Арбитражный суд города Санкт-Петербурга и Ленинградской области

191124, Санкт-Петербург, ул. Смольного, д.6

http://www.spb.arbitr.ru

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

Дело № А56-82304/2023

05 февраля 2024 года

г.Санкт-Петербург

Резолютивная часть решения объявлена  23 января 2024 года.

Полный текст решения изготовлен  05 февраля 2024 года.

Арбитражный суд города Санкт-Петербурга и Ленинградской области в составе:судьи  Чекунов Н.А.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем ФИО1

рассмотрев в судебном заседании дело по иску:

истец: ИП ФИО2 (адрес: Санкт-Петербург, ОГРНИП: 

<

***>);

ответчик: Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (адрес: 191144, Санкт-Петербург, Дегтярный пер., д. 11 лит. А, ОГРН: 

<

***>);

третье лицо: Центральный банк Российской Федерации (адрес: 107016, Москва, ул. Неглинная, д. 12)

об обязании

при участии

- от истца: ФИО3 (по дов. от 05.12.2023), ФИО2 (лично)

- от ответчика: ФИО4 (по дов. от 25.11.2021)

- от третьего лица: ФИО5 (по дов. от 02.03.2021)

установил:

ИП ФИО2 (далее – Истец) обратился в Арбитражный суд города Санкт-Петербурга и Ленинградской области с исковым заявлением к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) (далее – Ответчик, Банк) с требованием об обязании в срок, не превышающий 5 рабочих дней с момента вступления решения суда в законную силу полностью разблокировать расчетный счет и возобновить проведение любых операций по расчетному счету № 

<

***> Индивидуального предпринимателя ФИО2 (ИНН 

<

***>).

Представитель Истца в судебное заседание явился, поддержал исковые требования в полном объеме.

Представитель Ответчика в судебное заседание явился, возражал против иска.

Представитель Третьего лица в судебное заседание явился.

Изучив материалы дела, суд установил следующее.

20.04.2023 Индивидуальным предпринимателем ФИО2 открыт расчетный счет Банка ВТБ (ПАО) (далее - Ответчик) № 

<

***>, договор №РР-543627 от 20.04.2023.

23.05.2023 расчетный счет в Банке был заблокирован, о чем Истец получил на руки соответствующее уведомление, в котором Банк указал, что руководствуясь п. 8 ст. 7.7. Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» № 115-ФЗ от 07.08.2001 (далее — Закон №115-ФЗ) Банк информирует меня (ИП ФИО2) о применении мер, предусмотренных п. 5 ст. 7.7. Закона №115-ФЗ; об отнесении Истца Банком России к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций на основании критериев, определенных в порядке, предусмотренном ст. 9.1. ФЗ от 19.07.2002 г. №86-ФЗ «О центральном банке Российской Федерации». 

В соответствии с пунктом 18.8 статьи 4 и статьи 9.1 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» Банк России относит клиентов кредитных организаций (юридических лиц и индивидуальных предпринимателей) к одной из трех групп риска совершения подозрительных операций:

1) низкая степень (уровень) риска совершения подозрительных операций;

2) средняя степень (уровень) риска совершения подозрительных операций;

3) высокая степень (уровень) риска совершения подозрительных операций.

Целями отнесения клиентов к группам риска совершения подозрительных операций являются, в числе прочего, обеспечение защиты прав и законных интересов клиентов кредитных организаций при осуществлении кредитными организациями внутреннего контроля в соответствии с законодательством РФ о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Банк России относит юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, зарегистрированных в соответствии с законодательством Российской Федерации, к группам риска совершения подозрительных операций на основании критериев, определенных Решением совета директоров Банка России от 24.06.2022 «О критериях отнесения Банком России юридических лиц (за исключением кредитных организаций, государственных органов и органов местного самоуправления) (индивидуальных предпринимателей), зарегистрированных в соответствии с законодательством Российской Федерации, к группам риска совершения подозрительных операций».

Согласно статьи 7.6 Федерального закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Федеральный закон № 115-ФЗ) Банк России доводит информацию об отнесении юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, зарегистрированных в соответствии с законодательством Российской Федерации, к группам риска совершения подозрительных операций до кредитных организаций через их личные кабинеты в соответствии со статьей 73.1 Федерального закона от 10.07.2002 года № 86-ФЗ.

В соответствии с пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ при осуществлении внутреннего контроля кредитная организация в отношении клиента - юридического лица, который отнесен кредитной организацией и Банком России к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, обязана применять следующие меры:

- не проводить операции по списанию денежных средств с банковского счета (вклада, депозита), по уменьшению остатка электронных денежных средств, не осуществляет переводы денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России, операции выдачи наличных денежных средств, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 6 настоящей статьи, а также операции с иным имуществом;

- не выдавать при расторжении договора банковского счета (вклада, депозита) остаток денежных средств на счете либо не перечислять его на другой счет такого клиента или на счет третьего лица по указанию такого клиента, за исключением случаев, предусмотренных абзацами седьмым и десятым пункта 6 настоящей статьи;

- прекращать обеспечение возможности использования таким клиентом электронного средства платежа.

В соответствии с пунктом 19 статьи 3 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» электронное средств платежа - это средство и (или) способ, позволяющие клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств.

При этом в соответствии со статьей 7.8 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ юридическое лицо (индивидуальный предприниматель), к которому применены меры, предусмотренные пунктом 5 статьи 7.7 настоящего Федерального закона, вправе обратиться с заявлением об отсутствии оснований для применения к заявителю мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 настоящего Федерального закона, с приложением при необходимости пояснений, документов и (или) сведений в Межведомственную комиссию при Банке России, указанную в пункте 13.5 статьи 7 настоящего Федерального закона.

ИП ФИО2 (далее - Клиент) является клиентом Дополнительного офиса № 54 «Ленинский, 151» Филиала №7806 Банка ВТБ (ПАО) в г. Санкт-Петербурге. Счет клиента был открыт 20.04.2023.

22.05.2023 в соответствии со статьей 7.6 Федерального закона № 115-ФЗ, в Банк поступила информация Банка России об отнесении клиента к высокой степени (уровню) риска совершения подозрительных операций, на основании критериев, определенных в порядке, предусмотренном статьей 9.1 Федерального закона от 10.07.2002 года № 86-ФЗ (категория - Подозрительные операции по счетам ИП. Подозрительные транзитные операции высокого риска - обналичивания Схема ЮЛ-ИП-ФЛ).

Банком Истцу также был присвоен клиенту высокий уровень риска совершения подозрительных операций на основании следующих факторов, в т.ч. перечисленных в Положении Банка России от 02.03.2012 № 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Положение Банка России от 02.03.2012 № 375-П), а также в «Правилах внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения в Банке ВТБ (ПАО)»:

• Период деятельности клиента не превышает одного года со дня его государственной регистрации (дата регистрации 19.04.2023);

• Деятельность клиента, связана с интенсивным оборотом наличности (в том числе оказание услуг в сфере розничной торговли, общественного питания, розничная торговля горючим на бензоколонках и газозаправочных станциях) (ОКВЭД: 47.79, 47.91, 47.99);

• Осуществляемые клиентом операции соответствовали признакам подозрительных операций, приведенным в Приложении к Положению Банка России от 02.03.2012 № 375-П (в т.ч. в описании кодов 1423, 1430). По счету индивидуального предпринимателя осуществлялись операции по зачислению денежных средств от юридических лиц за серверы, с последующим, в течение короткого периода времени, переводом на собственный счет физического лица и далее снятием наличными через банкоматы Банка.

При этом по счетам клиента каких-либо операций, связанных с ведением реальной хозяйственной деятельности (закупка оборудования, заработная плата, арендная плата, налоговые платежи и т.п.) не совершалось.

Кроме того, в отношении основного контрагента клиента ООО «Галт Системс Северо-Запад» ИНН: 

<

***>, в соответствии со статьей 7.6 Федерального закона № 115-ФЗ, поступила негативная информация Банка России об отнесении к средней степени (уровню) риска совершения подозрительных операций.

В связи с присвоением ИП ФИО2 Банком России и Банком высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, 23.05.2023 в отношении клиента были реализованы меры, предусмотренные пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ. Уведомление о применении мер было направлено клиенту по электронной почте 23.05.2023, а также вручено в обсуживающем офисе Банка.

В этом же уведомлении клиент был проинформирован о праве обратиться с заявлением об отсутствии оснований для применения указанных мер и соответствующими сведениями и (или) документами в Межведомственную комиссию при Банке России, указанную в пункте 13.5 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ.

В соответствии с пунктом 7 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ установлен запрет на самостоятельное изменение Банком (после реализации мер, перечисленных в пункте 5 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ) степени (уровня) риска совершения клиентом подозрительных операций. В соответствии со статьей 7.8 Федерального закона № 115-ФЗ решение об отсутствии оснований для применения к заявителю мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ (отсутствии оснований для присвоения клиенту высокой степени (уровня) риска), может принять только Межведомственная комиссия при Банке России, указанную в пункте 13.5 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ.

По результатам рассмотрения обращения и документов клиента Межведомственная комиссия при Банке России приняла решение о наличии у Банка оснований для применения мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ, о чем Банк был извещен письмом Банка России исх. № 59-5-3/41766 от 05.07.2023.

Данное решение в судебном порядке не оспорено.

По банковскому счету клиента - юридического лица, который отнесен Банком и Банком России к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, допускается проведение операций, перечисленных в пункте 6 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ.

Все представленные клиентом платежные поручения, соответствующие критериям пункта 6 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ (налоговые платежи, перевод доходов от предпринимательской деятельности в целях обеспечения жизнедеятельности индивидуального предпринимателя) были исполнены со стороны Банка.

Таким образом, действия Банка, осуществлялись в строгом соответствии с требованиями, предъявляемыми законодательством РФ к кредитным организациям в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма, в том числе введенных Федеральным законом от 21.12.2021 № 423-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» (Платформа «Знай своего клиента»).

В силу изложенного в иске следует отказать.

Согласно ст. 110 АПК РФ расходы Истца по госпошлине остаются на Истце.

Руководствуясь ст.ст. 110, 167-170 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации,

Арбитражный суд решил:

В иске отказать.

Решение может быть обжаловано в Тринадцатый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня принятия.

 

Судья                                                                            Чекунов Н.А.