АРБИТРАЖНЫЙ СУД НОВОСИБИРСКОЙ ОБЛАСТИ

Именем Российской Федерации

Р Е Ш Е Н И Е

Дело № А45-1172/2022

г. Новосибирск

26 марта 2022 года

Резолютивная часть решения объявлена 21 марта 2022 года

Решение изготовлено в полном объеме 26 марта 2022  года

Арбитражный суд Новосибирской области в составе судьи  Рыбиной Н.А., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Санжиевой Ю.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении арбитражного суда дело по иску «Газпромбанк» (акционерное общество) (ОГРН 

<

***>), г. Москва в лице филиала «Газпромбанк» (акционерное общество) «Западно-Сибирский», г. Новосибирск

к обществу с ограниченной ответственностью «Джинтел» (ОГРН 

<

***>), г. Новосибирск 

с участием третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, закрытого акционерного общества «Биллинговый центр» (630055 

<

...>, ОГРН: 

<

***>)

о взыскании 9 861 811, 88 руб. непереданных Банку денежных средств, 1 392 003, 28 руб. неустойки по состоянию на 03.01.2022 по договору № БПА/002 от 29.01.2021

при участии в судебном заседании представителей:

от истца: ФИО1 (доверенность № Д-Ф29-029-1 от 10.01.2022, диплом № 0970 от 08.06.2012, паспорт)

от ответчика: не явился, извещён, 

от третьего лица: не явился, извещён

установил:

Газпромбанк» (акционерное общество) в лице филиала «Газпромбанк» (акционерное общество) «Западно-Сибирский» обратилось  в арбитражный суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «Джинтел» с участием третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, закрытого акционерного общества «Биллинговый центр»  о взыскании 9 861 811, 88 руб. непереданных Банку денежных средств, 1 392 003, 28 руб. неустойки по состоянию на 03.01.2022 по договору № БПА/002 от 29.01.2021.

Ответчик, третье лицо, надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного разбирательства (суд располагает сведениями о получении адресатом направленной копии судебного акта (часть 1 статьи 123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации)), в том числе публично, путем размещения информации о дате и времени слушания дела на интернет-сайте суда, в судебное заседание представителей не направили. Дело рассмотрено согласно статьям 123, 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в отсутствие ответчика, третьего лица, надлежащим образом извещённых о месте и времени судебного заседания.

Ответчик мотивированного отзыва на иск не представил.

Исследовав материалы дела, заслушав в судебном заседании доводы представителя истца, суд приходит к выводу о том, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению.

Истец, обосновывая иск, ссылается на то, что между «Газпромбанк» (акционерное общество) (Банк) и обществом с ограниченной ответственностью «Джинтел» (банковский платежный агент) заключен договор №БПА/002 от 29.01.2021, согласно которому   ответчик привлечен Банком в качестве банковского платежного агента для осуществления переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов) с использованием Системы сбора и обработки платежей «ГОРОД» (далее – Система).

За период с 12.02.2021 по 16.09.2021 (включительно) на основании информации о принятых ответчиком с использованием АРМов платежах, поступившей в Систему, Банком оказано платежных услуг в пользу клиентов, поставщиков услуг, получателей на общую сумму 105 500 972, 25 руб.

    За период с 12.02.2021 по 16.09.2021 (включительно) ответчик фактически перевел в пользу Банка сумму принятых от плательщиков платежей в размере 95 639 160, 37 руб., что  подтверждается выпиской по счету незавершенных расчетов № 302328106290006399225 (пассивный) за период с 01.01.2021 по 12.01.2022, согласно которой в соответствии п. 3.2.2. договора БПА, ООО «Джинтел» зачислено на указанный счет 95 639 160, 37 руб.

     Согласно выписке по счету незавершенных расчетов №302338106290006399225 (активный) за период с 01.01.2021 по 12.01.2022 сумма принятых ООО «Джинтел» денежных средств (сумма платежей, произведенных Банком в пользу получателей платежей) составила 105 500 972, 25 руб., а сумма поступивших в Банк от ООО «Джинтел» денежных средств составила 95 639 160, 37 рублей. 

    Таким образом, сумма платежей, принятых ООО «Джинтел» от имени Банка, и не зачисленных на специальный банковский счет/переведенных на счет незавершенных расчетов №302328106290006399225 (пассивный) (105 500 972, 25 руб. - 95 639 160, 37 руб. = 9 861 811, 88 руб.)  является суммой основной задолженности ООО «Джинтел» перед Банком за период с 03.09.2021 по 16.09.2021, в связи с чем заявлен настоящий иск. Кроме того, истцом заявлено о взыскании 1 392 003, 28 руб. неустойки по состоянию на 03.01.2022 по договору № БПА/002 от 29.01.2021.

При рассмотрении спора суд исходит из того, что в соответствии со ст. 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать те обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений. 

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Между «Газпромбанк» (акционерное общество) (Банк) и обществом с ограниченной ответственностью «Джинтел» (банковский платежный агент) заключен договор №БПА/002 от 29.01.2021, согласно которому   ответчик привлечен Банком в качестве банковского платежного агента для осуществления переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов) с использованием Системы сбора и обработки платежей «ГОРОД» (далее – Система).

Общие условия, порядок функционирования и структура Системы установлены в Правилах Федеральной Системы сбора и обработки платежей «ГОРОД», утвержденных ЗАО «Биллинговый центр»  30.09.2020 (далее - Правила).  Правила также определяют субъектов Системы, их общие права и обязанности, единые условия финансового взаимодействия субъектов в рамках Системы и условия привлечения к ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств.    

Согласно п. 1.1 Правил Система представляет собой единое информационное пространство, предназначенное для обеспечения информационного и технологического взаимодействия между ее участниками при оказании организациями платежных услуг с использованием Системы. 

Платежная услуга – услуга кредитной организации по переводу денежных средств, услуга организаций федеральной почтовой связи по почтовому переводу денежных средств и услуга платежных агентов по приему платежей (п. 2.6. Правил).

Платеж – наличные или безналичные денежные средства в валюте Российской Федерации, предоставленные Организациям плательщиками с целью оказания Организациями с использованием программно-аппаратных комплексов (АРМов) Системы Платежных услуг в пользу Клиентов, поставщиков услуг, получателей, а также действия плательщика по внесению (предоставлению) Организации денежных средств в целях оказания Организацией платежной услуги (п. 2.4. Правил).

В соответствии со статьей 3 Правил субъектами Системы в том числе являются:   Центр – ЗАО «Биллинговый центр» - организация, являющаяся организатором Системы, имеющая имущественные права на знак обслуживания (товарный знак), документальный, программно-аппаратный комплекс и дизайн Системы, осуществляющая информационное и технологическое взаимодействие между участниками в Системе, включая оказание услуг по сбору, обработке и предоставлению информации по операциям, осуществляемым участниками с использованием Системы (п. 3.1. Правил); Участники – юридические лица, индивидуальные предприниматели, органы государственной власти и местного самоуправления РФ, заключившие с центром договор, в соответствии со своей правоспособностью и выбранным статусом участия в Системе, зарегистрированные центром в Системе, полностью принявшие с момента вступления в силу договора условия Правил, осуществляющие расчеты с использованием Системы (п.3.3. Правил). К Участникам Системы относятся в том числе: 

- Клиент – участник, оказывающий абонентам услуги (реализующий товары, выполняющий работы), имеющий иные договорные и внедоговорные отношения с абонентами. Присоединение клиента к Системе в целях оказания организациями платежных услуг в пользу клиента и информационного и технологического обслуживания клиента осуществляется центром на основании заключенного договора. В статусе клиента могут участвовать: юридические лица, индивидуальные предприниматели, органы государственной власти, органы местного самоуправления, а также бюджетные учреждения, находящиеся в их ведении (п.п.3.3.1. Правил).

- Организация – участник, имеющий право на осуществление деятельности, предусмотренной Правилами, в соответствии с действующим законодательством РФ, оказывающий платежные услуги в пользу клиентов, получателей, поставщиков услуг расчетных организаций (п.п. 3.3.3. п. 3.1. Правил). В статусе организации может выступать:

- Кредитная организация (банк, небанковская кредитная организация) – Организация, осуществляющая на основании и в соответствии с лицензией ЦБ РФ переводы денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов в соответствии с требованиями законодательства РФ, а также Правилами (абз. 3.3.3.1. п.п. 3.3.3. п. 3.1. Правил).

Прием платежей от плательщиков в рамках Системы осуществляется Организацией исключительно с использованием программно-аппаратных комплексов (АРМов) (п. 2.4., 2.8., 2.9. Правил). Информация о принятых организацией от плательщиков платежах в момент их принятия с использованием АРМов, отображается в Системе. В целях оказания организацией платежных услуг, обработки центром информации о внесенных плательщиками платежах и об оказанных Организацией платежных услугах, центром формируется реестр платежей (п. 2.3 Правил). На основании информации, содержащейся в указанном реестре, Организация оказывает платежные услуги в пользу клиента, поставщика услуг, расчетной организации, получателя, в пользу которого плательщиком внесен платеж. 

Факт принятия организацией денежных средств в адрес конкретного клиента, поставщика, получателя означает безусловное согласие организации с условиями оказания платежной услуги в пользу соответствующего клиента, поставщика услуг или получателя, предусмотренными Правилами (п.п. 6.6.1.1. Правил).

Согласно п.п. 6.6.1.4. Правил организация не позднее рабочего дня, следующего за днем внесения плательщиком платежа, обязана перечислять сумму платежей, по реквизитам соответствующего клиента, Поставщика услуг, расчетной организации, получателя в пользу которого Плательщиком внесен платеж в соответствии с тарифами Системы. 

Присоединение участников к Системе осуществляется путем принятия Правил посредством заключения соответствующего договора присоединения (п.1.3. Правил).

В соответствии с п. 1.3. Правил и договора присоединения № ГФОБН-470/2013 от 01.12.2013, заключенного между ЗАО «Биллинговый центр» и Банком  (далее – Договор присоединения), Банк присоединен к Системе в качестве Организации (абз. 3.3.3.1 Правил) в целях оказания платежных услуг. Согласно условиям договора присоединения Банк принял на себя обязательства, предусмотренные Правилами для участника Системы со статусом «Организация», а именно обязательства осуществлять переводы денежных средств в пользу клиентов, поставщиков услуг, получателей в рамках оказания платежных услуг клиентам, расчетным организациям и (или) Плательщикам на условиях, установленных Правилами и тарифами, договором. 

Согласно п.п. 4.2.2. Правил организация, являющаяся кредитной организацией, вправе привлекать к участию в осуществлении переводов денежных средств юридических лиц, не являющихся кредитными организациям, в качестве банковских платежных агентов. Отношения между кредитной организацией и привлеченным ею банковским платежным агентом должны быть урегулированы отдельным договором между ними.

Руководствуясь положениями Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» и подпунктом 4.2.2. Правил, в целях осуществления переводов денежных средств (по поручению физических лиц без открытия банковского счета) с использованием Системы, в качестве банковского платежного агента путем заключения договора № БПА/002 от 29.01.2021, Банком привлечено ООО «Джинтел».  

   В рамках заключенного договора БПА, ответчик принял на себя обязательства:  от имени Банка осуществлять переводы денежных средств от Плательщиков с использованием Системы (п.п.2.1.1., 2.1.2. договора БПА);  обеспечивать перечисление в пользу Банка указанных переводов в установленные договором БПА сроки (п.п.2.1.3 договора БПА);  обеспечить внесение соответствующей информации о принятом переводе в Систему в момент осуществления перевода (п.п. 3.1.2. Договора БПА);  использовать специальный счет банковского платежного агента для зачисления в течение 3 рабочих дней с даты приема в полном объеме полученных от Плательщиков сумм платежей, далее на свой расчетный счет и в тот же день - на счет незавершенных расчетов №30232810629006399225 (п.п. 3.2.1., 3.2.2 Договора БПА). 

Обязательства по переводам, принятым банковским платежным агентом от плательщиков, возникают непосредственно у Организации (платеж принимается с использованием АРМов от имени Банка и отображается в Системе как принятый Банком). Ответственность, связанная с ненадлежащим исполнением обязательств, установленных Правилами, также возлагается на Банк, в том числе ответственность, предусмотренная п.п. 9.10, 9.13 Правил. 

В соответствии с п.п. 3.1.2. договора БПА внесение информации в Систему о переводе является достаточным доказательством того, что перевод был принят банковским платежным агентом.

За период с 12.02.2021 по 16.09.2021 (включительно) на основании информации о принятых ответчиком с использованием АРМов платежах, поступившей в Систему, Банком оказано платежных услуг в пользу клиентов, поставщиков услуг, получателей на общую сумму 105 500 972,25 руб.

Указанное подтверждается кратким итоговым информационным отчетом ЗАО «Биллинговый центр», согласно которому по состоянию на 03.12.2021 сумма платежей, произведенных Банком в пользу получателей платежей (принятых ООО «Джинтел») по Системе за период с 01.01.2021 по 03.12.2021, составила 105 500 972, 25 руб. 

    За период с 12.02.2021 по 16.09.2021 (включительно) ответчик фактически перевел в пользу Банка сумму принятых от плательщиков платежей в размере 95 639 160, 37 руб., что  подтверждается выпиской по счету незавершенных расчетов № 302328106290006399225 (пассивный) за период с 01.01.2021 по 12.01.2022, согласно которой в соответствии п. 3.2.2. договора БПА, ООО «Джинтел» зачислено на указанный счет 95 639 160,37 руб.

     Согласно выписке по счету незавершенных расчетов №302338106290006399225 (активный) за период с 01.01.2021 по 12.01.2022 сумма принятых ООО «Джинтел» денежных средств (сумма платежей, произведенных Банком в пользу получателей платежей) составила 105 500 972, 25 руб. (графа 13), а сумма поступивших в Банк от ООО «Джинтел» денежных средств составила 95 639 160, 37 рублей (графа 14). 

    Таким образом, сумма платежей, принятых ООО «Джинтел» от имени Банка, и не зачисленных на специальный банковский счет/переведенных на счет незавершенных расчетов №302328106290006399225 (пассивный) (105 500 972,25 руб. - 95 639 160,37 руб. = 9 861 811,88 руб.)  является суммой основной задолженности ООО «Джинтел» перед Банком за период с 03.09.2021 по 16.09.2021.

Согласно уведомлению от 03.12.2021 (исх. № 307.2-3/4), направленному Банком в адрес ООО «Джинтел», Договор БПА расторгнут с 03.01.2022. 

На основании статей 307 - 309 Гражданского кодекса Российской Федерации  обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу положений статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации  односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 4 статьи 3 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», банковский платежный агент - это юридическое лицо, не являющееся кредитной организацией, или индивидуальный предприниматель, которые привлекаются кредитной организацией в целях осуществления отдельных банковских операций. 

В силу пунктов 1 и 2 статьи 4 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ «О национальной платежной системе», оператор по переводу денежных средств оказывает услуги по переводу денежных средств на основании договоров, заключенных с клиентами и между операторами по переводу денежных средств, в рамках применяемых форм безналичных расчетов в соответствии с требованиями законодательства РФ. Банковские платежные агенты участвуют в оказании услуг по переводу денежных средств на основании договоров, заключаемых с операторами по переводу денежных средств и банковскими платежными агентами в соответствии с требованиями статьи 14 указанного Федерального закона.

Согласно пункту 3 статьи 14 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» банковские платежные агенты осуществляют операции по переводу денежных средств от имени оператора и обязаны использовать специальные банковские счета для зачисления в полном объеме  полученных от физических лиц наличных денежных средств.

В соответствии с разделом 1 главы А "Банковские счета" Положения Банка России от 27.02.2017 N 579-П "О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения" (далее - Положение) счет за N 30233 является счетом кредитной организации, на котором учитываются незавершенные расчеты с операторами услуг платежной инфраструктуры и операторами по переводу денежных средств. Согласно пункту 3.28 Положения, назначение счетов – учет сумм незавершенных расчетов по принятым и отправленным переводам денежных средств, в том числе без открытия банковского счета, а также по операциям с использованием электронных средств платежа. Счет № 30232 - пассивный, счет 30233 - активный.  

Выписка по счету незавершенных расчетов №302338106290006399225 отображает активы Банка (в ней указано наличие долга ООО «Джинтел» перед Банком по Договору БПА) и является доказательством, подтверждающим наряду с иными доказательствами, представленными в материалы дела, обоснованность размера исковых требований Банка.

Как следует из материалов дела, истец направил ответчику претензию, которая осталась без удовлетворения.

При таких обстоятельствах суд находит требования истца о взыскании 9 861 811, 88 руб. непереданных Банку денежных средств подлежащими удовлетворению в соответствии со статьями 309, 310, 487 Гражданского кодекса Российской Федерации.

 Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании                           1 392 003, 28 руб. неустойки по состоянию на 03.01.2022 по договору № БПА/002 от 29.01.2021.

В соответствии с п. 6.1 договора БПА за нарушение сроков зачисления денежных средств на специальный счет и их перевода на корреспондентский счет Банка, предусмотренных п.п. 3.2.2 договора БПА, банковский платежный агент уплачивает банку неустойку в размере 0, 1 % от недостающей суммы за каждый день просрочки (в случае наличия письменного требования).   Письменное требование, направленное в адрес ООО «Джинтел» (претензия от 25.10.2021 исх. № Ф29/029-3/1582), последним не выполнено.

Часть 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации предоставляет сторонам возможность обеспечить исполнение обязательств в том числе неустойкой, предусмотренной законом или договором.

В соответствии с частью 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пенёй) признаётся определённая законом или договором сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

По расчёту истца с ответчика подлежит взысканию неустойка  в размере 1 392 003, 28 руб. по состоянию на 03.01.2022 по договору № БПА/002 от 29.01.2021.

Расчёт суммы пени  проверен судом и признан обоснованным, неустойка в размере 1 392 003, 28 руб. по состоянию на 03.01.2022 по договору № БПА/002 от 29.01.2021 подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Распределение судебных расходов производится по правилам статей 102, 104, 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 167-171, 176, 110, 319 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

взыскать  с общества с ограниченной ответственностью «Джинтел» (ОГРН 

<

***>) в пользу «Газпромбанк» (акционерное общество) (ОГРН 

<

***>) 9 861 811, 88 руб. непереданных Банку денежных средств, 1 392 003, 28 руб. неустойки по состоянию на 03.01.2022 по договору № БПА/002 от 29.01.2021, 79 269 руб. государственной пошлины.

Вернуть «Газпромбанк» (акционерное общество) (ОГРН 

<

***>) 0, 08 рублей излишне уплаченной государственной пошлины из федерального бюджета.

Выдать справку на возврат государственной пошлины.

Исполнительный лист выдается по ходатайству взыскателя или по его ходатайству направляется для исполнения непосредственно арбитражным судом.

Решение вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня его принятия.

Решение, не вступившее в законную силу, может быть обжаловано в течение месяца после его принятия в Седьмой арбитражный апелляционный суд.

Решение может быть обжаловано в Арбитражный суд                     Западно-Сибирского округа  при условии, если оно было предметом рассмотрения арбитражного суда апелляционной инстанции или суд апелляционной инстанции отказал  в восстановлении пропущенного срока подачи апелляционной жалобы.  

Жалобы подаются через Арбитражный суд Новосибирской области.

Арбитражный суд разъясняет лицам, участвующим в деле, что настоящее решение выполнено в форме электронного документа, и считается направленным лицам, участвующим в деле, посредством размещения на официальном сайте суда в сети "Интернет" в соответствии со статьей 177 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Судья                                                                                                 Н.А.Рыбина