АРБИТРАЖНЫЙ  СУД  КОСТРОМСКОЙ  ОБЛАСТИ

156000, г. Кострома, ул. Долматова, д. 2

http://kostroma.arbitr.ru 

 

Именем Российской Федерации

Р Е Ш Е Н И Е

 

Дело № А31-10384/2023

г. Кострома

26 января 2024 года

Резолютивная часть решения объявлена 25 января 2024 года.

Полный текст решения изготовлен 26 января 2024 года.

Судья Арбитражного суда Костромской области Мосунов Денис Александрович, при ведении протокола секретарем ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании дело по заявлению ПАО «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) к Управлению Федеральной службы судебных приставов по Республике Татарстан о признании незаконным и отмене постановления по делу № 163/23/16000 от 31.08.2023 г., третье лицо: ФИО2

при участии в заседании:

от заявителя: ФИО3, доверенность  от 28.06.2023 г. № 809, диплом.

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее также Банк, Общество, заявитель) обратилось в арбитражный суд с заявлением к Управлению Федеральной службы судебных приставов по Республике Татарстан о признании незаконным и отмене постановления заместителя руководителя главного УФССП по Республике Татарстан (далее Управление, административный орган) по делу № 163/23/16000 от 31.08.2023 г. о привлечении к административной ответственности по части 1 статьи 14.57 КоАП РФ.

Третье лицо, административный орган в суд не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены в установленном порядке (почтовые уведомления в деле).

В соответствии с частью 2 статьи 210 Арбитражного процессуального кодекса РФ суд рассматривает дело без участия представителей административного органа, третьего лица. 

Исследовав материалы дела, заслушав представителя заявителя, суд установил следующие обстоятельства.

На рассмотрение в Управление поступило обращение потерпевшего ФИО2, о нарушении Банком Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в части непосредственного взаимодействия.

В ходе изучения полученных материалов от потерпевшего и Банка было установлено, что между Банком и потерпевшим был заключен кредитный договор от 22.11.2021 № 4591557671.  Обязательства потерпевшим по договору не были исполнены в полном объеме.

При совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, Банком использовалось непосредственное взаимодействие (телефонные переговоры) на абонентский номер телефона ФИО2.

При осуществлении непосредственного взаимодействия Банком не были соблюдены ограничения, установленные требованиями частью 5 статьи 7 Закона № 230-ФЗ, в части нарушения частоты взаимодействия с должником, посредством направления голосовых сообщений.

Управление пришло к выводу о наличии в действиях Банка признаков состава административного  правонарушения, ответственность за которое установлена в части 1 статьи 14.57 КоАП РФ, в связи с чем, 14.08.2023 г. составило  в отношении Банка протокол об административном правонарушении № 163/23/16000.

Постановлением заместителя руководителя главного УФССП по Республике Татарстан по делу № 163/23/16000 от 31.08.2023 г. Банк привлечен к административной ответственности по части 1 статьи 14.57 КоАП РФ и назначении административного наказания в виде штрафа в размере  500 000 руб. 

Не согласившись с данным постановлением, Банк обратился в арбитражный суд. Банк считает, что в его действиях отсутствует состав вмененного правонарушения. Также считает, что размер штрафа, назначенный оспариваемым постановлением, несоразмерен тяжести совершенного правонарушения, в связи с чем просит уменьшить  его размер. Подробно позиция изложена в заявлении, возражениях на отзыв.

Административный орган представил отзыв, считает оспариваемое постановление законным и обоснованным. Подробно позиция изложена в отзыве.

Исследовав материалы дела, заслушав представителя заявителя, суд приходит к следующим выводам.   

Согласно части 6 статьи 210 АПК РФ при рассмотрении дела об оспаривании решения административного органа о привлечении к административной ответственности арбитражный суд в судебном заседании проверяет законность и обоснованность оспариваемого решения, устанавливает наличие соответствующих полномочий административного органа, принявшего оспариваемое решение, устанавливает, имелись ли законные основания для привлечения к административной ответственности, соблюден ли установленный порядок привлечения к ответственности, не истекли ли сроки давности привлечения к административной ответственности, а также иные обстоятельства, имеющие значение для дела.

Частью 1 статьи 14.57 КоАП РФ предусмотрена административная ответственность за совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи, если эти действия не содержат уголовно наказуемого деяния.

Правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств, установлены 

Федеральным законом от 03.07.2016 N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее Закон N 230-ФЗ).

Согласно части 1 статьи 6 Закона N 230-ФЗ при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, обязаны действовать добросовестно и разумно.

Как следует из материалов дела, в ходе изучения полученных материалов от потерпевшего и Банка  административным органом было установлено, что между Банком и потерпевшим были заключен кредитный договор: от 22.11.2021 № 4591557671. Обязательства потерпевшим по договору не были исполнены в полном объеме.

При совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, Обществом использовалось непосредственное взаимодействие (телефонные переговоры) на абонентский номер телефона 

<

***>, указанный Потерпевшим в анкете при заключении договора займа.

При осуществлении непосредственного взаимодействия Банком не были соблюдены ограничения, установленные требованиями части 5 статьи 7 Закона  № 230-ФЗ, в части нарушения частоты взаимодействия с должником, посредством направления голосовых сообщений:

Более двух раз в сутки:

09.03.2023         8 час. 53 мин. (длительностью 00 мин. 06 сек.), 09.03.2023 в 10 час. 55 мин. (длительностью 00 мин. 06 сек.), в 11 час. 59 мин. (длительностью 00 мин. 01 сек.) 3 (три) раза в сутки;

12.03.2023 в 11 час. 21 мин. (длительностью 00 мин. 07 сек.), в 15 час. 08 мин. (длительностью 00 мин. 06 сек.), в 15 час. 33 мин. (длительностью 00 08 сек.), в 17 час. 20 мин. (длительностью 00 мин. 08 сек.) 4 (четыре) раза в сутки;

20.03.2023 в 08 час. 03 мин. (длительностью 00 мин. 04 сек.), в 10 час. 21 мин. (длительностью 00 мин. 06 сек.), в 11 час. 51 мин. (длительностью 00 мин. 09 сек 12 час. 48 мин. (длительностью 00 мин. 06 сек.), в 15 час. 18 мин. (длительностью 00 мин. 02 сек.), в 16 час. 43 мин. (длительностью 00 мин. 06 сек.) 6 (шесть) раз в сутки;

Более четырех раз в неделю:

-   06.03.2023 в 13 час. 25 мин. (длительностью 00 мин. 18 сек.), в 16 час. 55 мин. длительностью 00 мин. 07 сек.), 07.03.2023 в 09 час. 02 мин. (длительностью 00 мин. 11 сек.), 09.03.2023 в 08 час. 53 мин. (длительностью 00 мин. 06 сек.), 09.03.2023 в 10 час. 55 мин. (длительностью 00 мин. 06 сек.), в 11 час. 59 мин. (длительностью 00 мин. 01 сек.), 12.03.2023 в 11 час. 21 мин. (длительностью 00 мин. 07 сек.), в 15 час. 08 мин. (длительностью 00 мин. 06 сек.), в 15 час. 33 мин. (длительностью 00 мин. 08 сек.), в 17 час. 20 мин. (длительностью 00 мин. 08 сек.) 10 (десять) раз в неделю;

-   20.03.2023 в 08 час. 03 мин. (длительностью 00 мин. 04 сек.), в 10 час. 21 мин. (длительностью 00 мин. 06 сек.), в 11 час. 51 мин. (длительностью 00 мин. 09 сек.) 12 час. 48 мин. (длительностью 00 мин. 06 сек.), в 15 час. 18 мин. (длительностью 00 мин. 02 сек.), в 16 час. 43 мин. (длительностью 00 мин. 06 сек.), 21.03.2023 в 15 час. 40 мин. (длительностью 00 мин. 11 сек.), в 17 час. 48 мин. (длительностью 00 мин. 05 сек.), 22.03.2023 в 08 час. 39 мин. (длительностью 00 мин. 06 сек.) 9 (девять) раз в неделю;

-   03.07.2023 в 11 час. 06 мин. (длительностью 00 мин. 04 сек.), 04.07.2023 в 10 час. 34 мин. (длительностью 00 мин. 11 сек.), в 18 час. 13 мин. (длительностью 00 мин. 04 сек.), 05.07.2023 в 14час. 44 мин. (длительностью 00 мин. 14 сек.), 06.07.2023 в 10 час. 39 мин. (длительностью 00 мин. 12 сек.), в 18 час. 26 мин. длительностью 00 мин. 06 сек.), 07.08.2023 в 11 час. 24 мин. (длительностью 00 мин. 16 сек.), 08.07.2023 в 12 час. 24 мин. (длительностью 00 мин. 15 сек.) 8 (восемь) раз в неделю;

-   10.07.2023 в 11 час. 02 мин. (длительностью 00 мин. 15 сек.), 11.07.2023 в 10 час. 43 мин. (длительностью 00 мин. 33 сек.), 13.07.2023 в 11 час. 44 мин. длительностью 00 мин. 20 сек.), в 17 час. 18 мин. (длительностью 00 мин. 18 сек.), 14.07.2023 в 10 час. 29 мин. (длительностью 00 мин. 08 сек.), в 18 час. 27 мин. 38 сек. (длительностью 00 мин. 12 сек.), 15.07.2023 в 12 час. 02 мин. (длительностью 00 мин.) 12 сек.), 16.07.2023 в 12 час. 05 мин. (длительностью 00 мин. 12 сек.), в 18 час. 40 мин. (длительностью 00 мин. 07 сек.) 9 (девять) раз в неделю;

Более шестнадцати раз в месяц: 

в период с 06.03.2023 по 27.03.2023:

-   06.03.2023 в 13 час. 25 мин. (длительностью 00 мин. 18 сек.), в 16 час. 55 мин. (длительностью 00 мин. 07 сек.), 07.03.2023 в 09 час. 02 мин. (длительностью 00 мин. 11 сек.), 09.03.2023 в 08 час. 53 мин. (длительностью 00 мин. 06 сек.), 09.03.2023 в10 час. 55 мин. (длительностью 00 мин. 06 сек.), в 11 час. 59 мин. (длительностью 00 мин. 01 сек.), 12.03.2023 в 11 час. 21 мин. (длительностью 00 мин. 07 сек.), в 15 час. 08 мин. (длительностью 00 мин. 06 сек.), в 15 час. 33 мин. (длительностью 00 мин. 08 сек.), в 17 час. 20 мин. (длительностью 00 мин. 08 сек.), 13.03.2023 в 13 час. 05 мин. (длительностью 00 мин. 07 сек.), 14.03.2023 в 10 час. 18 мин. (длительностью 00 мин. 13 сек.), 20.03.2023 в 08 час. 03 мин. (длительностью 00 мин. 04 сек.), в 10 час. 21 мин. (длительностью 00 мин. 06 сек.), в 11 час. 51 мин. (длительностью 00 мин. 09 сек.), в 12 час. 48 мин. (длительностью 00 мин. 06 сек.), в 15 час. 18 мин. (длительностью 00 мин. 02 сек.), в 16 час. 43 мин. (длительностью 00 мин. 06 сек.), 21.03.2023 в 15 час. 40 мин. (длительностью 00 мин. 11 сек.), в 17 час. 48 мин. (длительностью 00 мин. 05 сек.), 22.03.2023 в 08 час. 39 мин. (длительностью 00 мин. 06 сек.), 27.03.2023 в 10 час. 10 мин. (длительностью 00 мин. 10 сек.), в 15 час. 56 мин. (длительностью 00 мин. 14 сек.) 23 (двадцать три) раза в месяц;

в период с 03.07.2023 по 18.07.2023:

03.07.2023 в И час. 06 мин. (длительностью 00 мин. 04 сек.), 04.07.2023 в 10 час. 34 мин. (длительностью 00 мин. 11 сек.), в 18 час. 13 мин. (длительностью 00 мин. 04 сек.), 05.07.2023 в 14час. 44 мин. (длительностью 00 мин. 14 сек.), 06.07.2023 в 10 час. 39 мин. (длительностью 00 мин. 12 сек.), в 18 час. 26 мин. (длительностью 00 мин. 06 сек.), 07.08.2023 в 11 час. 24 мин. (длительностью 00 мин. 16 сек.), 08.07.2023 в 12 час. 24 мин. (длительностью 00 мин. 15 сек.), 10.07.2023 в 11 час. 02 мин. (длительностью 00 мин. 15 сек.), 11.07.2023 в 10 час. 43 мин. (длительностью 00 мин. 33 сек.), 13.07.2023 в 11 час. 44 мин. (длительностью 00 мин. 20 сек.), в 17 час. 18 мин. (длительностью 00 мин. 18 сек.), 14.07.2023 в 10 час. 29 мин. (длительностью 00 мин. 08 сек.), в 18 час. 27 мин. 38 сек. (длительностью 00 мин. 12 сек.), 15.07.2023 в 12 час. 02 мин. (длительностью 00 мин. 12 сек.), 16.07.2023 в 12 час. 05 мин. (длительностью 00 мин. 12 сек.), в 18 час. 40 мин. (длительностью 00 мин. 07 сек.), 17.07.2023 в 10 час. 21 мин. (длительностью 00 мин. 10 сек.), в 16 час. 32 мин. (длительностью 00 мин. 06 сек.), 18.07.2023 в 10 час. 27 мин. (длительностью 00 мин. 11 сек.), в 18 час. 39 мин (длительностью 00 мин.06 сек.) 21 (двадцать один) раз в месяц.

При осуществлении непосредственного взаимодействия (направления голосовых сообщений) Обществом не были соблюдены ограничения, установленные требованиями части  3 статьи 7 Закона № 230-ФЗ, в части нарушения частоты взаимодействия с должником, посредством направления голосовых сообщений.

Согласно ч. 5 ст. 7 Федерального закона от 03.07.2016 года № 230-ФЗ инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие с должником посредством телеграфных сообщений, текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи:

-        в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известному кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах;

-         общим числом:                                                                                                                           ^

а)  более двух раз в сутки;

б)  более четырех раз в неделю;

в)   более шестнадцати раз в месяц.

Факт непосредственного взаимодействия (направления голосовых сообщений) подтверждается приложенной к ответу на запрос Банком таблицей коммуникаций от 24.07.2023 № 164112311.

Устанавливая пределы частоты взаимодействия, законодатель преследовал цель ограничить должника (иных лиц) от излишнего (неразумного) воздействия со стороны кредиторов и лиц, действующих в их интересах. Несмотря на то, что взаимодействие, предусматривает участие в нем, как минимум двух сторон, установленные законодателем ограничения касаются ограничений в отношении стороны, инициирующей такое взаимодействие.

В соответствии с пунктом 4 части 2 статьи 6 Закона № 230-ФЗ установлено, что не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и в ее интересах, связанные в том числе с оказанием психологического давления на должника;

Факт совершенного Банком административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.57 КоАП РФ, подтверждается совокупностью представленных в дело доказательств.

Доказательств, свидетельствующих о принятии Банком необходимых и достаточных мер по соблюдению законодательства, по недопущению правонарушения и невозможности его предотвращения, в материалы дела не представлено, что свидетельствует о наличии вины Банка во вмененном ему правонарушении.

На основании вышеизложенного, Банком  допущены нарушения положений пункта 4, части 2 статьи 6, части 3, части  5 статьи 7 Закона № 230-ФЗ.

В силу части 2 статьи 2.1 КоАП РФ юридическое лицо привлекается к ответственности за совершение административного правонарушения, если будет установлено, что у него имелась возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых настоящим Кодексом или законами субъекта Российской Федерации предусмотрена административная ответственность, но данным лицом не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению.

Основанием для освобождения заявителя от ответственности могут служить обстоятельства, вызванные объективно непреодолимыми либо непредвиденными препятствиями, находящимися вне контроля хозяйствующего субъекта, при соблюдении той степени добросовестности, которая требовалась от него в целях выполнения обществом законодательно установленной обязанности, а также надлежащего контроля за исполнением обязанностей работниками, действующими от имени организации при осуществлении возложенных на них функций.

В рассматриваемом случае в деле не имеется доказательств, подтверждающих, что заявитель предпринял все зависящие от него меры по надлежащему исполнению требований действующего законодательства и недопущению совершения административного правонарушения.

Чрезвычайных и непредотвратимых обстоятельств, исключающих возможность соблюдения действующих норм и правил, нарушение которых послужило основанием для привлечения к административной ответственности, не установлено.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии в деянии заявителя состава административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.57 КоАП РФ.

Процедура привлечения к административной ответственности, регламентированная нормами КоАП РФ, соблюдена, существенных нарушений процессуальных требований не установлено.

Предусмотренный статьей 4.5 КоАП РФ срок давности привлечения на момент вынесения постановления об административном правонарушении не пропущен.

При определении размера наказания административным органом в соответствии со статьей 4.3 КоАП РФ учтено обстоятельство повторного совершения Банком  однородного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.57 КоАП РФ.  Банк неоднократно привлечен к административной ответственности - решения арбитражных судов: А14-3875/2022 от 16.05.2022, А58-2070/2022 от 10.06.2022, А08-4601/2022 от 18.08.2022, А313060/2022 от 03.06.2022, А14-5646/2022 от 08.06.2022, А31-5590/2022 от 07.07.2022, А31-5591/2022 от 06.09.2022, А08-5165/2022 от 01.08.2022, А76-20350/2022 от 16.08.2022, А75-10759/2022 от 08.09.2022, А46-9663/2022 от 05.08.2022, А75-10335/2022), установленной частью 1 статьи 14.57 КоАП РФ.

Вместе с тем, суд считает возможным снизить размер назначенного заявителю административного штрафа в размере 500000 рублей до 250000 рублей в силу следующего.

По общим правилам назначения административного наказания, основанным на принципах справедливости, соразмерности и индивидуализации ответственности, административное наказание за совершение административного правонарушения назначается в пределах, установленных законом, предусматривающим ответственность за данное административное правонарушение, в соответствии с Кодексом Российской Федерации об административных правонарушениях (часть 1 статьи 4.1 КоАП РФ).

Из оспариваемого постановления следует, что на предприятие за совершение административного правонарушения, ответственность за которое предусмотрена частью 1 статьи 14.57 КоАП РФ, наложен штраф в размере 500000 руб., что является максимальным размером санкции нормы, устанавливающей ответственность за данное правонарушение.

По мнению суда, штраф в размере 500000 рублей в рассматриваемом случае не оправдывает установленной законом цели – справедливости, соразмерности меры ответственности характеру совершенного правонарушения и правовым последствиями его совершения.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу, что снижение размера административного штрафа будет соответствовать как интересам лица, привлеченного к ответственности, так и интересам государства, так как сам факт привлечения лица к административной ответственности уже выполняет предупредительную функцию. Тем самым охраняемым законом государственным и общественным интересам уже обеспечена соответствующая защита. Применение меры административного наказания в виде штрафа в размере 500000 рублей к заявителю будет носить неоправданно карательный характер. С учетом изложенного суд считает возможным снизить размер назначенного штрафа по оспариваемому постановлению до 250000 рублей.

Частью 2 статьи 211 АПК РФ установлено, что в случае, если при рассмотрении заявления об оспаривании решения административного органа о привлечении к административной ответственности арбитражный суд установит, что оспариваемое решение или порядок его принятия не соответствует закону, либо отсутствуют основания для привлечения к административной ответственности или применения конкретной меры ответственности, либо оспариваемое решение принято органом или должностным лицом с превышением их полномочий, суд принимает решение о признании незаконным и об отмене оспариваемого решения полностью или в части либо об изменении решения. В резолютивной части решения по делу об оспаривании решения административного органа должны содержаться, в том числе, указание на признание решения незаконным и его отмену полностью или в части, либо на отказ в удовлетворении требования заявителя полностью или в части, либо на меру ответственности, если она изменена судом (пункт 3 части 4 статьи 211 АПК РФ).

В соответствии с пунктом 2 части 1 статьи 30.7 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях по результатам рассмотрения жалобы на постановление по делу об административном правонарушении выносится решение об изменении постановления, если при этом не усиливается административное наказание или иным образом не ухудшается положение лица, в отношении которого вынесено постановление.

Исходя из изложенного и руководствуясь статьями 167-170, 211 Арбитражного процессуального кодекса РФ, суд 

РЕШИЛ:

Постановление заместителя руководителя главного УФССП по Республике Татарстан по делу № 163/23/16000 от 31.08.2023 г. о привлечении ПАО «Совкомбанк» к административной ответственности по части 1 статьи 14.57 КоАП РФ изменить в части размера штрафа, определить виновному лицу наказание в виде штрафа в размере 250 000 рублей. 

Решение вступает в законную силу по истечении десяти дней со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба.

В случае подачи апелляционной жалобы решение, если оно не отменено и не изменено, вступает в законную силу со дня принятия постановления арбитражного суда апелляционной инстанции.

Решение может быть обжаловано в арбитражный суд апелляционной инстанции в течение десяти дней со дня его принятия или в арбитражный суд кассационной инстанции через арбитражный суд Костромской области в срок, не превышающий двух месяцев со дня вступления решения в законную силу.

 

Судья                                             Д.А. Мосунов