есть вопросы? Позвоните по номеру бесплатной горячей линии 

<

***> или свяжитесь с ответственным специалистом по вашему делу. В личный кабинет 88005054400 support@greenmoney.ru. С уважением, сервис онлайн-займов ГринМани ООО МКК СФ, номер в реестре МФО 1903045009345».

Между тем в указанном ответе ООО МКК «СТАБИЛЬНЫЕ ФИНАНСЫ» и приложенных к нему документах не содержится сведений о факте взаимодействия посредством личных встреч с должником и (или) уступки права требования по договору займа от 17.12.2022 №2022-4729855 иным лицам, либо привлечении третьих лиц, на основании агентского договора, для осуществления взаимодействия.

Таким образом, ФИО1 была введена в заблуждение относительно негативных последствий неисполнения обязательства. Кроме того, при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, на должника оказывалось психологистическое давление относительно результата неисполнения обязательств.

Таким образом, ООО МКК «СТАБИЛЬНЫЕ ФИНАНСЫ» посредством передачи текстовых сообщений, передаваемых по сетям электросвязи, направленных на телефонный номер и электронную почту ФИО1, в нарушение требований п. 4, пп. «Б» п. 5 ч. 2 ст. 6  ФЗ от 03.07.2016 №230-ФЗ, произвело действия направленные на оказание психологического давления на должника, на введение должника в заблуждение.

Согласно ч. 1 ст. 6 ФЗ от 03.07.2016 № 230-ФЗ при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, обязаны действовать добросовестно и разумно.

Согласно ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

В соответствии с ч. 2 ст. 6 Федерального закона № 230-ФЗ не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные в том числе с:

1)    применением к должнику и иным лицам физической силы либо угрозой ее применения, угрозой убийством или причинения вреда здоровью;

2)    уничтожением или повреждением имущества либо угрозой таких уничтожения или повреждения;

3)    применением методов, опасных для жизни и здоровья людей;

4)    оказанием психологического давления на должника и иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и иных лиц;

5)    введением должника и иных лиц в заблуждение относительно:

а)    правовой природы и размера неисполненного обязательства, причин его неисполнения должником, сроков исполнения обязательства;

б)    передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования;

в)    принадлежности кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, к органам государственной власти и органам местного самоуправления;

6)    любым другим неправомерным причинением вреда должнику и иным лицам или злоупотреблением права.

Из ответа ООО МКК «Стабильные финансы», представленного административному органу, установлено, что Общество при взыскании просроченной задолженности ФИО1, взаимодействие посредством личных встреч не осуществляло, уступку прав (требований) по договору займа не осуществляло, третьих лиц, на основании агентского договора, для осуществления взаимодействия не привлекало.

Более того, ООО МКК «Стабильные финансы» не имеет филиалов на территории Саратовской области.

Вместе с тем, ООО МКК «Стабильные финансы» отчетливо осознавая о том, что личные встречи с должником не могут состояться в принципе, при направлении 11.04.2023 в 09:12, 16.04.2023 в 08:01, 20.04.2023 в 09:21, 16.05.2023 в 09:13, 17.05.2023 в 09:00, 30.05.2023 в 09:12, 13.06.2023 в 09:01, 28.06.2023 в 09:00, 08.07.2023 в 16:34, 09.07.2023 в 13:33, 09.07.2023 в 13:34 и 28.07.2023 в 11:50 текстовых сообщений в адрес ФИО1, указывая о возможном выезде по адресу регистрации должника, сообщало должнику заведомо ложную информацию, несоответствующую действительности.

Кроме того, ООО МКК «Стабильные финансы», осуществляя с ФИО1 взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности, посредством направления 05.06.2023 в 10:02, 14.06.2023 в 17:06, 19.06.2023 в 15:29, 16.07.2023 в 15:54, 03.08.2023 в 09:00, 11.08.2023 в 14:26 текстовых (смс) сообщений на электронную почту mv5865@bk.ru и телефонный номер +7 ХХХ ХХХ 21-21, сообщало должнику о том, что по причине отсутствия поступления денежных средств просроченный долг ФИО1 готовится для передачи в работу третьим лицам.

Вместе с тем, согласно предоставленной информации на определение от 25.07.2023 об истребовании сведений, необходимых для разрешения дела об административном правонарушении от ООО МКК «Стабильные финансы» установлено, что Обществом договор уступки права требования (цессии) не заключался, сведения о задолженности по договору займа в работу третьим лицам не передавались.

Изложенное позволяет сделать вывод, о том, что действия Общества при взаимодействии с должником посредством направления текстовых (смс) сообщений не были разумными и добросовестными, Общество намерено злоупотребляло предоставленными правами, сообщая должнику заведомо недостоверную информацию относительно возможности совершения выездов по адресу регистрации должника, а также передачи долга в работу третьим лицам.

Также, ООО МКК «Стабильные финансы» в целях возврата образовавшейся просроченной задолженности направило на электронную почту ФИО1 mv5865@bk.ru сообщения следующего содержания: 

- 05.06.2023 в 10:02: «

<

***> Личный кабинет Добрый день, ФИО1! Уведомляем о том, что в ближайшее время по Вашему просроченному договору займа запланирована передача документов в стороннюю коллекторскую компанию. Кредитор и компания, работающая в его интересах, имеют право на: - Осуществление взаимодействия согласно 230-ФЗ, в том числе путем личных встреч. - Обращение в суд за выдачей судебного приказа, а впоследствии и привлечение Федеральной Службы Судебных Приставов для взыскания задолженности в рамках 229-ФЗ. Срочно свяжитесь с ООО МКК СФ ГринМани по тел: 

<

***> ил произведите оплату через личный кабинет greenmoney.ru. Продлить заем 8805054400 88005054400 support@greenmoney.ru. С уважением, сервис онлайн-займов ГринМани ООО МКК СФ, номер в реестре МФО 1903045009345»,

- 03.08.2023 в 09:00: «

<

***> Личный кабинет ФИО1! Сообщаем о том, что Ваш договор, по которому Вы не исполнили взятые на себя обязательства, включен в реестр для последующей переуступки права требования в стороннюю организацию. До переуступки права требования, компания имеет право на: Осуществление взаимодействий согласно 230ФЗ. - Получение Судебного приказа и привлечение Федеральной Службы Судебных Приставов для взыскания задолженности в рамках 229ФЗ. На сегодняшний день личный кабинет не заблокирован и доступен для погашения задолженности. Рекомендуем связаться с ОООМККСФ ГринМани и урегулировать вопрос в срочном порядке. Тел.: 

<

***> Сумма задолженности на 03.08.2023 0:00 составляет 24003,03 рублей, из них сумма основного долга 11523,51 рублей, а сумма начисленных процентов 12479,52 рублей. Личный кабинет доступен на сайте greenmoney.ru. Продлить заем 88005054400 support@greenmonev.ru С уважением, сервис онлайн-займов ГринМани ООО МКК СФ, номер в реестре МФО 1903045009345».

Таким образом, ФИО1 была введена в заблуждение относительно негативных последствий.

В указанных сообщениях, направленных должнику, ООО МКК «Стабильные финансы» указывает на наступление возможных последствий (обращение в суд, продажа долга), а не о состоявшемся факте наступления таких последствий, так как по состоянию на 06.10.2023, то есть спустя продолжительное время ООО МКК «Стабильные финансы» не обратилась в суд.

Факт введения в заблуждение ФИО1 относительно передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда подтверждается отсутствием поданных исковых заявлений на сайтах соответствующих судов и возбужденных исполнительных производств в базе АИС ФССП России.

В связи с чем, Общество имело своей целью не уведомить должника об имеющейся у нее задолженности в соответствии с положениями Федерального закона № 230-ФЗ, а оказывало на ФИО1 психологическое воздействие путем указания на принудительное взыскание задолженности при получении решения суда и дальнейшего предъявления его на принудительное исполнение в ФССП России, с целью побуждения должника совершить действия по оплате просроченной задолженности.

Используемые в текстах смс — сообщений формулировки ставят в зависимость от исполнения (неисполнения) обязательства со стороны должника, произвести определенные действия, а именно избежание обращения кредитора в суд, то есть происходит формирование представления, что отказаться от действий, отложить его, избрать другую линию поведения невозможно и готовность поступить только предписанным образом.

Кроме того, вопросы информирования заемщика о последствиях неисполнения договорных обязательств, в том числе и передачи вопросов взыскания просроченной задолженности в суд, судебным приставам, совершения каких либо действий направленных на принудительное исполнение органами принудительного исполнения могут иметь место до возникновения просроченной задолженности.

Законодательством Российской Федерации определен досудебный порядок урегулирования спора. Данный порядок дает возможность сторонам разрешить возникшие между ними разногласия, к которым они обязаны прибегнуть до обращения в суд. В рамках процедуры возврата просроченной задолженности методы используемые заявителем не предусмотрены,' а в Федеральном законе № 230-ФЗ имеется прямой запрет на их использование.

Содержание всех вышеперечисленных сообщений в буквальном смысле призвано ввести должника в заблуждение относительно последствий неоплаты задолженности, оказать психологическое воздействие, чем побудить к возврату задолженности.

Тексты сообщений содержат сведения о возможных последствиях, а не о состоявшемся факте наступления таких последствий.

В направленных смс — сообщениях ООО МКК «Стабильные финансы» не предлагает ни применение мер в виде реструктуризации, отсрочки платежа, предоставление кредитных каникул, ни разъясняет должнику возможности применения законодательства Российской Федерации посредством Гражданского Кодекса Российской Федерации, а вводит в заблуждение и внушает неотвратимость наступления негативных последствий, тем самым побуждая должника совершать действия по оплате просроченной задолженности под угрозой неотвратимости обращения в суд, выезда по адресу регистрации, передачи долга в работу третьим лицам.

Ссылка заявителя относительно того, что на момент вынесения постановления о привлечении к административной ответственности №461/23/64000-АД от 06.10.2023 общество уступило право требования по договору займа от 01.04.2023 № 4335026 

ООО «Ситиус» (выписка из перечня уступаемых прав (требований) по состоянию на 31.08.2023) не может быть принята судом. 

В ответе общества на определение Управления об истребовании сведений от 25.07.2023 указано, что: «Общество не уступало права требования по задолженности, а также не привлекало иных лиц для взаимодействия». 

Кроме того судом установлено, что 31.08.2023 в адрес общества направлено уведомление о времени, месте и дате составления протокола об административном правонарушении, направленное по юридическому адресу ООО МКК «Стабильные финансы» (650992, 

<

...> Октября, д.11, каб. 808), которое согласно отчету об отслеживании отправлений (ШПИ 41000088660650) получено обществом 21.09.2023. 

Определение о назначении времени и места рассмотрения дела об административном правонарушении от 21.09.2023 направленно по юридическому адресу ООО МКК «Стабильные финансы» (650992, 

<

...> Октября, д.11, каб. 808), которое согласно отчету об отслеживании отправлений (ШПИ 41000088665648) получено обществом 03.10.2023.

Таким образом, общество располагало сведениями о ходе административного дела и имело возможность своевременно представить необходимые доказательства, однако указанным правом не воспользовалось. 

Тем самым, на ФИО1 оказывалось психологическое давление с целью побуждения к совершению требуемого действия.

Таким образом, доводы общества о том, что в материалах дела отсутствуют доказательства нарушения требований п. 4, пп. «Б» п. 5 ч. 2 ст. 6 ФЗ от 03.07.2016 №230-ФЗ, являются несостоятельными.

В связи с утверждением лица, привлекаемого к административной ответственности, о нарушении административным органом порядка привлечения к административной ответственности, сбора доказательств и составления протокола об административном правонарушении, установленного Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ, судом установлено следующее.

На рассмотрение в ГУФССП России по Саратовской области поступило обращение ФИО1, содержащее сведения о предполагаемом нарушении в отношении нее Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее — Федеральный закон № 230-ФЗ).

В соответствии с ч. 1 ст. 28.7 КоАП РФ в случаях, если после выявления административного правонарушения в области законодательства о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и в других случаях, установленных настоящей статьей, осуществляются процессуальные действия, требующие значительных временных затрат проводится административное расследование.

Поскольку на основании поступивших в Управление материалов невозможно однозначно установить каким именно кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, осуществлялось взаимодействие с ФИО1 в целях возврата просроченной задолженности, 03.07.2023 начальником отдела ведения государственного реестра и контроля за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности ГУФССП России по Саратовской области, в порядке, установленном ч. 1 и 2 ст. 28.7 КоАП РФ, вынесено определение о возбуждении дела об административном правонарушении по ст. 14.57 КоАП РФ и проведении административного расследования в отношении неустановленных лиц.

В соответствии с ч. 3.1 ст. 28.7 КоАП РФ копия определения о возбуждении дела об административном правонарушении и проведении административного расследования в течение суток вручается под расписку либо высылается физическому лицу или законному представителю юридического лица, в отношении которых оно вынесено, а также потерпевшему.

В связи с чем, определение о возбуждении дела об административном правонарушении по ст. 14.57 КоАП РФ и проведении административного расследования было направлено только в адрес потерпевшей ФИО1

На основании ст. 26.10 КоАП РФ должностное лицо, в производстве которого находится дело об административном правонарушении, вправе вынести определение об истребовании сведений, необходимых для разрешения дела.

В ходе проверки фактов нарушения требований Федерального закона №230-ФЗ, административным органом в ходе административного расследования в адрес ООО «Бюро кредитных историй «Скоринг Бюро» направлено определения об истребовании сведений, необходимых для разрешения дела об административном правонарушении.

Административным органом из ответа ООО «Бюро кредитных историй «Скоринг Бюро» от 14.07.2023 установлено что, одним из кредиторов ФИО1 является ООО МКК «Стабильные Финансы».

В рамках проведения административного расследования, в целях установления всех обстоятельств произошедшего в адрес ООО МКК «Стабильные Финансы» направлено определение об истребовании сведений, необходимых для разрешения дела об административном правонарушении.

Таким образом, административным органом со своей стороны выполнены все необходимые действия для установления лица, привлекаемого к административной ответственности.

Относительно довода общества о не разъяснении прав при составлении протокола суд обращает внимание на следующее.

В соответствии с ч. 1 ст. 25.15. КоАП РФ лица, участвующие в производстве по делу об административном правонарушении, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд, орган или к должностному лицу, в производстве которых находится дело, заказным письмом с уведомление о вручении, повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование извещения или вызова и его вручение адресату.

31.08.2023 в адрес общества направлено уведомление о времени, месте и дате составления протокола об административном правонарушении, направленное по юридическому адресу ООО МКК «Стабильные финансы» (650992, 

<

...> Октября, д.11, каб. 808), которое согласно отчету об отслеживании отправлений (ШПИ 41000088660650) получено обществом 21.09.2023

Таким образом ООО МКК «Стабильные Финансы», извещенное о дате, времени и месте составления протокола об административном правонарушении надлежащим образом на составление протокола не явилось, ходатайство об отложении составления протокола не заявляло, представителя не направило, в связи с чем, протокол об административном правонарушении № 461/23/64000-АД от 20.09.2023 в соответствии с ч. 4.1. ст. 28.2 КоАП РФ составлен в отсутствие законного представителя юридического лица.

Так как ООО МКК «Стабильные Финансы» явку своего представителя не обеспечило, должностным лицом Главного управления, составившим протокол не разъяснялись права, так как при составлении протокола отсутствовало лицо, привлекаемое к административной ответственности.

Неявка лица, извещенного о времени и месте составления протокола, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие при составлении протокола и иных процессуальных прав.

Относительно довода общества о составлении протокола после прекращения дела об административном правонарушении судом установлено следующее.

03.07.2023 начальником отдела ведения государственного реестра и контроля за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности ГУФССП России по Саратовской области, в порядке, установленном ч. 1 и 2 ст. 28.7 КоАП РФ, вынесено определение о возбуждении дела об административном правонарушении по ст. 14.57 КоАП РФ и проведении административного расследования в отношении неустановленных лиц.

В соответствии с п. 1 ч. 5 ст. 28.7 КоАП РФ срок проведения административного расследования не может превышать один месяц с момента возбуждения дела об административном правонарушении. В исключительных случаях указанный срок по письменному ходатайству должностного лица, в производстве которого находится дело, может быть продлен решением руководителя органа, в производстве которого находится дело об административном правонарушении, или его заместителя — на срок не более одного месяца.

На основании изложенного, а также в целях всестороннего, полного, объективного и своевременного выяснения обстоятельств дела об административном правонарушении от 03.07.2023 №18/2023-АР в отношении неустановленных лиц, определением о продлении срока проведения административного расследования от 01.08.2023 заместителем руководителя Главного управления срок проведения административного расследования по делу об административном правонарушении от 03.07.2023 № 18/2023-АР был продлен до 31.08.2023.

Как сообщалось выше, дело об административном правонарушении от 03.07.2023 № 18/2023-АР было возбуждено в отношении неустановленных лиц, в связи с чем, определение о продлении срока проведения административного расследования в адрес ООО МКК «Стабильные Финансы» не направлялось.

Согласно ч. 6 ст. 28.7 КоАП РФ по окончании административного расследования составляется протокол об административном правонарушении либо выносится постановление о прекращении дела об административном правонарушении. В связи с чем, 31.08.2023 в адрес ООО МКК «Стабильные Финансы» направлено уведомление о времени, месте и дате составления протокола об административном правонарушении.

Иные доводы, изложенные в заявлении судом рассмотрены, оценены и подлежат отклонению, поскольку не содержат фактов, которые повлияли бы на выводы суда.

С учетом конкретных обстоятельств дела, установленных фактов несоблюдения требований законодательства, суд пришел к выводу, что в действиях Общества содержатся признаки состава административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.57 КоАП РФ.

В связи с указанным, Общество правомерно привлечено к административной ответственности, предусмотренной частью 1 статьи 14.57 КоАП РФ.

Фиксация обстоятельств административного правонарушения, рассмотрение дела об административном правонарушении, произведены должностными лицами в пределах предоставленных законом полномочий и с соблюдением установленного законом срока.

В силу статьи 1.5 КоАП РФ лицо подлежит административной ответственности только за те административные правонарушения, в отношении которых установлена его вина.

Согласно части 2 статьи 2.1 КоАП РФ юридическое лицо признается виновным в совершении административного правонарушения, если будет установлено, что у него имелась возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых настоящим Кодексом или законами субъекта Российской Федерации предусмотрена административная ответственность, но данным лицом не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 16.1 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 02.06.2004 N 10 "О некоторых вопросах, возникших в судебной практике при рассмотрении дел об административных правонарушениях", в отношении вины юридических лиц требуется установить возможность соблюдения соответствующим лицом правил и норм, за нарушение которых предусмотрена административная ответственность, но им не были приняты все зависящие меры по их соблюдению.

Вина общества в совершении вменяемого административного правонарушения заключается в том, что при наличии возможности данное лицо не приняло всех зависящих от него мер по исполнению требований действующего законодательства.

Доказательств, свидетельствующих об объективной невозможности соблюдения обществом требований Федерального закона № 230-ФЗ, в материалы дела не представлено.

Состав административного правонарушения, предусмотренный частью 1 статьи 14.57 КоАП РФ, является установленным.

Судом установлено, что порядок привлечения к административной ответственности соблюден, сроки привлечения к административной ответственности, предусмотренные статьей 4.5 КоАП РФ, не истекли.

Имеющиеся в материалах дела документы, а также доводы Общества не свидетельствуют о наличии оснований для применения положений статьи 2.9 КоАП РФ и признания совершенного Обществом правонарушения малозначительным, поскольку обстоятельства совершения рассматриваемого административного правонарушения не имеют свойства исключительности.

Суд также не находит основания для снижения административного штрафа в размере половины минимального размера (минимальной величины) административного штрафа, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ для юридического лица.

Согласно положениям ч. 2 ст. 4.1.2 КоАП РФ в случае, если санкцией статьи (части статьи) раздела II настоящего Кодекса или закона субъекта Российской Федерации об административных правонарушениях не предусмотрено назначение административного наказания в виде административного штрафа лицу, осуществляющему предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, административный штраф социально ориентированным некоммерческим организациям, включенным по состоянию на момент совершения административного правонарушения в реестр социально ориентированных некоммерческих организаций - получателей поддержки, а также являющимся субъектами малого и среднего предпринимательства юридическим лицам, отнесенным к малым предприятиям, в том числе к микропредприятиям, включенным по состоянию на момент совершения административного правонарушения в единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства, назначается в размере от половины минимального размера (минимальной величины) до половины максимального размера (максимальной величины) административного штрафа, предусмотренного санкцией соответствующей статьи (части статьи) для юридического лица, либо в размере половины размера административного штрафа, предусмотренного санкцией соответствующей статьи (части статьи) для юридического лица, если такая санкция предусматривает назначение административного штрафа в фиксированном размере.

Согласно положениям ст. 1 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Согласно положениям ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 12.01.1996 № 7-ФЗ «О некоммерческих организациях» некоммерческой организацией является организация, не имеющая извлечение прибыли в качестве основной цели своей деятельности и не распределяющая полученную прибыль между участниками.

Сведения о ООО МКК «Стабильные Финансы» в Едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства не содержатся. ООО МКК «Стабильные Финансы» также является кредитной организацией, не является социально ориентированной некоммерческой организацией.

Таким образом, оснований для назначения административного наказания в виде штрафа в размере половины минимального размера (минимальной величины) административного штрафа, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ для юридического лица, не имеется.

Кроме того, ранее ООО МКК «Стабильные Финансы» неоднократно привлекалось к административной ответственности, предусмотренной ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ, что в силу положений п. 2 ч. 1 ст. 4.3 КоАП РФ является обстоятельством, отягчающим административную ответственность (постановление УФССП России по Краснодарскому краю № 50/22/23000-АД от 21.07.2022 (вступило в законную силу 19.08.2022), постановление УФССП России по Новгородской области № 34/22/53000-АП от 29.09.2022 (вступило в законную силу 24.10.2022), постановление УФССП России по Белгородской области № 38/22/31000 от 19.07.2023 (вступило в законную силу 03.10.2022), постановление ГУФССП России по Рязанской области № 15/22/62000-АП от 16.09.2022 (вступило в законную силу 07.02.2023), постановление УФССП России по Челябинской области № 62/1/22/74000 от 02.07.2022 (вступило в законную силу 02.11.2022)).

Наказание обществу назначено в пределах санкции, предусмотренной частью 1 статьи 14.57 КоАП РФ, наказание отвечает принципам разумности и справедливости, соответствует тяжести совершенного правонарушения, обеспечивает достижение целей административного наказания, предусмотренных частью 1 статьи 3.1 КоАП РФ. Возможность замены наказания на предупреждение отсутствует с учетом положений ст. 3.4 КоАП РФ.

На основании изложенного, заявленные требования не подлежат удовлетворению.

Судебные расходы не распределяются, поскольку оплата в соответствии с частью 4 статьи 208 АПК РФ заявление об оспаривании решения административного органа о привлечении к административной ответственности государственной пошлиной не облагается.

Руководствуясь статьями 167-170, 180, 181, 210, 211, 227-229 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации арбитражный суд 

р е ш и л :

в удовлетворении заявленного требования отказать.  

            Решение может быть обжаловано в Седьмой арбитражный апелляционный суд в срок, не превышающий пятнадцати дней со дня его принятия, а в случае составления мотивированного решения арбитражного суда - со дня принятия решения в полном объеме. Решение, вступившее в законную силу, если оно было предметом рассмотрения в арбитражном суде апелляционной инстанции или если арбитражный суд апелляционной инстанции отказал в восстановлении пропущенного срока подачи апелляционной жалобы, и постановление арбитражного суда апелляционной инстанции, принятое по данному делу, могут быть обжалованы в Арбитражный суд Западно-Сибирского округа только по основаниям, предусмотренным частью 4 статьи 288  Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации. Апелляционная и  кассационная жалобы подаются через Арбитражный суд Кемеровской области.         

Арбитражный суд разъясняет лицам, участвующим в деле, что настоящее решение выполнено в форме электронного документа, подписано усиленной квалифицированной электронной подписью судьи и считается направленным лицам, участвующим в деле, посредством размещения на официальном сайте суда в сети «Интернет» в соответствии со статьёй 177 АПК РФ.

 

Судья                                                                                              В.В. Власов