ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

РЕШЕНИЕ

Дело  № А40-313143/18-7-2537

г. Москва

05 августа  2019 года

Резолютивная часть решения объявлена 04 июля 2019 года 

Решение в полном объеме изготовлено 05 августа 2019 года

Арбитражный суд города Москвы в составе:

Судьи М.С. Огородникова (единолично) 

При ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания ФИО1 

Рассмотрев в судебном заседании дело ООО "ПАРТНЕР" (ОГРН 

<

***> ИНН 

<

***>) 

к ответчику: ПАО "ПРОМСВЯЗЬБАНК" (ОГРН 

<

***> ИНН 

<

***>)

об обязании

при участии:

От истца:. ФИО2, удостоверение, доверенность от 07.03.2019г.

От ответчика: ФИО3, паспорт, доверенность от 06.09.2018г., ФИО4, паспорт, доверенность от 06.09.2018г.

УСТАНОВИЛ:

Общества с ограниченной ответственностью «ПАРТНЕР» обратилось в суд с требованиями к ПАО "ПРОМСВЯЗЬБАНК" об обязании  отменить незаконно вынесенное Уведомление о принятии решения об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции от 19.11.2018г., об обязании  восстановить дистанционное обслуживание.

Истец заявленные требования поддерживает по основаниям изложенным в отзыве.

Ответчиком представлен отзыв на иск, против удовлетворения исковых требований возражает по доводам отзыва.

Выслушав представителей истца, ответчика, исследовав письменные доказательства, суд находит иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, 26.04.2017 года  между Банком и Истцом заключен договор комплексного банковского обслуживания, договор банковского счета путем присоединения Истца к Правилам комплексного банковского обслуживания, к Правилам по счетам, Правилам обмена электронными документами по системе «PSB Оп-line» на основании Заявления о предоставлении комплексного банковского обслуживания, подписанного Истцом.

25 октября 2018 года истец был уведомлен об ограничении дистанционного доступа для проведения операций по банковскому счету, начиная с указанной даты на основании п. 3.3.7. Договора дистанционного банковского обслуживания, 3.3.3. Договора о дистанционном банковском обслуживании по системе «Банк - Клиент». 

30 октября 2018 года, 06 ноября 2018 года, 09 ноября и 28 ноября 2018 года истец направил в Банк письма с просьбой обосновать ограничение и выражал готовность, по требованию Банка, представить интересующие документы и информацию, которые помогли был устранить возможные претензии Банка к деятельности Общества.

Банк направил в адрес истца ответ, содержащий ссылки на положения Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

19 ноября 2018 года генеральный директор ООО «Партнер» предъявил в Банк на исполнение Платежное поручение № 365 от 19.11.2018г. о перечислении денежных средств в размере 107 100 руб. на собственный расчетный счет Общества в КБ «Энергострансбанк» (АО) г. Калининград.

20 ноября 2018г. Клиенту было отказано в выполнении распоряжения № 365 от 19.11.2018 на основании Закона № 115-ФЗ, в связи с чем было передано соответствующее уведомление.

03 декабря 2018г. Клиенту было предложено предоставить в Банк документы и информацию, позволяющую подтвердить законность проводимых операций и установить экономический смысл операций на основании ст.4 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Истец пояснил что, в июне 2018 года, направил в Банк бухгалтерский баланс за период с 30 сентября 2017 года по 31 марта 2018 года, налоговые декларации с отметками о приеме налоговой инспекцией за 4 квартал 2017 года, а также полную финансовую отчетность за 2017 год.

По  мнению истца, Банк незаконно отказал в исполнении платежного поручения Общества и приостановил его дистанционное обслуживание в отсутствие оснований, предусмотренных законом, правовыми актами или договором и активно противодействует ООО «ПАРТНЕР» в нормальном ведении предпринимательской деятельности

Посчитав действия Банка незаконными, ООО «ПАРТНЕР» обратилось в Арбитражный суд с настоящим исковым заявлением.

Отказывая в удовлетворении иска суд, руководствовался следующим.

Согласно ч. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. 

В соответствии со ст. 848 ГК РФ Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное. 

В силу ст. 849 ГК РФ Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета. 

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями  закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 858 ГК РФ ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Федеральным законом № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» на кредитные организации возложен ряд публично-правовых обязанностей. 

Согласно пп. 1.1 п. 1 cт. 7 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма» от 07.08.2001г. Банк обязан при приеме на обслуживание и обслуживании клиентов, получать информацию о целях установления и предполагаемом характере их деловых отношений с данной организацией, осуществляющей операции с денежными средствами и иным имуществом, на регулярной основе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации клиентов, а также вправе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиентов. Характер и объем указанных мер определяются с учетом степени (уровня) риска совершения клиентами операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В соответствии с п. 14 cт. 7 ФЗ № 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов» клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях, учредителях (участниках) и бенефициарных владельцах.

Согласно п. 11 ст. 7 ФЗ № 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов» банк вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Банком России установлены требования к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, отраженные в Положении от 02 марта 2012 г. № 375-П, далее по тексту - Положение № 375-П.

 Пунктом 5.2 Положения № 375-П предусмотрено, что решение о квалификации операции клиента в качестве подозрительной операции кредитная организация принимает самостоятельно на основании имеющееся в ее распоряжении информации и документов, характеризующих статус и деятельность клиента, осуществляющего операцию.

Согласно Приложению к письму Банка России от 04 сентября 2013 г. № 172-Т «О приоритетных мерах при осуществлении банковского надзора» Сомнительные операции - это операции, осуществляемые клиентами кредитных организаций, имеющие необычный характер и признаки отсутствия явного экономического смысла и очевидных законных целей, которые могут проводиться для вывода капитала из страны, финансирования "серого" импорта, перевода денежных средств из безналичной в наличную форму и последующего ухода от налогообложения, а также для финансовой поддержки коррупции и других противозаконных целей.

Положения Закона № 115-ФЗ предоставляют право банку самостоятельно с соблюдением требований внутренних нормативных актов относить сделки клиентов банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих банку защищать свои интересы в части соблюдения законности деятельности данной организации, действующей на основании лицензии.

Между тем, 03.12.2018 Клиенту было предложено предоставить в Банк документы и информацию, позволяющую подтвердить законность проводимых операций и установить экономический смысл операций. Факт запроса информации Клиент подтверждает в исковом заявлении.

Во исполнение требования Банка о предоставлении документов, Клиентом был представлен ряд документов, датированный 10.12.2018, не раскрывающий смысл проводимых операций.

Истцом не  представлены  документы,  обосновывающие  экономический   смысл   и законность проводимых операций, в том числе:

-не предоставлена справка из ИФНС об отсутствии задолженности перед бюджетом;

-не предоставлены договоры и документы, подтверждающие исполнение обязательств с основными контрагентами по исходящим платежам ООО «Доминик» и ООО «ПромЭнергоСтрой»;

- отсутствует гарантийное письмо об обязательной уплате по счёту в ПСБ налоговых платежей (за вычетом таможенных) в объёме не ниже 1% от дебетового оборота;

- надлежащим образом заверенные расширенные выписки по счетам в КБ «Энерготрансбанк» (АО) за последние 12 месяцев;

-предоставлена не заверенная надлежащим образом выписка по счету клиента в КБ «Энерготрансбанк» (АО) за период 01.01.2018-17.12.2018, по результатам анализа которой установлены незначительные налоговые платежи в соотношении с оборотами по счетам клиента. 09.11.2018 на счет клиента в КБ «Энерготрансбанк» (АО) поступили денежные средства от УФКпо г. Москве (Российский Университет Дружбы Народов) в сумме 25 900 ООО руб. с назначением платежа «...аванс 30% по контракту...за поставку 3D принтера...» с дальнейшим перечислением на счет, открытый в EUR с назначением платежа «покупка валюты по поручению...», при этом выписки по счету клиента в EUR в КБ «Энерготрансбанк» (АО) клиентом не были предоставлены;

--в предоставленном штатном расписании №1 от 01.01.2018 указано количество сотрудников 4 человека, что также не соответствует объемам бизнеса клиента, должность бухгалтера отсутствует;

- предоставлен договор аренды №МЦО-54 от 18.05.2017, в рамках которого арендатор (ООО «Партнер») получает в аренду помещение площадью 21,7 м2, для осуществления образовательной деятельности - разрешенное использование, согласно п. 1.2 договора: «разрешенное использование является существенным условием Договора, изменение допускается только с письменного согласия Арендодателя». Дополнительные соглашения к договору не предоставлены, последний лист с реквизитами отсутствует;

-на договоре купли-продажи автомобиля, приложении, УПД и акте-приема-передачи с контрагентом ООО «Л-Премиум» отсутствует/неразличима печать контрагента;

-в рамках УНК 15050005/1307/0000/1/1 клиент не допоставил товар на сумму 258 000 USD и не вернул экспортную выручку контрагенту-нерезиденту ВС INVESTMENT GROUP ANDORRA, SL (Андорра).

Таким образом, ООО «Партнер» не представило необходимого пакета запрошенных Банком в соответствии с действующим законодательством документов.

Таким образом, Банк согласно №115-ФЗ предпринял обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры для предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, не нарушая законных прав и интересов Истца.

Направленный Банком запрос информации обусловлен наличием совокупности признаков, свидетельствующих о совершении Истцом сомнительных и транзитных операций.

Согласно п. 4 ст. 7 ФЗ-115 к мерам, направленным на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, в том числе относится организация и осуществление внутреннего контроля.

В целях реализации возложенных на Банк обязанностей по управлению риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма Банк предпринимает действия, направленные на оценку такого риска и его минимизацию посредством принятия предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также договором с клиентами мер, реализуемых в частности, путем запроса дополнительных документов, их анализа, в том числе путем сопоставления содержащейся в них информации с информацией, имеющейся в распоряжении кредитной организации.

В связи с возникшими у Банка подозрениями на сомнительный характер операций Истца по счету, руководствуясь пп. 1.1 п. 1 ст. 7 ФЗ-115, а также правилами внутреннего контроля, Банк направил Истцу официальный запрос о предоставлении документов и сведений, являющихся основанием для перевода денежных средств и подтверждающих экономический смысл операций, проводимых по счету Истца.

Признаки  сомнительности  совершаемых  Клиентом  по  расчетному  счету  выше   приведены.

Непредставление документов или предоставление ненадлежащего комплекта документов является нарушением условий Договора, заключенного между Истцом и Ответчиком.

В соответствии с Письмом Банка России от 27 апреля 2007 г. № 60-Т Кредитным организациям рекомендуется включать в договоры право кредитной организации отказывать клиенту в приеме от него распоряжения на проведение операции по банковскому счету (вкладу), подписанному аналогом собственноручной подписи.

Согласно п. 3.3.1. Правил PSB On-line Банк вправе блокировать/приостанавливать доступ Клиента к Системам, отказать Клиенту в приеме/ исполнении электронного документа в случаях, установленных действующим законодательством Российской Федерации, в т.ч. законодательством о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, нормативными актами и рекомендациями Банка России, условиями договора банковского счета (иных договоров/соглашений, предусматривающих возможность обмена информацией с использованием Систем), Договором, в т.ч. настоящими Правилами, в т.ч. в следующих случаях:

- в случае наличия фактов и/или обоснованных подозрений о нарушении Клиентом действующего законодательства Российской Федерации, нормативных актов Банка России и банковских правил;

- в случае непредставления Клиентом Банку документов (информации) в случаях, установленных действующим законодательством Российской Федерации, в т.ч. законодательством о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансировании терроризма, нормативными актами Банка России, в

т.ч. документов (сведений) в целях идентификации и обновления идентификационных сведений, а также документов, необходимых для документального фиксирования Банком информации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (в установленные в запросе Банка сроки, а при изменении данных, необходимых для идентификации Клиента, его представителей, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев, - в течение 5-ти календарных дней с даты таких изменений (если в запросе Банка не указан иной, более короткий срок));

- в случае, если у Банка возникли подозрения, что деятельность Клиента или конкретная Операция по Счету Клиента осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма;

- если в результате анализа документов и сведений, предоставленных Клиентом в Банк, у Банка возникают сомнения в достоверности и/или актуальности предоставленных документов (сведений), либо если такие документы (сведения) не позволяют однозначно определить экономический смысл и/или подтвердить законный характер Операции по Счету Клиента;

- в случае наличия фактов и/или обоснованных подозрений о том, что операция по Счету осуществляется не в целях осуществления предпринимательской деятельности или частной практики, а с противоправной целью, в том числе с целью обхода действующего законодательства Российской Федерации и нормативных актов Банка России.

В силу п. 3.3.7 Правил PSB On-line Банк вправе блокировать доступ Клиента к системе в случае нарушения Клиентом условий Правил PSB On-line, а также при наличии оснований, указанных в пункте 3.3.1 Правил.

  На основании изложенного, суд приходит к выводу, что исковые требования не подлежат удовлетворению, поскольку Банк действовал в полном соответствии с условиями Договора, тарифного плана и законодательства РФ, в том числе ФЗ-№ 115 «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем». 

Согласно пункту 1 статьи 65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

Статьей 9 АПК РФ установлено, что каждому лицу, участвующему в деле, гарантируется право представлять доказательства арбитражному суду и другой стороне по делу, обеспечивается право заявлять ходатайства. Лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или не совершения ими процессуальных действий.

Поскольку истцом не представлено убедительных доказательств позволяющих считать действия банка незаконными, то исковые требования истца признаются судом не подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Расходы по уплате государственной пошлины за подачу иска в соответствии со статьей 110 АПК РФ относятся на истца. 

Руководствуясь статьями 8, 15, 845, 848, 858, 859 Гражданского кодекса Российской Федерации,  №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма», ст. 4, 27, 65, 67, 68, 75, 110, 112, 123, 156, 176, 180, 181 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении заявленных требований – отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца после его принятия путем подачи апелляционной жалобы в Девятый арбитражный апелляционный суд.

Судья                                                                                 М.С. Огородникова