ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Р Е Ш Е Н И Е

Дело № А40-203183/17-156-185

14 февраля 2018 г.

г. Москва

Резолютивная часть решения оглашена 07 февраля 2018 г.                                                                                                                                   

Полный текст решения изготовлен 14 февраля 2018 г.                                             

Арбитражный суд в составе судьи Дьяконовой Л.С.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем с/з ФИО1,

рассмотрев в судебном заседании дело по иску

Общества с ограниченной ответственностью «Викинг» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>, 344022, 

<

...>, дата регистрации: 29.06.2016)

к ответчику Коммерческому банку «ЛОКО-Банк» (Акционерное общество) (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>, 125167, 

<

...>, дата регистрации: 23.11.2005)

о взыскании 1 238 400 руб. 12 коп.

при участии:

от истца – представитель ФИО2 по доверенности № 3 от 14.03.2017 г., представитель ФИО3 по доверенности № 2 от 14.04.2017 г.

от ответчика – представитель ФИО4 по доверенности № 15 от 11.01.2018 г. 

 

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Викинг» (далее – Истец) обратилось в Арбитражный суд г. Москвы с исковым заявлением к  Коммерческому банку «ЛОКО-Банк» (Акционерное общество)  (далее- Ответчик) о взыскании 1 238 400 руб. 12 коп.

От Истца в материалы дела поступили письменные пояснения по отзыву ответчика, в судебном заседании Истец поддержал исковые требования в полном объеме, представил дополнительные документы, подтверждающие правовую позицию.

Ответчик выступил с возражениями по исковым требованиям, представил дополнительные документы.

Исследовав материалы дела, выслушав представителей сторон, суд считает требования истца подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, 16 января 2017 года ООО «ВИКИНГ» был открыт расчетный счет 

<

***> на основании заявления о присоединении к правилам открытия и банковского обслуживания. 

25 января 2017 года истцом было получено от ответчика требование (запрос) о предоставлении документов в срок до 28.01.2017г. в целях реализации требований Федерального закона №115-ФЗ от 07.08.2001 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». 

Сопроводительным письмом 27.01.2017г. ООО «Викинг» предоставило в банк документы по финансовой деятельности организации.

Документы представленные истцом были приняты банком  без замечаний, других запросов на представления дополнительных документов и писем о том, что документы по запросу от 25.01.2017г. представлены не в полном объеме со стороны банка в адрес истца не направлялось.

06.04.2017г. Банк списал с расчетного счета истца денежные средства в размере 1 213 148 рублей 36 копеек, как штраф в соответствии с п. 2 действующих тарифов за неисполнение и/или несвоевременное исполнение запроса банка, предоставление недостоверных документов и/или предоставление документов, не отражающих смысл проводимых операций.

Письменного пояснения, либо комментария ответчика, за что конкретно был списан такой значительный штраф, не последовало.

10 апреля 2016 года ответчику была направлена претензия  исх. №48, в которой Истец просил пояснить конкретные основания списания денежных средств, а также просил добровольно вернуть удержанные  ответчиком денежные средства, в досудебном порядке.

26 апреля 2017г. Ответчик нарочно получил от ООО «Викинг» претензию с требованием о возврате денежных средств в размере 1 213 148 руб. 36 коп. Однако Ответчик до настоящего времени денежные средства не вернул и ответа на претензию не представил.

Истец полагает, что данные действия банка являются незаконными и необоснованными, ведущими к неосновательному обогащению со  стороны ответчика.

На основании части 1 статьи 1102 ГК РФ, лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.

В этой связи, исходя из предмета и основания иска и подлежащих применению норм материального права, в предмет доказывания по настоящему делу входит установление следующих обстоятельств: факт приобретения или сбережения ответчиком денежных средств за счет истца; отсутствие установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований для  их приобретения/сбережения; размер неосновательного обогащения.

Бремя доказывания наличия неосновательного обогащения, а также его размер законом возлагается на истца. Недоказанность хотя бы одного из перечисленных выше элементов является основанием для отказа в удовлетворении иска.

В соответствии со статьей 65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

В соответствии с ст. 848 ГК РФ, банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ними банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с ст. 858 ГК РФ, ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

В соответствии с требованиями Федерального закона № 115-ФЗ от 07.08.2001 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях, и документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил.

В соответствии с п. 7.2.4. Правил открытия и обслуживания счетов, клиент обязуется предоставлять Банку всю необходимую информацию при контроле операций клиента по счету в соответствии с действующим законодательством РФ.

Кроме того, обязанность истца по предоставлению Банку документов установлена требованиями Федерального закона № 115-ФЗ (пункт 14 статьи 7).

Как следует из материалов дела, ответчик не согласен с заявленными требованиями в связи со следующим, ООО «Викинг» 16.01.2017 года был открыт расчетный счет в рублях на основании заявления о присоединении к Правилам  открытия и обслуживания банковского счета с обслуживанием по тарифному плану  в рамках пакета услуг «Онлайн».

На момент заключения договора банковского счета клиент был ознакомлен с правилами и тарифами (в том числе и с содержащимися в них штрафами) и согласился с ними, о чем свидетельствует собственноручная подпись представителя клиента на заявлении.

В соответствии с требованиями Федерального закона № 115-ФЗ, а также в целях реализации принципа «Знай своего клиента», Банком осуществлен текущий мониторинг операций клиента, в т.ч. в части наличия признаков фиктивной деятельности.

В ходе проведенного анализа в деятельности клиента установлен ряд признаков осуществления сомнительных операций, в том числе:  единственный учредитель также является руководителем организации; минимальный размер уставного капитала; минимальный объем налоговых платежей; отсутствие арендных и иных платежей по финансово-хозяйственной деятельности организации; несоответствие заявленной, при открытии счета, деятельности фактически проводимым операциям по счету.

В целях углубленного анализа операций 25.01.2017 в адрес клиента направлен запрос № 01689 на предоставление документов, подтверждающих осуществление финансово-хозяйственной деятельной.

В частности запрошены: письменное описание деятельности: история образования, основные направления деятельности, планы и перспективы развития бизнеса; сведения о собственных/арендуемых помещениях по адресам офисного и/или складского помещения Вашей организации с приложением подтверждающих документов (копий актуальных договоров); копии документов (платежные поручения с отметками об исполнении и/или выписки по расчетным счетам, открытым в иных кредитных организациях) по уплате налогов за 2016 г.; копии документов (платежные поручения с отметками об исполнении и/или выписки по расчетным счетам, открытым в иных кредитных организациях, платежные ведомости), подтверждающих выплату заработной платы и уплату налогов по з/п за 2016 г.; копии документов (платежные поручения с отметками об исполнении и/или выписки по расчетным счетам, открытым в иных кредитных организациях), подтверждающих факт оплаты арендуемого помещения (складского, офисного); копию действующего штатного расписания; договор на оказание услуг по ведению бухгалтерского учета с приложением платежных поручений с отметками об исполнении и/или выписок по расчетным счетам, открытым в иных кредитных организациях, подтверждающих оплату данных услуг за 2016 г.); копии договоров с основными контрагентами по зачислению и списанию (не менее 6) с приложением документов, подтверждающих исполнение обязательств получателя денежных средств перед плательщиком (товарные накладные, счета-фактуры, акты приема-передачи/выполненных работ, услуг, иные документы); письменные объяснения о том, каким образом осуществляется хранение товаров с приложением действующего договора аренды складских помещений и документов (платежные поручения с отметками об исполнении и/или выписки по расчетным счетам, открытым в иных кредитных организациях), подтверждающих факт оплаты аренды этих помещений; копии документов, подтверждающих факт наличия транспортных средств, предназначенных для транспортировки или договоров оказания транспортно-экспедиционных услуг для перевозок; информационные справки о наличии расчетных счетов в сторонних кредитных организациях с приведением информации о величине оборотов за 2016 год. расширенные выписки о движении денежных средств по расчетным счетам Вашей организации, открытым (закрытым) в сторонних кредитных организациях за 2016 год; письмо о деловой репутации, выданное кредитной организацией, в которой открыт / был открыт расчетный счет.

Документы по запросу истцом были представлены частично, не представлено: копии документов (платежные поручения с отметками об исполнении и/или выписки по расчетным счетам, открытым в иных кредитных организациях) по уплате налогов за 2016 г.; копии документов (платежные поручения с отметками об исполнении и/или выписки по расчетным счетам, открытым в иных кредитных организациях, платежные ведомости), подтверждающих выплату заработной платы и уплату налогов по з/п за 2016 г.; копии документов (платежные поручения с отметками об исполнении и/или выписки по расчетным счетам, открытым в иных кредитных организациях), подтверждающих факт оплаты арендуемого помещения (складского, офисного); информационные справки о наличии расчетных счетов в сторонних кредитных организациях с приведением информации о величине оборотов за 2016 год. расширенные выписки о движении денежных средств по расчетным счетам Вашей организации, открытым (закрытым) в сторонних кредитных организациях за 2016 год; письмо о деловой репутации, выданное кредитной организацией, в которой открыт / был открыт расчетный счет.

Проверка фактического местонахождения клиента подтвердила отсутствие клиента по заявленному адресу местонахождения.

В соответствии с п. 8.6. Правил, за неисполнение и/или несвоевременное исполнение Клиентом, своих обязательств по п.п. 7.2.4 Правил, а также в случае предоставления документов (информации) не отражающих по мнению Банка экономический смысл проводимой операции и/или не соответствующих характеру заявленной деятельности Клиента, Банк имеет право взимать штраф в размере и на условиях изложенных в Тарифах Банка.

Клиент был ознакомлен со всеми документами (Правилами, Тарифным планом) при заключении договора банковского счета. Кроме того, размер штрафа был согласован с клиентом в момент его подключения к тарифному плану Онлайн (введен в действие с  21 апреля 2016 года) о чем свидетельствует собственноручная подпись директора клиента на заявлении о присоединении к Правилам и на заявлении на использование пакета услуг.

Таким образом, применение штрафных санкций к клиенту было вызвано непредоставлением клиентом Банку документов и информации по его запросу.

В соответствии с п. 6.2. Правил открытия и обслуживания счетов в КБ «ЛОКО-Банк» Банк имеет право списывать со счета клиента суммы платежей, в том числе штрафы и неустойки, причитающиеся Банку в соответствии с Договором счета (п.п. 6.2.2.) и клиент дает Банку заранее данный акцепт на совершение подобных списаний. Дополнительные распоряжения от клиента на совершение подобных действий не требуется.

Таким образом, списание денежных средств было осуществлено в соответствии с условиями Договора банковского счета, согласованными с клиентом при заключении договора. Клиент был ознакомлен с Правилами и тарифами, согласился с ними и получил на руки, о чем свидетельствует собственноручная подпись представителя Истца на заявлении о присоединении к правилам.

Проверив обоснованность указанного ответчиком  требования, суд установил следующее.

Ответчиком в материалы дела не представлено доказательств, что в деятельности клиента (истца) были установлены признаки осуществления сомнительных операций.

В материалах дела нет ни одного фактического письменного доказательства о соответствии деятельности истца признакам сомнительности, с приведением конкретных примеров сомнительных сделок или транзитных операций, и в чем это выражено (дата, сумма, наименование контрагента, взаимосвязь, и т.д.). Как не представлено конкретных доказательств, основанных на фактических обстоятельствах,  что выплата заработной платы, налоговых, арендных и иных сопутствующих деятельности платежей клиентом не осуществляются, а контрагенты истца обладают признаками фирм-однодневок.

Кроме того, в данном случае сами по себе такие обстоятельства как то: отсутствие в штате организации бухгалтерского сотрудника; выплаты заработной платы, арендных и иных сопутствующих деятельности платежей клиентом не осуществлялась; штатная численность персонала (2 человека) не соответствует масштабам деятельности, не могут являться основанием для вывода, что организация истца осуществляет сомнительные операции, о чем указывает ответчик.

Кроме того, суд также учитывает, что 27.01.2017 банком было принято решение об отказе в проведении операций по пяти платежным поручениям. Основанием для принятия решения об отказе в проведении операций, согласно представленным ответчиком сведениям, послужило «непредоставление документов по запросу банка, транзитный характер операций по расчетному счету».

Однако, как следует из представленного в материалы дела запроса о предоставлении документов, срок для предоставления документов был установлен до 28.01.2017, таким образом, банк отказал в проведении операций за один до истечения срока предоставления документов, в связи, с чем данный довод ответчика не может служить надлежащим доказательством не исполнения клиентом условий договору.

Довод ответчика о том, что сотрудниками службы безопасности был установлено факт отсутствия местонахождения истца по заявленному адресу, признается судом несостоятельным и противоречащим материалам дела. Согласно представленным ответчиком в материалы дела документам адрес местонахождения ООО «ВИКИНГ» соответствует действительности, что подтверждается фото-отчетом представленным в материалы дела. Отсутствие руководителя организации в офисе по причине нахождения в командировке не является основанием для вывода об отсутствии местонахождения истца по заявленному адресу.

Согласно правовой позиции, изложенной в постановлениях Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 27.04.2010 N 1307/10 и от 09.07.2013 N 3173/13, к числу требований банковского законодательства, предъявляемых к операциям по исполнению кредитными организациями платежных поручений, относятся требования Закона N 115-ФЗ, которые возлагают на банки как на организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, ряд публично-правовых обязанностей: идентификацию клиента; документальное фиксирование информации об отдельных видах совершаемых банковских операций; а также предоставляют право отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями Закона N 115-ФЗ.

Обязанность по документальному фиксированию информации об операциях с денежными средствами возложена на кредитные организации пунктом 2 статьи 7 Закона N 115-ФЗ, согласно которому кредитные организации должны разработать правила внутреннего контроля и программы его осуществления.

Согласно подпункту 1 пункта 1 статьи 7 Закона N 115-ФЗ в обязанность банка по идентификации клиента входит установление места государственной регистрации и адреса местонахождения клиента - юридического лица; эта обязанность исполняется банком в течение всего периода нахождения клиента на расчетно-кассовом обслуживании, а не только при заключении договора банковского счета.

По смыслу указанной нормы у клиента банка имеется встречная обязанность по представлению документов, необходимых для его идентификации и фиксирования информации, содержащей сведения о совершаемой операции.

В случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком как подпадающая под какой-либо из критериев, перечисленных в пункте 2 статьи 7 Закона N 115-ФЗ и, соответственно, являющихся основаниями для документального фиксирования информации, банк вправе затребовать у клиента не только документы, выступающие формальным основанием для совершения такой операции по счету, но и документы по всем связанным с ней операциям, а также иную информацию, позволяющую банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций, в том числе документы, подтверждающие источники поступления денежных средств на счет клиента.

Непредставление клиентом запрошенных документов является в силу пункта 11 статьи 7 Закона N 115-ФЗ достаточным основанием для отказа банка в выполнении распоряжения клиента о совершении операции.

В случае принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции на основании пункта 11 в силу пункта 5.2 статьи 7 Закона N 115-ФЗ кредитные организации вправе расторгнуть договор банковского счета (вклада) с клиентом.

Частью 1 статьи 851 ГК РФ установлено, что в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Согласно статье 854 ГК РФ списание денежных средств со счета клиента осуществляется банком не иначе как на основании распоряжения клиента, кроме списаний, предусмотренных законном и договором.

Перечень прав и обязанностей организаций, осуществляющих операции с денежными средствами, согласно Закона N 115-ФЗ, является закрытым.

Данный Закон не содержит норм, позволяющих кредитным организациям в качестве мер противодействия легализации доходов, добытых преступным путем, устанавливать специальное комиссионное вознаграждение.

Иными словами, взыскание штрафа за непредставление клиентом документов и (или) недостоверных и (или) недействительных документов, или исчерпывающих пояснений либо представление недостоверных и недействительных документов, формой контроля не является. Ответчик, применяя какие-либо меры ответственности к истцу, незаконно подменяет собой уполномоченный орган, при этом, взимая за указанные действия плату, не предусмотренную законодательно.

Таким образом, указанные денежные средства в силу ст. 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации РФ являются для ответчика неосновательным обогащением и подлежат возврату истцу.

В соответствии с п. 2 ст. 1107 ГК РФ на сумму неосновательного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими и денежными средствами с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.

Согласно п. 1 ст. 395 ГК РФ (в редакции Федерального закона от 03.07.2016 г. № 315-ФЗ) в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Расчет исковых требований, представленный истцом, проверен судом и признан обоснованным.

Исследовав в порядке статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации представленные в материалы дела доказательства, учитывая установленные по делу обстоятельства, арбитражный суд пришел к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с п. 1. ст. 110 АПК РФ судебные расходы по оплате государственной пошлины взыскиваются арбитражным судом с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 167-171, 176 АПК РФ, суд 

 

РЕШИЛ:

Взыскать с Коммерческого банка «ЛОКО-Банк» (Акционерное общество) (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Викинг» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) неосновательное обогащение в размере 1 213 148 (один миллион двести тринадцать тысяч сто сорок восемь) руб. 36 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 25 251 (двадцать пять тысяч двести пятьдесят один) руб. 76 коп.

Взыскать с Коммерческого банка «ЛОКО-Банк» (Акционерное общество) (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) в доход федерального бюджета РФ государственную пошлину в размере 25 384 (двадцать пять тысяч триста восемьдесят четыре) руб.

Решение может быть обжаловано в Девятый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня принятия решения.

 

Судья                                                                                                Дьяконова Л.С.