ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

РЕШЕНИЕ

Дело  № А40-16713/23-133-130

г. Москва

17 июля 2023 года

Резолютивная часть решения объявлена 04 июля 2023 года

Решение в полном объеме изготовлено 17 июля 2023 года

 

Арбитражный суд города Москвы в составе:

Судьи Огородниковой М.С.

при ведении протокола судебного заседания секретарем Климовым В.А.

рассмотрев в судебном заседании дело

по иску: ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "ИДЕАЛ ФАСАД" (ОГРН: 1085047006483, ИНН: 5047094878)

к ответчику: АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "АЛЬФА-БАНК" (ОГРН: 1027700067328, ИНН: 7728168971)

третье лицо: ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "АВЕРС" (ОГРН: 1026604969930, ИНН: 6608001680)

о взыскании денежных средств в размере 1 370 990 руб. 00 коп.

 

при участии:

от истца – Алексахина Д.С. по дов. от 25.10.2022 г.

от ответчика – Ершова О.С. по дов. от 20.09.2022 г.

от третьего лица – не явился, извещен. 

 

УСТАНОВИЛ:

ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "ИДЕАЛ ФАСАД" (далее – истец) обратилось в Арбитражный суд г. Москвы с иском к АКЦИОНЕРНОМУ ОБЩЕСТВУ "АЛЬФА-БАНК" (далее – ответчик) о взыскании  суммы убытков в размере  1 370 990 руб. 00 коп.

Определением Арбитражного суда г. Москвы от 31.01.2023 г. к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "АВЕРС", в порядке ст. 51 АПК РФ.

Истец требования поддержал согласно исковому заявлению.

Ответчик требования не признал согласно доводам отзыва.

В судебное заседание не явилось третье лицо, считается извещенным надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела в порядке ч. 4 ст. 123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Истец и ответчик не возражают против рассмотрения дела в отсутствие третьего лица.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие третьего лица в порядке ч. 3 ст. 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Выслушав представителей истца и ответчика, исследовав письменные доказательства, суд находит иск, не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Как усматривается из материалов дела и указывает истец в обоснование иска,  05 марта 2022 года ООО «Идеал фасад» (далее - Истец) перечислило денежные средства по счету на оплату товара из нержавеющей стали № 156 от 04 марта 2022г., в размере 1 370 990 рублей 00 копеек, в том числе НДС 20% - 228 498 рублей 33 копейки на расчетный счет № 40702810002260003604, открытый в АО «АЛЬФА-БАНК» (далее - Ответчик) на ООО «АВЕРС» (далее - третье лицо), что подтверждается платежным поручением № 107 от 05.03.2022г.

Поставка товаров не была произведена, в связи с чем, ООО «ИДЕАЛ ФАСАД» направил в адрес ООО «АВЕРС» претензию о возврате перечисленных денежных средств.

31.03.2022г. руководителю ООО "АВЕРС" стало известно о заключении спорного договора банковского счета в связи с обращением в адрес общества с претензией АО "ЗАВОД ПРОМЫШЛЕННЫХ СТРОИТЕЛЬНЫХ ДЕТАЛЕЙ", которое сослалось на перечисление денежных средств на счет, открытый ООО "АВЕРС" в АО "АЛЬФА-БАНК" 22.03.2022г. Кроме этого, на спорный банковский счет были перечислены денежные средств: ООО "ИЖЕВСКИЙ ЗАВОД КИРПИЧА И КЕРАМЗИТА", ООО "ИДЕАЛ ФАСАД" в счет авансовых платежей за поставку товара. Указанные лица предъявили истцу претензии о возврате перечисленных денежных средств. ООО "ИДЕАЛ ФАСАД" подано в суд исковое заявление о взыскании денежных средств (дело № А40-88807/2022). Обращаясь в арбитражный суд, Истец полагал, что получатель средств ООО «АВЕРС» деньги получил, но уклоняется от исполнения договорных обязательств.

Однако, спорный банковский счет ООО "АВЕРС" в АО "АЛЬФА-БАНК" не открывался, с третьими лицами, которые перечислили денежные средства обществу, договоры не заключались.

При обращении в банк руководителю общества был представлен паспорт лица, открывшего от имени ООО "АВЕРС" банковский счет, который содержал реквизиты, принадлежащие директору общества Кирилову А.А. Между тем, на представленном паспорте фотография и подпись владельца паспорта не соответствовала оригинальным, адрес регистрации не соответствует адресу регистрации в оригинальном паспорте Кирилова А.А., о чем банк был поставлен в известность. Выдать копии документов, на основании которых был открыт банковский счет, руководителю ООО "АВЕРС" было отказано.

Указанные обстоятельства явились основанием для обращения ООО "АВЕРС" в суд с требованием о признании недействительным договора банковского счета (дело № А40-139654/22).

Материалами дела было подтверждено, и никем из участвующих в деле лиц документально не опровергнуто, что ООО "АВЕРС" не выражал воли на заключение договора с АО "АЛЬФА-БАНК" и открытие счета № 40702810002260003604.

Указанные обстоятельства указывают на то, что спорный договор банковского счета был открыт на основании сфальсифицированных документов.

Между тем, наличие в договоре банковского счета, содержащем все существенные условия, поддельных документов, свидетельствует о его недействительности, как сфальсифицированного документа.

Представленные руководителем ООО "АВЕРС" в материалы дела документы подтверждают, что ни он, ни уполномоченные им лица с заявлением об открытии спорного банковского счета в АО "АЛЬФА-БАНК" не обращались.

Вступившим в законную силу решением Арбитражного суда города Москвы от 22.11.2022г. по делу № А40-139654/22 исковые требования ООО «АВЕРС» к АО «АЛЬФА-БАНК» о признании недействительным договора банковского счета удовлетворены, договор банковского счета об открытии расчетного счета № 40702810002260003604, заключенный между АО «АЛЬФА-БАНК» и ООО «АВЕРС» признан недействительным (ничтожным).

В целях досудебного порядка урегулирования спора, Истец 24 января 2023 года направил в адрес Ответчика досудебную претензию с требованием возместить причиненные неправомерными действиями убытки в размере 1 370 990 руб. 00 коп.

В ответ на претензию Ответчик сообщил следующее:

«В соответствии с требованиями Гражданского кодекса Российской Федерации ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на его счете, допускается исключительно в случаях, предусмотренных законом. Списание денежных средств со счета клиента без распоряжения владельца счета допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом. Учитывая, что ООО «АВЕРС» не относится к числу лиц, обладающих правом устанавливать ограничения или давать распоряжение на списание денежных средств со счета клиента, Ваши требования не могут быть исполнены Банком на основании поступившей Претензии.

Обращаем Ваше внимание, что согласно п. 1.25. «Положения о правилах осуществления перевода денежных средств» от 29.09.2021 г. № 762-П банки не вмешиваются в договорные отношения клиентов. Взаимные претензии между плательщиком и получателем средств, кроме возникших по вине банков, решаются в установленном федеральным законом порядке без участия банков.».

В обоснование иска истец указывает на то, что Ответчиком вследствие открытия счета получателю по подложным документам и невозврата денежных средств оператору по переводу денежных средств, обслуживающему плательщика, Истцу причинены убытки в сумме 1 370 990 руб. 00 коп., удерживаемых банком у себя без законных оснований.

Ответчик возражая против исковых требований, ссылается на то, что истцом не доказана совокупность оснований, предусмотренных ст.15 ГК РФ, а именно: банк действовал добросовестно при открытии расчетного счета ООО «АВЕРС» в АО «АЛЬФА-БАНК»; судебным актом по делу № А40-139654/2022 не установлено обстоятельств того, что АО «АЛЬФА-БАНК» действовал недобросовестно при открытии счета ООО «АВЕРС» в АО «АЛЬФА-БАНК»; в рамках дела № А40-139654/2022 не было установлено виновных действий АО «АЛЬФА-БАНК» при открытии расчетного счета ООО «АВЕРС»; истец действовал неразумно и неосмотрительно при заключении договора с ООО «АВЕРС», не осуществил какой-либо проверки контрагента; между действиями АО «АЛЬФА-БАНК» и убытками Истца отсутствует причинно-следственная связь.

Отказывая в удовлетворении заявленных требований, суд исходит из следующего.

В силу статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации возмещение убытков является одним из способов защиты гражданских прав.

Должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства (пункт 1 статьи 393 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 2 статьи 393 Гражданского кодекса Российской Федерации убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 настоящего Кодекса.

Лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере (пункт 1 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с положения пункта 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Применение положений Гражданского кодекса Российской Федерации о возмещении убытков разъяснено в постановлениях Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» (далее - постановление Пленума ВС РФ № 25), от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» (далее -постановление Пленума ВС РФ № 7).

В пункте 11 постановления Пленума ВС РФ № 25 разъяснено, что по делам о возмещении убытков истец обязан доказать, что ответчик является лицом, в результате действий (бездействия) которого возник ущерб, а также факты нарушения обязательства или причинения вреда, наличие убытков (пункт 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 5 постановления Пленума ВС РФ № 7 по смыслу статей 15 и 393 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитор представляет доказательства, подтверждающие наличие у него убытков, а также обосновывающие с разумной степенью достоверности их размер и причинную связь между неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником и названными убытками. Должник вправе предъявить возражения относительно размера причиненных кредитору убытков, и представить доказательства, что кредитор мог уменьшить такие убытки, но не принял для этого разумных мер (статья 404 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство (пункт 2 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации). По общему правилу лицо, причинившее вред, освобождается от возмещения вреда, если докажет, что вред причинен не по его вине (пункт 2 статьи 1064 Гражданского кодекса Российской Федерации). Бремя доказывания своей невиновности лежит на лице, нарушившем обязательство или причинившем вред. Вина в нарушении обязательства или в причинении вреда предполагается, пока не доказано обратное.

При установлении причинной связи между нарушением обязательства и убытками необходимо учитывать, в частности, то, к каким последствиям в обычных условиях гражданского оборота могло привести подобное нарушение. Если возникновение убытков, возмещения которых требует кредитор, является обычным последствием допущенного должником нарушения обязательства, то наличие причинной связи между нарушением и доказанными кредитором убытками предполагается.

Должник, опровергающий доводы кредитора относительно причинной связи между своим поведением и убытками кредитора, не лишен возможности представить доказательства существования иной причины возникновения этих убытков.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств по договору банковского счета с банка на основании общих норм Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности (глава 25) могут быть взысканы убытки (пункт 7 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 19.04.1999 № 5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета»).

Таким образом, в порядке статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации бремя доказывания распределяется следующим образом: истец, заявивший о взыскании убытков, доказывает, что именно ответчик является лицом, в результате действий которого возник ущерб, а также факты причинения вреда и наличия убытков; в свою очередь, на ответчика, заявляющего об освобождении его от возмещения вреда, возлагается обязанность доказать отсутствие причинной связи между его действиями и причиненным истцу ущербом, и, что вред причинен не по его вине.

Однако, АО «АЛЬФА-БАНК» надлежащим образом исполнил Инструкции Банка России от 30 мая 2014 г. № 153-И при открытии расчетного счета ООО «АВЕРС».

Согласно Инструкции Банка России от 30 мая 2014 г. № 153-И «Об открытии и закрытии Банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), Депозитных счетов» основанием открытия счета является заключение договора счета соответствующего вида и представление до открытия счета всех документов и сведений, определенных законодательством Российской Федерации, при условии, что в целях исполнения Федерального закона N 115-ФЗ проведена идентификация клиента, его представителя, выгодоприобретателя; приняты обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по идентификации бенефициарных владельцев, за исключением случаев, предусмотренных Федеральным законом N 115-ФЗ, когда идентификация бенефициарных владельцев не проводится.

Открытие банковских счетов, счетов по депозитам юридическим лицам, зарегистрированным в соответствии с законодательством Российской Федерации осуществляется при наличии сведений о государственной регистрации юридических лиц, а также сведений об идентификационном номере налогоплательщика, коде причины постановки на учет в налоговом органе, дате постановки на учет в налоговом органе (далее - сведения о постановке на учет в налоговом органе), содержащихся соответственно в едином государственном реестре юридических лиц.

В целях организации работы по открытию и закрытию счетов кредитная организация принимает банковские правила в соответствии с главой 11 настоящей Инструкции.

Должностные лица банка осуществляют прием документов, необходимых для открытия счета соответствующего вида, проверку надлежащего оформления документов, полноты представленных сведений и их достоверности в случаях и в порядке, установленных настоящей Инструкцией, на основании полученных документов проверяют наличие у клиента правоспособности (дееспособности), а также выполняют другие функции, предусмотренные настоящей Инструкцией, банковскими правилами и должностной инструкцией. В указанных целях должностные лица банка взаимодействуют с клиентами и их представителями, запрашивают и получают необходимую информацию.

Должностные лица банка могут быть уполномочены проводить идентификацию клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по идентификации бенефициарного владельца.

До открытия счета банк должен установить, действует ли лицо, обратившееся для открытия счета, от своего имени или по поручению и от имени другого лица, которое будет являться клиентом.

В случае если обратившееся для открытия счета лицо является представителем клиента, банк обязан установить личность представителя клиента, а также получить документы, подтверждающие наличие у него соответствующих полномочий.

Банк также должен установить личность лица (лиц), наделенного (наделенных) правом подписи, а также лица (лиц), уполномоченного (уполномоченных) распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете, используя аналог собственноручной подписи, коды, пароли и иные средства, подтверждающие наличие указанных полномочий (далее - аналог собственноручной подписи).

Банк обязан располагать копиями документов, удостоверяющих личность клиента, а также лиц, личности которых необходимо установить при открытии счета, либо сведениями об их реквизитах: серия и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ, и код подразделения (если имеется) (далее - реквизиты документа, удостоверяющего личность).

При изготовлении копии документа, удостоверяющего личность, допускается копирование отдельных страниц, содержащих необходимые банку сведения.

Сведения, устанавливаемые банком до открытия счета, в том числе сведения о клиенте, его представителе, выгодоприобретателе и бенефициарном владельце должны быть документированы в соответствии с требованиями, установленными законодательством Российской Федерации.

Для открытия счета в банк представляются оригиналы документов или их копии, заверенные в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

В предусмотренных в банковских правилах случаях копии документов, представляемые клиентом - юридическим лицом при открытии счета, могут быть заверены в порядке, установленном подпунктом 1.11.1 настоящего пункта. В предусмотренных в банковских правилах случаях должностным лицом банка (иным уполномоченным банком лицом) могут быть изготовлены и заверены копии с документов, представляемых при открытии счета, в порядке, установленном подпунктом 1.11.2 настоящего пункта.

Должностное лицо банка (иное уполномоченное банком лицо) вправе заверить копии документов, представленных клиентом (его представителем) для открытия счета, как на бумажном носителе, так и в электронном виде. Копии документов, представленных клиентом (его представителем) для открытия счета, могут быть изготовлены должностным лицом банка (иным уполномоченным банком лицом) в электронном виде и заверены аналогом его собственноручной подписи в порядке и случаях, установленных банком в банковских правилах.

В случаях, предусмотренных в банковских правилах, карточка может не представляться при открытии счета при условии, что:

договором предусмотрено, что операции по счету осуществляются на основании распоряжения клиента (бенефициара счета эскроу), а распоряжения, необходимые для проведения банковской операции, составляются и подписываются банком;

договором предусмотрено, что распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, осуществляется с использованием аналога собственноручной подписи;

Все документы, представляемые для открытия счета, должны быть действительными на дату их предъявления.

Для открытия расчетного счета юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством Российской Федерации, в банк представляются:

а) учредительные документы юридического лица. Юридические лица, действующие на основе типового устава, утверждаемого Правительством Российской Федерации; действующие на основе типовых положений об организациях и учреждениях соответствующих типов и видов, утверждаемых Правительством Российской Федерации, и разрабатываемых на их основе уставов; действующие на основе типового положения и устава, представляют указанные документы. Органы государственной власти Российской Федерации, органы государственной власти субъектов Российской Федерации, органы местного самоуправления представляют законодательные и иные нормативные правовые акты, принимаемые в установленном законодательством Российской Федерации порядке решения об их создании и правовом статусе;

б) выданные юридическому лицу лицензии (разрешения), если данные лицензии (разрешения) имеют непосредственное отношение к правоспособности клиента заключать договор, на основании которого открывается счет;

в) карточка (за исключением случаев, предусмотренных пунктом 1.12 настоящей Инструкции);

г) документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, а в случае, когда договором предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, с использованием аналога собственноручной подписи, документы, подтверждающие полномочия лиц, наделенных правом использовать аналог собственноручной подписи;

д) документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица.

В целях открытия расчетного счета сотруднику банка генеральным директором ООО «АВЕРС» предоставлены необходимые документы согласно Приложению №1 Банковских Правил, а именно, Устав, паспорт гражданина РФ, Решение единственного учредителя ООО «АВЕРС».

Предоставленные документы подозрений в недействительности у сотрудника банка не вызвали.

Паспорт гражданина РФ по итогам проверки по списку недействительных российских паспортов в сервисе ГУ по вопросам миграции МВД РФ среди недействительных не значился.

Согласно Банковских Правил (п.п. 6.4.1.-6.4.3.) Работник Банка вправе заверить копии документов в соответствии с Порядком ЭП. При предоставлении оригиналов документов работник Банка: сканирует оригинал, загружает в ПО Банка; после успешной аутентификации работника Банка в ПО «PEGA», копия оригинала (на данном этапе -Электронный   Документ)   автоматически   подписывается   Электронной   Подписью.

Подлинность Электронной Подписи на Электронном Документе считается подтвержденной, а копия Электронный Документ заверенным, если по итогам загрузки документа в ПО Банка Электронный Документ содержит в атрибутах указание фамилии, имени, отчества (при наличии) работника Банка и даты подписания.

Электронные Документы были загружены в ПО Банка 25.11.2021 с Электронной подписью сотрудника Банка.

Сотрудником Банка с представителем клиента было подписано Подтверждение о присоединении к Соглашению об электронном документообороте. Далее посредством электронной подписи представитель подписал документы в целях открытия расчетного счета: Сведения о бенефициарных владельцах, Подтверждение (заявление) о присоединении и подключении услуг (содержит подтверждение о присоединении к Договору РКО и Договору АЛБО, Заявление об открытии счета).

Карточка с образцами подписей с клиентом не оформлялась, т.к. согласно Банковских правил и Инструкции 153-И при открытии счета КОП может не представляться при условии, что договором предусмотрено, что распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, осуществляется исключительно с использованием аналога собственноручной подписи.

Таким образом представителем ООО «АВЕРС» был предоставлен полный комплект документов для открытия расчетного счета согласно Приложению №1 Банковских Правил.

Далее были проведены предусмотренные Банковскими правилами проверки по базам, перечням, спискам, размещённым на ресурсах, либо предоставляемым для этих целей Банку государственными и контролирующими органами; анализ иные дополнительных (вспомогательных) источников информации, доступных Банку на законных основаниях, и достоверность которых не вызывает сомнений; оценка риска клиента, в том числе риска совершения клиентом операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, с учетом рекомендаций Банка России (проверка по списку адресов массовой регистрации юридических лиц, определение реальности заявленной финансово-хозяйственной деятельности, оценка финансового положения и деловой репутации клиента, определение видов деятельности, планируемой по счету в Банке).

Оснований для отказа клиенту в открытии счета по 115-ФЗ выявлено не было, поэтому 25.11.2021 ООО «АВЕРС» был открыт расчетный счет.

АО «АЛЬФА-БАНК» совершил все необходимые и достаточные действия дли идентификации клиента при открытии счета ООО «АВЕРС» в АО «АЛЬФА-БАНК». Доказательств обратного в материалы дела не представлено.

В силу с ч. 2 ст. 846 ГК РФ банк был обязан открыть расчетный счет ООО «АВЕРС».

08.04.2021 расчетный счет закрыт Банком в одностороннем порядке на основании п.6.6.2 Договора о расчетно-кассовом обслуживании в АО «АЛЬФА-БАНК».

Между действиями Банка и убытками Истца отсутствует причинно-следственная связь.

В соответствии с ч. 1 ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

По общему правилу для взыскания убытков нужно установить факт нарушения прав и законных интересов, наличие причинно-следственной связи между нарушением и убытками, виновность причинителя вреда, размер убытков.

В соответствии с п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред. от 07.02.2017) «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статей 15 и 393 ГК РФ, кредитор представляет доказательства, подтверждающие наличие у него убытков, а также обосновывающие с разумной степенью достоверности их размер и причинную связь между неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником и названными убытками.

Прямая (непосредственная) причинно-следственная связь существует тогда, когда в цепи последовательно развивающихся событий между противоправным поведением лица и убытками не существует каких-либо обстоятельств, имеющих значение для гражданско-правовой ответственности (Определение Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.04.2013 по делу N А81-2843/2011).

Между действиями Банка и убытками Истца отсутствует причинно-следственная связь.

Истец утратил денежные средства вследствие того, что вступил в договорные отношения с неустановленными лицами, которые действовали от имени ООО «АВЕРС».

Участники гражданского оборота должны действовать добросовестно, осмотрительно и разумно, тщательно проверять всю информацию о своих контрагентах.

Истец действовал неосмотрительно, вступил в договорные отношения с недобросовестными контрагентами и в результате чего утратил спорные денежные средства.

АО «АЛЬФА-БАНК» не мог установить, что при открытии счета ООО «АВЕРС», Банку были представлены подложные документы.

В связи с отсутствием у Ответчика специальных познаний и технических средств, последний не имеет возможности при визуальном осмотре документов, представленных для открытия расчетного счета, установить их подложность. Действующее законодательство, внутренние документы Банка не предусматривают требований о том, что Банк, его сотрудники обязаны обладать такими познаниями, владеть техническими средствами.

Указанный выше подход также изложен в п. 9 информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 15.01.1999 N 39.

Суть его состоит в том, что при осуществлении банком операции на основании документов, чьи внешние признаки не свидетельствует об их фальсификации, которая могла быть установлена при использовании специальных технических средств и которую невозможно было выявить при обычном осмотре документов сотрудником банка, при отсутствии доказательств, подтверждающих причастность сотрудников последнего к совершению мошеннических действий получателя денежных средств, не имеется оснований для отнесения на банк убытков от осуществления соответствующей банковской операции.

Материалами настоящего дела не подтверждается причастность сотрудников Банка к совершению мошеннических действий.

Истцом не доказано наличие в действиях Банка состава гражданско-правового нарушения, а также причинения истцу убытков в заявленном размере.

Отсутствует причинно-следственная связь между действиями Банка и причиненными истцу убытками.

В силу статьи 401 ГК РФ лицо признаётся невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», оценивая действия сторон, как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей в том числе в получении необходимой информации. При этом по общему правилу пункта 5 статьи 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное.

Из изложенного следует, что Банк не обязан доказывать свою добросовестность, поскольку пунктом 5 статьи 10 ГК РФ устанавливается презумпция добросовестности и разумности участников гражданских правоотношений.

Между тем, вопреки указанным положениям закона, истцом не доказана недобросовестность Ответчика при открытии спорного счета.

Таким образом Истец не доказал ни причинно-следственной связи между действием/бездействием Ответчика и причиненным вредом, ни вины Банка, что в соответствии со ст. 15 ГК РФ влечет отказ в удовлетворении требований.

Учитывая изложенное, исковые требования удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст.ст. 102, 110 АПК РФ госпошлина по иску относится на истца.

На основании ст.ст. 11, 12, 15, 307, 309, 310, 393 ГК РФ, руководствуясь ст.ст. 4, 9, 65-68, 71, 75, 102, 110, 121, 123, 156, 167-171, 180, 181 АПК РФ, суд 

 

РЕШИЛ:

В удовлетворении заявленных исковых требований ОБЩЕСТВА С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "ИДЕАЛ ФАСАД" (ОГРН: 1085047006483, ИНН: 5047094878) - отказать.

Решение может быть обжаловано в Девятый арбитражный апелляционный суд в месячный срок с даты изготовления полного текста решения.

 

Судья                                                                                                              М.С. Огородникова