ИМЕНЕМ  РОССИЙСКОЙ  ФЕДЕРАЦИИ

Р Е Ш Е Н И Е

Дело №А40-120819/17-172-

Резолютивная

07 сентября 2017 года

г. Москва

 часть решения оглашена 31 августа 2017 года

Полный текст решения изготовлен 07 сентября 2017 года

Арбитражный суд города Москвы  в составе:                       

Председательствующего судьи Паньковой Н.М. (единолично)

при ведении протокола судебного заседания секретарем ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании дело 

по иску КБ "АЛЬТА-БАНК" (ЗАО) (ОГРН 1027739047181, ИНН 7730040030, место нахождения: 125047, ГОРОД МОСКВА, УЛИЦА БРЕСТСКАЯ 2-Я, 30, дата регистрации 06.08.2002 г.)

к ООО ФИРМА "ГЕРА" (ОГРН 1177746065727, ИНН 7714969940, место нахождения: 127015, ГОРОД МОСКВА, УЛИЦА БУТЫРСКАЯ, ДОМ 87, ОФИС 5, дата регистрации 27.01.2017 г.)

о взыскании комиссии за предоставление банковской гарантии по договору № 76/15 от 01.09.2015 г.

при участии:

от истца – ФИО2 доверенность от 13.07.2017;

от ответчика – ФИО3 доверенность  01.08.2017;

УСТАНОВИЛ:

КБ "АЛЬТА-БАНК" (ЗАО) обратился в Арбитражный суд города Москвы с иском к ООО ФИРМА "ГЕРА" о взыскании суммы просроченного вознаграждения по Договору о предоставлении банковской гарантии № 76/15 от 21.09.2015 в размере 4 192 344,20 рублей; штрафные санкции на просроченное вознаграждение в размере 1 652 372 рублей, за период с 16.02.2016 по 20.06.2017.

Обратить взыскание на предмет залога по Договору о залоге векселей № ДЗ-76/15 от 21.09.2015 путем реализации на публичных торгах, следующих ценных бумаг: простой вексель КБ «Альта-Банк» (ЗАО) серия Н номер 0003036, вексельной суммой 10 000 000 рублей;  простой вексель КБ «Альта-Банк» (ЗАО) серия Н номер 0003037, вексельной суммой 10 000 000 рублей; простой вексель КБ «Альта-Банк» (ЗАО) серия Н номер 0003044, вексельной суммой 10 000 000 рублей; простой вексель КБ «Альта-Банк» (ЗАО) серия Н номер 0003051, вексельной суммой 10 000 000 рублей:  простой вексель КБ «Альта-Банк» (ЗАО) серия Н номер 0003032, вексельной суммой 10 000 000 рублей; простой вексель КБ «Альта-Банк» (ЗАО) серия Н номер 0003033, вексельной суммой 10 000 000 рублей;  простой вексель КБ «Альта-Банк» (ЗАО) серия Н номер 0003034, вексельной суммой 10 000 000 рублей; простой вексель КБ «Альта-Банк» (ЗАО) серия Н номер 0003035, вексельной суммой 10 000 000 рублей: установив начальную цену 80 000 000 рублей.

В обоснование исковых требований истец ссылается на следующие обстоятельства.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 07.04.2016 по делу № А40-31573/16-38-55Б КБ «Альта-Банк» (ЗАО) признано банкротом и в отношении него открыто конкурсное производство сроком на 1 год.

Конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Определением Арбитражного суда города Москвы от 15.03.2017 по указанному делу конкурсное производство продлено до 07.10.2017.

Между КБ «Альта-Банк» (ЗАО) (далее - «Банк», «Гарант», «Истец») и ЗАО «ГЕРА»  заключен Договор о предоставлении банковской гарантии № 76/15 от 21.09.2015, в соответствии с условиями которого, Банк выдал Ответчику банковскую гарантию № 76/15 от 21.09.2015.

Согласно выписке, из ЕГРЮЛ - Общество с ограниченной ответственностью «ГЕРА» ОГРН 

<

***>; ИНН 

<

***>; место нахождения: 127015, 

<

...>) (далее - «Принципал», «Ответчик») является правопреемником ЗАО «ГЕРА» (ОГРН 

<

***>; ИНН 

<

***>).

Денежная сумма, подлежащая уплате, согласно указанной банковской гарантии составляет 448 654 377,90 рублей.

В Договоре Стороны согласовали размер и сроки уплаты банку вознаграждения за выдачу банковских гарантий.

Так, согласно пункту 2.2 Договора оплата вознаграждения за гарантии производится принципалом в валюте гарантии.

Вознаграждение гаранта за предоставление гарантий по Договору составляет 1,5 % годовых от суммы каждой выданной Гарантии за срок фактического пользования Гарантией, но не менее 6 000 рублей за каждую выданную Гарантию.

В соответствии с пунктом 2.3 Договора вознаграждение гаранта начисляется со дня, следующего за днем вступления гарантии в силу, по дату окончания определенного в Гарантии срока, на который она выдана, или по день возвращения ее гаранту вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии, или по день получения гарантом письменного заявления бенефициара об освобождении гаранта от его обязательств по гарантии, или по день заключения соглашения между Гарантом и Бенефициаром о прекращении гарантии, а в случае, если гарант произвел выплату по гарантии в пользу бенефициара - по день выплаты.

Пунктами 2.4, 2.5 Договора установлено, что при расчете вознаграждения количество дней в месяце и в году принимается равным календарному.

Услуги гаранта оплачиваются в размере 6 000 рублей в дату вступления каждой гарантии в силу, далее уплата принципалом вознаграждения, начисленного за процентный период (за исключением последнего процентного периода) производится ежемесячно 15-го числа каждого календарного месяца. Уплата вознаграждения, начисленного за последний процентный период, производится в день окончания последнего процентного периода;

Первый процентный период начинается со дня, следующего за днем выдачи Гарантии, и заканчивается последним числом месяца.

Последний процентный период начинается с 1-го числа месяца окончания срока фактического пользования Гарантией и заканчивается днем окончания срока фактического пользования каждой Гарантией.

Процентные периоды, кроме первого и последнего, начинаются с 01 числа месяца и заканчиваются последним числом месяца.

Между тем в нарушение установленных договором обязательств принципал не уплатил банку вознаграждение (комиссию) за выдачу банковских гарантий.

Размер неуплаченного принципалом вознаграждения составляет согласно расчету по состоянию на 20.06.2017 составляет 4 192 344,20 рублей.

В соответствии с пунктом 6.1 договора в случае просрочки исполнения принципалом своих обязательств по договору принципал уплачивает гаранту неустойку в виде пени в размере 0,1 % процента в день от суммы невыполненных обязательств перед гарантом.

Указанная неустойка начисляется ежедневно по день полного исполнения принципалом перед Гарантом всех обязательств Принципала по погашению его просроченной задолженности Гаранту.

Поскольку принципал своей обязанности по уплате банку вознаграждения за выдачу гарантии не исполнил, Банк начислил неустойку, размер которой составляет за период с 16.02.2016 по 20.06.2017 - 1 652 372,01 рублей.

07.04.2017 КБ «Альта Банк» (ЗАО), в лице конкурсного управляющего ГК «АСВ» направило в адрес Ответчика досудебное требование о погашении имеющейся задолженности.

В соответствии с п. 7.2. Договора обязательства Принципала перед Гарантом обеспечиваются залогом простых векселей КБ «Альта-Банк» (ЗАО) в соответствии с Договором о залоге векселей № ДЗ-76/15от 21.09.2015.

Дополнительным соглашением № 2 от 15.10.2015 к Договору о залоге векселей № ДЗ-76/15от 21.09.2015 Стороны установили, что Залогодатель передает Залогодержателю в залог принадлежащие ему на праве собственности следующие ценные бумаги: простой вексель КБ «Альта-Банк» (ЗАО) серия Н номер 0003036, вексельной суммой 10 000 000 рублей со ставкой 10,75 % годовых, со сроком платежа при предъявлении; простой вексель КБ «Альта-Банк» (ЗАО) серия Н номер 0003037, вексельной суммой 10 000 000 рублей со ставкой 10,75 % годовых, со сроком платежа при предъявлении;  простой вексель КБ «Альта-Банк» (ЗАО) серия Н номер 0003044, вексельной суммой 10 000 000 рублей со ставкой 10.75 % годовых, со сроком платежа при предъявлении; простой вексель КБ «Альта-Банк» (ЗАО) серия Н номер 0003051, вексельной суммой 10 000 000 рублей со ставкой 11,00 % годовых, со сроком платежа при предъявлении;  простой вексель КБ «Альта-Банк» (ЗАО) серия Н номер 0003032, вексельной суммой 10 000 000 рублей со ставкой 10,75 % годовых, со сроком платежа при предъявлении; простой вексель КБ «Альта-Банк» (ЗАО) серия Н номер 0003033, вексельной суммой 10  000 000 рублей со ставкой 10,75 % годовых, со сроком платежа при предъявлении;  простой вексель КБ «Альта-Банк» (ЗАО) серия Н номер 0003034, вексельной суммой 10 000 000 рублей со ставкой 10,75 % годовых, со сроком платежа при предъявлении; простой вексель КБ «Альта-Банк» (ЗАО) серия Н номер 0003035, вексельной суммой 10 000 000 рублей со ставкой 10,75 % годовых, со сроком платежа при предъявлении.  Пунктом 2.2. Стороны пришли к соглашению о том, что оценивают предмет залога в размере 80 000 0000 рублей.

В соответствии с разделом 7 Договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Принципалом обязательств по Договору банковской гарантии, в том числе по оплате услуг Гаранта по Гарантии, возврату сумм, возмещенных Гаранту в порядке регресса, и возмещения других убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением Принципалом своих обязательств по Договору о предоставлении банковской гарантии в соответствии с п. 1.1. договора залога, Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога и удовлетворить свои требования по Договору о предоставлении банковской гарантии в полном объеме, определенном к моменту фактического удовлетворения, включая проценты, убытки, причиненные просрочкой исполнения обязательств, а также все возможные неустойки и иные платежи, предусмотренные Договором о предоставлении банковской гарантии, начиная с первого рабочего дня, следующего за предусмотренной в Договоре о предоставлении банковской гарантии надлежащего исполнения Принципалом соответствующего обязательства.

Поскольку гарант обладал действующей лицензией на момент заключения договора, выданная банковская гарантия являлась действительной. 

Представитель истца в судебном заседании исковое требование поддержал в полном объеме, дал устные пояснения по доводам, изложенным в исковом заявлении, просил иск удовлетворить. 

Представитель ответчика в судебном заседании с иском не согласился, дал устные пояснения по доводам, изложенным в письменном отзыве, просил в иске отказать.

Исследовав и оценив доказательства, имеющиеся в деле,  проверив доводы истца и возражения, суд считает требование частичному удовлетворению в силу следующего.

Определением Арбитражного суд г. Москвы от 06.07.2017 г. принято к производству исковое заявление КБ «Альта-Банк» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего ГК «АСВ» о взыскании с ООО фирма «ГЕРА» задолженность по выплате вознаграждения по Договору о предоставлении банковской гарантии №76/15 от 21.09.2015 в размере 4 192 344 руб. 20 коп., а также штрафных санкций в сумме 1 652 372 руб. и судебных расходов.

ООО фирма «ГЕРА» считает указанное заявление необоснованным и не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, между КБ «Альта-Банк» (ЗАО) и ЗАО фирма «ГЕРА» (в результате реорганизации которого в форме преобразования было образовано ООО фирма «ГЕРА»  был заключен Договор предоставления банковской гарантии №76/17 от 21.09.2015 г.   Сумма гарантии по Договору составляла 448 654 377,90 руб. Срок ее действия -до 15.08.2016 г.

Согласно п. 2.2. Договора вознаграждение за предоставление гарантии составляет 1,5% годовых от суммы гарантии за срок фактического пользования гарантией. При этом, в соответствии с п. 2.5 Договора, оплата вознаграждения осуществляется ежемесячно, 15 числа каждого календарного месяца. Согласно п. 2.4 количество дней в месяце и в году для целей расчета размера вознаграждения принимается равным календарному.

Обществом произведена оплата вознаграждения Банка за выдачу Банковской гарантии №76/15 от 21.09.2015 г. за процентные периоды с 21.09.2015 г. по 31.12.2015 г. в сумме 1 862 222 руб. 97 коп., из которых: по банковскому ордеру № 497574 от 21.09.2015 г. - 6 000 руб., по банковскому ордеру № 547242 от 15.10.2015 г. - 159 940 руб. 66 коп., по банковскому ордеру № 609059 от 16.11.2015 г. - 571 573 руб. 39 коп., по банковскому ордеру № 668170 от 15.12.2015 г. - 553 135 руб. 53 коп., по банковскому ордеру № 21658 от 15.01.2016 г. - 571 573 руб. 39 коп.

По результатам рассмотрения досудебной претензии КБ «Альта-Банк» (ЗАО) от 06.04.2017 г. №2609 и скорректированной досудебной претензии от 11.05.2017 г. Общество также признало наличие задолженности по оплате вознаграждения за период с 01.01.2016 г. по 07.02.2016 г. включительно, и платежными поручениями от 27.07.2017 г. №1326 и №1327 произвело оплату в общей сумме 698 724,03 руб., из которых:  570 011,71 руб. - сумма вознаграждения банка за январь 2016 г.;  128 712,32 - сумма вознаграждения за период 01.02.2016 г. по 07.02.2017 г. исходя из суммы начисленного вознаграждения за полный месяц (533 236,76 руб.) и количества дней (7дн.) в феврале до даты отзыва у банка лицензии.

Таким образом, ООО фирма «ГЕРА» произвело оплату вознаграждения Гаранту в общей сумме 2 560 957 руб. за период с 21.09.2015 г. по 07.02.2016 г. включительно.

С 08.02.2016 Приказом Банка России от 08.02.2016 № ОД-402 у КБ «Альта-Банк» (ЗАО) была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Статьей 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" выдача банковской гарантии отнесена к банковским операциям.

В соответствии со статьей 20 Федерального закона от 02.12.90 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" запрещается совершение сделок с имуществом банка, в том числе исполнение им обязательств.

Также прекращается приостанавливается исполнение исполнительных документов об имущественных взысканиях, не допускается принудительное исполнение иных документов, взыскание по которым производится в бесспорном порядке, за исключением исполнения исполнительных документов о взыскании задолженности по текущим обязательствам кредитной организации.

До дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ликвидации кредитной организации запрещается совершение сделок с имуществом кредитной организации, в том числе исполнение кредитной организацией обязательств, за исключением сделок, связанных с текущими обязательствами кредитной организации.

Под текущими обязательствами кредитной организации в соответствии понимаются 1) обязательства по оплате расходов, связанных с продолжением осуществления деятельности кредитной организации (в том числе коммунальных, арендных и эксплуатационных платежей, расходов на услуги связи, обеспечение сохранности имущества), расходов на выполнение функций назначенной Банком России временной администрации по управлению кредитной организацией, оплату труда лиц, работающих по трудовому договору, выплату выходных пособий этим лицам в случае их увольнения с учетом особенностей, установленных Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве)", а также иных расходов, связанных с ликвидацией кредитной организации после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций; 2) обязанности по уплате обязательных платежей, возникшие со дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций; 3) обязательства по перечислению денежных сумм, удержанных из заработной платы (алиментов, налога на доходы физических лиц, профсоюзных и страховых взносов и иных возложенных на работодателя в соответствии с федеральными законами платежей), выплачиваемой работникам кредитной организации в соответствии с федеральными законами.

Таким образом, с момента отзыва у истца лицензии на осуществление банковской деятельности он не мог исполнять свои обязательства по Договору о предоставлении банковской гарантии, то есть выплатить оговоренную сумму, в том числе по требованию бенефициара и, соответственно, не вправе требовать вознаграждение за услугу, исполнение которой невозможно в силу законодательного запрета.

Кроме того, в соответствии с п. 1 ст. 417 ГК РФ если в результате издания акта органа государственной власти или органа местного самоуправления исполнение обязательства становится невозможным полностью или частично, обязательство прекращается полностью или в соответствующей части. Стороны, понесшие в результате этого убытки, вправе требовать их возмещения в соответствии со статьями 13 и 16 настоящего Кодекса.

В соответствии с правовой позицией, изложенной Президиумом Верховного Суда РФ в Постановлении от 07.08.2002 N 100ПВ-02. Акт ЦБ России (коим является Решение об отзыве у банка лицензии, принятое Банком России в соответствии со ст. 20 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 ФЗ "О банках и банковской деятельности") относится к актам органов государственной власти и является основанием прекращения обязательств в связи с невозможностью их исполнения.

Соответственно, с даты отзыва у банка лицензии, обязательства по выданной банком банковской гарантии прекратились и, следовательно, с указанной даты прекратились обязательства по выплате вознаграждения.

С учетом изложенного, принимая во внимание, что Общество исполнило свои обязательства по оплате вознаграждения Гаранта в полном объеме за весь период пользования банковской гарантией (с 21.09.2015 по 07.02.2016 г. включительно) предъявление претензий по оплате вознаграждения после отзыва у банка лицензии (т.е. за период с 08.02.2016 г.) не имеет под собой правовых оснований.

При таких обстоятельствах суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании 4 192 344,20 рублей.

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании с ответчика штрафных санкции на просроченное вознаграждение в размере 1 652 372 рублей, за период с 16.02.2016 по 20.06.2017.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом  в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от обязательств не допускается. 

В силу пункта 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Поскольку суд пришел к выводу, что истец имеет право на получение оплаты вознаграждения Гаранта за период пользования банковской гарантией за период с 21.09.2015 по 07.02.2016 г. включительно, которая была оплачена ответчиком в полном объеме, оснований для взыскания с ответчика суммы неустойки за заявленный им период и  в размере не имеется.

В данном случае суд считает, что истец имеет право на получение неустойки за просрочку в  уплате вознаграждения в части признанной  судом и ответчиком обоснованной за период с 01.01.2016 г. по 07.02.2016 г. включительно, которое было оплачено ответчиком платежными поручениями от 27.07.2017 г. №1326 и №1327 в общей сумме 698 724,03 руб., из которых:  570 011,71 руб. - сумма вознаграждения банка за январь 2016 г.;  128 712,32 - сумма вознаграждения за период 01.02.2016 г. по 07.02.2017 г. исходя из суммы начисленного вознаграждения за полный месяц (533 236,76 руб.) и количества дней (7дн.) в феврале до даты отзыва у банка лицензии.

С учетом изложенного, истец имеет право на получение неустойки  по просроченным  платежам за период с 01.01.2016 г. по 07.02.2016 г. в сумме 300 341,01 руб. (28 +407 дней) и 63 583,88 руб. (91 день), всего 363 924,89 руб.

Таким образом, требование истца о взыскании с ответчика неустойки подлежит частичному удовлетворению в размере 363 924,89 руб. В остальной части требование  удовлетворению не подлежит.

Пунктом 1 статьи 334 ГК РФ установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Пунктом 1 статьи 336 ГК РФ установлено, что предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

В силу с. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу пункта 1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. (п.3)

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (пункт 1 статьи 348 ГК РФ).

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:  1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;  2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

С учетом выводов суда об отсутствии оснований для удовлетворения требований истца по сумме основного долга и частичному удовлетворению в отношении неустойки, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 363 924,89 руб. Тогда как истцом заявлено требование об обращении взыскания на предметы залога в обей сумме 80 000 000 руб. Таким образом, подлежащее удовлетворению  требование истца не соразмерно предмету залога. При таких обстоятельствах суд не находит оснований  для удовлетворения  требований истца в указанной части.

Судебные расходы по государственной пошлине распределяются по правилам ст. 110 АПК РФ, пропорционально размеру удовлетворенных требований.

На основании выше изложенного и руководствуясь ст.ст. 110, 123, 156, 167-171, 176 АПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ООО ФИРМА "ГЕРА" в пользу КБ "АЛЬТА-БАНК" (ЗАО) 363 924 (триста шестьдесят три тысячи девятьсот двадцать четыре) руб. 89 коп. - неустойки, 26 326 (двадцать шесть тысяч триста двадцать шесть) руб. – государственной пошлины. В остальной части требование оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Девятый арбитражный апелляционный суд.

Судья                                                                                           Н.М. Панькова