Именем Российской Федерации

Р Е Ш Е Н И Е

Дело № А40-21641/24-7-164

г. Москва

10 июня 2024 г.

Резолютивная часть решения объявлена 30 мая 2024 года

Полный текст решения изготовлен 10 июня 2024 года

 

Арбитражный суд города Москвы в составе:

Судьи Огородниковой М.С.

при ведении протокола судебного заседания помощником ФИО1

рассмотрев в судебном заседании дело

по иску: ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "НОРД-СИТИ" (ОГРН: 

<

***>, ИНН: 

<

***>)

к ответчику: ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО БАНК "ФИНАНСОВАЯ КОРПОРАЦИЯ ОТКРЫТИЕ" (ОГРН: 

<

***>, ИНН: 

<

***>)

третье лицо: ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "ТОРГОВЫЙ ДОМ ЗЕВС" (ОГРН: 

<

***>, ИНН: 

<

***>)

о признании договоров незаключенными (с учетом уточнений,, принятых в порядке ст. 49 АПК РФ)

при участии:

от истца – г/д ФИО2, паспорт, ФИО3 по доверенности от 02.10.2023

от ответчика – не явился, извещен

от третьего лица – ФИО4 по доверенности от 21.01.2022

УСТАНОВИЛ

ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "НОРД-СИТИ" (далее – Истец) обратилось в Арбитражный суд города Москвы с иском к ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО БАНК "ФИНАНСОВАЯ КОРПОРАЦИЯ ОТКРЫТИЕ" (далее – Ответчик) о признании договоров незаключенными (с учетом уточнений,, принятых в порядке ст. 49 АПК РФ)

К участию в деле в качестве третьего лица привлечено ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "ТОРГОВЫЙ ДОМ ЗЕВС".

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания считается извещенным надлежащим образом в установленном законом порядке.

Истец исковые требования поддержал.

Третье лицо против удовлетворения исковых требований возражало.

От ответчика поступил отзыв.

Изучив материалы дела, исследовав имеющиеся в материалах дела доказательства, проверив все доводы искового заявления, суд считает заявленные требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Как усматривается из материалов дела, ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "НОРД-СИТИ" получило претензии о возврате денежных средств, перечисленных на расчетные счета №

<

***>, №40702810605310005042 (далее – расчетные счета), открытые в ПАО «ФК Открытие» (далее - Ответчик), согласно Договорам.

Однако истец указывает, что указанные в претензиях договоры ООО «Норд-Сити» не заключало, расчетные счета не открывало, доверенностей на открытие расчетного счета генеральный директор истца не выдавал, договор на открытие расчетного счета не подписывал.

Генеральный директор ФИО2 обратился в ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие», однако досье клиента получить не удалось в связи с незнанием кодового слова, необходимого для получения доступа к информации досье клиента Банка и операциям по счетам, которое сообщило неустановленное лицо при открытии счетов.

В адрес ПАО Банка «Финансовая Корпорация Открытие» Филиал Центральный был направлен адвокатский запрос №04/23 от 08.11.2023 с просьбой выслать заверенные копии банковской карточки с подписью лица, открывшего счет; документов, которые были представлены лицом, открывшего счет; платежных документов на перевод денежных средств с указанных счетов, .который был оставлен без ответа, запрошенные документы Истцу не высланы.

Указывая на то, что неизвестные лица совершали подписи от имени генерального директора ООО «Норд-Сити» ФИО2, сфальсифицировали его подпись и заверяли документы поддельной печатью, не имеющей ничего общего с печатью ООО «Норд-Сити», истец обратился  суд с иском  признании договоров на открытие и обслуживание банковских счетов № 

<

***> и № 40702810605310005042 незаключенными.

Удовлетворяя требования Истца, отклоняя доводы ответчика, суд исходит из следующего.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 9 ГК РФ, граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход она с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Согласно ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, вправленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей. При этом одним из существенных условий доказательства осуществленной сделки является волеизъявление совершить эту сделку.

В силу п. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка).

По смыслу ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание, и только после составления документа, выражающего содержание сделки, указанный документ должен быть подписан сторонами, совершающими сделку, что означает наличие волеизъявления лица на совершение названной сделки, его намерение совершить именно эту сделку.

В силу положений п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 2 ст. 846 ГК РФ, Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, уставом банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

Как указывает ответчик, 10.11.2022 ответчиком в соответствии с действующим законодательством в порядке ст. 428 ГК РФ, на основании Заявления о присоединении к Правилам банковского обслуживания открыт Счет, заключен Договор комплексного банковского обслуживания (далее – Договор). Банком проведена идентификация, получены от Клиента все необходимые документы и сведения. Единый договор в данном случае в соответствии со ст. 428 ГК РФ и п 1.1 Заявления о присоединении к договору банковского обслуживания, составляют следующие документы:

1. Заявление о присоединении к Правилам банковского обслуживания от 25.09.2018;

2. Банковские правила, утвержденные приказом №1308 от 07.06.2017

3. Типовое соглашение на предоставление услуг дистанционного банковского обслуживания с использованием системы «БИЗНЕС ПОРТАЛ»

4. Тарифный сборник

Согласно п. 1.2 Инструкции Банка России от 30.05.2014 г. № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» (далее - Инструкция ЦБ) основанием открытия счета является заключение договора счета соответствующего вида и представление до открытия счета всех документов и сведений, определенных законодательством Российской Федерации, при условии, что в целях исполнения Федерального закона от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Федеральный закон 115-ФЗ):

- проведена идентификация клиента, его представителя, выгодоприобретателя;

- приняты обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по идентификации бенефициарных владельцев, за исключением случаев, предусмотренных Федеральным законом № 115-ФЗ, когда идентификация бенефициарных владельцев не проводится.

Кредитная организация на основании п. 5 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ отказывает клиенту в заключении договора банковского счета, вклада (депозита), депозитного счета, если не представлены документы, необходимые для идентификации клиента и представителя клиента.

В соответствии с абз. 2 п. 5.2 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ при наличии подозрений о том, что целью открытия счета является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, кредитная организация в соответствии с правилами внутреннего контроля рассматривает вопрос о наличии оснований для отказа в заключении договора счета соответствующего вида.

Для открытия Счета Клиентом предоставлены необходимые документы, в т.ч. паспорт гражданина Российской Федерации на имя ФИО2.

В соответствии с сервисом проверки паспортов указанный паспорт среди недействительных не значился. Визуальный осмотр паспорта не выявил признаков его подделки. Оснований для отказа в открытии счета выявлено не было.

С учетом того, что в Банк с заявлением об открытии расчетного счета ООО «НОРД-СИТИ» были представлены все необходимые документы, прошедшие идентификацию, у Банка отсутствовали правовые основания для неисполнения требований Истца по открытию расчетного счета.

Банк при рассмотрении вопроса об открытии расчетного счета проверил объем представленных документов на соответствие установленных законом требований. Кроме того, в Банк были представлены документы, предоставление которых является обязательным в силу действующего законодательства, доступ к которым имеется только у Истца. Об утрате соответствующих документов Истец, в том числе в правоохранительные органы, не заявлял, доказательств обратного не представил.

Также Банком с использованием официального сайта Федеральной налоговой службы получена выписка из Единого государственного реестра юридических лиц (далее – ЕГРЮЛ) в отношении Клиента. В качестве лица, имеющего право действовать без доверенности от имени юридического лица, указан генеральный директор ФИО2. Фотография в представленном оригинале паспорта визуально полностью соответствовала владельцу паспорта. Сотрудник Банка путем визуального контроля проверяет путем сличения по внешним признакам соответствие гражданина с фотографией в паспорте . Наличие явных признаков подделки является основанием для отказа в принятии документа. Явными признаками подделки являются подчистки, помарки, явные, очевидные расхождения в размере печати, в интервалах между буквами и/или цифрами в печати. Так как явных признаков подделки сотрудник Банка не обнаружил, и предъявленные работнику Банка документы сомнений в подлинности не вызвали, то оснований для признания представленных Клиентом документов, как фальсифицированных, не имелось. Поведение лица, предъявившего документы, не вызвало подозрений, таким образом, у Банка отсутствовали правовые основания для отказа в открытии счета.

В ходе рассмотрения дела, в судебное заседание явился генеральный директор ООО «НОРД-СИТИ» ФИО2, представил паспорт.

При этом, судом установлено, что представленная ответчиком копия паспорта на имя ФИО2, представленного при открытии расчетного счета в банке, не принадлежит генеральному директору истца, представленный паспорт ФИО2, не совпадают дата регистрации по месту жительства, подпись заверяющего регистрацию, на 19 странице паспорта имеются отметки о выдаче новых паспортов, тогда в представленном банком паспорте они отсутствуют.

Кроме того, оттиск печати на документах, представленных в банк не соответствует оттиску печати, представленному истцом в материалы дела, не соответствует шрифт наименования компании НОРД-СИТИ, отсутствуют кавычки.

Таким образом, подпись на всех документах, представленных в банк, является подписью иного лица, что подтверждается фотографией на представленной копии паспорта.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Положения п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливают необходимость соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

Согласно п. 1 ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

П. п. 1, 3 ст. 434, ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

По общему правилу в силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По смыслу названной нормы, для признания договора незаключенным необходимо установить отсутствие согласованности сторон по условиям договора, в частности, недостижения согласия по существенным его условиям, в результате чего стороны договора не могут приступить к его исполнению.

Статьей 64 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации определено, что доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации и другими федеральными законами порядке сведения о фактах, на основании которых арбитражный суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения лиц, участвующих в деле, а также иные обстоятельства, имеющие значение для правильного рассмотрения дела.

В качестве доказательств допускаются письменные и вещественные доказательства, объяснения лиц, участвующих в деле, заключения экспертов, показания свидетелей, аудио- и видеозаписи, иные документы и материалы.

Арбитражный суд принимает только те доказательства, которые имеют отношение к рассматриваемому делу (статья 67 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).

Обстоятельства дела, которые согласно закону должны быть подтверждены определенными доказательствами, не могут подтверждаться в арбитражном суде иными доказательствами (статья 68 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что ООО «НОРД-СИТИ» не открывало расчетные счета № 

<

***> и № 40702810605310005042, указанные счета были открыты неустановленным лицом, действовавшим от имени ООО «НОРД-СИТИ», следовательно, все документы, подписанные при открытии счета, не являются выражением воли ООО «НОРД-СИТИ».

Положениями норм статьи 183 Гражданского кодекса Российской Федерации урегулированы последствия заключения сделки при отсутствии полномочий действовать от имени другого лица, в соответствии с которыми, при отсутствии последующего одобрения сделки, такая сделка не является заключенной представляемым лицом.

Таким образом, все документы, которые были заключены с банком в целях открытия расчетных счетов № 

<

***> и № 40702810605310005042 являются незаключенными, поскольку незаключенность договора свидетельствует об отсутствии между сторонами какой-либо сделки.

С учётом изложенного, требование истца о признании договоров банковских счетов № 

<

***> и № 40702810605310005042 между ОБЩЕСТВОМ С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "НОРД-СИТИ" (ОГРН: 

<

***>, ИНН: 

<

***>) и ПУБЛИЧНЫМ АКЦИОНЕРНЫМ ОБЩЕСТВОМ БАНК "ФИНАНСОВАЯ КОРПОРАЦИЯ ОТКРЫТИЕ" (ОГРН: 

<

***>, ИНН: 

<

***>) незаключенными подлежит удовлетворению.

Расходы  по государственной пошлине по иску распределяются в порядке ст.110,112 АПК РФ и относятся судом на истца.

Исходя из изложенного, руководствуясь ст.ст. 4, 9, 27, 64-68, 71, 75, 110, 112, 167-171, 176, 180, 181, 319 АПК РФ, Арбитражный суд города Москвы

РЕШИЛ:

Признать Договоры на открытие и обслуживание банковских счетов № 

<

***> и № 40702810605310005042 в ПАО БАНК "ФИНАНСОВАЯ КОРПОРАЦИЯ ОТКРЫТИЕ" (ОГРН: 

<

***>, ИНН: 

<

***>) незаключенными.

Взыскать с ПУБЛИЧНОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА БАНК "ФИНАНСОВАЯ КОРПОРАЦИЯ ОТКРЫТИЕ" (ОГРН: 

<

***>, ИНН: 

<

***>) в пользу ОБЩЕСТВА С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "НОРД-СИТИ" (ОГРН: 

<

***>, ИНН: 

<

***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 000 руб.

Решение может быть обжаловано в Девятый арбитражный апелляционный суд в месячный срок с даты изготовления полного текста решения.

 

Судья                                                                                                  М.С. Огородникова